全國中級銀行從業資格考試重點試題精編

注意事項：

1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規范：考試時間為120分鐘。

口卜

2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答

題卡規定位置。

3.部分必須使用2B鉛笠填涂；非選擇題部分必須使用黑色簽字笆書寫，字體

工整，筆跡清楚。

4,請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區域內規范作答，超出答題區域

書寫的答案無效：在草稿紙、試卷上答題無效。

密

封一、選擇題

線

1、（）是個人貸款最主要的組成部分。

A.個人消費貸款

B.個人住房貸款

C.個人經營貸款

D.個人信用卡透支

2、債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押

人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償。協議損害其他債

權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之口起（）請求人民法院撤銷該協

議。

A.半年內

B.兩年內

C.三個月內

D.一年內

3、股票實際上代表了股東對股份公司的（）。

A產權

B.債券

兇密

封C.物權

線D.所有權

4、銀行風險是指（），

A.已經確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產和收益損失的可能性

D.銀行已經發生的損失

5、同一存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金

數額在最高償付限額以內的（）

恬

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分賠付

D.實行全額償付

、貸款人的義務不包括'：

6）0

A.優先向關系人提供擔保貸款

B.公開發放貸款的條件

C.審議借款人的借款申請，并做出答復

D.公布所經營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢

7、下面選項中，（?）不屬于境外上市外資股。

A.H股？

B.N股？

C.B股？

D.S股

8、債券是由（）出具的。

A.投資者

B.債權人

C.代理發行人

D.債務人

9、銀行本票的出票人是（）。

A.保證人

B.第三方

C.銀行

D.企業

10、以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比;撥備覆蓋率x不良貸款率

B.撥貸比是商業銀行不良貸款損失準備與貸款余額的比值

C.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發放貸款，就需要多計提撥備

11、《行政訴訟法》自（）年開始實施。

A.1990

B.1991

C.1997

D.2000

12、中國銀行業協會的H常辦事機構為⑺o

A.秘書處？

B.會員大會？

C.理事會？

D.常務理事會

13、銀行在票據未到期時將票據買進的做法稱為（）。

A.票據交換？

B.票據承兌？

C.票據結算？

D.票據貼現

14、理財投資顧問是指商業銀行向客戶提供某些專業化服務，其中不包括（）。

A.財務分析與規劃

B.設計融資方案

C.投資建議

D.個人投資產品推介

15、甲給乙開了一張2萬元轉賬支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐，但丙拿

著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。

A.設權性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

16、以下屬于破產開始的法律效果的是（）。

A.對債務人的管理

B.允許個別清償

C.解除保全，中止執行

D.對財產持有人的管理

”、下列關于直接融資的表述，錯誤的是（）。

A.直接融資是指政府、企業等貨幣資金需求者直接通過發行債券、股票等形式，從機構、

個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B.直接融資中投資者和融資者都了解對方身份

C.金融機構起“牽線搭橋〃的作用

D.直接融資沒有金融機構的參與

18、下列銀行業務中，在申辦時不需進行資信審杳的是（）。

A.個人生產經營貸款

B.住房按揭

C.借記卡

D.信用卡

19、銀行的很多創新在本質上是（）的創新。

A.風險管理方式

B.金融工具

C.政府干預

D.通貨膨脹

27、我國境內注冊的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

28、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。

A.即期收益率=出售價格/購買價格xlOO%

B.即期收益率=票面利息/面值xlOO%

C.即期收益率=票面利息/購買價格xlOO%

D.即期收益率=購買價格/出售價格xlOO%

29、僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

30、金融市場最主要、最基本的功能是（）o

A.融通貨幣資金

B.調節經濟

C.優化資源配置

D.風險分散與風險管理

31、在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行（）的職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

32、市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。

A.監管機構

B.利益相關者

C.高級管理層

D.風險管理部門

33、下列不屬于我國銀行監管工具的是（）。

A.風險集中度

B.流動性

C.撥備覆蓋率

D.市盈率

34、集資詐騙罪區分于非法集資等行為的特征是()。

A.具有非法占有他人財物的目的

B.集資總量大

C.用高端金融工具

D.集資人不具資格

35、股東大會是股東公司的()。

A.權力機構

B.法人代表

(:?監督機構

D.決策機構

36、金融犯罪侵犯的客體是()。

A.貸款管理制度

B.銀行管理制度

C.金融管理秩序

D.貨幣管理制度

37、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經濟目標。

A.經濟增長

B.充分就業

C.國際收支平衡

D.物價穩定

38、行政機關對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為屬

于(

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

39、根據《行政處罰法》的規定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規范性文件規定？

()

