2024年12月[江蘇]2024句容農商行第十三季大學生社會實踐招募筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立()制度。A.周報?B.保密?C.重大事項報告?D.應急處理答案：CC《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。故選C。2.下列不屬于挪用資金行為的是（）。A.超期未還型B.營利活動型C.非法活動型D.合法活動型答案：D本題解析：3.被稱為狹義貨幣供應量的是()。A.MlB.MoC.M3答案：A本題解析：4.在行業的市場結構中，（）是指由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。A.完全競爭的行業C.完全壟斷的行業D.壟斷競爭的行業答案：A本題解析：完全競爭的行業，是指由許多企業生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。5.商業銀行因為沒有足夠的現金來滿足客戶取款需求而引起的風險是（）。A.信用風險B.操作風險C.流動性風險答案：C本題解析：流動性風險是指無法在不增加成本或資產價值不發生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。6.A.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能B.中國人民銀行開始行使直接檢查監督權C.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能D.中國人民銀行將對銀行業的監管職能劃分出來，移交給銀監會答案：C本題解析：略7.許先生以95元的價格購買了一張金融債券，該債券的票面價值100元，票面利率10％，一個月后，他以98元的價格賣出。則許先生的名義收益率、即期收益率、持有期收益率大小關系為（）。B.名義收益率即期收益率>持有期收益率答案：B本題解析：三種收益率的計算公式為：名義收益率=票面利息／面值×100％；即期收益率=票面利息／購買價格×100％；持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。因為購買價格<面值，票面利息<出售價格-購買價格+利息，所以名義收益率<即期收益率<持有期收益率。8.A.機構準入B.業務范圍準入C.人員準入D.市場準人本題解析：銀監會對金融機構的準人職責主要表現為：①機構準入；②業務范圍準人；③人員準人；④股東變更審查。9.（）的金融創新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化。A.宏觀層面B.中觀層面D.職能層面答案：B本題解析：銀行業務創新包括三個層面的“創新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。①宏觀層面的金融創新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破；②中觀層面的金融創新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化；③微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。10.以下關于銀行業相關職務犯罪的表述，錯誤的是（）。A.國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務犯罪C.職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額較大的行為D.挪用資金罪的犯罪主體是非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員答案：C本題解析：非國家工作人員受賄罪，是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額較大的行為。故C項說法錯誤11.我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系是()。A.TiborB.ShiborC.LoborD.Labor本題解析：B上海銀行間同業拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，在每個交易日的上午11：30通過上海銀行間的同業拆放利率網對外發布，為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。故選B。12.（）是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。A.風險偏好B.風險戰略D.風險計量本題解析：此題暫無解析?13.下列融資方式中，()不適于商業銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A.賣出持有的央行票據?B.同業拆人資金C.上市發行股票?D.將商業匯票轉貼現答案：C本題解析：C商業銀行在遇到短期資金緊張時，可以通過賣出持有的央行票據，同業拆入資金，將商業匯票轉貼現等方式進行融資，但是上市發行股票需要一系列較長時間的準備和審批程序，不適合解決短期資金緊張問題。故選C。14.下列大型商業銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯合證券交易所同步上市的是（）。A.工商銀行B.農業銀行C.中國銀行D.建設銀行答案：A本題解析：15.以下哪一項不是代理的法律特征（）A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人應以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示答案：D本題解析：代理行為的法律后果直接歸屬被代理人。