2025年初級銀行從業資格之初級風險管理題庫檢測試卷B卷附答案

單選題（共400題）1、商業銀行管理信息科技運行時，應制定有效的變更管理流程，以確保生產環境的完整性和（）。A.可靠性B.科學性C.流暢性D.嚴謹性【答案】A2、（）根據需要對外包活動進行現場檢查，采集外包活動過程中數據信息和相關資料，并將檢查結果納入對該機構的監管評級。A.證監會及其派出機構B.財政部C.中國人民銀行D.銀監會及其派出機構【答案】D3、（2018年真題）根據監管要求，商業銀行對交易賬簿頭寸的重估應至少（）進行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】B4、下列屬于風險偏好維度中特定風險類指標的是()。A.一級資本B.零容忍指標C.監管資本D.相應置信水平下的經濟資本【答案】B5、商業銀行信用風險管理部門采用回收現金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1．5億元，回收總成本為0．65億元，違約風險暴露為3億元，則該債項的違約損失率為（）。A.36.67％B.86.67％C.71.67％D.42.31％【答案】C6、下列屬于情景分析范圍中微觀情景的是()。A.社會B.經濟C.法律D.人員【答案】D7、商業銀行的非預期損失由（）來彌補或應付。A.購買保險B.計提損失準備金C.計提資本金D.沖減經營利潤【答案】C8、某商業銀行支行擬估算轄內網點某段營業時間內接待客戶的數量，更適宜采用下列哪種概率分布進行度量？（）A.正態分布B.二項分布C.均勻分布D.泊松分布【答案】D9、國內外商業銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。A.改善公司治理結構B.預先做好防范危機的準備C.確保各類主要風險得到正確識別和排序D.利用精確的數量模型進行量化【答案】D10、下列關于利率互換的說法，正確的是()。A.利率互換涉及本金的交換和利息支付方式的交換B.利率互換涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換C.利率互換不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換D.利率互換不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換【答案】C11、（2019年真題）在國別風險管理中，當直接風險主體為特殊目的載體（SPV），則其最終風險主體為（）。A.其母公司注冊所在國家/地區B.不屬于任何一個國家/地區C.其從事實際經營活動的地區D.其注冊所在國家/地區【答案】C12、當某一時段內的資產(包括表外業務頭寸)大于負債時，就產生了()缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入()。A.負；下降B.正；下降C.正；上升D.負；上升【答案】B13、土地權屬性質的審核主要是對土地權利的必要性、可行性、范圍、內容、義務和（）進行審核。A.限制B.約束機制C.要式機制D.自然歸屬【答案】A14、當前，某銀行貸款余額的50%為房地產行業貸款，利潤也有超過50%來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據上述信息，以下對該銀行貸款業務的評價，恰當的是()。A.該類型貸款的預期損失為0B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業務存在較大風險C.追逐低風險、高收益是商業銀行經營的必然選擇D.該類型貸款不存在信用風險【答案】B15、下列關于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險B.累計總敞口頭寸法比較激進C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】B16、根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，資產收益率的計算公式為（）。A.資產收益率=稅后凈收入／資本金總額B.資產收益率=稅后凈利潤／資本金總額C.資產收益率=稅后凈利潤／平均資本金總額D.資產收益率=稅后凈收入／資產總額【答案】D17、下列不屬于信息披露對于外部審計的影響的是()A.它不是消除信息不對稱以及降低代理成本的最有效途徑B.它能降低審計人員發表不恰當審計意見的可能性，減少企業經營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風險C.它能強化外部市場對經營者行為的約束，以及對經營者的制約，從而優化審計環境D.它將企業及企業經營者的行為充分“暴露”在會計報表相關使用者面前，能夠促進經營者形成有效的自我約束【答案】A18、可以防止信貸風險過于集中在某一行業的限額管理類別是()。A.單一客戶風險限額B.組合限額C.集團客戶風險限額D.以上都對【答案】B19、項目管理層是（）。A.其管理以企業確定的項目成本為目標，體現現場生產成本控制中心的監理職能B.其管理從投標開始止于結算的全過程，著眼于體現效益中心的監督職能C.其管理從投標開始止于結算的全過程，著眼于體現效益中心的管理職能D.其管理以企業確定的施工成本為目標，體現現場生產成本控制中心的管理職能【答案】D20、（2018年真題）中國銀行業監督管理委員會規定，商業銀行杠桿率的監管標準是不低于（）。A.5％B.3％C.4％D.6％【答案】C21、土地他項權利注銷登記，其注冊登記在宗地原《土地登記卡》上進行，在“登記的其他內容及變更登記事項”欄土地他項權利登記條款上加蓋（）印章。A.終止B.變更C.取消D.注銷【答案】D22、我國銀行業的“三性原則”不包括(?)。A.安全性B.流動性C.效益性D.風險性【答案】D23、（2018年真題）相比較而言，下列（）環節最容易引發操作風險。A.柜面業務B.法人信貸業務C.個人信貸業務D.資金交易業務【答案】A24、某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%，2014年初所有者權益為28億元人民幣，2014年末所有者權益為36億元人民幣，則該企業2014年凈資產收益率約為（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】A25、操作風險損失數據收集指操作風險損失數據(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響)的搜集、匯總、監控、分析和報告工作。商業銀行對操作風險損失數據的收集應遵循如下原則，其中，“對操作風險損失進行確認時，要保持必要的謹慎，應進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，不得出現多計或少計操作風險損失的情況”屬于以下（）原則。A.準確性B.重要性C.謹慎性D.全面性【答案】C26、企業2000年流動資產合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2000年速動比率為（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C27、根據巴塞爾委員會對商業銀行的風險分類，政治風險屬于（）。A.操作風險B.戰略風險C.國別風險D.信用風險【答案】C28、中國銀監會在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上提出的理念是()。A.管法人、管風險、管內控、提高透明度B.管法人、管風險、管制度、提高透明度C.管機構、管風險、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管內控、提高透明度【答案】A29、商業銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是（）。A.國別評級B.主權評級C.個人客戶評級D.法人客戶評級【答案】A30、市場流動性風險反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。資產變現能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險（）。A.相應越高B.相應越低C.不變D.不一定【答案】B31、風機壓出端的測定面要選在（）。A.通風機出口而氣流比較穩定的直管段上B.盡可能靠近入口處C.盡可能靠近通風機出口D.干管的彎管上【答案】A32、（2018年真題）風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大C.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素D.