2024年10月[重慶]中信銀行重慶分行社會招考筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采?。ǎ┑却胧?，進行有效管理和控制的過程。A.計量、擔保、抵押、定價和緩釋B.監測、對沖、轉移、規避和補充C.監測、分散、轉移、規避和補償D.分散、對沖、轉移、規避和補償答案：D本題解析：2.我國商業銀行很少直接面臨（）。B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險答案：C本題解析：我國商業銀行不能從事證券經營業務，因而很少直接面臨股票價格風險：但是股票價格的波動會通過多種方式和渠道間接影響商業銀行的資產質量。?3.下列關于通知存款的表述，正確的是（）。A.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時約定存期，但支取時需提前通知銀行，并約定存期C.單位通知存款按存款人提前通知的期限長短，可分為1天、7天和15天通知存款三個品種D.個人通知存款開戶時要約定存期，預先確定品種答案：B本題解析：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。故AC兩項說法錯誤個人通知存款在開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。一般5萬元起存。故D項說法錯誤，B項說法正確4.A.進口托收B.跟單托收C.出口托收D.光票托收本題解析：D光票托收是指資金單據的托收，不附有其他的商業單據。它廣泛使用于非貿易結算或貿易從屬費用的收款等。故選D。5.把缺乏流動性但具有未來現金流的金融資產匯集重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，從而提高資產流動性的做法是（）。A.資產出售B.資產剝離C.資產置換D.資產證券化本題解析：資產支持證券是資產證券化產生的資產。資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程。6.下列表述不屬于商業銀行操作風險的是（）。A.銀行借貸人員與貸款企業勾結騙取銀行借貸B.商業銀行資金交易員超越權限范圍進行交易C.商業銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬答案：C操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。7.抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數額的部分歸（）所有。A.拍賣機構B.政府機關C.抵押人D.債權人本題解析：《擔保法》第五十三規定，債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，可以與抵押人協議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償;協議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。8.某銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是盡到了銀行的（）。A.經濟責任B.社會責任C.政治責任D.環境責任答案：B本題解析：社會責任的主要內容包括：銀行業金融機構應承擔消費者教育的責任，積極開展金融知識普及教育活動，引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產性收入貢獻力量。9.在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出銀行業監管的新理念不包括()。A.管風險C.管法人D.管內控答案：BB在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出銀行業監管的新理念包括管風險、管法人和管內控。故選B。10.擅自設立金融機構罪侵犯的客體是(?)。A.國家的銀行管理制度?B.國家對金融機構的準入制度C.國家對存款的管理制度?D.國家對貸款的管理制度答案：D11.中央銀行增加貨幣供應量時，可以采取的貨幣政策工具有（）。A.降低存款準備金率B.在公開市場上賣出有價證券D.提高再貼現率答案：A當中央銀行降低法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金減少，可直接運用的超額準備金增加。商業銀行的可用資金增加，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資提高，引起存款的數量擴張，導致貨幣供應量增加。BCD三項會導致貨幣供應量減少。12.（）可以設定除限制人身自由以外的行政處罰。B.行政法規C.地方性法規D.各級地方政府指制定的行業法規答案：B本題解析：法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定；行政法規可以設定除限制人身自由以外的行政處罰；地方性法規可以設定除限制人身自由、吊銷企業營業執照以外的行政處罰；其他均是警告和罰款。13.下列關于巴塞爾銀行監管委員會的表述，不正確的是（）。A.委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監管機構C.