二.單選題(共15題)1.A.2005B.2008C.2000D.2006答案：B本題解析：2008年國際金融危機暴露出英國金融業的諸多問題，尤其是審慎監管方面的不足。2.根據《中國銀監會行政處罰辦法》，下列關于銀行業務監督管理機構對銀行業金融機構的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。A.在處罰銀行業金融機構中，應當依法對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區別不同情形給予行政處罰C.在對銀行業金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關責任人員的黨紀責任D.在對銀行業金融機構實施行政處罰時，還應當對銀行業金融機構的黨委追究主體責任、紀委追究監督責任答案：A本題解析：《中國銀監會行政處罰辦法》第七條規定，銀監會及其派出機構在處罰銀行業金融機構時，應當依法對直接負責的董(理)事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區別不同情形給予行政處罰。即規定了行政處罰的“雙罰制”原則。3.于2016年2月和5月發布的修訂后的《金融資產管理公司非現場監管報表指標體系》和《中國銀監會辦公廳關于金融資產管理公司綜合信息報送有關事項的通知》，其報表指標體系包括39張報表，（）個監管指標。A.10B.13C.16D.26答案：D本題解析：于2016年2月和5月發布了修訂后的《金融資產管理公司非現場監管報表指標體系》和《中國銀監會辦公廳關于金融資產管理公司綜合信息報送有關事項的通知》。新的報表指標體系包括39張報表，26個監管指標，其中，監控類指標10個，監測類指標16個，取消了指導類指標。4.“許可的業務范圍”指的是《有效銀行監管的核心原則》中的（）。A.原則4B.原則5C.原則6答案：A本題解析：《有效銀行監管的核心原則》指出，原則4“許可的業務范圍”；原則5“發照標準”；原則6“大筆所有權轉讓”：原則7“重大收購”。5.制定銀行業金融機構法人或分支機構規劃，具體應注重的方面不包括（）。B.風險管理匹配C.商業模式可行D.服務差異性答案：D本題解析：制定銀行業金融機構法人或分支機構規劃，具體應注重的方面有：發展可持續；風險管理匹配；商業模式可行；服務普惠性。6.（）業務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統業務，是在銀行存款業務基礎上產生的中間業務。A.儲蓄存款C.個人貸款D.代收代付答案：B本題解析：選項A，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。選項B，支付結算業務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統業務，是在銀行存款業務基礎上產生的中間業務。選項D，代收代付業務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業務，例如代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代理財政性補貼發放、代發工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。7.以下不屬于銀行業消費者權益保護主要內容的是（）。A.為消費者提供規范服務B.履行信息披露要求C.完善消費者投訴管理D.履行告知義務本題解析：銀行消費者權益保護的主要內容有：為消費者提供規范服務；履行信息披露要求：做好消費者信息管理：開展消費者金融知識教育；完善消費者投訴管理8.下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。B.托收行風險C.代理行風險D.參加行風險答案：B本題解析：銀團貸款是一種組織形式特殊的貸款，除具有一般貸款的主要風險之外，在辦理時還應注意防范：(1)牽頭行風險；(2)代理行風險；(3)參加行風險。9.根據《商業銀行壓力測試指引》，商業銀行常規壓力測試應當至少（）進行一次，出現市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測試的頻率。A.每年B.每季度D.每半年答案：B本題解析：商業銀行應該每季度進行一次常規壓力測試，還應在并表基礎上分幣種實施壓力測試。10.（）14日至15日巴黎峰會期間，二十國集團峰會主席國法國和金融穩定理事會同意，二十國集團財長和央行行長一致通過，并由經合組織正式披露關于金融消費者保護的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保險和證券業，還普遍適用于其他各類金融行業。A.2011年10月B.2011年12月C.2012年10月D.2012年12月本題解析：2011年10月14日至15日巴黎峰會期間，二十國集團峰會主席國法國和金融穩定理事會同意，二十國集團財長和央行行長一致通過，并由經合組織正式披露關于金融消費者保護的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保險和證券業，還普遍適用于其他各類金融行業。11.拆入資金比例為同業拆入與資本總額之比。拆入資金是指財務公司的同業拆入、賣出回購款項等集團外負債。財務公司拆入資金比例不得高于（）。A.80%B.90%C.100%D.110%答案：C本題解析：拆入資金比例為同業拆入與資本總額之比。拆入資金是指財務公司的同業拆入、賣出回購款項等集團外負債。財務公司拆入資金比例不得高于100%。12.（）不屬于金融衍生品。A.遠期B.