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文檔簡介
ONTENTS劃劃金融行業與大數據高度契合金融行業多是用戶存融賬戶數據,數據本身包含用戶消費能力,金融行業保存有客戶長期的數據,對客戶長時間的行為分析有數據穩定數據穩定資行為比較有規律,特征明顯特征明顯金融數據特征明顯,如金融行業發展大數據得天獨厚的優勢大數據挖掘助力金融行業大數據挖掘助力金融行業銀行金融行業發展大數據得天獨厚的優勢銀行金融行業發展大數據得天獨厚的優勢金融行業發展現狀探討分析數據孤立112數據單一334455ONTENTS金融行業大數據可能合作方向數據整合整合內部龐大的存量數據,并進行數據清洗、加工、分析、呈現等一系列處理,展現數據價值1數據完善基于金融行業本身數據,結合其他行業數據,進行數據修補與完善,形成完整的數據結構,覆蓋整個金融體系2基于產品定位和存量客戶,進行精準的產品定位和客戶推廣,開發定制化產品,滿足不同客戶的需求3多樣化觸達,并針對客戶的偏好,進行沉睡用戶喚醒,流失用戶的召回工作,提升產品的響應程度4風險控制進行金融產品售前,售中和售后的全方位風險控制,降低金融風險5聯通大數據在金融行業優勢方面具有眾多優勢運營團隊專業金融大數據團隊,豐富的開運營團隊專業金融大數據團隊,豐富的開發運營經驗產品應用開發豐富的金融產品應用開發經驗,滿足位置數據,消費數據,通信數據,終端數據等多種數據準確獲取據數據分析整合能力金融行業存量結構化和非結構化數據全面整合大數據平臺搭建元數據實現平臺松耦合可擴展,搭建大數據平臺搭建元數據實現平臺松耦合可擴展,搭建金融大數據平臺結合聯通數據及金融行業數據,開發廣東聯通金融行業大數據探索11數據探索數據探索22334455數據運算層客戶全景視圖數據運算層統一接口統一接口數據安全導出數據實時查詢數據實時運算數據離線運算運營商數據通過自助工具應用,提供了常用核心功能滿足內部應用人員的圖形化工具代替編程語言,通過圖形配置實現報表、分析、取數等據需求,提升數據服務效率;或直接進行報系統管理人員領導及管理人員系統管理人員領導及管理人員高效計算返回數據請求數據尋址高效計算返回數據請求數據尋址2、金融風險控制催款等一系列風控服務,幫助其降低風險易服務模式服務模式API查詢接口2.金融風險控制—貸前貸中身份審核為專業化的授信機構提供一個征信平臺。通過位置信息,對用戶歷時軌跡、當前位置、常駐地等進行核實,降通過位置信息,對用戶歷時軌跡、當前位置、常駐地等進行核實,降低欺詐風險;通過聯通實名信息,幫助客戶對用戶信息的真實性來進行核實;用于用戶的終端品牌、型號的驗證、用戶的換機頻率評分和用戶的終端價格評分;基于用戶近半年的通話用于用戶的終端品牌、型號的驗證、用戶的換機頻率評分和用戶的終端價格評分;基于用戶近半年的通話話務情況形成用戶的話務評分能力;通過判斷號碼是否重入網,是否再次放號,進而解決互聯網、金融客戶更改號碼的情況?;谟脩舻恼Z音行為通過判斷號碼是否重入網,是否再次放號,進而解決互聯網、金融客戶更改號碼的情況。2.金融風險控制—貸后信息修復催款催收業務流程催收業務流程市場前景巨大市場前景巨大年均10%-15%的增長速度精準觸達精準觸達202020152015企業的不良資產是指企業尚未處理的資產凈損失和潛虧(資金)掛帳,以及按財務會計制度規定應提銀行的不良資產最主要的是不良貸款,是指銀行顧客不能按期、按量歸還本息的貸款。逾期不超過90天逾期91-180天逾期180天以上逾期超過訴訟時效正常類關注類次級類可疑類損失類 (M0-M1M2-M3M4M5-M6M6以上)集中在金融行業5萬億5萬億10萬億10萬億銀行銀行P2PP2P影子影子銀行零壹研究院報告顯示,2015年國內不良資產整體規??蛇_3.5萬億元。在經濟環境表現不佳的大環境下,預計5年后中國的不良貸款余額將超過6萬億;銀監會國有重點金融機構監事會主席于學軍透露:截止2016年5月,中國銀行業不良率突破2%。貸款額4394億元,壞賬率平均15%,不良貸款余額659億。影子銀行規模已超過40萬億,如果不良率達到5%,則影子銀行壞賬則已經超過2萬億萬億級金融貸后市場亟待大數據應用開發,找人、找錢是行業痛點信息修復是催收工作的關鍵路徑外訪催收據銀監會數據,預計2020年不良資產市場標的余額信息修復聯通用戶約占25%,即500億元,如電催項目占1%份額,即達5億元。