非車險團隊管理制度總則目的為了加強非車險團隊的管理，提高團隊整體素質和業務水平，規范團隊成員的行為，確保非車險業務的順利開展，實現公司的經營目標，特制定本管理制度。適用范圍本制度適用于公司非車險團隊全體成員，包括團隊管理人員、銷售人員、核保人員、理賠人員等。基本原則1.合規經營原則：嚴格遵守國家法律法規、監管要求以及公司的各項規章制度，確保非車險業務合法合規開展。2.客戶至上原則：以客戶需求為導向，提供優質、高效、專業的保險服務，維護客戶利益，樹立公司良好形象。3.團隊協作原則：強調團隊成員之間的溝通、協作與配合，形成合力，共同完成團隊目標。4.績效導向原則：建立科學合理的績效考核體系，激勵團隊成員積極工作，提高工作績效。組織架構與職責組織架構非車險團隊設團隊經理一名，副經理若干名，下設銷售組、核保組、理賠組等專業小組。職責分工1.團隊經理職責負責團隊的日常管理工作，制定團隊工作計劃和目標，并組織實施。協調團隊內部各小組之間的工作關系，確保團隊工作的順利開展。負責團隊成員的培訓、考核、激勵等工作，提升團隊整體素質。負責與公司其他部門的溝通協調，爭取資源支持，推動非車險業務發展。定期向上級領導匯報團隊工作進展情況，及時解決工作中出現的問題。2.副經理職責協助團隊經理開展工作，負責分管領域的具體工作。指導和監督分管小組的工作，確保工作質量和效率。參與團隊業務拓展、客戶關系維護等工作，為團隊發展貢獻力量。3.銷售組職責負責非車險業務的市場開拓，制定銷售計劃并組織實施。開展客戶拜訪、需求調研，挖掘客戶潛在保險需求，提供個性化保險方案。負責客戶關系的建立與維護，提高客戶滿意度和忠誠度。完成團隊下達的銷售任務指標。4.核保組職責負責非車險業務的核保工作，對投保業務進行風險評估和審核。制定核保政策和標準，確保核保工作的準確性和一致性。與銷售部門溝通協調，提供核保支持和指導，控制業務風險。對核保數據進行統計分析，為公司決策提供參考依據。5.理賠組職責負責非車險理賠案件的受理、查勘、定損、理算等工作。制定理賠工作流程和規范，確保理賠工作的公正、公平、高效。與客戶、銷售部門、第三方合作機構等溝通協調，妥善處理理賠糾紛。對理賠數據進行統計分析，總結理賠經驗教訓，提出改進措施。人員招聘與培訓人員招聘1.根據團隊業務發展需要，制定人員招聘計劃，明確招聘崗位、人數、任職要求等。2.通過多種渠道發布招聘信息，如招聘網站、社交媒體、校園招聘、人才市場等，吸引符合條件的人員應聘。3.對應聘人員進行資格審查、面試、筆試、背景調查等環節，選拔優秀人才加入團隊。4.辦理新員工入職手續，簽訂勞動合同，明確雙方權利義務。人員培訓1.制定年度培訓計劃，根據團隊成員崗位需求和業務發展要求，確定培訓內容和方式。2.培訓內容包括保險基礎知識、非車險產品知識、銷售技巧、核保理賠技能、法律法規、職業道德等。3.培訓方式采用內部培訓、外部培訓、在線學習、案例分析、模擬演練等多種形式，提高培訓效果。4.建立培訓檔案，記錄團隊成員的培訓情況，包括培訓時間、內容、考核成績等，作為員工晉升、調薪、獎勵的重要依據。5.鼓勵團隊成員自主學習，參加行業培訓和考試，提升自身業務水平和專業素養。績效考核與激勵績效考核1.建立科學合理的績效考核體系，明確考核指標、權重、考核周期等。2.考核指標包括工作業績、工作能力、工作態度等方面，具體如下：工作業績：主要考核團隊成員完成的業務指標情況，如銷售額、保費收入、利潤貢獻、客戶數量等。工作能力：考核團隊成員的專業知識、技能水平、溝通協調能力、問題解決能力等。工作態度：考核團隊成員的工作積極性、責任心、團隊合作精神、敬業精神等。3.考核周期分為月度考核、季度考核和年度考核。月度考核主要對工作業績進行考核，季度考核和年度考核綜合考慮工作業績、工作能力和工作態度等方面。4.考核方式采用自評、上級評價、同事評價、客戶評價相結合的方式，確保考核結果客觀公正。5.考核結果分為優秀、良好、合格、不合格四個等級，根據考核結果進行相應的獎勵和懲罰。激勵措施1.薪酬激勵：根據績效考核結果，發放績效獎金，對表現優秀的團隊成員給予額外的獎勵。2.晉升激勵：為表現突出、能力優秀的團隊成員提供晉升機會，晉升到更高的管理崗位或專業技術崗位。3.榮譽激勵：對在工作中表現出色的團隊成員，授予“優秀員工”、“銷售冠軍”、“核保能手”、“理賠標兵”等榮譽稱號，并進行公開表彰。4.培訓激勵：優先安排表現優秀的團隊成員參加外部培訓和學習交流活動，提升其業務水平和綜合素質。5.福利激勵：為團隊成員提供豐富的福利待遇，如五險一金、帶薪年假、節日福利、健康體檢等，增強團隊成員的歸屬感和忠誠度。