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大【答案】B33、流動性風險是指銀行因無力為負債的()和資產的()提供融資，而造成損失或破產的可能性。A.減少；增加B.增加；減少C.減少；不變D.不變；增加【答案】A34、巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。A.存款準備金B.經濟資本C.監管資本D.風險資本【答案】B35、()是商業銀行進行有效風險管理的最前端。A.外部風險監督機構B.內部審計部門C.法律/合規部門D.財務控制部門【答案】D36、若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為（）。A.表外項目已承諾未提取金額B.表外項目已提取金額C.表外項目已提取金額+信用轉換系數X已承諾未提取金額D.表內項目已提取金額+信用轉換系數X已承諾未提取金額【答案】C37、我國商業銀行應按照(商業銀行資本管理辦法(試行)》計算資本充足率，其中，分母部分的風險加權資產計算公式為()A.信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本B.信用風險加權資產+(市場風險資本+操作風險資本)x8%]x12.5C.信用風險加權資產+(市場風險資本+操作風險資本)x12.5D.信用風險加權資產+(市場風險資本+操作風險資本)x8【答案】C38、關于現金債務抵押債券的特定目的公司(SPV)，下列說法正確的是()。A.在合成債務抵押債券中，SPV是投資于不同投資檔支付的實際證券B.在現金債務抵押債券中，SPV是投資于不同投資檔支付的實際證券C.在合成債務抵押債券中，SPV不是投資于不同投資檔支付的實際證券，而是投資于無風險債券D.在現金債務抵押債券中，SPV不是投資于不同投資檔支付的實際證券，而是投資于違約互換和無風險債券【答案】B39、（2017年真題）根據2011年1月銀監會公布的《商業銀行貸款損失準備管理辦法》貸款撥備率的基本標準為（）。A.2.5%B.4.0%C.100.0%D.150.0%【答案】A40、下列選項中，關于客戶風險外生變量的說法，不正確的是（）。A.商業銀行對單一借款人或交易對方的評級應定期進行復查B.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發生的風險波動，應給予較大的容忍度C.對于風險程度本身就很高的客戶，應該給予較小的容忍度D.對單一客戶風險的監測，不用監測其他變量【答案】D41、流動性覆蓋指標（LCR）旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀行保險業監督管理機構規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）日的流動性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】A42、經風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。A.RAROC=(收益-預期損失）÷非預期損失B.RAROC=(收益-非預期損失）÷預期損失C.RAROC=(非預期損失-預期損失）÷收益D.RAROC=(預期損失-非預期損失）÷收益【答案】A43、下列選項中，不僅是操作風險計量的一種方法，更是一套完整的操作風險管理框架的計量方法是()。A.基本指標法B.高級計量法C.標準法D.簡單加總法【答案】B44、由于貸款組合的相關性，貸款組合的整體風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】B45、假設下列銀行貸款的債務人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。A.貸款金額為1000萬元且無任何擔保B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40%C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50%【答案】B46、下列不屬于流動性基本要素的是()。A.時間B.成本C.資金數量D.資產總額【答案】D47、銀行監管的有效實施必須具備完善的法律法規體系，從而為銀行監管提供全面有效的法規依據。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監管法律框架由()三個層級的法律規范構成。A.法律、行政法規、規章B.憲法、行政法規、規章C.法律、監管文件、制度D.憲法、監管文件、制度【答案】A48、從銀行業的發展歷程來看，以下不屬于商業銀行對客戶的信用風險評估／計量的主要發展階段的是（）。A.專家判斷法B.信用評分模型C.標準計量模型D.違約概率模型【答案】C49、如果期權的執行價格等于現在的即期市場價格，該期權稱為(?)。A.平價期權B.價內期權C.價外期權D.買方期權【答案】A50、劃撥國有土地使用權設定登記的法律特征不包括（）。A.劃撥國有土地使用權是依國家行政行為而獲得的權利B.劃撥國有土地使用權的取得沒有范圍限制C.劃撥國有土地使用權一般都有明確的期限D.城鎮范圍內的劃撥土地使用權人不用繳納土地使用稅E.劃撥國有土地使用權的處置受法律限制【答案】B51、風險監測是一個()的過程。A.動態、連續B.動態、間斷C.靜態、間斷D.靜態、連續【答案】A52、在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實質性意義。A.名義價值B.市場價值C.內在價值D.公允價值【答案】A53、垂直風管的支架，間距應小于等于（）m，每支垂直風管的支架不少于（）個。A.33B.32C.23D.22【答案】B54、（2018年真題）在商業銀行的風險文化中，對員工的行為具有更長效影響力的是（）。A.風險管理知識B.業績考核方法C.風險管理制度D.風險管理理念【答案】D55、（2019年真題）從廣義上講，與法律風險密切相關的有（）。A.違規風險和聲譽風險B.違規風險和監管風險C.監管風險和聲譽風險D.違規風險和資金風險【答案】B56、()是指金融機構合并資產負債表中資產減去負債后的所有者權益。A.會計資本B.監管資本C.經濟資本D.實收資本【答案】A57、不屬于階段性戰略目標希望實現目標的領域是()。A.公司治理結構B.內部控制C.業務發展D.實現員工價值【答案】D58、商業銀行對小企業進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業特征的是（）。A.財務真實性比較難以把握B.生產經營受市場的影響較大C.公司治理受股東影響較大D.生產經營活動相對平穩【答案】D59、下列關于商業銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是()。A.信息披露是消滅信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一B.信息披露會增加審計人員發表不恰當審計意見的可能性C.信息披露能夠揭示商業銀行的經營狀況及商業銀行經營者的行為D.信息披露能夠強化外部市場對經營者行為的約束【答案】B60、前中后臺分離是從部門銀行向（）轉變的重要環節。A.流程銀行B.分工銀行C.專業化銀行D.國際化銀行【答案】A61、商業銀行對新發放的30億元貸款的流動性準備是（）。A.24億元B.9億元C.4.5億元D.30億元【答案】D62、（2018年真題）（）屬于商業銀行所面臨的市場風險。A.商業銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險B.金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內、表外頭寸造成損失的風險C.交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險D.由于人為錯誤、流程缺失給商業銀行造成損失的風險【答案】B63、下列()不屬于銀監會提出的良好銀行監管標準。A.高效、節約地使用一切監管資源B.對監管者和被監管者都是實施嚴格、明確的問責制C.確保銀行業金融機構不破產D.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】C64、董事會和高級管理層對戰略風險管理的結果負有（）。A.最終B.連帶責任C.擔保責任D.間接責任【答案】A65、（）是根據針對火災險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】B66、以下不屬于商業銀行內部控制必須貫徹的原則的是()。A.全面B.審慎C.有效D.