2024年10月2024招商銀行南寧分行秋季校園招聘筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.某銀行信貸員辦理其父親所經營公司的一筆貸款時，做法正確的是（）。A.自行拒絕辦理B.可與其他客戶一樣處理C.公平對待，不必向銀行披露其親屬關系D.向銀行管理層報告其親屬關系，并申請回避本題解析：銀行業從業人員在利益沖突發生之時，應申請回避或根據“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。2.下列關于同業拆借的表述，錯誤的是（）。A.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出B.同業拆借是貨幣市場的重要組成部分D.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行答案：DD項說法錯誤，同業拆借業務主要通過全國銀行間“同業拆借市場”進行。3.普通訴訟時效期間為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年答案：B本題解析：此題暫無解析?4.A.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多B.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多C.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少D.商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少本題解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資將會下降，引起派生存款的數量收縮，導致信貸規模和貨幣供應量減少。5.根據我國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.6%B.4.5%C.5%D.3%答案：A本題解析：資本要求。6.銀行最重要的無形資產是（）。B.土地使用權C.專有技術D.商標權答案：A本題解析：暫無解析7.某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些產品風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是（）。A.認為這是不合理的邀請，堅決不能去C.認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅逐該客戶答案：C本題解析：銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當衣著得體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。8.A.2005年12月15日，資產證券化業務正式進人中國內地B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易C.我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易D.商業銀行是資產支持證券的主要投資者答案：C本題解析：C資產支持證券是資產證券化的資產，2005年12月15日，國家開發銀行發行的開元信貸資金支持證券和中國建設銀行發行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發行，標志著資產證券化業務正式進入中國內地。我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業銀行是主要投資者。故選C。9.在衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數是（）。A.生產者物價指數B.消費者物價指數D.國民生產總值物價平均指數答案：B本題解析：在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。10.A.商業銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價B.被評為不稱職董事，董事會，監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事C.高級管理層是商業銀行公司治理中的關鍵主體D.根據董事的履職情況嗎，依據評價結果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職答案：D本題解析：根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職。11.下列關于我國境內兩家不同商業銀行之間清算渠道的表述，正確的是（）。A.必須通過中國人民銀行進行C.可以兩家銀行之間相互自主清算D.商業銀行自由選擇清算途徑本題解析：跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。跨系統聯行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。12.信用證項下的匯票需要附商業票據才可以結算的屬于（）。A.光票信用證B.進口信用證D.跟單信用證答案：D本題解析：按信用證項下的匯票是否附商業單據，可分為跟單商業信用證和光票信用證。現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。13.以下不屬于商業銀行經營原則的（）。A.安全性B.流動性C.收益性D.效益性答案：C我國《商業銀行法》規定，商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。