第頁個人理財（單選＋多選）復習測試卷1.《商業銀行理財業務監督管理辦法》將單只公募理財產品銷售起點由目前的5萬元降至____。A、1萬元B、2萬元C、100元D、1000元【正確答案】：A解析：

《商業銀行理財業務監督管理辦法》2.對于銀行來說，____、產品管理人資質、產品的風險、收益特征以及監管要求是代銷理財產品的重要考量因素。A、產品文件B、產品標準化程度C、產品營銷材料D、產品投資方向【正確答案】：B解析：

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》3.固收增強系列產品投資策略不包含A、精選優質股票策略B、資產配置策略C、債券投資策略權益配置策略D、衍生品投資策略【正確答案】：D解析：

詳見固定增強系列產品說明書投資策略部分。4.在行政監管部門轉辦投訴處理中，情況特別復雜或者有其他特殊原因的，經一級分行審批并告知投訴人，可以當自收到投訴之日起延長至____日內做出處理決定并告知投訴人A、三十B、二十C、六十D、五十【正確答案】：C解析：

根據《銀行業保險業消費投訴處理管理辦法》，在行政監管部門轉辦投訴處理中，情況特別復雜或者有其他特殊原因的，經一級分行審批并告知投訴人，可以當自收到投訴之日起延長至六十日內做出處理決定并告知投訴人5.私募理財產品面向不超過____合格投資者非公開發行A、50名B、100名C、200名D、250名【正確答案】：C解析：

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》6.農銀理財“農銀同心·靈瓏”FOF策略第4期人民幣理財產品的風險評級為____。A、低B、中低C、中D、中高【正確答案】：C解析：

農銀理財“農銀同心·靈瓏”FOF策略第4期人民幣理財產品的風險評級為中。7.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，每只封閉式公募理財產品、每只私募理財產品的杠桿水平不得超過____%。A、100B、200C、300D、400【正確答案】：B解析：

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》規定，每只封閉式公募理財產品、每只私募理財產品的杠桿水平不得超過200%。8.在農銀安心定開產品的預約申購和申購階段，對客戶展示的是______。A、當前投資周期截至開放期首日的年化收益率B、當前投資周期截至預約申購首日前兩個工作日的年化收益率C、七日年化收益率D、業績基準【正確答案】：D解析：

在農銀安心定開產品的預約申購和申購階段，對客戶展示的是業績基準。9.資產管理產品按照投資性質的不同，分為____、權益類產品、商品及金融衍生品類產品和混合類產品。A、非保本理財產品B、固定收益類產品C、債券類產品D、保本類產品【正確答案】：B解析：

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》10.截至2022年4月，農銀理財發行的ESG主題產品目前已有的期限包括______。A、半月開放、每月開放B、每月開放、每季開放C、每年開放、一年半開放D、五年開放、十年開放【正確答案】：C解析：

截至2022年4月，農銀理財發行的ESG主題產品目前已有的期限包括每年開放、一年半開放（均隸屬于安心ESG產品）。11.農銀安心定開產品的申購和贖回規則為______。A、按金額申購，按金額贖回B、按金額申購，按份額贖回C、按份額申購，按金額贖回D、按份額申購，按份額贖回【正確答案】：B解析：

農銀安心定開系列產品申購贖回交易規則及清算規則，參見產品說明書“產品申購”“產品贖回”“凈值計算說明”及“投資人理財收益情景分析”等部分。12.認購、申購理財產品時，系統實時凍結客戶賬戶資金，實時扣減可售額度，此功能不支持＿。A、在柜面渠道進行發布B、在個人網銀渠道進行發布C、在商E付渠道進行發布D、在掌銀渠道進行發布【正確答案】：C解析：

本題考查購買交易的影響。認購、申購理財產品時，系統實時凍結客戶賬戶資金，實時扣減可售額度；此功能支持所有產品，在柜面、個人網銀和掌上銀行同時發布。13.農銀安心定開理財產品目前已有的期限包括______。A、半月開放、每月開放B、半月開放、每季開放C、半年開放、每年開放、兩年開放等D、五年開放、十年開放【正確答案】：C解析：

農銀安心定開理財產品目前已有的期限包括每月開放、每季開放、半年開放、每年開放、兩年開放等。14.農銀時時付、農銀安心定開、農銀安心靈瓏公募凈值型理財產品均屬于_______產品。A、混合類B、保本保證收益型C、固定收益類D、權益類【正確答案】：C解析：

農銀時時付、農銀安心定開、農銀安心靈瓏公募凈值型理財產品均屬于固定收益類產品。15.理財凍結解凍查詢交易中被凍結的產品一般是指客戶已做過＿的理財產品。A、存款證明B、掛失C、預約贖回D、司法凍結【正確答案】：A解析：

本題考查理財業務中凍結的來源。該交易中被凍結的產品一般是指客戶已做過質押或者存款證明的理財產品。16.理財業務____負責理財業務風險管理和內部控制及合規工作。A、產品研發部門B、風險管理部門C、投資研究部門D、綜合管理部門【正確答案】：B解析：

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》17.客戶的風險評估于錄入＿生效，其有效期為＿，過期需重新進行風險評估。A、當日，6個月B、次日，6個月C、當日，一年D、次日，一年【正確答案】：C解析：

本題考查風險評估的時間約束。客戶的風險評估于錄入當日生效，其有效期為一年，過期需重新進行風險評估。18.時時付約定償還貸款時＿。A、若客戶住房貸款為組合貸（商貸+公積金），僅支持公積金部分簽約。B、若客戶住房貸款為商貸，不可進行正常簽約。C、若客戶住房貸款為組合貸（商貸+公積金），僅支持商貸部分簽約。D、若客戶住房貸款為公積金，可進行正常簽約。【正確答案】：C解析：

本題考查時時付貸款約定還款的簽約規則。若客戶住房貸款為組合貸（商貸+公積金），僅支持商貸部分簽約，公積金貸款非我行貸款，無法獲取還款金額數據。19.農銀匠心定開的銷售主管部門為______。A、個人金融部B、私人銀行部C、機構業務部D、公司業務部【正確答案】：A解析：

根據業務實際，農銀匠心定開產品銷售主管部門個人金融部。20.農銀安心·定期開放產品進入開放期，可申購及贖回時間是起始日____至結束日____A、0:00，15:00B、0:00，16:00C、1:00，15:00D、1:00，16:00【正確答案】：D解析：

農銀安心·定期開放產品進入開放期，可申購及贖回時間是起始日1:00至結束日16:00。21.客戶需注銷客戶號或進行賬戶重歸，首先要對客戶＿進行注銷。A、理財服務合約B、理財產品合約C、自動理財產品合約D、自動理財服務合約【正確答案】：A解析：

本題考查注銷客戶號或重歸戶的交易限制。客戶需注銷客戶號或進行賬戶重歸，首先要對客戶理財服務合約進行注銷。22.以下哪個不是凈值型產品的特點？A、按監管要求進行信息披露B、風險自擔C、預期收益D、收益盡享【正確答案】：C解析：

凈值型理財產品是指未明確預期收益率，以凈值形式展示，投資人根據產品運作情況享受浮動收益的非保本浮動收益型理財產品，具備信息透明、定價公允、投資者利益為先的特點。23.為降低期限錯配風險，金融機構應當強化資產管理產品久期管理，封閉式資產管理產品期限不得低于____天。A、30B、60C、90D、120【正確答案】：C解析：

根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》規定，為降低期限錯配風險，金融機構應當強化資產管理產品久期管理，封閉式資產管理產品期限不得低于90天。24.金融機構應當做到每只資產管理產品的資金單獨管理、____、單獨核算A、單獨處置B、單獨建賬C、單獨入戶D、單獨銷售【正確答案】：B解析：

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》25.簽約客戶可在＿的規定時間內進行申購預申請。A、產品封閉期內B、產品募集期內C、產品存續期內D、申購開放期內的規定時間【正確答案】：D解析：