協助【答案】D67、下列不屬于常用的市場限額風險的是（）。A.交易限額B.風險限額C.止損限額D.定價限額【答案】D68、自評工作要堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素。A.全面性B.及時性C.前瞻性D.重要性【答案】C69、下列（）不屬于匯率風險。A.國際收支B.通貨膨脹率C.投機沖擊D.期權性風險【答案】D70、下列不屬于作為測量出主權風險評級中決定因素的變量的是（）。A.人均收入B.通貨膨脹C.財政平衡D.違約率【答案】D71、關于銀行業風險監管的內容，下列表述錯誤的是（）。A.建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制B.建立風險評價的指標體系C.監管機構應考慮向銀行發布建立統一的公司治理方式并進行積極實踐的指引D.建立應對支付危機的處置體系【答案】C72、()是通過有效地授權審批和監督機制來防范法律風險并采取適當的措施來降低重大法律風險的過程。A.法律風險的識別B.法律風險的監測C.法律風險的評估D.法律風險的控制和緩釋【答案】D73、久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行()影響的一種方法。A.當期收益B.風險水平C.資本充足率D.整體經濟價值?【答案】D74、（2018年真題）商業銀行的內部評級體系應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度是客戶評級，第二維度是（）。A.債務人評級B.債權人評級C.債項評級D.風險評級【答案】C75、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。A.不完善或有問題的內部程序B.人員因素C.系統缺陷D.外部事件【答案】C76、()是目前最恰當的聲譽風險管理方法。A.采取平等原則對待所有風險B.采用精確的定量分析方法C.按照風險大小，采取抓大放小的原則D.推行全面風險管理理念，確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理【答案】D77、某銀行用1年期英鎊存款作為1年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。A銀行所面臨的市場風險不包括（）。A.匯率風險B.重新定價風險C.期權性風險D.基準風險【答案】B78、下列屬于操作風險外部風險指標的是（）。A.從業年限B.系統數量C.反洗錢警報數占比D.系統故障時間【答案】C79、下列關于商業銀行風險管理模式的說法，正確的是（）。A.資產風險管理模式階段，哈瑞·馬科維茨提出了資本資產定價模型為現代風險管理.提供了重要的理論基礎B.負債風險管理模式階段，費雪·布萊克提出的歐式期權定價模型開辟了風險管理的全新領域C.資產負債風險管理模式階段，威廉·夏普提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現代風險管理的重要基石D.全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐【答案】D80、()是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】C81、根據死亡率模型，假設某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%,0.60%,0.60%，則3年的累計死亡率為（）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2.32%【答案】C82、下列不屬于《銀行業監督管理法》明確的我國銀行業監督管理目標的是()。A.促進銀行業的合法運行B.促進銀行業的穩健運行C.規避系統風險D.維護公眾對銀行業的信心【答案】C83、商業銀行通過假設自身3個月的收益率變化增加/減小20%的情況進行流動性測算，以確保商業銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現的各種極端狀況的方法屬于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信號分析D.壓力測試【答案】D84、監管部門是市場約束的核心，以下不是監管部門作用的是（）。A.制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性B.實施懲戒，即建立有效的監督檢查確保政策執行和有效信息披露C.引導其他市場參與者改進做法，強化監督D.存款人可以進行選擇，通過提取存款或把存款轉入其他銀行，增加單家銀行的競爭壓力【答案】D85、期權可以分為美式期權和歐式期權兩類，以下關于它們的表述，不正確的是()。A.在美式期權中，買方可在任意時點要求賣方買人特定數量的某種交易標的物B.在歐式期權中，期權的買方至到期日前不得要求賣方履行期權合約C.美式期權與歐式期權是按照執行價格進行分類的D.美式期權和歐式期權是按照履約方式進行分類的【答案】C86、某銀行當期期初關注類貸款余額為4500億元，至期末轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因回收減少了1000億元，則關注類貸款向下遷徒率為（）。A.12.50%B.11.30%C.17.10%D.15%【答案】C87、按照巴塞爾委員會的分類，以下不屬于流動性最差的資產的是()。A.銀行的房產B.無法出售的貸款C.銀行在子公司的投資D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券【答案】D88、（2020年真題）下列關于國別風險限額和集中度管理的說法，錯誤的是（）。A.經濟資本限額的設定旨在合適地分配及控制某國或地區所使用的經濟資本B.國別風險敞口限額考慮風險轉移后的最終風險敞口，即凈敞口限額C.國別限額依據國別風險、業務機會兩個因素確定D.敞口限額的設定旨在控制某國家或地區敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國家或地區【答案】C89、下列選項中屬于銀行監管基本原則中公正原則內容的是(?)。A.實體公正B.監管立法和政策標準公開C.監管執法和行為標準公開D.行政復議的依據、標準、程序公開【答案】A90、下列關于風險監管核心指標中的風險水平類指標的說法，不正確的是（）。A.衡量商業銀行的風險狀況B.以時點數據為基礎C.屬于靜態指標D.預估商業銀行的風險變化程度【答案】D91、失職違規引發的操作風險是指商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險。下列（）活動屬于這一因素。A.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業務余額增長B.故意錯誤估價C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷D.采用“不買斷就下崗”手段脅迫員工買斷工齡【答案】A92、（2018年真題）下列關于貸款轉讓的敘述中，錯誤的是（）。A.不良貸款轉讓（打包出售）是指銀行對10戶／項以上規模的不良貸款進行組包B.通過協議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為C.商業銀行通過批量轉讓可以實現不良貸款的快速處置，與單筆不良貸款處置相比，可以迅速改善商業銀行的資產結構，提高資產質量，提高經營效益D.從回收率角度來看，不會存在處置損失【答案】D93、下列關于資產證券化的說法中，錯誤的是()。A.從資產質量看，可分為不良貸款(次級貸款)證券化和優良貸款證券化B.從貸款的形成階段看，可分為存量貸款證券化和增量貸款證券化C.從貸款的會計核算方式看，可分為表內貸款證券化和表外貸款證券化D.證券資產證券化即實體資產向證券資產的轉換【答案】D94、投資組合理論體現在()階段。A.資產負債風險管理模式B.負債風險管理模式C.資產風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】B95、證券業存款屬于（）。A.敏感負債B.脆弱資金C.平均存款D.核心存款【答案】A96、內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應體現(?)的要求。A.效益優先B.風險優先C.利益優先D.內控優先【答案】D97、李某欲抵押一宗土地，在辦理相關手續的過程中發現土地使用權不確定，則該宗土地（）。A.可申請登記和支配B.無法登記但可支配C.可登記但無法支配D.無法登記和支配【答案】D98、巴塞爾委員會于()公布了第三版《加強銀行公司治理的原則》。