金融信息中介管理辦法一、總則（一）目的與依據為加強對金融信息中介行業的監督管理，規范金融信息中介機構的業務活動，保護金融消費者和投資者的合法權益，促進金融信息中介行業健康、有序發展，依據《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國消費者權益保護法》以及相關金融監管法律法規，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內從事金融信息中介業務的法人、非法人組織。金融信息中介業務是指為金融交易雙方提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務的活動。（三）基本原則金融信息中介機構開展業務應當遵循合法合規、誠實守信、公平公正、穩健運營的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和金融消費者、投資者的合法權益。二、機構設立、變更與終止（一）設立條件1.有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。2.有符合本辦法規定的注冊資本。從事金融信息中介業務的有限責任公司注冊資本不得低于人民幣[X]萬元，股份有限公司注冊資本不得低于人民幣[X]萬元。3.有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員。董事、高級管理人員應當熟悉金融信息中介業務相關的法律法規和監管要求，具有良好的信用記錄和職業道德。4.有健全的組織機構、業務操作規則和風險管理制度。5.有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。6.法律、行政法規和國務院銀行業監督管理機構規定的其他條件。（二）設立程序1.申請籌建：申請人應當向所在地省級人民政府金融管理部門提交籌建申請材料，包括申請書、可行性研究報告、章程草案、股東名冊及其出資額、股權結構、主要股東的基本情況等。2.籌建批復：省級人民政府金融管理部門應當自受理籌建申請之日起[X]個工作日內作出批準或者不批準的決定。批準籌建的，出具批準文件；不批準的，應當書面說明理由。3.開業申請：申請人應當自收到批準籌建文件之日起[X]個月內完成籌建工作，并向所在地省級人民政府金融管理部門提交開業申請材料，包括開業申請書、籌建工作報告、公司章程、主要管理制度、擬任董事、高級管理人員的資格證明等。4.開業批復：省級人民政府金融管理部門應當自受理開業申請之日起[X]個工作日內作出批準或者不批準的決定。批準開業的，頒發經營許可證；不批準的，應當書面說明理由。5.登記注冊：申請人應當持經營許可證到工商行政管理部門辦理登記注冊手續，領取營業執照后方可開業。（三）變更事項金融信息中介機構有下列變更事項之一的，應當經所在地省級人民政府金融管理部門批準：1.變更名稱；2.變更注冊資本；3.變更公司住所；4.調整業務范圍；5.變更持有百分之五以上股權的股東、實際控制人；6.修改公司章程；7.國務院銀行業監督管理機構規定的其他變更事項。金融信息中介機構變更事項涉及公司登記事項的，應當依法辦理變更登記手續。（四）終止情形金融信息中介機構有下列情形之一的，應當終止：1.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現；2.股東會或者股東大會決議解散；3.因公司合并或者分立需要解散；4.依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；5.人民法院依法予以解散；6.被依法宣告破產。（五）終止程序金融信息中介機構終止業務活動，應當制定清算方案，依法進行清算，并按照規定妥善處理未到期的金融信息中介業務。清算結束后，應當向所在地省級人民政府金融管理部門繳回經營許可證，并到工商行政管理部門辦理注銷登記手續。三、業務規則（一）業務范圍金融信息中介機構可以從事下列部分或者全部業務：1.為金融機構與金融消費者、投資者之間的金融交易提供信息搜集、信息公布、資信評估等服務；2.為金融消費者、投資者之間的金融交易提供信息交互、借貸撮合等服務；3.開展金融產品咨詢、理財規劃等服務；4.經省級人民政府金融管理部門批準的其他金融信息中介業務。（二）信息披露1.