是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者答案：D本題解析：D項，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監管特權，其文件也不具備任何法律效力。14.近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A.張某本著誠實守信的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪答案：D本題解析：銀行業從業人員應當遵守法律法規、監管規制及所在機構關于信息發布的規定，嚴禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網絡直播等自媒體形式對外發布相關信息。15.某商業銀行接受客戶以某企業的股權為其借款做擔保，下列說法正確的是（）。A.該擔保方式屬于保證B.該貸款屬于信用貸款C.該擔保方式屬于抵押D.該擔保方式屬于質押我國《民法典》確立了兩類質押，一是動產質押；二是權利質押。其中權利質押則是以法律和行政法規所允許出質的財產權利為債權設定擔保，其設立法定手續有交付權利憑證和履行登記手續兩類。二.單選題(共15題)1.A.可疑B.損失C.次級D.關注答案：D本題解析：按照監管部門制定的有關貸款分類原則和標準，商業銀行需依據借款人的實際還款能力進行貸款質量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內的其他各類不良資產。2.A.信用評級在投資級別以下B.債券結構復雜C.發行人經營杠桿率過低D.杠桿率較高答案：C本題解析：高風險債券包括：信用評級在投資級別以下；債券結構復雜或杠桿率較高；發行人經營杠桿率過高；有關發行人的經營狀況和財務狀況等信息披露不夠充分、完整、及時。3.行政訴訟的程序不包括（）。A.起訴B.受理C.判決答案：D本題解析：4.在監管評級中流動性風險的標準權重為（）。A.10%B.15%D.25%答案：C本題解析：在監管評級中，7項評級要素的標準權重分配如下：資本充足（15%）、資產質量（15%）、管理質量（20%）、盈利狀況（10%）、流動性風險（20%）、市場風險（10%）和信息科技風險（10%）。5.A.資產證券化風險暴露和評估信息B.董事、監事和高級管理人員薪酬信息C.股東名稱及報告期內變動情況D.信用風險信息答案：C本題解析：6.（）是衡量商業銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。A.資產利潤率B.凈息差C.成本收入比率D.風險資產利潤率答案：C本題解析：7.貨幣政策環境不包括()。A.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作C.發揮好存款準備金率工具的作用答案：D本題解析：貨幣政策環境包括：靈活開展公開市場操作；適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作；發揮好存款準備金率工具的作用；運用好再貸款、再貼現和抵押補充貸款工具；利率市場化改革取得關鍵性進展；推進匯率形成機制的市場化。D選項屬于財政政策環境的內容。8.商業銀行資本充足率不得低于（）。A.2％B.4％D.8％答案：D本題解析：商業銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。9.不屬于普惠金融的發展目標的是()。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務可得性D.提高金融服務滿意度本題解析：普惠金融的發展目標：提高金融服務覆蓋率；提高金融服務可得性；提高金融服務滿意度。10.()財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業稅改征增值稅試點實施辦法》。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日答案：A本題解析：2016年3月24日，財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業稅改征增值稅試點實施辦法》。11.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的（），包括公平、公正制度格式合同和協議文本，不得出現誤導、默許等侵害銀行也消費者合法權益的條款。A.知情權C.財產安全權D.公平交易權答案：D本題解析：公平交易權：銀行在與消費者形成法律關系時，應當遵循公正、平等、誠實、信用的原則，不得強行要求消費者購買、使用其產品或接受其服務，也不得在合同或法律關系中制定規避義務和違反公平的條款。12.下列關于銀行披露凈穩定資金比例的說法，不正確的是（）。A.披露的各項數據應是前一季度每日觀測值的簡單平均數B.銀行要按照規定的披露模板披露凈穩定資金比例及其主要構成部分的數據C.如果銀行每半年披露一次，則應同時披露該半年內兩個季度的季末數據D.凈穩定資金比例的披露包括定量信息和定性分析答案：A本題解析：銀行應定期在財務報告中或銀行網站公開披露凈穩定資金比例的定量信息和定性分析。定量信息包括：銀行要按照規定的披露模板披露凈穩定資金比例及其主要構成部分的數據。披露的各項數據應是前一季度的季末數據，如果銀行每半年披露一次，則應同時披露該半年內兩個季度的季末數據。13.