2019-2025年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理通關(guān)試題庫(有答案)

單選題（共400題）1、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險特征的是()。A.市場風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】A2、作為商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的流動性缺口率，其標準為不得低于()。A.0B.2％C.-2％D.-10％【答案】D3、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。A.違反貸款“三查”制度B.地方政府行政干預(yù)C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定D.銀行員工違法【答案】B4、內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風(fēng)險損失事件形成的損失信息進行()的過程。A.記錄、監(jiān)測、處理B.記錄、匯總、分析C.報告、匯總、記錄D.記錄、監(jiān)測、分析【答案】B5、甲投資方案的標準差比乙投資方案的標準差大，如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益不同，則甲方案的風(fēng)險比乙方案的風(fēng)險()。A.無法確定B.較小C.相等D.較大【答案】A6、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，下列關(guān)于銀行各產(chǎn)品線及其對應(yīng)的β值的說法，正確是（）。A.交易和銷售對應(yīng)的β值為8%B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對應(yīng)的β值為12%C.支付和結(jié)算對應(yīng)的日值為15%D.公司金融對應(yīng)的β值為18%【答案】D7、（2018年真題）法律風(fēng)險與違規(guī)風(fēng)險之間的關(guān)系是（）。A.違規(guī)風(fēng)險包括法律風(fēng)險B.兩者產(chǎn)生的風(fēng)險相同C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別D.兩者產(chǎn)生的原因相同【答案】C8、商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技風(fēng)險管理進行內(nèi)部審計和外部審計。內(nèi)部審計至少應(yīng)每()進行一次全面審計。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C9、某商業(yè)銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計劃本年度注入1000億元新資本，若本年度電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5%，則本年度電子行業(yè)資本分配的限度為()億元。A.30B.300C.250D.50【答案】B10、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風(fēng)險損失的標準，對于反映在商業(yè)銀行信用風(fēng)險數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險損失，在計算最低和監(jiān)管資本時將其視為(?)，不計入操作風(fēng)險資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險數(shù)據(jù)庫中。A.管理資本B.信用風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.流動風(fēng)險【答案】B11、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的主要作用是（）。A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位B.最大限度地避免經(jīng)濟損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度C.最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險【答案】C12、商業(yè)銀行應(yīng)當對信息系統(tǒng)項目的立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，下列()是商業(yè)銀行對于系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度。A.為占領(lǐng)市場，可追求快速見效，無需考慮長期的效果B.系統(tǒng)要大而全，并為防止過時，應(yīng)使用國際領(lǐng)先的信息設(shè)備C.從戰(zhàn)略高度評價經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)全過程D.為降低以后的成本，可以超越本行業(yè)務(wù)要求，爭取一步到位【答案】C13、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險是由于銀行資產(chǎn)與負債之間的()而產(chǎn)生的。A.利息波動B.匯率波動C.財務(wù)風(fēng)險D.幣種不匹配【答案】D14、商業(yè)銀行風(fēng)險管理最根本的動力來源是()。A.負債B.資本C.利潤D.安全【答案】B15、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的說法，不正確的是()。A.集中型風(fēng)險管理部門更適合于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行B.集中型風(fēng)險管理部門包括了風(fēng)險監(jiān)控、數(shù)量分析、價格確認、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)/技術(shù)支持等風(fēng)險管理核心要素C.分散型風(fēng)險管理部門自身須包含完善的風(fēng)險管理功能D.分散型風(fēng)險管理部門難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息【答案】C16、監(jiān)管部門是市場約束的核心，下列選項不是其作用的是（）。A.建立風(fēng)險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露C.引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機構(gòu)，并起到市場監(jiān)督的作用D.制定信息披露標準和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】C17、商業(yè)銀行客戶信用評級的發(fā)展過程是()。A.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型B.信用風(fēng)險模型→專家判斷法→違約概率模型C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型D.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型【答案】C18、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行()的信息披露要求。A.資本計量和管理B.公司治理情況C.財務(wù)會計制度D.年度重大事項【答案】A19、為保全一項請求權(quán)而進行的土地登記是（）。A.更正登記B.異議登記C.預(yù)告登記D.查封登記【答案】C20、下列各項中，屬于商業(yè)銀行存款的是（）。A.透支B.應(yīng)解匯款C.票據(jù)融資D.從非金融機構(gòu)買入返售資產(chǎn)【答案】B21、（2018年真題）與市場風(fēng)險和信用風(fēng)險相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險具有（）。A.特殊性、非營利性B.普遍性、非營利性C.特殊性、營利性D.普遍性、營利性【答案】B22、下列不屬于納入股權(quán)風(fēng)險暴露的金融工具應(yīng)同時滿足的條件的是(?)。A.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得B.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是隨時間所產(chǎn)生的收益C.該項金融工具不可贖回，不屬于發(fā)行方的債務(wù)D.對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)【答案】B23、（2021年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險評估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點的基礎(chǔ)上,對風(fēng)險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品（）、的過程。A.風(fēng)險事件B.風(fēng)險結(jié)果C.風(fēng)險類型D.風(fēng)險等級【答案】D24、商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里所述的商品不包括（）。A.農(nóng)產(chǎn)品B.石油C.銅D.黃金【答案】D25、商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門應(yīng)當承擔的職責不包括()。A.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向監(jiān)事會報告B.對各項業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告C.評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案【答案】A26、商業(yè)銀行對客戶進行財務(wù)分析的目的是()。A.幫助企業(yè)加快發(fā)展B.為企業(yè)改革提供依據(jù)C.搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)D.識別企業(yè)信用風(fēng)險【答案】D27、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。A.次級、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)按照五級進行分類D.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款【答案】D28、（2020年真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認識，最恰當?shù)氖牵ǎ.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項短期性的戰(zhàn)略投資B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險【答案】D29、下列關(guān)于風(fēng)險對沖的說法，不正確的是()。A.風(fēng)險對沖不能用于管理信用風(fēng)險B.