金融信息中介機構應當真實、準確、完整、及時地向金融消費者、投資者披露以下信息：機構基本信息，包括名稱、住所、法定代表人、經營范圍、聯系方式等；業務流程和收費標準；合作金融機構的基本情況；金融產品的詳細信息，包括產品類型、風險等級、收益預期、投資期限等；可能影響金融消費者、投資者決策的其他重要信息。2.金融信息中介機構應當在其官方網站、營業場所等顯著位置披露上述信息，并定期更新。同時，應當向金融消費者、投資者提供紙質或者電子形式的信息披露文件。（三）客戶身份識別與驗證1.金融信息中介機構應當建立健全客戶身份識別制度，對金融消費者、投資者的身份信息進行核實和驗證。2.客戶身份信息包括姓名、性別、年齡、身份證號碼、聯系方式、職業等。金融信息中介機構應當要求客戶提供真實、準確、完整的身份信息，并通過合法途徑進行核實。3.對于涉及大額交易或者高風險業務的客戶，金融信息中介機構應當采取更為嚴格的身份識別措施，如實地調查、背景審查等。（四）資金存管1.金融信息中介機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，對客戶資金進行存管。2.資金存管機構應當按照合同約定，對金融信息中介機構的客戶資金進行獨立管理，確保客戶資金的安全和完整。3.金融信息中介機構應當與資金存管機構簽訂資金存管協議，明確雙方的權利和義務。資金存管協議應當報所在地省級人民政府金融管理部門備案。（五）風險控制1.金融信息中介機構應當建立健全風險管理制度，對業務活動中的信用風險、市場風險、操作風險等進行識別、評估和控制。2.金融信息中介機構應當制定風險預警機制，及時發現和處理潛在的風險隱患。當風險指標達到預警線時，應當采取相應的風險控制措施，如調整業務策略、加強客戶管理等。3.金融信息中介機構應當建立風險準備金制度，按照一定比例提取風險準備金，用于彌補可能出現的損失。風險準備金應當專戶存儲，不得挪作他用。四、監督管理（一）監管部門職責省級人民政府金融管理部門負責對本行政區域內的金融信息中介機構進行監督管理，履行下列職責：1.制定本行政區域內金融信息中介行業的發展規劃和監管政策；2.負責金融信息中介機構的設立、變更、終止審批和備案工作；3.對金融信息中介機構的業務活動進行監督檢查，查處違法違規行為；4.建立金融信息中介機構的統計監測和風險預警體系，及時掌握行業動態和風險狀況；5.指導和督促金融信息中介機構建立健全內部控制制度和風險管理制度；6.協調有關部門共同做好金融信息中介行業的監管工作。（二）現場檢查與非現場監管1.省級人民政府金融管理部門有權對金融信息中介機構進行現場檢查，檢查內容包括業務經營狀況、財務狀況、內部控制制度執行情況等。金融信息中介機構應當配合現場檢查工作，如實提供有關資料和信息。2.省級人民政府金融管理部門應當建立金融信息中介機構的非現場監管體系，通過收集、分析金融信息中介機構的報表、報告等資料，對其業務活動和風險狀況進行監測和評估。金融信息中介機構應當按照規定定期向省級人民政府金融管理部門報送財務報表、業務統計報表、風險監測報告等資料。（三）信息報送與共享1.金融信息中介機構應當按照規定向省級人民政府金融管理部門報送年度審計報告、業務發展報告、風險評估報告等資料。2.省級人民政府金融管理部門應當與其他金融監管部門、工商行政管理部門、稅務部門等建立信息共享機制，及時掌握金融信息中介機構的相關信息，加強協同監管。（四）行業自律金融信息中介機構可以依法成立行業協會，實行行業自律管理。行業協會應當制定行業自律規則，加強行業誠信建設，維護行業秩序，保護會員的合法權益。行業協會應當接受省級人民政府金融管理部門的指導和監督。五、法律責任（一）機構違法責任金融信息中介機構違反本辦法規定，有下列情形之一的，由省級人民政府金融管理部門責令限期改正，并處以[X]萬元以上[X]萬元以下的罰款；情節嚴重的，責令停業整頓或者吊銷經營許可證：1.未經批準擅自設立、變更、終止金融信息中介機構的；2.超出批準的業務范圍從事金融信息中介業務的；3.未按照規定進行信息披露的；4.未按照規定進行客戶身份識別與驗證的；5.未按照規定進行資金存管的；6.未建立健全風險管理制度，或者未有效執行風險控制措施的；7.拒絕、阻礙省級人民政府金融管理部門依法進行現場檢查、非現場監管的；8.其他違反本辦法規定的行為。（二）人員違法責任金融信息中介機構的董事、高級管理人員和其他工作人員違反本辦法規定，有下列情形之一的，由省級人民政府金融管理部門責令改正，并處以[X]萬元以上[X]萬元以下的罰款；情節嚴重的，禁止其在一定期限內從事金融信息中介業務：1.利用職務之便，索取、收受他人財物或者非法侵占、挪用客戶資