2024年11月福建上杭農村商業銀行市場化招考5名數據管理人才筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.根據《行政處罰法》的規定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規范性文件規定？（）B.法律.行政法規C.法律.法規D.法律.法規和規章答案：A我國法律、行政法規和地方性法規、規章和部分省級政府規章可以在各自法定權限內設定行政處罰，其他規范性文件不得設定行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。2.根據中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。B.2%C.4.5%D.5%答案：D本題解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：①最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；②儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0～2.5%；③國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的1%，由核心一級資本滿足；④根據單家銀行風險狀況提出的第二支柱資本要求。3.A.組織行業力量，采取聯合行動維護權益B.尊重同業人員C.在朋友聚會時，談論客戶存款信息D.交流先進經驗答案：C本題解析：銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。4.行政機關對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為屬于（）。A.行政強制措施B.行政處罰C.行政處分答案：A本題解析：行政強制措施，是指行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據損毀、避免危害發生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。根據《行政強制法》，我國行政強制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設施或者財物；③扣押財物；④凍結存款、匯款；⑤其他行政強制措施。5.《行政強制法》自（）年施行。C.2011D.2012答案：D本題解析：《行政強制法》自2012年1月1日起施行。6.（）是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。A.貨幣政策的最終目標D.貨幣政策的操作目標答案：C本題解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。7.國際上主要金融監管的體制不包括（）。A.傘型監管型B.多頭監管型C.“雙峰”監管型D.統一監管型答案：A本題解析：國際上主要金融監管的體制：(一)統一監管型(二)多頭監管型(三)“雙峰”監管型8.關于保險合同的主體，下列敘述不正確的是（）。A.保險人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司B.投保人.又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人.被保險人可以為受益人答案：C本題解析：被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人可以為被保險人。?9.我國刑事訴訟實行（）原則，未經人民法院依法判決，對任何人都不得確定有罪。A.有罪推定B.無罪推定C.疑罪從有D.疑罪從無答案：B本題解析：10.以下關于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。A.通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性B.直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率答案：C本題解析：11.下面選項中，(?)不屬于境外上市外資股。A.H股?C.B股?D.S股答案：CC題中B股屬于境內上市外資股。H股、N股、S股都屬于境外上市外資股。故選C。12.以下哪項糾紛可以仲裁。（）A.公民之間的合同糾紛B.婚姻糾紛C.收養糾紛D.繼承糾紛本題解析：在我國，平等主體的公民、法人和其他組織之間發生的合同糾紛和其他財產權益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：（1）婚姻、收養、監護、扶養、繼承糾紛；13.(?)與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。B.場內債券市場C.柜臺交易債券市場?D.證券公司間債券市場答案：A本題解析：A?1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。故選A。14.商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的()。A.授信業務B.受信業務C.表外業務D.中間業務本題解析：A授信業務是指銀行根據客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內，客戶可在該額度內連續、循環使用貸款。故選A。