理財簽單合同管理制度總則目的為規范公司理財簽單合同管理，保障公司合法權益，有效防范風險，提高理財業務管理水平，特制定本制度。適用范圍本制度適用于公司所有涉及理財簽單合同的業務活動，包括但不限于各類理財產品的銷售、客戶投資顧問服務等相關合同的簽訂、履行、變更、終止等全過程管理。基本原則1.合法性原則：簽單合同的簽訂、履行必須符合國家法律法規及相關政策要求。2.真實性原則：合同雙方應如實提供相關信息，確保合同內容真實有效，不得隱瞞或虛假陳述。3.完整性原則：合同條款應完整、明確，涵蓋理財業務的關鍵要素，避免模糊不清或產生歧義。4.風險防控原則：充分評估合同履行過程中可能出現的風險，并制定相應的防控措施。5.權責明確原則：明確合同雙方的權利和義務，確保責任落實到人。合同簽訂管理合同簽訂流程1.業務洽談理財業務人員與客戶進行充分溝通，詳細了解客戶需求、風險承受能力等信息，并向客戶介紹公司理財產品特點、收益情況、風險提示等內容。根據客戶情況，為客戶提供專業的理財建議，設計個性化的理財方案。2.合同起草業務人員根據業務洽談情況和理財方案，起草合同文本。合同文本應包含以下主要內容：雙方當事人的基本信息，包括姓名（名稱）、地址、聯系方式等。理財項目名稱、內容、金額、期限、收益計算方式、支付方式等。雙方的權利和義務，特別是客戶的投資金額、收益獲取、風險承擔等條款。違約責任、爭議解決方式等。合同文本應使用公司統一制定的格式模板，確保格式規范、內容完整。如因特殊情況需要對格式模板進行修改，應經相關部門審核批準。3.合同審核合同起草完成后，提交至風險管理部門進行審核。風險管理部門應從法律合規、風險防控等角度對合同文本進行全面審查，重點審查合同條款是否符合法律法規要求、是否存在風險漏洞、是否明確雙方權利義務等。風險管理部門審核通過后，將合同文本提交至財務部門進行審核。財務部門主要審核合同涉及的資金流動、收益計算、費用支付等財務條款是否合理、準確，確保公司財務利益不受損害。如審核過程中發現問題，審核部門應及時與業務人員溝通，提出修改意見，業務人員根據意見對合同文本進行修改完善后，重新提交審核，直至審核通過。4.合同簽訂審核通過的合同文本，由法定代表人或其授權代表與客戶進行簽訂。簽訂合同時，應確保雙方當事人當面簽字（或蓋章），并注明簽字日期。合同簽訂后，業務人員應及時將合同原件交至公司檔案室進行歸檔保存，同時將合同副本分發給相關部門，如風險管理部門、財務部門、客戶服務部門等，以便各部門履行相應職責。合同簽訂注意事項1.客戶身份核實：簽訂合同前，業務人員必須對客戶身份進行嚴格核實，確保客戶身份真實、有效。可通過查驗客戶身份證、營業執照等相關證件原件，并留存復印件等方式進行核實。2.授權委托審查：如客戶為法人或其他組織，且由授權代表簽訂合同的，業務人員應審查授權代表的授權委托書原件，核實授權范圍、期限等內容，并留存授權委托書復印件。3.簽字蓋章要求：合同簽字（或蓋章）應清晰、完整，符合法律規定。簽字人應為合同當事人或其授權代表，蓋章應為單位公章或合同專用章。如合同涉及多頁，應加蓋騎縫章。4.合同條款解釋：簽訂合同過程中，業務人員應向客戶詳細解釋合同條款內容，特別是涉及客戶利益和風險的條款，確保客戶充分理解并同意相關條款。如客戶對合同條款有疑問，業務人員應耐心解答，必要時可提供書面解釋說明。合同履行管理履行職責分工1.業務部門：負責合同履行過程中的客戶溝通、信息收集、協調相關部門解決問題等工作，確保理財業務按合同約定順利開展。同時，定期跟蹤客戶投資情況，及時向客戶反饋信息。2.風險管理部門：對合同履行過程中的風險進行監控，及時發現并預警潛在風險。