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第第頁(yè)共20頁(yè)農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展研究的相關(guān)概念與理論基礎(chǔ)綜述目錄TOC\o"1-3"\h\u7524農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展研究的相關(guān)概念與理論基礎(chǔ)綜述 1193541.1基本概念 1301162.1.1普惠金融 1124682.1.2數(shù)字普惠金融 136961.2基礎(chǔ)理論 2228222.2.1梅特卡夫定律 2233472.2.2數(shù)字經(jīng)濟(jì)理論 2175812.2.3金融減貧效應(yīng) 2基本概念普惠金融2005年,聯(lián)合國(guó)在“國(guó)際小額信貸年”初次提出了普惠金融的概念,自此,普惠金融作為一種全新的概念在全世界鋪展開(kāi)來(lái)。普惠金融也叫作包容性金融,是指在機(jī)會(huì)平等的前提下,為全體社會(huì)成員特別是低收入貧困群體提供可靠、有效、優(yōu)惠的金融服務(wù)。普惠金融的突出特點(diǎn)如下:一是普惠金融具有包容性,相較于傳統(tǒng)金融天然的門(mén)檻,普惠金融更注重向經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)和低收入貧困群體下沉和滲透,來(lái)擴(kuò)大獲得金融服務(wù)的人群和地區(qū),讓越來(lái)越多無(wú)法參與傳統(tǒng)金融服務(wù)的群體也能獲得暢通、優(yōu)惠、便捷的服務(wù),平等地享受金融帶來(lái)的紅利。二是普惠金融的可負(fù)擔(dān)性。普惠金融通過(guò)借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)降低成本,無(wú)論是對(duì)服務(wù)的提供者還是受眾來(lái)說(shuō),這種成本都是可以承受的。三是普惠金融具有可持續(xù)性。普惠金融并不只為了滿(mǎn)足一部分群體的需求,它是面向全體社會(huì)成員,因此,更多的潛在受眾將會(huì)為普惠金融供給單位提供更大的市場(chǎng),這也意味著帶來(lái)瞪大的利潤(rùn)空間。另一方面,普惠金融通過(guò)下沉市場(chǎng),實(shí)現(xiàn)金融資源高效的配置,讓社會(huì)中的大多數(shù)人能從金融服務(wù)中獲得金融紅利,以實(shí)現(xiàn)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。數(shù)字普惠金融2016年,二十國(guó)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)人峰會(huì)杭州峰會(huì)通過(guò)的《數(shù)字普惠金融高級(jí)原則》第一次明確了數(shù)字普惠金融的有關(guān)含義。數(shù)字普惠金融是借助信息處理、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等數(shù)字技術(shù)促進(jìn)普惠金融實(shí)現(xiàn)的行動(dòng)。數(shù)字普惠金融實(shí)質(zhì)上還是普惠金融,它把效率更高的數(shù)字技術(shù)作為一種手段與普惠金融充分結(jié)合。這種結(jié)合將更加充分發(fā)揮普惠金融所具有的可獲得性、可負(fù)擔(dān)性、可持續(xù)性的優(yōu)勢(shì),普惠金融服務(wù)的最后一公里得以打通,提高了普惠金融服務(wù)貧困群體和中小企業(yè)的效率。基礎(chǔ)理論梅特卡夫定律梅特卡夫定律是由以太網(wǎng)的創(chuàng)始人梅特卡夫提出,該定律認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)的價(jià)值與網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)數(shù)量存在著十分緊密的聯(lián)系,網(wǎng)絡(luò)價(jià)值與用戶(hù)數(shù)量的平方呈正相關(guān)關(guān)系。也就是說(shuō),當(dāng)擁有的網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)越多,網(wǎng)絡(luò)的價(jià)值也就越大,可供金融機(jī)構(gòu)挖掘的市場(chǎng)也就更大。金融產(chǎn)品的提供者可以根據(jù)這個(gè)定律,開(kāi)發(fā)線上數(shù)字化金融產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù),在降低經(jīng)營(yíng)成本的同時(shí),擴(kuò)大金融服務(wù)的群體和覆蓋范圍,提高經(jīng)營(yíng)的可負(fù)擔(dān)性和利潤(rùn)。數(shù)字經(jīng)濟(jì)理論數(shù)字經(jīng)濟(jì)理論是基于數(shù)字技術(shù),研究其對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生影響的理論。數(shù)字經(jīng)濟(jì)能夠降低網(wǎng)絡(luò)搜尋成本和網(wǎng)絡(luò)復(fù)制成本,這兩種成本的降低有利于促進(jìn)普惠金融和數(shù)字技術(shù)的結(jié)合,促進(jìn)數(shù)字普惠金融的發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)搜尋成本的降低能讓客戶(hù)更容易地搜尋到稀有的數(shù)字金融服務(wù),促成金融業(yè)務(wù)的成交,金融機(jī)構(gòu)也可以借助交易信息,對(duì)產(chǎn)品的投放作出及時(shí)、準(zhǔn)確的調(diào)整。復(fù)制成本的降低打破了傳統(tǒng)金融較高的準(zhǔn)入門(mén)檻,更多的個(gè)人和企業(yè)也都有機(jī)會(huì)對(duì)金融產(chǎn)品“復(fù)制”進(jìn)入交易市場(chǎng),促進(jìn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。并且,這些產(chǎn)品的投入,讓農(nóng)村居民群體通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲得成本更低,更豐富的金融產(chǎn)品,并進(jìn)一步參與到金融服務(wù)中。金融減貧效應(yīng)金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的作用是十分明顯的,尤其是在廣大農(nóng)村地區(qū)和不發(fā)達(dá)地區(qū)的作用更加顯著。金融的減貧效應(yīng)是金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)增設(shè)網(wǎng)點(diǎn),將金融服務(wù)下沉、滲透到農(nóng)村地區(qū),提高信貸服務(wù)的可獲得性,促進(jìn)農(nóng)民增收,減少貧困的發(fā)生,充分發(fā)揮金融惠農(nóng),金融扶貧的作用。數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)村的減貧產(chǎn)生作用機(jī)制有兩種。一種是直接作用:數(shù)字普惠金融通過(guò)對(duì)儲(chǔ)蓄、信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新,提高金融服務(wù)的可獲得性和便利性,農(nóng)民有更多更公平的機(jī)會(huì)獲得資金融通,增加收入,同時(shí)也進(jìn)一步改了善農(nóng)民家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,能更好的應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的沖擊。第二種是間接作用:金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展能夠帶來(lái)一定量的就業(yè)
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