14.一個投資者從市場中購買了某一公司債,購買價格為110元,持有三個月后以125元轉讓出去,期間獲得十元利息,該投資者得持有期收益率為（）。A.22.7%B.13.6%C.16.4%D.20.9%答案：A本題解析：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100%=（125-110+10）÷110×100%=22．7%15.貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少．影響銀行規模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響屬于貨幣政策傳導機制的（）渠道。A.利率B.信貸C.資產價格D.匯率本題解析：此題暫無解析?二.單選題(共15題)1.（）不屬于消費者信息管理應遵循的原則。A.真實B.完整C.安全D.封閉答案：D本題解析：消費者信息管理應遵循真實、準確、完整、有效和安全的原則，按規定管理消費者信息，包括消費者的個人賬戶信息以及與金融服務有關的其他信息。2.行政處罰原則中的公平原則最初來源于（）。A.民法領域B.商法領域C.刑法領域D.行政法領域答案：A公平原則最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。3.關于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。A.透支時具有歸還意愿，透支后經發卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.《刑法》規定，盜竊銀行卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應，拾得信用卡并使用的，就應以侵占罪論處C.根據相關司法解釋，在自助柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，涉嫌信用卡詐騙罪D.以非法占有為目的，用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該卡的，應以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰答案：C本題解析：關于A項，刑法第196條第1款第（四）項規定了“惡意透支”為信用卡詐騙罪的表現形式。但惡意透支與正常透支之后無力償還應區分，前者構成信用卡詐騙罪，后者不成立犯罪。需要說明的是，對于信用卡詐騙罪的解釋，不能脫離詐騙罪的基本原理，應強調行為人的“非法占有目的”，如果行為人透支時并沒有非法占有目的，具有歸還的意思，只是后來是經濟狀況惡化而客觀上不能還的，也不能認定為行為人主觀上有非法占有目的，不能認定為是惡意透支。2009年最高人民法院最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第6條規定：持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法占有為目的：（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；（三）透支后逃匿、改變聯系方式，逃避銀行催收的；（四）抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。”故A項說法錯誤關于C項，最高人民檢察院《關于拾得他人信用卡并在自動柜員機（ATM機）上使用的行為如何定性問題的批復》（2008年5月7日），內容為：拾得他人信用卡并在自動柜員機（ATM機）上使用的行為，屬于刑法第一百九十六條第一款第（三）項規定的“冒用他人信用卡”的情形，構成犯罪的，以信用卡詐騙罪追究刑事責任。故C項說法正確關于B項，刑法第196條第3款規定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處。但是，如果“拾得”信用卡再使用的，認定為是侵占罪，顯然太輕了，前行為輕，后行為重，不可能認定為是侵占罪。拾得信用卡再使用的，應成立信用卡詐騙罪。故B項說法錯誤關于D項，僅認定為信用卡詐騙罪一罪。行為人用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該卡，似乎是實施了兩個行為，但這兩個行為之間具有緊密的牽連關系（手段與目的），刑法明文將該行為認定為信用卡詐騙罪一罪。刑法第196條第1款第（一）項規定，使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的，成立信用卡詐騙罪。需要說明的是，涉信用卡的犯罪，行為人在使用信用卡之前還可能會實施一些其他的違法犯罪行為，如盜竊信用卡、騙取信用卡、搶劫信用卡再使用，但立法、司法解釋均將此類行為規定為是一罪。因為，根據信用卡管理辦法，信用卡僅限本人使用，而涉信用卡的犯罪大多是使用非本人真實的信用卡，所以，卡的來源的“非法性”是必然存在的，立法及相關司法解釋也是考慮這一點，所以，對這類行為僅認定為一罪。故D項說法錯誤4.商業銀行是否根據理財業務性質和風險特征．建立健全理財業務管理制度．不包括的內容是（）。A.市場準人管理B.人員管理答案：A本題解析：商業銀行是否根據理財業務性質和風險特征，建立健全理財業務管理制度，包括產品準入管理、風險管理與內部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機構管理、產品托管、會計核算和信息披露等相關內容．5.（）主要是針對銀行集團的資本充足狀況，以及信用風險、流動性風險、操作風險和市場風險等進行識別、計量、監測和分析。A.并表監管B.定量監管D.跨業監管答案：B本題解析：定量監管主要是針對銀行集團的資本充足狀況，以及信用風險、流動性風險、操作風險和市場風險等進行識別、計量、監測和分析，進而在并表基礎上對銀行集團的風險狀況進行量化評價。