本題考查申購預申請的時間限制。簽約客戶可在產品募集期內認購、在產品存續期內申購、在申購開放期內的規定時間內進行申購預申請。26.“農銀匠心·靈動”系列產品投資于權益類資產的比例是多少？A、0-50%B、0-60%C、0-80%D、0-100%【正確答案】：D解析：

農銀匠心靈動系列產品投資范圍，參見產品說明書“投資范圍”部分。27.首次購買農銀理財發行的理財產品前，應在____填寫《中國農業銀行個人投資者風險承受能力評估問卷》。A、營業網點或電子渠道B、營業網點C、電子渠道D、家里【正確答案】：A解析：

《中國農業銀行個人理財產品銷售管理辦法》28.農銀安心定開理財產品進入開放期，申購及贖回時間是開放期起始日______至開放期結束日______。A、0:00，15:00B、0:00，16:00C、1:00，15:00D、1:00，16:00【正確答案】：D解析：

農銀安心定開理財產品進入開放期，申購及贖回時間是開放期起始日1:00至開放期結束日16:00。29.理財交易明細查詢結果不包括＿等相關信息。A、交易渠道、交易概要B、傳票號、交易份額C、交易金額、交易機構D、簽約機構【正確答案】：D解析：

本題考查理財交易明細查詢的交易限制。該交易用于查詢客戶理財產品的交易情況，能查詢出交易中的每個環節。其查詢結果具體包括：交易日期、理財產品碼、交易份額、交易金額、手續費等相關信息。30.客戶通過時時付約定還款償還信用卡，在信用卡還款日后＿內成功還款的，不會影響征信記錄。A、1日B、2日C、3日D、4日【正確答案】：B解析：

本題考查時時付信用卡約定還款時間限制。系統處理時間：信用卡還款日次日凌晨（工作日和非工作日均可還款），存款約定還款跑批時間為還款日晚上9點。若客戶同時簽約活期存款和時時付約定還款，先用存款還，存款沒還完的，再贖回時時付產品還款。客戶在信用卡還款日后2日內成功還款的，不會影響征信記錄。31.客戶7月9日上午購買農銀時時付產品10萬元，7月11日中午12點公布的7月10日產品萬份收益為0.6100，則7月11日中午客戶獲得分配收益為______份（7月9日-11日為工作日）。A、0.61B、6.1C、0D、12.2【正確答案】：B解析：

根據時時付產品規則安排，客戶獲得分配收益=100000*0.61/10000=6.1份。32.在行政監管部門轉辦投訴處理中，對于情況復雜的投訴事件，可以當自收到投訴之日起延長至____日內做出處理決定并告知投訴人A、三十B、二十C、十D、七【正確答案】：A解析：

根據《銀行業保險業消費投訴處理管理辦法》，在行政監管部門轉辦投訴處理中，對于情況復雜的投訴事件，可以當自收到投訴之日起延長至三十日內做出處理決定并告知投訴人33.對于____產品，金融機構應當通過醒目方式向投資者充分披露和提示產品的投資風險，包括產品投資股票面臨的風險以及股票價格波動情況等。A、固定類產品B、私募產品C、商品及金融衍生品類產品D、權益類產品【正確答案】：D解析：

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》34.2021年新發的農銀理財安心靈瓏公募凈值型理財產品的銷售起點金額和遞增金額分別是A、50000元，1000元B、50000元，100元C、10000元，1000元D、1元，1元【正確答案】：D解析：

農銀安心靈瓏系列產品認購交易規則，參見產品說明書“產品銷售起點”等部分。35.以下說法錯誤的是＿。A、對私理財產品單筆認購必須達到最低起點金額，且符合最小遞增金額要求。B、對私理財產品單筆申購必須達到最低起點金額，且符合最小遞增金額要求。C、對私理財產品單筆申購預申請必須達到最低起點金額，且符合最小遞增金額要求。D、對私理財產品單筆申購預申請無需達到最低起點金額，不必符合最小遞增金額要求。【正確答案】：D解析：

本題考查購買交易的金額限制。對私理財產品單筆認購、申購及申購預申請必須達到最低起點金額，且符合最小遞增金額要求。36.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》要求，理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括______，并可以根據實際情況進一步細分。A、一級至三級B、一級至四級C、一級至五級D、一級至六級【正確答案】：C解析：

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》要求，理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分。37.商業銀行、理財公司應當按照國務院銀行業監督管理機構關于信息披露的有關規定，____披露其從事理財業務活動的有關信息。A、每月B、每季C、每半年D、每年【正確答案】：C解析：

本題考察理財產品信息披露相關內容。38.農銀理財“農銀匠心”定開系列產品投資于權益類資產的比例是多少？A、0-50%B、0-60%C、0-80%D、0-20%【正確答案】：D解析：

農銀匠心定開系列產品投資范圍，參見產品說明書“投資范圍”部分。39.“農銀時時付”開放式人民幣理財產品的實時贖回規則為：在工作日0:00-15:00單一客戶可贖回額度為______萬元（含）；其他時間單一客戶可贖回額度為______萬元（含）。A、50；5B、50；10C、100；5D、100；10【正確答案】：C解析：

根據產品說明書約定，農銀時時付產品的實時贖回規則為：在工作日0:00-15:00單一客戶可贖回額度為100萬元（含）；其他時間單一客戶可贖回額度為5萬元（含）。40.營銷人員在銷售理財產品時，必須遵循投資者利益至上和____的原則。A、風險等級匹配B、風險我行自擔C、風險全部規避D、風險全部轉移【正確答案】：A解析：

本題考查營銷人員銷售理財產品時必須遵循的原則。41.農銀理財凈值型產品體系是什么。A、4+NB、6+NC、4+2D、6+2【正確答案】：B解析：

本題考查農銀理財“6+N”凈值型產品體系定義。“6”代表現金管理、固定收益、混合、權益、商品外匯、另類投資六大類支撐產品，“N”包括惠農、養老、ESG等具有農銀特色的創新產品。42.農銀安心·定期開放產品進入開放期，可申購及贖回時間是起始日____至結束日____A、0:00，17:00B、0:00，15:00C、1:00，15:00D、1:00，16:00【正確答案】：D解析：

農銀安心定開系列產品申購贖回交易規則及清算規則，參見產品說明書“產品申購”“產品贖回”“凈值計算說明”及“投資人理財收益情景分析”等部分。43.《商業銀行理財產品銷售管理要求》中提到，商業銀行可以通過_______對具體理財產品進行宣傳。A、本行渠道（含營業網點和電子渠道）B、電視C、電臺D、互聯網【正確答案】：A解析：

本題考查我行理財產品銷售流程管理規定在營銷宣傳方面的要求。詳見第二章第四節第四點銷售流程管理規定。44.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行向投資者披露一次封閉式公募理財產品的資產凈值和份額凈值的頻率至少為____。A、每個工作日B、每周C、每月D、每季度【正確答案】：B解析：

根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》規定，商業銀行應當至少每周向投資者披露一次封閉式公募理財產品的資產凈值和份額凈值。45.針對私行客戶建議采用____方式進行資產配置。A、批量配置B、一戶一策C、多戶一策D、定制一款產品【正確答案】：B解析：

本題考查針對私行級客戶的資產配置策略，每位私行級客戶的金融及非金融需求大概率是不同的，故每位客戶的配置策略也應該是不同的，若給多個客戶配置相同的資產配置方案或進行批量配置，則無法凸顯我行財富顧問的專業能力，46.銀行理財子公司以自有資金投資于本公司發行的理財產品，不得超過其自有資金的____，不得超過單只理財產品凈資產的____，不得投資于分級理財產品的劣后級份額。A、10%、10%B、10%、15%C、20%、15%D、20%、10%【正確答案】：D解析：