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】B99、下列不屬于流動性風險評估方法的是()。A.流動性比率指標法B.現金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】D100、A單位以劃撥方式取得了國有建設用地的使用權，該土地原來的土地權屬為集體土地，則A單位在獲得劃撥國有建設用地使用權之前須支付（）。A.國有土地出讓金B.建設用地補助金C.協議出讓金D.土地補償費【答案】D101、與綜合風險報告內容不同，專題風險報告主要是()。A.轄內各類風險總體狀況、B.風險應對策略C.針對管理范圍的重大風險事項進行報告D.加強風險管理【答案】C102、下列各項不是產品設計缺陷表現的是()。A.提供的產品在業務管理框架方面不完善B.提供的產品在權利義務結構方面不健全C.提供的產品在風險管理要求方面不完善D.提供的產品在售后服務方面考慮不周到【答案】D103、企業管理層是（）。A.其管理從投標開始止于結算的全過程，著眼于體現效益中心的管理職能B.其管理以企業確定的施工成本為目標，體現現場生產成本控制中心的管理職能C.其管理以企業確定的項目成本為目標，體現現場生產成本控制中心的監理職能D.其管理從投標開始止于結算的全過程，著眼于體現效益中心的監督職能【答案】A104、下列不屬于《銀行業監督管理法》明確的我國銀行業監督管理目標的是()。A.促進銀行業的合法運行B.促進銀行業的穩健運行C.規避系統風險D.維護公眾對銀行業的信心【答案】C105、對于我國大多數商業銀行而言，開發風險計量模型遇到的最大難題是（）。A.歷史數據積累不足，數據真實性難以評估B.計算機系統無法支持復雜的模型運算C.數理知識過于深奧，難以掌握D.計量模型假設條件太多，與實踐不符【答案】A106、商業銀行向一家風險權重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應至少為（）。A.1萬元B.2萬元C.4萬元D.8萬元【答案】C107、下列關于商業銀行風險管理信息系統的表述中，最不恰當的是()。A.銀行不同部門對風險數據的應用不同，因此允許不同業務部門采用的風險數據不一致B.與風險相關的系統流程設計應全面考慮前、中、后的相關部門的需求C.實現不同業務條線的風險數據和風險暴露的有效加總，是幫助銀行準確了解自身風險狀況的重要保障D.交易對手的風險預警信號不能及時到達結算部門是風險信息傳導失效的表現之一【答案】A108、如果銀行的總資產為200億元，總存款為120億元，核心存款為60億元，應收存款為25億元，現金頭寸為10億元，總負債為220億元，則該銀行核心存款比例屬于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】C109、前臺交易系統無法處理執行交易時的延誤，特別是資金調撥與證券結算系統發生故障時，商業銀行的流動性（）。A.不會受到影響B.受到顯著影響C.受到輕微影響D.與之沒有關系【答案】B110、（2018年真題）相對而言，下列受房地產行業價格波動影響小的行業是（）。A.水泥業B.鋼鐵業C.汽車業D.建筑業【答案】C111、商業銀行的非預期損失由（）來彌補或應付。A.購買保險B.計提損失準備金C.計提資本金D.沖減經營利潤【答案】C112、超額準備金率計算公式中的各項存款不包括的是（）。A.財政性存款B.保證金C.活期存款D.應解匯款【答案】A113、（2018年真題）商業銀行市場風險內部模型計算出的風險價值（VaR），隨置信水平的增加而（），隨持有期的增加而（）。A.減少；增加B.增加；減少C.增加；增加D.減少；減少【答案】C114、下列風險監測指標中，最能夠反映商業銀行審慎經營狀況的是（）。A.預期損失率B.貸款損失準備充足率C.正常貸款遷徙率D.不良資產/貸款率【答案】B115、（）是商業銀行的最高風險管理決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。A.監事會B.股東大會C.董事會D.高級管理層【答案】C116、合同工期指（）。A.在平均建設管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設條件（自然的、社會經濟的）下，工程從開工到竣工所經歷的時間B.根據項目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網絡計劃后，根據網絡計劃所計算出的工期C.指業主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工期，也即業主對項目工期的期望D.指工程從開工至竣工所經歷的時間【答案】C117、對于商業銀行而言，監管風險是指（）。A.由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險B.商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險C.由于法律或監管規定的變化，可能影響商業銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險D.商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險【答案】C118、（）是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。A.風險監測B.風險計量C.風險控制D.風險識別【答案】C119、下列關于商業銀行借入流動性的描述，錯誤的是（）。A.借入資金的利率是負債流動性管理的控制杠桿B.借入資金有助于銀行保持資產規模構成的穩定性C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷的方法D.商業銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當數量的流動資產【答案】D120、下列屬于風險報告職責的是（）。A.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識B.使員工在業務部門、流程和職能單元之間的風險信息獨立C.傳遞中央銀行的風險偏好和風險容忍度D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的內容和注意事項【答案】A121、在計量信用風險的方法中，下列（）不是《巴塞爾新資本協議》中標準法的缺點。A.過分依賴于外部評級B.沒有考慮到不同資產間的相關性C.對于缺乏外部評級的公司類債權統一給予100%的風險權重，缺乏敏感性D.與1988年《巴塞爾資本協議》相比，提高了信貸資產的風險敏感性【答案】D122、下列關于風險對沖的說法，不正確的是()。A.風險對沖不能用于管理信用風險B.風險對沖可以管理系統性風險，也能管理非系統性風險C.風險對沖中市場對沖又稱為殘余風險D.風險對沖關鍵在于對沖比率的確定【答案】A123、資本充足程度監管指標包括()。A.核心資本充足率和附屬資本充足率B.核心資本充足率和資本充足率C.資本充足率和附屬資本充足率D.資本充足率和風險加權資本率【答案】B124、張先生在某商業銀行辦理了15年的人個住房抵押貸款，由于手續欠缺，在尚未辦理他項權證的情況下即發放貸款。貸款發放后不久，張先生不幸車禍身亡導致該筆貸款無法正常回收。此操作風險事件屬于()。A.外部欺詐B.內部流程執行失敗C.執行、交割與流程管理D.內部欺詐【答案】B125、以下哪個不屬于關鍵過程：（）。A.鍋爐安裝B.變壓器安裝C.電纜線路布設D.潔具安裝【答案】D126、關于商業銀行管理戰略，下列說法不正確的是(?)。A.商業銀行管理戰略只包含戰略目標的內容B.商業銀行管理戰略是商業銀行在綜合分析外部環境、內部管理狀況以及同業比較后，提出的一整套中長期發展目標，以及為實現這些目標所采取措施的行動方案C.商業銀行管理戰略的戰略目標決定實現路徑D.商業銀行管理戰略是商業銀行前進、發展的航標燈【答案】A127、操作風險的特點不包括()A.內生性B.轉化性C.集中性D.差異性【答案】C128、《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定（??）負責根據業務戰略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業務發展、風險水平相適應，落實各項監控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。A.董事會B.監事會C.股東大會D.高級管理層【答案】D129、下列不屬于中國銀監會現場檢查的重點內容的是()。A.業務經營的合規合法性B.風險狀況和資本充足性C.管理水平和內部控制D.營運能力【答案】D130、假定目前市場上l年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為（）。