2019-2025年初級銀行從業資格之初級銀行管理題庫檢測試卷B卷附答案

單選題（共400題）1、在經營效益類指標中，銀行應以()為核心，確定合理的分值和權重。A.風險調整后收益指標B.利潤指標C.成本控制指標D.經營效率【答案】A2、按照中國銀監會公布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B3、下列屬于銀行信貸業務中貸前調查階段存在的操作風險的是（）。A.審查人員隱瞞審查中發現的重大問題和風險B.未按規定對抵押物的真實性、權利有效性和保證人情況進行核實C.企業通過重組或破產等方式故意逃廢銀行債務D.逆程序發放貸款【答案】B4、（）不是金融資產管理公司的業務。A.中間業務B.投資業務C.貸款業務D.不良資產業務【答案】C5、非銀借款業務最長期限為（），業務到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A6、（2021年真題）（）是實施銀行業消費者權益保護的工作主體。A.銀行業消費者B.銀行業金融機構C.地方金融監督管理部門D.金融監管部門【答案】B7、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。A.6％B.8％C.5％D.2.5％【答案】D8、在開展涉及投資和交易業務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。這是商業銀行金融創新原則中()的體現。A.“認識你的交易對手”B.“認識你的競爭對手”C.“認識你的風險”D.“認識你的業務”【答案】A9、下列關于農村金融服務的表述，正確的是（）A.繼續推動農村基礎金融服務全覆蓋工作，不允許將標準化網點改造為簡易網點B.允許成立超過一定期限的城商行和農商行到西部地區發起設立村鎮銀行C.銀行業金融機構應推進精準扶貧，提高扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困農戶的比例D.銀行業金融機構應在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現涉農貸款增速高于去年貸款平均水平【答案】C10、由于客戶違約使銀行債權得不到清償而遭受損失的風險是（）。A.信用風險B.操作風險C.聲譽風險D.流動性風險【答案】A11、（2018年真題）根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，銀行業監督管理的目標是（）。A.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長B.加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為C.促進銀行業的合法、穩健運行、維護公眾對銀行業的信心D.防范和化解系統重要性銀行風險、保護存款人和其他客戶的合法權益【答案】C12、下列不屬于銀行業消費者具有的知情權的是()。A.存貸款利率B.手續費標準C.購買金融產品的名稱D.金融商品的內幕信息【答案】D13、（）是指對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業或支柱產業的新興產業。A.主導產業B.戰略產業C.新興產業D.衰退產業【答案】B14、以下關于內部牽制階段的說法，錯誤的是（）。A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發展成為由組織結構、職務分離、業務程序等因素構成的內部牽制系統C.內部控制的思想在古代就已經出現D.內部牽制是內部控制發展的五個階段之一【答案】A15、下列關于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經國務院批準后公布，或者由國務院授權中國人民銀行制定、公布B.儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息【答案】D16、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規定，銀行在與客戶的業務存續期間，應該采取（）客戶身份識別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續的D.定期的【答案】C17、（2020年真題）以下關于商業銀行聲譽風險的說法正確的是（）。A.內部人員竊取客戶資料會直接引發聲譽風險B.貸款分類主要是為了預防聲譽風險C.商業銀行的規模與聲譽風險沒有關系D.聲譽風險被視為一種多維風險【答案】D18、（）是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險規避D.風險對沖【答案】C19、《中國銀監會辦公廳關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動的通知》銀監辦發[2012]160號明確，銀行業金融機構及其從業人員的規定，錯誤的是（）。A.銀行業金融機構及其從業人員不得以各種形式參與非法集資活動B.銀行業金融機構及其從業人員不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規吸儲C.銀行業金融機構及其從業人員不得對他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保D.銀行業金融機構及其從業人員可以自辦理當行小額貸款公司，擔保公司等機構但不得具體參與經營【答案】D20、（2018年真題）根據《關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》，下列關于銀行業金融機構合規收費的原則要求的說法中，錯誤的是（）。A.服務收費由法人機構統一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素B.服務收費應科學合理，服從統一定價和名錄管理原則C.應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素D.對實行政府指導價的收費項目，應在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費【答案】D21、根據《商業銀行操作風險管理指引》，在大多數情況下，操作風險損失()。A.存在風險與收益一一對應關系B.小于收益C.與收益的產生沒有必然聯系D.大于收益【答案】C22、金融工具的風險來源之一是（）。A.操作風險B.經營風險C.逆選擇風險D.信用風險【答案】D23、貨幣經紀公司最早起源于()。A.美國B.英國C.中國D.意大利【答案】B24、根據《商業銀行操作風險管理指引》，下列不屬于重大操作風險事件的是（）。A.盜竊銀行業金融機構現金20萬元的案件B.丟失涉密資料，可能影響金融穩定，造成經濟秩序混亂C.因洪澇災害造成1500萬元經濟損失D.詐騙商業銀行涉案金額2000萬元的案件【答案】A25、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發行金融債券的工作程序。A.中國銀監會B.中央銀行C.銀行業協會D.政策性銀行【答案】B26、根據《合同法》的規定，合同權利義務的終止是指()。A.合同的消滅B.合同的解釋C.合同的變更D.合同效力的中止【答案】A27、為了實現產業的合理布局，國家對產業存在和發展的空間形式規范的政策措施是（）。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】D28、各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。A.增加流動性B.降低風險C.增加收入D.調劑短期資金余缺【答案】D29、按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監會批準的業務范圍的是()。A.外匯業務B.人民幣業務C.發行貨幣D.結匯業務【答案】C30、下列屬于非銀行金融機構的是()。A.農業發展銀行B.信托公司C.投資銀行D.銀監會【答案】B31、（2018年真題）貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現在（）。A.期限短、流動性強、風險性大B.期限長、流動性強、風險性小C.期限短、流動性強、風險性小D.期限短、流動性弱、風險性小【答案】C32、下列關于違約損失率的說法中，不正確的是()。A.違約損失率是債務人一旦違約將給債權人造成的損失數額B.違約損失率是針對交易項目一各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D.