6.信息科技工作要把銀行的（）作為各項工作的中心，所有的工作圍繞這個中心布局、展開。A.利潤目標B.風險目標C.戰略目標D.長期目標答案：C本題解析：7.（）是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規定的協定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款答案：D單位協定存款是指單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規定的協定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。8.某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現有流動資金貸款200萬元。可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）A.380萬元B.440萬元C.220萬元D.620萬元答案：C本題解析：根據公式可得:新增流動資金貸款額度=營運資金量—借款人自有資金—現有流動資金貸款—其他渠道提供的營運資金=800-300-200-80=220(萬元)。9.()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定B.定期存款C.活期存款D.單位存款答案：B本題解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。10.證券投資信托、私募股權信托指的是（）。A.投資類信托業務B.融資類信托業務C.事務管理類業務答案：A本題解析：投資類信托業務是指以信托財產提供方的資產管理需求為驅動因素和業務起點，以實現信托財產保值增值為主要目的，信托公司作為受托人主要發揮投資管理人功能，對信托財產進行投資運用的信托業務，包括證券投資信托、私募股權投資信托等。11.B.2012年6月C.2012年7月D.2012年8月答案：A本題解析：2012年5月，《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、財政部關于進一步擴大信貸資產證券化試點有關事項的通知》發布，首次將企業集團財務公司納入信貸資產證券化試點范圍。12.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。A.20%B.30%C.50%D.45%答案：A本題解析：單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。13.備用信用證受()影響遭受損失的風險。B.通貨膨脹C.匯率波動D.利率及匯率波動答案：D本題解析：備用信用證的主要風險點之一：備用信用證受利率及匯率波動影響遭受損失的風險。14.A.5C.10D.15答案：B本題解析：以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告7個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。15.下列有關行政訴訟程序的說法，錯誤的是（）。B.行政訴訟的一審程序包括審理前的準備、開庭審理、合議庭評議和判決等階段C.二審法院經過對案件的審理，應根據行政行為的不同情況作出裁定撤銷一審判決或裁定、依法改判、維持原判的裁判D.當事人對不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書之日起的規定期限內向上一級人民法院提出上訴，上一級人民法院的裁定為終局裁定答案：A本題解析：三.單選題(共15題)1.一般情況下，下列可以作為貸款擔保人的是（）。A.金融機構C.企業法人的職能部門D.科學院答案：A《擔保法》對保證人的資格有以下限制性規定：①國家機關不得作保證人，但經國務院批準對特定事項作保證人的除外；②禁止政府及其所屬部門要求銀行等金融機構或者企業為他人提供擔保，并進一步規定銀行等金融機構或企業對政府及其所屬部門要求其為他人提供保證的行為，有權予以拒絕；③醫院、學校等以公益為目的的事業單位、社會團體不得作保證人；④企業法人的分支機構或職能部門不能作保證人，企業法人的分支機構有該法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。2.某公司2014年、2015年的年銷售收入分別為2000萬元、2400萬元，應收賬款平均余額分別為180萬元、210萬元。公司預計2016年銷售收入將達到3000萬元，應收賬款平均余額將達到350萬元。根據以上資料，回答下列問題。如果應收賬款周轉天數的延長屬于長期性變化，該公司從2015年末到2016年末應收賬款增加了100萬元，則此時該公司適合（）。A.流動資金貸款B.短期貸款C.中長期貸款D.擔保貸款本題解析：由（1）題可知，實際應收賬款增加額（100萬元）的88%是由于應收賬款周轉天數的延長引起的，此時如果公司借款100萬元來彌補這部分現金需求，由于應收賬款周轉天數延長屬于長期性變化，在公司只有短期貸款的情況下很有可能出現還款困難，因而此時公司適合中長期貸款。3.在項目評估的現金流量分析中，全部投資現金流量表以全部投資作為計算的基礎，從全部投資角度考慮現金流量，即______不作為現金流入，______和______不作為現金流出。（）A.借款；借款利息；本金的償還B.本金的償還；借款利息；借款C.資產；借款利息；本金的償還D.借款利息；借款；本金的償還答案：A本題解析：全部投資現金流量表以全部投資作為計算的基礎，從全部投資角度考慮現金流量，即借款不作為現金流入，借款利息和本金的償還不作為現金流出。全部投資均視為自有資金。但在編制自有資金現金流量表時，借款利息應作為現金流出。4.A.環境保護方案B.廠址選擇條件C.財務資源D.交通運輸條件答案：D本題解析：交通運輸條件關系到項目和生產物資能否順利集聚、供應，以及產品能否順利分銷。