大連市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法 第一章總則 第一條為促進民間資金和社會資本合規(guī)進入小額貸款行業(yè)，規(guī)范小額貸款公司市場準(zhǔn)入和經(jīng)營活動，有效防控市場風(fēng)險，推動行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國公司法中國銀監(jiān)會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見和省政府關(guān)于小額貸款公司試點政策，制定本暫行辦法。 第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指在大連市由企業(yè)法人、其他社會組織與自然人投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營、自負盈虧，自我約束、自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。 第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。 第四條小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)： （一）辦理各項小額貸款； （二）辦理銀行資金融入業(yè)務(wù)； （三）監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 第二章股東資格和股權(quán)設(shè)置 第五條符合條件的企業(yè)法人、自然人和其他社會組織均可向小額貸款公司投資入股。 小額貸款公司的企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件： （一）在工商或民政部門登記注冊，具有法人資格； （二）法定代表人無犯罪記錄； （三）近2年內(nèi)在工商、稅務(wù)、人社等相關(guān)部門無違法違規(guī)記錄，在人民銀行征信中心無不良信用記錄； （四）財務(wù)狀況良好，近2年連續(xù)盈利； （五）企業(yè)凈資產(chǎn)大于出資額； （六）原則上為在大連市注冊的企業(yè)法人機構(gòu)； （七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。 小額貸款公司主發(fā)起人除須符合上述條件外，還應(yīng)符合以下條件： （一）近2年凈利潤總額1000萬元以上； （二）資產(chǎn)負債率不高于70%； （三）凈資產(chǎn)5000萬元以上。 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件： （一）有完全民事行為能力； （二）在公安部門無犯罪記錄，近5年在人民銀行征信中心無不良信用記錄； （三）具有一定的經(jīng)濟金融知識、風(fēng)險識別判斷能力和相應(yīng)的資金實力； （四）戶籍所在地為大連市； （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。 其他社會組織為出資人的，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及相關(guān)規(guī)定。 第六條新設(shè)立小額貸款公司的注冊資本原則上不低于1億元。主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方的持股比例原則上不超過小額貸款公司注冊資本總額的49%，其他企業(yè)法人、社會組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過10%；單個自然人持股比例不超過5%，自然人出資合計不超過注冊資本總額的30%。 第七條經(jīng)批準(zhǔn)，可試點設(shè)立獨資小額貸款公司、科技小額貸款公司和農(nóng)業(yè)小額貸款公司。 獨資小額貸款公司注冊資本不低于3億元，其發(fā)起人應(yīng)是主營信貸等金融業(yè)務(wù)5年以上，凈資產(chǎn)不低于6億元的企業(yè)法人。境外企業(yè)為出資人的，其投資行為須符合國家外商投資和外匯管理的相關(guān)法律法規(guī)和政策。 科技小額貸款公司主要面向科技型中小企業(yè)發(fā)放小額貸款。其主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方的持股比例不超過小額貸款公司注冊資本總額的70%。 在縣域（北三市和長海縣）設(shè)立的、主要面向農(nóng)戶和中小企業(yè)發(fā)放小額貸款的農(nóng)業(yè)小額貸款公司，其注冊資本不低于5000萬元。 第三章公司的設(shè)立、變更與終止 第八條設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、組織機構(gòu)、經(jīng)營決策機制、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、財務(wù)管理和風(fēng)險控制制度； （二）有符合任職條件的董事、監(jiān)事及高級管理人員和具備相應(yīng)專業(yè)知識及從業(yè)經(jīng)驗的工作人員； （三）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施； （四）監(jiān)管部門要求的其他條件。 第九條小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，除應(yīng)符合公司法規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件： （一）具備大專以上（含大專）學(xué)歷； （二）在公安部門無犯罪記錄，近5年在人民銀行征信中心無不良信用記錄； （三）小額貸款公司的董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟金融知識，從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上，其中董事長從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上； （四）小額貸款公司的高級管理人員應(yīng)從事金融業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上（其中從事金融業(yè)工作2年以上）； （五）小額貸款公司的董事、監(jiān)事及高級管理人員應(yīng)接受崗前培訓(xùn)，并持證上崗。 