合作伙伴資信管理辦法總則目的為加強公司對合作伙伴的資信管理，有效防范商業風險，保障公司的合法權益和正常經營秩序，根據國家相關法律法規和行業標準，結合公司實際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于與公司有業務往來的所有合作伙伴，包括但不限于供應商、經銷商、服務商、金融機構等。管理原則1.全面性原則：對合作伙伴的資信狀況進行全面、系統的評估和管理，涵蓋合作伙伴的基本信息、經營狀況、財務狀況、信用記錄等多個方面。2.客觀性原則：以客觀事實為依據，采用科學、合理的評估方法和標準，確保資信評估結果的真實性、準確性和可靠性。3.動態性原則：對合作伙伴的資信狀況進行動態跟蹤和監測，及時了解合作伙伴的經營變化和信用風險，適時調整合作伙伴的資信等級和合作策略。4.保密性原則：嚴格保密合作伙伴的資信信息，除法律法規另有規定或經合作伙伴書面同意外，不得向任何第三方披露。資信管理組織與職責資信管理小組公司設立資信管理小組，由公司高層管理人員、財務部門負責人、法務部門負責人、業務部門負責人等組成，負責統籌協調公司的合作伙伴資信管理工作。各部門職責1.業務部門負責收集、整理合作伙伴的基本信息和業務相關信息，如合作伙伴的營業執照、稅務登記證、資質證書、合作項目資料等。對合作伙伴進行初步的資信調查和評估，了解合作伙伴的市場聲譽、經營能力、合作意愿等情況，并向資信管理小組提交合作伙伴的資信調查報告。在業務合作過程中，及時反饋合作伙伴的經營變化和信用風險情況，配合資信管理小組對合作伙伴的資信狀況進行跟蹤和監測。2.財務部門負責對合作伙伴的財務狀況進行分析和評估，包括合作伙伴的資產負債情況、盈利能力、償債能力、現金流狀況等。建立合作伙伴的財務檔案，定期更新合作伙伴的財務信息，為資信評估提供財務數據支持。參與對合作伙伴的資信評級和授信額度審批工作，根據合作伙伴的財務狀況和信用風險，提出合理的授信建議。3.法務部門負責對合作伙伴的法律合規情況進行審查，包括合作伙伴的合同簽訂、履行情況，是否存在法律糾紛、訴訟案件等。為資信管理工作提供法律咨詢和支持，協助業務部門處理與合作伙伴的法律事務，防范法律風險。參與對合作伙伴的資信評級和授信額度審批工作，對涉及法律風險的合作項目提出法律意見。4.資信管理小組制定和完善公司的合作伙伴資信管理制度和流程，明確各部門在資信管理工作中的職責和權限。組織對合作伙伴進行全面的資信評估和評級，根據評估結果確定合作伙伴的資信等級和授信額度。定期召開資信管理工作會議，審議合作伙伴的資信評估報告和授信申請，協調解決資信管理工作中存在的問題。對合作伙伴的資信狀況進行跟蹤和監測，及時調整合作伙伴的資信等級和授信額度，采取相應的風險防范措施。合作伙伴資信調查與評估資信調查內容1.基本信息調查：包括合作伙伴的注冊地址、法定代表人、注冊資本、經營范圍、成立時間、股權結構等。2.經營狀況調查：包括合作伙伴的市場份額、銷售業績、產品質量、客戶評價、經營管理團隊等。3.財務狀況調查：包括合作伙伴的資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表，以及財務指標分析，如資產負債率、毛利率、凈利率、流動比率、速動比率等。4.信用記錄調查：包括合作伙伴的銀行信用記錄、商業信用記錄、納稅信用記錄等，了解合作伙伴是否存在逾期還款、違約、欠款等不良信用行為。5.法律合規調查：包括合作伙伴的合同簽訂、履行情況，是否存在法律糾紛、訴訟案件、行政處罰等情況。資信調查方式1.