A法律

B.法律.行政法規

C.法律.法規

D.法律.法規和規章

40、下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是()。

A.信貸質量和收益的情況

B.資產風險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產收益率等情況

D.因市場匯率、利率變動而產生的風險

41、某城市商業銀行籌建支行，具體應依照以下哪項規章向國務院銀行業監督管理委員會報

備、審查（）

A.《中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》

B.《中國銀監會信托公司行政許可事項實施辦法》

C.《中國銀監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》

D,《中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》

42、（）是衡量銀行資產質量的最重要指標。

A.資本利潤率

B.資本充足率

C.不良貸款率

D.資產負債率

43、中國銀行業協會的主管單位是（）。

A.國務院

B.證監會

C.國務院銀行業監督管理機構

D.中國人民銀行

44、商業銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得由于其他借款

人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括（）。

A.商業銀行的監事

B.商業銀行的管理人員

C.商業銀行董事投資的公司

D.保險公司

45、下列關于市場約束的表述不正確的是（）o

A.市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露

B.市場約束的R的在于促進銀行穩健經營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現

D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動

46、以下不屬于操作風險管理工具和手段的是（）。

A.操作風險與控制自評估

B.關鍵風險指標

C.損失數據庫

D.業務連續性管理

47、票據發行便利是?種具有法律約束力的（）票據發行融資的承諾。

A.中長期擴張性

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.短期

48、下列關于《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》）的主要內容，表述有誤

的是（）。

A.規定中國人民銀行協助國務院金融監督管理機構開展全國的反洗錢監督管理工作，明確

國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工

B.規定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限

C.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務

D.明確違反《反洗餞法》應承擔的法律責任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有

反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員的法律責任，和金融機構及其直接

負責的董事、高級管理人員、直接責任人員的法律責任

49、下列各類支票中，不能用于支取現金的是（）。

A.轉賬支票

B.普通支票

C.現金支票

D.旅行支票

50、商業銀行柜臺市場的交易品種主要是（）。

A.質押式回購

B.買斷式回購

C.現券交易

D.融資融券

二、多選題

51、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（?）。

A.國家的銀行管理制度？

B.國家對金融機構的準入制度

C.國家對存款的管理制度？

D.國家對貸款的管理制度

52、（）屬于無民事行為能力人。

A.年滿18周歲且精神正常的自然人

B.不滿10周歲但精神正常的未成年人

C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人

53、《銀行業從業人員職業操守》是由（）制定的。

A.中國銀行業協會？

B.中國銀監會

C.中國人民銀行？

D.中國金融教育發展基金會

54、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B期權

C.期貨

D.票據

55、GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以（）

表示的產品和勞務總值。

A.世界價格

B.公允價格

C.市場價格

D.成本價格

56、關于商業銀行資本的描述，其中正確的是（）。

A.監管資本是商業銀行必須持有資本的最低要求

B.經濟資本是?種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業銀行的會計資本等于經濟資本

D.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和

57、債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人（）同意。

A.三分之一*

B.過半數

C.三分之二

D.全部

58、目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列

表述正確的是（）。

A.理財業務屬于資產業務

B.理財業務屬于負債業務

C.理財業務屬于中間業務

D.理財業務整合了負債、資產和中間業務

59、我國金融機構通過全國銀行間債券市場發行的債券稱為（）o

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業債券

60、境內機構經常項FI外匯賬戶限額統一采用（）核定。

A.可自由兌換的任何外幣

B.人民幣

C.我國銀行開辦了外幣存款業務的九種外幣中的任何一種

D.美元

61、實貸實付的關鍵是（）

A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途

B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險

C.防止不法分子冒名套取銀行貸款

D.及時調整與借款人合作的策略和內容

62、（）不是商業銀行內部審計的目標。

A.督促相關審計對象有效履職，共同實現本銀行戰略目標

B.推動國家有關經濟金融法律法規和監管規則的有效落實

C.促進商業銀行建立并持續完善有效的風險管理、內控合規和公司治理架構

D.控制成木和增加盈利水平

63、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A.支取口掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取H掛牌公告的定斯存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率

