銀行約見(jiàn)談話管理辦法?一、總則（一）目的為加強(qiáng)銀行的監(jiān)督管理，規(guī)范約見(jiàn)談話行為，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)以及銀行業(yè)監(jiān)管的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行各級(jí)機(jī)構(gòu)，包括總行、分行、支行及其他下屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。約見(jiàn)談話的對(duì)象包括本行各級(jí)管理人員、業(yè)務(wù)人員以及與本行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)相關(guān)的其他人員。（三）定義本辦法所稱約見(jiàn)談話，是指本行監(jiān)管部門(mén)或上級(jí)管理機(jī)構(gòu)為了解被談話對(duì)象所在機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、業(yè)務(wù)開(kāi)展?fàn)顩r、風(fēng)險(xiǎn)防控措施等，就特定事項(xiàng)與被談話對(duì)象進(jìn)行面對(duì)面交流、詢問(wèn)、提示、告誡等的監(jiān)管手段和管理措施。二、約見(jiàn)談話的組織與職責(zé)（一）組織部門(mén)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)作為約見(jiàn)談話的牽頭組織部門(mén)，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)約見(jiàn)談話工作。其主要職責(zé)包括制定約見(jiàn)談話年度計(jì)劃和方案，確定談話對(duì)象、內(nèi)容和時(shí)間安排；組織實(shí)施約見(jiàn)談話活動(dòng)，記錄談話過(guò)程和內(nèi)容；整理、分析談話結(jié)果，并提出相應(yīng)的處理建議和改進(jìn)措施。（二）參與部門(mén)1.業(yè)務(wù)管理部門(mén)：根據(jù)業(yè)務(wù)條線的管理職責(zé)，提供與業(yè)務(wù)相關(guān)的信息和數(shù)據(jù)，協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)確定談話內(nèi)容，參與約見(jiàn)談話過(guò)程，對(duì)業(yè)務(wù)問(wèn)題進(jìn)行專業(yè)解答和指導(dǎo)。2.合規(guī)管理部門(mén)：負(fù)責(zé)審查約見(jiàn)談話的合法性和合規(guī)性，提供法律法規(guī)和監(jiān)管政策方面的支持和解釋，監(jiān)督談話過(guò)程是否符合相關(guān)規(guī)定。3.審計(jì)部門(mén)：根據(jù)審計(jì)結(jié)果，提供有關(guān)被談話對(duì)象所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制、財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)操作等方面的審計(jì)信息，為約見(jiàn)談話提供參考依據(jù)。（三）被談話對(duì)象職責(zé)被談話對(duì)象應(yīng)積極配合約見(jiàn)談話工作，按照要求準(zhǔn)時(shí)參加談話，如實(shí)提供相關(guān)信息和資料，不得隱瞞、虛報(bào)或提供虛假情況。對(duì)談話中提出的問(wèn)題和建議，應(yīng)認(rèn)真對(duì)待，制定切實(shí)可行的整改措施，并及時(shí)向約見(jiàn)談話組織部門(mén)反饋整改情況。三、約見(jiàn)談話的范圍與情形（一）合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面1.被談話對(duì)象所在機(jī)構(gòu)存在違反法律法規(guī)、監(jiān)管政策或本行內(nèi)部規(guī)章制度的行為，如違規(guī)放貸、違規(guī)操作金融衍生品交易、違反反洗錢(qián)規(guī)定等。2.被談話對(duì)象所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，如業(yè)務(wù)流程存在漏洞、內(nèi)部控制制度執(zhí)行不力等。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理方面1.被談話對(duì)象所在機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)出現(xiàn)異常波動(dòng)，如不良貸款率上升、資本充足率下降、流動(dòng)性比例降低等。2.被談話對(duì)象所在機(jī)構(gòu)面臨重大風(fēng)險(xiǎn)事件或潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，如重大客戶違約、市場(chǎng)突發(fā)事件對(duì)業(yè)務(wù)造成較大影響等。（三）業(yè)務(wù)發(fā)展方面1.被談話對(duì)象所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃執(zhí)行不力，業(yè)務(wù)指標(biāo)未達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，如存款增長(zhǎng)緩慢、貸款投放不足、中間業(yè)務(wù)收入下滑等。2.被談話對(duì)象所在機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)等方面存在問(wèn)題，如新產(chǎn)品推出后市場(chǎng)反響不佳、業(yè)務(wù)創(chuàng)新存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。（四）內(nèi)部控制方面1.被談話對(duì)象所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度存在缺陷，如內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題、內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制失效等。