A.2.5％B.5％C.10％D.15％【答案】B131、關于其他一級資本工具的合格標準，下列表述錯誤的是（）。A.受償順序排在存款人、一般債權人和次級債務之后B.自發行之日起3年后方可贖回C.發行機構不得為工具發行提供抵押或保證D.本金的償付必須得到國務院銀行業監督管理機構的事先批準【答案】B132、（2018年真題）假設其他條件保持不變，則下列關于商業銀行利率風險管理的表述中，正確的是（）。A.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險B.發行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險C.購買以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，則該交易不存在利率風險D.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益【答案】B133、國際商業銀行用來衡量商業銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是（）。A.股本收益率B.資產收益率C.風險調整的業績評估方法D.風險價值【答案】C134、下列關于風險分類的說法，錯誤的是（)。A.按誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類B.按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險C.按風險是否能夠量化可以將風險劃分為系統性風險和非系統性風險D.按風險事故可以將風險劃分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險【答案】C135、案例一這種影響進度計劃實施的因素主要是（）。A.供應商違約，違背采購合同對產品供應質量的約定B.施工方造成的問題C.自然因素導致施工延遲D.供應商與施工方沒有商議好【答案】A136、反洗錢的主要制度中，處于核心地位的是（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報告制度D.涉嫌洗錢的可疑交易報告制度【答案】C137、根據國務院有關規定，承包、租賃、拍賣“四荒”土地使用權，最長不超過（）年。A.40B.50C.60D.70【答案】B138、下列用于判斷企業的償債資格和能力的是（）。A.流動比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠桿比率【答案】D139、下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險（）A.股票價格風險B.折算風險C.交易風險D.信用風險【答案】A140、監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度。這體現了銀行監管基本原則中的()。A.依法原則B.效率原則C.公開原則D.公正原則【答案】C141、假設某銀行當期貸款按五級分類標準進行分類，分別是：正常類800億元人民幣，關注類200億元人民幣，次級類35億元人民幣，可疑類10億元人民幣，損失類5億元人民幣，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元、5億元人民幣，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為()。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】D142、()管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效。A.風險對沖B.風險轉移C.風險分散D.風險規避【答案】A143、操作風險評估的后續管理流程不包括()。A.檢查B.整改C.考核D.清算【答案】D144、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估的分析方法不包括（）。A.持續期分析B.期限彈性分析C.敏感分析D.久期分析【答案】D145、施工方案比較，定量分析（）。A.要工程施工技術B.要大量的數據積累C.有較多的經驗積累D.要高技術的施工員【答案】B146、商業銀行在產品主管部門在新產品／業務研發和投產過程中結合產品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是指（）。A.新產品／業務風險評估B.新產品／業務風險識別C.新產品／業務風險控制D.新產品／業務風險計量【答案】B147、失職違規引發的操作風險是指商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險。下列活動中，屬于這一風險的是()。A.交易不報告B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業務余額增長C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工運動【答案】B148、（2019年真題）下列關于公開市場操作的說法錯誤的是（）。A.規模小B.期限較短C.力度大D.適合對市場流動性進行短期調控【答案】C149、（2020年真題）下列關于商業銀行風險計量的表述，不恰當的是（）。A.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產生模型風險B.風險計量可以采取定性、定量及兩者相結合的方式C.監管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險D.風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估【答案】C150、（2019年真題）下列屬于現金流量分析中經營活動的現金流的是（）。A.分得股利、利潤B.處置固定資產、無形資產收到現金C.購買貨物支付的現金D.發行債券收到現金【答案】C151、（）是商業銀行的最高風險管理／決策機構。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監事會【答案】B152、缺口分析側重于計量利率變動對銀行（）的影響。A.短期收益B.長期收益C.中期收益D.經濟價值【答案】A153、下列不屬于商業銀行操作風險關鍵風險指標的是（）。A.利率變化頻率B.客戶滿意度C.技能水平D.產品成熟度【答案】A154、某金融產品的收益率為20%的概率是0.8,收益率為10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,則該金融產品的預期收益率為（??）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】B155、關于地址變更登記中的地址的描述，下列說法錯誤的是（）。A.住所依法只能有一個B.經常性是指連續居住五年以上的住宅C.如無相反證明，戶籍登記的住址即為經常居住地D.漁民和海員住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶為住所，而必須以船籍地為住所【答案】B156、下列()不屬于我國商業銀行面臨的風險種類。A.信息風險B.市場風險C.操作風險D.聲譽風險【答案】A157、（）是確定、溝通和監控風險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環節和制度。A.風險偏好聲明B.風險文化C.風險偏好維度D.風險偏好框架【答案】D158、信用風險計量是現代信用風險管理的基礎和關鍵環節，經歷的三個主要階段是()。A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型【答案】C159、水泵運轉時發生跳動，大部分原因是（）。A.轉動部分不平衡，產生離心力所致B.軸心轉動不一致C.連軸器不同心D.兩軸即無徑向位移，也無角向位移，兩軸中心線完全重合【答案】A160、商業銀行從同業機構交易對手獲得的資金占總負債的比例指的是()。A.流動性比例B.核心負債比例C.凈穩定資金比例D.同業市場負債比例【答案】D161、（）是銀行由于系統缺陷而引發的操作風險。A.百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀B.某銀行因為通信系統設備老化而發生業務中斷C.某銀行財務制度不完善，會計差錯層出D.