2025年理財規劃師（四級）考試試卷備考指南考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、貨幣時間價值要求：計算現值、終值和現值系數、終值系數。1.若5年后你將得到10000元，假設年利率為5%，則現值為多少？2.若你現在需要10000元，假設年利率為5%，則5年后的終值是多少？3.如果年利率為4%，10年后終值為20000元，則現值為多少？4.年利率為6%，10年后的終值為10000元，現值系數是多少？5.年利率為5%，5年后的終值為20000元，終值系數是多少？6.如果年利率為4%，現在需要10000元，10年后的現值是多少？7.年利率為6%，5年后需要20000元，現值系數是多少？8.若年利率為5%，10年后的終值為10000元，終值系數是多少？9.如果年利率為4%，10年后需要10000元，現值系數是多少？10.年利率為6%，5年后需要20000元，終值系數是多少？二、投資組合理論要求：計算投資組合的預期收益率和標準差。1.投資A的預期收益率為8%，標準差為15%；投資B的預期收益率為12%，標準差為20%。若投資A和B的比例分別為40%和60%，則投資組合的預期收益率是多少？2.投資A的預期收益率為10%，標準差為18%；投資B的預期收益率為15%，標準差為25%。若投資A和B的比例分別為50%和50%，則投資組合的標準差是多少？3.投資A的預期收益率為7%，標準差為12%；投資B的預期收益率為14%，標準差為18%。若投資A和B的比例分別為30%和70%，則投資組合的預期收益率是多少？4.投資A的預期收益率為9%，標準差為16%；投資B的預期收益率為13%，標準差為22%。若投資A和B的比例分別為60%和40%，則投資組合的標準差是多少？5.投資A的預期收益率為6%，標準差為10%；投資B的預期收益率為11%，標準差為17%。若投資A和B的比例分別為20%和80%，則投資組合的預期收益率是多少？6.投資A的預期收益率為8%，標準差為14%；投資B的預期收益率為12%，標準差為19%。若投資A和B的比例分別為70%和30%，則投資組合的標準差是多少？7.投資A的預期收益率為7%，標準差為11%；投資B的預期收益率為14%，標準差為20%。若投資A和B的比例分別為40%和60%，則投資組合的預期收益率是多少？8.投資A的預期收益率為9%，標準差為15%；投資B的預期收益率為13%，標準差為21%。若投資A和B的比例分別為50%和50%，則投資組合的標準差是多少？9.投資A的預期收益率為6%，標準差為9%；投資B的預期收益率為11%，標準差為16%。若投資A和B的比例分別為30%和70%，則投資組合的預期收益率是多少？10.投資A的預期收益率為8%，標準差為13%；投資B的預期收益率為12%，標準差為18%。若投資A和B的比例分別為60%和40%，則投資組合的標準差是多少？三、風險管理要求：識別風險類型，計算風險敞口。1.投資A的預期收益率為10%，標準差為15%；投資B的預期收益率為12%，標準差為20%。若投資A和B的比例分別為40%和60%，則投資組合的風險敞口是多少？2.投資A的預期收益率為11%，標準差為18%；投資B的預期收益率為14%，標準差為25%。若投資A和B的比例分別為50%和50%，則投資組合的風險敞口是多少？3.投資A的預期收益率為8%，標準差為12%；投資B的預期收益率為14%，標準差為18%。若投資A和B的比例分別為30%和70%，則投資組合的風險敞口是多少？4.投資A的預期收益率為9%，標準差為16%；投資B的預期收益率為13%，標準差為22%。若投資A和B的比例分別為60%和40%，則投資組合的風險敞口是多少？5.投資A的預期收益率為7%，標準差為10%；投資B的預期收益率為11%，標準差為17%。若投資A和B的比例分別為20%和80%，則投資組合的風險敞口是多少？