銀監局合規管理制度一、總則（一）目的為加強本單位合規管理，有效識別、評估、監測和應對合規風險，確保各項經營管理活動符合法律法規、監管要求以及內部規章制度，保障單位穩健運營，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于本單位全體員工、各部門及分支機構。（三）基本原則1.合規從高層做起原則：單位高級管理層應帶頭遵守法律法規和監管要求，倡導合規文化，營造良好的合規經營氛圍。2.全員合規原則：全體員工應樹立合規意識，自覺遵守合規制度，將合規要求貫穿于業務操作和日常工作的全過程。3.主動合規原則：各部門應主動識別、評估和管理合規風險，積極采取措施預防和化解合規問題，而不是被動應對監管檢查。4.合規與風險、效益并重原則：在追求業務發展和效益的同時，充分考慮合規風險，確保合規經營與業務發展相協調。二、合規管理組織架構（一）合規管理委員會1.組成：由單位高級管理層成員、各主要業務部門負責人等組成，主任由單位主要負責人擔任。2.職責審議批準合規管理的基本制度、年度合規計劃等重要合規文件。研究決定合規管理工作中的重大事項，協調解決合規管理中的重大問題。監督合規管理工作的有效性，對合規管理部門的工作進行指導和評價。（二）合規管理部門1.設置：設立獨立的合規管理部門，配備足夠數量、具備專業知識和技能的合規管理人員。2.職責制定并執行合規管理制度、流程和操作手冊。識別、評估、監測和報告合規風險，定期撰寫合規風險報告。開展合規培訓和教育，提高員工合規意識。參與新產品、新業務的合規審查，提供合規支持和建議。協助內部審計部門開展合規審計工作，配合監管機構的現場檢查和非現場監管。（三）各部門合規職責1.各部門負責人是本部門合規管理的第一責任人，負責組織實施本部門的合規管理工作。2.各部門應明確合規管理崗位和人員，負責本部門日常合規工作，包括合規風險的識別、評估、報告和控制等。3.各部門在開展業務活動時，應嚴格遵守法律法規、監管要求和內部規章制度，確保業務操作的合規性。三、合規風險識別與評估（一）合規風險識別1.合規管理部門應定期收集、梳理與本單位經營管理活動相關的法律法規、監管要求和內部規章制度，建立合規風險信息庫。2.各部門應結合自身業務特點，主動識別可能存在的合規風險點，及時向合規管理部門報告。3.合規風險識別應涵蓋業務經營的各個環節，包括但不限于市場準入、產品研發、業務運營、客戶服務、財務管理、內部控制等。（二）合規風險評估1.合規管理部門應根據合規風險識別的結果，采用定性與定量相結合的方法，對合規風險進行評估。2.評估指標應包括合規風險發生的可能性、影響程度、風險等級等。3.合規風險評估應定期進行，至少每年一次。對于重大業務決策、新產品推出等，應在決策前進行專項合規風險評估。4.根據合規風險評估的結果，確定合規風險的優先順序，為制定合規風險應對策略提供依據。四、合規風險應對（一）風險應對策略1.規避風險：對于無法承受或控制的合規風險，應采取措施避免開展相關業務或活動。2.降低風險：通過加強內部控制、完善業務流程、提高員工合規意識等措施，降低合規風險發生的可能性和影響程度。3.轉移風險：對于部分合規風險，可以通過購買保險、簽訂免責條款等方式，將風險轉移給第三方。4.接受風險：對于經過評估認為風險較低且在可承受范圍內的合規風險，可以選擇接受，但應持續監測風險狀況。（二）具體措施1.針對識別出的合規風險，合規管理部門應會同相關部門制定具體的應對措施，并明確責任部門和責任人。2.對于合規風險較高的業務領域或環節，應加強內部控制，增加監督檢查頻率，確保合規要求得到有效執行。