合作伙伴資信管理辦法總則目的為加強(qiáng)公司對合作伙伴的資信管理，有效防范商業(yè)風(fēng)險，保障公司的合法權(quán)益和正常經(jīng)營秩序，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于與公司有業(yè)務(wù)往來的所有合作伙伴，包括但不限于供應(yīng)商、經(jīng)銷商、服務(wù)商、金融機(jī)構(gòu)等。管理原則1.全面性原則：對合作伙伴的資信狀況進(jìn)行全面、系統(tǒng)的評估和管理，涵蓋合作伙伴的基本信息、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄等多個方面。2.客觀性原則：以客觀事實(shí)為依據(jù)，采用科學(xué)、合理的評估方法和標(biāo)準(zhǔn)，確保資信評估結(jié)果的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和可靠性。3.動態(tài)性原則：對合作伙伴的資信狀況進(jìn)行動態(tài)跟蹤和監(jiān)測，及時了解合作伙伴的經(jīng)營變化和信用風(fēng)險，適時調(diào)整合作伙伴的資信等級和合作策略。4.保密性原則：嚴(yán)格保密合作伙伴的資信信息，除法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)合作伙伴書面同意外，不得向任何第三方披露。資信管理組織與職責(zé)資信管理小組公司設(shè)立資信管理小組，由公司高層管理人員、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人、法務(wù)部門負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等組成，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司的合作伙伴資信管理工作。各部門職責(zé)1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集、整理合作伙伴的基本信息和業(yè)務(wù)相關(guān)信息，如合作伙伴的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、資質(zhì)證書、合作項目資料等。對合作伙伴進(jìn)行初步的資信調(diào)查和評估，了解合作伙伴的市場聲譽(yù)、經(jīng)營能力、合作意愿等情況，并向資信管理小組提交合作伙伴的資信調(diào)查報告。在業(yè)務(wù)合作過程中，及時反饋合作伙伴的經(jīng)營變化和信用風(fēng)險情況，配合資信管理小組對合作伙伴的資信狀況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)測。2.財務(wù)部門負(fù)責(zé)對合作伙伴的財務(wù)狀況進(jìn)行分析和評估，包括合作伙伴的資產(chǎn)負(fù)債情況、盈利能力、償債能力、現(xiàn)金流狀況等。建立合作伙伴的財務(wù)檔案，定期更新合作伙伴的財務(wù)信息，為資信評估提供財務(wù)數(shù)據(jù)支持。參與對合作伙伴的資信評級和授信額度審批工作，根據(jù)合作伙伴的財務(wù)狀況和信用風(fēng)險，提出合理的授信建議。3.法務(wù)部門負(fù)責(zé)對合作伙伴的法律合規(guī)情況進(jìn)行審查，包括合作伙伴的合同簽訂、履行情況，是否存在法律糾紛、訴訟案件等。為資信管理工作提供法律咨詢和支持，協(xié)助業(yè)務(wù)部門處理與合作伙伴的法律事務(wù)，防范法律風(fēng)險。參與對合作伙伴的資信評級和授信額度審批工作，對涉及法律風(fēng)險的合作項目提出法律意見。4.資信管理小組制定和完善公司的合作伙伴資信管理制度和流程，明確各部門在資信管理工作中的職責(zé)和權(quán)限。組織對合作伙伴進(jìn)行全面的資信評估和評級，根據(jù)評估結(jié)果確定合作伙伴的資信等級和授信額度。定期召開資信管理工作會議，審議合作伙伴的資信評估報告和授信申請，協(xié)調(diào)解決資信管理工作中存在的問題。對合作伙伴的資信狀況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)測，及時調(diào)整合作伙伴的資信等級和授信額度，采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。