銀行知識(shí)資料1.從84年起,人行專門(mén)行使央行的職能1995年3月18日通過(guò)《人行法》以法律形式確定;2003年12月27日《人行法修正案》,人行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會(huì),銀監(jiān)會(huì)成立于2003年4月2.94年,先后成立了國(guó)家開(kāi)發(fā)、中國(guó)進(jìn)出口、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行;1995年3月18日通過(guò)《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》3.交行87年組建,是第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。中行、建行04年、工行05年整體改制為股份4.01年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行:張家港;03年第一家農(nóng)村合作銀行:寧波鄞州;農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是07年新批準(zhǔn)設(shè)立。06年12月31日郵政儲(chǔ)蓄銀行成立07年3月20掛牌,定位:依托發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì),完善金融服務(wù)。零售與中間為主,提供基礎(chǔ)金融服務(wù)5.渤海銀行05年;上海銀行95年6.06年4月26日,上海銀行寧波分行----城市商行第一家跨區(qū)設(shè)分支;:05.11.28徽商銀行城商行重組序幕;07.01.24江蘇銀行邁上臺(tái)階7.06年12月11日,入世貿(mào)過(guò)渡期結(jié)束《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則正式生效,取消經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制,允許對(duì)所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù),取消對(duì)在華經(jīng)營(yíng)非審慎限制----標(biāo)志著正式全面開(kāi)放銀行業(yè)。8.07年1月全國(guó)金融會(huì)議決定:首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革,全面推行商業(yè)化運(yùn)作,主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù),公開(kāi)透明招標(biāo)制9.98年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行11.06年工行上海、香港同步上市;中行先后兩地上市。建行05年在香港上市,唯一沒(méi)有在上海上市。交行05年香港07年上海上市12.交行87年組建,是第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。中、建04年、工行05年整體改制為股份。農(nóng)行自07年2月正式開(kāi)始股份制改革,截至2007年4月尚未完成。13.截至07年4月,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有5個(gè)專業(yè)委員會(huì):法律、自律、從業(yè)資格認(rèn)證、農(nóng)村合作金融、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)。14.06年9月在上海成立的是中國(guó)金融期貨交易所。上海期貨交易所成立于99年;大連商品交易所成立于93年;鄭州商品交易所成立于90年15.我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是從84年同業(yè)拆借市場(chǎng)開(kāi)始的。同業(yè)拆借市場(chǎng)屬貨幣市場(chǎng)。90年底滬、深證券交易所成立,標(biāo)志我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成,股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。16.2004年10月29日,中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)存款利率的下限,允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。2004年10月29日貸款利率上限放開(kāi),下限管理17..從2005年9月21日起,對(duì)活期按季結(jié)息18.《反洗錢(qián)法》2006年10月31日審議通過(guò),2007年1月1日起施行;《大額和可疑》于2006年11月6日通過(guò),2007年3月1日施行19.2003年12月27日《關(guān)于修改〈商業(yè)銀行法〉的決定》通過(guò),2004年2月1日起施行。20.2006年8月27日通過(guò)《破產(chǎn)法》,2007年6月1日起施行21.《擔(dān)保法》于1995年通過(guò)并實(shí)施22.《物權(quán)法》于2007年3月通過(guò),自2007年10月1日起施行。23.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過(guò)生效。24.1997年6月,銀行間債券市場(chǎng)成立,并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。承辦柜臺(tái)交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場(chǎng)成員,銀行柜臺(tái)交易市場(chǎng)可以看成是銀行間債券市場(chǎng)的延伸,25.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改2007年1月1日起施行26.現(xiàn)行的《公司法》自2006年1月1日起施行。27.從2005年9月21日起,我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息28.1979年,日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處;新中國(guó)第一家信托投資公司——中國(guó)國(guó)際信托投資公司成立。29.2004年我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度,實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度。30.現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過(guò)修正并開(kāi)始施行1、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。2、銀行資本分為核心資本和附屬資本,附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%,所以核心資本不得低于銀行資本的50%。