違約損失率與關鍵的交易特征有關【答案】C33、（2018年真題）根據《項目融資業務指引》的規定，商業銀行可以根據需要，將（）為貸款設定質押擔保。A.項目所投保的商業保險的第一順位保險金請求權B.符合條件的項目資產C.項目發起人持有的項目公司股權D.項目批準文書【答案】C34、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。A.現金支票B.電子支票C.轉賬支票D.普通支票【答案】B35、（2017年真題）下列選項中，不屬于《企業集團財務公司管理辦法》中符合條件的財務公司可以向中國銀行業監督管理委員會申請從事的業務有（）。A.對成員單位產品的融資租賃B.對成員單位產品的買方信貸C.對金融機構的股權投資D.對成員單位的融資租賃【答案】D36、（2019年真題）商業銀行的撥備覆蓋率應當不低于（）。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C37、銀行業消費者按照投訴的影響程度分為（）。A.一般性投訴和重大投訴B.普通投訴和重要投訴C.普通投訴和一般性投訴D.重大投訴投訴和普通投訴【答案】A38、根據《中國人民銀行法》，（）不是中國人民銀行的職能。A.制定和執行貨幣政策B.維護金融穩定C.信用中介D.防范和化解金融風險【答案】C39、（）廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業銀行帶來盈利。A.非系統性風險B.技術風險C.操作風險D.流動性風險【答案】C40、對于()，貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.經營性貸款D.中長期貸款【答案】B41、（2017年真題）當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（）。A.商業銀行B.保險公司C.上市公司D.證券公司【答案】A42、（）國務院印發《關于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機構、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構、保險中介機構外資準入限制”，擴大金融業的對外開放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】C43、商業銀行違反審慎經營規則，逾期未改正的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構可以采取的監管措施包括（）。A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利B.吊銷金融許可證C.處30萬元罰款D.責令停業整頓【答案】A44、（2017年真題）根據《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業消費者權益的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業金融機構不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息，不得在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發送與銀行服務相關的消費信息和其他商業性信息C.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意D.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規則，不得違反法律、法規的規定和雙方的約定收集、使用信息【答案】B45、如果中央銀行提高再貸款或再貼現利率，所造成的結果可能是（）。A.擴大對客戶的貸款和投資規模，縮減貨幣供應量B.降低商業銀行向中央銀行的借款意愿C.提高商業銀行向中央銀行的借款意愿D.增加向中央銀行的借款或貼現【答案】B46、()積極推動適宜金融創新的市場環境建設，促進形成金融創新活動的公平交易規則，營造公平競爭的市場環境，建立良好的金融競爭秩序。A.董事會B.高級管理層C.銀監會D.銀行業協會【答案】C47、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過()家(附屬卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】B48、（2020年真題）根據《貸款風險分類指引》，商業銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關注類【答案】A49、銀行建立的內部審計管理體系應當獨立垂直，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由（）或其專門委員會決定。A.董事會B.銀保監會C.總經理D.監事會【答案】A50、（2018年真題）根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件是（）。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定C.具備開辦收單業務的良好業務基礎D.在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統的專業化運營基礎設施【答案】D51、（2018年真題）根據《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業務的金融租賃公司應真實取得相應標的物的（）。A.支配權B.占有權C.所有權D.使用權【答案】C52、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。A.信托B.保險C.債券D.委托【答案】A53、企業集團財務公司資本充足率不得低于()。A.8％B.10％C.11.5％D.10.5％【答案】B54、我國貨幣政策的目標是（）。A.制定和執行貨幣政策B.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長C.防范和化解金融風險D.維護金融穩定【答案】B55、下列關于金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯誤的是()。A.金融機構提供保管箱服務時，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實際使用人的身份信息B.非銀行金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件C.金融機構應當采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損。防止泄露客戶身份信息和交易信息D.銀行業金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】A56、客戶開發和管理的主要方式不包括()。A.擴大銷售B.維護訪問C.設立客戶自助終端D.建立客戶追蹤制度【答案】C57、關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。A.按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.按照規定執行大額交易報告制度C.建立客戶身份識別制度D.健全金融機構內部監管制度【答案】D58、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》的規定，銀行業金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向()通報績效考評結果。A.當地銀行業協會B.全體考評對象C.銀監會或其派出機構D.新聞媒體【答案】B59、商業銀行債券投資的風險不包括（）。A.信用風險B.國家風險C.利率風險D.流動性風險【答案】B60、托收的方式中不包括()。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收【答案】D61、當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（）。A.證券公司B.上市公司C.保險公司D.商業銀行【答案】D62、《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人違反本辦法規定經營流動資金貸款業務的，()應當責令其限期改正。A.中國銀保監會B.中國證監會C.中國人民銀行D.