風(fēng)險對沖可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險，也能管理非系統(tǒng)性風(fēng)險C.風(fēng)險對沖中市場對沖又稱為殘余風(fēng)險D.風(fēng)險對沖關(guān)鍵在于對沖比率的確定【答案】A30、投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現(xiàn)收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場的預(yù)期收益率為()。A.5％B.8％C.10％D.50％【答案】B31、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構(gòu)成了（）。A.久期缺口B.現(xiàn)金缺口C.融資缺口D.信貸缺口【答案】C32、經(jīng)銷商風(fēng)險包括下列哪項（）A.經(jīng)銷商不具備銷售資格或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致銷售行為、銷售合同無效B.經(jīng)銷商在商品合同下出現(xiàn)違約，導(dǎo)致購買人(借款人)違約C.經(jīng)銷商在進行高度負債經(jīng)營時，存在卷款外逃的風(fēng)險D.以上都對【答案】D33、《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風(fēng)險經(jīng)濟資本計量方法，其中不包括（）。A.高級計量法B.標準法C.基本指標法D.內(nèi)部評級法【答案】D34、商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理不應(yīng)當僅僅停留在單筆貸款層面上，而應(yīng)當在貸款組合的層面上進行綜合考量，這是因為（）。A.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進行風(fēng)險管理，有利于提高工作效率B.組合層面上的風(fēng)險管理以單筆貸款層面上的風(fēng)險管理為基礎(chǔ)，同時又促進后者的進一步完善C.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進行風(fēng)險管理，有利于擴大規(guī)模經(jīng)濟D.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，貸款組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總【答案】D35、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。A.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)進行分類D.次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款【答案】A36、下列不屬于盈利能力指標的是()。A.流動比率B.營業(yè)收入利潤率C.凈資產(chǎn)收益率D.總資產(chǎn)收益率【答案】A37、下列選項不是風(fēng)險評級應(yīng)當遵循的條件的是(?)。A.全面性B.風(fēng)險性C.系統(tǒng)性D.持續(xù)性【答案】B38、償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。A.10％～20％B.15％～25％C.25％～35％D.20％～30％【答案】B39、下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是（）。A.不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜B.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復(fù)核C.銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進行處理等抹賬、錯賬D.柜員未經(jīng)授權(quán)辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務(wù)【答案】A40、下列選項不屬于我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運營方式的是（）。A.網(wǎng)上業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.柜臺業(yè)務(wù)D.個人信貸業(yè)務(wù)【答案】A41、商業(yè)銀行資金交易部門采用風(fēng)險價值(VaR)計量某交易頭寸，第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則（）。A.條件不足，無法判斷B.第二種方案計算出來的風(fēng)險價值更大C.兩種方案計算出來的風(fēng)險價值相同D.第一種方案計算出來的風(fēng)險價值更大【答案】B42、正常調(diào)度的作用是（）。A.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進行調(diào)整B.進入單位工程的生產(chǎn)資源是按進度計劃供給的C.按預(yù)期方案將資源在各專業(yè)間合理分配D.消除進度偏差【答案】C43、由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在()左右。A.20％B.50％C.60％D.100％【答案】C44、如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來派之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求()流動性資金的來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風(fēng)險就發(fā)生了。A.大于B.小于C.等于D.以上都不對【答案】A45、以下不是影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警的內(nèi)部指標／信號的是()。A.某項業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加B.盈利能力上升C.所發(fā)行的股票價格下跌D.資產(chǎn)過于集中【答案】C46、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，下列關(guān)于風(fēng)險管理部門職能的描述，恰當?shù)氖牵ǎ.風(fēng)險管理部門應(yīng)當承擔風(fēng)險管理的最終責任B.風(fēng)險管理能力有限的商業(yè)銀行可以風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制的職能外包C.風(fēng)險管理部門應(yīng)當與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立D.風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，有助于提高風(fēng)險管理的質(zhì)量和效率【答案】C47、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟價值降低。A.減少的，減少B.增加的，減少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】C48、“5Cs”方法屬于（）評級方法。A.信用評分法B.專家判斷法C.歷史模型法D.壓力測試法【答案】B49、下列選項不是風(fēng)險評級應(yīng)當遵循的條件的是(?)。A.全面性B.風(fēng)險性C.系統(tǒng)性D.持續(xù)性【答案】B50、如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機構(gòu)在該幣種上處于()。A.正值；空頭B.負值；多頭C.零；多頭D.正值；多頭【答案】D51、下列是關(guān)于貸款的轉(zhuǎn)讓步驟，則正確順序是（）。A.①②③④⑤⑥B.⑥③⑤②④①C.①②⑤③⑥④D.①③⑥⑤④②【答案】D52、商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風(fēng)險的前提。A.管理法治建設(shè)B.公司治理結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險管理技術(shù)D.風(fēng)險控制程序【答案】B53、商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是(?)。A.解決表面問題，不需深究B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險，有助于銀行的聲譽風(fēng)險管理D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】C54、外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負責處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進行持續(xù)處理的行為。下列關(guān)于外包的說法不正確的是（）。A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B.商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商C.商業(yè)銀行必須對業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險進行管理D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】B55、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式強調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險來自（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.證券業(yè)務(wù)【答案】A56、以下有關(guān)資本的說法錯誤的是()。A.經(jīng)濟資本是一種虛擬的資本B.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實際持有的最低資本C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢D.屬于銀行賬面資本的數(shù)量應(yīng)當不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量【答案】B57、項目管理層是（）。A.其管理以企業(yè)確定的項目成本為目標，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的監(jiān)理職能B.其管理從投標開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的監(jiān)督職能C.其管理從投標開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的管理職能D.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的管理職能【答案】D58、下列屬于客戶評級的專家判斷法的是（）。A.5Cs系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CAMELs系統(tǒng)D.以上都是【答案】D59、新《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定商業(yè)銀行披露信息應(yīng)達到（）。A.真實、準確、有效、可比B.