某銀行員工小王未經客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失【答案】B162、如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機構在該幣種上處于()。A.正值；空頭B.負值；多頭C.零；多頭D.正值；多頭【答案】D163、用贏得值法進行成本控制，以下不是基本參數的是（）。A.已完工作預算費用B.計劃工作實際費用C.費用績效指數D.計劃工作預算費用【答案】C164、A銀行2010年年初共有正常類貸款900億元，在2010年年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額分別為50億元、30億元、15億元和5億元，期初正常類貸款期間因回收減少了200億元、因核銷減少了300億元，則該銀行2010年的正常類貸款遷徙率為()。A.15％B.25％C.50％D.100％【答案】B165、新產品／業務的信用風險是指借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業銀行產生()的風險。A.違約B.破產C.盈利D.損失【答案】D166、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經濟價值降低。A.減少的，減少B.增加的，減少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】C167、某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年期初存貨為500萬元，2016年期末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉天數為()天。A.19B.18C.16D.22【答案】D168、風險管理委員會通常需要的風險監測報告類型是（）。A.整體風險報告B.頭寸報告C.最佳避險報告D.以上均不是【答案】C169、現金頭寸指標等于()A.（現金頭寸+應收存款）/總資產B.核心存款/貸款總額C.貸款總額/核心存款D.流動資產/總資產【答案】A170、下列關于戰略風險管理的說法錯誤的是（）。A.戰略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯系B.商業銀行戰略風險管理最有效的方法是制訂以風險為導向的戰略規劃和實施方案C.戰略風險涵蓋了商業銀行的發展愿景、戰略目標以及當前和未來的資源制約等方面D.商業銀行擴展信用卡發行范圍屬戰略風險中的品牌風險【答案】D171、商業銀行的借款人由于經營問題，無法按期償還貸款，商業銀行的這部分貸款面臨的是（）。A.資產流動性風險B.負債流動性風險C.流動性過剩D.流動性短缺【答案】A172、由于技術原因，商業銀行無法提供更細致、高效的金融產品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業銀行所面臨的風險屬于（）。A.國家風險B.市場風險C.操作風險D.戰略風險【答案】D173、市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種,其中（）風險尤為重要。A.匯率風險B.利率風險C.股票風險D.商品風險【答案】B174、通過現金流分析估計商業銀行的流動性需求，商業銀行未來時段內的流動性頭寸等于()加總。(l)新貸款凈增值的預測值(2)存款凈流量的預測值(3)其他資產凈流量預測值(4)其他負債凈流量預測值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】D175、商業銀行專門信息科技管理委員會的成員代表不包括（）。A.高級管理層的代表B.信息科技部門的代表C.主要業務部門的代表D.內部審計部門的代表【答案】D176、近半年，行為風險管理問題引起了全球主要經濟體的日益重視，下列不屬于行為風險事件的是（）。A.透露客戶個人信息B.誤導性廣告C.不公平交易D.會計處理差錯【答案】D177、對人民法院查封或者預查封的（）進行的登記稱作查封、預查封登記。A.土地所有權B.土地使用權C.土地抵押權D.土地他項權利【答案】B178、對沖技術首先是從()市場發展起來的。A.互換B.期權C.期貨D.遠期【答案】C179、某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002至2007年間，其信貸資產主要投向房地產行業，其資金交易業務主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險，經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結果。A.市場風險、戰略風險和操作風險B.信用風險、市場風險和戰略風險C.聲譽風險、市場風險和操作風險D.信用風險、聲譽風險和戰略風險【答案】B180、商業銀行向一家風險權重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應至少為()萬元。A.1B.2C.4D.8【答案】C181、資本充足率的定期壓力測試至少（）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】B182、下列選項中，不屬于商業銀行在設計限額體系時應考慮的因素的是（）。A.壓力測試結果B.資本實力C.內部控制水平D.單一客戶限額【答案】D183、假設在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產組合的風險價值VaR為1萬美元，則表明該資產組合（）。A.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過9500美元C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元【答案】D184、在有效的風險偏好聲明中，（）能夠在集團層面匯總以反映整體的風險輪廓。A.定量指標B.定性陳述C.情景分析D.壓力測試【答案】A185、A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】C186、有關戰略風險的評估要求不包括（）。A.商業銀行應當建立與自身業務規模和產品復雜程度相適應的戰略風險管理體系，對戰略風險進行有效的識別、評估、監測、控制和報告B.商業銀行的戰略風險管理框架應當包括董事會及其下設委員會的監督、商業銀行戰略規劃評估體系、商業銀行戰略實施管理和監督體系C.商業銀行應當充分評估戰略風險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰略風險配置資本D.對于已經識別的戰略風險，商業銀行應當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失【答案】D187、下列關于風險管理和商業銀行經營關系的說法中，錯誤的是()。A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務發展的原動力B.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值C.風險管理是能夠為商業銀行風險管理技術提供依據，并有效管理商業銀行的業務D.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力【答案】C188、下列關于久期分析的說法中，錯誤的是()。A.久期分析是衡量利率變動對銀行短期收益的影響B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果會不夠準確【答案】A189、當商業銀行遭遇大量存款客戶的擠提行為時，會面臨嚴重的（）。A.國家風險B.流動性風險C.市場風險D.操作風險【答案】B190、（）是指商業銀行能夠以較低的成本過各種負債工具及時獲得零售或批發資金的能力。A.資產流動性B.負債流動性C.資本流動性D.表外流動性【答案】B191、中央銀行的窗口指導以()為主要特征。A.限制存款增減額B.限制貸款增減額C.限制貸款增加額D.限制存貸款增減額【答案】B192、商業銀行的產品主管部門在新產品／業務研發和投產過程中結合產品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程屬于()。A.風險識別B.風險評估C.風險控制D.風險反饋【答案】A193、經濟發展及市場環境變化必然導致商業銀行的客戶偏好逐漸發生轉移，客戶維權意識和議價能力也日益增強。在此情形下，商業銀行面臨的客戶風險是指()。A.客戶提出不合法的需求B.客戶的維權意識增強C.客戶的投訴和批評增多D.若不能根據客戶需求的改變而創造需求，則有可能喪失客戶資源【答案】D194、（2019年真題）對于商業銀行來說，撥備覆蓋率的定義是（）。A.貸款損失準備/各項貸款余額B.