合作伙伴資信調(diào)查與評估資信調(diào)查內(nèi)容1.基本信息調(diào)查：包括合作伙伴的注冊地址、法定代表人、注冊資本、經(jīng)營范圍、成立時間、股權(quán)結(jié)構(gòu)等。2.經(jīng)營狀況調(diào)查：包括合作伙伴的市場份額、銷售業(yè)績、產(chǎn)品質(zhì)量、客戶評價、經(jīng)營管理團(tuán)隊等。3.財務(wù)狀況調(diào)查：包括合作伙伴的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表，以及財務(wù)指標(biāo)分析，如資產(chǎn)負(fù)債率、毛利率、凈利率、流動比率、速動比率等。4.信用記錄調(diào)查：包括合作伙伴的銀行信用記錄、商業(yè)信用記錄、納稅信用記錄等，了解合作伙伴是否存在逾期還款、違約、欠款等不良信用行為。5.法律合規(guī)調(diào)查：包括合作伙伴的合同簽訂、履行情況，是否存在法律糾紛、訴訟案件、行政處罰等情況。資信調(diào)查方式1.實(shí)地調(diào)查：業(yè)務(wù)部門安排人員到合作伙伴的經(jīng)營場所進(jìn)行實(shí)地考察，了解合作伙伴的實(shí)際經(jīng)營情況、生產(chǎn)設(shè)備、員工狀況等。2.問卷調(diào)查：設(shè)計合作伙伴資信調(diào)查問卷，向合作伙伴發(fā)送問卷，要求合作伙伴如實(shí)填寫相關(guān)信息。3.第三方調(diào)查：委托專業(yè)的資信調(diào)查機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等第三方機(jī)構(gòu)對合作伙伴進(jìn)行資信調(diào)查，獲取更全面、準(zhǔn)確的資信信息。4.信息查詢：通過政府部門網(wǎng)站、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站、信用信息平臺等渠道，查詢合作伙伴的相關(guān)信息，如工商登記信息、稅務(wù)信息、司法判決信息等。資信評估方法1.定量評估：根據(jù)合作伙伴的財務(wù)數(shù)據(jù)和信用記錄，采用財務(wù)指標(biāo)分析、信用評分模型等方法，對合作伙伴的資信狀況進(jìn)行量化評估，得出合作伙伴的資信得分。2.定性評估：結(jié)合合作伙伴的經(jīng)營狀況、市場聲譽(yù)、管理水平、行業(yè)前景等因素，由資信管理小組組織相關(guān)人員對合作伙伴進(jìn)行定性評估，綜合考慮合作伙伴的優(yōu)勢和劣勢，給出定性評估意見。3.綜合評估：將定量評估和定性評估結(jié)果相結(jié)合，對合作伙伴的資信狀況進(jìn)行綜合評估，確定合作伙伴的資信等級。資信評估流程1.業(yè)務(wù)部門發(fā)起：業(yè)務(wù)部門在與合作伙伴開展業(yè)務(wù)合作前，對合作伙伴進(jìn)行初步的資信調(diào)查和評估，并向資信管理小組提交合作伙伴的資信調(diào)查報告。2.資信管理小組審核：資信管理小組收到業(yè)務(wù)部門提交的資信調(diào)查報告后，組織財務(wù)部門、法務(wù)部門等相關(guān)人員對合作伙伴的資信狀況進(jìn)行審核和評估。3.確定資信等級：資信管理小組根據(jù)審核和評估結(jié)果，結(jié)合公司的資信評估標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險偏好，確定合作伙伴的資信等級。4.授信額度審批：對于需要授信的合作伙伴，資信管理小組根據(jù)合作伙伴的資信等級和業(yè)務(wù)合作需求，提出授信額度建議，并提交公司高層管理人員審批。5.結(jié)果反饋：資信管理小組將合作伙伴的資信評估結(jié)果和授信額度審批意見反饋給業(yè)務(wù)部門，業(yè)務(wù)部門根據(jù)反饋結(jié)果與合作伙伴進(jìn)行業(yè)務(wù)洽談和合作。合作伙伴資信等級與授信管理資信等級劃分根據(jù)合作伙伴的資信評估結(jié)果，將合作伙伴劃分為不同的資信等級，具體劃分標(biāo)準(zhǔn)如下：1.AAA級：資信狀況優(yōu)秀，經(jīng)營管理規(guī)范，財務(wù)狀況良好，信用記錄優(yōu)良，具有很強(qiáng)的償債能力和抗風(fēng)險能力，合作意愿強(qiáng)烈，合作前景廣闊。