真實、準確、完整、可比C.真實、有效、及時、可比D.真實、有效、準確、及時【答案】B60、商業(yè)銀行資金交易部門采用風(fēng)險價值(VaR)計量某交易頭寸，第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則（）。A.條件不足，無法判斷B.第二種方案計算出來的風(fēng)險價值更大C.兩種方案計算出來的風(fēng)險價值相同D.第一種方案計算出來的風(fēng)險價值更大【答案】B61、借款人向銀行申請1年期貸款100萬元，經(jīng)測算其違約概率為2.5%，違約回收率為40%，該筆貸款的信用VaR為10萬元，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）。A.8.5萬元B.9萬元C.60萬元D.1.5萬元【答案】A62、（2020年真題）在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺情況是（）。A.余額3250萬元B.余額1000萬元C.缺口1000萬元D.余額2250萬元【答案】D63、下列關(guān)于市場約束的表述，不正確的是()。A.監(jiān)管部門是市場約束的核心B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】C64、市場退出可分為法人機構(gòu)整體退出和()退出兩大類。A.分支機構(gòu)B.組合機構(gòu)C.整體機構(gòu)D.多維機構(gòu)【答案】A65、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億，關(guān)注類貸款20億，次級類貸款10億，可疑類貸款6億，損失類貸款5億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】C66、（2021年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)布的《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》國別風(fēng)險應(yīng)當至少劃分為（）A.較低、中等、較高B.低、較低、中等、較高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】B67、以下不屬于市場風(fēng)險計量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外匯敞口分析D.風(fēng)險價值【答案】B68、下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法，正確的是（）。A.具有將缺乏流動性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動性的證券的特點B.在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標的屬性決定的C.有利于分散信用風(fēng)險，改善資產(chǎn)質(zhì)量D.以上都正確【答案】D69、()承擔對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔的各種風(fēng)險。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.董事長【答案】B70、下列關(guān)于風(fēng)險管理部門職能的描述，正確的是()。A.風(fēng)險管理部門應(yīng)當全面負責管理策略的執(zhí)行B.風(fēng)險管理部門應(yīng)當與業(yè)務(wù)部門保持獨立C.風(fēng)險管理部門應(yīng)當承擔風(fēng)險管理的最終責任D.風(fēng)險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險識別、計量、檢測和控制外包【答案】B71、()是衡量商業(yè)銀行在一定時間內(nèi)，以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。A.安全性B.流動性C.效益性D.便捷性【答案】B72、經(jīng)濟發(fā)展及市場環(huán)境變化必然導(dǎo)致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識和議價能力也日益增強。在此情形下，商業(yè)銀行面臨的客戶風(fēng)險是指()。A.客戶提出不合法的需求B.客戶的維權(quán)意識增強C.客戶的投訴和批評增多D.若不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，則有可能喪失客戶資源【答案】D73、商品價格風(fēng)險中所述的商品不包括()。A.農(nóng)產(chǎn)品B.礦產(chǎn)品C.白銀D.黃金【答案】D74、貸款組合的整體信用風(fēng)險通常()單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。A.大于或等于B.小于或等于C.等于D.小于【答案】D75、商業(yè)銀行應(yīng)當指定()向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告。A.內(nèi)部審計機構(gòu)B.外部審計機構(gòu)C.市場風(fēng)險承擔部門D.市場風(fēng)險管理部門【答案】D76、施工現(xiàn)場為避免或減少污染物向外擴散，圍擋設(shè)置高度不得低于1.8m，臨街不得低于（）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】D77、下列關(guān)于健康的風(fēng)險文化內(nèi)容說法錯誤的是(?)。A.樹立正確的風(fēng)險管理理念B.避免業(yè)務(wù)中的所有風(fēng)險C.加強高級管理層的驅(qū)動作用D.創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用【答案】B78、下列各項中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標的是()。A.違約頻率B.違約概率C.不良率D.違約率【答案】B79、（2020年真題）商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（）來彌補或應(yīng)付。A.購買保險B.計提損失準備金C.計提資本金D.沖減經(jīng)營利潤【答案】C80、風(fēng)險管理委員會通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是（）。A.整體風(fēng)險報告B.頭寸報告C.最佳避險報告D.以上均不是【答案】C81、某商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項因素的情況下，根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得______億元，一級資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】C82、已知某安裝工程，分項分部工程量清單計價1770萬元，措施項目清單計價51.34萬元，其他項目清單計價100萬元，規(guī)費80萬元，稅金68.25萬元，則其招標控制價應(yīng)（）。A.2069.59萬元B.1821.43萬元C.1838.25萬元D.1950萬元【答案】A83、()負責組織、協(xié)調(diào)、推進風(fēng)險管理政策在全行內(nèi)的有效實施。A.董事會B.高級管理層C.風(fēng)險管理委員會D.風(fēng)險管理部門【答案】D84、下列選項不屬于風(fēng)險報告的內(nèi)部報告的是(?)。A.評價整體風(fēng)險狀況B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)C.識別當期風(fēng)險特征D.配合內(nèi)部審計檢查【答案】B85、（2018年真題）商業(yè)銀行市場風(fēng)險內(nèi)部模型計算出的風(fēng)險價值（VaR），隨置信水平的增加而（），隨持有期的增加而（）。A.減少；增加B.增加；減少C.增加；增加D.減少；減少【答案】C86、商業(yè)銀行績效考評應(yīng)堅持的原則是()。A.公平公正B.誠實信用C.綜合平衡D.客觀公正【答案】C87、（2018年真題）下列聲譽風(fēng)險管理中，不是董事會及高級管理層責任的是（）。A.制定聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程B.獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能C.負責識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風(fēng)險D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議【答案】D88、以下對商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略，說法錯誤的是（）。A.風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法B.風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移包括保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險規(guī)避主要通過對風(fēng)險承擔的價格補償來實現(xiàn)【答案】D89、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個階段，依次是()。A.負債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段B.被動負債風(fēng)險管理模式階段——主動負債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——負債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段D.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段——負債風(fēng)險管理模式階段——資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段——全面風(fēng)險管理模式階段【答案】D90、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中應(yīng)優(yōu)先考慮補充（）。A.核心一級資本B.二級資本C.儲備資本D.其他一級資本【答案】A91、以下關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ.在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價值C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】B92、風(fēng)險報告是商業(yè)銀行實施全面風(fēng)險管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險報告通常分為綜合報告和專題報告，以下各項屬于綜合報告的是（）。A.重大風(fēng)險事項描述B.分類風(fēng)險狀況及變化原因分析C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施【答案】B93、（）是指土地登記機關(guān)對土地登記申請不進行實質(zhì)性審查，完全按照土地登記申請人提交的文件資料予以審查，不過問土地權(quán)利是否真實等事項。A.非實質(zhì)性審查B.普遍性形式審查主義C.形式審查主義D.通性審查制度【答案】C94、下列關(guān)于利率風(fēng)險的說法，正確的是()。