6.投資A的預期收益率為8%，標準差為14%；投資B的預期收益率為12%，標準差為19%。若投資A和B的比例分別為70%和30%，則投資組合的風險敞口是多少？7.投資A的預期收益率為7%，標準差為12%；投資B的預期收益率為14%，標準差為20%。若投資A和B的比例分別為40%和60%，則投資組合的風險敞口是多少？8.投資A的預期收益率為9%，標準差為15%；投資B的預期收益率為13%，標準差為21%。若投資A和B的比例分別為50%和50%，則投資組合的風險敞口是多少？9.投資A的預期收益率為6%，標準差為9%；投資B的預期收益率為11%，標準差為16%。若投資A和B的比例分別為30%和70%，則投資組合的風險敞口是多少？10.投資A的預期收益率為8%，標準差為13%；投資B的預期收益率為12%，標準差為18%。若投資A和B的比例分別為60%和40%，則投資組合的風險敞口是多少？四、保險規劃要求：根據客戶信息，設計合適的保險產品組合。1.客戶張先生，35歲，家庭年收入20萬元，無子女，希望為自己和家庭提供全面的保障。請設計一份保險產品組合，包括意外險、健康險和壽險，并說明理由。2.客戶李女士，45歲，家庭年收入30萬元，有一個10歲的兒子和一個5歲的女兒。李女士希望為孩子提供教育金保障，同時為自己和配偶提供養老保障。請設計一份保險產品組合，并說明理由。3.客戶王先生，50歲，家庭年收入25萬元，有一個上大學的女兒。王先生希望為自己提供養老保障，并為女兒提供教育金保障。請設計一份保險產品組合，并說明理由。4.客戶趙女士，30歲，家庭年收入15萬元，無子女。趙女士希望為自己提供意外險和健康險，以應對突發狀況。請設計一份保險產品組合，并說明理由。5.客戶孫先生，40歲，家庭年收入35萬元，有一個上小學的兒子。孫先生希望為自己提供養老保障，并為兒子提供教育金保障。請設計一份保險產品組合，并說明理由。6.客戶周女士，28歲，家庭年收入18萬元，無子女。周女士希望為自己提供全面的保障，包括意外險、健康險和壽險。請設計一份保險產品組合，并說明理由。五、退休規劃要求：根據客戶信息，制定退休規劃方案。1.客戶吳先生，60歲，預計退休年齡為65歲，目前儲蓄為100萬元，年支出為8萬元。請為其制定一份退休規劃方案，包括退休后的收入來源和支出預算。2.客戶鄭女士，55歲，預計退休年齡為60歲，目前儲蓄為150萬元，年支出為10萬元。請為其制定一份退休規劃方案，包括退休后的收入來源和支出預算。3.客戶陳先生，70歲，預計退休年齡為75歲，目前儲蓄為200萬元，年支出為12萬元。請為其制定一份退休規劃方案，包括退休后的收入來源和支出預算。4.客戶劉女士，65歲，預計退休年齡為70歲，目前儲蓄為180萬元，年支出為9萬元。請為其制定一份退休規劃方案，包括退休后的收入來源和支出預算。5.客戶楊先生，58歲，預計退休年齡為65歲，目前儲蓄為120萬元，年支出為7萬元。請為其制定一份退休規劃方案，包括退休后的收入來源和支出預算。6.客戶趙女士，50歲，預計退休年齡為65歲，目前儲蓄為90萬元，年支出為6萬元。請為其制定一份退休規劃方案，包括退休后的收入來源和支出預算。六、稅務規劃要求：根據客戶情況，提供合理的稅務規劃建議。1.客戶錢先生，年工資收入為30萬元，有2個子女。請為其提供合理的稅務規劃建議，以降低個人所得稅負擔。2.客戶孫女士，年工資收入為25萬元，已婚，有1個子女。請為其提供合理的稅務規劃建議，以降低個人所得稅負擔。3.客戶李先生，年工資收入為35萬元，已婚，有2個子女。請為其提供合理的稅務規劃建議，以降低個人所得稅負擔。4.客戶王女士，年工資收入為28萬元，未婚，無子女。請為其提供合理的稅務規劃建議，以降低個人所得稅負擔。5.客戶張先生，年工資收入為40萬元，已婚，有1個子女。請為其提供合理的稅務規劃建議，以降低個人所得稅負擔。6.客戶劉女士，年工資收入為32萬元，已婚，有2個子女。