64、（）是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業法人

65、截止2016年年末，某城市商業銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億

元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。

A.67.5%

B.68.51%

C.72.12%

D.74.26%

66、法律沒有規定行政機關可以強制執行的，作出行政決定的機關應當申請（）強制執

行。

A.上一級行政機關

B.人民法院

C.有權的行政機關

D.上一級行政許可機關

67、某銀行客戶經理在為客戶辦理業務的過程中，違反了“監管規避〃原則的行為是（）。

A.為客戶設計外匯結構

B.建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得不兌

C.建議投資國債（免利息稅）

D.為客戶設計用匯計劃

68、國際清算銀行成立于（）年5月。

A.1910

B.1920

C.1930

D.1940

69、《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。v

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

70、巴三最終方案提出應用新的標準計量操作風險資本要求，下列說法錯誤的是（）。

A.采取分段累進方法計算業務指標部分（BIC）作為操作風險的計量基數

B.已置業務條線的總收入為基礎計量操作風險的基本要求

C.銀行業務規模越大，歷史損失越多，資本要求越大

D.操作風險資本要求等于業務指標部分（BIC）,與內部損失乘數（ILM）的乘積

71、關于商業銀行辦理業務、提供服務收取手續費，正確的做法是（）。

A.收費項目和標準由銀監會、中國人民銀行根據職責分工分別會同國務院價格主管部門制

定

B.收費項目和標準完全由商業銀行自行決定

C.收費項目和標準由商業銀行和客戶協商決定

D.不能收取手續費

72、下列說法不正確的是（）。

A.法律法規是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即全國人民代

表大會及其常務委員會制定的法律

B.銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度

C.規章制度是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有--定約束力的

行業規范及公約

D.商業銀行經營必須與適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性

文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守相一致

73、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

74、以下不是行政處罰當事人的權利的是（）。

A.對行政機關給予的行政處罰，享有陳述權、申辯權

B.對行政機關作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟

權

C.因行政機關違法給予行政處罰受到損害的，有權依法提出賠償要求

D.對不合理的行政處罰有反抗權

75、下列不屬于我國個人貸款業務的是（）。

A.個人住房貸款？

B.房地產開發貸款？

C.信用卡透支？

D.個人助學貸款

76、（）的監管方式，實現了由事后檢查向事前監測、事后發現向事前預警、事后糾正

向事前防范轉變，有更強的風險監測、識別和化解能力，在監管成木不升高的情況下能取得

更好效果，因此是更有效的監管。

A.風險為本

B.資金為本

C.市場為本

D.合規為本

77、合規監管是以（）為主，主要是將銀行經營行為約束在國家政策、法規允許的范圍

內。

A.銀行自我監管

B.市場約束

C.行政管制

D.行業自律

78、目前我國商業銀行最安全和最具流動性的投資品種是（）。

A.中央銀行票據

B.國債

C.企業債券

D.金融債券

79、商業銀行針對消費者［如企業或政府）的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有

高知識含量的個性化金融產品，這種業務叫做（?）。

A.財務顧問業務？

B.資產管理顧問業務

C.私人銀行業務？

D.擔保業務

80、以下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人權利質押貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

81、以下不屬于內部控制保障體系的要素是（)o

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統控制

82、非國家工作人員受賄罪的主體可以是（）。

A.非國有金融機構的工作人員

B.國有金融機構工作人員

C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員

D.金融機構工作人員

83、最后貸款人功能應該也必須由（）來承擔。

A.中國銀行

B.中央銀行

C.商業銀行

D.銀行業監督管理機構

84、下列有關信用證的.業務特點中，說法正確的是（

A.信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件

B.信用證處理的足相關貨物，而不足單據

C.信用證業務的出口商承擔首要付款責任

D.信用證依附于貿易合同

85、（:銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1%,違約損失率是40%,違約風險暴露100

