城市銀行分級(jí)管理辦法總則目的為加強(qiáng)城市銀行的管理，提升城市銀行的運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)城市銀行的穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和銀行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合城市銀行的實(shí)際情況，制定本分級(jí)管理辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的城市銀行。分級(jí)管理原則1.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則：以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為基礎(chǔ)，根據(jù)城市銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分級(jí)，確保分級(jí)結(jié)果能夠準(zhǔn)確反映銀行的風(fēng)險(xiǎn)水平。2.全面性原則：綜合考慮城市銀行的資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利能力、流動(dòng)性等多個(gè)方面的因素，進(jìn)行全面、客觀的評(píng)價(jià)。3.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則：根據(jù)城市銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)變化情況，適時(shí)調(diào)整分級(jí)結(jié)果，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的動(dòng)態(tài)管理。4.保密性原則：在分級(jí)管理過程中，嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，保護(hù)城市銀行的商業(yè)秘密和客戶信息。分級(jí)指標(biāo)與方法分級(jí)指標(biāo)體系1.資本充足性指標(biāo)：包括核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率等，反映城市銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。2.資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)：如不良貸款率、撥備覆蓋率等，衡量城市銀行資產(chǎn)的安全性和質(zhì)量。3.管理水平指標(biāo)：涵蓋公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理體系等方面，評(píng)估城市銀行的管理能力和運(yùn)營(yíng)效率。4.盈利能力指標(biāo)：例如資產(chǎn)收益率、資本收益率等，體現(xiàn)城市銀行的盈利水平和可持續(xù)發(fā)展能力。5.流動(dòng)性指標(biāo)：包括流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率等，考察城市銀行的資金流動(dòng)性狀況和應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力。分級(jí)方法1.定量分析：根據(jù)上述分級(jí)指標(biāo)體系，收集城市銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析方法進(jìn)行量化評(píng)估。2.定性分析：結(jié)合監(jiān)管部門的現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，以及銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)、行業(yè)評(píng)價(jià)等因素，對(duì)城市銀行進(jìn)行定性評(píng)價(jià)。3.綜合評(píng)定：將定量分析和定性分析的結(jié)果相結(jié)合，綜合評(píng)定城市銀行的級(jí)別。分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)城市銀行分為四個(gè)級(jí)別，具體標(biāo)準(zhǔn)如下：1.一級(jí)銀行：資本充足，資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良，管理水平高，盈利能力強(qiáng)，流動(dòng)性充足，各項(xiàng)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求且表現(xiàn)優(yōu)異，具備較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。2.二級(jí)銀行：資本較為充足，資產(chǎn)質(zhì)量較好，管理水平較高，盈利能力較強(qiáng)，流動(dòng)性基本充足，各項(xiàng)指標(biāo)基本符合監(jiān)管要求，但在某些方面存在一定的改進(jìn)空間。3.三級(jí)銀行：資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利能力或流動(dòng)性等方面存在一定問題，部分指標(biāo)偏離監(jiān)管要求，需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。4.四級(jí)銀行：資本嚴(yán)重不足，資產(chǎn)質(zhì)量惡化，管理混亂，盈利能力低下，流動(dòng)性緊張，各項(xiàng)指標(biāo)嚴(yán)重偏離監(jiān)管要求，面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。分級(jí)程序數(shù)據(jù)收集與整理1.城市銀行應(yīng)按照監(jiān)管部門的要求，定期報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)和資料，包括財(cái)務(wù)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告等。2.監(jiān)管部門負(fù)責(zé)收集、整理和分析城市銀行報(bào)送的數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。初步評(píng)級(jí)1.監(jiān)管部門根據(jù)收集到的數(shù)據(jù)和資料，運(yùn)用分級(jí)指標(biāo)體系和分級(jí)方法，對(duì)城市銀行進(jìn)行初步評(píng)級(jí)。2.