銀行理財子公司以自有資金投資于本公司發行的理財產品，不得超過其自有資金的20%，不得超過單只理財產品凈資產的10%，不得投資于分級理財產品的劣后級份額。47.對于“農銀時時付”開放式人民幣理財產品，客戶選擇按指定份額贖回該產品，該部分份額未分配投資收益（若有）將____A、以現金形式分配至購買賬戶B、結轉為客戶理財交易賬戶中的產品份額C、以產品單位凈值增長體現D、對客戶進行現金分紅【正確答案】：B解析：

對于“農銀時時付”開放式人民幣理財產品，客戶選擇按指定份額贖回該產品，該部分份額未分配投資收益（若有）將結轉為客戶理財交易賬戶中的產品份額。48.客戶于周四下午4點購買10萬元農銀時時付，將于____確認份額（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）。”A、周五B、周六C、周日D、周一【正確答案】：D解析：

根據時時付產品規則安排，周四下午15點后的申購申請，于下周一確認份額，開始計算收益。49.截至2022年4月，農銀理財發行的EGS主題產品包括____產品。A、固定收益類和混合類B、固定收益類和權益類C、權益類和混合類D、權益類和商品衍生品類【正確答案】：A解析：

截至2022年4月，農銀理財發行的EGS主題產品包括固定收益類產品（農銀安心ESG）和混合類產品（農銀同心ESG）。50.時時付不具備以下哪些功能＿。A、手動償還信用卡B、手動償還貸款C、約定償還信用卡D、約定償還貸款【正確答案】：B解析：

本題考查時時付附加功能。當前時時付不支持貸款的手動償還業務。51.已知農銀安心半年開放某期產品開放日為每年3月、9月的5-15日，一位投資者持有該產品10000份，并于2021年3月14日進行全部贖回操作。該產品2021年3月15日凈值為1.05,2019年9月15日凈值為1.06，則客戶贖回到賬金額為______元。A、10000B、10500C、10600D、無法確定【正確答案】：C解析：

農銀安心定開系列產品申購贖回交易規則及清算規則，參見產品說明書“產品申購”“產品贖回”“凈值計算說明”及“投資人理財收益情景分析”等部分。52.每只封閉式公募產品、每只私募產品的總資產不得超過該產品凈資產的____倍。A、1.4B、1.5C、2D、2.4【正確答案】：C解析：

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》53.目前股份制銀行中資產管理業務規模最大的銀行是A、光大B、招行C、建行D、工行【正確答案】：B解析：

目前股份制銀行中資產管理業務規模最大的是招行。54.農銀安心天天利人民幣理財產品申購開放時段是A、1:00-17:00B、8:00-15：00C、8:50-15:00D、8:00-17:00【正確答案】：A解析：

農銀安心天天利人民幣理財產品申購開放時段是1:00-17:00。55.根據《商業銀行理財產品銷售管理要求》，商業銀行應當在____的銷售文件中約定不少于24小時的投資冷靜期A、公募理財產品B、私募理財產品C、凈值型理財產品D、保本理財產品【正確答案】：B解析：

根據《商業銀行理財產品銷售管理要求》，商業銀行應當在私募理財產品的銷售文件中約定不少于24小時的投資冷靜期56.理財產品到期或提前終止至理財資金返還到賬日為理財產品清算期，清算期內理財資金____A、不計付利息B、計活期利息C、計理財收益D、以上都不對【正確答案】：A解析：

理財產品到期或提前終止至理財資金返還到賬日為理財產品清算期，清算期內理財資金不計付利息。57.對年齡在____以上的投資者，要充分考慮其風險承受能力、相關投資經驗等因素，審慎推薦理財產品。A、50歲（含）B、55歲（含）C、65歲（含）D、60歲（含）【正確答案】：C解析：

《中國農業銀行個人理財產品銷售管理辦法》58.____賬戶不能購買理財產品。A、一類B、二類C、三類D、軍人保障卡【正確答案】：C解析：

本題考查購買理財產品賬戶類型，三類賬戶僅支持限定金額的消費和繳費支付服務，而一類、二類賬戶均可購買理財，軍人保障卡即可開為一類卡又可開為二類卡。59.一級分行以下分支機構主要負責理財產品的營銷推廣、____和上級行交辦的其他相關業務操作。A、客戶維護B、產品研發C、風險管理D、投資運作【正確答案】：A解析：

一級分行以下分支機構主要負責理財產品的營銷推廣、客戶維護和上級行交辦的其他相關業務操作。60.資產管理業務作為金融業務，屬于____，必須納入金融監管。A、特許經營行業B、非特種經營行業C、特種經營行業D、特需經營行業【正確答案】：A解析：

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》61.我行在售的封閉式理財產品的期限均不低于____天。A、90B、120C、150D、180【正確答案】：A解析：

本題考查理財產品久期管理。第二章第一節第二點（七）流動性及風險管理。62.在我國金融行業，銀行理財業務（），也相對成體系。A、風險最小、規模最大B、發展最快、規模最大C、發展最早、規模最大D、風險最小、規模適中【正確答案】：C解析：

銀行理財業務63.當同時開通多個交易渠道時，＿可對其他渠道發起的認購、申購和贖回交易進行撤銷。A、網銀端B、掌銀端C、自助終端D、柜面端【正確答案】：D解析：

本題考查委托撤銷的交易限制。個人客戶在柜面可撤銷所有渠道認購、申購或贖回業務。64.客戶于周一購買4萬元農銀時時付產品，周六下午16點全部實時贖回，該部分產品份額收益計算截止至哪天？（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）A、周五B、周六C、周日D、下周一【正確答案】：B解析：

根據時時付產品規則安排，產品份額收益計算時間為每個自然日15點，周六下午15點后的實時贖回資金，仍然享有周六當天的理財收益。65.截至2022年4月，農銀同心系列按產品期限大致可細分為：______系列覆蓋一年以內產品，______系列覆蓋一年至兩年產品，______系列覆蓋兩年以上產品。A、價值精選，優選配置，科技創新B、價值精選，科技創新，優選配置C、優選配置，價值精選，科技創新D、優選配置，科技創新，價值精選【正確答案】：D解析：

截至2022年4月，農銀同心系列按產品期限大致可細分為：優選配置系列覆蓋一年（不含）以內產品（一個月至半年），科技創新系列覆蓋一年（含）至兩年（不含）產品（一年至一年半），價值精選系列覆蓋兩年及以上產品（兩年至五年）。66.理財交割單查詢條件中可針對不同打印狀態選擇，下面錯誤的狀態為＿。A、未打印B、已打印C、未補打D、已補打【正確答案】：C解析：

本題考查交割單狀態。交割單查詢條件中可針對打印狀態選擇，其分為：全部、未打印、已打印、已補打。67.若農銀安心靈瓏封閉式理財產品到期日為周一，客戶資金到賬日為哪天A、周六B、周日C、周一D、周二【正確答案】：D解析：

農銀安心靈瓏封閉式理財產品到期日為周一，客戶資金到賬日為下一工作日（周二）。68.農銀進取每年第2期定開產品將于_______結束之日起15個工作日內及每個______結束后2個工作日內對產品凈值進行披露。A、每月；每日B、每季度；開放日C、每半年；開放日D、每季度；工作日【正確答案】：B解析：

農銀進取每年第2期定開產品將于每季度結束之日起15個工作日內及每個開放日結束后2個工作日內對產品凈值進行披露。69.固定收益類產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于____A、60%B、90%C、80%D、50%【正確答案】：C解析：

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》70.客戶首次購買農銀理財有限責任公司理財產品時，可通過柜面渠道進行簽約，＿。A、網上銀行渠道簽約無效B、手機銀行簽約無效C、超級柜臺簽約無效D、也可通過電子渠道進行簽約【正確答案】：D解析：