萬元，則該筆信貸資產的預期損失為（）萬元。

A.0.4

B.0.5

C.1

D.4

86、甲于3月10日向乙發出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3

月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《民法典》的規定，該合同的

成立時間是（）。

A3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

87、按照《商業銀行法》的規定，核心資本不包括（）。

A.次級債務

B.盈余公積

C.資本公積

D.少數股權

88、國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來

往中所產生的全部交易記錄。在這里，"居民''是指（）。

A.在國內居住一年以上的自然人和法人

B.正在國內居住的自然人和法人

C.擁有本國國籍的自然人

D.在國內居住一年以上的、擁有本國國籍自然人

89、對銀行業金融機構的設立申請，國務院銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日

起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

90、北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價將以門票人

民幣的票面價與澳門幣兌換，用澳門幣結算。貨幣在此時執行的職能是（）。

A.支付手段

B.價值尺度

C.流通手段

D.貯藏手段

91、根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（I,并

且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助。

A.3年以上

B.5年以上

C.10年以上

D.半年以上

92、銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送

非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立（）制度。

A.周報？

B.保密?

C.重大事項報告？

D.應急處理

93、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。

A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業務。為了拓展業務和互相幫助，兩人經

常交流產品知識和行業新司，研究職務技巧

B.某銀行將個人存款客戶的財務信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更

準確地評估個人信息風險

C.反洗錢偵查機關依法進入銀行查問某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作

提供了客戶的大額交易信息

D.銀行業務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作度的表格收集整理，送給在保險公司工作

的朋友

94、與所聘商業銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關系，且不在

商業銀行擔任除董事以外職務的董事是（)o

A.執行董事

B.革事會秘書

C.獨立董事

D.董事長

95、關于股份制商業銀行，下列說法中錯誤的是（）。

A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和

居民的融資和儲蓄業務需求

B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面。促進了銀行體系競爭機制的形成和競

爭水平的提高

C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的"試驗田"，從而大大推動了整個中國銀行

業的改革和發展

D.rh于體制優勢帶來了其發展速度.匕的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大

國有商業銀行

96、下列關于同業拆借的說法，錯誤的是（

A.同業拆借足銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入.貸出資金稱為拆出

C.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同、也拆借的利率隨資金供求的變化而變化常作為貨幣市場的基準利率

97、存款業務是屬于商業銀行（）。

A.中間業務

B.資產業務

C.負債業務

D.其他業務

98、以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個企業生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品

99、商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及其他金融機構的款項叫做（）。

A.同業拆入

B.同業拆出

C.存放同業

D.同業存放

100、《破產法》規定，債權申報期限為：自人民法院發布受理破產申請公告之日起（）。

A.隨時申報

B.最短30日，最長3個月

C.最短3個月，最長6個月

D.30日內

三、判斷題

101.項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以上下浮動，但幅度不得超

過10%。()

102、績效考核指標體系作為績效薪酬發放的依據，對考核結果中達不到相關指標要求的，

對績效薪酬發放應進行約束或限制。

103、1996年農村信用社與中國農業銀行脫離行政隸屬關系，中國農業銀行開始向國有獨資

銀行轉變。()

104、銀行主動向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。()

105、國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。

()?

10G,代理人喪失民事行為能力會導致委托代理的終止。?(?)

107、在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。

()

108、基本薪酬按月支付，應根據薪酬月度總量計劃和分配方案支付基本薪酬。

109、簡易程序為可以當面處罰的程序，主要適用于違法事實確鑿并有法定依據，對公民處

以50元以下、對法人或者其他組織處以1?000元以下罰款或者警告的行政處罰。()

110、銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。？⑺

111、人民幣活期存款通常1元起存，個人活期存款按季結息，按結息日掛牌活期存款利率

計息。()

112、監事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估，確保其按既定目標

運作。

A正確

B錯誤

113、商業銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、市場風險、流動性風險。()

114、省、自治區、直轄市人民政府規章不可以設定臨時性的行政許可()。

115、存放同業的存款屬于銀行現金資產的一部分。()

116、存款準備金率的調整會影響商業銀行的存款成本和貸款收益。()

117、董事會和高管層應了解、理解銀行的運行結構及其形成的風險，即“『解你的組織構架"。

118、銀行開展債券投資業務面臨市場風險、操作風險，但不會有信用風險。()