期貨D.即期本題解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權。13.按照《銀行業金融機構績效考評監管指引》的要求，（）權重應當明顯高于其他類指標。A.經營效益類指標和風險管理類指標C.經營效益類指標和發展轉型類指標D.合規經營類指標和風險管理類指標答案：D本題解析：14.下列選項中，用于衡量商業銀行生息資產獲取凈利息收入的能力的指標是（）。A.權益乘數B.凈息差C.風險資產利潤率D.資產利潤率答案：B凈息差是指商業銀行凈利息收入與平均生息資產的比率，用以衡量商業銀行生息資產獲取凈利息收入的能力。15.商業銀行流動性風險管理的治理結構中，（）應制定、定期評估并監督執行流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序。A.董事會B.高級管理層C.監事會D.銀行指定的專門部門答案：B本題解析：三.單選題(共15題)1.貸款承諾費是指銀行對（）的那部分資金收取的費用。A.已承諾貸給客戶而客戶未使用B.未承諾貸給客戶且客戶未使用C.未承諾貸給客戶而客戶已經使用答案：A本題解析：貸款承諾費是指銀行對已承諾貸給客戶，而客戶又未使用的那部分資金收取的費用。故本題選A。2.下列有關項目清償能力的表述，錯誤的是（）。A.項目的流動比率高，則其速動比率也一定很高B.分析項目還款能力時，除了進行還款指標計算外，還必須把項目的還款資金來源分析作為評估的重點C.項目的速動資產包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款、其他應收款項等D.流動比率反映了企業的短期償債能力，一般情況下應與速動比率結合來綜合分析項目的短期清償能力答案：A本題解析：A項，流動比率是流動資產與流動負債的比率。速動比率是借款人速動資產與流動負債的比率。速動資產是指易于立即變現、具有即時支付能力的流動資產。流動資產中存貨的變現能力較慢，預付賬款和待攤費用只能減少借款人未來的現金付出，并不能轉變為現金，所以，應將這些項目扣除。如果流動資產中存貨、預付賬款和待攤費用的比例較大，即使項目的流動比率高，其速動比率也不一定很高。3.下列關于單筆貸款授信額度的說法，錯誤的是（）。A.主要是指用于每個單獨批準在一定貸款條件下的貸款授信額度D.單筆貸款的貸款條件包括收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等答案：B本題解析：被指定發放的貸款本金額度，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。4.某商業銀行市場定位于“服務地方、服務中小、服務民營”，這分別是按（）標準進行市場細分。B.按規模、按區域、按性質D.按性質、按規模、按區域答案：C本題解析：商業銀行一般按照企業所處區域、產業、規模、所有者性質和組織形式等方式對公司信貸客戶進行細分。其中，區域主要考慮客戶所在地區的市場密度、交通便利程度、整體教育水平以及經濟發達程度等方面的差異，并將整體市場劃分成不同的小市場；規模是指將客戶劃分為大、中、小、微型企業；企業性質及組織形式是指將客戶劃分為國有企業、民營企業、外商獨資企業、合資和合作經營企業、業主制企業等。5.關于和解與整頓的關系，下列說法不正確的是（）。A.整頓是和解的前提，和解與整頓融為一體B.和解與整頓是兩個相互獨立的程序C.和解是破產程序的一個部分，而整頓程序只有在破產程序中止之后才能開始答案：A本題解析：A項和解是整頓的前提．整頓是和解成立的結果，沒有和解協議生效，就沒有整頓程序。6.下列關于并購融資的說法中，錯誤的是（）。A.并購融資在20世紀50年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關的高杠桿交易B.銀行在受理公司的股權收購貸款申請后，應當調查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項目上C.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動D.如果相關法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權較少，自身利益保護不足，則要謹慎發放用于股權收購和公司并購的貸款答案：A本題解析：7.以下關于貸款損失準備金的說法錯誤的是()。A.從事前風險管理的角度看，可以將貸款損失分為預期損失和非預期損失C.通常銀行提取準備金來覆蓋非預期損失D.貸款風險分類是計提和評估貸款損失準備金的基礎答案：C本題解析：通常銀行提取準備金來覆蓋預期損失。8.企業因采購生產用原材料而向銀行申請的貸款屬于（）。B.固定資產貸款C.基本建設貸款D.流動資金貸款答案：D根據《流動資金貸款暫行管理辦法》，流動資金貸款是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。9.?2009年下半年，受全球經濟危機影響，我國汽車行業、機械行業等鋼鐵下游行業走弱，從而導致我國鋼鐵行業庫存積壓、資金流轉不暢，無法按時償還銀行貸款，銀行面臨的此種風險屬于_______中的_______。（）A.行業風險；產業關聯度風險B.區域風險；流動性風險C.國別風險；經濟風險D.個別風險；經營風險答案：A鋼鐵行業無法按時歸還銀行貸款是因其下游行業走弱，使得鋼鐵行業存貨積壓、資金流轉不暢，此種風險為產業關聯度風險，屬于行業風險的一種。行業風險還包括周期性風險、成長性風險、市場集中度風險、行業壁壘風險、宏觀政策風險等各個方面的風險因素。10.下列有關固定利率的說法中，錯誤的是（）。A.固定利率是指在貸款合同簽訂時即設定好固定的利率C.借貸雙方所承擔的利率變動風險較大D.在貸款合同期內，若市場利率變動，則利率按照固定幅度調整答案：D本題解析：固定利率是指在貸款合同簽訂時即設定好固定的利率。