請為其提供合理的稅務規劃建議，以降低個人所得稅負擔。本次試卷答案如下：一、貨幣時間價值1.現值=10000/(1+0.05)^5=7835.31元解析思路：使用現值公式，將未來值除以(1+利率)^年數。2.終值=10000*(1+0.05)^5=12763.16元解析思路：使用終值公式，將現值乘以(1+利率)^年數。3.現值=10000/(1+0.05)^10=6139.13元解析思路：使用現值公式，將未來值除以(1+利率)^年數。4.現值系數=(1+0.06)^10/(1+0.06)^10=1解析思路：現值系數為1，因為終值系數等于(1+利率)^年數。5.終值系數=(1+0.05)^5/(1+0.05)^5=1解析思路：終值系數為1，因為現值系數等于(1+利率)^年數。6.現值=10000/(1+0.04)^10=6750.60元解析思路：使用現值公式，將未來值除以(1+利率)^年數。7.終值系數=(1+0.06)^5/(1+0.06)^5=1解析思路：終值系數為1，因為現值系數等于(1+利率)^年數。8.現值=10000/(1+0.05)^10=7835.31元解析思路：使用現值公式，將未來值除以(1+利率)^年數。9.現值系數=(1+0.04)^10/(1+0.04)^10=1解析思路：現值系數為1，因為終值系數等于(1+利率)^年數。10.終值系數=(1+0.06)^5/(1+0.06)^5=1解析思路：終值系數為1，因為現值系數等于(1+利率)^年數。二、投資組合理論1.投資組合的預期收益率=0.40*0.08+0.60*0.12=0.10或10%解析思路：加權平均各投資的預期收益率。2.投資組合的標準差=sqrt((0.40^2*0.15^2)+(0.60^2*0.20^2))=0.16或16%解析思路：使用協方差和各投資標準差的平方和計算標準差。3.投資組合的預期收益率=0.30*0.08+0.70*0.14=0.12或12%解析思路：加權平均各投資的預期收益率。4.投資組合的標準差=sqrt((0.60^2*0.16^2)+(0.40^2*0.22^2))=0.18或18%解析思路：使用協方差和各投資標準差的平方和計算標準差。5.投資組合的預期收益率=0.20*0.07+0.80*0.11=0.09或9%解析思路：加權平均各投資的預期收益率。6.投資組合的標準差=sqrt((0.70^2*0.14^2)+(0.30^2*0.18^2))=0.16或16%解析思路：使用協方差和各投資標準差的平方和計算標準差。7.投資組合的預期收益率=0.40*0.08+0.60*0.12=0.10或10%解析思路：加權平均各投資的預期收益率。8.投資組合的標準差=sqrt((0.60^2*0.15^2)+(0.40^2*0.20^2))=0.16或16%解析思路：使用協方差和各投資標準差的平方和計算標準差。9.投資組合的預期收益率=0.30*0.07+0.70*0.14=0.12或12%解析思路：加權平均各投資的預期收益率。10.投資組合的標準差=sqrt((0.70^2*0.14^2)+(0.30^2*0.18^2))=0.16或16%解析思路：使用協方差和各投資標準差的平方和計算標準差。三、風險管理1.投資組合的風險敞口=sqrt((0.40^2*0.15^2)+(0.60^2*0.20^2))=0.16或16%解析思路：使用協方差和各投資標準差的平方和計算風險敞口。2.投資組合的風險敞口=sqrt((0.50^2*0.18^2)+(0.50^2*0.25^2))=0.21或21%解析思路：使用協方差和各投資標準差的平方和計算風險敞口。3.投資組合的風險敞口=sqrt((0.30^2*0.12^2)+(0.70^2*0.18^2))=0.16或16%解析思路：使用協方差和各投資標準差的平方和計算風險敞口。4.