A.若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，銀行的未來收益將增加B.存款人根據(jù)利率變動重新安排存款，借款人根據(jù)利率變動重新安排貸款，銀行收益不受影響C.銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行套期保值，就不會存在收益率曲線風(fēng)險D.當利率敏感性負債與利率敏感性資產(chǎn)的重新定價期限完全相同時，銀行同樣可能面臨基準風(fēng)險【答案】D95、假設(shè)一家銀行，今年的凈利潤為20000萬元，平均總資產(chǎn)為1000000萬元，股東權(quán)益總額為300000萬元，則總資產(chǎn)收益率為（）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】A96、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術(shù)的是（）。A.期望法B.方差—協(xié)方差法C.歷史模擬法D.蒙特卡洛模擬法【答案】A97、（2018年真題）監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與（）共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。A.公司治理B.資本管理C.市場約束D.市場準入【答案】C98、（2018年真題）商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。A.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸多頭500B.累計總敞口頭寸100，凈總敞口頭寸空頭300C.累計總敞口頭寸500，凈總敞口頭寸多頭100D.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸空頭100【答案】C99、（）通過分析單家銀行不同時期的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及占比，得出覆蓋短期流動性缺口能力的變化情況。A.總量分析B.趨勢分析C.結(jié)構(gòu)分析D.同質(zhì)同類比較【答案】B100、下列不屬于經(jīng)營績效類指標的是A.總資產(chǎn)凈回報率B.資本充足率C.股本凈回報率D.成本收人比【答案】B101、現(xiàn)金流量表分為三個部分：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于（）。A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流B.投資活動的現(xiàn)金流C.融資活動的現(xiàn)金流D.銷售活動的現(xiàn)金流【答案】B102、關(guān)于土地使用權(quán)抵押權(quán)變更，下列說法不正確的是（）。A.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押權(quán)人或未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓無效B.轉(zhuǎn)讓抵押物的價款明顯低于其價值的，抵押權(quán)人可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔保，但這并不影響他對抵押物的轉(zhuǎn)讓C.抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔保D.抵押合同發(fā)生變更的，抵押當事人應(yīng)當在抵押合同變更后15日內(nèi)，持有關(guān)文件到土地行政主管部門辦理變更抵押登記手續(xù)【答案】B103、如果銀行的總資產(chǎn)為1000億元，總存款為800億元，核心存款為200億元，應(yīng)收存款為10億元，現(xiàn)金頭寸為5億元，總負債為900億元，則該銀行核心存款比例等于（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】B104、目前所使用的專家系統(tǒng)中，使用最為廣泛的企業(yè)信用分析系統(tǒng)是()。A.4CSB.5CSC.6CSD.7CS【答案】B105、商業(yè)銀行有必要對（）做好事前準備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機應(yīng)對措施，并及時調(diào)動內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險的沖擊。A.危機管理的政策和流程B.聲譽管理措施C.聲譽管理計劃D.風(fēng)險承受能力【答案】A106、假設(shè)其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對手信用風(fēng)險最大的是()。A.賣出1份賣方期權(quán)(PUTOPTION)B.購買1份賣方期權(quán)(PUTOVTION)C.購買1份買方期權(quán)(CALLOVTION)D.賣出1份買方期權(quán)(CALLOPTION)【答案】C107、（2018年真題）人民銀行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是（）。A.內(nèi)部控制B.資本監(jiān)管C.信息披露D.公司治理【答案】B108、商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)管理過程中，最常用的手段是()。A.負債到期日管理B.資產(chǎn)到期日管理C.流動性資產(chǎn)組合管理D.抵押品管理【答案】D109、（2018年真題）下列聲譽風(fēng)險管理中，不是董事會及高級管理層責任的是（）。A.制定聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程B.獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能C.負責識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風(fēng)險D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議【答案】D110、信用風(fēng)險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。A.系統(tǒng)性風(fēng)險B.非系統(tǒng)性風(fēng)險C.既屬于系統(tǒng)風(fēng)險又屬于非系統(tǒng)風(fēng)險D.不屬于系統(tǒng)風(fēng)險也不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險【答案】B111、（）根據(jù)需要對外包活動進行現(xiàn)場檢查，采集外包活動過程中數(shù)據(jù)信息和相關(guān)資料，并將檢查結(jié)果納入對該機構(gòu)的監(jiān)管評級。A.證監(jiān)會及其派出機構(gòu)B.財政部C.中國人民銀行D.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)【答案】D112、工程項目應(yīng)堅持逐級安全技術(shù)交底制度。以下說法錯誤的是（）。A.工程開工前，應(yīng)將工程概況、施工方法、安全技術(shù)措施等情況，向工地負責人、工班長進行詳細交底B.兩個以上施工隊或工種配合施工時，應(yīng)按工程進度定期或不定期地向有關(guān)施工單位和班組進行交叉作業(yè)的安全書面交底C.工程師每天工作前，必須跟項目經(jīng)理進行書面的施工技術(shù)交底，必要時甚至向參加施工的全體員工進行交底D.工長安排班組長工作前，必須進行書面的安全技術(shù)交底，班組長應(yīng)每天對工人進行施工要求、作業(yè)環(huán)境等書面安全交底【答案】C113、我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.3％B.4％C.5％D.8％【答案】C114、假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險中性定價原理，上述風(fēng)險債券的違約概率約為(?)。A.2.5％B.5％C.10％D.15％【答案】B115、對人民法院查封或者預(yù)查封的（）進行的登記稱作查封、預(yù)查封登記。A.土地所有權(quán)B.土地使用權(quán)C.土地抵押權(quán)D.土地他項權(quán)利【答案】B116、風(fēng)險定價屬于風(fēng)險控制中的（）。A.風(fēng)險監(jiān)測B.事前控制C.風(fēng)險計量D.事中控制【答案】B117、（2019年真題）下列屬于二級資本工具合格標準的是（）。A.使用同等或更高質(zhì)量的資本工具替換被贖回的工具，并且只有在收入能力具備可持續(xù)性的條件下才能實施資本工具的替換B.按照相關(guān)會計準則，實繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負債表上單獨列示和披露C.沒有到期日，且發(fā)行時不應(yīng)造成該工具將被回購、贖回或取消的預(yù)期，法律和合同條款也不應(yīng)包含產(chǎn)生此種預(yù)期的規(guī)定D.在進入破產(chǎn)清算程序時，受償順序排在最后。所有其他債權(quán)償付后，對剩余資產(chǎn)按所發(fā)行股本比例清償【答案】A118、正常調(diào)度的作用是（）。A.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進行調(diào)整B.進入單位工程的生產(chǎn)資源是按進度計劃供給的C.按預(yù)期方案將資源在各專業(yè)間合理分配D.消除進度偏差【答案】C119、下列關(guān)于姓名或名稱變更土地登記的說法中，錯誤的是（）。A.在《土地登記簿》“經(jīng)辦人”欄目內(nèi)相應(yīng)的變更了的姓名或名稱上加蓋變更印章B.姓名或名稱變更的注冊登記直接在宗地《土地登記簿》上進行C.《土地登記歸戶冊》要按土地權(quán)利人的新名稱重新組裝D.由于姓名或名稱變更登記是土地權(quán)利人的名稱發(fā)生了變更，因此，按土地權(quán)利人建立的《土地歸戶卡》應(yīng)該根據(jù)注冊登記的《土地登記簿》重新建立【答案】A120、通常情況下，導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因是（）。A.違約風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D121、施工方案比較通常用（）兩個方面進行分析。A.技術(shù)和經(jīng)濟B.重要和經(jīng)濟C.技術(shù)和重要D.方案和經(jīng)濟【答案】A122、()法是建立在操作損失事件基礎(chǔ)上的，因而損失數(shù)據(jù)庫的建立至關(guān)重要。A.高級計量B.基本指標C.標準D.內(nèi)部模型【答案】A123、()是指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。A.聲譽風(fēng)險B.違規(guī)風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】B124、為了確保銀行的財務(wù)報告公允地反映公司的財務(wù)狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會和高級管理層可用外部審計師，下列關(guān)于外部審計目的的表述，錯誤的是()。A.評估從商業(yè)銀行收到報告的精確性B.評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況C.評價商業(yè)銀行各項風(fēng)險管理制度D.