在貸款合同期內，不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。故本題選D。11.根據我國《商業銀行服務價格管理辦法》有關費率的相關規定，下列表述錯誤的是（）。A.商業銀行服務應當以商業銀行為中心，利用商業銀行服務價格，提高競爭力B.商業銀行制定服務價格應遵守國家相關法律法規，遵守合理、公開、誠信、信用的原則C.商業銀行辦理收付類業務實行“誰委托，誰付款”的原則本題解析：A項，商業銀行服務應當以客戶為中心，建立真正的以客戶為中心、以市場為導向、以經濟效益為目標、以風險控制為主線、市場反應靈敏、風險控制有力、運作協調高效、管理機制完善的組織架構，是提升我國商業銀行整體實力的組織保障。12.A.銀行可按國際慣例，在借款合同中規定改變提款計劃需收取承擔費的事宜C.借款人在提款有效期內如全部未提款，銀行不能收取承擔費D.客戶應提未提的貸款在提款期終了時可累積到下一期提取答案：A本題解析：根據國際慣例，在借款合同中規定變更提款應收取承擔費，那么當借款人變更提款計劃時，公司業務部門應根據合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔費。借款人在提款有效期內如部分或全額未提款，應提未提部分的貸款可根據借款合同的規定收取承擔費。在提款期終了時自動注銷。13.審貸分離的核心是將負責貸款調查的__________與負責貸款審查的__________相分離，以達到相互制約的目的。（）[2014年11月真題]A.業務部門；監控部門B.業務部門；管理部門C.調配部門；稽核部門D.管理部門；調配部門本題解析：審貸分離是指將信貸業務辦理過程中的調查和審查環節進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現相互制約并充分發揮信貸審查人員專業優勢的信貸管理制度。審貸分離的核心是將負責貸款調查的業務部門(崗位)與負責貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達到相互制約的目的。14.（）指標用于評價區域全部信貸資產的損失情況。指標越高，區域風險越高。該指標從靜態上反映了目標區域信貸資產整體質量。A.不良率變幅C.信貸平均損失比率D.信貸余額擴張系數答案：C本題解析：選項A，不良率變幅用于評價目標區域信貸資產質量的變化情況，反映信貸資產質量和區域風險變化的趨勢。指標為負，說明資產質量上升，區域風險下降；指標為正，說明資產質量下降，區域風險上升。選項B，信貸資產相對不良率用于評價目標區域信貸資產質量水平在銀行系統中所處的相對位置，通過系統內比較．反映出目標區域風險狀況。指標越高，區域風險越高。選項C，信貸平均損失比率用于評價區域全部信貸資產的損失情況，指標越高，區域風險越大。該指標從靜態上反映了目標區域信貸資產整體質量。選項D，信貸余額擴張系數用于衡量目標區域因信貸規模變動對區域風險的影響程度．信貸規模增長速度指標小于0時，目標區域信貸增長相對較慢，負數較大意味著信貸處于萎縮狀態。指標過大則說明區域信貸增長速度過快。15.下列不能被用做基準利率的是（）。A.市場利率B.行業公定利率C.法定利率D.民間利率本題解析：基準利率是被用做定價基礎的標準利率，被用做基準利率的利率包括市場利率、法定利率和行業公定利率。通常具體貸款中執行的浮動利率采用基準利率加點或確定浮動比例方式，我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。四.多選題(共15題)1.下列關于債券投資收益計算公式，表述正確的有（）。A.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％B.到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％D.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)／購買價格×100％E.名義收益率=票面利息／面值×100％本題解析：名義收益率=票面利息／面值×100％；持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％；到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率PV=C1(1+y)1+C2(1+y)2+…+Cn(1+y)n，其中，PV為債券當前市場價格；Ci為第i期現金流；y為到期收益率。2.銀行業從業人員的下列行為中，違反“同業競爭”原則的有（）。A.與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機B.使用關聯交易手段C.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息D.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息E.超出人民銀行規定的存款利率上限吸收存款答案：A、B、C、EA項屬于銀行業從業人員在辦理銀行卡業務中不得有的行為；B項，在業務宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結算、銀行卡、資金交易、證券業務以及服務收費過程中，銀行業從業人員不得使用內幕交易、關聯交易等手段；C項屬于銀行業從業人員在業務宣傳中不得有的行為；E項屬于銀行業從業人員在辦理信貸業務中不得有的行為。3.資金管理的核心是建設（）。A.內部資金轉移定價機制B.外部產品定價機制D.自上而下配置資金E.自下而上集中資金答案：A、C本題解析：資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。4.