實地調查：業務部門安排人員到合作伙伴的經營場所進行實地考察，了解合作伙伴的實際經營情況、生產設備、員工狀況等。2.問卷調查：設計合作伙伴資信調查問卷，向合作伙伴發送問卷，要求合作伙伴如實填寫相關信息。3.第三方調查：委托專業的資信調查機構、律師事務所、會計師事務所等第三方機構對合作伙伴進行資信調查，獲取更全面、準確的資信信息。4.信息查詢：通過政府部門網站、行業協會網站、信用信息平臺等渠道，查詢合作伙伴的相關信息，如工商登記信息、稅務信息、司法判決信息等。資信評估方法1.定量評估：根據合作伙伴的財務數據和信用記錄，采用財務指標分析、信用評分模型等方法，對合作伙伴的資信狀況進行量化評估，得出合作伙伴的資信得分。2.定性評估：結合合作伙伴的經營狀況、市場聲譽、管理水平、行業前景等因素，由資信管理小組組織相關人員對合作伙伴進行定性評估，綜合考慮合作伙伴的優勢和劣勢，給出定性評估意見。3.綜合評估：將定量評估和定性評估結果相結合，對合作伙伴的資信狀況進行綜合評估，確定合作伙伴的資信等級。資信評估流程1.業務部門發起：業務部門在與合作伙伴開展業務合作前，對合作伙伴進行初步的資信調查和評估，并向資信管理小組提交合作伙伴的資信調查報告。2.資信管理小組審核：資信管理小組收到業務部門提交的資信調查報告后，組織財務部門、法務部門等相關人員對合作伙伴的資信狀況進行審核和評估。3.確定資信等級：資信管理小組根據審核和評估結果，結合公司的資信評估標準和風險偏好，確定合作伙伴的資信等級。4.授信額度審批：對于需要授信的合作伙伴，資信管理小組根據合作伙伴的資信等級和業務合作需求，提出授信額度建議，并提交公司高層管理人員審批。5.結果反饋：資信管理小組將合作伙伴的資信評估結果和授信額度審批意見反饋給業務部門，業務部門根據反饋結果與合作伙伴進行業務洽談和合作。合作伙伴資信等級與授信管理資信等級劃分根據合作伙伴的資信評估結果，將合作伙伴劃分為不同的資信等級，具體劃分標準如下：1.AAA級：資信狀況優秀，經營管理規范，財務狀況良好，信用記錄優良，具有很強的償債能力和抗風險能力，合作意愿強烈，合作前景廣闊。2.AA級：資信狀況良好，經營管理較規范，財務狀況穩定，信用記錄良好，具有較強的償債能力和抗風險能力，合作意愿較強，合作前景較好。3.A級：資信狀況一般，經營管理基本規范，財務狀況尚可，信用記錄一般，具有一定的償債能力和抗風險能力，合作意愿一般，合作前景一般。4.BBB級：資信狀況較差，經營管理存在一定問題，財務狀況不穩定，信用記錄有瑕疵，償債能力和抗風險能力較弱，合作意愿不強，合作前景存在一定風險。5.BB級及以下：資信狀況極差，經營管理混亂，財務狀況惡化，信用記錄不良，償債能力和抗風險能力極弱，存在較大的合作風險，原則上不得與其開展業務合作。授信額度管理1.授信額度確定：根據合作伙伴的資信等級、業務合作需求、風險承受能力等因素，確定合作伙伴的授信額度。授信額度包括信用額度、賒銷額度、貸款額度等。2.授信期限管理：明確合作伙伴的授信期限，授信期限應根據業務合作的實際情況和風險狀況合理確定，一般不超過一年。3.授信審批流程：業務部門根據業務合作需求，向資信管理小組提交合作伙伴的授信申請，說明授信額度、授信期限、使用用途等情況。資信管理小組對授信申請進行審核和評估，提出授信建議，并提交公司高層管理人員審批。經公司高層管理人員審批通過后，業務部門與合作伙伴簽訂授信協議，明確雙方的權利和義務。4.授信額度調整：在授信期限內，如合作伙伴的資信狀況發生變化，資信管理小組應及時對合作伙伴的授信額度進行調整。如合作伙伴的資信等級提高，可適當增加授信額度；如合作伙伴的資信等級降低，應相應減少授信額度或停止授信。