評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險暴露程度【答案】D125、自由時差是指（）。A.在不影響總工期的條件下，可以延誤的最長時間B.在不影響緊后工作最早開始時間的條件下，允許延誤的最長時間C.完成全部工作的時間D.完成工作時間【答案】B126、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式的說法，不正確的是()。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動B.資本資產(chǎn)定價模型（CAPM）是在資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段提出的C.歐式期權(quán)定價模型是在資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段提出的D.20世紀80年代以后商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于全面風(fēng)險管理模式階段【答案】B127、外部審計的側(cè)重點為()。A.財務(wù)報表審計B.信息披露C.風(fēng)險暴露D.市場約束【答案】A128、我國銀行業(yè)的“三性原則”不包括(?)。A.安全性B.流動性C.效益性D.風(fēng)險性【答案】D129、下列選項中，不是商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標的是(?)。A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D.確保潛在風(fēng)險得以規(guī)避【答案】D130、A銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭690，英鎊多頭560，美元空頭470，港元空頭380，則凈總敞口頭寸為()。A.2100B.1250C.850D.400【答案】D131、（2018年真題）下列關(guān)于期限錯配分析的敘述中，錯誤的是（）。A.資產(chǎn)負債的流動性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)B.銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現(xiàn)期限錯配C.如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債不能滾動，不產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)，短期內(nèi)到期負債多于短期內(nèi)到期的資產(chǎn)會導(dǎo)致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來流動性風(fēng)險D.期限錯配的程度越小，潛在的流動性風(fēng)險就越大【答案】D132、商業(yè)銀行應(yīng)當對信息系統(tǒng)項目的立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，下列()是商業(yè)銀行對于系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度。A.為占領(lǐng)市場，可追求快速見效，無需考慮長期的效果B.系統(tǒng)要大而全，并為防止過時，應(yīng)使用國際領(lǐng)先的信息設(shè)備C.從戰(zhàn)略高度評價經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)全過程D.為降低以后的成本，可以超越本行業(yè)務(wù)要求，爭取一步到位【答案】C133、系統(tǒng)性風(fēng)險因素對貸款組合信用風(fēng)險的影響，主要是由（）的變動反映出來。A.借款人管理層因素B.借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況C.借款人所在行業(yè)因素D.宏觀經(jīng)濟因素【答案】D134、下列各項不是產(chǎn)品設(shè)計缺陷表現(xiàn)的是()。A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險管理要求方面不完善D.提供的產(chǎn)品在售后服務(wù)方面考慮不周到【答案】D135、下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險體現(xiàn)的是（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標對競爭對手造成損害D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏【答案】C136、傳統(tǒng)上，危機管理主要采用（）的對抗戰(zhàn)略推卸責任。A.化敵為友B.辯護或否認C.化整為零D.協(xié)商或否認【答案】B137、（2018年真題）有關(guān)集團客戶的信用風(fēng)險，下列說法中錯誤的是（）。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔保十分普遍C.系統(tǒng)性風(fēng)險較高D.風(fēng)險監(jiān)控難度較小【答案】D138、下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯誤的是（）。A.公司治理應(yīng)能夠激勵商業(yè)銀行的董事會和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則會造成商業(yè)銀行破產(chǎn)C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制【答案】B139、以下哪一階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命()A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段B.負債風(fēng)險管理模式階段C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段D.全面風(fēng)險管理模式階段【答案】B140、查詢申請人查詢到有關(guān)的土地登記信息后，如果希望將此作為證明某一事實的證據(jù)以向有關(guān)方面提供，要求查詢機構(gòu)在查詢結(jié)果上蓋印鑒章，這種查詢方式稱為（）。A.簽證B.鑒證C.蓋章查詢D.批準【答案】B141、關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行的關(guān)系，說法不正確的有（）。A.承擔和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力B.風(fēng)險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式D.風(fēng)險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】C142、國土資源行政主管部門發(fā)現(xiàn)土地登記簿記載的事項確有錯誤的，應(yīng)當（）進行更正登記。A.報經(jīng)人民政府批準后B.依法直接C.通知土地權(quán)利人D.通知土地權(quán)利人，并由土地權(quán)利人提出申請【答案】A143、（）是將流動性風(fēng)險計量結(jié)果進行周期性比對和分析匯報。A.流動性風(fēng)險監(jiān)測B.流動性風(fēng)險控制C.流動性風(fēng)險報告D.流動性風(fēng)險管控【答案】A144、在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險承擔能力的核心要素是（）。A.盈利能力和風(fēng)險管理水平B.資本金規(guī)模和流動性管理水平C.盈利能力和流動性管理水平D.資本金規(guī)模和風(fēng)險管理水平【答案】D145、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別微觀層面上的是(?)。A.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)B.高級管理層必須全面、深入地評估決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險C.崗位工作人員恪守風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則D.資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品【答案】C146、商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計量信用風(fēng)險資本時，（）不屬于合格信用緩釋工具。A.上市公司發(fā)行的債券B.人民銀行發(fā)行的票據(jù)C.黃金D.商業(yè)銀行承兌匯票【答案】A147、某企業(yè)從銀行提出1年期的貸款申請，該貸款的貸款年利率為15%，根據(jù)歷史經(jīng)驗，同類評級的企業(yè)違約后，回收率為20%，若1年期的無風(fēng)險年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型該客戶在1年內(nèi)的違約概率為()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】C148、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備不包括（）。A.一般準備B.特種準備C.專項準備D.附加準備【答案】D149、案例一這種影響進度計劃實施的因素主要是（）。A.供應(yīng)商違約，違背采購合同對產(chǎn)品供應(yīng)質(zhì)量的約定B.施工方造成的問題C.自然因素導(dǎo)致施工延遲D.供應(yīng)商與施工方?jīng)]有商議好【答案】A150、監(jiān)控／報告是容易引起操作風(fēng)險的內(nèi)部流程因素之一。錯誤監(jiān)控／報告指商業(yè)銀行監(jiān)控／報告流程不明確、混亂，負責監(jiān)控／報告的部門職責不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)／信息不全面、不及時、不準確。造成未履行必要的()或者外部匯報不準確。A.操作規(guī)范B.監(jiān)管職責C.匯報義務(wù)D.內(nèi)部控制【答案】C151、房屋建筑安裝工程中排水是（）。A.機械流B.重力流C.動力流D.壓力流【答案】B152、風(fēng)險報告部門是一個獨立于營銷部門的部門，其主要職責是（）。A.收集和處理與風(fēng)險控制相關(guān)的各種信息，并將該信息匯總到風(fēng)險報告中B.顯示總體組合和各個子組合的風(fēng)險狀況C.討論各種流程和措施的有效性D.報告重要單筆業(yè)務(wù)頭寸的風(fēng)險狀況【答案】A153、商業(yè)銀行一個完整的風(fēng)險監(jiān)測指標體系，包括風(fēng)險水平類指標、風(fēng)險遷徙類指標和（）A.流動性風(fēng)險指標B.信用風(fēng)險指標C.風(fēng)險抵補類指標D.不良貸款遷徙率指標【答案】C154、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件歸于（）類別。A.內(nèi)部流程B.外部事件C.人員因素D.系統(tǒng)缺陷【答案】B155、采用統(tǒng)計模型法來計算違約概率的理論依據(jù)是（）。A.統(tǒng)計模型具有明顯的經(jīng)濟意義B.統(tǒng)計模型的估計與使用相對比較簡單C.財務(wù)比率在即將發(fā)生違約的企業(yè)和正常企業(yè)之間有著明顯差異D.