外匯管理局【答案】A63、（2017年真題）銀監會對商業銀行實施資本充足率監督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險，下列選項中，不屬于資本充足率監督檢查內容的是（）。A.評估商業銀行全面風險管理框架是否完備B.評估商業銀行的資產及利潤增速是否達到監管要求C.評估資本充足率計量結果的合理性和準確性D.評估商業銀行公司治理、資本規劃、內部控制和審計是否滿足監管要求【答案】B64、（）是指商業銀行向借款人發放的用于購買住房的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.個人醫療貸款【答案】A65、一般而言，承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險遍布于銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，但不能給商業銀行帶來盈利，這種風險是（）。A.流動性風險B.信用風險C.操作風險D.市場風險【答案】C66、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業務處理的是單據【答案】B67、銀行業金融機構應在有效控制風險和商業可持續的前提下，應加大信貸支持力度的重點能效項目不包括（）。A.-有利于促進產業結構調整、企業技術改造和重要產品升級換代的重點能效項目B.符合國家規劃的重點節能工程或列入國家重點節能低碳技術推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目C.高于現行國家標準的低能耗、超低能耗新建節能建筑，符合國家綠色建筑評價標準的住房項目D.獲得國家或地方政府有關部門資金支持的節能技術改造項目和重大節能技術產品產業化項目【答案】C68、（）是指經濟發展的一定階段，自身具有較高的成長性和創新性，對當前階段的產業技術進步和產業結構升級轉換有關鍵性的導向和推動作用，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產業。A.戰略產業B.主導產業C.新興產業D.衰退行業【答案】B69、商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。A.擔保人B.借款人C.還款人D.保險公司【答案】A70、（2018年真題）根據《中華人民共和國信托法》，下列關于受托人的說法中，錯誤的是（）。A.受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產為自己謀取利益B.受托人違法利用信托財產為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有C.受托人不得將信托財產轉為其固有財產D.受托人可以是自然人【答案】B71、根據A.30B.60C.90D.180【答案】C72、購買力風險也稱()。A.信用風險B.利率風險C.通貨膨脹風險D.變現能力風險【答案】C73、現代商業銀行財務管理的核心是基于（）。A.利潤最大化B.價值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】B74、單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農村信用社省聯社、省內二級法人社及村鎮銀行可暫不執行。A.1／2B.1／4C.1／3D.1／5【答案】C75、下列不屬于金融租賃公司負債業務的是()。A.向金融機構借款B.境外借款C.融資租賃D.發行金融債券【答案】C76、個性化分期還款協議的最長期限不得超過（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】B77、A是一家批準開業兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業務不合規的是（）。A.經銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發放了3年期、17萬元貸款C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】B78、單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】C79、根據《商業銀行風險監管核心指標(試行)》，不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和()。A.關注類貸款遷徙率B.呆滯類貸款遷徙率C.損失類貸款遷徙率D.可疑類貸款遷徙率【答案】D80、（2020年真題）對商業銀行從業人員行為管理承擔最終責任的是（）。A.該商業銀行行長B.該商業銀行董事會C.該從業人員所在部門D.該從業人員所在部門負責人【答案】B81、銀行業金融機構要按照（）的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。A.自主決策、獨立審批B.審貸分離、授信審批C.審貸分離、分級審批D.審貸分離、決策審批【答案】C82、（）是銀行內部控制的基本控制手段。A.不相容職務分離控制B.授權審批控制C.會計系統控制D.績效考評控制【答案】A83、銀行可通過（）為存款人提供存款、購買投資理財產品等金融產品、轉賬、消費和繳費支付、支取現金等服務。A.Ⅲ類戶B.Ⅳ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】D84、商業銀行及其分支機構不設立時點性規?？荚u指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合（）的原則。A.合理設置效益指標B.誠信經營C.自身實力與考評指標相適應D.審慎經營和與自身能力相適應【答案】D85、商業銀行應當直接開展()業務，不得將應收賬款的催收、管理等業務外包給第三方機構。A.代理B.信用卡C.保理D.同業【答案】C86、()是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。A.信用證B.進口押匯C.出口押匯D.福費廷【答案】C87、貨幣經紀公司最早起源于（）外匯市場。A.美國B.法國C.德國D.英國【答案】D88、下列一般會導致股票價格上漲的經濟狀況變動是()。A.GDP增長率下降B.央行提高法定存款準備金率C.企業所得稅稅率上調D.社會總消費和總投資上漲【答案】D89、（2019年真題）商業銀行內部控制管理職能部門與風險合規部門是商業銀行內部控制的第（）道防線。A.三B.一C.二D.四【答案】C90、一般來說，流動性與償還期限（）。A.無關B.不確定C.正相關D.負相關【答案】D91、將銀行資本看作當實際情況比預期的結果糟時，吸收這種不利后果的緩沖器，使得銀行可繼續經營的經營理念是()。A.真實利潤B.風險補償C.加強資產組合管理D.集合信貸【答案】B92、下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是()。A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B93、商業匯票的付款期限，最長不得超過()個月。A.3B.6C.9D.12【答案】B94、商業銀行（）履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。A.高級管理層B.監事會C.董事會D.內部審計部門【答案】D95、國際上通行的金融監管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是()。A.流動性B.收益水平C.市場敏感性D.經營管理水平【答案】B96、全額罰息中，我國目前信用卡的透支利率為（），按月收取復利。A.每日萬分之五B.每日萬分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】A97、根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，負責網絡借貸業務監管的是()。A.人民銀行B.證監會C.銀監會D.保監會【答案】C98、貸款公司屬于()。A.大型商業銀行B.農村金融機構C.城市商業銀行D.非銀行金融機構【答案】B99、（）是由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.金融資產管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C100、（2017年真題）下列關于銀行業保護客戶隱私的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續向客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構【答案】D101、資產公司的主要業務不包括（）。