省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2019年初級銀行從業資格證考試銀行業法律法規與綜合能力全真模擬考試試題C卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關于貸款五級分類法的表述，正確的是（ ）。A.關注類貸款比次級類貸款風險大B.次級類貸款比可疑類貸款風險大C.關注類貸款屬于不良貸款D.次級類貸款屬于不良貸款2、在我國目前情況下，商業銀行的經營業務不包括（ ）。A.股權投資B.貸款業務C.存款業務D.債券業務3、銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買入價的是（ ）。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時4、在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。A利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量B對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性D利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾5、商業匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是（ ）。A.轉貼現B.再貼現C.貼現D.背書6、存放同業屬于商業銀行的（ ）。A.負債業務B.資產業務C.中間業務D.存款業務7、貨幣政策中介目標的作用不包括（ ）。A.表明貨幣政策實施的進度B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標C.便于中央銀行調整政策工具的使用D.是貨幣政策工具影響操作目標的傳導橋梁8、金融機構的資本金或營運資金來源可以是（ ）。A、借入資金B、債權C、自有資金D、股權9、描述經濟處于生產和再生產過程中周期性的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環的概念是（ ）。A.產品生命周期B.行業周期C.生產周期D.經濟周期10、國有獨資公司是我國公司法規定的一種特殊形式的（ ）。A.兩合公司B.私營企業C.有限責任公司D.股份有限公司11、建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（ ）應履行的職責之一。A. 中國銀行業監督管理委員會B. 所有商業銀行C. 中國銀行業協會D. 中國反洗錢監測分析中心12、目前我國常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（ ）。A失業率B國際收支順差C國內生產總值D通貨膨脹率13、在商品交換過程中，一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現就是價值表現形式，簡稱（ ）。A.價值形式 B.內在價值 C.轉換價值 D.使用價值 14、符合銀行業從業人員職業操守中的“崗位職責”條款的是（ ）。A向同事打聽與自身工作無關的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息15、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（ ）。A該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人16、下列關于個人貸款的說法正確的是（ ）。A.二手房貸款是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住房的自然人發放的貸款B.我國規定個人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款金額不超過所購汽車價格的80%，貸款期限不超過3年C.個人獨資企業投資人以個人名義申請的經營貸款屬于個人貸款D.個人住房裝修貸款屬于個人住房貸款17、就監督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的中國人民銀行法修正案修訂的重點是( )。A、中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能B、中國人民銀行開始實行反洗錢的職能C、中國人民銀行將對銀行業的監管職能劃分出來，移交給銀監會D、中國人民銀行開始行使檢查監督權18、某出口商為了降低貨款拖欠的風險，進口商為了規避貨物不能按時收到的風險，他們可以選擇的最佳結算方式是（ ）。A.匯票B.本票C.支票D.信用證19、對于銀行業金融機構重組失敗的。國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由（ ）按照法律規定的程序依法宣告破產。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機關D.銀行業監督管理機構20、根據民法通則的規定，不屬于代理的是（ ）。A委托代理B法定代理C表見代理D指定代理21、對于設立質權的合同，不包括的條款是（ ）。A.被擔保債權的種類和數額B.債務人履行債務的期限C.質押財產的升值空間D.質押財產的名稱、數量、質量、狀況22、貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（ ）的行為。A他人財物B本單位財物C公共財物D其他公司財物23、下列金融機構中不受中國銀行業監督管理委員會監管的是（ ）。A.中國人民銀行B.中國境內的外資銀行C.政策性銀行D.國有商業銀行24、( )負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。A.中國人民銀行B.國務院銀行業監督管理機構C.國務院D.中國銀行業協會25、下列不屬于商業銀行固定資產貸款的是（ ）。A.基本建設貸款 B.技術改造貸款 C.貿易融資貸款 D.科技開發貸款26、下列可以作為抵押財產的是（ ）。A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有權C. 醫院設備D. 大學教學樓27、貨幣經紀公司的服務對象是（ ）。A:境外金融機構B:境內金融機構C:境內外金融機構D:境外上市公司28、中國長城資產管理公司收購管理和處置的是（ ）的不良資產。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國農業銀行D.中國建設銀行29、一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（ ）。A.消費者物價指數B.生產者物價指數C.國內生產總值物價平減指數D.失業率30、在下列機構中，可以經營的業務范圍最廣的是（ ）。A.外商獨資銀行B.外國銀行分行C.外國銀行代表處D.