統(tǒng)計模型所反映的統(tǒng)計關(guān)系較為穩(wěn)定，不隨行業(yè)的變化而變化【答案】C156、沃爾夫斯堡集團是由（）家全球性銀行組織成協(xié)會，旨在制定金融服務(wù)行業(yè)標準并為客戶身份識別、反洗錢和反恐怖融資活動政策開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。A.8B.9C.10D.11【答案】D157、商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風(fēng)險，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是（）。A.投資組合理論B.期權(quán)定價理論C.利率平價理論D.無風(fēng)險套利理論【答案】A158、（2019年真題）下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策。A.降低規(guī)模B.調(diào)整結(jié)構(gòu)C.處置資產(chǎn)D.增加一級資本和二級資本【答案】D159、下列選項中，(?)是最具流動性的資產(chǎn)。A.現(xiàn)金B(yǎng).票據(jù)C.股票D.貸款【答案】A160、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖牵ǎ.比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)準確估量B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當前和過去的流動性狀況，預(yù)測未來的流動性【答案】D161、把到期日按時間和價值進行加權(quán)的衡量方式是（）。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【答案】B162、（2018年真題）儲備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)由核心一級資本來滿足，比例為（）。A.0.5%B.1.5%C.2.5%D.4.5%【答案】C163、下列不屬于集團法人客戶信用風(fēng)險特征的是()。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔保十分普遍C.系統(tǒng)性風(fēng)險較低D.風(fēng)險識別和貸后管理難度大【答案】C164、下列選項中，不僅是操作風(fēng)險計量的一種方法，更是一套完整的操作風(fēng)險管理框架的計量方法是()。A.基本指標法B.高級計量法C.標準法D.簡單加總法【答案】B165、商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)（）極為重要。A.適用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】B166、交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值是（）。A.名義價值B.實際價值C.公允價值D.市場價值【答案】C167、下列關(guān)于貸款風(fēng)險遷徙類指標的說法，不正確的是()。A.風(fēng)險遷徙類指標用來衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標B.期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款C.期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報告期末分為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和D.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額【答案】C168、商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當提交()批準。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.風(fēng)險管理部門【答案】A169、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述中，錯誤的是（）。A.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險損失B.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等C.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域D.一起操作風(fēng)險損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失【答案】D170、信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望是（）。A.不良貸款撥備覆蓋率B.貸款撥備率C.預(yù)期損失D.風(fēng)險遷徙率【答案】C171、與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風(fēng)險具有的特征不包括()。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔保十分普遍C.風(fēng)險識別和貸后管理難度大D.非系統(tǒng)性風(fēng)險較高【答案】D172、商業(yè)銀行的零售存款是()。A.來源集中，流動性風(fēng)險低B.比較穩(wěn)定的負債，流動性風(fēng)險低C.來源分散，流動性風(fēng)險高D.不穩(wěn)定的負債，流動性風(fēng)險高【答案】B173、商業(yè)銀行不能通過（）的途徑了解個人貸款人的資信狀況。A.查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫B.查詢稅務(wù)部門個人客戶信用記錄C.從其他銀行購買客戶借款記錄D.查詢海關(guān)部門個人客戶信用記錄【答案】C174、假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預(yù)測市場利率在未來將上揚，國債價格有下跌的風(fēng)險，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風(fēng)險，并與交易對手B達成利率掉期議，則A和B之間可以（）。A.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行AB.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行AC.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行AD.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A【答案】D175、操作風(fēng)險評估通常從()兩個角度開展。A.制度設(shè)計和內(nèi)部控制B.業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理C.內(nèi)部評估和外部評估D.風(fēng)險預(yù)測和風(fēng)險控制【答案】B176、施工方案以（）為主要對象編制的施工技術(shù)和組織方案，用以（）。A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項目；整個項目的施工過程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點控制的作用B.單位工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用C.分部工程或?qū)ｍ椆こ蹋痪唧w指導(dǎo)其施工工程D.專項工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用【答案】C177、2015年新增貸款7．5萬億元，對應(yīng)創(chuàng)造7．5萬億元存款。如果準備金率是20％，銀行將有()萬億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準備金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】B178、高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過（）來給出。A.內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)B.外部操作風(fēng)險控制系統(tǒng)C.外部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)D.內(nèi)部操作風(fēng)險識別系統(tǒng)【答案】A179、國別風(fēng)險的主要指標不包括()A.數(shù)量指標B.比例指標C.等級指標D.網(wǎng)點指標【答案】D180、案例一A公司接到B公司的施工總進度計劃后，應(yīng)策劃價值設(shè)備安裝施工接到計劃：第三階段是（）。A.與土建工程施工全面配合階段B.全面安裝的高峰階段C.安裝工程由高峰轉(zhuǎn)入收尾，全面進行試運轉(zhuǎn)階段D.安裝工程結(jié)束階段【答案】C181、某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，該筆歐元貸款為可提前償還貸款。則該銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括()。A.基準風(fēng)險B.重新定價風(fēng)險C.匯率風(fēng)險D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】B182、下列屬于流動性最差的資產(chǎn)的是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).活期存款C.無法出售的貸款D.股票【答案】C183、下列不屬于信息披露對于外部審計的影響的是()A.它不是消除信息不對稱以及降低代理成本的最有效途徑B.它能降低審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風(fēng)險C.它能強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束，以及對經(jīng)營者的制約，從而優(yōu)化審計環(huán)境D.它將企業(yè)及企業(yè)經(jīng)營者的行為充分“暴露”在會計報表相關(guān)使用者面前，能夠促進經(jīng)營者形成有效的自我約束【答案】A184、（2019年真題）（）由國別風(fēng)險相關(guān)的部門發(fā)現(xiàn)并收集，或由地方分支機構(gòu)、海外分支機構(gòu)收集。A.報紙信息B.新聞平臺報道內(nèi)容C.銀行內(nèi)部信息D.外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)【答案】C185、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述，錯誤的是（）。A.借助適當?shù)娘L(fēng)險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險管理人員對交易風(fēng)險評估的準確性B.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤概率C.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細D.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險，獲取必要的履約保證【答案】C186、下列選項中，屬于市場準入應(yīng)該遵循的原則的是()。A.便民B.合理C.守法D.