電子支付系統主題傳統交易支付方式電子支付系統之條件電子支付工具消費者保護指導原則B2B金流服務金融電子資料交換傳統交易支付方式現金支票信用卡旅行支票郵政劃撥銀行匯款或轉帳現金袋郵局貨到付款…付款系統的必要條件機密性（confidentiality）完整性（integrity）認證性（authentication）授權性（authorization）保證（assurance）隱私性（privacy）電子支付工具電子轉帳電子支票電子信用卡電子錢幣電子福利移轉電子轉帳ElectronicFundTransfer（EFT）買賣雙方銀行存款賬戶間的電子化資金移轉（雙方須先開設銀行賬戶）支付的方法。金融電子資料交換（FinancialElectronicDataInterchange,FEDI）可作為電子轉帳的建置及作業環境。銀行銀行VANVAN轉帳卡

DebitCardPaymentGatewayPaymentGateway網絡銀行網絡銀行自動清算中心簽帳卡、現金管理卡

消費者導向的服務采購卡

企業間的轉帳卡服務簽帳卡vs信用卡信用卡：現在購買，日后付款簽帳卡：現在購買，立刻付款簽帳卡在消費限額上較有彈性，使用者少有刷爆之危險，是常刷卡大筆金額之持卡人的最佳工具。但若使用者刷卡金額突增或持卡歷史過短，亦有可能被拒。

簽帳卡vs現金管理卡簽帳卡：僅用于簽帳現金管理卡：現金管理卡和一般的金融卡相差無異，但最大特點在于它具有簽帳功能。采購卡：可想象成企業的信用卡（但無法到商店實際刷卡消費）企業采購卡適用小額采購

采購者可透過貿易網進入專門產業網站，，同時將采購卡插入芯片卡讀卡機并輸入采購者個人密碼，直接向供應商發出購買訊息。同一企業可授權多張網采購卡，但只授予一總信用額度。每張卡可設定單筆金額上限、每日/每月次數限制及每日/每月金額限制，以符合企業的內部控管。適用SSL或SET交易安全機制。目前在臺灣企業采購卡的發展，尚未成熟及普遍，主要因素在于，業者仍存有傳統支票交易的交易習慣，因此要改變臺灣業者的交易習慣成為首要任務，并且給予信任感。簡而言之，企業采購卡仍是未來企業進行小金額采購行為，最方便、有效率的交易模式。電子支票ElectronicCheck在傳統交易中，交易金額較大時，普遍會使用支票作為付款的工具。電子支票以紙本支票處理方式為依據，付款者以數位簽章簽署，收款者以數位簽章背書，屬后付式方法的一種。與電子轉帳不同處：電子支票在支付及兌現過程中需使用個人及銀行的數位憑證。收款方需傳送滙票收據或發票（rimittanceinvoice）給付款方。通常與收付雙方的會計信息系統整合。運作方式（之一）客戶向銀行注冊開戶客戶進行消費：

使用者編輯一份電子文件，內容包含付款者姓名、付款金融機構、賬號、受款者姓名、支票金額等，再以數位簽章簽署。商店將電子支票傳送給商店的開戶銀行商店的開戶銀行向清算中心要求進行清算客戶商店認證銀行商店的銀行傳送電子支票傳送電子支票存入電子支票與客戶開戶銀行確認并清算特點：具有紙式支票的效益：

具貨幣價值，接受度高大額小額交易均適用：

使用傳統密碼學技術進行支票驗證，效率上比使用公開金鑰系統的電子現金高交易雙方不需承擔財務風險：

所有財務風險由提供財務服務器的第三者來承擔帳務服務器經營者可利用浮動費率獲利：

向雙方收取手續費，或提供存款服務以在集資市場獲利電子信用卡電子信用卡為實體信用卡的在線電子化支付作業方法，屬于后付式方法的一種。信用卡種類：VisaMasterCardAmericanExpressDinersClubJCBUCard…在線信用卡交易之協定：SSLSETMPTPSSL交易雙方之瀏覽器與服務器若支援SSL，便可將信用卡資料加密。SET提供一個更嚴謹的身份認證及加密程序。雙元數位簽章的應用，確保客戶的交易信息和信用卡信息不被不當取得。SET的使用不如SSL普及：交易程序復雜（回應時間慢）系統建置成本高用戶端需安裝電子錢包軟件付款轉接站(付款閘道)VISANET認證中心特約商店持卡人收單銀行發卡銀行internetinternetVISA組織的功能：