A.不良資產業務B.投資業務C.貸款業務D.中間業務【答案】C102、()是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。A.風險對沖B.風險規避C.風險補償D.風險轉移【答案】B103、（）是指商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.單位活期存款B.單位定期存款C.保證金存款D.單位協定存款【答案】C104、操作風險報告程序包括報告的責任、路徑和()等。A.職責B.規章C.頻率D.方式【答案】C105、購車貸款屬于汽車金融公司的()業務。A.資產B.負債C.中間D.其他【答案】A106、銀行的()應對外部審計負最終責任。A.高級管理層B.董事會C.理事會D.監事會【答案】B107、下列不屬于融資租賃業務的是（）。A.轉租賃B.聯合租賃C.間接融資租賃D.售后回租【答案】C108、個性化分期還款協議的最長期限不得超過()年。A.1B.2C.3D.5【答案】D109、某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于()類別。A.實物資產的損壞B.信息科技系統事件C.內部欺詐事件D.外部詐欺事件【答案】D110、根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，商業銀行負責確認商業銀行的關聯方，并向董事會和監事會報告的是()。A.高級管理層B.薪酬管理委員會C.風險控制委員會D.關聯交易控制委員會【答案】D111、合規管理部門應在合規負責人的管理下協助()有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.內部審計人員【答案】C112、下列行政處罰中，（）只適用于機構。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.吊銷金融許可證【答案】D113、以下不屬于合規管理部門的基本職責的是（）。A.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則B.保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓D.制定并執行風險為本的合規管理計劃【答案】A114、銀行內部審計事項不包括（）。A.改善銀行業金融機構運營，增加價值B.內部控制的健全性和有效性C.與風險相關的資本評估系統情況D.機構運營績效和管理人員履職情況【答案】A115、（）指的是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.定期存款B.活期存款C.單位協定存款D.保證金存款【答案】D116、目標市場是指銀行為滿足現實或潛在的客戶需求，在()的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場。A.市場細B.資源共享C.利益分配D.行業自律【答案】A117、（2018年真題）A銀行認為目前從事鋼鐵和煤炭貿易的企業風險水平過高，不應該介入，該銀行采取的風險管理措施是（）。A.風險轉移B.風險規避C.風險對沖D.風險補償【答案】B118、（2017年真題）客戶評級的評價主體是（）。A.商業銀行B.中央銀行C.證券業監督管理委員會D.銀行業監督管理委員會【答案】A119、以下關于董事會的職責，說法錯誤的是（）。A.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施B.審批高級管理層提交的合規風險管理報告C.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行的合規風險管理進行日常監督D.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性【答案】D120、下列不屬于財政政策工具的是（）。A.稅收B.存款保險條例C.政府投資D.公共支出【答案】B121、根據法律規定，以下不得進行抵押的財產是（）。A.建設用地使用權B.企業生產設備C.正在建造的建筑物D.公立學校的教學樓【答案】D122、利率表示方式不包括（）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】C123、根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是（）。A.當事人的名稱B.違約責任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C124、（）要確保金融創新的發展戰略和風險管理政策與全行整體戰略和風險管理政策相一致A.董事會B.股東大會C.理事會D.CEO【答案】A125、（）是影響銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節約流通費用，提高經濟效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產品組合D.市場定位【答案】B126、資本監管的“三大支柱”不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監督檢查D.市場約束【答案】B127、我國商業銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B128、（）是企業集團財務公司的行業自律性組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。A.中國銀行業協會B.銀保監會C.中國信托業協會D.中國財務公司協會【答案】D129、自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】D130、下列關于操作風險的說法中，不正確的是()。A.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險B.操作風險包括戰略風險和聲譽風險，但是不包括法律風險C.中國銀行業監督管理委員會依法對商業銀行的操作風險管理實施監督檢查.評價商業銀行操作風險管理的有效性D.商業銀行應當按照《商業銀行操作風險管理指引》的要求.建立與本行的業務性質、規模和復雜程度相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監測和控制/緩釋操作風險【答案】B131、根據中國銀保監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15【答案】C132、假設某商業銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。A.3％B.4％C.5％D.10％【答案】C133、下列選項中，屬于資本流出的是（）。A.外國對本國負債減少B.本國對外國的債務增加C.本國對外國的債務減少D.本國在外國的資產減少【答案】C134、以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權的行為。A.抵押品B.質押品C.保證D.擔?！敬鸢浮緼135、支票的提示付款期限自出票日起()。A.10日B.20日C.1個月D.2個月【答案】A136、（2017年真題）下列關于風險監管要求的說法中，不正確的是（）。A.商業銀行開展同業業務，遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則B.金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，但是業務到期后可以展期C.金融機構開展買入返售和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保D.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】B137、貸款撥備率基本標準為()。A.2.5％B.10％C.50％D.150％【答案】A138、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。A.信托B.保險C.債券D.委托【答案】A139、下列關于商業銀行財務管理的表述中，錯誤的是（）。A.商業銀行財務管理的重要內容和工具是其財務報告制度B.在商業銀行財務管理中必須在追求準確和節約的同時留有合理的伸縮余地C.銀行為了優化財務狀況，必須保持財務活動的各方面平衡體現了比例原則D.