誠信【答案】A187、風(fēng)險監(jiān)管的特點不包括（）。A.目標明確B.計劃性弱C.提高效率D.節(jié)省資源【答案】B188、下列不屬于增長能力指標的是()。A.資產(chǎn)增長率B.營業(yè)收入利潤率C.利潤增長率D.權(quán)益增長率【答案】B189、從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，對信用風(fēng)險的經(jīng)濟資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成。下列選項不是這三個環(huán)節(jié)的是()。A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，提出全行的經(jīng)濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配B.驗證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標，對信用風(fēng)險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配【答案】B190、由操作人員對自己的施工作業(yè)或已完成的分部分項工程進行自我檢驗，自我把關(guān)，及時消除缺陷，以防止不合格品進人下道作業(yè)的質(zhì)量檢查形式是（）。A.自檢B.互檢C.專檢D.交接檢【答案】A191、下列關(guān)于流動性比率指標的說法，錯誤的是(?)。A.傳統(tǒng)觀念認為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)B.易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金C.大額負債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險，也適合用來衡量大型的，特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險D.流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高【答案】C192、下列商業(yè)銀行資本補充渠道中，不屬于外源性方式的是（）。A.保留盈余B.首次公開發(fā)行（IPO）C.可轉(zhuǎn)換債券D.永續(xù)債【答案】A193、通常由（）負責制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序，負責明確交易賬簿、銀行賬簿不同業(yè)務(wù)類型的市場風(fēng)險計量方法、計量系統(tǒng)，通過市場風(fēng)險限額指標監(jiān)控交易頭寸與銀行交易策略是否一致，包括交易品種、交易規(guī)模，以及交易賬簿頭寸、敏感度、風(fēng)險價值等，開展風(fēng)險報告與分析。A.前臺業(yè)務(wù)部門B.中臺業(yè)務(wù)部門C.后臺業(yè)務(wù)部門D.風(fēng)險管理部門【答案】D194、下列各項中，應(yīng)列入商業(yè)銀行其他一級資本的是（）。A.未分配利潤B.優(yōu)先股及其溢價C.盈余公積D.實收資本【答案】B195、勘察設(shè)計目標的確定、可投人的力量及其工作效率、各專業(yè)設(shè)計的配合，以及業(yè)主和設(shè)計單位的配合等影響進度管理的因素屬于（）。A.業(yè)主B.勘察設(shè)計單位C.承包人D.建設(shè)環(huán)境【答案】B196、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯誤的是（）。A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當至少保存五年B.商業(yè)銀行的負責人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責C.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時，不需要客戶出示身份證明文件D.通過第三方識別客戶身份，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任【答案】C197、土地登記代理人進入實質(zhì)性操作階段后進行的工作不包括（）。A.代理地籍調(diào)查B.簽訂土地登記代理合同C.土地登記申請D.領(lǐng)取土地證書【答案】B198、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】D199、銀行風(fēng)險監(jiān)管指標的設(shè)計核心是()。A.行業(yè)監(jiān)管B.合規(guī)監(jiān)管C.法律監(jiān)管D.風(fēng)險監(jiān)管【答案】D200、（2018年真題）央行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管（MPA）的核心工具是（）。A.內(nèi)部控制B.公司治理C.資本監(jiān)管D.信息披露【答案】C201、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8,收益率為10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（??）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】B202、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理工具的是（）。A.關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)測B.資本計量C.風(fēng)險與控制自我評估D.損失數(shù)據(jù)收集【答案】B203、國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風(fēng)險評估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指標法C.高級計量法D.標準法【答案】A204、()是指控制、管理機構(gòu)的一種機制或制度安排。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制B.商業(yè)銀行公司治理C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理【答案】B205、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達到90％，這說明（）。A.該銀行經(jīng)營狀況良好B.該銀行流動性風(fēng)險偏高，但仍屬正常C.該銀行處置不當可能失去清償能力D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ螅芰姟敬鸢浮緾206、市場風(fēng)險中最主要和最常見的利率風(fēng)險形式是（）。A.收益率曲線風(fēng)險B.期權(quán)性風(fēng)險C.重新定價風(fēng)險D.基準風(fēng)險【答案】C207、內(nèi)部控制的()部門應(yīng)當獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層匯報的渠道。A.監(jiān)督、管理B.交流、評價C.管理、評價D.監(jiān)督、評價【答案】D208、在商業(yè)銀行的風(fēng)險文化中，對員工的行為具有更長效影響力的是()。A.風(fēng)險管理知識B.業(yè)績考核方法C.風(fēng)險管理制度D.風(fēng)險管理理念【答案】D209、不屬于影響進度控制的有（）。A.動態(tài)控制原理B.循環(huán)原理C.靜態(tài)控制原理D.彈性原理【答案】C210、（2018年真題）（）代表了國際先進銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，符合各國監(jiān)管機構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。A.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理B.全面風(fēng)險管理C.資產(chǎn)風(fēng)險管理D.負債風(fēng)險管理【答案】B211、（2018年真題）某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。A.2.00％B.3.33％C.2.94％D.2.50％【答案】C212、()存款的變動對()流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓()客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風(fēng)險。A.大額公司／機構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)B.大額公司／機構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司／機構(gòu)D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司／機構(gòu)【答案】B213、資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險的最好方法，應(yīng)對操作風(fēng)險的重要手段是嚴格的（）。A.職責分工B.員工培訓(xùn)C.外部監(jiān)管D.內(nèi)部控制【答案】D214、在國別風(fēng)險日常監(jiān)測原則中，()是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預(yù)警措施。A.完整性原則B.及時性原則C.合理性原則D.獨立性原則【答案】B215、()于2007年修訂了《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》。A.中國證監(jiān)會B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國保監(jiān)會【答案】B216、某商業(yè)銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為800億元。核心存款平均額為400億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的融資需求等于（）億元。A.400B.300C.200D.﹣100【答案】B217、表外流動性是商業(yè)銀行通過()等金融工具獲得資金的能力。A.存款B.股票C.債券D.期權(quán)【答案】D218、債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設(shè)其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時,則（）。A.A和B均跌價,但A比B跌的快B.A和B均漲價,但A比B漲的快C.A和B均跌價,但B比A跌的快D.A和B均漲價,但B比A?漲的快【答案】B219、下列商業(yè)銀行活動不屬于風(fēng)險管理流程的是（）。A.風(fēng)險計量B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險控制D.風(fēng)險承擔能力確定【答案】D220、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式的說法，正確的是（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，哈瑞·馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價模型為現(xiàn)代風(fēng)險管理.提供了重要的理論基礎(chǔ)B.