（一般準備＋專項準備＋特種準備）/各項貸款余額C.貸款損失準備/無抵押的不良貸款D.貸款損失準備/（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）【答案】D195、下列關于信息披露的頻率，表述錯誤的是()。A.按規定銀行披露信息的頻率應該每半年進行一次B.如果有關風險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息C.國際活躍銀行和其他大銀行（及其主要分支機構）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分D.對于有關銀行風險管理目標及政策、報告系統及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進行一次【答案】D196、流動性風險的（）就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關流動性風險的計量與控制。A.識別B.計量C.監測D.控制【答案】A197、(?)作為商業銀行的重要無形資產，必須設置嚴格安全保障，確保系統能夠長期、不間斷地運行。A.商業銀行風險管理流程B.商業銀行公司治理C.商業銀行內部控制D.商業銀行風險管理信息系統【答案】D198、法律風險與操作風險之間的關系是（）。A.操作風險和法律風險產生的原因相同B.外部合規風險與法律風險是相同的C.法律風險與操作風險相互獨立D.法律風險是操作風險的一種特殊類型【答案】D199、下列關于內部評級法的說法，不正確的是()。A.根據對商業銀行內部評級體系依賴程度的不同，可分為初級法和高級法兩種B.初級法要求商業銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監管當局的估計值C.高級法要求商業銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限D.內部評級法初級法和高級法的區分只適用于零售暴露【答案】D200、下列不屬于商業銀行客戶風險基本面指標的是（）。A.品質類指標B.增長能力指標C.環境類指標D.實力類指標【答案】B201、（）是商業銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制【答案】D202、下列關于銀行資產計價的說法中，錯誤的是()。A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數據輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值C.存貸款業務歸入銀行賬戶D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價【答案】A203、（2020年真題）在商業銀行的經營和發展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業銀行的態度和信心至關重要，因此（）對商業銀行市場價值的威脅最大。A.聲譽風險B.社會風險C.政治風險D.信用風險【答案】A204、商業銀行可以采取()措施進行操作風險緩釋。A.放棄衍生產品創新B.外包數據備份業務C.實行差錯率考核D.改變市場定位【答案】B205、（2019年真題）根據《中華人民共和國刑法》的規定，（）是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質的犯罪行為。A.洗錢罪B.放火罪C.危險物質罪D.走私假幣罪【答案】A206、在金融危機條件下，絕大多數金融機構出售資產換取現金的能力顯著下降，而擁有良好聲譽的金融機構反而從中獲益，其根本原因在于（）。A.擁有良好聲譽的金融機構許多到期負債會被展期B.擁有良好聲譽的金融機構其資金儲備豐富C.其他機構愿意購買擁有良好聲譽的金融機構的種類資產D.資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽的金融機構【答案】D207、（2018年真題）下列不屬于風險管理類指標的是（）。A.資本金收益率B.信用風險指標C.市場風險指標D.操作風險指標【答案】A208、商業銀行風險識別最基本、最常用的方法是（）。A.失誤樹分析法B.專家調查列舉法C.情景分析法D.制作風險清單【答案】D209、（）是通過專業數據供應商所獲得的數據，或者從稅務、海關、公共服務提供部門、征信系統等記錄客戶經營和消費活動的機構獲得的數據。A.外部數據B.內部數據C.直接數據D.間接數據【答案】A210、下列關于匯率風險的敘述中，不正確的是()。A.匯率風險是由于匯率波動對外匯持有者或外匯經營者的外匯資產與負債損失或收益造成的不確定性B.人民幣匯率形成機制改革不斷深化，人民幣國際化穩步推進，人民幣對美元匯率雙向波動風險減小C.其變動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率、匯率政策、市場預期以及投機沖擊等，以及各國國內的政治、經濟等多方面因素D.匯率風險成為我國商業銀行面臨的主要市場風險之一【答案】B211、在中國銀行業風險管理實踐中，風險對沖策略最常運用于()的管理。A.貸款違約風險B.信息系統失效風險C.商品價格風險D.聲譽風險【答案】A212、對排水主立管和水平干管的通暢性進行檢測采用（）。A.強度試驗B.灌水試驗C.通球試驗D.通水試驗【答案】C213、利用警兆指標合成的風險指數進行預警的方法是（）。A.黑色預警法B.紅色預警法C.指數預警法D.統計預警法【答案】C214、現金未及時送達營業網點屬于內部流程風險中的（）。A.錯誤監控／報告B.結算／支付錯誤C.產品設計缺陷D.財務／會計錯誤【答案】B215、土地使用權抵押的抵押權人為（）。A.抵押土地使用權的債務人B.接受抵押擔保的債權人C.土地所有權人D.第三人【答案】B216、下列關于《土地登記申請書》填寫基本要求的表述正確的有（）。A.《土地登記申請書》由登記機關負責填寫B.《土地登記申請書》以宗地為單位填寫C.一個土地使用者或所有者使用或擁有兩宗以上土地的，按宗地分別填寫D.一宗地有多個使用者的，按其共有使用權人在本宗地所占土地份額，由各共有使用權人分別填寫E.土地他項權利申請書只由土地他項權利擁有人填寫【答案】B217、在對客戶進行信用評級時，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業前景因素的針對企業信用分析的專家系統是()。A.5As系統B.5Ps系統C.CAME1分析系統D.5Cs系統【答案】B218、下列關于流動性比率指標的說法，不正確的是（）。A.流動資產與總資產的比率越高，表明商業銀行存儲的流動性越高，應付流動性需求的能力也就越強B.易變負債與總資產的比率衡量了商業銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金C.對主動負債比率較低的大部分中小商業銀行來說，大額負債依賴度為50％是正常情況D.貸款總額與總資產的比率忽略了其他資產，無法準確地衡量商業銀行的流動性風險【答案】C219、()估算銀行持續處于壓力狀態下，仍然有穩定的資金來源使銀行持續經營和生存1年以上。A.可用穩定資金B.不可用穩定資金C.所需穩定資金D.全部穩定資金【答案】A220、下列關于外部審計與監督檢查關系的說法中，錯誤的是（）。A.銀行監管側重于金融機構合規管理與風險控制的分析和評價B.外部審計和銀行監管都采用現場檢查的方式C.市場主體關注、評價、選擇銀行的重要依據僅有外部審計D.外部審計報告是銀行監管的重要資料【答案】C221、甲、乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的方法屬于()A.風險補償B.風險轉移C.風險分散D.風險對沖【答案】A222、在商業銀行信用風險管理中,貸款客戶間最不可能產生違約相關性的事件是（）。A.貸款客戶所在地區經濟持續下滑B.貸款客戶間互保聯保現象較為普遍C.貸款客戶所投資的個別項目出現虧損D.市場資金緊張,企業票據貼現利率大幅提高【答案】C223、巴塞爾委員會以（）方式把商業銀行面臨的風險分為八大類。A.損失結果B.風險事故C.風險發生的范圍D.誘發風險的原因【答案】D224、若其他條件保持不變，下列關于商業銀行利率風險的說法，正確的是（）。A.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益B.發行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險C.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險D.