商業銀行的財務管理過程是一個不斷地進行分析比較和選擇以實現最優的過程【答案】C140、金融創新是商業銀行以()為中心，以()為導向，不斷提高自主創新能力和風險管理能力。A.客戶；價值B.盈利；價值C.客戶；市場D.盈利；市場【答案】C141、下列關于商業銀行理財產品投資運作管理的說法中，錯誤的是()。A.商業銀行總行統一負責本行理財產品投資運作等事項的審批與管理B.商業銀行應將理財業務風險納入全行風險管理體系管理C.商業銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制D.商業銀行代銷代理其他機構發行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的，由代理行管理層審核批準【答案】D142、（2017年真題）根據《關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》，下列關于銷售管理的說法中，錯誤的是（）。A.通過營業網點代銷產品的，應當在專門的區域銷售，銷售專區應當具有明顯標識B.應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級C.代銷產品的宣傳資料首頁應配備以下文字聲明“本產品由合作機構發行與管理，代銷機構僅承擔風險管理責任”D.建立代銷產品分類目錄，明示代銷產品的代銷屬性、發行機構等信息，不得將代銷產品與存款和自身發行的理財產品混淆銷售【答案】C143、（2020年真題）根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業務的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款【答案】C144、在我國貨幣政策的傳導過程中，運用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的（）。A.最終目標B.增長目標C.操作目標D.中介目標【答案】C145、（2018年真題）某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。A.實物資產的損壞B.信息科技系統事件C.內部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】D146、根據《銀行業消費者權益保護工作指引》，銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構消費者權益保護工作中存在的問題進行（）。A.風險提示B.停業整頓C.沒收違法所得D.吊銷許可證【答案】A147、（2018年真題）同業投資是指金融機構購買同業金融資產或特定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。A.證券公司資產管理計劃B.商業銀行理財產品C.信托投資計劃D.中期票據【答案】D148、信托公司開展對外擔保業務，對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B149、《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（）進行管理”。A.現匯賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D150、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。A.基礎貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C151、下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。A.代理營銷渠道提高了銀行的營業費用B.網點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式D.自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介【答案】A152、商業銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。A.市場細分B.產品定位C.銀行形象定位D.目標市場分析【答案】D153、（）是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。A.發行公司債券B.發行金融債券C.同業負債業務D.吸收成員單位存款【答案】D154、經營效益類指標用于評價銀行業金融機構經營成果、經營效率和價值創造能力，包括()等。A.利潤指標、成本控制指標、撥備覆蓋率指標B.利潤指標、風險調整后收益指標、資產質量指標C.利潤指標、成本控制指標、風險調整后收益指標D.利潤指標、資產質量指標、成本控制指標【答案】C155、為提高外部審計的()，銀行不宜委托負責其外部審計的外審機構提供咨詢服務。A.客觀性B.獨立性C.相關性D.有效性【答案】B156、《存款保險條例》規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A.50B.60C.70D.40【答案】A157、下列選項中，（）不屬于商業銀行根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導式定位C.追隨式定位D.補缺式定位【答案】A158、我國資產支持證券的主要投資者是()。A.中央銀行B.商業銀行C.民營銀行D.小微銀行【答案】B159、金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。A.操作風險B.法律風險C.信用風險D.市場風險【答案】A160、（2021年真題）A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險補償B.風險轉移C.風險規避D.風險對沖【答案】A161、非銀借款業務的最長期限為()。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】B162、接收境外匯入款的銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A163、銀行應在各（）的醒目位置公布電話、網絡、信函等投訴處理渠道。A.營業網點和貸款合同B.營業網點和員工制服C.營業網點和官方網站D.官方網站和貸款合同【答案】C164、（2018年真題）商業銀行內部控制管理職能部門是商業銀行內部控制的（）防線。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】C165、大額存單的期限品種不包括()。A.5年B.6個月C.18個月D.7天【答案】D166、商業銀行財務管理的內容總體可以分為三類，其中不包括()。A.財務控制B.財產管理C.銀行內部資金管理D.銀行的損益管理【答案】A167、根據《商業銀行合規風險管理指引》，以下不屬于合規管理部門的基本職責的是（）。A.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則B.保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓D.制定并執行風險為本的合規管理計劃【答案】A168、（）的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。A.追隨式定位B.協作式定位C.主導式定位D.補缺式定位【答案】D169、以下不屬于合規管理部門的基本職責的是（）。A.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則B.保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況C.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓D.制定并執行風險為本的合規管理計劃【答案】A170、下列不屬于《外資銀行管理條例》所定義的外資銀行的是()。A.1家外國銀行單獨出資設立的外商獨資銀行B.1家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代理機構【答案】D171、商業銀行（）履行內部控制的監督職能，負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題，并監督整改。A.高級管理層B.監事會C.董事會D.內部審計部門【答案】D172、（）是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。A.風險補償B.風險規避C.風險分散D.風險對沖【答案】A173、以下不屬于商業銀行產品開發的方法的是()。