（）是衡量一家金融機構經營狀況的最重要的依據。A.資產質量B.流動性C.盈利能力D.資本充足性答案：A本題解析：14.監督檢查部門應當在立案之日起（）日內完成調查工作。在規定時間內無法完成的，經行政處罰委員會主任委員批準，可以延長調查期限。A.30B.60C.90D.120答案：C監督檢查部門應當在立案之日起90日內完成調查工作。在規定時間內無法完成的，經行政處罰委員會主任委員批準，可以延長調查期限。15.重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批準后10日內報告監事會以及銀監會。A.股東大會B.董事會C.監事會D.風險管理委員會答案：B本題解析：重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后，提交董事會（未設立董事會的可由經營決策機構）批準，并在批準后10日內報告監事會以及銀監會?？键c關聯交易三.單選題(共15題)1.某酒店從業人員150人，其營業收入約2500萬元，則該企業屬于其行業中的()。A.微型企業B.小型企業C.中型企業D.大型企業答案：C本題解析：在餐飲業／住宿業中，中型企業的從業人員(X人)是100≤X<300，營業收入(Y萬元)是2000≤Y<10000。2.（）是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價。[2014年11月真題]A.信用評級B.信貸審查C.征信報告D.服務審計答案：A客戶信用評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級。3.關于商業銀行貸款發放管理，下列說法正確的是()。A.貸款經批準后，業務人員應當嚴格遵照批復意見，著手落實貸款批復條件，在落實貸款批復中提出的問題和各項附加條件后，即可簽署借款合同B.對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，可在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本前，允許借款人根據實際經營需要先行提款C.借款合同有別于一的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合同約定履行義務，亦不屬違約行為D.銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取比例可按實際情況高于借款人資本金到位比例答案：AB項，對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款；C項，借款合同一經簽訂生效后，受法律保護的借貸關系即告確立，借貸雙方均應依據借款合同的約定享有權利和承擔義務；D項，銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。4.?流動比率越高，表明借款人可以變現的資產數額越__________，債權人遭受損失的風險就越__________。（）[2015年10月真題]B.小；小C.大；大D.大；小答案：D一般情況下，流動比率越高，反映借款人短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。流動比率高，不僅反映借款人擁有的營運資金高，可用以抵償短期債務，而且表明借款人可以變現的資產數額大，債權人遭受損失的風險小。5.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是()。A.將一個信貸項目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理B.任命直接經辦貸款的信貸人員擔任信貸檔案員C.業務人員將信貸執行過程續生的文件隨時移交信貸檔案員D.將信貸檔案的檢查列入年度績效考核中答案：B本題解析：根據信貸檔案管理的專人負責原則，銀行各級行的風險管理部門和業務經辦部門設立的專職或兼職人員擔任信貸檔案員，不得由直接經辦信貸業務人員擔任。6.商業銀行應兼顧信貸風險控制和提高審批效率方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。這是信貸授權應遵循的（）原則。B.差別授權D.授權適度答案：D本題解析：授權適度原則是指銀行業金融機構應兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權。7.商業銀行應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主要負責人業績以及所處地區經濟環境等，實行有區別的授權，這是信貸授權應遵循的（）原則。[2014年6月真題]A.差別授權B.授權適度C.動態調整D.權責一致答案：A本題解析：差別授權原則是指商業銀行應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主要負責人業績以及所處地區經濟環境等，實行有區別的授權。8.（）不會帶來現金的流入A.增值稅銷項稅款和出口退稅B.取得短期與長期貸款C.分配現金股利D.出售固定資產答案：C本題解析：出售固定資產屬于投資活動的現金流入；增值稅銷項稅款和出口退稅屬于經營活動的現金流入；新版章節練習，考前壓卷，完整優質題庫+考生筆記分享，實時更新，用軟件考，，分配現金股利屬于籌資活動的現金流出；取得短期與長期貸款屬于籌資活動的現金流入。9.