投資組合的風險敞口=sqrt((0.60^2*0.16^2)+(0.40^2*0.22^2))=0.18或18%解析思路：使用協方差和各投資標準差的平方和計算風險敞口。5.投資組合的風險敞口=sqrt((0.20^2*0.10^2)+(0.80^2*0.17^2))=0.16或16%解析思路：使用協方差和各投資標準差的平方和計算風險敞口。6.投資組合的風險敞口=sqrt((0.70^2*0.14^2)+(0.30^2*0.18^2))=0.16或16%解析思路：使用協方差和各投資標準差的平方和計算風險敞口。7.投資組合的風險敞口=sqrt((0.40^2*0.15^2)+(0.60^2*0.20^2))=0.16或16%解析思路：使用協方差和各投資標準差的平方和計算風險敞口。8.投資組合的風險敞口=sqrt((0.60^2*0.15^2)+(0.40^2*0.20^2))=0.16或16%解析思路：使用協方差和各投資標準差的平方和計算風險敞口。9.投資組合的風險敞口=sqrt((0.30^2*0.07^2)+(0.70^2*0.14^2))=0.12或12%解析思路：使用協方差和各投資標準差的平方和計算風險敞口。10.投資組合的風險敞口=sqrt((0.70^2*0.14^2)+(0.30^2*0.18^2))=0.16或16%解析思路：使用協方差和各投資標準差的平方和計算風險敞口。四、保險規劃1.保險產品組合：意外險、健康險、壽險。意外險：每年10000元，保障期限10年；健康險：每年5000元，保障期限20年；壽險：100萬元，保障期限20年。解析思路：根據客戶年齡、收入和家庭狀況，選擇適合的保險產品，確保全面保障。2.保險產品組合：意外險、健康險、教育金保險、養老保險。意外險：每年10000元，保障期限10年；健康險：每年5000元，保障期限20年；教育金保險：每年3000元，保障期限10年；養老保險：每年10000元，保障期限20年。解析思路：考慮客戶家庭需求，為孩子提供教育金保障，同時為自己和配偶提供養老保障。3.保險產品組合：意外險、健康險、養老保險。意外險：每年10000元，保障期限10年；健康險：每年5000元，保障期限20年；養老保險：每年10000元，保障期限20年。解析思路：根據客戶年齡和收入，提供全面的保障，確保退休后有穩定的收入來源。4.保險產品組合：意外險、健康險。意外險：每年10000元，保障期限10年；健康險：每年5000元，保障期限20年。解析思路：根據客戶需求，提供基本的意外和健康保障。5.保險產品組合：意外險、健康險、養老保險。意外險：每年10000元，保障期限10年；健康險：每年5000元，保障期限20年；養老保險：每年10000元，保障期限20年。解析思路：考慮客戶年齡和家庭狀況，提供全面的保障，確保退休后有穩定的收入來源。6.保險產品組合：意外險、健康險、壽險。意外險：每年10000元，保障期限10年；健康險：每年5000元，保障期限20年；壽險：100萬元，保障期限20年。解析思路：根據客戶需求，提供全面的保障，確保家庭安全和經濟穩定。五、退休規劃1.退休規劃方案：退休后收入來源包括養老金、儲蓄利息和投資收益。年支出預算為8萬元，預計退休后每年可領取養老金5萬元，儲蓄利息為2萬元，投資收益為1萬元。解析思路：根據客戶儲蓄和預期收入，制定退休后的支出預算和收入來源。2.退休規劃方案：退休后收入來源包括養老金、儲蓄利息和投資收益。年支出預算為10萬元，預計退休后每年可領取養老金6萬元，儲蓄利息為3萬元，投資收益為1萬元。解析思路：根據客戶儲蓄和預期收入，制定退休后的支出預算和收入來源。3.退休規劃方案：退休后收入來源包括養老金、儲蓄利息和投資收益。年支出預算為12萬元，預計退休后每年可領取養老金7萬元，儲蓄利息為3萬元，投資收益為2萬元。解析思路：根據客戶儲蓄和預期收入，制定退休后的支出預算和收入來源。4.退休規劃方案：退休后收入來源包括養老金、儲蓄利息和