15.A.50％B.33％C.20％D.10％答案：B本題解析：第一版巴塞爾資本協議主要關注信用風險，根據銀行資產風險水平的大小分別賦予不同的風險權重，共分為0、10％、20％、50％、100％五個檔次。資產的賬面價值與相應的風險權重相乘，計算出風險加權資產，綜合反映資產的風險水平。二.單選題(共15題)1.同樣的風險對不同的業務可能產生不同的影響，單個信息科技風險在不同系統、不同時段造成的財務、運營、聲譽等損失也存在不同程度的不確定性，這體現了信息科技風險的（）特征。A.風險因素復雜B.影響范圍廣C.不確定性突出D.風險外延性強答案：C本題解析：不確定性突出：由于銀行業務的實現基本上都依賴信息系統，而信息科技風險的傳遞路徑存在較強的不確定性，同樣的風險對不同的業務可能產生不同的影響，單個信息科技風險在不同系統、不同時段造成的財務、運營、聲譽等損失也存在不同程度的不確定性。2.下列不是衡量商業銀行收益的指標的是（）。A.資本收益率B.資本回報率C.每股盈利答案：B本題解析：衡量銀行收益的指標主要有資本收益率、資產收益率、每股盈利、凈利息收益和凈銀行營業收益。3.根據《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過______人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過______人民幣的個人貸款。經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）A.30萬元；60萬元B.20萬元；50萬元C.30萬元；50萬元D.15萬元；30萬元答案：C本題解析：個人貸款資金應當采用商業銀行受托支付方式向借款人交易對象支付，但以下情況除外：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的、借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的、貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。4.銀行內部控制應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現了（）。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.相匹配原則答案：A本題解析：全覆蓋原則，是指商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白。5.擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方，這種轉移屬于（）。A.保險轉移B.非保險轉移C.再保險轉移D.擔保轉移答案：B本題解析：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。（1）保險轉移是指商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人。（2）非保險轉移。擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方。6.（）是指商業銀行向個人發放的用于消費的貸款。B.個人消費貸款C.個人經營貸款答案：B本題解析：根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營貸款等。個人住房貸款是指商業銀行向借款人發放的用于購買住房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發放的用于消費的貸款。個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。7.A.貼現業務B.轉貼現業務C.再貼現業務D.負債業務本題解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業務和再貼現業務；再貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票以貼現方式向中國人民銀行轉讓的票據行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。8.我國經濟政策體系中宏觀經濟工作的總基調是（）。A.五大理念B.供給側結構性改革D.穩中求進答案：D本題解析：我國的經濟政策體系包括：發展新理念——五大理念；發展的主線——供給側結構性改革；宏觀經濟政策的總體思路——五大政策支柱；宏觀經濟工作的總基調——穩中求進。9.《有效銀行監管的核心原則》要求銀行業監管當局應具有特征不包括（）。A.與履行監管職責相適應的充分法律授權C.有足夠的監管能力實施充分、有效的審查D.有符合規定的資本充足率答案：D本題解析：《有效銀行監管的核心原則》要求銀行業監管當局應具有與履行監管職責相適應的充分法律授權、有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準，有足夠的監管能力實施充分、有效的審查，并作出審慎決定。10.我國商業銀行證券投資以各類（）為主。A.股票C.債券D.票據答案：C本題解析：我國商業銀行證券投資以各類債券為主。11.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。A.項目融資B.并購貸款C.銀團貸款D.貿易融資本題解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。12.A.將商業銀行自有財產混同于理財產品財產從事投資活動B.向理財產品投資者承諾收益C.