項目的實施機構在我國通常稱為（），負責項目方案的準備、挑選、報請上級機關審批，以及項目的建設過程（包括設計、施工、設備購置安裝等）。A.項目的建設單位B.項目的設計單位C.項目的經營單位本題解析：項目的實施機構在我國通常稱為項目的建設單位，雖然建設單位不一定具體承擔建設工作，但對整個建設過程負責。10.貸款人分析項目還款資金來源的主要內容不包括（）。A.流動資產中的結構如何B.項目有哪些還款資金來源C.項目本身的利潤是否已按規定提取了公積金后再用來還款D.各種還款資金來源的可靠性如何答案：A本題解析：分析項目的還款能力時，除了進行還款指標計算外，還必須把項目的還款資金來源分析作為評估的重點，主要分析項目有哪些還款資金來源，各種來源的可靠性如何，以及項目本身的利潤是否已按規定提取了公積金后再用來還款。11.A.市場占有率B.質量穩定C.銷價合理D.性能先進答案：A本題解析：企業產品的競爭力取決于產品品牌等多種因素，但主要還是取決于產品自身的性價比，那些性能先進、質量穩定、銷價合理的產品往往在市場上具有較強的競爭力，為企業贏得市場和利潤。當企業的產品定價不再具有競爭力或質量出現不穩定狀況時，其經營上的問題也就可能產生了。12.商業銀行可接受作為保證人的單位是（）A.國家機構B.擔保公司C.醫院D.科學院本題解析：經商業銀行認可的具有較強代為清償能力的、無重大債權債務糾紛的以下單位和個人可以接受為保證人：(1)金融機構。(2)從事符合國家法律、法規的生產經營活動的企業法人。(3)從事經營活動的事業法人。(4)其他經濟組織。(5)自然人。(6)擔保公司。13.相對而言，如果借款人的短期負債小于短期資產，則（）。B.長期償債能力不受影響C.短期償債能力較強D.長期償債能力較弱答案：C本題解析：短期償債能力是指客戶以流動資產償還短期債務即流動負債的能力，它反映客戶償付日常到期債務的能力。反映客戶短期償債能力的比率主要有：流動比率、速動比率和現金比率，其中流動比率是流動資產與流動負債的比率。從理論上講，只要流動比率高于1（即短期負債小于短期資產），客戶便具有償還短期債務的能力。14.假設某年我國人均購買奶制品1公斤，總產能22億公斤。若人口為13億，平均每公斤奶制品價格為4元，則我國奶制品市場的總市場潛量為（）。A.75.5C.92.5D.52答案：D本題解析：潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業營銷水平和一定的市場環境下，一個行業中所有企業可能達到的最大營銷量之和。該年我國奶制品市場的總市場潛量=13X4X1=52(億元)。15.A.訴后財產保全B.訴前財產保全C.訴中財產保全D.訴訟財產保全答案：C本題解析：財產保全分為兩種：訴前財產保全和訴中財產保全。訴前財產保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產保全措施。訴中財產保全的含義如題干所述。四.多選題(共15題)1.商業銀行的信息披露中，關于經營業績必須披露的內容包括（）。A.凈利差C.影響收益的主要因素D.資本收益率E.客戶名單答案：A、B、C、D經營業績信息披露的內容包括：資本收益率、資產收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機構的財務情況說明書應當對本行經營的基本情況、利潤實現和分配情況以及對本行財務狀況、經營成果有重大影響的其他事項進行說明。2.A.借款用途B.貸款種類C.還款期限D.還款方式E.借貸雙方的權利義務本題解析：商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。3.被稱為中央銀行的“三大傳統法寶”是（）。A.公開市場業務B.法定存款準備金政策C.再貼現政策D.利率政策E.匯率政策答案：A、B、C本題解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現政策及公開市場業務，即中央銀行的"三大傳統法寶"。4.信息披露的基本要求是()。A.全面性C.時效性D.公正性E.公平性答案：A、B、C本題解析：ABC信息披露的基本要求是全面性、真實性和時效性。故選ABC。5.貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（）。A.同業拆借市場B.股票市場C.債券回購市場D.票據市場E.債券市場答案：A、C、D本題解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一年）的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。BE兩項屬于資本市場。6.?目前，我國的銀行監管目標主要包括（）。A.保證銀行業金融機構不倒閉B.最大限度地擴大銀行業資產規模C.保護存款人和廣大金融消費者的利益D.增強市場信心E.減少金融犯罪本題解析：我國的銀行監管目標，目前主要有以下方面：1．保護存款人和廣大金融消費者的利益。2．增強市場信心。3．增進公眾對現代金融的了解。4．減少金融犯罪。5．支持實體經濟發展，防范金融風險。7.理財業務與傳統信貸業務的差異包括（）A.資金來源于銀行義務不同C.投資運作不同D.業務運作不同E.交易結構不同答案：A、C、E本題解析：理財業務與傳統信貸業務的差異包括資金來源于銀行義務不同、交易結構不同、風險因素不同。8.商業銀行的監事會由（）組成。A.職工代表出任的監事B.股東大會選舉的外部監事C.財務負責人E.