119、外資在華金融機構不可申請加入中國銀行業協會成為會員。()

120、騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構成該罪。()

參考答案與解析

1、答案：B

本題解析：

個人住房貸款是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理

各類型住房的貸款。

2、答案：D

本題解析：

D協議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內

請求人民法院撤銷該協議,抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協議的，抵押權人可

以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產。抵押財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。故選

Do

3、答案：D

本題解析：

D股票實際上代表了股東對股份公司的所有權。故選D。

4、答案：C

本題解析：

銀行風險可簡單定義為銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益

損失的可能性。

5、答案：D

本題解析：

同意存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數

額在最高償付限額以內的實行全額償付。

6、答案：A

本題解析：

根據《中華人民共和國商業銀行法》第四十條的規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款；

向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。

7、答案：C

本題解析：

C題中B股屬于境內上市外資股。H股、N股、S股都屬于境外上市外資股。故選C。

8、答案：D

本題解析：

D債券發行人足借入資金口勺經濟主體，所以債券是由債務人出具的。故選D。

9、答案：C

本題解析：

銀行本票是銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票

據。

10、答案：C

本題解析：

撥貸比是商業銀行貸款損失準備與總貸款的比值。撥貸比=撥備卷蓋率*不良貸款率，在目前

中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關。

11、答案：A

本題解析：

《行政訴訟法》自1990年10月1日起開始實施。

12、答案：A

本題解析：

A題中8選項中“會員大會〃是中國銀行業協會的最高權力機構；C選項中〃理事會〃是會員大

會的執行機構；D選項中的“常務理事會”負責閉會期間行使理事會職權。中國銀行業協會的

日常辦事機構為秘書處。故選A。

13、答案：D

本題解析：

D題中A選項票據交換，亦稱票據清算，?般指同?城市（或區域）各金融機構對相互代收、

代付的票據，按照規定時間和要求通過票據交換所集中進行交換并清算資金的一種經濟活動;