本題考查農銀理財產品簽約限制。客戶首次購買農銀理財有限責任公司理財產品時，可通過網點、電子渠道進行簽約，在柜面簽約時需客戶閱讀并簽署紙質《農銀理財有限責任公司理財產品協議》。71.客戶于周五下午2點購買10萬元農銀時時付，將于____確認份額（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）。A、周六B、周日C、周一D、周二【正確答案】：C解析：

根據時時付產品規則安排，周五下午15點前的申購申請，于下周一確認份額，開始計算收益。72.對于銀行來說，（）、產品管理人資質、產品的風險、收益特征以及監管要求是代銷理財產品的重要考量因素。A、產品文件B、產品標準化程度C、產品營銷材料D、產品投資方向【正確答案】：B解析：

代銷理財產品的重要考量因素73.針對個人，合格投資者需要符合下列條件：具有____以上投資經歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產不低于300萬元，家庭金融資產不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。A、半年B、1年C、5年D、2年【正確答案】：D解析：

根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》規定，合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資于單只資產管理產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或其他組織。（一）具有2年以上投資經歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產不低于300萬元，家庭金融資產不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。（二）最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位。（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。74.分級私募產品的總資產不得超過該產品凈資產的____倍。A、1.4B、1.5C、1D、1.2【正確答案】：A解析：

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》75.根據《商業銀行理財產品銷售管理要求》，宣傳銷售文本分為哪兩類A、產品文件，宣傳材料B、產品文件，營銷材料C、銷售文件，宣傳材料D、銷售文件，營銷材料【正確答案】：C解析：

根據《商業銀行理財產品銷售管理要求》規定，宣傳銷售文本分為宣傳材料和銷售文件兩類。宣傳材料，指商業銀行為宣傳推介理財產品向投資者分發或者發布，使投資者可以獲得的書面、電子或其他介質的信息。銷售文件，包括：理財產品銷售協議書、理財產品說明書、風險揭示書、投資者權益須知等；經投資者簽字確認的銷售文件，商業銀行和投資者雙方均應留存。76.適當性原則的基本要求是要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點、____。A、適合的管理人員B、適合的渠道C、適合的銷售人員D、適合的銷售機構【正確答案】：C解析：

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》77.農銀安心靈瓏公募凈值型理財產品的實際理財天數是指自____至____的自然天數A、起息日（含），到期日（含）B、起息日（不含），到期日（不含）C、起息日（不含），到期日（含）D、起息日（含），到期日（不含）【正確答案】：D解析：

農銀安心靈瓏理財天數規則，參見產品說明書“實際理財天數”部分。78.理財產品銷售機構應當在登記本機構理財產品銷售人員信息并及時更新，確保登記信息真實、準確和完整。A、中國理財網B、中國銀行業網C、中國理財信息登記網D、理財師網【正確答案】：C解析：

《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》79.私行時時付產品首次購買起點金額為____元A、1元B、100元C、1萬元D、100萬元【正確答案】：B解析：

私行時時付產品首次購買起點金額為100元80.金融機構發行資產管理產品投資于非標準化債權類資產的，應當遵守金融監督管理部門制定的有關____等監管標準。A、巨額管理、流動性管理B、限額管理、混合性管理C、限額管理、流動性管理D、限額管理、凈值化管理【正確答案】：C解析：

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》81.銀行理財子公司是指_____經國務院銀行業監督管理機構批準，在中華人民共和國境內設立的主要從事_____的非銀行金融機構。A、各類金融機構，財富管理業務B、商業銀行，理財業務C、各類金融機構，理財業務D、商業銀行，財富管理業務【正確答案】：B解析：

根據《商業銀行理財子公司管理辦法》第二條規定，銀行理財子公司是指商業銀行經國務院銀行業監督管理機構批準，在中華人民共和國境內設立的主要從事理財業務的非銀行金融機構。82.《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》中提到，主營業務不包括資產管理業務的金融機構應當設立具有獨立法人地位的___________開展資產管理業務，強化法人風險隔離，暫不具備條件的可以設立專門的資產管理業務經營部門開展業務。A、資產管理部B、商業銀行C、資產管理子公司D、基金子公司【正確答案】：C解析：

根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》規定，主營業務不包括資產管理業務的金融機構應當設立具有獨立法人地位的資產管理子公司開展資產管理業務，強化法人風險隔離，暫不具備條件的可以設立專門的資產管理業務經營部門開展業務。83.公募封閉式理財產品____披露一次凈值。A、每天B、每周C、每月D、每季【正確答案】：B解析：

《商業銀行理財業務監督管理辦法》84.理財業務（）負責理財業務風險管理和內部控制及合規工作。A、產品研發部門B、風險管理部門C、投資研究部門D、綜合管理部門【正確答案】：B解析：

理財業務風險管理85.各分行不得通過電視、電臺、____等渠道宣傳具體理財產品（本行渠道除外）。A、網點顯示屏B、互聯網C、網銀D、自助通【正確答案】：B解析：

《中國農業銀行個人理財產品銷售管理辦法》86.根據《商業銀行理財產品銷售管理要求》，理財產品說明書屬于哪類宣傳銷售文本A、銷售文件B、宣傳材料C、參考材料D、營銷材料【正確答案】：A解析：

根據《商業銀行理財產品銷售管理要求》規定，宣傳銷售文本分為宣傳材料和銷售文件兩類。宣傳材料，指商業銀行為宣傳推介理財產品向投資者分發或者發布，使投資者可以獲得的書面、電子或其他介質的信息。銷售文件，包括：理財產品銷售協議書、理財產品說明書、風險揭示書、投資者權益須知等；經投資者簽字確認的銷售文件，商業銀行和投資者雙方均應留存。87.資產管理產品的投資者分為____和合格投資者兩大類A、不特定社會公眾B、特定社會公眾C、特定社會大眾D、不特定社會大眾【正確答案】：A解析：

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》88.客戶進行理財產品查詢時，可在省內任意一家網點進行該交易，查詢時應持本人有效身份證件及在我行開立的個人結算賬戶，僅限于＿。A、貸記卡B、準貸記卡C、存單D、憑密支取的結算賬戶【正確答案】：D解析：

本題考查理財產品查詢交易的限制。個人客戶可在省內任意一家網點進行該交易，查詢時應持本人有效身份證件及在我行開立的個人結算賬戶（僅限于借記卡或憑密支取的結算賬戶存折）。89.《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》中提到，對于私募產品，其信息披露方式、內容、頻率由產品合同約定，但金融機構應當至少____向投資者披露產品凈值和其他重要信息。A、每周B、每天C、每月D、每季度【正確答案】：D解析：

根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》規定，對于私募產品，其信息披露方式、內容、頻率由產品合同約定，但金融機構應當至少每季度向投資者披露產品凈值和其他重要信息。90.每只理財產品做到____、單獨建賬和單獨核算。A、單獨處置B、單獨管理C、單獨入戶D、單獨銷售【正確答案】：B解析：

《商業銀行理財業務監督管理辦法》91.農銀理財“農銀安心·半年開放”系列理財產品風險等級為______。A、低B、中低C、中D、中高【正確答案】：B解析：

農銀安心定開產品風險等級，參見產品說明書“產品風險評級”部分92.商品及金融衍生品類產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于A、80%B、90%C、50%D、60%【正確答案】：A解析：

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》93.金融機構應當加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風險意識，向投資者傳遞____的理念，打破剛性兌付。A、“賣者盡責、買者自愿”B、“賣者無責、買者自負”C、“賣者盡責、買者自負”D、“賣者無責、買者自愿”【正確答案】：C解析：

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》94.標準化債權類資產應當具備的特征：A、可質押B、等分化C、分散化D、等額化【正確答案】：B解析：

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》95.農銀理財發行的“農銀同心”系列ESG主題產品有什么特點？A、產品踐行ESG投資理念，力爭獲取可持續的超額收益B、產品購買起點高C、產品采用凈值歸一模式，每日凈值為1，客戶收益體現為份額變化D、產品開放期靈活多變【正確答案】：A解析：

