信貸催收管理制度一、總則1.目的本制度旨在規范公司信貸催收工作流程，加強信貸風險管理，確保公司信貸資產的安全，提高信貸資產質量，保障公司的穩健運營。2.適用范圍本制度適用于公司所有涉及信貸業務的部門及相關工作人員，包括但不限于信貸業務部、風險管理部、法務部等。3.基本原則依法合規原則：催收工作必須嚴格遵守國家法律法規及相關政策規定，確保催收行為合法合規。風險控制原則：以降低信貸風險為核心目標，通過有效的催收措施，最大程度減少公司信貸損失。及時高效原則：對逾期信貸業務及時進行催收，提高催收效率，避免逾期時間過長導致風險加大。文明催收原則：催收人員應保持文明、專業的態度，不得使用暴力、威脅、侮辱等不當手段進行催收。二、催收職責分工1.信貸業務部負責對信貸客戶進行日常跟蹤管理，及時掌握客戶經營狀況和還款能力變化情況。對逾期信貸業務進行初步催收，制定催收計劃并組織實施。收集、整理信貸客戶的相關信息，為催收工作提供必要的支持。2.風險管理部負責對信貸催收工作進行風險評估和監控，制定風險預警指標和措施。協助信貸業務部制定催收策略，提供專業的風險分析和建議。對重大逾期信貸業務進行重點關注和協調處理。3.法務部為信貸催收工作提供法律支持和指導，確保催收行為符合法律法規要求。參與重大逾期信貸業務的法律訴訟和仲裁工作，維護公司合法權益。協助制定和審核相關法律文件，如催收函、律師函等。三、催收流程1.逾期通知當信貸客戶出現逾期情況時，信貸業務部應在逾期后的[X]個工作日內，通過電話、短信、郵件等方式向客戶發送逾期通知，告知客戶逾期事實、逾期金額及可能產生的后果。逾期通知應明確要求客戶在接到通知后的[X]個工作日內與公司聯系，說明逾期原因并制定還款計劃。2.初步催收信貸業務部根據逾期客戶的情況，制定初步催收計劃，明確催收方式、催收頻率和催收責任人。催收方式包括但不限于電話催收、上門催收、信函催收等。對于逾期時間較短、金額較小的客戶，可優先采用電話催收方式；對于逾期時間較長、金額較大或電話催收效果不佳的客戶，可適時采取上門催收或信函催收方式。催收責任人應在接到催收任務后的[X]個工作日內開始實施催收工作，并及時記錄催收情況。每次催收后，應填寫《信貸催收記錄單》，詳細記錄催收時間、催收方式、客戶反饋情況及下一步催收計劃等信息。3.中期催收如果初步催收后客戶仍未還款或未制定有效的還款計劃，信貸業務部應升級催收措施，進入中期催收階段。中期催收可增加催收頻率，如每周至少進行[X]次電話催收或每兩周進行[X]次上門催收。同時，可根據客戶情況，采取發送律師函、限制客戶信貸額度、凍結客戶賬戶等措施，施加還款壓力。在中期催收過程中，催收責任人應密切關注客戶動態，及時向部門負責人匯報催收進展情況。部門負責人可根據實際情況，組織召開催收協調會議，與風險管理部、法務部等相關部門共同商討催收策略，協調解決催收過程中遇到的問題。4.嚴重逾期催收若逾期信貸業務超過[X]天仍未得到有效解決，視為嚴重逾期，公司應啟動嚴重逾期催收程序。嚴重逾期催收由風險管理部牽頭，組織信貸業務部、法務部等相關部門成立專項催收小組，制定詳細的催收方案。專項催收小組可采取多種催收手段，包括但不限于加大催收力度、通過媒體曝光、申請財產保全、提起法律訴訟等。在采取法律訴訟手段時，法務部應及時收集、整理相關證據，確保訴訟的順利進行。嚴重逾期催收過程中，各部門應密切配合，及時溝通信息，共享催收進展情況。同時，應定期對催收工作進行總結和評估，根據實際情況調整催收策略，確保催收工作取得實效。四、催收方式及規范1.電話催收催收人員應使用禮貌、專業的語言與客戶溝通，避免使用威脅、侮辱性語言。電話催收前，應充分準備好客戶相關資料，了解客戶逾期原因和還款能力，有針對性地進行溝通。電話催收過程中，應詳細記錄通話內容，包括客戶承諾還款時間、還款金額、還款方式等信息。通話結束后，應及時將通話記錄整理歸檔。2.上門催收上門催收應至少安排[X]名催收人員，并提前與客戶預約上門時間，確保客戶知曉上門目的和時間。催收人員上門時應穿著統一制服，佩戴工作證件，保持良好的形象和態度。