3.開展合規培訓和教育，提高員工對合規風險的認識和應對能力。培訓內容應包括法律法規、監管要求、內部規章制度等。4.建立合規風險預警機制，及時發現合規風險的早期跡象，以便采取措施進行防范和化解。5.定期對合規風險應對措施的有效性進行評估和改進，確保風險得到有效控制。五、合規審查與監督（一）合規審查1.合規管理部門應參與新產品、新業務、新制度、新流程等的合規審查，確保其符合法律法規、監管要求和內部規章制度。2.合規審查應包括業務的合法性、合規性、風險評估、內部控制等方面。3.在業務決策前，相關部門應將業務方案提交合規管理部門進行合規審查，合規管理部門應在規定時間內出具審查意見。未經合規審查或審查未通過的業務，不得開展。（二）合規監督1.合規管理部門應定期對各部門的合規工作進行監督檢查，檢查內容包括合規制度執行情況、合規風險防控措施落實情況等。2.內部審計部門應將合規審計納入年度審計計劃，定期對單位的合規管理情況進行審計，出具審計報告。3.建立合規舉報機制，鼓勵員工舉報違規行為。對舉報屬實的，應給予舉報人適當獎勵，并嚴格保密舉報人信息。4.加強與監管機構的溝通與協調，及時了解監管政策變化，主動配合監管機構的現場檢查和非現場監管。六、合規培訓與教育（一）培訓計劃1.合規管理部門應制定年度合規培訓計劃，明確培訓目標、內容、對象、方式和時間安排等。2.培訓計劃應根據不同崗位、不同業務領域的特點和需求，有針對性地設計培訓課程。（二）培訓內容1.法律法規和監管要求：包括銀行業相關法律法規、監管政策解讀等。2.內部規章制度：單位的各項規章制度、操作流程等。3.合規文化：合規意識培養、職業道德教育等。4.典型案例分析：通過分析違規案例，吸取教訓，提高員工合規意識。（三）培訓方式1.集中培訓：定期組織全體員工參加集中培訓，邀請專家學者或監管機構人員進行授課。2.專題培訓：針對特定業務領域或崗位，開展專題合規培訓。3.在線學習：利用網絡平臺，提供在線合規學習課程，方便員工自主學習。4.案例研討：組織員工對典型合規案例進行研討，加深對合規風險的認識。（四）培訓效果評估1.建立培訓效果評估機制，通過考試、問卷調查、實際操作等方式，對培訓效果進行評估。2.根據培訓效果評估結果，總結經驗教訓，不斷改進培訓內容和方式，提高培訓質量。七、合規報告（一）報告種類1.定期報告：合規管理部門應定期撰寫合規報告，包括年度合規報告、季度合規報告等。2.專項報告：針對重大合規事項、合規風險事件等，及時撰寫專項合規報告。（二）報告內容1.合規工作開展情況：包括合規制度執行情況、合規審查情況、合規培訓與教育情況等。2.合規風險狀況：識別出的合規風險點、風險評估結果、風險應對措施及效果等。3.違規行為及處理情況：報告期內發現的違規行為、處理結果等。4.改進建議：針對合規管理工作中存在的問題，提出改進建議。（三）報告流程1.合規管理部門負責起草合規報告，經部門負責人審核后，提交合規管理委員會審議。2.合規管理委員會審議通過后，合規報告報單位主要負責人審批。3.審批通過的合規報告應及時報送監管機構，并在單位內部進行通報。八、合規文化建設（一）文化理念1.確立“合規創造價值、合規人人有責”的合規文化理念，使合規意識深入人心。2.通過宣傳、培訓、活動等多種方式，傳播合規文化，營造良好的合規氛圍。（二）活動開展1.開展合規文化主題活動，如合規知識競賽、合規演講比賽等，提高員工參與度。2.在單位內部設置合規文化宣傳欄、張貼合規標語等，宣傳合規文化。3.將合規文化建設納入員工績效考核體系，