第十條小額貸款公司的注冊資本應(yīng)為出資人的自有資金，應(yīng)全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。 小額貸款公司開業(yè)后5日內(nèi)，應(yīng)向市監(jiān)管部門、公安局經(jīng)偵支隊和人民銀行大連市中心支行信貸征信管理部門報送相關(guān)資料備案。 第十一條鼓勵合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司增資擴股。符合條件的小額貸款公司可申請轉(zhuǎn)型為科技小額貸款公司。 第十二條注冊資本達到2億元、近2年凈利潤總額3000萬元以上、且無違法違規(guī)事項或主發(fā)起人為從事信貸等金融業(yè)務(wù)、近2年連續(xù)盈利的小額貸款公司，可申請設(shè)立1家分支機構(gòu)；滿足上述條件后，注冊資本每增加5000萬元，可再增設(shè)1家分支機構(gòu)。 第十三條小額貸款公司發(fā)生變更事項，須報監(jiān)管部門批準(zhǔn)后辦理工商手續(xù)。公司的股份可依法變更、繼承和贈與，但原則上主發(fā)起人3年內(nèi)不得變更，其他股東經(jīng)營期滿1年后可申請變更，原則上每年只能變更1次，變更比例不得超過注冊資本的20%。公司董事、監(jiān)事、高管人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。 第十四條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司解散，依照中華人民共和國公司法進行清算和注銷。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法實施破產(chǎn)清算。 第四章經(jīng)營管理規(guī)范 第十五條小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金余額不得超過資本凈額的50%。 第十六條小額貸款公司應(yīng)在堅持為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下，自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和中小型企業(yè)提供信用貸款服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。 第十七條小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，對單一集團客戶的授信余額不得超過小額貸款公司資本凈額的20%。 第十八條小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。 第十九條注冊資本達到2億元的科技小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)，可從事創(chuàng)業(yè)投資和保險代理業(yè)務(wù)等，其對單個企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資余額不得超過小額貸款公司資本凈額的10%，同時不得超過被投資企業(yè)資本凈額的20%，創(chuàng)業(yè)投資總額不得超過小額貸款公司資本凈額的40%。 第二十條小額貸款公司應(yīng)按照中華人民共和國公司法要求，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定有效的決策機制和內(nèi)控制度，提高公司治理的有效性。 第二十一條小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，不得跨市經(jīng)營。 第二十二條小額貸款公司應(yīng)建立健全各項規(guī)章制度和財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，并納入監(jiān)管信息系統(tǒng)管理。嚴(yán)格按照資產(chǎn)分類制度和撥備制度進行資產(chǎn)分類、充分計提風(fēng)險準(zhǔn)備金，其資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率應(yīng)保持在100以上。 第二十三條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、監(jiān)管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，并按照監(jiān)管要求向社會披露須公開披露的內(nèi)容。 第五章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范 第二十四條市金融發(fā)展局為全市小額貸款行業(yè)監(jiān)管部門，負責(zé)小額貸款公司的設(shè)立審核、監(jiān)督管理和風(fēng)險防范等事項。 第二十五條監(jiān)管部門應(yīng)會同人民銀行、工商、稅務(wù)、人社、公安等部門對小額貸款公司進行市場準(zhǔn)入審核，征求公司注冊地地方政府的意見，報市政府批準(zhǔn)。 第二十六條監(jiān)管部門應(yīng)做好日常監(jiān)管，建立評級制度和分級監(jiān)管指標(biāo)體系，牽頭建立聯(lián)合監(jiān)管機制及動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險和市場風(fēng)險，督促引導(dǎo)小額貸款公司依法、合規(guī)經(jīng)營。 第二十七條小額貸款公司所在地區(qū)市縣政府應(yīng)配合監(jiān)管部門落實風(fēng)險防范機制，及時控制和處置風(fēng)險事件。 第二十八條小額貸款公司應(yīng)定期向市監(jiān)管部門和人民銀行大連市中心支行信貸征信管理部門提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，及時向市監(jiān)管部門上報融資、高管人員、股權(quán)變動與質(zhì)押等情況，按季向市監(jiān)管部門和人民銀行大連市中心支行調(diào)查統(tǒng)計部門報送資產(chǎn)負債表和其他相關(guān)統(tǒng)計資料。 第二十九條小額貸款公