下列關于商業銀行理財業務特點的表述，正確的有（）。A.理財業務形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映B.理財業務不是商業銀行的自營業務C.理財業務的主要風險，如信用風險、市場風險等主要由商業銀行承擔D.理財業務風險小于商業銀行的傳統業務E.理財業務是商業銀行的表外業務答案：A、B、E本題解析：商業銀行開展理財業務，應當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益。故C項說法錯誤商業銀行按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平。故D項說法錯誤5.可開展非銀借款業務的非銀行金融機構包括（）。B.消費金融公司C.金融租賃公司D.村鎮銀行E.汽車金融公司答案：A、B、C、E本題解析：非銀借款業務特指銀行機構與非銀行金融機構（以下簡稱借款人）按約定的期限、利率及金額，以協議等方式開展的，專項用于借款人（包括其全資或控股項目公司）經營需要或為借款人提供流動性支持的本外幣資金融通業務。其中，非銀行金融機構，包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產管理公司、消費金融公司及其他可開展此項業務的金融機構。6.下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。??A.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測B.制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章C.參與制定銀行業金融機構反洗錢規章D.在職責范圍內調查可疑交易活動E.對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求答案：A、B、D本題解析：中國人民銀行的反洗錢職責：1.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測;2.制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章;3.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況;4.在職責范圍內調查可疑交易活動;5.接受單位和個人對洗錢活動的舉報;6.向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動;7.向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況;8.根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作;9.法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。7.最后貸款人的援助對象是（）。A.暫時出現流動性不足但仍具有清償力的金融機構B.出現支付危機的金融機構C.存款機構的流動性不足的金融機構D.出現擠提的金融機構E.出現清償力危機的金融機構答案：A、B、C、D本題解析：最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現清償力危機而資不抵債的金融機構。對于出現清償力危機，則表明銀行已經頻臨破產倒閉，一般不應施以救助。8.清廉從業理念，強調金融從業（）和創新。A.誠信B.責任C.服務E.穩健答案：A、B、C、D、E本題解析：清廉從業理念，強調金融從業誠信、責任、服務、合規、穩健、創新。9.中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。A.發行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性B.通過再貸款直接向金融機構提供貸款D.通過再貼現窗口直接向金融機構提供貸款E.通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性答案：D、E本題解析：10.貸款人的權利包括()。A.根據借款人的條件，決定貸款金額B.自主決定貸款利率的區間C.了解借款人的生產經營活動D.要求借款人提供與借款有關的資料E.在貸款受損失或已受損失時，可依合同規定，采取使貸款免受損失的措施答案：A、C、D、E本題解析：ACDE我國人民幣貸款利率實行上限放開、下限管理，因此貸款人無權自主決定貸款利率區間，必須根據中國人民銀行規定的貸款基準利率制定本機構的貸款利率，B選項不是貸款人的權利；ACDE選項均屬于貸款人權利。故選ACDE。11.債券價格指數是反映債券市場價格總體走勢的指標體系，其作用主要包括（）。A.反映債券市場總體狀況，用作宏觀經濟的分析參考B.為投資者及各類投資人管理與業績評估提供準確基準C.幫助債券投資主體了解市場情況，確立發債計劃D.為投資者把握債券市場的走勢進行投資決策提供幫助E.幫助金融決策及監管部門及時掌握債券市場的信息，用于進行市場分析研究和市場預測答案：A、B、C、D、E本題解析：債券價格指數是反映債券市場價格總體走勢的指標體系，其主要有以下作用：①反映債券市場總體狀況，可用做宏觀經濟的分析參考，幫助金融決策及監管部門及時掌握債券市場的信息，用來進行市場分析研究和市場預測；③幫助債券發行主體了解市場情況，確立發債計劃；④為投資者把握債券市場的走勢進行投資決策提供幫助。12.我國商業銀行的投資理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供（）等。A.現金管理服務B.資產管理E.個人投資產品推介答案：C、D、E本題解析：暫無解析13.商業銀行發行金融債券應具備的條件包括()。