向理財產品投資者提示理財產品過往業績不代表其未來表現答案：C本題解析：商業銀行發行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率，在理財產品宣傳銷售文本中只能登載該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業績和最好、最差業績，并以醒目文字提醒投資者"理財產品過往業績不代表其未來表現，不等于理財產品實際收益，投資須謹慎"。13.A.商業性貸款理論B.資產可轉換理論C.預期收入理論D.負債管理理論答案：D本題解析：商業性貸款理論、資產可轉換理論和預期收入理論是資產管理階段最具代表性的理論。14.不屬于事務管理類的信托業務是（）。A.股權代持B.員工福利計劃C.股權激勵計劃答案：D本題解析：根據信托財產運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務管理類信托。事務管理類信托是指委托人交付資金或財產給信托公司．指令信托公司為完成信托目的，從事事務性管理的信托業務，包括股權代持、員工福利計劃、股權激勵計劃、財產權信托中的事務管理類信托等。15.金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.30%B.40%C.50%本題解析：金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的30%。三.單選題(共15題)1.下列關于貸款合同填寫要求的說法，錯誤的是()。A.合同條款有空白欄，根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章B.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式等條款要與貸款最終審批意見一致D.合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全答案：C本題解析：填寫合同時，合同文本應該使用統一的格式，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定。2.我國現行的工商稅收政策，房產稅應()。A.從銷售收入中扣除B.進入項目總投資C.從利潤中扣除D.進入產品成本我國現行的工商稅收與項目評估有關的按其歸屬分類有：進入項目總投資的有投資方向調節稅、設備進口環節所交的增值稅和關稅；進入產品成本的有土地使用稅、房產稅、車船牌照使用稅；從銷售收入中扣除的有增值稅、消費稅、營業稅、資源稅、城市維護建設稅、土地增值稅、教育費附加；從利潤中扣除的有企業所得稅。3.A.商業銀行應制定完善的貸款人受托支付的操作制度，明確放款執行部門內部的資料流轉要求和審核規則B.貸款支付后因借款人交易對手原因導致退款的，貸款人應及時通知借款人重新付款并審核C.商業銀行應要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料D.貸款人受托支付是實貸實付的主要體現方式，最能體現實貸實付的核心要求答案：C本題解析：C項，在受托支付方式下，銀行業金融機構除須要求借款人提供提款通知書、借據外，還應要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，如交易合同、貨物單據、共同簽證單、付款文件等。4.借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）貸款。A.關注類B.次級類C.可疑類D.損失類借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款為可疑貸款。5.通過了解借款企業在資本運作過程中導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業提供融資結構方面的建議。B.現金流人C.現金流出D.資金短缺答案：D本題解析：通過了解借款企業在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業提供融資結構方面的建議。6.下列關于項目建設條件的說法，正確的是()。B.內部條件是指擬建項目的人力、物力、財務資源條件C.外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件D.人力資源是指項目建設所需管理人員的來源答案：B本題解析：A項，擬建項目的建設條件包括客觀存在的外部條件和項目自身的內部條件；C項，外部條件主要是指建筑施工條件、相關項目的協作配套條件以及國家規定的環境保護條件；D項，人力資源是指技術力量和勞動力的來源及人員培訓方案等情況，屬于企業內部條件。7.按規定，無形資產規定有效期的，按規定期限平均攤銷；沒有規定有效期的，按預計使用期限或者不少于()的期限平均攤銷。A.10年B.5年C.3年D.1年答案：A本題解析：無形資產與遞延資產根據其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產規定有效期限的+按規定期限平均攤銷；沒有規定使用期限的，按預計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。開辦費在項目投產后按不短于5年的期限平均攤銷。8.下列各項中，引起企業凈現金流量變動的活動是（）。A.將現金存入銀行B.用存貨抵償債務C.用銀行存款購入一個月到期的債券D.用現金等價物清償30萬元的債券答案：D在項目評估中現金流入用正值表示，現金流出用負值表示，現金流人與現金流出的差稱為凈現金流量。現金流量只計算實際的現金收支，不計算非實際的現金收支(如折舊等)。