因此，交通運輸條件是項目建設和生產的關鍵環節。5.貸款項目建設的必要性評估不包括()。A.項目所屬行業當前整體狀況分析，國內外情況對比，發展趨勢預測，項目所生產產品的生命周期分析B.項目產品市場情況分析和項目產品的競爭力分析C.貸款項目是否符合國家產業政策，是否符合國家總體布局和地區經濟結構的需要D.資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應是否有保障，是否經濟合理答案：DD項屬于項目建設配套條件評估需要考慮的內容。6.下列有關客戶經營管理狀況分析的表述，錯誤的是()。A.銷售階段的核心是市場B.生產階段的核心是技術C.供應階段的核心是進貨答案：D本題解析：信貸人員可以從客戶的生產流程人手，通過供、產、銷三個方面分析客戶的經營狀況，也可以通過客戶經營業績指標進行分析。其中，供應階段的核心是進貨；生產階段的核心是技術；銷售階段的核心是市場。7.下列各項中，會引起企業凈現金流量變動的活動是（）。A.將現金存入銀行C.用銀行存款購入一個月到期的債券D.用現金等價物清償30萬元的債務答案：D本題解析：在項目評估中現金流入用正值表示，現金流出用負值表示，現金流入與現金流出的差稱為凈現金流量。現金流量只計算實際的現金收支，不計算非實際的現金收支（如折舊等）。A項只是現金形態的轉換，不影響凈現金流量的變動；B項，用存貨抵償債務不涉及現金及其等價物；C項，用銀行存款購入一個月到期的債券，企業凈現金流量沒有發生變動；D項，用現金等價物清償債務是現金流出，會引起企業凈現金流量減少。8.在對客戶經營管理狀況進行分析時，銷售階段的收款條件不包括（）。B.預收貨款C.現貨交易D.賒賬銷售答案：A本題解析：在銷售階段，收款條件主要取決于市場供求和廠商品牌兩個因素。收款條件主要包括預收貨款、現貨交易和賒賬銷售三種。故本題選A。9.下列關于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）A.協調穩定商品流轉秩序，維護國民經濟健康運行B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率C.促進企業加強管理，改善經營管理狀況D.鞏固和發展信用關系答案：B本題解析：10.?花旗銀行副總裁喬治·斯科特有句名言：“我經過這個行業的起起落落，還是認為沒有什么能代替下面三個問題：你要這筆貸款干什么?你準備怎樣償還這筆貸款?你說的方法無效時，準備如何償還這筆貸款?”與這句話最貼近的企業信用分析框架是（）。[2015年10月真題]A.5CsB.5WC.5PsD.CAMEls答案：C5Ps分析系統包括：個人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企業前景因素(PerspectiveFactor)。與題干中的三個問題相對應的三個因素分別為資金用途、還款來源、保障因素。11.B公司2012年利潤總額1580萬元，銷售成本1200萬元，銷售費用2390萬元，管理費用961萬元，財務費用1050萬元，B公司的成本費用利潤率為（）。A.35.74％B.39.21％C.28.21％D.44.01％答案：C本題解析：成本費用利潤率是借款人利潤總額與當期成本費用總額的比率。其計算公式為：成本費用利潤率=利潤總額／成本費用總額×100％，成本費用總額=銷售成本+銷售費用+管理費用+財務費用。因此B公司的成本費用利潤率=1580／(1200+2390+961+1050)×100％≈28．21％。12.下列選項中，不屬于公司收款條件類型的是（）。A.預付貨款B.賒賬銷售C.預收貨款答案：A本題解析：公司收款條件主要取決于市場供求和廠商品牌兩個因素，收款條件主要包括三種：預收貨款、現貨交易和賒賬銷售。13.股東背景在很大程度上決定著客戶的經濟性質、經營方向、管理方式及社會形象等，因此信貸人員需要對客戶的股東背景給予關注。以下對各類股東背景的特征，表述錯誤的是（）。A.上市背景的客戶通常管理較規范，并有集團經營優勢，不會發生關聯交易B.家庭背景的客戶通常風險意識較強，經營上精打細算C.外資背景的客戶通常管理較多資金、技術力量較強，但可能通過關聯交易轉移利潤答案：A本題解析：股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經濟性質、經營方向、管理方式及社會形象等。其中上市背景的客戶為上市公司、上市公司全資子公司、控股子公司或參股子公司，這類客戶通常管理較規范，并有集團經營優勢，但關聯方關系復雜，關聯交易較多。14.流動資金分年使用計劃應根據()來安排。A.建設進度B.資金來源渠道C.資金到位情況D.項目的達產率答案：D本題解析：應根據項目的建設進度、資金來源渠道和資金到位情況安排全部建設資金分年使用計劃和建設資金中各種渠道的資金的分年使用計劃；應根據項目的達產率安排流動資金分年使用計劃。15.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）；分銷給其他銀團成員的份額原則上不得低于（）。A.30％；50％B.20％；30％C.30％；20％答案：D本題解析：單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％；分銷給其他銀團成員的份額原則上不得低于50％。四.多選題(共15題)1.商業銀行向中央銀行借款的途徑有（）。A.再貼現B.債券回購C.再貸款D.貸款E.貼現答案：A、C本題解析：2.我國銀行監管的方法是（）。A.合法監管B.合規監管D.以存款人和廣大金融消費者的利益為根本的監管E.為減少金融犯罪為目的的監管答案：B、C本題解析：我國銀行監管的方法是合規監管和以風險為本的監管。3.和解是防止債務人破產的法律制度之一，以下屬于和解程序的有（）。A.申請和解B.法院裁定和解C.通過和解協議D.和解協議的效力E.執行和解協議答案：A、B、C、D、E本題解析：和解的程序：（1）申請和解。（3）通過和解協議。