A.貸款損失準備計提充足B.核心資本充足率不低于4％D.最近三年連續盈利E.最近三年沒有重大違法、違規行為答案：A、B、D、EABDE商業銀行發行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續盈利；貸款損失準備計提充足；風險監管指標符合監管機構的有關規定；最近三年沒有重大違法、違規行為；中國人民銀行要求的其他條件。故選ABDE。14.按交割時期劃分，匯率可分為（）。A.基本匯率B.即期匯率C.遠期匯率D.套算匯率E.固定匯率答案：B、C本題解析：15.巨額的國際收支順差會導致（）A.本幣的大幅貶值B.資本的大量外流C.大量的外匯儲備閑置D.外匯市場對本幣信心的喪失E.國內通貨膨脹壓力增加答案：C、E本題解析：長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導致國內通貨膨脹壓力增加;巨額的國際收支逆差可能導致外匯市場對本幣信心的喪失、資本的大量外流、外匯儲備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚至導致嚴重的貨幣和金融危機。五.單選題(共15題)1.理財師了解了客戶家庭的（）及家長對子女的期望后，就要開始計算將來入學時所需的費用，也就是子女的教育成本。C.支出情況D.理財計劃答案：B本題解析：理財師了解了客戶家庭的財務狀況及家長對子女的期望后，就要開始計算將來入學時所需的費用，也就是子女的教育成本。2.個人進行股票投資主要面臨個人所得稅和()。A.增值稅B.印花稅C.營業稅D.資本利得稅答案：B本題解析：3.客戶尋找理財師服務的動因中，家庭狀況的改變不包括（）。A.結婚、離婚B.遷居移民C.喪偶D.離職或臨近退休答案：D根據長期實踐經驗，激發客戶尋找理財師服務的動因往往是因為客戶自身情況的一些變化，如資產狀況發生改變：由于證券市場的低迷，導致個人投資資產的縮水，重要資產的購買或出售、接受饋贈或遺產等；或者是因為家庭狀況發生改變：如結婚、離婚、喪偶、遷居移民等；或是事業上的變化，如失業、創業、離職或臨近退休等。4.同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產分配的比例應首先堅持（）。A.均等分配原則B.照顧原則C.權利義務一致原則D.協商原則本題解析：同一順序的法定繼承人在繼承遺產時，一般情況下，應當按繼承人的人數均等分配遺產數額。5.吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。按照生命周期理論，吳先生家庭屬于成長期，其重點配置保險險種最合理的是（）。A.重疾險＋住院險＋住院津貼險B.意外傷害險＋定期壽險＋住院醫療C.終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫療險D.意外傷害險＋意外醫療保險答案：C成長期的客戶家庭責任感逐漸形成，夫妻雙方也正處于收入高峰期，對子女、對父母都承擔著責任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫療險。另外，可以購買適量的兩全壽險儲備孩子的教育費用以及自己年老以后的養老金。建議成家立業期客戶的保險組合應為終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫療險。6.下列關于退休養老基金缺口的說法不正確的是()。A.退休養老基金缺口是指退休后需要花費的資金和可收入的資金之問的差距B.退休養老基金缺口=養老金總需求一養老金總供給C.養老金總需求是指在保持一定生活水平下的養老金總需求在退休時點的現值答案：D本題解析：養老金總供給由兩部分組成，除了退休后社保養老金等既定養老金在退休時點的現值之外，還包括退休前積累的來自工作期問的儲蓄和投資，到退休時點可以積累的資產的未來值，即退休養老基金缺口=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養老金)。7.下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。A.商業銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行本題解析：理財師職業特征的顧問性是指在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。8.消極遺產是指（）。A.死者生前所欠的個人債務B.歸屬權不明的遺產C.非法遺產答案：A積極遺產指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權益，如債權和著作權中的財產權益等；消極遺產指死者生前所欠的個人債務。9.凈儲蓄率衡量的是客戶的（）。A.理財積極性B.家庭儲蓄能力C.家庭償債能力D.家庭還貸能力答案：B本題解析：10.客戶陳先生，系中國行業類500強企業區域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。接上題，根據上述組合方案，假設銀行理財的年化收益率為4%，另外每年末需購買（）元銀行理財產品。（答案取近似數值）A.15200B.24000C.18200D.26500答案：D本題解析：4年后通過銀行理財獲得的本科階段教育基金＝22.5×50%＝11.25（萬元）。算每年末需購買的銀行理財產品：PV＝0，FV＝112500，i＝4%，n＝4，后付年金，PMT＝－26500（元）。11.下列各項所得中，適用于減征規定的是()。A.特許權使用費所得B.勞務報酬所得C.稿酬所得D.工資、薪金所得本題解析：12.陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000元，則這3個月所獲稿酬應繳納的個人所得稅為（）元。