A項只是現金形態的轉換，不影響凈現金流量的變動；B項，用存貨抵償債務不涉及現金及其等價物；C項，用銀行存款購入一個月到期的債券，企業凈現金流量沒有發生變動；D項，用現金等價物清償債券是現金流出，會引起企業凈現金流量減少。9.下列有關項目清償能力的表述，錯誤的是()。B.分析項目還款能力時，除了進行還款指標計算外，還必須把項目的還款資金來源分析作為評估的重點C.項目的速動資產包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款、其他應收款項等D.流動比率反映了企業的短期償債能力，一情況下應與速動比率結合來綜合分析項目的短期清償能力答案：A本題解析：A項，流動比率是流動資產與流動負債的比率。速動比率是借款人速動資產與流動負債的比率。速動資產是指易于立即變現、具有即時支付能力的流動資產。流動資產中存貨的變現能力較慢，預付賬款和待攤費用只能減少借款人未來的現金付出，并不能轉變為現金，所以，應將這些項目扣除。如果流動資產中存貨、預付賬款和待攤費用的比例較大，即使項目的流動比率高，其速動比率也不一定很高。10.下列不屬于無形資產的是（）。A.專利權B.利潤C.商標權答案：B本題解析：無形資產是指企業長期使用但沒有實物形態的資產，包括土地使用權、專利權、商標權、商譽等。利潤不屬于無形資產。11.商業銀行應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主要負責人業績以及所處地區經濟環境等，實行有區別的授權，這是信貸授權應遵循的()原則。B.授權適度C.動態調整D.權責一致答案：A本題解析：差別授權原則是指商業銀行應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主要負責人業績以及所處地區經濟環境等，實行有區別的授權。12.下列關于項目評價的說法，正確的是（）。A.財務內部收益率為23.95％，項目基準收益率為25.35％，則項目可以接受B.投資回收期為3.5年，基準投資回收期為3.9年，則該項目能在規定的時間內收回投資C.A項目的凈現值率為2.38，B項目的凈現值率為2.67，則應該選擇A項目進行投資D.財務凈現值為-3.55，則項目的獲利能力超過基準收益率答案：B當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規定的時間內收回投資。A項，財務內部收益率低于基準收益率時，項目不可以接受；C項，凈現值率越大，項目效益越好；D項，財務凈現值大于零時，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率。13.中國人民銀行在（）開始試行《貸款風險分類指導原則》。A.1998年5月B.2001年12月C.2008年3月D.2014年12月本題解析：中國人民銀行從1998年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發布。故本題選A。14.在利潤表結構分析中就是以（）為100%，計算出各指標所占百分比的增減變動，分析對借款人利潤總額的影響。A.產品銷售費用B.產品銷售利潤C.產品銷售成本D.產品銷售收入凈額本題解析：在利潤表結構分析中就是以產品銷售收入凈額為100%，計算產品銷售成本、產品銷售費用、產品銷售利潤等指標各占產品銷售收入的百分比，計算出各指標所占百分比的增減變動，分析其對借款人利潤總額的影響。15.（）被認為是公司的無成本融資來源。A.短期借款B.發行股票C.發行債券D.應付賬款答案：D應付賬款被認為是公司的無成本融資來源，因為公司在應付賬款到期之前可以充分利用這部分資金購買商品和服務等。故本題選D。四.多選題(共15題)1.可撤銷的合同類型包括（）。A.因欺詐而訂立的合同B.因重大誤解訂立的合同C.乘人之危的合同D.因脅迫而訂立的合同E.顯失公平的合同答案：A、B、C、D、E本題解析：根據《民法典》的規定，下列合同，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。2.公司可以解散的情形有（）A.公司連續三年出現虧損B.公司章程規定的營業期限屆滿C.股東會或股東大會決議解散E.公司違反法律規定被依法吊銷營業執照本題解析：《公司法》規定，公司有下列情形之一，可以解散：(1)公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現時。(2)股東會或股東大會決議解散。(3)因公司合并或者分立需要解散的。(4)公司違反法律、行政法規被依法吊銷營業執照/責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應當解散。3.下列屬于銀行咨詢業務中資信調查的是（）。A.單位調查B.資產調查D.興趣調查E.生活調查答案：A、B、C本題解析：銀行獨立或聯合其他中介機構為委托人出具資信調查報告，調查并客觀反映委托人所要求的被調查人、被調查資產、被調查市場的資信狀況，包括單位調查、資產調查和市場調查等。4.商業銀行債券投資的風險主要包括（）。A.價格風險B.流動性風險C.穩定性風險D.政治風險E.操作風險答案：A、B、D、E本題解析：商業銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等。5.A.陳述權B.閱卷權D.救濟權E.監督權答案：A、B、C、D本題解析：行政復議當事人的權利包括陳述權、閱卷權、撤回權和救濟權。6.以下保函中，屬于融資類保函的有（）。A.融資租賃保函B.經營租賃保函C.即期付款保函D.借款保函答案：A、D、E本題解析：7.貨幣供應量M2包括()。A.MoB.M1C.城鄉居民儲蓄存款E.