2.AA級：資信狀況良好，經(jīng)營管理較規(guī)范，財務(wù)狀況穩(wěn)定，信用記錄良好，具有較強(qiáng)的償債能力和抗風(fēng)險能力，合作意愿較強(qiáng)，合作前景較好。3.A級：資信狀況一般，經(jīng)營管理基本規(guī)范，財務(wù)狀況尚可，信用記錄一般，具有一定的償債能力和抗風(fēng)險能力，合作意愿一般，合作前景一般。4.BBB級：資信狀況較差，經(jīng)營管理存在一定問題，財務(wù)狀況不穩(wěn)定，信用記錄有瑕疵，償債能力和抗風(fēng)險能力較弱，合作意愿不強(qiáng)，合作前景存在一定風(fēng)險。5.BB級及以下：資信狀況極差，經(jīng)營管理混亂，財務(wù)狀況惡化，信用記錄不良，償債能力和抗風(fēng)險能力極弱，存在較大的合作風(fēng)險，原則上不得與其開展業(yè)務(wù)合作。授信額度管理1.授信額度確定：根據(jù)合作伙伴的資信等級、業(yè)務(wù)合作需求、風(fēng)險承受能力等因素，確定合作伙伴的授信額度。授信額度包括信用額度、賒銷額度、貸款額度等。2.授信期限管理：明確合作伙伴的授信期限，授信期限應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)合作的實(shí)際情況和風(fēng)險狀況合理確定，一般不超過一年。3.授信審批流程：業(yè)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)合作需求，向資信管理小組提交合作伙伴的授信申請，說明授信額度、授信期限、使用用途等情況。資信管理小組對授信申請進(jìn)行審核和評估，提出授信建議，并提交公司高層管理人員審批。經(jīng)公司高層管理人員審批通過后，業(yè)務(wù)部門與合作伙伴簽訂授信協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。4.授信額度調(diào)整：在授信期限內(nèi)，如合作伙伴的資信狀況發(fā)生變化，資信管理小組應(yīng)及時對合作伙伴的授信額度進(jìn)行調(diào)整。如合作伙伴的資信等級提高，可適當(dāng)增加授信額度；如合作伙伴的資信等級降低，應(yīng)相應(yīng)減少授信額度或停止授信。合作伙伴資信風(fēng)險預(yù)警與處置風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)1.財務(wù)指標(biāo)預(yù)警：如合作伙伴的資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、速動比率等財務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)異常波動，或連續(xù)多個會計期間出現(xiàn)虧損，應(yīng)及時發(fā)出財務(wù)風(fēng)險預(yù)警。2.經(jīng)營指標(biāo)預(yù)警：如合作伙伴的銷售額、市場份額、客戶滿意度等經(jīng)營指標(biāo)出現(xiàn)明顯下降，或出現(xiàn)重大經(jīng)營決策失誤、重大安全事故等情況，應(yīng)及時發(fā)出經(jīng)營風(fēng)險預(yù)警。3.信用指標(biāo)預(yù)警：如合作伙伴出現(xiàn)逾期還款、違約、欠款等不良信用行為，或銀行信用評級下調(diào)、商業(yè)信用記錄惡化等情況，應(yīng)及時發(fā)出信用風(fēng)險預(yù)警。4.法律指標(biāo)預(yù)警：如合作伙伴涉及法律糾紛、訴訟案件、行政處罰等情況，或合同履行過程中出現(xiàn)重大違約行為，應(yīng)及時發(fā)出法律風(fēng)險預(yù)警。風(fēng)險預(yù)警流程1.信息收集：業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門、法務(wù)部門等相關(guān)部門在日常工作中，及時收集合作伙伴的相關(guān)信息，關(guān)注合作伙伴的經(jīng)營變化和信用風(fēng)險情況。2.風(fēng)險識別：各部門對收集到的信息進(jìn)行分析和評估，識別合作伙伴是否存在風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)異常情況。