擔保授信管理暫行辦法一、前言在日常商業活動中，企業經常會面臨各種資金融通需求，而擔保授信作為一種重要的金融支持手段，能夠幫助企業獲得發展所需的資金，促進業務的拓展。然而，擔保授信也伴隨著一定風險，如果管理不當，可能給企業帶來巨大損失。為了規范公司擔保授信業務管理，有效防范風險，確保擔保授信業務穩健發展，我們特制定本《擔保授信管理暫行辦法》。希望大家認真學習并嚴格遵守本辦法規定，共同維護公司的資金安全和業務穩定。二、適用范圍本辦法適用于公司內部所有涉及擔保授信業務的部門及工作人員，以及由公司提供擔保授信支持的各類業務合作方。無論是對外部客戶提供擔保以幫助其獲取銀行貸款，還是在與合作伙伴開展項目合作時涉及的信用支持等，均需按照本辦法執行。三、定義與解釋1.擔保：是指公司以自身信用或資產為他人債務提供的保證、抵押、質押等，以確保債務能夠按時足額清償。例如，當合作企業向銀行申請貸款時，公司以自身房產作為抵押，保證該企業按時還款。2.授信：指公司根據合作方的信用狀況、經營能力等因素，給予其一定額度的信用支持，在該額度內合作方可以獲得公司的資金支持或其他信用便利。比如，公司為長期合作且信譽良好的供應商給予一定的賒購額度。四、職責分工1.業務部門：負責對申請擔保授信的合作方進行初步調查，收集相關資料，評估合作方的經營狀況、財務實力和信用狀況等。在日常業務開展過程中，持續跟蹤合作方的經營變化情況，及時向風險管理部門反饋異常信息。我們鼓勵業務部門與合作方建立良好的溝通渠道，深入了解其業務運作，以便更準確地評估擔保授信需求。2.風險管理部門：對業務部門提交的擔保授信申請進行全面風險評估，制定風險控制措施。定期審查擔保授信業務的風險狀況，對潛在風險進行預警，并提出相應的風險處置建議。希望風險管理部門秉持嚴謹、專業的態度，運用科學合理的評估方法，為公司的擔保授信決策提供可靠依據。3.財務部門：負責對擔保授信業務涉及的資金進行核算與管理，監督擔保資金的流向和使用情況。參與擔保授信業務的成本效益分析，為公司決策提供財務數據支持。財務部門要嚴格執行財務制度，確保擔保授信業務的財務處理合規、準確。4.法務部門：對擔保授信業務相關合同、協議等法律文件進行審核，確保其合法合規。在擔保授信業務發生法律糾紛時，負責處理相關法律事務。法務部門要密切關注法律法規變化，及時調整公司擔保授信業務的法律文本，保障公司合法權益。五、擔保授信申請與受理1.申請條件：合作方申請擔保授信時，應具備合法經營資格，具有穩定的經營收入和良好的信用記錄。同時，需提供詳細的業務計劃、財務報表等資料，說明擔保授信的用途及還款來源。例如，申請擔保的企業應提供近三年的財務審計報告、近期銀行流水等。我們希望合作方能夠如實、完整地提供申請資料，以便我們更好地評估其信用狀況和擔保需求。2.申請流程：合作方需向公司業務部門提交書面擔保授信申請，并附上相關資料。業務部門收到申請后，對申請資料的完整性和合規性進行初審。若初審通過，將申請資料提交給風險管理部門進行風險評估；若初審不通過，及時告知合作方原因，并要求其補充或修正資料。業務部門在受理申請過程中，要熱情服務，耐心解答合作方的疑問。六、風險評估與審批1.風險評估內容：風險管理部門在收到業務部門提交的申請資料后，從合作方的行業前景、市場競爭力、財務狀況、信用記錄等方面進行全面風險評估。同時，分析擔保方式的可行性和有效性，評估擔保物的價值和變現能力等。例如，對于以房產作為抵押物的擔保，要評估房產的地理位置、市場價值及產權狀況等。希望風險管理部門能夠運用多種評估方法，綜合考慮各種因素，準確識別和評估風險。2.審批流程：風險管理部門完成風險評估后，出具風險評估報告，提出擔保授信額度、期限、擔保方式等建議。將風險評估報告及相關申請資料提交給公司管理層進行審批。審批過程中，相關部門負責人應充分發表意見，根據公司整體風險承受能力和業務發展戰略做出決策。