業務流程與規范銷售業務流程1.客戶開發團隊成員通過各種渠道收集客戶信息，建立客戶資源庫。對客戶進行分類管理，根據客戶需求和風險狀況，制定個性化的銷售策略。2.需求溝通與客戶進行面對面溝通，了解客戶保險需求和期望，介紹公司非車險產品和服務。根據客戶需求，為客戶提供詳細的保險方案，解答客戶疑問。3.報價與方案設計根據客戶風險狀況和保險需求，進行精準報價，確保價格合理、具有競爭力。設計完善的保險方案，明確保險責任、保險金額、保險期限、費率等條款。4.投保手續辦理協助客戶填寫投保單，收集客戶相關資料，如營業執照、組織機構代碼證、財務報表等。將投保資料提交給核保部門進行核保，跟蹤核保進度，及時與核保人員溝通協調。核保通過后，與客戶簽訂保險合同，收取保險費，開具保險發票。5.客戶服務定期回訪客戶，了解客戶對保險服務的滿意度，及時解決客戶問題。為客戶提供保險咨詢、理賠指導等服務，維護良好的客戶關系。核保業務流程1.投保資料審核收到銷售部門提交的投保資料后，核保人員對資料的完整性、真實性、準確性進行審核。對客戶風險狀況進行初步評估，確定是否需要進一步調查或補充資料。2.風險評估根據客戶行業、規模、經營狀況、歷史風險等因素，運用風險評估模型和工具，對客戶風險進行全面評估。結合公司核保政策和標準，確定風險等級和核保結論。3.核保決策核保人員根據風險評估結果，做出核保決策，如同意承保、加費承保、限制承保、拒保等。將核保決策及時反饋給銷售部門，并說明理由。4.核保跟蹤與調整對已承保業務進行跟蹤管理，關注客戶風險狀況變化，及時調整核保條件。定期對核保數據進行統計分析，總結核保經驗教訓，優化核保政策和標準。理賠業務流程1.報案受理設立專門的理賠報案熱線，及時受理客戶理賠報案。記錄報案信息，包括出險時間、地點、原因、損失情況等，并告知客戶理賠流程和所需資料。2.查勘定損接到報案后，理賠人員及時趕赴現場進行查勘，了解事故經過，核實損失情況。對受損標的進行拍照、測量、鑒定等工作，確定損失金額和損失范圍。如涉及第三方責任，及時與第三方溝通協調，確定責任劃分和賠償金額。3.理賠資料收集向客戶發出理賠資料清單，指導客戶準備相關理賠資料，如保險單、事故證明、損失清單、發票等。對客戶提交的理賠資料進行審核，確保資料的真實性、完整性、合法性。4.理算賠付根據保險合同條款和查勘定損結果，進行理賠理算，確定賠付金額。對賠付金額進行審核審批，確保賠付金額準確合理。將賠付金額支付給客戶，如涉及第三方賠償，及時進行追償。5.理賠結案與歸檔理賠案件處理完畢后，及時進行結案處理，整理理賠檔案，包括報案記錄、查勘報告、理賠資料、理算清單、賠付憑證等。對理賠數據進行統計分析，總結理賠經驗教訓，提出改進措施，提高理賠服務質量。風險管理與內部控制風險識別與評估1.建立風險識別與評估機制，定期對非車險業務面臨的風險進行識別和評估。2.風險識別范圍包括市場風險、信用風險、操作風險、合規風險等。3.采用定性與定量相結合的方法，對風險發生的可能性和影響程度進行評估，確定風險等級。風險應對措施1.根據風險評估結果，制定相應的風險應對措施，如風險規避、風險降低、風險轉移、風險接受等。2.針對市場風險，加強市場調研和分析，及時調整銷售策略和產品結構，降低市場波動對業務的影響。3.針對信用風險，加強客戶信用評估和管理，建立客戶信用檔案，對信用狀況不佳的客戶采取風險控制措施。4.針對操作風險，完善業務流程和內部控制制度，加強員工培訓和監督，提高員工風險意識和操作技能。5.針對合規風險，加強法律法規學習和宣傳，確保業務操作符合監管要求，定期進行內部合規檢查，及時發現和糾正違規行為。內部控制1.建立健全內部控制制度，明確各崗位的職責和權限，規范業務操作流程，防范內部風險。2.加強對關鍵崗位和關鍵環節的監督和控制，如核保、理賠、財務等崗位，定期進行輪崗和離任審計。3.建立內部審計機制，定期對非車險業務進行內部審計，檢查內部控制制度的執行情況，發現問題及時整改。4.加強信息系統安全管理，確保業務數據的安全、準確、完整，防止信息泄露和系統故障。團隊文化建設團隊文化理念1.確立團隊的文化理念，如“誠信、專業、協作、創新”等，作為團隊成員共同的價值觀和行為準則。2.通過培訓、會議、宣傳等方式，向團隊成員傳達團隊文化理念，使其深入人心。團隊活動1.定期組織團隊活動，如戶外拓展、團隊聚餐、文體比賽等，增強團隊成員之間的溝通與交流，增進團隊凝聚力和向心力。2.開展主題活動，如客戶服務月、業務競賽月等，激發團隊成員的工作積極性和創造力，推動業務發展。溝通與交流1.建立良好