銀行督導業務管理辦法?一、總則（一）制定目的為加強銀行督導業務的規范化、科學化管理，有效防范金融風險，提高銀行經營管理水平和服務質量，保障銀行穩健運營和客戶合法權益，根據國家有關法律法規、金融監管部門的相關規定以及銀行業的行業標準，結合本銀行實際情況，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本銀行各級機構開展的督導業務活動，包括但不限于對各業務部門、分支機構的業務操作、風險管理、內部控制、合規經營等方面的督導工作。（三）定義本辦法所稱督導業務，是指銀行內部專門的督導部門或人員，依據法律法規、監管要求、銀行內部規章制度和業務流程，對銀行各項業務活動進行監督、檢查、指導和評價，以確保業務活動合法合規、風險可控、運營高效的管理活動。二、督導組織與職責（一）督導部門設置銀行設立獨立的督導部門，負責全行督導業務的統籌規劃、組織實施和監督管理。督導部門應配備具有豐富銀行業務經驗、專業知識和良好職業道德的督導人員。（二）督導部門職責1.制定和完善督導業務管理制度、流程和工作標準；2.編制年度督導工作計劃和督導方案，并組織實施；3.對各業務部門和分支機構的業務活動進行定期和不定期的督導檢查；4.對發現的問題及時進行反饋和督促整改，跟蹤整改情況并進行復查；5.對督導工作進行總結和分析，提出改進建議和措施，為銀行管理層決策提供參考；6.配合外部監管機構的檢查和審計工作，提供相關資料和信息；7.組織開展督導人員的培訓和考核工作，提高督導人員的業務素質和工作能力。（三）督導人員職責1.嚴格按照督導工作制度和流程開展督導工作，確保督導工作的獨立性、客觀性和公正性；2.認真收集、整理和分析督導過程中發現的問題，撰寫詳細的督導報告；3.與被督導單位進行溝通和交流，指導被督導單位制定整改措施并督促其落實；4.保守銀行商業秘密和客戶信息，不得泄露督導工作中知悉的敏感信息。三、督導業務流程（一）督導計劃制定1.每年年末，督導部門應根據銀行年度經營目標、監管要求和業務發展重點，制定下一年度的督導工作計劃。2.督導工作計劃應明確督導的對象、范圍、內容、方式、時間安排等要素，并報銀行管理層審批。（二）督導準備1.成立督導小組，明確督導小組組長和成員的職責分工。2.收集被督導單位的相關資料，包括業務報表、規章制度、操作流程、內部審計報告等，了解被督導單位的業務情況和風險狀況。3.制定督導方案，明確督導的具體內容、方法和步驟。（三）督導實施1.督導小組應按照督導方案的要求，采用現場檢查、非現場監測、問卷調查、訪談等方式，對被督導單位的業務活動進行全面、深入的檢查和評估。2.對發現的問題應及時記錄，并與被督導單位相關人員進行溝通和確認。3.督導過程中，督導人員應保持客觀、公正的態度，不得接受被督導單位的賄賂或其他不正當利益。（四）督導報告撰寫1.督導工作結束后，督導小組應及時撰寫督導報告。督導報告應包括督導的基本情況、發現的問題、問題產生的原因、整改建議和措施等內容。2.督導報告應客觀、準確、全面地反映被督導單位的業務情況和存在的問題，提出的整改建議和措施應具有針對性和可操作性。3.督導報告應經督導小組組長審核后，報督導部門負責人審批。（五）督導結果反饋與整改1.督導部門應將督導報告反饋給被督導單位，并要求被督導單位在規定的時間內制定整改方案并報送督導部門。2.被督導單位應按照整改方案的要求，認真組織實施整改工作，并定期向督導部門報告整改情況。3.督導部門應對被督導單位的整改情況進行跟蹤檢查和復查，確保整改工作取得實效。（六）督導檔案管理1.督導部門應建立健全督導檔案管理制度，對督導工作過程中形成的各種資料和文件進行整理、歸檔和保管。2.督導檔案應包括督導計劃、督導方案、督導報告、整改方案、整改報告等相關資料，保存期限按照銀行檔案管理的有關規定執行。四、督導業務內容（一）業務操作合規性督導1.檢查各項業務操作是否符合法律法規、監管要求和銀行內部規章制度的規定；2.審核業務憑證、合同等文件的真實性、完整性和合法性；3.監督業務流程的執行情況，確保業務操作的規范性和準確性。（二）風險管理督導1.評估銀行面臨的各類風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等，并檢查風險管理措施的有效性；2.檢查風險管理制度的執行情況，確保風險識別、計量、監測和控制等環節的合規性；3.監督風險預警指標的設置和監控情況，及時發現和處置潛在的風險隱患。（三）內部控制督導1.檢查內部控制制度的健全性和有效性，評估內部控制環境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監督等要素的運行情況；2.監督內部控制措施的執行情況，確保各項業務活動處于有效的內部控制之下；3.發現內部控制存在的缺陷和薄弱環節，并提出改進建議和措施。（四）合規經營督導1.檢查銀行是否遵守國家有關法律法規、監管政策和行業自律規范；2.監督銀行的市場營銷、客戶服務等活動是否合法合規，是否存在不正當競爭行為；3.檢查銀行員工的職業道德和職業操守，防止出現違法違規和損害銀行利益的行為。五、督導工作質量控制（一）督導工作質量標準1.督導工作應遵循獨立性、客觀性、公正性、專業性的原則，確保督導結果真實、準確、可靠。2.督導報告應內容完整、邏輯清晰、分析深入、建議可行，能夠為銀行管理層和被督導單位提供有價值的參考。3.督導人員應嚴格遵守督導工作紀律和職業道德規范，保守銀行商業秘密和客戶信息。（二）督導工作質量檢查1.督導部門應定期對督導工作質量進行檢查和評估，發現問題及時進行整改。2.檢查方式包括內部審核、交叉檢查、外部審計等。（三）督導工作質量考核1.建立督導工作質量考核機制，對督導人員的工作業績、工作質量、職業道德等方面進行考核。2.考核結果與督導人員的薪酬、晉升、獎勵等掛鉤，激勵督導人員提高工作質量和效率。六、督導工作的溝通與協調（一）內部溝通與協調1.督導部門應與各業務部門、分支機構保持密切的溝通和聯系，及時了解業務發展情況和存在的問題。2.定期召開督導工作會議，通報督導工作進展情況，交流工作經驗和問題，協調解決督導工作中遇到的困難和矛盾。3.加強與內部審計、合規管理等部門的協作配合，形成工作合力，共同推進銀行的風險管理和內部控制工作。（二）外部溝通與協調1.積極配合外部監管機構的檢查和審計工作，及時提供相關資料和信息，認真落實監管要求和整改意見。2.加強與同行業的交流與合作，學習借鑒先進的督導工作經驗和方法，不斷提高督導工作水平。七、督導工作的監督與問責（一）監督機制1.銀行管理層應加強對督導工作的監督和指導，定期聽取督導工作匯報，了解督導工作進展情況和存在的問題。2.設立督導工作監督委員會，對督導部門的工作進行監督和評價，確保督導工作的獨立性、客觀性和公正性。（二）問責制度1.對在督導工作中