以上機構具有相同的業務經營范圍31、（ ），按監管主體數量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管還是業務監管，都由一個機構負責監管。A.統一監管型B.多頭監管型C.“雙峰”監管型D.雙線監管型32、銀行工作人員的下列行為沒有違反內幕交易的是（ ）。A銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管33、商業銀行設立同城營業網點管理辦法規定，同城支行應當自領取金融機構營業許可證之日起（ ）天內開業。A、30 B、60 C、90 D、18034、交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指（ ）。A.即期外匯交易B.遠期外匯交易C.利率互換D.貨幣互換35、下列不屬于支付結算業務的是（ ）。A.匯款 B.托收C.承兌D.信用證36、下列關于我國儲蓄存款利率的表述，正確的是（ ）。A.按照中國人民銀行規定可以上浮也可以下調B.沒有上限，但有下限C.由中國人民銀行規定具體利率D.存期越長，利率越低37、下列（ ）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A.跟單托收B.光票托收C.進口托收D.出口托收38、下列關于人民幣零存整取存款計息方式的表述，錯誤的是（ ）。A.可分為積數計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以根據計息方式差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間可能會出現計息方式的差異39、目前，我國商業銀行存款業務中，采用復利計算利息的是（ ）。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.個人活期存款D.3年期教育儲蓄存款40、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。A.個體工商戶 B.合伙企業合伙人C.個人獨資企業投資人 D.有限公司法人代表 41、為了滿足企業規劃決策、經營管理需要，收集、記錄、分析企業內部的財務及非財務信息，并主要呈報給企業內部經營管理者的會計活動稱為（ ）。A:財務會計B:管理會計C:成本會計D:預算會計42、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A：長期金融工具和用于投資、籌資的工具B：長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具D：短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具43、股票質押貸款期限由借貸雙方協商確定，但最長為（ ）年。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年44、在初級內部評級法和高級內部評級法下，銀行均可以自行估計的參數是（ ）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D.違約損失暴露45、在一國經濟過度繁榮時，最有可能采取（ ）政策。A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮46、當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具）的市場是（ ）。A.流通市場B.發行市場C.期貨市場D.現貨市場47、下列選項中，（ ）反映了一國和地區商品經濟的發育程度和總體經濟實力。A.人口分布B.政府財政收入C.貨幣市場利率D.經濟發展水平48、對非現場監管中發現的問題和風險，監管機構以監管意見書、風險提示、約見談話等形式進行通報。被通報機構應就通報要求，在（ ）內向監管機構報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月49、( )屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人50、（ ）是衡量經濟增長的指標。 A. 生產者物價水平B. 消費者物價水平C. 國內生產總值D. 物價總水平51、（ ）是指貨幣政策的變化引起資產價格的變化，進而對微觀經濟主體的投資和消費產生影響。A.利率渠道 B.信貸渠道 C.資產價格渠道 D.匯率渠道 52、中央銀行是從（ ）中分離出來，逐漸演變而成的。A.早期銀行B.現代商業銀行C.政策性銀行D.貸款公司53、根據個人外匯管理辦法，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務B區分現鈔和現匯賬戶管理C不再區分境內個人賬戶和境外個人賬戶D現鈔和現匯執行相同的匯率，統一核算54、甲企業向銀行貸款100萬元，乙企業以自己的機器設備為甲企業提供抵押，同時丙企業為該貸款的償還提供連帶保證，則當甲企業不能償還貸款時，銀行（ ）。A.只能先執行抵押權B.只能要求丙企業承擔保證責任C.可以任意選擇先執行抵押權或者要求丙企業承擔保證責任D.既不能執行抵押權，也不能要求丙企業承擔保證責任55、下列法規不屬于銀監會頒布的關于貸款“三個辦法一個指引”的是（ ）。A.商業銀行授信工作盡職指引B.固定資產貸款管理暫行辦法C.個人貸款管理暫行辦法D.流動資金貸款管理暫行辦法56、當業務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業從業人員的下列行為不正確的是（ ）。A:向管理層主動說明潛在利益沖突的情況B:為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構的服務C:向管理層提出自己關于處理利益沖突的建議D:當本人需要購買所在機構代理的產品時，以正常的價格與所在機構進行交易57、商業銀行法規定，商業銀行以（ ）為經營原則。A:效益型、安全性、流動性B:安全性、流動性、效益型C:安全性、效益型、流動性D:流動性、安全性、效益型58、關于凍結單位存款的利息計算說法正確的是（ ）。A.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息C.如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息D.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息59、關于股份制商業銀行的下列說法中錯誤的是（ ）。A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展D.由于體制優勢帶來了其發展速度上的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行60、商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目不包括（ ）。A商譽B無形資產C商業銀行對未并表金融機構的資本投資D商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資61、證券法貫徹的最基本的原則是（ ）。