③社會渠道(如公安/社保等)③社會渠道(如公安/社保等)②上門修復①數據公司/征信公司②上門修復①數據公司/征信公司成功率不高修復成功率15%以內效果有限合規性風險僅限于小批量數據操作國家關于個人信息管控的加強——兩高定罪量刑政策2009.2.28《刑法》修正案七的相關規定2009.2.28《刑法》修正案七的相關規定2013年4月23日最高人民法院、最高人民檢察院、公安部《關于依法懲處侵害公民個人信息犯罪活動的通知》2017年5月9日最高人民法院、最高人民檢察院共同發布了《關于辦理侵犯公民個人信息刑事案件適用法律若干問題的解n企業征信服務n企業征信服務n接受金融機構委托從事金融信息技術外包服務n接受金融機構委托從事金融業務流程外包服務n接受金融機構委托從事金融知識流程外包服務n數據處理(數據處理中的銀行卡中心)滿足金融服務要求滿足金融服務要求n團隊——至少有100人以上穩定的電催隊伍,具備成熟的催收管理機制,具備法學專業背景。n產品——專業產品運營、第三方法律機構,專業法學人員管理團隊。u打造電話催收一站式管理服務u重點解決貸后催收兩大難題:失聯、時效性智能化電話催收系統項目運營制管理模式智能化電話催收系統項目運營制管理模式海量委案的自動導入、智能委案,實時動態的催收督導、進度監控、還款對賬等,配合海量委案的自動導入、智能委案,實時動態的催收督導、進度監控、還款對賬等,配合智能催收預警、催收統計報表、短信/郵件通客戶關系維護等業務中畫像應用集群精準營銷客戶關系管理業務定制貼心呼叫...社會屬性標簽交易行為標簽收入和消費行為標簽大數據平臺統一的數據服務接口4.金融產品精準營銷銷時機和營銷渠道進行精準定位后,執行營銷過程,評估營銷效果,并進行營銷模型和營銷目標的調整優化任務建立任務管理任務審批任務執行客戶分析任務建立任務管理任務審批任務執行客戶分析方案定制根據營銷效果,優化調整營銷模型,調整目標用戶根據營銷效果,優化調整營銷模型,調整目標用戶4、金融產品精準營銷代理分成模式代理分成模式司全網用戶數據,幫助金融機構發展用戶數及理財產品新發展用戶數+理財產品投資額大數據精準營銷收費模式應用場景:大數據精準營銷收費模式應用場景:通過聯通外呼/短信等渠道幫助金融機構拓展收費模式:客戶按坐席數量/短信發送經過測試,目前短信方式由于垃圾短信的影響成信息導航中心:外呼轉換率基本能達到金融機構要求,但成本較高,客戶較慎重。4、金融產品精準營銷-cop客戶服客戶服務col應用場景:區域性分布式部署,全國碼號資源統一申請;l應用場景:解決銀行信用卡中心催收業務管理風險高,線路申請難問題,保證其外呼催收系統通過廣東聯通COP平臺,使用全國號碼資源實現全國落地;p 號碼隱私保護業務碼。郵遞員與客戶通過虛擬號碼聯系,在整個派送過程中將隱匿雙方的真實信息;5、金融網點選址息、行為習慣等信息,確定網點影響力范圍征息、行為習慣等信息,確定網點影響力范圍征網點網點息慣好好據C目錄C目錄ONTENTS案例1:金融大數據平臺搭建n聯通憑借自身的大數據人才、技術和經驗優勢,為某銀行提供從平臺架構咨詢到平臺代建,再到模型共建、數據特區(共享)等一攬子服務,是聯通大數據能力應用建設11平臺搭建 架構架構咨詢劃劃案例2:征信驗真案例—螞蟻金服風險控制案例3:催收案例案例4:精準營銷案例—某銀行精準營銷劃創建功能后通過FTP接口下發目標用戶清單,及對篩選的目標用戶群分析,以截圖的形式告知北京銀行用戶精準營銷平臺用戶群導入創建用戶群用戶群篩選生成目標用戶群數據下發營銷計劃創建用戶群畫像份證后6位用戶群導入創建用戶群用戶群篩選生成目標用戶群數據下發營銷計劃創建用戶群畫像通過專線下發目標用戶清單案例5:精準營銷案例—某銀行精準營銷效果出行_work29862443633.552392.9211383.8818.131關注商務應用類網站穩定性高理財產品推薦關注炒股類APP關注商務應用類網站穩定性高理財產品推薦關注炒股類APP47.33%高收益理財產品推薦接聽客服電話超過30秒關注**銀行APPVIP客戶注重維系根據標簽分類細分用戶群進行精準用戶定位,進而提供個性化營銷指導通過接聽銀行客服電話的時間分布統計,建議針對超過30秒的用戶再次使用聯通精準營銷平臺外的外呼觸案例6:精準營銷案例—某保險老用戶召回需求分析+號碼篩選條件1標簽1:男性標簽2:年齡50歲以下需求分析+號碼篩選條件1標簽1:男性標簽2:年齡50歲以下條件2標簽7:**保險APP標簽8:理財偏好條件3標簽4:職業標簽5:金融愛好者……自由設定條件精準營銷平臺數據匹配精準營銷平臺數據匹配導入用戶群外呼外呼河南地區外呼贈險營銷活動成功率一個身份證號對應一個號碼身份證號一致姓名不一致一個身份證號對應一個號碼且身份證一個身份證號對應一個號碼身份證號一致姓名不一致一個身份證號對應一個號碼且身份證號姓名一致一個身份證號對應兩個號碼
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