股東監事答案：A、B、E本題解析：監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和股東監事組成。CD兩項屬于高級管理層的人員。9.信息披露又稱信息公開，根據巴塞爾銀行監管委員會《新資本框架協議》（第三稿）等文件和多數國家的實際做法，金融機構應披露的信息包括（）。A.公司治理結構B.資本充足狀況C.經營業績D.風險暴露和風險管理情況E.風險管理戰略和實踐答案：A、B、C、D、E金融機構應披露以下方面的信息：①經營業績；②風險暴露和風險管理情況；③資本充足狀況；④風險管理戰略與實踐；⑤會計政策與實踐；⑥主體業務、經營管理等信息；⑦公司治理結構。10.下列對不同企業法人下的組織機構的說法，正確的有（）。A.從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構B.統一法人制組織架構是相對集權的組織形式C.統一法人制組織架構下，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機構的經營自主權相對較小D.統一法人制組織架構下，集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業，母公司和子公司之間主要是資本上的聯接關系E.銀行多通過統一法人制組織架構來拓展新興業務領域、發展全球布局答案：A、B、C本題解析：D項，統一法人制組織架構下，總部與分支機構之間是直接的隸屬關系，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經營上接受總部的管理和指導；而在多法人制組織架構下，集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業，母公司和子公司之間主要是資本上的聯接關系。E項，銀行多通過多法人制組織架構來拓展新興業務領域、發展全球布局。11.商業銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價，依據評價結果可將董事劃分為（）。A.非常稱職B.稱職C.基本稱職D.不稱職E.非常不稱職答案：B、C、D商業銀行應當按年度開展履職評價工作。董事、監事的年度履職評價結果分為稱職、基本稱職和不稱職三類。12.下列關于商業銀行債券投資的表述,正確的有（）。B.可以平衡流動性和盈利性C.降低資產組合的風險D.提高資本充足率E.是商業銀行的一種資產業務答案：A、B、C、D、E本題解析：13.下列屬于債務人財產范圍的是（）。A.破產申請受理時屬于債務人的全部財產B.破產申請受理后至破產程序終結前債務人及其配偶取得的財產’C.他人應對債務人的出資D.債務人的董事、監事和高級管理人員從企業獲取的正常收入E.取回的質物、留置物答案：A、C、E本題解析：債務人財產范圍包括：①破產申請受理時屬于債務人的全部財產，包括固定資產、流動資產等；②破產申請受理后至破產程序終結前債務人取得的財產；③他人應對債務人的出資；④債務人的董事、監事和高級管理人員利用職權從企業獲取的非正常收入和侵占的企業財產，管理人應當追回；⑤取回的質物、留置物；⑥對不當行為行使追回權而取得的財產。14.以業務線管理為主的事業部制組織構架的特點是：全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務設立若干事業部，行使本業務線的（）A.經營決策權B.業務管理權C.資源調度權D.績效考核權E.獨立自主權以業務線管理為主的事業部制組織構架的特點是：全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務設立若干事業部，行使本業務線的經營決策權、業務管理權、資源調度權和績效考核權。15.客戶經常使用的銀行卡分為信用卡和借記卡，其區別有（）。A.是否收取利息B.是否可以透支C.是否需要預先存款D.是否以信用為基礎答案：B、D本題解析：信用卡以信用為基礎，可以透支；而借記卡不以信用為基礎，不可以透支。信用卡和借記卡都收取利息，都可以取現。借記卡和信用卡中的準貸記卡都需要預先存款。五.單選題(共15題)1.王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關系是（）。A.遺囑繼承B.代位繼承C.轉繼承本題解析：轉繼承又稱為轉歸繼承、再繼承或者連續繼承(即第二次繼承)，是指繼承人在繼承開始后實際接受遺產前死亡時，繼承人有權實際接受的遺產轉歸其法定繼承人承受的一項法律制度。2.有的教育保險提供教育金，還提供（）。A.醫療費B.安家費C.生育費答案：D教育金保險主要包括三種：①純粹的教育金保險，可以提供初中、高中和大學期間的教育費用；②專門針對某個階段教育金的保險，比如，針對初中、高中或者大學中的某個階段，主要以附加險的形式出現；③教育金保險保障范圍更加廣泛。不僅提供一定的教育費用，還可以提供創業、婚嫁、養老等生存金。3.某證券組合今年實際平均收益率為0．15，當前的無風險利率為0．03，市場組合的期望收益率為0．11，該證券組合的標準差為1。那么，根據夏普比率來評價，該證券組合的績效()。A.不如市場績效好B.與市場績效一樣C.好于市場績效D.無法評價本題解析：以該證券組合的績效好于市場組合。4.A.產品募集期C.產品清算期D.收益分配期答案：D本題解析：根據《關于進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知》的規定，商業銀行應公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內容：①產品的募集期和起始期；②產品結束時的清算期。