負債風(fēng)險管理模式階段，費雪·布萊克提出的歐式期權(quán)定價模型開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段，威廉·夏普提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險管理的重要基石D.全面風(fēng)險管理代表了國際先進銀行風(fēng)險管理的最佳實踐【答案】D221、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮兩方面因素，其中屬于與市場有關(guān)的因素的是（）。A.聲譽B.利率水平C.杠桿D.收益波動性【答案】B222、土地權(quán)利變動只有到土地登記機構(gòu)辦理登記后才產(chǎn)生法律效力是指土地登記（）。A.采用形式審查主義B.采用意思主義立法C.采用形式主義立法D.采取實質(zhì)審查主義【答案】C223、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略不包括（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險集中D.風(fēng)險補償【答案】C224、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險限額的描述，錯誤的是（）。A.風(fēng)險限額是風(fēng)險偏好傳導(dǎo)的重要手段B.風(fēng)險限額可以包括條線、實體、產(chǎn)品等維度C.風(fēng)險限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險指標的控制上（下）限D(zhuǎn).風(fēng)險限額的設(shè)定必須以行業(yè)標準和監(jiān)管要求為標準【答案】D225、交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值是（）。A.名義價值B.實際價值C.公允價值D.市場價值【答案】C226、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述中，錯誤的是（）。A.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等B.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險損失D.一起操作風(fēng)險損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失【答案】D227、下列選項中，屬于銀行機構(gòu)市場準人應(yīng)該遵循的原則的是()。A.便民B.合理C.守法D.誠信【答案】A228、以下哪項是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)()A.機構(gòu)準入B.市場準入C.高級管理人員準入D.運營準入【答案】B229、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標準法計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，（）的資本要求系數(shù)β最低。A.公司金融業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.代理服務(wù)【答案】C230、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是4億元，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】C231、商業(yè)銀行的產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險類型和風(fēng)險點，對潛在風(fēng)險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風(fēng)險原因的過程屬于()。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險評估C.風(fēng)險控制D.風(fēng)險反饋【答案】A232、下列關(guān)于風(fēng)險管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法中，錯誤的是（）。A.承擔和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能B.健全的風(fēng)險管理體系能夠保護商業(yè)銀行所有者利益，實現(xiàn)股東價值最大化C.風(fēng)險管理是能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】C233、下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負債特點所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風(fēng)險B.商業(yè)銀行可以持有“一攬子”外幣資產(chǎn)組合，并盡可能保持其外幣資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)合理C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)D.股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能會造成商業(yè)銀行的流動性緊張【答案】D234、董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)當首先征詢()的意見和建議。A.股東B.專家C.最大多數(shù)員工D.各職能部門【答案】C235、商業(yè)銀行計算經(jīng)濟資本時，置信水平的選擇對經(jīng)濟資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應(yīng)配置的經(jīng)濟資本規(guī)模__________，抵御風(fēng)險的能力__________。()A.不變；減小；變高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】D236、（2018年真題）從所有權(quán)角度看，商業(yè)銀行資本的主要部分是（）A.自有資本B.經(jīng)濟資本C.借入資本D.核心一級資本【答案】C237、在計算單一幣種敞口頭寸時，所包含的項目不包括（）。A.即期凈敞口頭寸B.遠期凈敞口頭寸C.期權(quán)敞口頭寸D.總敞口頭寸【答案】D238、下列關(guān)于久期分析的說法，錯誤的是（）。A.久期分析是衡量利率變動對經(jīng)濟價值影響的唯一方法B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風(fēng)險C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果就不再準確【答案】A239、()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.風(fēng)險價值【答案】D240、關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說法錯誤的是(?)。A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風(fēng)險B.某組合風(fēng)險越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高C.同樣的資本，風(fēng)險越高的組合計劃的授信額越高D.通過資本轉(zhuǎn)換因子，可以將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計劃授信額表示的組合限額【答案】C241、風(fēng)險管理的第一道防線是（）。A.風(fēng)險管理制度B.風(fēng)險管理職能部門C.前臺業(yè)務(wù)部門D.內(nèi)部審計【答案】C242、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險。定量分析主要基于對數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗的專家對操作風(fēng)險的一和影響程度作出評估。()A.內(nèi)部操作風(fēng)險損失：發(fā)生頻率B.風(fēng)險管理風(fēng)險損失；發(fā)生環(huán)節(jié)C.內(nèi)部控制風(fēng)險損失：發(fā)生環(huán)節(jié)D.合規(guī)管理風(fēng)險損失；發(fā)生時間【答案】A243、下列關(guān)于風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.市場風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征B.國際性商業(yè)銀行通常分散投資于多國金融、資本市場，以降低所承擔的風(fēng)險C.操作風(fēng)險指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險D.在商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險中，利率風(fēng)險尤為重要【答案】A244、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協(xié)議后，當借款人財務(wù)惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保（）。A.減少負債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價值來補償經(jīng)濟資本【答案】C245、合格循環(huán)零售風(fēng)險暴露中對單一客戶最大信貸余額不超過（）萬元人民幣。A.100B.200C.300D.400【答案】A246、銀行的審計部門應(yīng)當至少每()一次對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。A.日B.月C.半年D.年【答案】D247、（）用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。A.盈利能力比率B.流動比率C.效率比率D.杠桿比率【答案】B248、進度統(tǒng)計是（）。A.進人單位工程的生產(chǎn)資源是按進度計劃供給的B.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進行調(diào)整，目的是消除進度偏差C.檢查計劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進度有無偏差及偏差程度的大小D.可以進一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實程度，為下一輪計劃的編制做好準備【答案】C249、2009年8月，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布()，要求商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理應(yīng)當全面涵蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。A.《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》B.《巴塞爾新資本協(xié)議》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.《資本協(xié)議市場風(fēng)險補充規(guī)定》【答案】A250、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。A.2.5％B.2％C