2.被談話對(duì)象所在機(jī)構(gòu)的信息系統(tǒng)安全存在隱患，如發(fā)生信息泄露事件、系統(tǒng)故障影響業(yè)務(wù)正常開(kāi)展等。四、約見(jiàn)談話的程序（一）談話準(zhǔn)備1.確定談話對(duì)象和內(nèi)容：約見(jiàn)談話組織部門(mén)根據(jù)監(jiān)管要求、內(nèi)部管理需要以及日常監(jiān)測(cè)和檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，確定談話對(duì)象和談話內(nèi)容。談話內(nèi)容應(yīng)明確具體，具有針對(duì)性和指導(dǎo)性。2.發(fā)出談話通知：約見(jiàn)談話組織部門(mén)提前[X]個(gè)工作日向被談話對(duì)象發(fā)出書(shū)面通知，通知內(nèi)容包括談話的時(shí)間、地點(diǎn)、談話人、談話內(nèi)容等。被談話對(duì)象如有特殊情況不能按時(shí)參加談話，應(yīng)在收到通知后[X]個(gè)工作日內(nèi)向約見(jiàn)談話組織部門(mén)提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后可另行安排談話時(shí)間。3.收集相關(guān)資料：約見(jiàn)談話組織部門(mén)和參與部門(mén)應(yīng)在談話前收集與談話內(nèi)容相關(guān)的資料，如監(jiān)管文件、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、審計(jì)報(bào)告、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告等，為談話提供充分的依據(jù)。（二）談話實(shí)施1.開(kāi)場(chǎng)介紹：談話人在談話開(kāi)始時(shí)，應(yīng)介紹談話的目的、要求和紀(jì)律，明確談話的重點(diǎn)和范圍。2.被談話對(duì)象匯報(bào)：被談話對(duì)象應(yīng)按照談話通知的要求，就談話內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)匯報(bào)，包括所在機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、存在的問(wèn)題及整改措施等。3.提問(wèn)與交流：談話人根據(jù)被談話對(duì)象的匯報(bào)情況，進(jìn)行提問(wèn)和交流，深入了解相關(guān)問(wèn)題的原因和背景，聽(tīng)取被談話對(duì)象的意見(jiàn)和建議。4.總結(jié)與提示：談話結(jié)束前，談話人應(yīng)對(duì)談話內(nèi)容進(jìn)行總結(jié)，對(duì)被談話對(duì)象提出的問(wèn)題和建議進(jìn)行回應(yīng)，并就相關(guān)事項(xiàng)提出監(jiān)管要求和管理提示。（三）談話記錄1.約見(jiàn)談話組織部門(mén)應(yīng)安排專人對(duì)談話過(guò)程進(jìn)行記錄，記錄內(nèi)容應(yīng)包括談話的時(shí)間、地點(diǎn)、談話人、被談話對(duì)象、談話內(nèi)容、雙方的意見(jiàn)和建議等。談話記錄應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，經(jīng)談話人和被談話對(duì)象簽字確認(rèn)后存檔。2.如談話過(guò)程進(jìn)行了錄音或錄像，約見(jiàn)談話組織部門(mén)應(yīng)妥善保管錄音、錄像資料，以備查閱和核實(shí)。（四）后續(xù)處理1.整改要求：約見(jiàn)談話組織部門(mén)根據(jù)談話結(jié)果，對(duì)被談話對(duì)象提出整改要求，明確整改的內(nèi)容、期限和責(zé)任。被談話對(duì)象應(yīng)在規(guī)定的期限內(nèi)提交整改報(bào)告，說(shuō)明整改措施的落實(shí)情況和整改效果。2.跟蹤檢查：約見(jiàn)談話組織部門(mén)應(yīng)定期對(duì)被談話對(duì)象的整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改措施得到有效落實(shí)。如發(fā)現(xiàn)被談話對(duì)象未按照要求進(jìn)行整改或整改不力，應(yīng)采取進(jìn)一步的監(jiān)管措施或管理措施。3.信息共享：約見(jiàn)談話組織部門(mén)應(yīng)將談話結(jié)果和整改情況及時(shí)反饋給相關(guān)部門(mén)和機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)信息共享，促進(jìn)本行整體管理水平的提升。五、約見(jiàn)談話的監(jiān)督與問(wèn)責(zé)（一）監(jiān)督機(jī)制1.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)對(duì)約見(jiàn)談話的全過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督，確保談話程序合法合規(guī)，談話內(nèi)容符合法律法規(guī)和監(jiān)管政策的要求。2.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)約見(jiàn)談話工作進(jìn)行審計(jì)，檢查約見(jiàn)談話的組織實(shí)施情況、談話結(jié)果的處理情況以及整改措施的落實(shí)情況等，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出改進(jìn)建議。（二）問(wèn)責(zé)措施1.如被談話對(duì)象在約見(jiàn)談話過(guò)程中存在隱瞞、虛報(bào)或提供虛假情況等行為，本行將根據(jù)相關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究其法律責(zé)任。2.如約見(jiàn)談話組織部門(mén)和參與部門(mén)的工作人員在約見(jiàn)談話工作中存在失職