協助各區建立數位憑證系統；支付通路服務及支援方式；協助會員銀行發展安全電子商業的網絡架構及主機系統；提供信用卡授權與清算網絡系統。SETCo.：

由Visa、MasterCard、AmericanExpress、JCB所成立，提供電子錢包軟件交互作業性的測試。電子錢包軟件廠商：

Microsoft、Netscape、IBM、VeriSign、Tandem、MetaLand等發展方向：將電子錢包功能內建于作業系統與IC智慧卡整合

提高可攜性及便利性MPTP小額付款協定（MicroPaymentTransactionProtocol）小額交易時，處理交易的成本往往會比交易金額還要大

如何減少不必要的成本？大多發生在消費者使用在線服務的情況下由于交易金額較少，且為了提高整體系統效率

通常不采用較昂貴或復雜的密碼學技術電子錢幣電子錢幣（ElectronicMoney）為具有金錢價值的電子支付工具強調特性：匿名性（Anonymity）方便性可支援多種貨幣可支援小額付款依是否具有匿名性分為：具名電子錢（Identifiede-money）匿名電子錢（Anonymouse-money）又可依交易時有無銀行在在線參與分為：在線電子錢幣（Onlinee-money）離線電子錢幣（Offlinee-money）電子錢幣可概分為以下兩類：

電子現金（ElectronicCash）

電子錢包（ElectronicPurse）電子現金又稱作數位現金（DigitalCash）是一種以數位簽章技術為基礎的在線給付系統運作方式使用者在購物前，須先向在線貨幣服務器或銀行購買電子現金并開戶。在數位現金系統中，「金錢」只是一連串的數字。使用者利用個人的賬戶提領電子現金，此筆現金的數額會經使用者的數位簽章加密，并產生一隱藏隨機數序號，再將資料傳給銀行。銀行以數位郵戳（digitalstamp）發行這串數字，并在個人賬戶中扣掉相同的款項。消費者在收到后，再將此電子現金傳給商店以為款項之支付。商店會將收到的電子現金傳到銀行加以確認并折現。Alice用電腦產生一個隨機數，并賦予它$10的價值，并對此隨機數編碼銀行收到后進行譯碼，若確定來自于Alice，便在她的戶頭里扣$10銀行為這個數字加上數位簽章，傳回給AliceAlice消費并付“錢”給商店商店將這個數字傳給商店的銀行商店的銀行確認此數字，便在商店的戶頭中加$10Alice這次的消費號碼會被加到記錄里為了保持交易的匿名性，DigiCash公司發展了一種稍微不同的系統，使用了盲簽（blindsignature）技術，讓消費者在拿到電子現金時，不會被銀行記錄所使用的對象是誰。商店在取得電子現金時，仍可以由數位郵戳獲得有效認證。電子現金不必以固定面值發行，所以可以切割為交易所需的額度。由于電子現金的交易成本很小，因此低成本的小金額交易也適合用電子現金進行交易。目前有eCash、NetCash、CAFE、EMV、PayCash、MagicMoney、CyberCash等系統。有些非金融機構雖然發行數位現金，但卻未經過政府認證，因而會造成消費者的疑慮。電子錢包電子錢包如同儲值卡，一般以IC智慧卡儲存電子錢（需要讀卡機才能讀取），無需貨幣發行的過程。金錢價值的移轉則以IC卡資料的讀取、扣抵及更新方式處理。匿名電子錢包的IC卡可轉手使用，具名電子錢包則否。封閉性：