A.294B.1008D.1356本題解析：同一作品在報刊上連載取得收入的，以連載完成后取得的所有收入合并為一次，計征個人所得稅。勞務報酬所得、稿酬所得、特許權使用費所得以收入減除20％的費用后的余額為收入額。稿酬所得的收入額減按70％計算。因此，陳語應納稅額=3000×3×（1-20％）×70%×10%-210=29413.投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。根據以上材料回答題。汽車被撞壞，屬于()A.責任B.收入C.直接D.間接答案：D本題解析：風險損失是指偶然發生的、非預期的經濟價值的減少或滅失。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態。直接損失是指與風險事故有必然因果關系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風險事故的發生觸發了新的風險事故，或改變了風險事故的既定狀態，而導致的損失。本案例中，汽車被撞壞屬于直接損失。14.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。根據以上材料回答題。如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補資金缺口。假設開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款賬戶應存入()元。假設不考慮利息稅因素。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6答案：A15.下列不屬于評估風險管理效果這一工作包括的內容的是()。A.風險覆蓋評估B.可行性評估C.整體性評估D.單項評估答案：D本題解析：六.單選題(共15題)1.下列關于信用卡的產生和發展的敘述中，有誤的一項是()。A.我國的信用卡業務最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現業務，信用卡第一次進入中國市場B.直到1985年，中國銀行珠海分行發行國內第一張信用卡——珠江信用卡，國內信用卡才真正起步C.1986年.中國工商銀行發行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國工商銀行指定為該行信用卡的統一稱謂D.1995年初.中國工商銀行和上海航空公司聯合推出“牡丹上航聯名卡”，宣告了中國第一張聯名卡的誕生.標志著聯名卡開始進入中國信用卡市場答案：C本題解析：1986年，中國銀行北京分行發行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國銀行總行指定為該行信用卡的統一稱謂。2.合作機構的（）是社會公眾對合作機構的信任和認可程度。A.信用狀況B.償債能力C.業界聲譽D.管理水平本題解析：業界聲譽是指一個合作機構獲得社會公眾信任和贊美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度：充分了解合作機構的聲譽對客觀反映其綜合素質十分重要。3.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。A.購買商鋪B.翻建自住房C.購買自住房答案：A本題解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。4.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者（）。A.協議重組C.核銷D.起訴答案：A本題解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》第四十條規定，貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協議重組。5.A.面談B.走訪C.他人D.電話答案：A本題解析：貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調查人認為應調查的其他內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產生影響的信息，如借款人所經營企業的盈利狀況等。此外，可配合電話調查和其他輔助調查方式核實有關申請人身份、收入等其他情況。6.關于銀行市場細分的策略，以下說法不正確的是()。A.銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策B.集中策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后.從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場.并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合C.差異性策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合D.市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種答案：B本題解析：銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略兩種。①集中策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。7.A.個人C.銀監會D.證監會答案：B本題解析：現在，個人征信系統由政府出資建設管理。查詢個人信用報告是征信中心提供的一種服務，原則上需要收取一定成本費用，但目前暫不收費。8.