B選項票據承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為；C選項票據結算是一種重要的

結算方式。故選D。

14、答案：B

本題解析：

理財投資顧問是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃'投資建議、個人投資產品推介等專

業化服務。

15、答案：C

木題解析：

票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占

有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查

的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。票據的無因性，有利于

保障持票人的權利和票據的順利流通。

16、答案：C

本題解析：

人民法院受理破產案件后，應通知債權人，并予以公告，由此產生的法律效果有：（1）對債

務人的約束（2）禁止個別清償（3）對債務人的債務人或者財產持有人的約束（4）關于破

產申請受理前后成立而債務人和對?方當事人均未履行完畢的合同的處理（5）解除保全，中

止執行。

17、答案：D

本題解析：

D直接融資中也有金融機構的參與，如通過股票融資，發行股票時就需要投資銀行等的參與。

故選Do

⑶答案：C

本題解析：

申辦借記卡，不需要進行資信審查，使用前先存款。

19、答案：A

本題解析：

銀行業務的核心是管理風險，銀行的很多創新在本質上就是風險管理方式的創新。為了保證

銀行的安全和整個金融體系的穩定，銀行創新時必須保證風險可控。

20＞答案：B

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等，通過銀行

柜臺認購憑證式長期國債屬于直接融資工具，可以在直接融資市場流通，A選項正確；一級

市場是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場，長期國債可.以在一級市

場流通，C選項正確；資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期

資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具，D選項正確；通過銀行柜臺認購國債的市場屬

于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內市場，B選項錯誤。故選B。

21、答案：B

本題解析：

B在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出銀行業監管的新理念包括管風險、管法人和

管內控。故選B。

22、答案：B

本題解析：

法定準備金是商業銀行不能動用的，所以，總有一定數額的超額準備金不會貸出，以滿足銀

行經營活動需要。留有的超額準備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創造存款的能力

削弱。

23、答案：A

本題解析：

通貨緊縮的治理對策：①擴大有效需求；②實行擴張的財政政策和貨幣政策；③引導公眾

預期。其中，擴張的財政政策主要是擴大財政開支，興建公共工程，增加財政赤字，減免稅

收。

24、答案：C

本題解析：

《行政訴訟法》規定，當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論。當事人、法

定代理人，可以委托?至二人代為訴訟。經人民法院許可，當事人可以查閱本案庭審材料,

但涉及國家秘密和個人隱私的除外。

25、答案：D

本題解析：

D匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款

人或持票人的票據。《票據法》第一十一條規定，匯票的出票人必須與付款人具有真實的委

托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。改選D。

26、答案：B

本題解析：

國際收支是影響匯率變動的最重要因素。

27、答案：C

本題解析：

我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，

H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。

28、答案：C

本題解析：

債券投資的即期收益率用公式表示為：即期收益率=票面利息/購買價格xlOO%。

29、答案：C

本題解析：

根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據,不附帶發票、

運輸單據等，故稱“光票"；跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。

30、答案：A

本題解析：

金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優化資源配置功能；③風險分散與風險

管理功能；④經濟調節功能：⑤交易及定價功能：⑥反映經濟運行的功能。其中，融通貨

幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

31、答案：B

本題解析：

在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行流通手段的職能。

32、答案：B

本題解析：

B市場約束指在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動,

其中利益相關者包括銀行被東、存款人、債權人等。故選B,

33、答案：D

本題解析：

我國傳統的監管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率，近年來，在

國際金融危機、第三版巴塞爾資本協議發布的背景下，國務院銀行業監督管理機構陸續引入

或更新了資本、撥備、流動性（LCR、NSFR）、銀行賬簿利率風險（IRRBB）、大額風險暴露、

杠桿率等銀行監管工具。

34、答案：A

本題解析：

是否具有非法占有他人財物的目的是集資詐騙罪和非法集資的區別。

35、答案：A

本題解析：

A股東大會是股東公司的權力機構，股東大會應當每年召開一次年會.必要時也可召開臨時

股東大會。故選A。

36、答案：C

本題解析：

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

37、答案：D

本題解析：

D通貨膨脹率指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。是衡量物價穩定的宏觀經濟

目標。故選D。

38、答案：A

本題解析：

行政強制措施，是指行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據損毀、避免危

害發生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人

或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。根據《行政強制法》，我國行政強制措施的種

類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設施或者財物；③扣押財物；

④凍結存款、匯款；⑤其他行政強制措施。

39、答案：A

木題解析：

我國法律、行政法規和地方性法規、規章和部分省級政府規章可以在各自法定權限內設定行

政處罰，其他規范性文件不得設定行政處罰。限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。

40、答案：D

本題解析：

披露信用風險狀況應披露信用風險管理、信用風險暴露、信貸質量和收益的情況，包括產生

信用風險的業務活動、信用風險管理和控制政策、信用風險管理的組織結構和職責劃分、資

產風險分類的程序和方法、信用風險分布情況、信用風險集中程度、逾期貸款的賬齡分析、

貸款重組、資產收益率等情況。D項屬于需要披露的市場風險的內容。

41、答案：C

本題解析：

《中國銀監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》具體規定，中資商業銀行設立的境內分

支機構包括分行、分行級專營機構、支行、分行級專營機構的分支機構等。中資商業銀行設

立境內分支機構須經籌建和開業兩個階段。其中，中資商業銀行中的全國性商業銀行籌建分

支機構的，對籌建一級分行的許可，由原銀監會受理、審查并決定；對籌建二級分行的許可，

由銀監局受理、審查并決定；對籌建支行的許可，由擬設地銀監分局或所在城市銀監局受理，

銀監局審查開決定。

42、答案：C

本題解析：

不良貸款率是衡最銀行資產質晟的最重要指標。?

43、答案：C

本題解析：

中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性

非營利社會團體。主管單位為國務院銀行業監督管理機構。

44、答案：D

本題解析：

D《商業銀行法》第四十條規定的關系人是指：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業

務人員及其近親屬。故選D。

45、答案：C

本題解析：

C項，市場約束機制的運行需要一系列條件，這些條件包括：發達的金融市場；充分有效的

信息披露機制；必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；市場參與者具有較強的金融

風險意識；良好的公司治理機制。

46、答案：D

本題解析：

操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估(RCSA)、關鍵風險指標(KRI)、損失數

據庫(LD)等。

47、答案：C

本題解析：

C票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾，故AD選項錯誤;