A：平等、自愿、有償、誠實信用原則B：合法原則C：三公原則D：分業經營、分業管理原則62、存款客戶向存款機構提供轉賬憑證或填寫的存款憑條是（ ）。A. 要約邀請B. 要約C. 承諾D. 合同63、銀行業金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監會責令改正，并處（ ）罰款。A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下64、行為人購買假幣后使用的，以（ ）處罰。銀行從業資格考試成績查詢A.持有、使用假幣罪B.購買假幣罪C.運輸假幣罪D.出售假幣罪65、有限責任公司的“有限責任”是指（ ）。A.公司以其注冊資本對債權人承擔部分責任B.股東以其所持有的股份為限對債權人承擔責任C.股東僅以其出資額為限對債權人的債務承擔責任D.股東以其全部在資產對債權人承擔責任66、（ ）的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。A.資金管理B.銀行賬戶利率風險管理C.流動性風險管理D.投融資業務管理67、2006年我國新推出的國債形式是（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.實物式國債68、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款69、銀行貸款承諾業務不包括（ ）。A.項目貸款承諾B.商業票據承兌C.開立信貸證明D.客戶授信額度70、現階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）。A.經濟增長B.貨幣供應量C.物價穩定D.基礎貨幣71、目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債72、失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比。其中勞動力人口是指（ ）。A.18歲以上的人的全體B.16歲以上的人的全體C.具有勞動能力的人的全體D.16歲以上具有勞動能力的人的全體73、我國銀行監管規則體系的基礎和主干是（ ）。A.銀行章程 B.部門規章 C.法律、行政法規 D.規范性文件 74、下列屬于中國銀行業協會專業委員會的是（ ）。A秘書處B理事會C中小企業貸款工作委員會D銀團貸款與交易專業委員會75、商業銀行發行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.8%76、法院按法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了（ ）規定。A反洗錢B協助執行C內幕交易D監管規避77、下列不屬于中國進出口銀行主要業務的是（ ）。A.辦理糧食、棉花、油料產業化龍頭企業收購資金貸款B.從事人民幣同業拆借和債券回購C.辦理對外承包工程和境外投資類貸款D.在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金78、托收屬于（ ），托收銀行與代收銀行的款項對托收的款項是否收到不負責。A.商業信用B.銀行信用C.政府信用D.個人信用79、下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（ ）。普通破產債權破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用破產人欠繳的稅款破產費用和共益債務ABCD80、商業銀行金融創新指引的核心是（ ）。A:管理模式創新B:機構設置創新C:金融產品創新D:管理流程創新81、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。A.商業票據B.政府債券C.可轉讓大額存單D.公司股票82、下列屬于融資類保函的是（ ）。A.履約保函B.即期付款保函C.投標保函D.借款保函83、若中國銀監會認為重估作價是審慎的，重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的（ ）。A.100%B.70%C.50%D.20%84、下列不屬于商業銀行信息披露得有（ ）。A:年度股東大會的情況B:董事會的構成C:高級管理層的基本情況D:財務報表附注85、從數量上看，資本利潤率表現為凈利潤與（ ）的比率。A:資產B:資本C:股本D:營業收入86、下面選項中，對銀行業從業人員職業操守中“協助執行”的有關規定理解錯誤的是（ ）。A.了解金融機構和個人在協助執行中的有關職責B.了解為客戶提供協助執行服務的義務C.了解協助執行的法定程序D.了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產。87、下列關于目前我國黃金市場架構說法正確的是（ ）。A形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構B形成了以商業銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構C形成了以黃金交易所為主要平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構D形成了以商業銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構88、根據我國刑法的規定，銀行、其他金融機構或其他工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其它保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為，構成（ ）。A.對非國家工作人員行賄罪B.票據詐騙罪C.違規出具金融票證罪D.對違法票據承兌、付款、保證罪89、在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（ ）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事90、根據行政處罰法，行政強制執行只能由（ ）設定。A.人民法院 B.地方性法規 C.行政法規 D.法律 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、銀行業從業人員在接洽業務過程中，應該做到的有（ ）。A勤勉盡職B誠實信用C禮貌周到D態度穩重E衣著得體2、根據巴塞爾委員會發布的加強銀行公司治理的原則，銀行風險管理和內控建設的成熟程度應因（ ）而變。A、銀行風險狀況變化B、銀行規模擴張C、銀行的資產狀況D、銀行從業人員數量E、銀行外部風險環境3、下列屬于我國的商品期貨市場的有（ ）。A大連商品期貨交易所B鄭州商品期貨交易所C上海商品期貨交易所D中國香港期貨交易所E中國金融期貨交易所4、銀行業作為一個較強規模效益的行業，其規模效益體現在（ ）。A.收入B.客戶規模C.市場份額D.存貸款規模E.