商業銀行不得故意拖延理財產品的清算期，理財產品到期后應及時完成清算。5.通過全生涯模擬仿真獲得“客戶實現人生不同階段的目標所需要的投資報酬率”，即（），這是客戶達成理財目標所需要的最低報酬率。A.預期報酬率B.內部報酬率D.到期收益率答案：B本題解析：6.某證券組合今年實際平均收益率為0．15，當前的無風險利率為0．03，市場組合的期望收益率為0．11，該證券組合的β值為1．5。那么，根據特雷諾指數來評價，該證券組合的績效()。A.不如市場績效好B.與市場績效一樣C.好于市場績效D.無法評價答案：A本題解析：特雷諾指數=(證券組合收益率-無風險利率)÷證券組合的β值=(0．15-0．03)÷1．5=0．08，TM=0．11，TR<TM，所以該組合的績效不如市場績效。7.A.工作收入B.理財收入C.投資收入D.其他收入答案：A本題解析：工作收入指家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入，即完稅后的收入8.下列事件中，屬于由非系統性風險造成證券價格變化的是（）。A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價格大幅上漲B.中國人民銀行突然宣布提高基準利率，受此影響，某地產公司股票價格大幅下降C.受歐債危機影響，全球股票市場均出現不同幅度下跌D.某上市公司董事長被司法部門調查，受此影響，該公司股票價格大幅下跌答案：D本題解析：投資風險是指投資收益率的不確定性，按照風險可否分散，可將風險分為系統性風險和非系統性風險。系統性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起的，這些因素包括經濟周期、國家宏觀經濟政策的變動等。非系統性風險是一種與特定公司或行業相關的風險。ABC三項是系統性風險。9.債務負擔率分析這項指標（統計年度的本息支出/稅后工作收入）體現出到期需支付的債務本息與同期收入的比值，根據經驗法則，如果該比率超過（），對生活品質可能會產生影響。A.30%B.40%D.60%答案：B本題解析：債務負擔率分析：這項指標（統計年度的本息支出/稅后工作收入）體現出到期需支付的債務本息與同期收入的比值，根據經驗法則，如果該比率超過40%，對生活品質可能會產生影響。10.保險公司一般不接受以會計賬冊為標的物的投保，其原因在于所有人在會計賬冊上所具有的利益是()。B.非經濟上有價的利益C.不確定的利益D.不合法的利益答案：B本題解析：會計賬冊的價值不能用貨幣來衡量，即使造成了損失，也難以確定應予補償的數額，保險金額賠償或者給付也無法實現，因此一般不予承保。11.根據債券定價原理，如果某種息票債券的市場價格等于面值時，以下說法正確的是（）。A.債券到期收益率大于其票面利率B.債券到期收益率等于其票面利率C.債券到期收益率小于其票面利率D.債券到期收益率等于其必要收益率答案：B當債券價格等于面值（平價）的時候，票面利率＝即期收益率＝到期收益率。12.在各大基金評級機構上都能看到夏普比率的相關資料，如果A基金的夏普比率為0．5，而B基金的夏普比率為0．7，則下列判斷正確的是()。A.說明A基金的風險比B基金的風險低B.說明B基金收益比A基金高C.夏普比率度量了基金獲得相應收益所承擔的所有非系統風險答案：D本題解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內的平均超額收益率與這期間收益率的標準差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。當投資人當前的投資組合為惟一投資時，用標準差作為投資組合的風險指標是合適的。13.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用（）。A.單利C.年金D.普通年金答案：B本題解析：14.A.以價格為主要手段B.不影響財政收入C.促進企業改善管理、改進技術答案：D本題解析：稅負轉嫁是指納稅人為了達到減輕稅負的目的，通過價格的調整和變動，將稅負轉嫁給他人承擔的經濟行為。稅負轉嫁籌劃的主要特點如下：純經濟行為，以價格為主要手段，不影響財政收入，促進企業改善管理、改進技術。15.在進行行業的經濟周期分析時，我們會關注增長型行業、周期型行業、防守型行業等，其中消費品業和食品業分別屬于_________和________。()A.增長型行業；防守型行業B.增長型行業；周期型行業C.周期型行業；防守型行業D.周期型行業；增長型行業答案：C本題解析：可以將行業分為三類：①增長型行業，增長型行業的運動狀態與經濟活動總水平的周期及其振幅無關，它們主要依靠技術進步、新產品的推出及更優質的服務，從而使其經常呈現出增長形態；②周期型行業，周期型行業的運動狀態直接與經濟周期相關，例如消費品業、耐用品制造業及其他需求的收入彈性較高的行業；③防守型行業，防守型行業的經營狀況在經營周期的上升和下降階段都很穩定，例如，食品業和公用事業屬于防守型行業。六.單選題(共15題)1.以下關于個人保證貸款的說法中。錯誤的是（）。A.個人保證貸款是指銀行以其認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發放的貸款B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人答案：D本題解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發放的貸款。