農銀理財發行的“農銀同心”系列ESG主題產品不采用凈值歸一模式，客戶收益不體現為份額變化（應為時時付產品特點），不存在產品開放期靈活多變特點（截至2022年4月，同心ESG產品均為封閉式產品）。96.客戶購買農銀安心靈瓏期次產品的扣款時間為____A、購買時實時扣款B、購買日日終前C、起息日前一工作日日終前D、起息日日終前【正確答案】：C解析：

根據產品規則安排，農銀安心靈瓏期次產品的扣款時間為起息日前一工作日日終前。97.農銀安心·定期開放產品的產品要素包括A、產品類型為固定收益類（非保本浮動收益）B、銷售對象包含金融機構同業客戶C、不支持預約申購及預約贖回D、是中風險的凈值型理財產品【正確答案】：A解析：

農銀安心產品特點，參見產品說明書“產品類型”“適用投資者”“產品贖回”“產品申購”“產品風險評級”等部分98.以下產品流動性最強的是____。A、安心快線利滾利B、時時付C、安心得利半開放式D、定開產品【正確答案】：B解析：

本題考查營銷人員對理財產品流動性的掌握情況。安心快線利滾利、安心得利半開放式產品、本利豐產品均僅能在工作日進行贖回，而時時付7×24小時均可進行贖回。99.個人理財產品銷售是指農業銀行境內各級分支機構向個人投資者____、銷售理財產品，為個人投資者辦理認購、申購、贖回等行為。A、宣傳B、推薦C、宣傳推薦D、宣傳推介【正確答案】：D解析：

《中國農業銀行個人理財產品銷售管理辦法》100.關于時時付還款功能說法正確的是＿。A、手動償還信用卡占用實時贖回額度B、手動償還信用卡不占用實時贖回額度C、約定償還信用卡不占用實時贖回額度D、約定償還貸款不占用實時贖回額度【正確答案】：A解析：

本題考查時時付時段限額的規則。約定還款占用時時付（產品級）實時贖回額度，當節假日時段的備付金不足時，將不能贖回。1.銷售理財產品，應當____。A、遵循誠實守信B、勤勉盡責C、如實告知原則D、公平公開【正確答案】：ABC解析：

本題考查營銷人員對《中國農業銀行個人理財產品銷售管理辦法》的掌握情況。詳見第二章第四節第二點（七）銷售人員管理。2.理財投資合作機構實施名單制管理，農銀理財綜合考慮合作機構____、管理水平、風險處置能力等因素，在行內準入名單基礎上審慎選擇外部合作機構。A、財務狀況B、信用狀況C、經營管理能力D、資管產品過往業績【正確答案】：ABCD解析：

理財投資合作機構實施名單制管理，農銀理財綜合考慮合作機構財務狀況、信用狀況、經營管理能力、資管產品過往業績、管理水平、風險處置能力等因素，在行內準入名單基礎上審慎選擇外部合作機構。3.以下理財產品系列屬于混合類產品的是：______。A、農銀匠心固收增強B、農銀同心優選配置C、農銀同心價值精選D、農銀同心科技創新【正確答案】：BCD解析：

截至2022年4月，農銀同心系列產品均為混合類產品。4.60歲以上處于退休期的客戶理財配置____。A、保證資金安全是首要B、實現高收益是首要C、應傾向于高風險產品D、應傾向于低風險產品【正確答案】：AD解析：

本題考查營銷人員對客戶年齡分類資金配置靈活運用。詳見第五章第三節第五點。5.理財產品應當將下列事項送交本級行消費者權益保護職能部門進行消保審查：A、產品和服務的發展思路B、產品和服務的審批準入C、產品和服務定價方案的制定和修訂D、產品和服務制度、合同文本的制定和修訂【正確答案】：AC解析：

《中國農業銀行消費者權益保護工作辦法》6.農銀安心定開產品于每個開放日結束后2個工作日內，通過中國農業銀行網站（）披露產品在開放日的______。A、份額凈值B、份額累計凈值C、認購價格D、贖回價格【正確答案】：ABCD解析：

農銀安心定開系列產品信息披露規則，參見產品說明書“信息披露”部分。7.銀行理財子公司可以申請經營下列部分或者全部業務：A、面向不特定社會公眾公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理B、經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務C、理財顧問和咨詢服務D、面向合格投資者非公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理【正確答案】：ABCD解析：

銀行理財子公司可以申請經營下列部分或者全部業務：面向不特定社會公眾公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務；理財顧問和咨詢服務；面向合格投資者非公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理8.理財產品信息查詢用于查詢單只理財產品的詳細信息，可以通過理財產品代碼查詢，也可以通過選取＿查詢。A、賬戶類型B、客戶類型C、產品狀態D、賬戶信息【正確答案】：BC解析：

本題考查理財產品信息查詢的交易限制。該交易用于查詢單只理財產品的詳細信息，可以通過理財產品代碼查詢，也可以通過選取客戶類型和產品狀態查詢。9.農銀同心科技創新系列產品的銷售對象包括______。A、普通個人客戶B、私行客戶C、對公客戶D、金融同業客戶【正確答案】：ABC解析：

農銀同心科技創新系列產品的銷售對象包括普通個人客戶、私行客戶、對公客戶，不含金融同業客戶。10.下列哪些產品開放期可以實時贖回A、私行時時付產品B、農銀匠心靈動系列理財產品C、個人時時付產品D、農銀安心靈瓏期次理財產品【正確答案】：AC解析：

私行時時付產品、個人時時付產品開放期可以實時贖回11.農銀匠心定開理財產品的優勢包括______。A、投資穩健，權益部分配置優先股，增厚收益B、投資周期結束時可自動續期，投資效率更高C、支持預約贖回功能D、產品購買門檻低，滿足廣大客戶需求【正確答案】：ABCD解析：

農銀匠心定開產品特點，參見產品說明書“產品申購”“產品開放“產品銷售對象”“投資范圍”“產品風險評級”部分。12.客戶在柜面簽約時可以同時選擇開通＿渠道。A、網上銀行B、電話銀行C、手機銀行D、自助機具【正確答案】：ABCD解析：

本題考查簽約交易影響的渠道。客戶簽約時可以選擇開通渠道。可以開通的渠道包括柜面渠道（系統默認）、網銀渠道、電話銀行、手機銀行、自助機具。13.金融機構應當做到每只資產管理產品的資金單獨管理、____。A、單獨建賬B、單獨核算C、單獨考核D、單獨計算【正確答案】：AB解析：

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》14.《商業銀行理財業務監督管理辦法》適用于在中華人民共和國境內設立的商業銀行，包括____。A、中資商業銀行B、外商獨資銀行C、中外合資銀行D、境外中資銀行【正確答案】：ABC解析：

《商業銀行理財業務監督管理辦法》15.以下哪些屬于“農銀時時付”開放式人民幣理財產品特點________。A、隨時申購：7*24小時隨時申購B、實時贖回：7*24小時實時贖回到賬C、收益利滾利：運作收益每日以份額形式分配，所分配份額再投資D、使用方便：支持直接償還信用卡【正確答案】：ABCD解析：

“農銀時時付”開放式人民幣理財產品，支持隨時申購：7*24小時隨時申購；實時贖回：7*24小時實時贖回到賬；收益利滾利：運作收益每日以份額形式分配，所分配份額再投資；使用方便：支持直接償還信用卡16.資產管理產品按照投資性質的不同，分為____A、固定收益類產品B、權益類產品C、商品及金融衍生品類產品D、混合類產品【正確答案】：ABCD解析：

資產管理產品按照投資性質的不同，分為固定收益類產品，權益類產品，商品及金融衍生品類產品，混合類產品17.下列哪些理財產品支持追加申購功能____A、農銀安心天天利產品B、農銀安心定開產品C、農銀安心靈瓏期次產品D、農銀安心靈動產品【正確答案】：ABD解析：