證券公司保證金存款答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE由于M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款，其中M1包含了M0。故選ABCDE。8.下列屬于商業銀行公司貸款貸前調查內容的有（）。A.借款人經營狀況B.借款人股權結構C.借款人財務狀況D.貸款擔保的法律效力E.對借款人信用評級答案：A、C、E本題解析：銀行在接到借款人的借款申請后，應由分管客戶關系管理的客戶經理采用有效方式收集借款人的信息，對其資質、信用狀況、財務狀況、經營情況等進行調查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力；同時也應對擔保人的資信、財務狀況進行分析，如果涉及抵質押物的還必須分析其權屬狀況、市場價值、變現能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談。9.“勤勉盡職”原則要求銀行業從業人員在工作中(?)。A.勤勉謹慎?B.對所在機構負有誠實信用義務C.切實履行崗位職責?D.維護所在機構商業信譽E.保持個人品行正直答案：A、B、C、D?ABCD“勤勉盡職”要求銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。E選項屬于誠實信用的內容。故選ABCD。?10.年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發運貨物后，于9月收到第一筆貸款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）。B.A公司自行承擔未收到余款的責任C.A公司委托銀行收款時需要提供必要商業單據D.托收銀行不承擔未收到余款的責任E.托收屬于商業信用本題解析：托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，風險與責任仍由發貨方承擔。11.下列屬于銀行間同業拆借市場特征的有（）。A.手續簡便B.通常無抵押或擔保D.期限長E.期限短本題解析：我國的同業拆借，是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業拆借具有期限短、金額大、風險低、手續簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。12.國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業，屬于第三產業的有（）。B.漁業C.批發和零售業D.倉儲和郵政業E.建筑業答案：C、D本題解析：國民經濟可分為：①第一產業，是指農、林、牧、漁業；②第二產業，是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生產和供應業，建筑業；③第三產業，是指除第一產業、第二產業以外的其他行業，具體包括交通運輸、倉儲和郵政業，信息傳輸、計算機服務和軟件業，批發和零售業，住宿和餐飲業，金融業，房地產業，租賃和商務服務業，科學研究、技術服務和地質勘察業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務和其他服務業，教育，衛生、社會保障和社會福利業，文化、體育和娛樂業，公共管理和社會組織，國際組織。13.商業銀行的授信業務包括（）。A.信用證B.保理C.貿易融資D.貸款E.擔保答案：A、B、C、D、E本題解析：授信業務是指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業務。14.考察銀行金融環境的主要視角是()。B.金融工具C.財政政策D.貨幣政策E.商品勞務市場答案：A、B、DABD財政政策對宏觀經濟運行影響甚大，但就金融環境而言，并不構成對銀行業務和銀行管理的直接影響，C項錯誤。E項也不是考察銀行金融環境的主要視角。故選ABD。15.根據我國《個人外匯管理辦法》，下列關于外匯儲蓄賬戶管理的說法中正確的是（）。A.可以用于轉賬B.商業銀行經營成本上區分現鈔與現匯C.只能用于外匯存取D.不再區分現鈔與現匯賬戶E.按照人民幣利率計息答案：B、C、D本題解析：五.單選題(共15題)1.稅務規劃金女士寫作能力頗佳，在財經評論方面有獨到見解。她被一家財經雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇：調入財經雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評論員，獲得勞務報酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。根據以上材料回答題。如果金女士選擇作為雜志特約評論員，獲得勞務報酬，那么她每月所得應納所得稅（）元。查看材料A.3360????B.4800????C.5200D.5625答案：C本題解析：對勞務報酬所得一次性收入畸高的，除按20％征稅外，應納稅所得額超過2萬元至5萬元的部分，依照稅法規定計算應納稅額后再按照應納稅額加征五成，即實際稅率為30％，速算扣除數為2000元。應納個人所得稅=30000×（1-20％）×30％-2000=5200（元）。2.中小企業的融資需求特點不包括（）。A.信用高B.額度小C.頻率高D.周期短答案：A本題解析：3.張自強先生是興業銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態度，金融理財師張自強不應該采取的策略為（）。A.慎選投資標的，分散風險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算D.