A.創新法B.仿效法C.低成本法D.交叉組合法【答案】C174、（2019年真題）下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.存款準備金B.再貸款與再貼現C.定向中期借貸便利D.公開市場業務【答案】C175、銀行對消費者的主要義務中銀行提供銀行產品或服務應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.交易留痕【答案】C176、下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業務中C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險【答案】B177、()應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責。A.銀監會B.高級管理層C.董事會D.董事會和高級管理層【答案】D178、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。A.調節貨幣需求B.協調財政與金融的關系C.投資D.彌補財政赤字【答案】D179、信用證是開證行憑規定單據向()或其指定方進行付款的書面文件。A.保證人B.受益人C.申請人D.被擔保人【答案】B180、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（）。A.廣義貨幣B.狹義貨幣C.基礎貨幣D.準貨幣【答案】B181、各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是()。A.增加收入B.降低風險C.增加流動性D.調劑短期資金余缺【答案】D182、（2017年真題）根據《不良金融資產處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權重組的是（）。A.破產清償B.資產置換C.以物抵債D.修改債務條款【答案】A183、（2019年真題）下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是（）。A.不發放實體銀行卡B.沒有物理網點C.運營成本較高D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】C184、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（）。A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】A185、金融市場經濟調節功能的表現不包括（）。A.為中央銀行實施貨幣政策、調節宏觀經濟提供傳導渠道B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟發展規模和速度D.通過調節價格引導資源配置【答案】D186、銀行面臨的最復雜、最主要的風險是（）。A.操作風險B.流動性風險C.戰略風險D.信用風險【答案】D187、從國內外商業銀行的最新實踐看，（）正成為商業銀行考評體系中的核心指標。A.經濟增加值B.存貸款比率C.資本充足率D.凈利潤【答案】A188、（）包括產業發展重點的優先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。A.產業組織政策B.產業結構政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】B189、我國《票據法》中所稱的票據是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其他有價證券【答案】B190、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.風險性C.流動性D.期限性【答案】C191、我國的第一家金融租賃公司成立于()年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】D192、新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。A.會計環境、金融環境、監管水平B.會計環境、經濟環境、監管水平C.會計環境、經濟環境D.經濟環境、監管水平【答案】A193、下列不屬于績效考評指標權重的設置方法的是()。A.綜合調查法B.主觀經驗法C.專家調查法D.主次指標排隊分類法【答案】A194、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行資本充足率的計算公式為（）。A.（總資本-對應資本增加項）/風險加權資產×100%B.（總資本增加項-對應資本扣減項）/風險加權資產×100%C.（總資本-風險加權資產）/對應資本扣減項×100%D.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產×100%【答案】D195、中央銀行提高再貸款或再貼現利率的影響不包括()。A.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本B.會降低商業銀行向中央銀行的借款意愿C.會使經濟增速放慢D.會導致市場利率相應下降【答案】D196、（2017年真題）當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.產品差異策略B.大眾營銷策略C.專業化策略D.情感營銷策略【答案】C197、（）是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險規避【答案】B198、根據信托財產形態的不同，信托業務可以分為（）。A.資金信托和財產信托B.主動管理信托和被動管理信托C.融資類信托、投資類信托和事務管理類信托D.單一信托和集合信托【答案】A199、商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是()。A.合規風險B.聲譽風險C.操作風險D.法律風險【答案】A200、（2017年真題）根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，下列關于客戶身份識別的表述中，錯誤的是（）。A.客戶由他人代理辦理業務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記B.與客戶建立人身保險，信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安，工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息D.在為客戶提供現金匯款，現鈔兌換，票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件，進行核對并登記【答案】D201、（2018年真題）面值1000元的債券，其市場價格為1200元，這表明市場利率相對于債券票面利率（）。A.較高B.相等C.無法確定D.較低【答案】D202、現代中央銀行應用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現B.公開市場業務、利率政策、窗口指導C.存款準備金、再貼現、利率政策D.再貸款、存款準備金、再貼現【答案】A203、以下關于銀行業金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權B.銀行業金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務C.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品D.銀行業金融機構按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準【答案】C204、歐洲央行履行監管職責時，特別關注直接監管資產超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。A.100B.200C.250D.300【答案】D205、（2017年真題）根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行破產清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優先支付（）。A.個人儲蓄存款的本金和利息B.優先股股東的股本C.普通股股東的股本D.單位存款的本金和利息【答案】A206、下列不屬于項目融資的特征的是()。