杭州轉(zhuǎn)貸基金管理辦法總則制定目的為規(guī)范杭州轉(zhuǎn)貸基金的運(yùn)作和管理，提高資金使用效率，幫助企業(yè)解決短期資金周轉(zhuǎn)困難，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和政策要求，結(jié)合杭州市實(shí)際情況，特制定本辦法。定義本辦法所稱轉(zhuǎn)貸基金，是指由杭州市政府主導(dǎo)設(shè)立，為符合銀行信貸條件、貸款即將到期而足額還貸出現(xiàn)暫時(shí)困難的企業(yè)，按期還貸、續(xù)貸提供短期資金周轉(zhuǎn)服務(wù)的專項(xiàng)資金。適用范圍本辦法適用于杭州市行政區(qū)域內(nèi)轉(zhuǎn)貸基金的設(shè)立、運(yùn)作、管理和監(jiān)督等活動(dòng)。管理原則轉(zhuǎn)貸基金的管理遵循“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、規(guī)范管理、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則，確保資金安全、高效使用。基金設(shè)立與資金來源設(shè)立主體轉(zhuǎn)貸基金由杭州市政府授權(quán)相關(guān)部門或機(jī)構(gòu)設(shè)立，設(shè)立專門的轉(zhuǎn)貸基金管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金的日常運(yùn)營(yíng)和管理。資金來源1.市財(cái)政預(yù)算安排的專項(xiàng)資金。2.金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等社會(huì)資本的參與和捐贈(zèng)。3.轉(zhuǎn)貸基金運(yùn)作過程中產(chǎn)生的收益。4.其他合法來源。資金規(guī)模根據(jù)杭州市經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求和企業(yè)實(shí)際情況，合理確定轉(zhuǎn)貸基金的初始規(guī)模，并根據(jù)基金運(yùn)作情況和市場(chǎng)需求適時(shí)進(jìn)行調(diào)整。基金申請(qǐng)與使用申請(qǐng)條件1.企業(yè)在杭州市行政區(qū)域內(nèi)依法注冊(cè)登記，具有獨(dú)立法人資格。2.企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，符合銀行信貸條件，貸款即將到期而足額還貸出現(xiàn)暫時(shí)困難。3.企業(yè)與合作銀行已達(dá)成續(xù)貸意向，合作銀行承諾在企業(yè)使用轉(zhuǎn)貸基金歸還到期貸款后，及時(shí)為企業(yè)辦理續(xù)貸手續(xù)。4.企業(yè)無不良信用記錄，未涉及重大法律糾紛。申請(qǐng)流程1.企業(yè)向合作銀行提出轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)，合作銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行審核，符合條件的出具《銀行續(xù)貸承諾函》。2.企業(yè)持《銀行續(xù)貸承諾函》及相關(guān)材料向轉(zhuǎn)貸基金管理機(jī)構(gòu)提出使用轉(zhuǎn)貸基金申請(qǐng)。3.轉(zhuǎn)貸基金管理機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的申請(qǐng)進(jìn)行審核，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。審核通過后，與企業(yè)、合作銀行簽訂《轉(zhuǎn)貸基金使用協(xié)議》。資金使用1.轉(zhuǎn)貸基金的使用期限原則上不超過10個(gè)工作日，特殊情況經(jīng)轉(zhuǎn)貸基金管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可適當(dāng)延長(zhǎng)，但最長(zhǎng)不超過15個(gè)工作日。2.轉(zhuǎn)貸基金的使用額度根據(jù)企業(yè)實(shí)際需要和合作銀行的續(xù)貸承諾確定，原則上不超過企業(yè)到期貸款本金的80%。3.轉(zhuǎn)貸基金按照約定的利率收取資金使用費(fèi)，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由轉(zhuǎn)貸基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)情況和資金成本等因素確定，并報(bào)市財(cái)政部門備案。資金歸還1.企業(yè)應(yīng)按照《轉(zhuǎn)貸基金使用協(xié)議》的約定，按時(shí)足額歸還轉(zhuǎn)貸基金本金和資金使用費(fèi)。2.合作銀行應(yīng)在企業(yè)使用轉(zhuǎn)貸基金歸還到期貸款后，及時(shí)為企業(yè)辦理續(xù)貸手續(xù)，并將續(xù)貸資金直接歸還轉(zhuǎn)貸基金。合作銀行管理合作銀行條件1.在杭州市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，具有良好的信譽(yù)和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。2.與轉(zhuǎn)貸基金管理機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，承諾積極支持企業(yè)使用轉(zhuǎn)貸基金，并按照約定及時(shí)辦理續(xù)貸手續(xù)。3.建立健全內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。合作銀行職責(zé)1.對(duì)申請(qǐng)使用轉(zhuǎn)貸基金的企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保企業(yè)符合信貸條件和轉(zhuǎn)貸基金使用要求。2.及時(shí)向轉(zhuǎn)貸基金管理機(jī)構(gòu)提供企業(yè)的貸款信息和續(xù)貸承諾，配合轉(zhuǎn)貸基金管理機(jī)構(gòu)做好相關(guān)工作。3.在企業(yè)使用轉(zhuǎn)貸基金歸還到期貸款后，按照約定及時(shí)為企業(yè)辦理續(xù)貸手續(xù)，并將續(xù)貸資金直接歸還轉(zhuǎn)貸基金。