增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯服務屬于（）品牌營銷途徑。A.傳播品牌B.為品牌制造影響力和崇高感C.整合品牌資源D.建立品牌工作室答案：B本題解析：銀行要利用各種方式為品牌創造更多的附加值，以擴大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯服務等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的良方。9.A.未對合同簽署人及簽字進行核實B.合同填寫不規范C.合同憑證預簽無效D.直接將貸款資金發放至借款人賬戶答案：D本題解析：直接將貸款資金發放至借款人賬戶是貸款支付管理中的風險。10.個人汽車貸款的貸款流程為受理—（）—發放。A.調查—審查—審批—簽約B.審查—調查—審批—簽約C.調查—審查—簽約—審批D.審批—調查—簽約—審查答案：A本題解析：11.根據收入對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。A.人口因素B.利益因素C.行為因素D.心理因素答案：A本題解析：個人信貸市場細分的標準主要有人口因素、地理因素、心理因素、行為因素和利益因素。其中人口因素包括年齡、性別、家庭人數、收入等，根據這些因素對市場的劃分都是依據人口因素標準。12.準備金占不良貸款余額的比例是（）。A.貸款遷徙率指標C.風險運營效率指標答案：D本題解析：不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。13.根據《中華人民共和國擔保法》規定，關于辦理抵押物登記部門的描述，錯誤的是()。A.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門B.以城市房地產或者鄉(鎮)、村企業的廠房等建筑物抵押的，為市級以上地方人民政府規定的部門C.以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發土地使用權證書的土地管理部門D.以林木抵押的，為縣以上林木主管部門答案：B本題解析：B項，以城市房地產或者鄉(鎮)、村企業的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規定的部門。14.處于補缺式地位的商業銀行資產規模（），提供的信貸產品（）。A.很大；較少B.較大；很多C.很小；較少D.較小；很多答案：C按照銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為主導式定位、追隨式定位和補缺式定位三種。其中，處于補缺式地位的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。15.（）是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，成為一家銀行的忠實客戶。A.大眾營銷B.定向營銷C.交叉營銷D.情感營銷答案：D本題解析：七.單選題(共15題)1.操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。A.存款準備金B.存款保險C.經濟資本答案：C本題解析：經濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，也稱風險資本，它是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。2.下列關于商業銀行內部資本充足評估報告的表述，錯誤的是（）。A.監管機構在銀行提交評估報告后，不需要再對銀行內部資本充足程序進行檢查B.報告作為銀行的自我評估過程和結論的書面報告，可以作為內部完善風險管理體系和控制機制的重要參考文件C.報告應評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風險D.監管機構認為銀行的內部資本充足評估程序符合監管要求時，可基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監管資本要求答案：A本題解析：內部資本充足評估（ICAAP）報告的作用：①作為銀行的自我評估過程和結論的書面報告，可以作為內部完善風險管理體系和控制機制，實現資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件；②作為銀行提交給監管機構的合規文件，當監管機構在評估后認為銀行的ICAAP程序符合監管要求時，監管機構可以基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監管資本要求。評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險是報告的內容之一。A項，商業銀行應每年對內部資本充足評估程序進行獨立審查和評估，在銀行經營情況、風險狀況和外部環境發生重大變化時，應及時進行調整和更新。3.某商業銀行受理一筆貸款申請，申請貸款額度為2000萬元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。商業銀行經內部評級系統測算該客戶的違約概率為0．2％，該債項違約損失率為45％，需配置的經濟資本為50萬元；經內部績效考核系統測算該筆貸款的資金成本為3％，包括經營成本、稅收成本在內的各種費用為1．5％，股東要求的資本回報率為16％。根據以上案例描述，回答下列問題。該筆貸款的定價為（）。（）A.4%B.5%C.6%D.7%答案：B本題解析：資本成本：50×16％=8（萬元）貸款的成本合計：60+30+1．8+8=99．8萬元貸款最低定價:99．8/2000=4．99%,即貸款定價應至少保持在5％的利率