2.3、資本監(jiān)管方面改進(jìn)之一:規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù),取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)4、勞動(dòng)力人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。5、我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款幣種9種:美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(這3個(gè)外匯采用間接標(biāo)價(jià)法境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。6、個(gè)人房貸中,貸款與房?jī)r(jià)款比例最高為80%;貸款人發(fā)放自用、款、商用、二手車(chē)貸80%、70%、50%;車(chē)貸期限(含展期)不超過(guò)5年。二手車(chē)貸不超3年。國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款最長(zhǎng)8年7、貸款展期不超原貸期限一半,累計(jì)不超過(guò)3年8、非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過(guò)365天,證券公司期限最長(zhǎng)不超過(guò)91天9、本票提示付款期限為2個(gè)月10、央行票據(jù)期限通常為3個(gè)月、6個(gè)月和12月11、普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6,000元的標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮,但不得超過(guò)10%,上浮不作限制;對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。12、《新資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%,其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。銀行資本分為核心資本和附屬資本,附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%,所以核心資本不得低于銀行資本的50%。;規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù),取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)13、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),銀監(jiān)可以實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。14、大額交易標(biāo)準(zhǔn):單或累計(jì)20萬(wàn)等值1萬(wàn)美元現(xiàn)金收支(包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等);單位賬戶之間200萬(wàn)等值20萬(wàn)美元轉(zhuǎn)賬;個(gè)人賬戶之間,以及個(gè)人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計(jì)50萬(wàn)等值10萬(wàn)美元?jiǎng)澽D(zhuǎn);跨境交易一方為個(gè)人單或累等值1萬(wàn)美元15、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%16、有限責(zé)任公司由50個(gè)以下股東出資設(shè)立;有限和股份注冊(cè)資本最低3萬(wàn)元和500萬(wàn)元,17、債權(quán)申報(bào)期限自法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算,最短30日,最長(zhǎng)3個(gè)月大額和可疑報(bào)告管理辦法》規(guī)定了9類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的,免于大額交易報(bào)告。18、股東大會(huì)作出修改章程、增減注冊(cè)資本的決議,以及公司分并、分立、解散或者變更形式的決議必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過(guò)。19、人民法院受理申請(qǐng)破產(chǎn)申請(qǐng)前1年內(nèi),涉及債務(wù)人無(wú)償轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn),管理人有權(quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷20、銀行的資本充足率不能低于8%21、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存5年22、流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%,即流動(dòng)性負(fù)債余額就不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。23、銀監(jiān)會(huì)對(duì)已經(jīng)或可能信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人利益商業(yè)銀行接管,接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。24、汽車(chē)金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款25、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到人行建議之日起30日內(nèi)回復(fù)?《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是:最低資本要求、外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束;貨幣政策的“三大法寶”:公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策;銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。?持有期收益率=(賣(mài)出價(jià)—買(mǎi)入價(jià)+現(xiàn)金分配***股息、紅利)/買(mǎi)入價(jià);資本充足率=(核心+附屬)/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn);資本利潤(rùn)率(ROE)=凈利潤(rùn)/股東權(quán)益;資產(chǎn)利潤(rùn)率ROA=凈利潤(rùn)/總資產(chǎn);股權(quán)乘數(shù)EM總資產(chǎn)/股東權(quán)益;ROE=ROA*EM19上海銀行間同業(yè)拆放利率Shibor。