資產規模5、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（ ）。A:企業債券B:商業票據C:股票D:可轉讓大額存單E:回購協議6、銀行業從業人員在履行協助執行業務過程中，應該做到（ ）。A.審查協助執行的具體事項，協助執行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項B.協助轉移客戶的資產安全C.以專業、中立的態度對待任何協助執行請求D.按照法律規定及內部工作流程來確認來人的身份E.及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業指導7、銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受（ ）的監督。A從業人員所在機構B中國銀行業協會C中國銀監會D社會公眾E中國人民銀行8、下列關于銀監會2012年頒布的商業銀行資本管理辦法（試行）表述正確的有（ ）。A.要求我國商業銀行一級資本充足率不低于10.5%B.要求到2013年末，國內系統重要性銀行的核心一級資本充足率不低于6.5%C.對我國商業銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期D.要求我國商業銀行核心一級資本充足率不低于8%E.將商業銀行資本充足率監管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次。9、現階段，我國商業銀行實施巴塞爾新資本協議的原則包括（ ）。A分類實施B全面實施C分層推進D一步達標E分步達標10、中國人民銀行對（ ）有權進行檢查監督。A.執行有關黃金管理規定的行為B.執行有關反洗錢規定的行為C.執行有關外匯管理規定的行為D.執行有關人民幣管理規定的行為E.執行有關清算管理規定的行為11、汽車金融公司管理辦法規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業務。A.向金融機構借款B.提供購車貸款C.發行金融債券D.代理政策性銀行業務E.為貸款購車提供擔保12、下列選項中屬于銀行代保管業務的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管業務C.密封保管業務D.查驗保險箱E.資產托管業務13、銀行的承諾業務可以分為（ ）。A:項目貸款承諾B:開立信貸證明C:客戶授信額度D:票據發行便利E:開具備用信用證14、嚴格意義上，金融衍生品包括（ ）。A:遠期B:期貨C:期權D:互換E:各種票據15、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經濟處于衰退時期16、定期儲蓄存款種類包括（ ）。 A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取17、以下行為有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響的有（ ）。A某銀行業務人員在為客戶提供服務的過程中，發現該客戶提供的業務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業務，該業務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規避法律約束B某銀行業務人員發現其經辦的某筆業務是為了逃避監管規定或規避法律、法規禁止性規定，于是按照內部流程進行了必要的報告C某銀行業務人員出于私情向家人提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便D某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核E所辦業務有逃避監管的嫌疑卻沒有調查直接辦理18、下列關于商業銀行單位協定存款計息規則的表述，正確的有（ ）。A.基本存款額度按活期存款利率計付利息B.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定上浮利率計付利息19、有關“接受監管”的正確做法是（ ）。A.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實B.銀行業從業人員應當與監管部門建立并保持良好的關系C.為維護所在機構形象，不應向監管部門披露負面信息D.銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管20、對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（ ）。A它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險D利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換E利率互換與貨幣互換都要進行本金的交換21、我國銀行的擔保類業務包括（ ）。A:貸款擔保B:投資擔保C:銀行保函D:引進外資擔保E:備用信用證22、無權代理的構成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C、第三人須為善意且無過失D、行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力23、下列關于窗口指導的說法，正確的有（ ）。A. 中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或書面的形式B. 以限制貸款增減額為主要特征C. 以限制存貸款增減額為主要特征D. 僅是一種指導，不具有法律效力E. 具有一定的強制性24、商業銀行的內部控制措施包括（ ）。A.商業銀行應建立職責分離、橫向與縱向相互監督制約的機制B.商業銀行應當實現業務操作和管理的電子化，促進各項業務的電子數據處理系統的整合C.商業銀行應當建立有效的應急預案，并定期進行測試D.商業銀行應當利用計算機程序監控等現代化手段，對分支機構實施有效的管理和監控E.商業銀行應當根據各分支機構和業務部門的不同情況，建立分散的授權體系，實行差異化的授權25、下列說法正確的有（ ）。A.違反金融管理法規.是金融犯罪成立的前提和基礎B.違反金融管理法規是金融犯罪突出的客觀特征C.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位D.金融犯罪主觀方面只能是故意E.根據金融犯罪的行為方式的不同.可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪26、下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的有（ ）。A制訂并執行風險為本的合規管理計劃B審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性C組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南D積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險E收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標27、下列屬于商業銀行流動資產的有（ ）。