合作伙伴資信風險預警與處置風險預警指標1.財務指標預警：如合作伙伴的資產負債率、流動比率、速動比率等財務指標出現異常波動，或連續多個會計期間出現虧損，應及時發出財務風險預警。2.經營指標預警：如合作伙伴的銷售額、市場份額、客戶滿意度等經營指標出現明顯下降，或出現重大經營決策失誤、重大安全事故等情況，應及時發出經營風險預警。3.信用指標預警：如合作伙伴出現逾期還款、違約、欠款等不良信用行為，或銀行信用評級下調、商業信用記錄惡化等情況，應及時發出信用風險預警。4.法律指標預警：如合作伙伴涉及法律糾紛、訴訟案件、行政處罰等情況，或合同履行過程中出現重大違約行為，應及時發出法律風險預警。風險預警流程1.信息收集：業務部門、財務部門、法務部門等相關部門在日常工作中，及時收集合作伙伴的相關信息，關注合作伙伴的經營變化和信用風險情況。2.風險識別：各部門對收集到的信息進行分析和評估，識別合作伙伴是否存在風險預警指標異常情況。如發現異常情況，應及時向資信管理小組報告。3.風險評估：資信管理小組收到風險報告后，組織相關人員對風險情況進行評估，確定風險的性質、程度和影響范圍。4.預警發布：根據風險評估結果，資信管理小組及時發布風險預警信息，通知相關部門采取相應的風險防范措施。風險處置措施1.溝通協商：當發現合作伙伴出現風險預警情況時，業務部門應及時與合作伙伴進行溝通協商，了解風險產生的原因，要求合作伙伴采取措施解決問題，并制定還款計劃或整改方案。2.調整合作策略：根據合作伙伴的風險狀況和資信等級變化，資信管理小組及時調整與合作伙伴的合作策略，如減少合作項目、降低授信額度、縮短合作期限、增加擔保措施等。3.法律訴訟：如合作伙伴出現嚴重違約行為或拒不履行還款義務、整改方案等情況，公司應及時采取法律手段維護自身合法權益，向法院提起訴訟，要求合作伙伴承擔違約責任。4.終止合作：對于資信狀況極差、風險無法控制的合作伙伴，公司應果斷終止與該合作伙伴的業務合作，避免損失進一步擴大。合作伙伴資信檔案管理檔案內容1.基本信息檔案：包括合作伙伴的營業執照、稅務登記證、資質證書、法定代表人身份證明等基本資料。2.資信調查檔案：包括合作伙伴的資信調查報告、問卷調查結果、第三方調查機構出具的報告等。3.財務信息檔案：包括合作伙伴的財務報表、財務指標分析報告、審計報告等。4.信用記錄檔案：包括合作伙伴的銀行信用記錄、商業信用記錄、納稅信用記錄等。5.合作項目檔案：包括與合作伙伴簽訂的合同、協議、訂單、發票等合作項目資料。6.風險預警檔案：包括合作伙伴的風險預警信息、風險評估報告、風險處置措施等。檔案管理要求1.專人負責：指定專人負責合作伙伴資信檔案的管理工作，確保檔案的完整性、準確性和安全性。2.分類歸檔：按照合作伙伴的名稱、資信等級、合作項目等進行分類歸檔，建立完善的檔案索引和檢索系統，方便查詢和使用。3.定期更新：定期對合作伙伴的資信檔案進行更新，及時補充和完善合作伙伴的最新信息，確保檔案信息的時效性。4.安全保密：嚴格保密合作伙伴的資信檔案信息，采取必要的安全措施，防止檔案信息泄露。未經授權，任何人不得擅自查閱、復制、傳播合作伙伴的資信檔案信息。監督與考核監督檢查1.內部審計：公司內部審計部門定期對合作伙伴資信管理工作進行審計，檢查資信管理工作的合規性、有效性和風險控制情況，發現問題及時提出整改意見。2.專項檢查：資信管理小組不定期組織對合作伙伴資信管理工作進行專項檢查，重點檢查資信調查、評估、授信、風險預警等關鍵環節的工作落實情況，確保資信管理工作的質量和效果。考核評價1.建立考核指標體系：制定合作伙伴