LIBOR倫敦銀行同業(yè)拆放利率;人行PBC;銀監(jiān)會(huì)CBRC;銀行業(yè)協(xié)會(huì)CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;農(nóng)行ABC;建行CCB;證監(jiān)會(huì)CSRC;保監(jiān)會(huì)CIRC3.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求,實(shí)地查閱帳表、文件、檔案和座談詢問(wèn),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理是“現(xiàn)場(chǎng)檢查”定義。四種監(jiān)管:“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”---收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià);“現(xiàn)場(chǎng)檢查”---實(shí)地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià);“監(jiān)管談話”---與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話;“信息披露監(jiān)管”---要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息。4.“會(huì)員大會(huì)”是銀協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu);“理事會(huì)”是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu);“常務(wù)理事會(huì)”在理事會(huì)閉會(huì)期間行使理事會(huì)職責(zé);“秘書(shū)處”為日常辦事機(jī)構(gòu)。9.工行:工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄;農(nóng)行:農(nóng)村金融;中行:經(jīng)營(yíng)并管理外匯;建行:基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用。11.股份制商業(yè)銀行的作用:填補(bǔ)市場(chǎng)空白,較好地滿足融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求;打破壟斷局面,促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制形成、競(jìng)爭(zhēng)水平提高;經(jīng)營(yíng)管理“試驗(yàn)田”,推動(dòng)銀行業(yè)改革和發(fā)展。12.城市商行趨勢(shì):引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)經(jīng)營(yíng)。15.外商獨(dú)資、中外合資銀行:經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯和人民幣業(yè)務(wù),經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯(全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù))。外國(guó)銀行分行:經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)(不是全面的人民幣業(yè)務(wù))。外國(guó)銀行代表處不是營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。外資銀行要享受?chē)?guó)民待遇必須是獨(dú)立法人即外商獨(dú)資或中外合資16.四家金融資產(chǎn)管理公司(信達(dá)、長(zhǎng)城、東方、華融)業(yè)務(wù)向是商業(yè)化經(jīng)營(yíng),17.汽車(chē)金融公司屬于由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融。18。銀監(jiān)會(huì)會(huì)員單位中注意有:中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司20.金融租賃公司:經(jīng)營(yíng)融資租賃為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。21.貨幣經(jīng)紀(jì)公司僅限向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)。23.《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則正式生效,取消經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制,允許對(duì)所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù),取消對(duì)在華經(jīng)營(yíng)非審慎限制----標(biāo)志著正式全面開(kāi)放銀行業(yè)。24.人行職能:制定、執(zhí)行貨幣政策,防范、化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定專業(yè)詞匯:acquiringcompany收購(gòu)公司badloan呆帳chartofcashflow現(xiàn)金流量表clearly-establishedownership產(chǎn)權(quán)清晰debttoequity債轉(zhuǎn)股diversityofequities股權(quán)多元化economyofscale規(guī)模經(jīng)濟(jì)emergingeconomies新興經(jīng)濟(jì)exchange-rateregime匯率機(jī)制fundandfinancing籌資融資globalfinancialarchitecture全球金融體系globalintegration,globality全球一體化,全球化gopublic上市g(shù)rowthspurt(經(jīng)濟(jì)的)急劇增長(zhǎng)haveone's'twocommas'百萬(wàn)富翁hedgeagainst套期保值housingmortgage住房按揭holdings控股,所持股份holdingcompany控股公司initialofferings原始股initialpublicofferings首次公募innovativebusiness創(chuàng)新企業(yè)intellectualcapital智力資本inter-banklending拆借internetcustomer網(wǎng)上客戶investmentpayoffperiod投資回收期joint-stock參股mallrat愛(ài)逛商店的年輕人meansofproduction生產(chǎn)要素(the)medicalcostsocialpoolformajordiseases大病醫(yī)療費(fèi)用社會(huì)統(tǒng)籌mergersandacquisitions并購(gòu)mobile-phonebanking移動(dòng)電話銀行業(yè)moods人氣netpotato網(wǎng)蟲(chóng)non-storeseling直銷offering新股online-banking網(wǎng)上銀行業(yè)online-finance在線金融onlineclient(銀行的)網(wǎng)上客戶paperprofit帳面收益physicalassets有形資產(chǎn)projectfundsystem項(xiàng)目資本金制度pyramidsale傳銷recapitalize資產(chǎn)重組regionalcorrencyblocks地區(qū)貨幣集團(tuán)regulate調(diào)控selloff變現(xiàn)share(stock)option期權(quán),股票認(rèn)購(gòu)權(quán)smartcard智能卡slashprices殺價(jià)sparecapacity閑置的生產(chǎn)能力stronggrowth強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭switchtrade轉(zhuǎn)手貿(mào)易take…public上市taptheidleassets盤(pán)活存量資產(chǎn)transaction(銀行的)交易transferpaymentfromtheexchequer財(cái)政轉(zhuǎn)移支付venture-capital風(fēng)險(xiǎn)資本virtualbank虛擬銀行wiretransfer電子轉(zhuǎn)帳accountnumber帳目編號(hào)depositor存戶pay-inslip存款單adepositform存款單abandingmachine自動(dòng)存取機(jī)todeposit存款depositreceipt存款收據(jù)privatedeposits私人存款certificateofdeposit存單depositbook,passbook存折creditcard信用卡principal本金overdraft,overdraw透支tocountersign雙簽toendorse背書(shū)endorser背書(shū)人tocash兌現(xiàn)tohonoracheque兌付todishonoracheque拒付tosuspendpayment止付cheque,check支票chequebook支票本ordercheque記名支票bearercheque不記名支票crossedcheque橫線支票blankcheque空白支票rubbercheque空頭支票chequestub,counterfoil票根cashcheque現(xiàn)金支票traveler'scheque旅行支票chequefortransfer轉(zhuǎn)帳支票outstandingcheque未付支票canceledcheque已付支票forgedcheque偽支票Bandar'snote莊票,銀票banker銀行家president行長(zhǎng)savingsbank儲(chǔ)蓄銀行ChaseBank大通銀行NationalCityBankofNewYork花旗銀行HongkongShanghaiBankingCorporation匯豐銀行CharteredBankofIndia,AustraliaandChina麥加利銀行BanquedeI'IndoChine東方匯理銀行centralbank,nationalbank,banker'sbank中央銀行bankofissue,bankofcirculation發(fā)行幣銀行commercialbank商業(yè)銀行,儲(chǔ)蓄信貸銀行memberbank,creditbank儲(chǔ)蓄信貸銀行discountbank貼現(xiàn)銀行exchangebank匯兌銀行requestingbank委托開(kāi)證銀行issuingbank,openingbank開(kāi)證銀行advisingbank,notifyingbank通知銀行negotiationbank議付銀行confirmingbank保兌銀行payingbank付款銀行associatebankerofcollection代收銀行consignedbankerofcollection委托銀行clearingbank清算銀行l(wèi)ocalbank本地銀行domesticbank國(guó)內(nèi)銀行overseasbank國(guó)外銀行unincorporatedbank錢(qián)莊branchbank銀行分行trusteesavingsbank信托儲(chǔ)蓄銀行trustcompany信托公司financialtrust金融信托公司unittrust信托投資公司trustinstitution銀行的信托部creditdepartment銀行的信用部commercialcreditcompany(discountcompany)商業(yè)信貸公司(貼現(xiàn)公司)neighborhoodsavingsbank,bankofdeposit街道儲(chǔ)蓄所creditunion合作銀行creditbureau商業(yè)興信所self-servicebank無(wú)人銀行l(wèi)andbank土地銀行constructionbank建設(shè)銀行industrialandcommercialbank工商銀行bankofcommunications交通銀行mutualsavingsbank互助儲(chǔ)蓄銀行postofficesavingsbank郵局儲(chǔ)蓄銀行mortgagebank,buildingsociety抵押銀行industrialbank實(shí)業(yè)銀行homeloanbank家宅貸款銀行reservebank準(zhǔn)備銀行charteredbank特許銀行correspondingbank往來(lái)銀行merchantbank,acceptingbank承兌銀行investmentbank投資銀行importandexportbank(EXIMBANK)進(jìn)出口銀行jointventurebank合資銀行moneyshop,nativebank錢(qián)莊creditcooperatives信用社clearinghouse票據(jù)交換所publicaccounting公共會(huì)計(jì)businessaccounting商業(yè)會(huì)計(jì)costaccounting成本會(huì)計(jì)depreciationaccounting折舊會(huì)計(jì)computerizedaccounting電腦化會(huì)計(jì)generalledger總帳subsidiaryledger分戶帳cashbook現(xiàn)金出納帳cashaccount現(xiàn)金帳journal,day-book日記帳,流水帳baddebts壞帳investment投資surplus結(jié)余idlecapital游資economiccycle經(jīng)濟(jì)周期economicboom經(jīng)濟(jì)繁榮economicrecession經(jīng)濟(jì)衰退economicdepression經(jīng)濟(jì)蕭條economiccrisis經(jīng)濟(jì)危機(jī)economicrecovery經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇inflation通貨膨脹deflation通貨收縮dev