保險(xiǎn)中介公司管理辦法總則制定目的為了規(guī)范保險(xiǎn)中介公司的經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)中介行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人保險(xiǎn)代理人。基本原則保險(xiǎn)中介公司應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則，依法經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，履行對(duì)客戶的誠(chéng)信義務(wù)，保障市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)。市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出設(shè)立條件1.保險(xiǎn)專業(yè)代理公司股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無重大違法記錄；注冊(cè)資本達(dá)到《中華人民共和國(guó)公司法》（以下簡(jiǎn)稱《公司法》）和本辦法規(guī)定的最低限額；公司章程符合有關(guān)規(guī)定；董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員符合本辦法規(guī)定的任職資格條件；具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。2.保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；有同經(jīng)營(yíng)主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源；有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；具有在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件；國(guó)家法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。3.個(gè)人保險(xiǎn)代理人具有完全民事行為能力；品行良好；具有高中以上文化程度；已通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試；法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。申請(qǐng)與審批1.申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)中介公司，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并提交符合規(guī)定的申請(qǐng)材料。2.中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起20個(gè)工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)許可證；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由。變更與終止1.保險(xiǎn)中介公司變更名稱、注冊(cè)資本、股東或者發(fā)起人、股權(quán)結(jié)構(gòu)、住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、法定代表人、主要負(fù)責(zé)人等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。2.保險(xiǎn)中介公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后依法辦理工商登記注銷手續(xù)：許可證有效期屆滿，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)未批準(zhǔn)延續(xù)；許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；因解散、被依法宣告破產(chǎn)等原因依法終止；法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。經(jīng)營(yíng)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍1.保險(xiǎn)專業(yè)代理公司可以經(jīng)營(yíng)下列保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)：代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，代理相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。2.保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得超出其營(yíng)業(yè)執(zhí)照上核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍。3.個(gè)人保險(xiǎn)代理人不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。經(jīng)營(yíng)規(guī)范1.保險(xiǎn)中介公司應(yīng)當(dāng)按照與保險(xiǎn)公司簽訂的委托代理合同，依法從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得擅自變更保險(xiǎn)條款和費(fèi)率。2.保險(xiǎn)中介公司應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)檔案管理制度，如實(shí)記錄業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況。業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)包括：業(yè)務(wù)臺(tái)賬、保險(xiǎn)合同、客戶信息、傭金收入等。3.保險(xiǎn)中介公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料。客戶服務(wù)1.保險(xiǎn)中介公司應(yīng)當(dāng)向客戶如實(shí)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、保險(xiǎn)責(zé)任等內(nèi)容，不得隱瞞或者欺騙客戶。2.保險(xiǎn)中介公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理客戶的咨詢、投訴和理賠等事項(xiàng)，維護(hù)客戶的合法權(quán)益。財(cái)務(wù)管理1.保險(xiǎn)中介公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立健全財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地記錄和反映其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況。2.保險(xiǎn)中介公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，提取各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金。3.保險(xiǎn)中介公司應(yīng)當(dāng)依法繳納稅款。從業(yè)人員管理任職資格1.保險(xiǎn)中介公司的董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：大學(xué)專科以上學(xué)歷；從事金融工作5年以上，或者從事經(jīng)濟(jì)工作8年以上；具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力，熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定；誠(chéng)實(shí)守信，品行良好。2.個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，并取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。培訓(xùn)與教育1.保險(xiǎn)中介公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的培訓(xùn)與教育，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。2.保險(xiǎn)中介公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，組織從業(yè)人員參加后續(xù)教育。監(jiān)督管理1.中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)保險(xiǎn)中介公司及其從業(yè)人員進(jìn)行監(jiān)督管理，檢查有關(guān)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等經(jīng)營(yíng)管理情況。2.保險(xiǎn)中介公司及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，如實(shí)提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻礙或者隱瞞。行業(yè)自律自律組織保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)是保險(xiǎn)中介行業(yè)的自律性組織，負(fù)責(zé)制定行業(yè)規(guī)范，加強(qiáng)行業(yè)自律，維護(hù)行業(yè)利益。自律管理1.保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)制定行業(yè)自律公約，規(guī)范會(huì)員的經(jīng)營(yíng)行為。2.保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)組織開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、學(xué)術(shù)交流等活動(dòng)，提高會(huì)員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平。3.保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理會(huì)員與客戶之間的糾紛。法律責(zé)任違法行為處罰1.保險(xiǎn)中介公司違反本辦法規(guī)定的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取責(zé)令改正、警告、罰款、吊銷許可證等處罰措施。2.保險(xiǎn)中介公司及其從業(yè)人員違反法律法規(guī)規(guī)定，給