如出現風險事件，應協助業務部門制定應對措施，降低風險損失。3.財務部門：按照合同約定及時辦理資金收付手續，確保資金安全、準確流轉。負責核算理財業務收益，定期與業務部門核對數據，確保財務數據準確無誤。4.客戶服務部門：為客戶提供合同履行過程中的咨詢服務，解答客戶疑問，處理客戶投訴。維護客戶關系，提高客戶滿意度。履行跟蹤與監控1.業務進展跟蹤：業務部門應建立合同履行臺賬，詳細記錄合同履行過程中的重要節點和事件，如理財產品的成立、運作、到期兌付等情況。定期對合同履行情況進行檢查，及時發現并解決存在的問題。2.風險監控：風險管理部門應定期對合同履行情況進行風險評估，重點關注市場風險、信用風險、流動性風險等。如發現風險指標異常，應及時發出風險預警，并會同業務部門制定風險應對措施。3.信息溝通與協調：在合同履行過程中，各部門之間應保持密切溝通與協調。業務部門如發現客戶情況發生變化或合同履行出現問題，應及時通知風險管理部門和財務部門，并共同協商解決方案。財務部門應及時向業務部門反饋資金收付情況，確保信息暢通。問題處理與變更1.問題處理：如合同履行過程中出現問題，如客戶違約、市場波動導致理財產品收益未達預期等，業務部門應及時與客戶溝通協商，了解客戶需求和意見，爭取妥善解決問題。如無法協商解決，應及時報告上級領導，并根據領導指示采取相應措施，如通過法律途徑解決等。2.合同變更：如因法律法規、政策調整、市場變化或客戶需求變更等原因，需要對合同進行變更的，應按照以下程序辦理：業務部門提出合同變更申請，詳細說明變更原因、變更內容等。提交風險管理部門和財務部門進行審核，審核重點為變更事項是否符合法律法規要求、是否會對公司利益產生不利影響等。審核通過后，由法定代表人或其授權代表與客戶協商簽訂合同變更協議。合同變更協議應作為原合同的補充文件，與原合同具有同等法律效力。合同檔案管理檔案收集與整理1.檔案收集范圍：合同檔案應包括合同簽訂過程中形成的所有文件資料，如合同文本、客戶身份資料、授權委托書、審核意見、會議紀要、往來函件等。2.檔案整理要求：業務人員應在合同簽訂后及時將相關文件資料收集齊全，并按照合同編號、類別、時間順序等進行整理。整理后的檔案應做到資料完整、目錄清晰、裝訂整齊。檔案保管與借閱1.檔案保管：合同檔案由公司檔案室負責統一保管。檔案室應建立完善的檔案管理制度，確保檔案安全存放，防止檔案丟失、損壞或泄密。2.檔案借閱：因工作需要借閱合同檔案的，應填寫《檔案借閱申請表》，注明借閱目的、借閱期限、借閱人等信息，經部門負責人審批后，方可到檔案室辦理借閱手續。借閱期限一般不得超過[X]個工作日，如需延期，應辦理續借手續。借閱人應妥善保管檔案，不得擅自涂改、轉借、復印或泄露檔案內容。合同監督與考核監督機制1.內部審計監督：公司內部審計部門定期對理財簽單合同管理情況進行審計監督，檢查合同簽訂、履行、檔案管理等環節是否符合制度要求，是否存在違規操作行為。對審計發現的問題，及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。2.合規檢查監督：合規管理部門不定期對理財簽單合同進行合規檢查，重點檢查合同條款是否合規、業務操作是否符合監管要求等。對發現的合規問題，責令相關部門限期整改，并對整改情況進行復查。考核辦法1.考核指標：制定理財簽單合同管理考核指標體系，主要包括合同簽訂合規率、合同履行準確率、客戶滿意度、檔案管理合格率等指標。2.考核周期：考核周期為[X]年，每年年底對各部門理財簽單合同管理工作進行全面考核。3.考核結果應用：根據考核結果，對表現優秀的部門和個人給予表彰和獎勵；對考核不達標或存在違規行為的部門和個人，視情節輕重給予