審批通過后，由業務部門與合作方簽訂擔保授信合同。審批環節要嚴格按照規定程序進行，確保決策的科學性和公正性。七、擔保授信合同管理1.合同簽訂：業務部門與合作方簽訂擔保授信合同前，需將合同文本提交給法務部門進行審核。法務部門審核通過后，由雙方授權代表簽字蓋章，并加蓋公司合同專用章。合同簽訂過程要確保雙方當事人具有合法的簽約資格，合同條款明確、清晰，權利義務對等。希望大家在簽訂合同時，認真閱讀合同條款，確保合同內容符合公司利益和風險管理要求。2.合同履行與監控：合同簽訂后，業務部門負責跟蹤合作方對擔保授信資金的使用情況和業務進展，確保其按照合同約定用途使用資金。風險管理部門定期對擔保授信業務進行風險復查，及時發現并處理潛在風險。財務部門按照合同約定收取擔保費用，監督擔保資金的歸還情況。各部門要密切協作，共同做好合同履行過程中的監控工作，確保擔保授信業務順利進行。3.合同變更與終止：在擔保授信合同履行過程中，若合作方因特殊原因需要變更合同條款，應向公司提出書面申請。公司相關部門對變更事項進行評估，經審批同意后，簽訂合同變更協議。當擔保授信業務到期或合作方提前清償債務等情況發生時，合同自動終止。業務部門要及時辦理相關手續，解除擔保責任。對于合同變更與終止，要嚴格按照規定程序操作，避免給公司帶來不必要的風險。八、擔保物管理1.擔保物評估：對于以抵押、質押等方式提供擔保的，在簽訂擔保合同前，公司應委托專業評估機構對擔保物進行價值評估。評估機構應具備相應資質和良好信譽，評估方法科學合理，評估結果客觀公正。評估報告作為確定擔保額度和擔保方式的重要依據。希望在選擇評估機構時，要嚴格把關，確保評估結果真實可靠。2.擔保物登記與保管：擔保物依法需要辦理登記手續的，業務部門應及時到相關部門辦理登記，確保擔保物權的設立合法有效。對于需要保管的擔保物，要明確保管責任，采取妥善的保管措施，確保擔保物的安全和完整。例如，對于質押的貴重物品，要存放在專門的保管場所，并安排專人負責看管。3.擔保物處置：當合作方出現違約行為，導致公司需要行使擔保物權時，按照相關法律法規和合同約定，對擔保物進行處置。處置過程要遵循公開、公平、公正的原則，通過合法途徑實現擔保物的價值最大化，以彌補公司的損失。在擔保物處置過程中，要嚴格按照規定程序進行，確保處置行為合法合規。九、風險預警與處置1.風險預警指標設定：風險管理部門根據擔保授信業務的特點和風險狀況，設定一系列風險預警指標，如合作方的財務指標變化、經營業績下滑、市場環境惡化等。通過對這些指標的實時監測，及時發現潛在風險。希望風險管理部門能夠不斷完善風險預警指標體系，提高風險預警的準確性和及時性。2.風險預警處理：當風險預警指標觸發時，風險管理部門及時發出風險預警信號，并向相關部門通報情況。業務部門應立即對合作方進行深入調查，分析風險產生的原因，制定相應的風險應對措施。對于重大風險事件，公司成立專門的風險處置小組，統一協調處理。各部門在接到風險預警后，要迅速行動，積極應對，將風險損失降到最低。3.風險處置措施：根據風險的性質和嚴重程度，采取不同的風險處置措施，如要求合作方增加擔保、提前收回擔保授信資金、通過法律途徑追討債務等。在風險處置過程中，要充分考慮各種因素，權衡利弊，選擇最有利的處置方案。同時，要注意維護公司的形象和聲譽，避免對公司業務造成不良影響。十、監督檢查與責任追究1.監督檢查：公司內部審計部門定期對擔保授信業務進行監督檢查，檢查內容包括業務流程執行情況、風險管理措施落實情況、合同履行情況等。對檢查中發現的問題，提出整改建議，并跟蹤整改落實情況。希望內部審計部門能夠認真履行職責，通過定期檢查，促進公司擔保授信業務規范發展。2.責任追究：對于在擔保授信業務中違反本辦法規定，給公司造成損失的部門和個人，將按照公司相關規定進行責任追究。責任追究包括經濟賠償、行政處分等，情節嚴重的