安心快線天天利產品、安心固定期限產品、安心定開產品均支持追加申購。18.理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示投資者，“____”。A、產品有風險B、投資須謹慎C、存款有保障D、理財非存款【正確答案】：ABD解析：

本題考查營銷人員對《中國農業銀行個人理財產品銷售管理辦法》的掌握情況。詳見第二章第四節第二點（三）宣傳銷售文本管理規定。19.“農銀安心·靈瓏”公募凈值型產品的特點有什么？A、保本保收益B、到期自動到賬C、期限封閉D、凈值穩定【正確答案】：BCD解析：

“農銀安心·靈瓏”公募凈值型產品的特點有到期自動到賬、期限封閉、凈值穩定。20.個人理財客戶辦理＿交易的撤銷業務時，須持本人有效身份證件和原交易介質在柜面辦理。A、認購B、申購C、贖回D、申購預申請【正確答案】：ABCD解析：

本題考查委托撤銷的交易類型。個人客戶須持本人有效身份證件和原交易介質在柜面辦理認購、申購或贖回交易的撤銷業務。21.商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業務中的不當銷售和誤導銷售行為，至少應當包括以下異常情況A、投資者頻繁開立、撤銷理財賬戶B、投資者風險承受能力與理財產品風險不匹配C、商業銀行超過約定時間進行資金劃付D、其他應當關注的異常情況【正確答案】：ABCD解析：

商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業務中的不當銷售和誤導銷售行為，至少應當包括以下異常情況：投資者頻繁開立、撤銷理財賬戶；投資者風險承受能力與理財產品風險不匹配；商業銀行超過約定時間進行資金劃付；其他應當關注的異常情況22.對無責投訴，要____地向客戶做出合理解釋，同時也要切實維護員工的合法權益。A、有理B、有情C、有利D、有節【正確答案】：ACD解析：

根據《中國農業銀行客戶投訴管理辦法》，對無責投訴，要有理、有情、有節地向客戶做出合理解釋，同時也要切實維護員工的合法權益。23.《商業銀行理財產品銷售管理要求》中提到，商業銀行不得通過______等渠道對具體理財產品進行宣傳。A、電視B、電臺C、互聯網D、本行渠道（含營業網點和電子渠道）【正確答案】：ABC解析：

《商業銀行理財產品銷售管理要求》中提到，商業銀行不得通過電視、電臺、互聯網等渠道對具體理財產品進行宣傳。24.在眾多客戶中尋找需要特定產品的目標客戶，除了銷售方法運用以外，還需要懂得客戶細分。要通過對目標客戶主要特征信息（____、交易特點等）收集、分析，找出確定的細分目標客戶群體，進而開展單一或集中營銷，這是成功營銷、高效營銷的基礎。A、投資偏好B、風險屬性C、風險承受能力D、消費特點【正確答案】：ABCD解析：

本題考查營銷人員對《中國農業銀行個人理財產品銷售管理辦法》的掌握情況。詳見第二章第四節第五點銷售原則。25.“農銀匠心·靈動”系列產品的優勢包括哪些____A、可滿足客戶對收益與流動性的雙重需求B、客戶資金使用效率高，當日認購第二日確認份額C、產品投資風格穩健，采用“固收+”投資策略D、產品保本保證收益【正確答案】：ABC解析：

“農銀匠心·靈動”系列產品的優勢包括可滿足客戶對收益與流動性的雙重需求；客戶資金使用效率高，當日認購第二日確認份額；產品投資風格穩健，采用“固收+”投資策略26.理財交割單的明細查詢結果顯示要素包括＿。A、申請日期、產品委托書編號、資金賬號B、交易類型、產品代碼、產品名稱C、成交日期、成交份額、成交金額、手續費D、交易機構、交易用戶、打印次數【正確答案】：ABCD解析：

本題考查交割單的內容。交割單的明細查詢結果顯示要素包括：申請日期、產品委托書編號、資金賬號、交易類型、產品代碼、產品名稱、成交日期、成交份額、成交金額、手續費、交易機構、交易用戶、打印次數。27.銀行理財子公司有下列變更事項之一的，應當報經國務院銀行業監督管理機構批準：A、變更注冊資本B、修改公司章程C、變更組織形式D、調整業務范圍【正確答案】：ABCD解析：

銀行理財子公司有下列變更事項之一的，應當報經國務院銀行業監督管理機構批準：變更注冊資本；修改公司章程；變更組織形式；調整業務范圍28.符合以下哪項規定可以認定為合格投資者A、具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣B、家庭金融資產不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣C、最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織D、最近半年凈資產不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織【正確答案】：ABC解析：

符合以下規定可以認定為合格投資者：具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣；家庭金融資產不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；最近半年凈資產不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織29.截至2022年4月，農銀理財發行的FOF策略理財產品包含以下風險等級：______。A、低B、中低C、中D、中高【正確答案】：BC解析：

截至2022年4月，農銀理財發行的FOF策略理財產品包含以下風險等級：中低、中。30.以下是農銀理財“6+N”凈值型產品體系中“N”系列的是。A、ESGB、鄉村振興惠農理財C、另類投資D、現金管理類【正確答案】：AB解析：

本題考查農銀理財“6+N”凈值型產品體系定義。“6”代表現金管理、固定收益、混合、權益、商品外匯、另類投資六大類支撐產品，“N”包括鄉村振興惠農、ESG等具有農銀特色的創新產品。31.個人客戶在柜面可撤銷所有渠道的＿交易。A、認購B、預約認購C、申購D、贖回【正確答案】：ACD解析：

本題考查委托撤銷的交易限制。個人客戶在柜面可撤銷所有渠道認購、申購或贖回業務。32.理財子公司與其股東和其他關聯方之間建立有效的風險隔離機制，嚴格按照商業化、市場化原則開展業務合作，防止____。A、增加成本B、風險傳染C、利益輸送D、監管套利【正確答案】：BCD解析：

《商業銀行理財子公司管理辦法》33.銷售人員在為投資者辦理購買理財產品手續前應當提醒投資者____。A、閱讀銷售文件B、特別是風險揭示書C、投資者權益須知D、打開掌銀直接購買【正確答案】：ABC解析：

本題考查營銷人員對合規銷售的在實際營銷中的應用。34.企業定制理財需求可能體現在哪些方面？A、規避匯率風險B、參與多因子市場C、企業流動性管理D、跨境參融通【正確答案】：ABCD解析：

企業定制理財需求可能體現在規避匯率風險、參與多因子市場、企業流動性管理、跨境參融通等方面35.截至2022年4月，價值精選理財產品包含以下運作形式：______。A、封閉式B、定期開放C、靈動D、固定期限【正確答案】：ABC解析：

截至2022年4月，價值精選理財產品包含封閉式、定期開放、靈動的運作形式。36.截止2022年4月，已發行的固收增強系列固定收益類理財產品包含A、安心B、匠心C、進取D、同心【正確答案】：BC解析：

固收增強系列產品精選優質管理人，為客戶獲取資本市場投資紅利。通過公募基金和權益專戶投資業績優良、收益穩定的優質藍籌股和行業前景較好、盈利增速較高的成長股，分享傳統周期股與新興科技股的上漲收益；同時根據市場情況積極參與新股發行等套利機會，力爭增厚產品收益。固定收益類產品中，僅有進取和匠心可配置權益資產，詳見各系列產品說明書。37.銀行理財子公司可以申請經營下列部分或者全部業務：A、面向不特定社會公眾公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理B、面向合格投資者非公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理C、理財顧問和咨詢服務D、經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務【正確答案】：ABCD解析：

銀行理財子公司可以申請經營下列部分或者全部業務：面向不特定社會公眾公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；面向合格投資者非公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；理財顧問和咨詢服務；經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。38.以下屬于銷售文件的有：A、理財產品投資協議書B、理財產品說明書C、風險揭示書D、投資者權益須知【正確答案】：ABCD解析：