A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目B.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資【答案】D207、（2017年真題）下列關于關系人的說法中，錯誤的是（）。A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親屬B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款【答案】D208、根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是（）。A.當事人的名稱B.違約責任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C209、下列關于銀行本票的說法中，正確的是（）。A.填明“現金”字樣的銀行本票可用于支取現金B.申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發現金銀行本票C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限D.銀行本票的出票人是經銀監會批準辦理銀行本票業務的銀行機構【答案】A210、馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的（），分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。A.相關系數不為1B.完全正相關C.相關系數為1D.相關系數為0【答案】A211、（2018年真題）銀行業金融機構提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，由銀行業監督管理機構責令改正，并處以（）罰款。A.三十萬元以上二百萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.十萬元以上三十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下【答案】D212、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》，銀行業金融機構應要求客戶以（）等方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。A.開展宣傳營銷B.抄寫收益承諾C.強調產品風險D.抄寫風險提示【答案】D213、金融資產管理采用傳統類不良資產經營模式或附重組條件類不良資產經營模式的依據是（）。A.不良資產的質量B.不良資產的規模C.不良資產的特點D.不良資產的來源【答案】C214、金融租賃公司的融資租賃業務不包括（）。A.間接融資租賃B.聯合租賃C.售后回租D.轉租賃【答案】A215、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）【答案】C216、銀行保理融資是指在保理業務基礎上開展的以賣方轉讓()為前提的銀行融資業務。A.銀行承兌匯票B.應收賬款C.固定資產D.不良資產【答案】B217、商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應從相應層級資本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】D218、中國人民銀行創設()，為開發性金融支持棚改提供長期穩定、成本適當的資金來源。A.公開市場業務B.中期借貸便利C.抵押補充貸款D.存款保險制度【答案】C219、經中國銀監會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業務,其中不包括（）。A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款B.經批準，發行金融債券C.提供構成貸款業務D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務【答案】A220、銀行從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。A.對非因我而起的投訴無需理會B.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶C.若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當則不必再答復客戶【答案】B221、張某想要進行低風險、低收益、期限短的投資，他應選擇()。A.股票市場B.貨幣市場C.基金市場D.債券市場【答案】B222、（2020年真題）根據《貸款風險分類指引》，商業銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關注類【答案】A223、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C224、以下不屬于按照誘發風險的原因對風險進行分類的是（）。A.信用風險B.操作風險C.技術風險D.法律風險【答案】C225、從廣義角度來看，票據市場主要由票據承兌市場、（）、商業票據市場、大額可轉讓定期存單市場構成。A.匯兌市場B.票據貼現市場C.銀行本票市場D.小額可轉讓定期存單市場【答案】B226、（2017年真題）下列表述中，不是金融債券的特點的是（）。A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金B.債券到期還本付息C.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高D.債券的盈利性、流動性較好、有較強的吸引力【答案】A227、金融工具能否方便地隨時變現是其（）特點的體現。A.收益性B.償還性C.流動性D.風險性【答案】C228、下列關于理財業務的說法中，錯誤的是（）。A.商業銀行銷售理財產品，應當加強投資者適當性管理B.金融機構對資產管理產品應當實行凈值化管理C.商業銀行發行理財產品，可以標明理財產品預期收益率D.商業銀行理財產品不得直接投資于信貸資產【答案】C229、下列不屬于支付結算應遵循的原則的是()。A.協議承諾原則B.恪守信用、履約付款C.銀行不墊款原則D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】A230、績效考評的基本要素中不包括（）。A.評價目標B.評價指標C.評價手段D.評價報告【答案】C231、風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預防。這體現了商業銀行()。A.全面的風險管理范圍B.全程的風險管理過程C.全新的風險管理辦法D.全員的風險管理文化【答案】D232、下列選項中，（）是內部控制的“第一道防線”。A.董事會B.監事會C.業務部門D.內部審計部門【答案】C233、商業銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況的內容不包括（）。A.剩余融資期限B.到期收益分配C.交易結構D.融資對象【答案】D234、（2018年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于合規管理部門職責的是（）。A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環節的評審B.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南D.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓【答案】A235、在業務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現以人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的()。A.風險決策機制B.保險決策機制C.信貸決策機制D.銀行決策機制【答案】C236、（）一般是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】A237、全額罰息中，我國目前信用卡的透支利率為（），按月收取復利。A.每日萬分之五B.每日萬分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】A238、銀行作為經營貨幣信用業務的金融企業，最顯著的特點是（）。A.負債經營B.貸款業務C.客戶管理D.凈利潤高【答案】A239、企業集團財務公司拆入資金的最長期限是()，拆入資金余額不得超過實收資本的()。