（4）和解協議的效力。（5）執行和解協議。（6）和解協議的無效。（7）不能執行或者不執行和解協議。（8）執行完畢。4.1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產管理公司。（）B.中國長城資產管理公司C.中國華夏資產管理公司D.中國華融資產管理公司E.中國東方資產管理公司答案：A、B、D、E本題解析：5.下列屬于商業銀行電匯匯款方式有（）。A.郵局B.快遞公司C.報送D.環球同業銀行金融電訊協會E.電傳答案：D、E電匯匯款是匯款人（付款人或債務人）委托銀行以電報、電傳、環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。6.我國商業銀行的投資理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供（）等。B.資產管理C.財務分析與規劃D.投資建議E.個人投資產品推介答案：C、D、E本題解析：略7.通常認為，構成金融安全網三大組成部分的是（）。A.存款保險制度C.商業銀行政策流動性要求D.中央銀行的最后貸款人制度E.商業銀行風險管理答案：A、B、D本題解析：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、存款保險制度是構成金融安全網的三大組成部分。8.按照《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可以從事的業務包括（）。A.向金融機構借款D.代理政策性銀行業務E.提供購車貸款答案：A、B、E本題解析：汽車金融公司是指經國務院銀行業監督管理機構批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。汽車金融公司的業務主要包括：①接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月（含）以上定期存款；②接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經批準，發行金融債券；④從事同業拆借；⑤向金融機構借款；⑥提供購車貸款業務；⑦提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；⑧提供汽車融資租賃業務（售后回租業務除外）；⑨向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業務；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務；從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業務等。9.推進利率市場化的優勢包括（）。A.有利于優化資源配置、促進經濟結構調整和轉型升級B.有利于提升金融機構可持續發展能力D.有利于完善金融調控體系E.有利于促進相關改革協調推進答案：A、B、C、D、E本題解析：推進利率市場化改革有利于優化資源配置、促進經濟結構調整和轉型升級；有利于提升金融機構可持續發展能力；有利于推動金融市場深化發展；有利于完善金融調控體系；有利于促進相關改革協調推進。10.A.自然資源數量B.勞動人口數量D.基礎設施E.自然資源質量答案：A、B、C、D、E本題解析：AE兩項，自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎，自然資源的數量、質量、地域組合及開發利用條件等都將對區域發展產生重要的影響；B項，區域勞動人口的數量會影響區域自然資源開發利用的規模（生產規模的大小），區域人口的素質會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況；C項，技術是構成區域生產力的重要組成部分，科學技術條件是發展的重要條件之一；D項，對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套等對區域發展的影響。11.下列不適用《中華人民共和國行政許可法》的有（）。A.行政機關甲對行政機關乙的財務審批B.行政機關甲對其直接管理的事業單位丙的人事審批C.行政機關甲對行政機關乙的人事審批E.行政機關甲對其直接管理的事業單位丙的財務審批答案：A、B、C、D、E本題解析：依照《中華人民共和國行政許可法》的規定，只有針對特定范圍內的活動才可以設定行政許可；如果這些特定活動能夠通過其他方式予以規范，可以不設行政許可。有關行政機關對其他機關或者對其直接管理的事業單位的人事、財務、外事等事項的審批，不屬于《行政許可法》的適用范圍。12.我國M1由（）構成。A.MoB.企業單位定期存款C.城鄉居民儲蓄存款D.企業單位活期存款E.機關團體部隊的存款答案：A、D、E本題解析：M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。BC選項均屬于M2．故本題答案選ADE。?13.根據《銀行業監督管理法》規定，國務院銀行業監督管理機構的監管對象包括（）。A.金融租賃公司B.信托投資公司E.政策性銀行答案：A、B、E本題解析：國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。根據《銀行業監督管理法》的規定，在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行；在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。14.與其他債券相比，國債具有()等特點。A.發行量較小C.收益率較高D.風險低E.風險高答案：B、D本題解析：BD國債的收益率相對較低．發行量一般較大。故選BD。15.國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業，屬于第三產業的有（）。B.