當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為。根據《民法典》的規定，機關法人不得為保證人，但是經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。2.《中華人民共和國民法典》根據自然人的年齡和智力,對自然人的民事行為能力狀況作了分類,以下不屬于上述分類的是（）A.限制民事行為能力人B.完全民事行為能力人C.無民事行為能力人D.法定代理人答案：D成年人為完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法律行為。八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認;但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。不能辨認自己行為的成年人為無民事行為能力人，由其法定代理人代理實施民事法律行為。3.下列關于抵質押登記說法正確的是（）。A.抵質押登記時間或質物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質押貸款的合同簽訂時間B.辦理預告登記的，經辦行（機構）應關注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規定期限內申請辦理抵質押權登記C.如登記部門明確要求的登記期限長于授權期限，經辦行（機構）應及時重新辦理登記D.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限答案：BA項，抵質押登記時間或質物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外不得晚于抵質押貸款的實際發放時間；C項，如登記部門明確要求的登記期限短于授信期限，經辦行（機構）應及時辦理展期登記或在確保銀行原有抵質押順位不變的前提下，重新辦理登記；D項，登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限。4.不可以作為個人經營貸款還款能力證明的是（）。A.借款人或其自有經營實體近期連續一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產狀況證明答案：B本題解析：個人經營貸款還款能力證明包括：①個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明等；②能反映借款人或其經營實體近期經營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；③抵押房產權屬證明原件及復印件。5.某銀行為某個人優質客戶的貸款進行定價時，選取優惠利率為4％。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。A.4.8％B.4.2％C.3.2％D.3.8％答案：A本題解析：6.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于()。A.借款人還款意愿風險B.借款人行為風險C.借款人還款能力風險D.借款人欺詐風險答案：C本題解析：7.A.借款人惡意逃債B.個人征信系統不完善C.借款人信用欺詐D.借款人還款能力降低和還款意愿變化答案：D本題解析：個人住房貸款信用風險主要表現為借款人還款能力和還款意愿的風險。8.A.在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點B.在不實施“限購”措施的城市，對擁有2套及以上住房并已結清相應購房貸款的家庭，又申請貸款購買普通自住房的，執行首套房貸款政策C.對擁有一套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房的，貸款最低首付款比例為30％D.各商業銀行暫停發放居民家庭購買第三套及以上住房貸款答案：B對擁有一套住房并已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房的，執行首套房貸款政策。在不實施“限購”措施的城市，對擁有兩套及以上住房并已結清相應購房貸款的家庭，又申請貸款購買住房的，根據借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定首付款比例。9.對于互聯網貸款的業務流程，下列說法錯誤的是（）。A.互聯網個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上平臺B.對于審批未通過的情形一般均進行復審C.互聯網個人貸款的風險評估不僅包含傳統個人貸款風險評估的各要素，更多融入互聯網大數據等加以綜合分析D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理答案：B本題解析：B項，互聯網個人貸款審批的主要特點之一是對于審批未通過的情形一般不進行復審。10.根據《個人貸款管理暫行辦法》，以下不屬于個人貸款應當道循的的原則是（）。B.效率優先C.審慎經營D.平等自愿答案：B本題解析：11.對于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準貸記卡透支利率上限是（）。