根據收入及儲蓄目標，制定支出預算答案：D本題解析：按照不同的財富觀，將客戶分為儲藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。積累者，擔心財富不夠用，致力于積累財富；量出為入，開源重于節流；有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。根據題干中的描述，王麗女士的財富觀屬于積累者，選項A、B、C均是積累者應采取的策略；選項D是儲藏者采取的策略。4.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于()。A.保證收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃答案：C本題解析：5.A.相互扶養B.相互繼承C.相互撫養D.平等處理共有財產答案：C本題解析：夫妻關系是家庭關系的核心和基礎關系。夫妻雙方有相互扶養的義務，對夫妻共同財產有平等的權利，有相互繼承遺產的權利。6.下列事件中，屬于由非系統性風險造成證券價格變化的是（）。A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價格大幅上漲B.中國人民銀行突然宣布提高基準利率，受此影響，某地產公司股票價格大幅下降C.受歐債危機影響，全球股票市場均出現不同幅度下跌D.某上市公司董事長被司法部門調查，受此影響，該公司股票價格大幅下跌答案：D本題解析：投資風險是指投資收益率的不確定性，按照風險可否分散，可將風險分為系統性風險和非系統性風險。系統性風險是由那些影響整個投資市場的風險因素所引起的，這些因素包括經濟周期、國家宏觀經濟政策的變動等。非系統性風險是一種與特定公司或行業相關的風險。ABC三項是系統性風險。7.袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養父母每月支付4000元，醫療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。袁先生和李女士結婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產的現值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現財務自由，袁先生投資了一些金融資產，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費10000元，保單現金價值10萬元。未參保任何其他商業保險。購車規劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設家用轎車價格增長率為4%。薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。對于袁先生現在的家庭狀況，下列賬戶選擇比較適合的是（）。A.保底賬戶B.保本賬戶C.保守賬戶D.進取賬戶或平衡賬戶答案：D本題解析：相對來說，袁先生一家負擔很少，正是積累資金的時候，就算風險大一些也是值得的，應該選擇進取賬戶或者平衡賬戶以更快地積累更多的資金，便于達到理財目標。8.財產保險公司業務中最大的險種是（）。A.家庭財產保險B.機動車輛保險C.商業信用保險D.投資保險答案：B機動車輛保險是財產保險的一種，在財產保險領域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種。隨著我國私家車數量的急劇增加，機動車輛保險已經逐漸成為財富保障的重要險種。機動車輛保險已成為財產保險公司業務中最大的險種。??家庭財產保險是指以城鄉居民的有形財產為保險標的的一種保險。目前我國開辦的家庭財產保險包括普通家庭財產保險、家庭財產兩全險、投資保障型家庭財產保險和個人貸款抵押房屋保險。9.某女士持有一張面值為1000元的債券，價格為1014元，票面利率6%。則該債券的即期收益率約為（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%答案：D債券每年支付的利息與債券價格比值為即期收益率，本題中債券的即期收益率＝（6%×1000）/1014≈5.92%。10.關于私人銀行業務的說法錯誤的是（）。?A.私人銀行業務的客戶等級最高，服務種類最齊全B.私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶C.私人銀行業務面向所有客戶提供基礎性服務本題解析：理財業務是面向所有客戶提供的基礎性服務。私人銀行業務則是僅面向高端客戶提供的服務。11.做好教育金籌備工作是通過（）來完成的。A.中長期投資B.長期投資C.短期投資D.極短期投資答案：B本題解析：12.商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃是()A.保證收益型理財計劃B.非保證收益型理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃答案：A本題解析：暫無解析13.償還期在1年以上10年以下的國債是()。B.中期國債C.長期國債D.中長期國債答案：B本題解析：償還期在1年以上10年以下的國債被稱為中期國債。短期國債是指償還期在1年之內的國債，長期國債是指償還期在10年以上的國債。14.客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則（）。A.該銀行根據約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率C.該銀行根據約定條件不保證客戶的本金和收益D.