漁業C.批發和零售業D.倉儲和郵政業E.建筑業答案：C、D本題解析：國民經濟可分為：①第一產業，是指農、林、牧、漁業；②第二產業，是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生產和供應業，建筑業；③第三產業，是指除第一產業、第二產業以外的其他行業，具體包括交通運輸、倉儲和郵政業，信息傳輸、計算機服務和軟件業，批發和零售業，住宿和餐飲業，金融業，房地產業，租賃和商務服務業，科學研究、技術服務和地質勘察業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務和其他服務業，教育，衛生、社會保障和社會福利業，文化、體育和娛樂業，公共管理和社會組織，國際組織。五.單選題(共15題)1.下列對于是否征收增值稅的說法中正確的是()。A.將購買的貨物分配給股東，應視同銷售征收增值稅C.將自產的貨物用于本企業的在建工程，不征收增值稅D.縫紉業務，不征收增值稅答案：A本題解析：企業將購買的貨物分配給股東和投資者視同銷售繳納增值稅。集郵商品的生產繳納增值稅，B項不正確：自產的貨物用于本企業的在建工程，應視同銷售征收增值稅，C項不正確；縫紉業務，應征收增值稅，D項不正確。2.A.遠期合約B.期權C.黃金期貨D.股指期貨答案：A本題解析：絕大多數的期權和期貨交易都屬于場內交易，擁有標準化的合約。遠期和互換屬于場外交易，雙方單獨協商，簽訂協議。3.A.債券型基金B.貨幣型基金C.股票型基金D.混合型基金答案：A本題解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。為了提高業務競爭力，增加客戶資金流動性，一些銀行推出了基金快速贖回業務，實現了基金的T+0到賬，但客戶須交納一定的費用，或者成為銀行的特定目標客戶。4.下列關于定期壽險說法錯誤的是（）。B.定期保單具有終身有效的性質C.只有當被保險人在保險期限內死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金D.可在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65周歲）為保險期限答案：B本題解析：B選項錯誤，定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年；或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65周歲）為保險期限。終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產品。只有當被保險人在保險期限內死亡，且此時保險合同還有效時，保險公司才會向受益人支付保險金。如果被保險人在保險期限結束時仍然生存，保險公司不承擔保險責任，不支付保險金，同時也不退還已收保費。5.商業銀行應將理財投資合作機構名單于業務開辦（）報告監管部門。A.10日前C.10日后D.5日后答案：A本題解析：商業銀行應加強理財投資合作機構名單制管理，明確合作機構準入標準和程序、存續期管理、信息披露義務及退出機制。商業銀行應將合作機構名單于業務開辦10日前報告監管部門。6.A.感情消費階段B.理性消費階段C.感性消費階段D.沖動消費階段答案：C本題解析：客戶消費觀念發展的第二階段是感性消費階段。7.甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權的范圍內為保險公司代辦保險業務。甲是保險公司的（）。A.保險代言人B.保險經紀人C.產品推廣人D.保險代理人答案：D本題解析：保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。8.下列關于外匯市場的說法，錯誤的是（）。A.外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調節外匯余缺的功能B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益答案：D本題解析：如果中央銀行認為該外幣匯率高，應該向商業銀行出售該種貨幣，促使匯率下降。故選項D錯誤。9.A.1～2B.1～3C.3～5D.5～6答案：D本題解析：教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現出逐年上升的趨勢，因此，在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上5-6個百分點。10.袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養父母每月支付4000元，醫療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。袁先生和李女士結婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產的現值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現財務自由，袁先生投資了一些金融資產，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費10000元，保單現金價值10萬元。未參保任何其他商業保險。購車規劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設家用轎車價格增長率為4%。購房規劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養貸，以房養老。假設房屋價格增長率為2%。薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。如果只考慮購車規劃，則袁先生每年末應儲蓄（）萬元。