A.現金B.應收利息C.應付利息D.長期投資E.存放同業款項28、2000年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國先后批準成立的農村金融機構類型包括（ ）。A.農村商業銀行B.農村合作銀行C.村鎮銀行D.農村資金互助社 29、關于混合資本債券計入商業銀行附屬資本的條件，說法正確的有（ ）。A債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后B商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20C債券不可由持有者主動回售D商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保E商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準30、一個完整的銀行業監督管理體制包括（ ）。A:銀行業監督管理機構的監督管理措施B:政府監督C:行業自律D:銀行業的內部控制E:公眾監督31、下列選項中關于個人助學貸款的規定，表述正確的有( )。A.包括國家助學貸款和一般商業性助學貸款B.國家助學貸款的發放對象是全日制普通本、專科生，不包括研究生C.一般商業性助學貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用D.非義務教育學習的學生或其直系親屬、法定監護人可以申請一般商業性助學貸款E.國家助學貸款只能用于學生的學雜費、生活費32、根據不同角度所區分的銀行資本中的經濟資本（ ）。A是防止銀行倒閉的最后防線B是資產減去負債后的余額C是銀行需要保有的最低資本量D是銀行實際承擔風險的最直接反映E是所有者權益33、外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（ ）。A.都是一種信用行為B.具有相同的管理方式C.都可分為活期存款和定期存款D.都可分為個人存款和單位存款34、根據擔保法規定，可以質押的包括（ ）。A.存款單、倉單、提單B.公司的固定資產C.匯票、本票、支票D.土地所有權E.依法可以轉讓的股份、股票35、宏觀經濟發展總體目標包括（ ）。A.經濟增長B.充分就業C.物價穩定D.國際收支平衡E.人民生活水平提高36、宏觀經濟發展的總體目標一般包括（ ）。A.經濟增長B.物價穩定C.國際收支D.充分就業E.國際收支平衡37、下列屬于商業銀行電匯業務的匯款方式有（ ）。A.郵局B.快遞公司C.報送D.環球銀行間金融電訊網絡E.加押電傳38、按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（ ）。A個人住房貸款B個人汽車貸款C個人消費貸款D個人抵押貸款E個人經營類貸款39、下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應量減少的是（ ）。A.提高法定存款準備金率B.提高再貼現率C.降低再貼現率D.中央銀行賣出債券E.中央銀行買入債券40、非法出具金融票證罪的主體是（ ）。A、銀行B、其他金融機構C、銀行或者金融機構工作人員D、自然人E、單位（除金融機構） 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）生息資產的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎，也是考察銀行盈利性的一個指標。A.對B.錯2、（ ）票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據。A、正確B、錯誤3、（ ）充分就業是指經濟中完全不存在失業。A.正確B.錯誤4、（ ）中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業匯票。A.對B.錯5、（ ）中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知規定，國內銀行的存款業務一律不計復利。A.對B.錯6、（ ）在福費廷業務中，銀行買斷票據，必須放棄對出口商所貼現款項的追索權。A.對B.錯7、（ ）商業銀行的庫存現金不屬于存款準備金范疇。A.對B.錯8、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯9、（ ）商業銀行和銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，銷售與客戶風險承受能力相匹配的產品。A.正確B.錯誤10、（ ）失業率是指在一國總人口中失業人數所占的百分比。A.正確B.錯誤11、（ ）職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產。A、正確B、錯誤12、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協調貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯13、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯14、（ ）同一存款客戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶。A.錯B.對15、（ ）商業銀行的中間業務是以收取服務費用、賺取差價的方式獲得收益。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、A3、A4、C5、C6、B7、【答案】D【解析】選項D的正確說法是“貨幣政策的操作目標是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁”。8、C9、D10、C【解析】中華人民共和國公司法主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。故本題選C。11、D12、【答案】C13、【正確答案】A14、C15、D16、C17、正確答案：C【專家解析】考核中國人民銀行法修正案修訂的重點。18、D19、【答案】A20、C21、 C【解析】對于設立質權的合同，一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數額。(2)債務人履行債務的期限。(3)質押財產的名稱、數量、質量、狀況。(4)擔保的范圍。(5)質押財產交付的時間。故本題選C。22、C23、A24、【答案】B25、C26、A27、C28、【答案】C29、【答案】A【解析】在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。30、A31、【答案】A【解析】本題主要考查統一監管型的概念。按