4.加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)及時(shí)采取措施進(jìn)行處置。合作銀行考核轉(zhuǎn)貸基金管理機(jī)構(gòu)定期對(duì)合作銀行的合作情況進(jìn)行考核，考核內(nèi)容包括續(xù)貸承諾兌現(xiàn)率、貸款發(fā)放及時(shí)性、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面。對(duì)考核優(yōu)秀的合作銀行給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)考核不合格的合作銀行取消合作資格。基金管理與監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職責(zé)1.負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸基金的日常運(yùn)營(yíng)和管理，制定轉(zhuǎn)貸基金的具體管理制度和操作流程。2.對(duì)申請(qǐng)使用轉(zhuǎn)貸基金的企業(yè)進(jìn)行審核，與企業(yè)、合作銀行簽訂《轉(zhuǎn)貸基金使用協(xié)議》。3.負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸基金的資金調(diào)配和使用，確保資金安全、高效使用。4.定期對(duì)轉(zhuǎn)貸基金的運(yùn)作情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，向市財(cái)政部門和相關(guān)部門報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表和工作報(bào)告。5.加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)貸基金的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和應(yīng)急處置預(yù)案。監(jiān)督機(jī)制1.市財(cái)政部門負(fù)責(zé)對(duì)轉(zhuǎn)貸基金的資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保資金使用符合規(guī)定。2.市審計(jì)部門定期對(duì)轉(zhuǎn)貸基金的運(yùn)作情況進(jìn)行審計(jì)，確保基金運(yùn)作規(guī)范、透明。3.轉(zhuǎn)貸基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督制度，加強(qiáng)對(duì)自身業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。風(fēng)險(xiǎn)控制1.轉(zhuǎn)貸基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)申請(qǐng)使用轉(zhuǎn)貸基金的企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，合理確定轉(zhuǎn)貸額度和期限。2.加強(qiáng)對(duì)合作銀行的管理，定期對(duì)合作銀行的合作情況進(jìn)行考核，確保合作銀行按照約定履行職責(zé)。3.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)轉(zhuǎn)貸基金的運(yùn)作情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)。4.制定應(yīng)急處置預(yù)案，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行及時(shí)、有效的處置，確保轉(zhuǎn)貸基金的安全。收益分配與虧損彌補(bǔ)收益分配轉(zhuǎn)貸基金運(yùn)作過程中產(chǎn)生的收益，按照以下順序進(jìn)行分配：1.提取一定比例的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)可能出現(xiàn)的虧損。2.支付轉(zhuǎn)貸基金管理機(jī)構(gòu)的管理費(fèi)用。3.剩余收益按照資金來源比例進(jìn)行分配，其中市財(cái)政資金收益上繳市財(cái)政。虧損彌補(bǔ)當(dāng)轉(zhuǎn)貸基金出現(xiàn)虧損時(shí)，首先用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金進(jìn)行彌補(bǔ)；風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不足的，按照資金來源比例由各出資方共同承擔(dān)。信息披露與保密信息披露轉(zhuǎn)貸基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向社會(huì)公開轉(zhuǎn)貸基金的運(yùn)作情況，包括資金規(guī)模、使用情況、收益分配等信息，接受社會(huì)監(jiān)督。保密義務(wù)轉(zhuǎn)貸基金管理機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)對(duì)在業(yè)務(wù)開展過程中知悉的企業(yè)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私予以保密，不得泄露給任何第三方。法律責(zé)任企業(yè)責(zé)任企業(yè)如提供虛假材料騙取轉(zhuǎn)貸基金，或未按照《轉(zhuǎn)貸基金使用協(xié)議》的約定按時(shí)足額歸還轉(zhuǎn)貸基金本金和資金使用費(fèi)，轉(zhuǎn)貸基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依法追究企業(yè)的法律責(zé)任，并將企業(yè)的不良信用記錄報(bào)送相關(guān)信用管理部門。合作銀行責(zé)任合作銀行如未按照合作協(xié)議的約定履行職責(zé)，導(dǎo)致轉(zhuǎn)貸基金出現(xiàn)損失的，轉(zhuǎn)貸基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依法追究合作銀行的法律責(zé)任，并取消合作銀行的合作資格。管理機(jī)