A.4.98B.5.06D.6.47答案：D本題解析：5年后轎車的價值為：30×（1+4%）5=36.50（萬元），袁先生購車需支付金額36.50萬元，所以袁先生每年儲蓄金額為：36.50÷FVIFA（6%，5）≈6.47（萬元）。11.下列哪個選項不是銀行業從業人員的六條從業基本準則?（）?A.誠實信用、守法合規B.信息保密、熟知業務C.專業勝任、勤勉盡職D.保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭答案：B暫無解析12.下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是（）。A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛卡車B.你在銀行購買了10000元的短期國庫券C.你獲得了一筆收入，買人10000份證券投資基金D.你買入1000股公司股票答案：B本題解析：貨幣市場工具包括短期銀行信貸、國庫券、商業票據、可轉讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購協議等。13.黃老先生的遺產總計(??)。A.40萬元房產，存款20萬元B.40萬元房產.存款10萬元D.存款10萬元答案：C本題解析：房產和存款都屬于夫妻的共同財產，夫妻雙方各占一半，則黃老先生的遺產包括價值20萬元的房產和10萬元的存款。14.根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員（）管理制度，完善理財業務人員的準入機制。A.持證上崗B.風險評估D.業務考核答案：A本題解析：根據銀監會《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行應建立理財從業人員持證上崗管理制度，完善理財業務人員的處罰和退出機制，加強對理財業務人員的持續專業培訓和職業操守教育，要建立問責制，對發生多次或較嚴重誤導銷售的業務人員，及時取消其相關從業資格，并追究管理負責人的責任。15.（）是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人A.保險人C.被保險人D.受益人本題解析：被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人六.單選題(共15題)1.A.取得土地使用權證書或者使用土地的批準文件B.持有建設工程規劃許可證D.拆遷安置已經落實答案：C本題解析：商品房現售條件之一是，供水、供電、供熱、燃氣、通信等配套基礎設施具備交付使用條件，其他配套基礎設施和公共設施具備交付使用條件或者已確定施工進度和交付日期，C項說法錯誤。2.（）是指營銷者通過市場調研，根據整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求的某些因素為依據，將市場整體劃分為若干個消費者群體。A.市場環境分析B.市場選擇C.市場細分D.市場定位答案：C本題解析：市場細分是指營銷者通過市場調研，根據整體市場上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。每一個需求特點相似的消費者群就是一個細分市場，亦稱“子市場”或“亞市場”。3.在個人住房貸款操作風險管理中，下列做法不符合規定的是（）。A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業務B.執行“先記賬、后放款”原則D.借款相關人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場答案：AA項，境外機構在境內設立的分支、代表機構（經批準從事經營房地產業的企業除外）和在境內工作、學習的境外個人可以購買符合實際需要的自用、自住商品房。4.根據邁克爾.波特競爭戰略理論，（）的立足點是挽留老客戶。A.分層營銷策略B.大眾營銷策略C.交叉營銷策略答案：C本題解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。5.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握（）。A.借款人的還款能力B.抵(質)押物的價值C.保證人的保證能力D.借款人的第二還款來源答案：A6.A.個人醫療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特定合作醫院辦理B.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車C.國家助學貸款是指銀行自主向個人發放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的貸款D.個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛設備款等本題解析：C項，商業助學貸款是指銀行按商業原則自主向自然人發放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款。國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。7.個人住房裝修貸款是銀行向個人發放的，用于裝修（）的人民幣擔保貸款。A.廠房B.辦公用房C.商用房D.自用住房本題解析：個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛設備款等。8.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款不包括()。A.新建房個人住房貸款B.個人二手房住房貸款D.個人再交易住房貸款答案：C按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為新建個人住房貸款、個人二手房住房貸款。