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全本題解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第15條的規定，非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。15.下列選項中是職工領取企業年金條件的是（）。A.企業年金繳納達到15年（含）以上B.達到國家規定的退休年齡C.職工由于大病需要高額醫療費用D.企業年繳費用金額已經達到50萬元（含）以上答案：B本題解析：根據《企業年金辦法》，職工領取企業年金的條件是：①在達到國家規定的退休年齡或者完全喪失勞動能力時，可以從本人企業年金個人賬戶中一次或定期領取企業年金，也可以將本人企業年金個人賬戶資金全部或者部分購買商業養老保險產品，依據保險合同領取待遇并享受相應的繼承權；②出國（境）定居人員的企業年金個人賬戶資金，可以根據本人要求一次性支付給本人；③職工或者退休人員死亡后，其企業年金個人賬戶余額可以繼承。六.單選題(共15題)1.貸款所購車輛為自用傳統動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為商用自用傳統動力汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的。（）A.80％；60％；50％B.80％；70％；70％C.70％；50％；40％D.70％；60％；50％答案：B本題解析：2.下列屬于個人住房貸款中常見的政策風險的是（）。A.抵押品執行的政策性限制C.對樓盤建設規劃的限制D.對購房人資格的政策性限制答案：D本題解析：個人住房貸款中，比較常見的政策風險有：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制。3.A.市場定位B.市場細分C.選擇目標市場D.專業化答案：B本題解析：花旗銀行自從20世紀70年代正式引入營銷，在金融產品創新的基礎上，尋找新的競爭武器，為不同目標市場提供不同的金融產品，能夠提供多達500種金融產品給客戶，成為銀行市場細分的成功典范。4.農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當（）簽訂擔保合同。A.當面B.之后C.同時D.提前本題解析：農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當當面簽訂擔保合同。采取指紋識別、密碼等措施，確認借款人與指定賬戶真實性，防范頂冒名貸款問題。5.每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少，這種還款方式稱為（）。B.等額本金C.等額遞減D.等比遞增答案：B本題解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，即在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。6.對于互聯網貸款的業務流程，下列說法錯誤的是（）。A.互聯網個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上平臺C.互聯網個人貸款的風險評估不僅包含傳統個人貸款風險評估的各要素，更多融人互聯網大數據等的輔助D.貸后管理：主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理答案：B本題解析：B項，互聯網個人貸款審批的主要特點之一是對于審批未通過的情形一般不進復審。7.下列選項中，屬于個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是（）。A.個人自己保管證件不善，導致他人冒用B.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡D.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間本題解析：個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議。8.關于商業助學貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。A.申請人應填寫申請表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關申請材料B.貸款銀行可聯系借款人就讀學校協助工作C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請D.經初審符合要求后，貸款受理人應將借款申請表及申請材料交由貸前調查人進行貸前調查答案：C本題解析：貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進行初審時．如發現申請人提交的材料不完整或不符合材抖要求規范，應要求申請人補齊材料或重新提供有關材科．而不是直接拒絕。9.A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C.等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減D.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法答案：A本題解析：A項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。10.下列關于國家助學貸款風險補償金管理的說法，錯誤的是（）。A.