票據發行便利是商業銀行承諾業務的一種，不是中央銀行票據，故B選項錯誤。故選1

48、答案：A

本題解析：

A沒有要求中國人民銀行協助國務院金融監督管理機構，即A選項錯誤。故選A。

49、答案：A

本題解析：

A項，轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金；B項，普通支票可以支取現金，也可以轉賬，

在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現；C項，現金

支票只能用來支取現金；D項，旅行支票可在世界各大銀行、兌換網點兌換現金，可在國際

酒店、餐廳等消費場所直接付賬而無須支付任何費用，使用便捷類似于現金。

50、答案：C

本題解析：

商業銀行柜臺市場是銀行訶市場的延伸，屬于零售市場。商業銀行柜臺市場的交易品種主要

是現券交易。

51、答案：D

本題解析：

B擅自設立金融機構罪侵犯的客體是國家對金融機構的準入制度。故選Bo

52、答案：B

本題解析：

B《民法典》第十一條規定，18周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。16周歲

以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的,視為完全民事行為能力人。

第十二條規定，不滿10周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規定，不能完全辨

認自己行為的精神病人是限制行為能力人。故選B。

53、答案：A

本題解析：

A為r規范銀行業從業人員的行為，促進銀行業的健康發展，中國銀行業協會制定了《銀行

業從業人員職業操守》，棄于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。故選A。

54、答案：A

本題解析：

用于投資和籌資的工具是投票、債券等。

55、答案：C

本題解析：

衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(GDP),它是指一國(或地區)所有常住居民在一

定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期

內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

56、答案：A

本題解析：

A經濟資本不僅與銀行盈利的大小有關，還與銀行所承擔的風險有關，故B選項錯誤；在正

常情況下，銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量，故C選項錯誤；三者是銀

行資本在財務會計、銀行監管和內部風險管理三個意義上的不同概念，不是銀行資本的三個

組成部分，故D選項錯誤。故選A。

57、答案：B

本題解析：

債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人過半數同意。

58、答案：D

本題解析：

D理財業務整合了負債、資產和中間業務，而不單純是中間業務。故選D。

59、答案：A

本題解析：

我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場

發行的、按約定還本付息的有價證券。

60、答案：D

本題解析：

D境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。故選Do

61、答案：B

本題解析：

實貨實付的關鍵是讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款的挪用的風險。

62、答案：D

本題解析：

商業銀行內部審計目標包括：1.推動國家有關經濟金融法律法規和監管規則的有效落實。2.