上門催收過程中，不得干擾客戶正常生活和工作秩序，不得強行進入客戶住所或辦公場所。如客戶拒絕開門或不配合催收工作，催收人員應及時聯系當地公安機關協助處理。上門催收結束后，應填寫《上門催收記錄》，詳細記錄上門時間、上門人員、客戶情況、催收結果等信息，并由客戶簽字確認。3.信函催收信函催收應使用公司正式信函格式，明確表達公司的催收意圖和要求。信函內容應包括逾期金額、逾期時間、還款要求、逾期后果等信息，并告知客戶如不按時還款，公司將采取進一步的催收措施。信函應通過掛號信或特快專遞等方式寄送給客戶，并保留好郵寄憑證。同時，應及時跟蹤信函送達情況，如客戶拒收或未收到信函，應采取其他方式進行催收。五、信息管理與保密1.信息收集與整理信貸業務部應負責收集、整理信貸客戶的基本信息、信貸業務信息、還款記錄等相關資料，并建立完善的信貸客戶信息檔案。風險管理部應定期對信貸客戶信息進行分析和評估，為催收工作提供風險數據支持。同時，應根據催收工作需要，及時更新和補充客戶信息。2.信息共享與溝通公司內部各相關部門應建立信息共享機制，及時溝通信貸催收工作進展情況。信貸業務部應定期向風險管理部、法務部等部門報送催收工作報表，包括逾期客戶清單、催收進度、還款情況等信息。對于重大逾期信貸業務或涉及法律訴訟的案件，各部門應及時召開專題會議，共享信息，共同商討解決方案。3.信息保密參與信貸催收工作的所有人員應對客戶信息嚴格保密，不得泄露客戶的商業秘密、個人隱私等信息。嚴禁將客戶信息用于非催收工作目的或向無關人員透露。如因工作需要查閱客戶信息，應經部門負責人批準，并在規定的范圍內使用。對于違反信息保密規定的人員，公司將視情節輕重給予相應的紀律處分，直至追究法律責任。六、績效考核與獎懲1.績效考核指標信貸催收工作績效考核指標主要包括逾期貸款回收率、逾期貸款壓降率、催收成本控制等。逾期貸款回收率=（已收回逾期貸款金額÷逾期貸款總額）×100%逾期貸款壓降率=（期初逾期貸款余額期末逾期貸款余額）÷期初逾期貸款余額×100%催收成本控制指標可根據實際情況設定，如每筆逾期貸款催收費用不得超過[X]元等。2.獎勵措施對于在信貸催收工作中表現突出的個人或團隊，公司將給予表彰和獎勵。獎勵方式包括但不限于獎金、榮譽證書、晉升機會等。個人或團隊在規定時間內成功收回大額逾期貸款或顯著降低逾期貸款余額的，可根據收回金額或壓降比例給予相應的獎金獎勵。獎金標準可根據公司實際情況制定，如收回逾期貸款金額在[X]萬元以上的，給予收回金額的[X]%作為獎金。在催收工作中創新催收方式方法，取得顯著成效的個人或團隊，公司將給予特別獎勵，并在全公司范圍內推廣其經驗和做法。3.懲罰措施對于在信貸催收工作中存在違規行為或未能完成催收任務的個人或團隊，公司將視情節輕重給予相應的懲罰。懲罰方式包括但不限于警告、罰款、降職、辭退等。催收人員如違反催收規范，使用暴力、威脅、侮辱等不當手段進行催收，給公司造成不良影響或法律風險的，公司將給予嚴肅處理，直至解除勞動合同，并依法追究其法律責任。因催收工作不力，導致逾期貸款未能及時收回或逾期貸款余額上升的個人或團隊，公司將根據績效考核結果給予相應的經濟處罰，并要求其制定整改措施，限期完成催收任務。七、監督與檢查1.內部監督風險管理部負責對信貸催收工作進行內部監督，定期檢查催收工作流程的執行情況、催收措施的落實情況以及催收記錄的完整性等。內部監督可采取定期檢查與不定期抽查相結合的方式。定期檢查每季度至少進行一次，不定期抽查根據實際工作需要隨時開展。檢查結束后，應形成檢查報告，對發現的問題提出整改意見和建議，并跟蹤整改落實情況。2.合規檢查法務部負責對信貸催收工作進行合規檢查，確保催收行為符合法律法規要求。合規檢查應重點關注催收方式的合法性、法律文件的規范性、客戶權益的保護等方面。對于發現的合規問題，法務部應及時提出整改意見，并督促相關部門進行整改。3.客戶投訴處理公司設立專門的客戶投訴渠道，接受信貸客戶對催收工作的投訴和建議。對于客戶投訴，應及時進行調查和處理，并在規定時間內給予客戶答復。如客戶投