個人再交易住房貸款俗稱二手房貸款。故選C項。9.A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額累進還款法答案：C本題解析：根據題中資料可知，該筆貸款還款期劃分為了兩段，第二段還款額比前一段上浮了固定的比例，在兩段還款期中，每月均以相同的償還額歸還貸款本息，此種還款方式屬于等比累進還款法。10.下列關于個人抵押貸款特點的描述，不正確的是（）。A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，借款人方可使用貸款B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內循環使用D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用答案：C本題解析：C項，個人抵押授信貸款并沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。11.我國個人住房貸款最早萌芽于（）。A.新中國成立的中期C.改革開放中期D.加入WTO初期答案：B本題解析：個人住房貸款在各國個人貸款業務中都是最主要的產品，在我國也是最早開辦規模最大的個人貸款產品。國內個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。12.A.面談C.電話詢問D.單位走訪答案：A本題解析：貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調查人認為應調查的其他內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息，如借款人所經營企業的盈利狀況等。13.以下不屬于按照慣例環節分類的押品評估情形的是（）A.初次評估B.外部評估C.不良貸款項下押品評估D.重新評估答案：B本題解析：14.目前最重要的征信法規當屬（）。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》C.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》D.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》答案：B本題解析：目前，最重要的征信法規當屬《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》。該辦法是根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規定，由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施。15.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內的貸款。A.1B.3D.10答案：A本題解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。七.單選題(共15題)1.下列關于交易對手信用風險暴露的計量，表述錯誤的是（）。A.較常用的計量交易對手信用風險暴露的方法有現期風險暴露法、標準法和內部模型法B.現期風險暴露法和標準法均適用于場外衍生工具交易違約風險暴露的計量C.在標準法下，每一筆交易的風險暴露將映射至其含有的風險因素中答案：D本題解析：D項，對于不滿足利用內部模型法，但希望提高風險敏感度(相對現期風險暴露法)的銀行，可以采用標準法。2.A.關注類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.次級類貸款答案：D本題解析：考點風險監測對象?3.某商業銀行分行2011年初關注類貸款余額共有100萬元，其中，一筆10萬元的貸款在2011年8月份到期收回，另一筆10萬元的貸款在2011年12月末惡化為次級，其余仍為關注類貸款，則該分行2011年底的關注類貸款遷徙率為（）。A.20.0%B.11.1%C.10.0%D.12.5%答案：D本題解析：4.資產組合的信用風險通常應（）單個資產信用風險的加總。A.大于B.小于C.等于D.無關答案：B本題解析：貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。正是由于這種相關性，貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。5.商業銀行公司治理結構應確保（）對商業銀行的戰略性指導和對高級管理人員有效監督，并對商業銀行的股東負責。A.監事會C.員工D.高級管理層答案：B本題解析：在現代公司治理機制下，企業所有權與經營權分離，董事會受托于公司股東，成為銀行公司治理結構的重要組成部分。商業銀行董事會應當根據銀行風險狀況、發展規模和速度，建立全面的風險管理戰略、政策和程序，判斷銀行面臨的主要風險，確定適當的風險容忍度和風險偏好，督促高級管理層有效地識別、計量、監測、控制并及時處置商業銀行面臨的各種風險。6.A.聲譽風險B.市場風險C.操作風險D.信用風險答案：B本題解析：市場風險具有數據充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。由于市場風險主要來自所屬經濟體系，因此具有明顯的系統性風險特征，難以通過分散化投資完全消除。國際金融機構通常采取分散投資于多國金融市場的方式來降低系統性風險。7.通過分析過去三個月內英鎊兌美元的匯率．得到匯率均值為1英鎊：1．64美元．匯率波動標準差為250個基點。假設英鎊兌美元的匯率波動基本符合正態分布，則預期未來三個月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。A.1.565～1.750B.1.590～1.690C.1.615～1.665D.1.540～1.740答案