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險增加【答案】B225、正常情況下，金融產品的到期期限越長，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.為零D.不確定【答案】B226、（2018年真題）《巴塞爾Ⅲ最終方案》對全球系統重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求，即（）A.全球系統重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+25%*系統重要性銀行附加資本要求B.全球系統重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%*系統重要性銀行附加資本要求C.全球系統重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+75%*系統重要性銀行附加資本要求D.全球系統重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求【答案】B227、《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》指出，一家商業銀行對單一集團客戶授信余額不得超過該商業銀行資本凈額的（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】B228、某商業銀行在給甲企業發放貸款時，乙企業為甲企業提供了第三方擔保，此商業銀行運用了（）策略。A.風險轉移B.風險對沖C.風險分散D.風險規避【答案】A229、銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分析主要基于對數據和外部數據的分析；定性分析則需要依靠有經驗的專家對操作風險的一和影響程度作出評估。()A.內部操作風險損失：發生頻率B.風險管理風險損失；發生環節C.內部控制風險損失：發生環節D.合規管理風險損失；發生時間【答案】A230、死亡率模型是根據貸款或債券的歷史違約數據，計算在未來一定持有期內不同信用等級的貸款或債券的違約概率，即死亡率，通常分為邊際死亡率和累計死亡率。根據死亡率模型，假設某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%、0.60%、0.60%，則3年的累計死亡率為()。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】C231、（2019年真題）對高和較高國別風險敞口、單一國別最大敞口、前十大國別敞口等可設置（）。A.國別風險限額B.分散度限額C.集中度限額D.地區限額【答案】C232、假設某銀行的總資產為2000億元，核心存款為300億元，應收存款為12億元，現金頭寸8億元，總負債600億元，則該銀行的現金頭寸指標為()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】A233、下列關于商業銀行資金交易業務中存在的風險隱患及其控制措施的表述，最不恰當的是（）。A.借助適當的風險量化模型及業務管理系統可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性B.建立資金業務的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率C.代客資金業務應當向客戶充分提示有關風險，獲取必要的履約保證D.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結算操作人員與前臺交易員核對交易明細【答案】D234、關于商業銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。A.為執行客戶買賣委托的代客業務而持有的頭寸不屬于交易賬戶B.交易賬戶包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸C.交易賬戶業務必須采用盯市價格計量其公允價值D.為對沖商業銀行表內和表外業務的風險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶【答案】B235、關于商業銀行核心一級資本充足率，下列表述最恰當的是().A.核心一級資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前的特征B.我國商業銀行核心一級資本充足率監管標準采用了巴塞爾協議中Ⅲ監管標準C.核心一級資本充足率計算的分母部分包含信用風險和市場風險加權資產兩個部分D.核心一級資本充足率計算的分子部分是核心一級資本減去對應的資本扣除項【答案】D236、下列關于商業銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是（）。A.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一B.信息披露會增加審計人員發表不恰當審計意見的可能性C.信息披露能夠揭示商業銀行的經營狀況及商業銀行經營者的行為D.信息披露能夠強化外部市場對經營者行為的約束【答案】B237、下列關于銀行資本的作用敘述不正確的是()。A.提供融資B.使銀行免受損失C.維持市場信心D.限制銀行業務過度擴張【答案】B238、商業銀行一個完整的風險監測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和（）。A.流動性風險指標B.信用風險指標C.風險抵補類指標D.操作風險指標【答案】C239、1974年德國赫斯塔特銀行的破產，促成了國際性金融監管機構()的誕生。A.國際貨幣基金組織B.世界貿易組織C.世界銀行D.巴塞爾委員會【答案】D240、按照我國銀監會的規定，下列不屬于核心資本的是（）。A.普通股B.資本公積金C.重估儲備D.未分配利潤【答案】C241、授信集中度限額可以按不同維度進行設定，下列不是其最常用的組合限額設定維度的是()。A.行業等級B.產品等級C.擔保D.授信額度【答案】D242、市場風險是指（）的不利變動而使銀行的表內和表外業務發生損失的風險。A.市場供需B.市場商品C.市場交易D.市場價格?【答案】D243、信用風險監管指標不包括（）。A.不良資產率B.不良貸款率C.單一客戶授信集中度D.存貸款比例【答案】D244、商業銀行的流動性比例應當不低于（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】D245、銀監會提出的良好銀行監管標準不包括()。A.促進金融穩定和金融創新共同發展B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力C.確保銀行業金融機構不破產D.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】C246、操作風險評估通常從()兩個角度開展。A.制度設計和內部控制B.業務管理和風險管理C.內部評估和外部評估D.風險預測和風險控制【答案】B247、信用風險監管指標不包括（）。A.不良資產率B.不良貸款率C.單一客戶授信集中度D.存貸款比例【答案】D248、20世紀70年代，商業銀行的風險管理模式進入了（）階段。A.資產風險管理模式B.負債風險管理模式C.資產負債風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】C249、（）被定義為未來結果出現收益或損失的（）。A.保險；確定性B.風險；不確定性C.保險；不確定性D.風險；確定性【答案】B250、利用信用評分模型進行信用風險管理時，對個人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括()。A.收入B.資產C.年齡D.財務比率【答案】D251、（2020年真題）近年來由于信用衍生產品不斷創新和發展，風險對沖策略也被應用于（）管理領域。A.貸款違約風險B.信息系統失效風險C.商品價格風險D.聲譽風險【答案】A252、超額準備金率計算公式中的各項存款不包括下列哪一項？()A.保證金B.活期存款C.應解匯款D.財政性存款【答案】D253、下列商業銀行外包管理工作中，屬于董事會職責范圍的是（）。A.負責外包活動的日常管理B.確定外包管理團隊職責C.執行外包風險管理的政策D.定期審閱本機構外包活動相關報告【答案】D254、根據銀行業監督管理機構發布的《銀行業金融機構國別風險管理指引》國別風險應當至少劃分為（）A.較低、中等、較高B.低、較低、中等、較高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】B255、國家進行宏觀調控期間，商業銀行應當及時調整有關政策，避免市場變化而給