如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時向資信管理小組報告。3.風(fēng)險評估：資信管理小組收到風(fēng)險報告后，組織相關(guān)人員對風(fēng)險情況進(jìn)行評估，確定風(fēng)險的性質(zhì)、程度和影響范圍。4.預(yù)警發(fā)布：根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，資信管理小組及時發(fā)布風(fēng)險預(yù)警信息，通知相關(guān)部門采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。風(fēng)險處置措施1.溝通協(xié)商：當(dāng)發(fā)現(xiàn)合作伙伴出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警情況時，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時與合作伙伴進(jìn)行溝通協(xié)商，了解風(fēng)險產(chǎn)生的原因，要求合作伙伴采取措施解決問題，并制定還款計劃或整改方案。2.調(diào)整合作策略：根據(jù)合作伙伴的風(fēng)險狀況和資信等級變化，資信管理小組及時調(diào)整與合作伙伴的合作策略，如減少合作項目、降低授信額度、縮短合作期限、增加擔(dān)保措施等。3.法律訴訟：如合作伙伴出現(xiàn)嚴(yán)重違約行為或拒不履行還款義務(wù)、整改方案等情況，公司應(yīng)及時采取法律手段維護(hù)自身合法權(quán)益，向法院提起訴訟，要求合作伙伴承擔(dān)違約責(zé)任。4.終止合作：對于資信狀況極差、風(fēng)險無法控制的合作伙伴，公司應(yīng)果斷終止與該合作伙伴的業(yè)務(wù)合作，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。合作伙伴資信檔案管理檔案內(nèi)容1.基本信息檔案：包括合作伙伴的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、資質(zhì)證書、法定代表人身份證明等基本資料。2.資信調(diào)查檔案：包括合作伙伴的資信調(diào)查報告、問卷調(diào)查結(jié)果、第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)出具的報告等。3.財務(wù)信息檔案：包括合作伙伴的財務(wù)報表、財務(wù)指標(biāo)分析報告、審計報告等。4.信用記錄檔案：包括合作伙伴的銀行信用記錄、商業(yè)信用記錄、納稅信用記錄等。5.合作項目檔案：包括與合作伙伴簽訂的合同、協(xié)議、訂單、發(fā)票等合作項目資料。6.風(fēng)險預(yù)警檔案：包括合作伙伴的風(fēng)險預(yù)警信息、風(fēng)險評估報告、風(fēng)險處置措施等。檔案管理要求1.專人負(fù)責(zé)：指定專人負(fù)責(zé)合作伙伴資信檔案的管理工作，確保檔案的完整性、準(zhǔn)確性和安全性。2.分類歸檔：按照合作伙伴的名稱、資信等級、合作項目等進(jìn)行分類歸檔，建立完善的檔案索引和檢索系統(tǒng)，方便查詢和使用。3.定期更新：定期對合作伙伴的資信檔案進(jìn)行更新，及時補(bǔ)充和完善合作伙伴的最新信息，確保檔案信息的時效性。4.安全保密：嚴(yán)格保密合作伙伴的資信檔案信息，采取必要的安全措施，防止檔案信息泄露。未經(jīng)授權(quán)，任何人不得擅自查閱、復(fù)制、傳播合作伙伴的資信檔案信息。監(jiān)督與考核監(jiān)督檢查1.內(nèi)部審計：公司內(nèi)部審計部門定期對合作伙伴資信管理工作進(jìn)行審計，檢查資信管理工作的合規(guī)性、有效性和風(fēng)險控制情況，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見。2.專項檢查：資信管理小組不定期組織對合作伙伴資信管理工作進(jìn)行專項檢查，重點(diǎn)檢查資信調(diào)查、評估、授信、風(fēng)險預(yù)警等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的工作落實(shí)情況，確保資信管理工作的質(zhì)量和效果。考核評價1.建立考核指標(biāo)體系：制定合作伙伴