需透過中介服務者才能在IC卡間移轉電子錢幣。開放性：

可直接在IC卡間移轉金錢價值。例：Mondex為一國際性電子錢幣系統存于智慧卡芯片中開放性電子錢包可儲存五種不同幣別電子錢幣的發展方向為電子現金與電子錢包的結合

儲存電子現金于電子錢包智慧卡中，可供在線與離線之消費與資金移轉使用。智慧卡發行銀行發行銀行憑證

機構商店開戶/預付發卡/存入電子錢存款支出清算電子銀行付款閘道購物中心支出存入電子福利移轉電子福利移轉系統可讓公共或社會福利受益人使用轉帳卡，直接在在線取得或移轉福利金金額。福利金取用時需使用轉帳卡并輸入身份代碼。較傳統福利金發放方式簡便、安全、成本低、且可保留審計軌跡。相關課題匯率洗錢防制全球通用貨幣貨幣之發行與供給為防制洗錢，多數電子錢包均為封閉系統。為避免與各國央行發行貨幣的角色沖突，維持貨幣供給秩序，多數電子錢包均設有金額上限。防止電子現金之重復使用：在線模式

網絡商家需與銀行系統連線，在在線支付時檢查電子現金的使用情形。離線模式使用具防御功能的智慧IC卡紀錄移轉者的身份消費者保護指導原則電子商務消費者保護指導原則（GuidelinesforConsumerProtectionintheContextofElectronicCommerce）于1999年由OECD會議核準，旨在確保消費者利用在線購物可獲得不亞于直接由商店或郵購購物的安全保障。Guidelines應提供實際營運或商業登記地址。應提供電子郵件、電話等聯絡方式。應列出所有的費用，包括產品、郵寄及安裝處理費用。應提供在線支付之安全機制信息。應指明以何種貨幣定價。Guidelines應敘明購買條件限制，如地理上限制及監護人同意。應敘明退貨、換貨或退款之規定。應指明消費者申訴管道。應指明交易適用那一國的法律規范。應訂有隱私權政策，說明如何處理消費者個人信息。B2C金流服務InternetBankingFEDIPurchaseCardEscrowAccount(專戶管理服務)TradeCard(網絡信用狀)EC-Loan(在線融資)、E-Factoring(電子商務應收帳款承購)…

EscrowAccount當交易條件為支付現金時，買方先把帳款轉到銀行，銀行向供應商發出入帳通知，供應商開出貨發票及遞送貨品。買方收到貨品無誤后知會銀行，銀行正式撥款給供應商。銀行同時確保了買賣雙方的交易安全。TradeCard無紙化作業的TradeCard取代了傳統紙張往來的信用狀作業。進出口廠商在雙方經過全球最大進出口銀行Coface給予信用評等，均成為TradeCard系統會員后，可在在線直接進行各種國際貿易流程。該系統已結合運送，驗貨等后勤管理服務，使得訂單、運送、提貨、驗貨等文件，都可在在線直接核實，以作為交易憑據。金融電子資料交換金融電子資料交換（FEDI）系指「企業或個人利用計算機作業，以特定的標準格式，經由通訊網路與金融機構連系，進行企業或個人之付款、資金調撥及轉帳等服務」

就國內而言，銀行利用專屬網絡連結企業、銀行及財金信息公司，使企業可在安全的環境之下，從內部完成資金調度工作。凡與金融有關，需以電子資料交換（EDI）方式處理的業務都可以納入FEDI的作業范圍。

目前業務包括：企業間商業付款資金調度與跨行轉帳

未來發展業務：整批代發（代扣）信用狀開狀與處理金融相關訊息之交換何謂電子資料交換？電子資料交換（ElectronicDataInterchange,EDI）為企業間電子商務的核心技術，用來發展企業內或企業與企業之間信息的整合與應用。提高信息處理效率、降低錯誤發生率

提高生產效率使用到衛星頻道、加值網絡，目前則朝使用開放性的網際網絡發展。我國常見的EDI系統商業EDI金融EDI通關EDI圖書館EDI旅游業EDI其他如保險、醫療、物流、服務業等何謂加值網絡？加值網絡（ValueAddedNetwork,VAN）是私人網絡，目前比網際網絡更安全可靠，但成本高昂，一般企業不易擁有。何謂加值網絡？隨著電信網路技術之進展與處理器性能之提升，網絡服務之范圍除了傳統之語音服務之外，還包括各種資料之處理與傳輸，例如電子資料交換(EDI)、電子郵件(E-Mail)