春招銀行考試題庫及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種貨幣不是國際儲備貨幣？（）A.人民幣B.日元C.澳元D.瑞士法郎答案：C2.銀行最基本的職能是（）。A.信用創(chuàng)造B.信用中介C.支付中介D.金融服務(wù)答案：B3.以下哪個不是銀行風(fēng)險管理的原則？（）A.全面性B.適度性C.獨立性D.創(chuàng)新性答案：D4.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案：C5.以下哪種賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取？（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.專用存款賬戶答案：B6.銀行貸款利率的確定應(yīng)遵循（）原則。A.盈利性B.安全性C.流動性D.以上都是答案：D7.下列哪項不屬于銀行的中間業(yè)務(wù)？（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：B8.銀行的核心資本包括（）。A.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤B.重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券C.長期次級債務(wù)等D.以上都不是答案：A9.金融市場按交易期限可分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.發(fā)行市場和流通市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.國內(nèi)金融市場和國際金融市場答案：A10.以下哪項不是影響匯率變動的因素？（）A.國際收支B.利率水平C.人口數(shù)量D.通貨膨脹率答案：C二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的主要負債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.金融債券發(fā)行D.同業(yè)存放答案：ABCD2.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）。A.安全性B.流動性C.盈利性D.穩(wěn)定性答案：ABC3.以下屬于銀行信用風(fēng)險的有（）。A.借款人違約B.市場利率波動C.交易對手信用狀況惡化D.抵押物價值下降答案：ACD4.金融監(jiān)管的目標(biāo)包括（）。A.維護金融體系的安全與穩(wěn)定B.保護存款人和投資者的利益C.促進金融機構(gòu)公平競爭D.提高金融體系的效率答案：ABCD5.銀行中間業(yè)務(wù)的特點有（）。A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債B.形成銀行非利息收入C.以接受客戶委托為前提D.風(fēng)險低答案：ABCD6.影響貨幣需求的因素有（）。A.收入水平B.利率水平C.物價水平D.信用制度發(fā)達程度答案：ABCD7.以下屬于貨幣政策工具的有（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)答案：ABCD8.銀行的流動性風(fēng)險包括（）。A.資產(chǎn)流動性風(fēng)險B.負債流動性風(fēng)險C.權(quán)益流動性風(fēng)險D.表外業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險答案：AB9.以下屬于金融市場功能的有（）。A.資金融通功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.風(fēng)險管理功能D.資源配置功能答案：ABCD10.銀行資本的作用包括（）。A.吸收損失B.維持市場信心C.限制業(yè)務(wù)過度擴張D.為銀行提供融資答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的法定準(zhǔn)備金率越高，貨幣乘數(shù)越大。（×）2.商業(yè)銀行可以自主決定存款利率。（×）3.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（×）4.金融市場的交易對象是貨幣資金。（√）5.銀行的核心資本在總資本中的占比越高越好。（√）6.同業(yè)拆借是商業(yè)銀行的長期資金來源。（×）7.再貼現(xiàn)是中央銀行對商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)。（√）8.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險。（×）9.通貨膨脹會使貨幣的實際購買力下降。（√）10.銀行的風(fēng)險管理流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制等環(huán)節(jié)。（√）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行主要有以下職能：信用中介職能，即把社會閑置資金集中起來再投向資金需求者；支付中介職能，為客戶辦理貨幣收付等業(yè)務(wù)；信用創(chuàng)造職能，通過吸收存款、發(fā)放貸款創(chuàng)造派生存款；金融服務(wù)職能，為客戶提供多種金融服務(wù)。2.什么是銀行的流動性風(fēng)險？答案：銀行的流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險。資產(chǎn)流動性風(fēng)險是指銀行資產(chǎn)不能及時變現(xiàn)以滿足客戶提款或合理貸款需求的風(fēng)險；負債流動性風(fēng)險是指銀行不能以合理成本及時獲得所需資金的風(fēng)險。3.簡述影響匯率變動的主要因素。答案：主要因素有國際收支狀況，順差時本幣升值；利率水平，利率高吸引外資流入使本幣升值；通貨膨脹率，高通脹使本幣貶值；經(jīng)濟增長狀況，快速增長可能吸引外資流入推動本幣升值；還有政府的政策干預(yù)等。4.簡述金融監(jiān)管的必要性。答案：金融監(jiān)管有必要，一是維護金融體系安全穩(wěn)定，避免金融機構(gòu)過度冒險經(jīng)營；二是保護存款人和投資者利益，減少信息不對稱風(fēng)險；三是促進金融機構(gòu)公平競爭，維持良好金融秩序；四是防范金融風(fēng)險跨市場傳染。五、討論題（每題5分，共4題）1.如何提高銀行的資本充足率？答案：提高銀行資本充足率可從增加資本和降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)兩方面著手。增加資本如發(fā)行股票、留存收益等；降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)可通過調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險資產(chǎn)投資比例，提高低風(fēng)險資產(chǎn)占比，加強風(fēng)險管理等。2.討論銀行如何有效控制信用風(fēng)險？答案：銀行可通過嚴(yán)格客戶信用評估，選擇信用良好客戶；完善貸款擔(dān)保制度；加強貸后管理，及時監(jiān)控借款人財務(wù)狀況；建立信用風(fēng)險預(yù)警體系，對風(fēng)險提前預(yù)警等措施有效控制信用風(fēng)險。3.分析金融創(chuàng)新對銀行經(jīng)營的影響。答案：金融創(chuàng)新對銀行經(jīng)營有正負兩方面影響。正面影響包括增加盈利來源、提高競爭力等；負面影響有加大風(fēng)險控