經辦銀行于每年8月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統計匯總。經合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行B.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表由總行提交全國學生資助管理中心C.全國學生貸款中心在收到經辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日將其劃入對應賬戶答案：A本題解析：11.下列關于信用卡的產生和發展的敘述中，有誤的一項是()。A.我國的信用卡業務最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現業務，信用卡第一次進入中國市場B.直到1985年，中國銀行珠海分行發行國內第一張信用卡——珠江信用卡，國內信用卡才真正起步C.1986年.中國工商銀行發行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國工商銀行指定為該行信用卡的統一稱謂D.1995年初.中國工商銀行和上海航空公司聯合推出“牡丹上航聯名卡”，宣告了中國第一張聯名卡的誕生.標志著聯名卡開始進入中國信用卡市場答案：C本題解析：1986年，中國銀行北京分行發行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國銀行總行指定為該行信用卡的統一稱謂。12.根據收入對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。A.人口因素B.利益因素C.行為因素D.心理因素答案：A本題解析：個人信貸市場細分的標準主要有人口因素、地理因素、心理因素、行為因素和利益因素。其中人口因素包括年齡、性別、家庭人數、收入等，根據這些因素對市場的劃分都是依據人口因素標準。13.考慮到國家助學貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業務，按照（）原則，建立國家助學貸款補償原則。A.風險分擔C.審慎監管D.共同發展本題解析：考慮到國家助學貸款特點和我國的具體國情，為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業務，按照“風險分擔”原則，建立國家助學貸款風險補償機制。14.A.專業化營銷策略B.產品差異營銷策略C.分層營銷策略D.交叉營銷策略答案：C本題解析：分層營銷是現代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足一批客戶的需求。15.個人貸款原則上應當采用()的方式向借款人交易對象支付。A.貸款人自主支付B.借款人受托支付C.貸款人受托支付D.借款人自主支付答案：C本題解析：個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付；屬于以下情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；③貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的：④法律法規規定的其他情形。七.單選題(共15題)1.A.風險文化由風險管理理念.知識和制度三個層次構成B.風險管理是商業銀行風險管理部門的責任，與其他部門無關C.風險管理水平是商業銀行的核心競爭力，風險管理目標是消除風險實現高收益D.制度是風險文化的精神核心，也是風險文化中最為重要和最高層次的因素答案：A本題解析：風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成，其中風險管理理念是風險文化的精神核心，也是風險文化中最為重要和最高層次的因素。風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現風險與收益的平衡。風險管理戰略應納入商業銀行的整體戰略之中，并服務于業務發展。2.下列關于我國商業銀行杠桿率指標的計算，不正確的是（）。A.杠桿率指標計算公式的分母為調整后表內外資產余額C.杠桿率指標的一級資本扣減項包括核心一級資本扣減項和其他一級資本扣減項D.杠桿率采用的一級資本統計口徑與計算資本充足率所采用的一級資本不一致答案：D本題解析：新版章節練習，考前壓卷，完整優質題庫+考生筆記分享，實時更新，軟件，一級資本與一級資本扣減項的統計口徑與銀行業監督管理機構有關計算資本充足率所采用的一級資本及其扣減項保持一致。一級資本扣減項包括核心一級資本扣減項和其他一級資本扣減項。3.銀行業監督管理機構對商業銀行現場檢查的重點不包括（??）。A.市場競爭狀況B.業務經營的合法合規性C.資本充足性D.風險狀況本題解析：4.用VaR計算市場風險管理資本時，巴塞爾委員會規定乘積因子不得低于（）。A.2B.3C.4D.5本題解析：用VaR計算市場風險管理資本時，巴塞爾委員會規定乘積因子不得低于3。5.A.平均債務承受額B.長期債務承受額C.最高債務承受額D.最低債務承受額答案：C本題解析：商業銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務承受能力，即確定客戶的最高債務承受額。6.按推算資產組合收益的概率分布模型不同，風險價值模型技術主要有三種，不包括（）。A.方差—協方差法B.歷史模擬法C.蒙特卡洛模擬法D.收益率曲線法答案：D本題解析：與傳統風險計量的手段不同，VaR模型完全是基于統計分析基礎上的風險計量技術。按推算資產組合收益的概率分布模型不同，主要有：方差—協方差法、歷史模擬