促進商業銀行建立并持續完善有效的風險管理、內控合規和公司治理架構。3.督促相關審計

對象有效履職，共同實現本銀行戰略目標。

63、答案：A

本題解析：

未到期的定期儲蓄存款，儲戶可以根據需要辦理部分提前支取，驗證手續不變，其利率提前

支取部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率結付，留存部分按原存日期、原定利率到期

支取時結付。

64、答案：C

本題解析：

個人理財產品是指商業銀行在開展個人理財業務時，面向合格的個人客戶設計并銷售的理財

產品。按照監管部門的劃分，合格的個人客戶，包括一般個人客戶、高資產凈值客戶和私人

銀行客戶。其中，私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

65、答案：D

本題解析：

根據存貸比的計算公式，可知：存貸比=總貸款。總存款X100%=375+(276+229)x100%

=74.26%。

66、答案：B

本題解析：

根據《行政處罰法》，行政強制執行只能由法律設定；法律沒有規定行政機關可以強制執行

的，作出行政決定的行政機關應當申請人民法院強制執行。

67、答案：B

本題解析：

8規避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而采取的以合

法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為，逅反了稅法的有關規定。客戶經理建

議其規避稅法監管規定的行為更是違反了《銀行業從業人員職業操守》中“監管規避〃原則。

故選Bo

68、答案：C

本題解析：

國際清算銀行是英國、法國、德國、意大利、比利時、E本等國的中央銀行與代表美國銀行

界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團，根據海牙國際協定于1930年5

月共同組建的，總部設在瑞士巴塞爾。

69、答案：B

本題解析：

《商業銀行法》第三十九條規定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%,

即流動性負債余額不得高于流動性資產余額的4倍。

70、答案：B

本題解析：

巴三最終方案提出新的標唯法替代上述三種計量方法。操作風險資本要求等于業務指標部分

（BIC）與內部損失乘數（ILM）的乘積。其中，由利息、租賃及股利凈收入，服務凈收入

以及金融資產凈損益三部分構成業務指標（BI）,替換原基本指標法和標準法的總收入指

標，并采取分段累進方法計算業務指標部分（BIC）作為操作風險的計量基數。總體上看,

銀行業務規模越大，歷史損失越多，資本要求越大。

71、答案：A

本題解析：

A商業銀行辦理業務，提供服務，可以收取手續費。收費項目和標準由銀監會、中國人民銀

行根據職責分工分別會同國務院價格主管部門制定。故選Ao

72、答案：C

本題解析：

C項是對銀行業自律規范的定義；規章制度是指銀行業金融機構內部制定的各項政策、操作

程序和工作規范。

73、答案：A

本題解析：

金融犯罪的主觀方面只能是故意，或者同時具有非法占有目的。

74、答案：D

本題解析：

依照《行政處罰法》，公民、法人或者其他組織對對行政機關給予的行政處罰，享有陳述權、

申辯權；對行政機關作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等

救濟權；因行政機關違法給予行政處罰受到損害的，有權依法提出賠償要求。

75、答案：B

本題解析：

B我國針對個人的貸款來務包括：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人消費額度貸款、

個人助學貸款等。B選項.中的房地產開發貸款屬于針對公司的貸款業務。故選B。

76、答案：A

本題解析：

風險為本的監管方式，實現了由事后檢查向事前監測、事后發現向事前預警、事后糾正向事

前防范轉變，有更強的風險監測、識別和化解能力，在監管成本不升高的情況下能取得更好

效果，因此是更有效的監管。

77、答案：C

本題解析：

合規監管以行政管制為主，主要是將銀行經營行為約束在國家政策、法規允許的范圍內，其

著眼點更多地在于維護國家政策法規的嚴肅性，明確規定能做什么，不能做什么，屬于靜態

的監管模式。

78、答案：B

本題解析：

國債通常被認為沒有信用風險，旦交易量都很大，流通極為便利。

79、答案：A

本題解析：

A商業銀行針對消費者（如企業或政府）的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高

知識含量的個性化金融產品的業務稱為財務顧問業務。改選Ao

80.答案：D

本題解析：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透

支。其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房

裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。

81、答案：B

本題解析：

B項，風險識別是屬于商業銀行的內部控制措施。

82、答案：A

本題解析：

A金融機構從業人員受賄罪侵犯的主體為特殊主體，即本國有金融機構的工作人員；客體是

金融管理秩序與職務行為的不可收買性；客觀方面表現為在金融業務活動中索取他人財物或

非法收受他人財物，為他人謀取利益，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，

歸個人所有。故選A。

83、答案：B

本題解析：

中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔。

84、答案：A

本題解析：

信用證是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己.主動，在符合信用證條款

的條件下，憑規定單據向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一

種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。

85、答案：A

本題解析：

在信用風險中，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。

因此，本題中這筆信貸資產的預期損失=1%X40%X100=0.4（萬元）。

86、答案：C

本題解析：

《民法典》第32條規定，當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章

時合同成立。題干中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

87、答案：A

本題解析：

A核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權等。次級債務屬于

附屬資本。故選A。

88、答案：A

本題解析：

A在木國短哲（小于一年）旅游的外國人不屬于木國居民，在木國居住一年以上外國留學生屬

于本國居民。故選A。

89、答案：C

本題解析：

對銀行'業金融機構的設立申請，國務院銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起六

個月內作出批準或者不批掂的書面決定。

90、答案：B

本題解析：

價值尺度。貨幣在表現商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執行價值尺度的職能。

91、答案：B

本題解析：

B妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協

助義務的前提條件。《反洗錢法》規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5

年以上，并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助，這也包括提供

相關的客戶信息及交易信息。故選B。

92、答案：C

本題解析：

C《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員應當按監管部門要求的報送方式、報

送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報

告制度。故選C。

93、答案：D

本題解析：

銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。其中，客戶信息是指

銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產品時所掌握的客戶的