初步評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)及時(shí)反饋給城市銀行，城市銀行如有異議，可在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提出申訴，并提供相關(guān)證明材料。現(xiàn)場(chǎng)檢查與評(píng)估1.對(duì)于初步評(píng)級(jí)結(jié)果存在疑問或需要進(jìn)一步核實(shí)的城市銀行，監(jiān)管部門將組織現(xiàn)場(chǎng)檢查。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容包括銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等方面，檢查人員應(yīng)根據(jù)檢查情況撰寫現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告。3.監(jiān)管部門根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告和相關(guān)情況，對(duì)城市銀行的初步評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行調(diào)整和確定。最終評(píng)級(jí)與公布1.監(jiān)管部門將最終評(píng)級(jí)結(jié)果以書面形式通知城市銀行，并在一定范圍內(nèi)公布。2.城市銀行應(yīng)根據(jù)最終評(píng)級(jí)結(jié)果，制定相應(yīng)的改進(jìn)措施和計(jì)劃，并報(bào)監(jiān)管部門備案。各級(jí)銀行的管理措施一級(jí)銀行1.對(duì)于一級(jí)銀行，監(jiān)管部門將給予一定的政策支持和激勵(lì)措施，如在市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面提供便利。2.一級(jí)銀行應(yīng)繼續(xù)保持良好的經(jīng)營(yíng)管理水平，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，不斷提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。二級(jí)銀行1.監(jiān)管部門將對(duì)二級(jí)銀行進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，定期進(jìn)行監(jiān)管評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。2.二級(jí)銀行應(yīng)針對(duì)自身存在的問題，制定切實(shí)可行的改進(jìn)措施，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。三級(jí)銀行1.監(jiān)管部門將對(duì)三級(jí)銀行采取更加嚴(yán)格的監(jiān)管措施，如限制業(yè)務(wù)發(fā)展、要求增加資本補(bǔ)充、加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查等。2.三級(jí)銀行應(yīng)立即制定整改計(jì)劃，明確整改目標(biāo)和措施，限期改善經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.監(jiān)管部門將對(duì)三級(jí)銀行的整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保整改措施得到有效落實(shí)。四級(jí)銀行1.對(duì)于四級(jí)銀行，監(jiān)管部門將采取嚴(yán)厲的監(jiān)管措施，如責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、責(zé)令調(diào)整高級(jí)管理人員等。2.四級(jí)銀行應(yīng)制定緊急救助方案，積極尋求外部支持，如引入戰(zhàn)略投資者、進(jìn)行資產(chǎn)重組等，以化解風(fēng)險(xiǎn)。3.如四級(jí)銀行無(wú)法通過自身努力和外部支持化解風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門將依法采取接管、重組或撤銷等措施。監(jiān)督與檢查監(jiān)管部門監(jiān)督1.監(jiān)管部門應(yīng)定期對(duì)城市銀行的分級(jí)管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保分級(jí)管理辦法的有效執(zhí)行。2.監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)城市銀行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理銀行存在的問題。內(nèi)部監(jiān)督1.城市銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)自身經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的監(jiān)督和檢查。2.城市銀行的內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)分級(jí)管理相關(guān)工作進(jìn)行審計(jì)，確保分級(jí)結(jié)果的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。信息披露1.城市銀行應(yīng)按照監(jiān)管部門的要求，定期披露分級(jí)管理相關(guān)信息，包括分級(jí)結(jié)果、改進(jìn)措施和計(jì)劃等。2.信息披露應(yīng)遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則，接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。分級(jí)調(diào)整與退出機(jī)制分級(jí)調(diào)整1.城市銀行的分級(jí)結(jié)果并非一成不變，監(jiān)管部門將根據(jù)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)變化情況，適時(shí)進(jìn)行分級(jí)調(diào)整。2.當(dāng)城市銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況得到明顯改善或惡化時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)調(diào)整其級(jí)別，并按照相應(yīng)的管理措施進(jìn)行管理。退出機(jī)制1.對(duì)于連續(xù)多年被評(píng)為四級(jí)銀行且無(wú)法有效改善經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)