A.7天：100％B.30天；100％C.7天：20％D.30天；20％【答案】A240、《中國內部審計準則》的施行時間是()。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】C241、政策性個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，以下哪項是政策性個人住房貸款？（）A.個人住房組合貸款B.商業性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C242、某企業集團財務公司A設立已滿5年，注冊資本金10億元，由于連年盈利，資本總額增加到15億元，A公司下列經營活動中突破了指標限制的是（）。A.對成員單位提供融資性擔保合計13億元B.購置固定資產4億元C.拆入資金余額10億元D.凈資本/風險加權資產=11%【答案】B243、根據《票據法》的規定，票據債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據債務而在票據上記載有關事項并蓋章的行為稱為()。A.保證B.出票C.承兌D.背書【答案】A244、大額存單的期限品種不包括（）。A.6個月B.5年C.3個月D.7天【答案】D245、中國財務公司協會成立于（），是企業集團財務公司的行業自律性組織。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】C246、（）是常備借貸便利的縮寫。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】B247、（2018年真題）根據《綠色信貸指引》，銀行業金融機構高級管理層在發展綠色信貸方面的職責是（）。A.應當樹立并推行節約、環保、可持續發展等綠色信貸理念，重視發揮銀行業金融機構在促進經濟社會全面、協調、可持續發展中的作用，建立與社會共贏的可持續發展模式B.應當根據董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權限，開展內控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發展情況，并及時向監管機構報送相關情況C.配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協調相關工作D.負責確定綠色信貸發展戰略，審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告、監督、評估本機構綠色發展戰略執行情況【答案】C248、()應當有助于財務報表使用者了解發行方對發行的金融工具如何進行分類、計量和列示，并就金融工具對企業財務狀況和經營成果影響的重要程度等作出合理評價。A.金融工具權益的列報B.金融工具風險的列報C.金融工具信息的列報D.金融工具收益的列報【答案】C249、以下不屬于綜合化經營的特點的是（）。A.公司主體規模大實力強B.明顯的集體化趨勢C.經營領域窄D.可以提供金融全領域的服務【答案】C250、自營貸款風險由()承擔。A.政府B.銀行C.存款人D.貸款責任人【答案】B251、下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。A.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告重大違規事件C.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務線條D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規風險管理報告【答案】C252、金融穩定理事會的前身為金融穩定論壇，是應西方七國財長和央行行長提議于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A253、下列關于績效考評體系的說法中，錯誤的是()。A.對商業銀行行為活動的效能進行科學測量和評定的程序、方式、方法的總稱B.是一個科學的指標體系C.具有突出的目的性D.可以幫助銀行客戶規避風險【答案】D254、債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B255、下列關于同業拆借市場的說法，錯誤的是()。A.同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場B.同業拆借市場資金融通的期限較短C.同業拆借的潛在信用風險不高D.同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況【答案】C256、下列關于商業銀行存款業務的說法，不正確的是()。A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規另有規定的除外B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規另有規定的除外C.《商業銀行法》規定，商業銀行應以合法正當方式吸收存款D.商業銀行辦理單位存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則【答案】D257、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B258、消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。A.30萬B.15萬C.20萬D.10萬【答案】C259、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。A.稅收B.國債C.公開市場業務D.公共支出【答案】C260、商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規范相適應的（）。A.合規管理目標B.內部控制C.合規風險管理體系D.內部審計部門【答案】C261、按照《外資銀行管理條例》，經批準在我國境內設立的金融機構，可以經營全部的人民幣業務的機構的是()。A.中資商業銀行B.外國銀行代表處C.外商獨資銀行D.外國銀行分行【答案】C262、商業銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風險分散B.風險轉移C.風險對沖D.風險補償【答案】A263、下列不屬于績效考評指標權重的設置方法的是（）。A.綜合調查法B.主觀經驗法C.專家調查法D.主次指標排隊分類法【答案】A264、商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入（）。A.全行各系統各自的風險管理體系B.全行統一的風險管理體系C.單獨設立的風險管理體系D.銀行業協會規定的中國銀行業統一的風險管理體系【答案】B265、（2018年真題）根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經營（）業務為主的非銀行業金融機構。A.經營租賃B.轉租賃C.融資租賃D.租賃【答案】C266、在我國，企業集團財務公司屬于()。A.銀行金融機構B.非銀行金融機構C.政策性金融機構D.監管類金融機構【答案】B267、下列關于貨幣的說法中，不正確的是()。A.貨幣的本質是一般等價物B.貨幣體現的是商品生產者與消費者之間的社會關系C.貨幣是衡量一切商品價值的材料D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力【答案】B268、下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。A.廣告B.人員促銷C.產品包銷D.銷售促進【答案】C269、以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法是（）。A.仿效法B.單一法C.創新法D.交叉組合法【答案】A270、（）是常備借貸便利的縮寫。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】B271、以下關于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現金存款業務，應當核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件B.金融機構應當在大額交易發生之日起10個工作日內以電子方式提交大額交易報告C.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構在向金融機構進行反洗錢調查中，如