《中國農業銀行個人理財產品銷售管理辦法》39.理財產品時時付適合____客戶購買。A、白領B、全職太太C、中小企業主D、縣域務工人員【正確答案】：ABCD解析：

本題考查對時時付產品特點的掌握及靈活應用。第三章第一節第二點（一）現金管理類產品-時時付。40.以下可查詢到2021年半年度報告的產品有______。A、農銀理財“農銀進取·每季開放”第1期人民幣理財產品（2021/1/22成立）B、農銀理財“農銀進取·半年開放”第6期人民幣理財產品（2021/5/7成立）C、農銀理財“農銀匠心·靈動”75天人民幣理財產品（2021/4/21成立）D、農銀理財“農銀匠心·每月開放”第1期人民幣理財產品（2021/3/5成立）【正確答案】：AD解析：

農銀進取定開系列產品信息披露規則，參見產品說明書“信息披露”部分。41.投訴處理工作應遵循的原則分別為首問負責、____A、有效控制B、縱橫結合C、客觀公正D、保守秘密【正確答案】：ABCD解析：

根據《中國農業銀行客戶投訴管理辦法》，投訴處理工作應遵循的原則分別為首問負責、有效控制、縱橫結合、客觀公正、保守秘密42.資產管理產品按照募集方式的不同，分為____A、固定收益類產品B、公募產品C、私募產品D、權益類產品【正確答案】：BC解析：

資產管理產品按照募集方式的不同，分為公募產品，私募產品43.理財產品銷售人員要提前做好營銷準備，可通過____等多種途徑，向投資者發送產品營銷信息。A、電話B、短信C、郵件D、微信【正確答案】：ABCD解析：

本題考查產品營銷途徑。現階段可通過電話、短信、郵件、微信等途徑營銷客戶。44.商業銀行理財產品投資資產管理產品的，應當符合以下要求：A、準確界定相關法律關系，明確約定各參與主體的責任和義務，并符合法律、行政法規、《指導意見》和金融監督管理部門對該資產管理產品的監管規定B、所投資的資產管理產品不得再投資于其他資產管理產品（公募證券投資基金除外）C、切實履行投資管理職責，不得簡單作為資產管理產品的資金募集通道D、充分披露底層資產的類別和投資比例等信息，并在全國銀行業理財信息登記系統登記資產管理產品及其底層資產的相關信息【正確答案】：ABCD解析：

商業銀行理財產品投資資產管理產品的，應當符合以下要求：準確界定相關法律關系，明確約定各參與主體的責任和義務，并符合法律、行政法規、《指導意見》和金融監督管理部門對該資產管理產品的監管規定；所投資的資產管理產品不得再投資于其他資產管理產品（公募證券投資基金除外）；切實履行投資管理職責，不得簡單作為資產管理產品的資金募集通道；充分披露底層資產的類別和投資比例等信息，并在全國銀行業理財信息登記系統登記資產管理產品及其底層資產的相關信息45.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財產品和服務項目，日益成為社會大眾和監管部門評判金融機構尤其是專業理財師____、____和____的主要標準。A、服務水平B、職業操守C、是否違規D、持證上崗【正確答案】：ABC解析：

本題考查客戶營銷的主要標準。詳見第五章引言。46.農銀匠心靈動系列理財產品適用投資者包括A、謹慎型投資者B、穩健型投資者C、進取型投資者D、激進型投資者【正確答案】：ABCD解析：

農銀匠心靈動系列產品適用投資者，參見產品說明書“適用投資者”部分。47.確因我行過失給投資者造成損失的，要依據____或____給予賠償或補償A、有關法律法規B、合同約定C、客戶要求D、網點自行判斷結果【正確答案】：AB解析：

根據《中國農業銀行個人理財產品銷售管理辦法》，確因我行過失給投資者造成損失的，要依據有關法律法規或合同約定給予賠償或補償48.對公時時付產品銷售渠道包括（）A、網點B、網上銀行C、個人掌銀D、現金管理平臺【正確答案】：AB解析：

對公時時付產品銷售渠道包括網點、網上銀行49.截至2022年4月，農銀同心系列理財產品包含以下策略：______。A、科技創新B、價值精選C、優選配置D、固收增強【正確答案】：ABC解析：

截至2022年4月，農銀同心系列理財產品包含科技創新、價值精選、優選配置策略。50.2021年新發的農銀進取系列理財產品目前已有的開放期限包括______。A、半月開放B、7天開放C、每季開放D、半年開放【正確答案】：CD解析：

農銀進取定開系列產品產品開放周期，農銀理財2021年以來發行該類產品開放周期包括每季及半年。51.《中國農業銀行理財業務管理辦法》所稱理財業務從業人員，指本行從事理財產品研究設計、投資運作、____等工作的相關人員。A、風險管理B、咨詢顧問C、銷售推廣D、運營支持【正確答案】：ABCD解析：

《中國農業銀行理財業務管理辦法》所稱理財業務從業人員，指本行從事理財產品研究設計、投資運作、風險管理、咨詢顧問、銷售推廣、運營支持等工作的相關人員。52.農銀安心定開產品的銷售渠道包括____。A、中國農業銀行授權網點B、中國農業銀行網上銀行C、中國農業銀行掌上銀行D、中國農業銀行現金管理平臺【正確答案】：ABCD解析：

農銀安心定開產品的銷售渠道包括中國農業銀行授權網點、中國農業銀行網上銀行、中國農業銀行掌上銀行、中國農業銀行現金管理平臺等。53.《商業銀行理財業務監督管理辦法》中提到，合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：具有2年以上投資經歷，且_______________。A、滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣B、或者家庭金融資產不低于500萬元人民幣C、或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣D、最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織【正確答案】：ABCD解析：

《商業銀行理財業務監督管理辦法》中提到，合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，或者家庭金融資產不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織。54.銀行理財子公司應當具備下列條件：A、具有符合規定條件的股東B、具有符合本辦法規定的最低注冊資本C、無需具備支持理財產品單獨管理、單獨建賬和單獨核算等業務管理的信息系統D、具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施【正確答案】：ABD解析：

銀行理財子公司應當具備下列條件：具有符合規定條件的股東；具有符合本辦法規定的最低注冊資本；具備支持理財產品單獨管理、單獨建賬和單獨核算等業務管理的信息系統；具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施55.下列哪些產品有追加申購功能A、農銀時時付產品B、農銀安心定開產品C、農銀安心靈瓏期次產品D、農銀進取定開產品【正確答案】：ABD解析：

農銀時時付產品、農銀安心定開產品、農銀進取定開產品可以支持追加申購功能。56.《商業銀行理財業務監督管理辦法》中提到，商業銀行應當確保本行理財產品登記信息的______________。信息登記不齊全或者不符合要求的，應當進行補充或者重新登記。A、真實性B、準確性C、完整性D、及時性【正確答案】：ABCD解析：

《商業銀行理財業務監督管理辦法》中提到，商業銀行應當確保本行理財產品登記信息的真實性、準確性、完整性、及時性。信息登記不齊全或者不符合要求的，應當進行補充或者重新登記。57.農銀進取定開產品還不具備以下哪項功能？A、預約申購B、預約贖回C、自動理財D、未贖回時自動續期投資【正確答案】：AC解析：

農銀安心定開系列產品申購贖回交易規則及清算規則，參見產品說明書“產品申購”“產品贖回”“凈值計算說明”及“投資人理財收益情景分析”等部分。58.投訴事件如有升級可能或為本級機構無法解決的問題，應立即向上級行業務主管部門報告，____。A、努力協調化解B、控制傳播范圍C、擴大影響范圍D、減少不良影響【正確答案】：ABD解析：

根據《中國農業銀行客戶投訴管理辦法》，投訴事件如有升級可能或為本級機構無法解決的問題，應立即向上級行業務主管部門報告，努力協調化解、控制傳播范圍、減少不良影響。59.農銀安心定開產品存續期間如遇管理費率調整，以下說法正確的有______。A、管理費率不變B、分段計收管理費C、調整生效日之前適用原管理費率D、調整生效日及之后適用新管理費率【正確答案】：BCD解析：