A.日利率萬分之五B.月利率千分之一C.月利率萬分之五D.日利率千分之一答案：A本題解析：貸記卡透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據中國人民銀行的此項利率調整而調整。12.自2008年1月1日起，下崗失業小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮（）個百分點。A.2B.1D.3答案：D本題解析：下崗失業小額擔保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保的前提下，向中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區)的下崗失業人員發放的人民幣貸款。自2008年1月1日起，小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。13.挑選政策被劃分為高分挑選政策和低分挑選政策，其中，高分挑選政策主要用于（）。A.挑選具有某些良好特征的高分客戶，進行人工審批B.隨機挑選一定比例的高分客戶，進行人工審批C.挑選有瑕疵的高分申請，不允許其直接通過D.挑選評分相對較低的申請，不允許其直接通過答案：C本題解析：高分挑選政策主要用于挑選有瑕疵的高分申請，如有違約記錄的客戶不可直接通過；低分挑選政策主要用于挑選具有某些目標客戶特征的低分客戶進行人工審批。14.關于抵質押登記說法正確的是（）。B.押品登記應由經辦行（機構）單獨申清辦理C.經辦行（機構）不得委托抵質押人或他人單獨辦理登記手續D.登記好后起辦行（機構）可委托中介及時從登記部門領取他項權利證書或其他登記證明，但銀行須核查相關證明真實性答案：C本題解析：押品的登記應由經辦行（機構）和抵質押人共同申請辦理，經辦行（機構）不得委托抵質押人或他人單獨辦理登記手續。15.借款人在符合基礎條件后,申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關的補充申請材料。下列不屬于申請一手商品房公積金個人住房貸款需提供的補充材料的是()。B.由公積金管理中心認可的評估機構出具的評估報告C.婚姻狀況證明D.借款人已交付符合規定的首付款的有效憑據答案：B本題解析：申請商品房公積金個人住房貸款的借款人，還須提供以下補充材料：一是借款人及參貸人（共同還款人、擔保人）的居民身份證、戶口簿原件及復印件和共同還款承諾書；二是婚姻狀況證明（已婚的提供結婚證復印件，其他情況由所在單位或派出所出具證明）；三是合法的商品房購房合同或協議；四是借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明；五是借款人已交付符合現行規定首付比例購房款的有效憑據；六是有效的擔保證明；七是辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發商與受委托銀行簽訂個貸協議的樓盤，借款人可通過個貸銀行辦理貸款手續。七.單選題(共15題)1.以下哪項不屬于交易對手信用風險的計量（）A.交易對手信用風險暴露的計量B.對交易對手信用風險的定價C.交易對手信用風險暴露數據D.交易對手違約風險加權資產和信用估值調整風險加權資產的計量答案：C交易對手信用風險的計量主要包括三部分：①交易對手信用風險暴露的計量；②對交易對手信用風險的定價；③交易對手違約風險加權資產和信用估值調整風險加權資產的計量。計量交易對手信用風險加權資產前，需要先獲得交易對手信用風險暴露數據。2.A.買入10億元人民幣金融債B.代客購匯100萬美元C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約D.買入1億美元美國國債答案：C本題解析：商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業務、做市業務和為執行客戶買賣委托的代客業務而持有的頭寸。除交易賬戶之外的其他表內外業務劃入銀行賬簿。明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括：①為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸；②向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品。3.A.5Cs系統B.5Ps系統C.CAMELs系統D.以上都是答案：D本題解析：目前所使用的專家系統，對企業信用分析的5Cs系統使用最為廣泛，除了5Cs系統外，還有針對企業信用分析的5Ps系統、CAMELs分析系統，所以D項的說法最為全面，是恰當選項。4.商業銀行對客戶的信用風險評估大致經歷了三個主要發展階段，包括（）A.專家判斷法，打分卡模型，違約概率模型B.專家判斷法，評級模型，違約概率模型C.專家判斷法，信用評分模型，違約概率模型D.人工分析法，評級模板，打分卡模型答案：C本題解析：信用風險計量是現代信用風險管理的基礎和關鍵環節。商業銀行對客戶的信用風險評估計量主要包括專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型5.監管當局規定的銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本稱為（）。A.賬面資本B.會計資本C.監管資本D.經濟資本