農銀安心定開產品存續期間如遇管理費率調整，分段計收管理費，調整生效日之前適用原管理費率，調整生效日及之后適用新管理費率。60.《商業銀行理財業務監督管理辦法》規定，商業銀行從事理財業務活動，有下列情形之一的，由銀行業監督管理機構依照《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條的規定，予以處罰。A、提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的B、按照規定進行風險揭示或者信息披露的C、經認定存在剛性兌付行為的D、拒絕執行本辦法第六十八條規定的措施的【正確答案】：ACD解析：

《商業銀行理財業務監督管理辦法》規定，商業銀行從事理財業務活動，有下列情形之一的，由銀行業監督管理機構依照《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條的規定，予以處罰。包括：提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；未按照規定進行風險揭示或者信息披露的；經認定存在剛性兌付行為的；拒絕執行本辦法第六十八條規定的措施的61.銀行理財子公司有下列情況之一的，經國務院銀行業監督管理機構批準后可以解散：A、公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現B、股東會議決議解散C、依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷D、因公司合并或者分立需要解散【正確答案】：ABCD解析：

銀行理財子公司有下列情況之一的，經國務院銀行業監督管理機構批準后可以解散：公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現；股東會議決議解散；依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；因公司合并或者分立需要解散62.理財產品可以通過____渠道購買。A、掌銀B、網銀C、超級柜臺D、柜面【正確答案】：ABCD解析：

本題考查營銷人員對理財銷售渠道的了解掌握情況。63.國內個人理財業務迅速發展的原因：（）A、經濟發展、居民財富的積累B、理財需求上升、理財技能欠缺C、投資理財工具日趨豐富D、金融機構轉型的客觀需要【正確答案】：ABCD解析：

國內個人理財業務迅速發展的原因64.____時期的客戶有投資理財需求。A、成長期B、形成期C、衰老期D、成熟期【正確答案】：ABCD解析：

本題考查營銷人員對客戶生命周期理論的了解及掌握。詳見第五章第三節引言。65.個人理財產品銷售人員實行持證上崗制度。以下可以從事個人理財產品銷售工作的有：A、取得銀行業協會頒發的中國銀行業從業人員（個人理財）資格認證B、取得AFP、CFP、EFP、RFP等的理財師持證人C、取得中國農業銀行個人理財業務從業資格證書D、取得中國農業銀行私人銀行財富顧問資格證書【正確答案】：ABCD解析：

《中國農業銀行個人理財產品銷售管理辦法》66.時時付開放式人民幣理財產品適合保守型、____的投資者。A、謹慎型B、穩健型C、進取型D、激進型【正確答案】：ABCD解析：

本題考查營銷人員對時時付產品風險等級的掌握，以及在營銷時要遵循風險等級匹配原則。67.下列說法正確的是：A、不得向非完全民事行為能力人銷售理財產品。B、投資者不愿進行風險承受能力評估、不認可評估結果、評估結果已失效且未重新評估的，銷售人員不得向其銷售個人理財產品。C、《中國農業銀行個人投資者風險承受能力評估問卷》需投資者簽名確認評估結果，銷售人員不得代簽。D、對單筆投資金額較大（500萬元以上）的投資者，應加強審核，在完成銷售前，將銷售文件報經各級分支機構銷售部門負責人或其授權的業務主管人員審核【正確答案】：ABCD解析：

《中國農業銀行個人理財產品銷售管理辦法》68.銀行營銷人員從事理財產品銷售活動，不得有下列情形____。A、捆綁銷售B、抽獎C、贈送實物D、代替客戶簽署文件【正確答案】：ABCD解析：

本題考查營銷人員對《中國農業銀行個人理財產品銷售管理辦法》的掌握情況。詳見第二章第四節第二點（六）個人理財銷售行為禁止性規范。69.現階段，農業銀行私人銀行已推出的理財類產品有____。A、私人銀行鉆石借記卡B、私人銀行增值服務C、私人銀行專享“進取”系列產品D、私人銀行專享銀行理財產品【正確答案】：CD解析：

本題考查營銷人員對私人銀行在售產品的掌握情況。70.____產品不是針對縣域鄉鎮客戶群體專門開發的。A、惠農理財B、開放式理財C、進取系列D、靈瓏【正確答案】：BCD解析：

本題考查營銷人員對總行專門針對縣域鄉鎮客戶開發的惠農理財產品的掌握情況。71.以下是固定收益類貨架式產品的是A、安心靈動B、匠心靈瓏C、進取靈瓏D、進取天天利【正確答案】：AD解析：

貨架式產品的特點是每天在售，因此僅有靈動及天天利類型產品為貨架式產品。72.理財認購申購時，簽約客戶可在＿。A、產品封閉期內預約申購B、產品募集期內認購C、產品存續期內申購D、申購開放期內的規定時間內進行申購預申請【正確答案】：BCD解析：

本題考查購買交易類型及其與銷售周期對應關系。簽約客戶可在產品募集期內認購、在產品存續期內申購、在申購開放期內的規定時間內進行申購預申請。73.資產管理產品的投資者分為____A、不特定社會公眾B、合格投資者C、專業投資者D、大眾投資者【正確答案】：AB解析：

資產管理產品的投資者分為不特定社會公眾，合格投資者74.個人客戶持有的理財產品情況可以通過____查詢。A、OCRM系統B、PBS系統C、BoEing系統D、CCRM系統【正確答案】：ABC解析：

本題考查營銷人員查詢個人客戶持有理財情況的渠道。OCRM個人客戶營銷管理系統、PBS私人銀行客戶管理系統、BoEing系統均可查詢個人客戶持有理財情況，CCRM為對公客戶營銷管理系統，不能查詢個人客戶持有理財產品情況。75.銷售理財產品，應當遵循____原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。A、公平B、公開C、勤勉盡責D、公正【正確答案】：ABD解析：

本題考查營銷人員對《中國農業銀行個人理財產品銷售管理辦法》的掌握情況。詳見第二章第四節第二點（七）銷售人員管理。76.下列說法正確的是：A、每只開放式公募產品的總資產不得超過該產品凈資產的140%B、固定收益類產品的分級比例不得超過2：1。C、分級私募產品的總資產不得超過該產品凈資產的200%。D、每只封閉式公募產品、每只私募產品的總資產不得超過該產品凈資產的200%。【正確答案】：AD解析：

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》77.以下說法正確的是＿。A、認購理財產品時，如果認購賬戶有預約，需使用預約額度。B、認購理財產品時，如果認購賬戶有預約，可不使用預約額度，直接使用產品可售額度。C、認購理財產品時，如果認購賬戶無預約，可直接使用產品可售額度。D、認購理財產品時，如果認購賬戶無預約，則無法進行認購。【正確答案】：AC解析：

本題考查購買時額度占用的情況。認購對私理財產品時，需判斷認購賬戶是否有預約：有預約時，首先使用預約額度；無預約時：使用產品可售額度。78.合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資于單只資產管理產品不低于一定金額，具有2年以上投資經歷，且滿足以下條件之一：A、家庭金融凈資產不低于300萬元B、家庭金融資產不低于500萬元C、近3年本人年均收入不低于40萬元D、滿足金融管理部門視為合格投資者的其他情形。【正確答案】：ABCD解析：

《中國農業銀行個人理財產品銷售管理辦法》79.農銀安心定開產品有哪些期限的產品A、每月開放B、每季開放C、半年開放D、每年開放【正確答案】：ABCD解析：

農銀安心定開產品期限包括每月開放、每季開放、半年開放、每年開放等80.截至2022年4月，農銀理財發行的FOF策略理財產品包含以下系列：____。A、農銀同心B、農銀進取C、農銀精