自考金融法試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共20分）1.我國現行的金融監管體制是（）A.集中監管體制B.分業監管體制C.混合監管體制D.自律監管體制2.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為（）A.1億元人民幣B.5億元人民幣C.10億元人民幣D.20億元人民幣3.有權發行人民幣的機構是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.國家外匯管理局D.財政部4.存款合同成立的時間是（）A.存款人交付存款之日B.銀行受理存款之日C.存款人與銀行達成協議之日D.銀行出具存單或進賬單等憑證之日5.下列不屬于銀行業金融機構的是（）A.商業銀行B.農村信用合作社C.證券公司D.城市信用合作社6.我國對證券發行實行的審核制度是（）A.注冊制B.核準制C.審批制D.備案制7.保險合同成立后，哪種人可以憑自己的意愿解除保險合同（）A.投保人B.保險人C.被保險人D.受益人8.外匯管理的核心內容是（）A.外匯收入管理B.外匯支出管理C.匯率管理D.外匯交易管理9.票據的效力主要取決于其在形式上是否符合票據法的要求，而不取決于取得票據的原因。票據因此得名為（）A.債權證券B.文義證券C.流通證券D.無因證券10.下列屬于貨幣政策中介目標的是（）A.基礎貨幣B.貨幣供應量C.利率D.超額準備金二、多項選擇題（每題2分，共20分）1.金融市場的構成要素包括（）A.交易主體B.交易對象C.交易工具D.交易價格E.交易場所2.商業銀行的經營原則有（）A.安全性B.流動性C.效益性D.公平性E.公正性3.下列屬于人民幣發行原則的有（）A.集中統一發行原則B.計劃發行原則C.經濟發行原則D.實物發行原則E.自由發行原則4.下列哪些屬于存款合同的法律特征（）A.實踐性合同B.格式合同C.諾成性合同D.無名合同E.要式合同5.證券發行的審核制度包括（）A.審批制B.核準制C.注冊制D.備案制E.特許制6.保險合同的當事人包括（）A.投保人B.保險人C.被保險人D.受益人E.保險代理人7.外匯的種類包括（）A.外國貨幣B.外幣支付憑證C.外幣有價證券D.特別提款權E.其他外匯資產8.票據行為包括（）A.出票B.背書C.承兌D.保證E.付款9.貨幣政策的目標有（）A.穩定物價B.充分就業C.經濟增長D.國際收支平衡E.維護金融穩定10.金融機構的反洗錢義務包括（）A.建立反洗錢內部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.執行大額交易和可疑交易報告制度E.開展反洗錢培訓和宣傳工作三、判斷題（每題2分，共20分）1.中國人民銀行是我國的政策性銀行。（）2.商業銀行可以向關系人發放信用貸款。（）3.人民幣的法定管理部門是中國人民銀行。（）4.儲蓄存款是商業銀行的被動負債。（）5.證券交易所是證券交易的集中場所，屬于盈利性法人。（）6.保險合同的成立意味著保險責任的開始。（）7.我國對經常項目外匯和資本項目外匯實行相同的管理制度。（）8.票據的偽造人由于未以自己的名義在票據上簽章，所以不必承擔任何責任。（）9.貨幣政策目標之間不存在矛盾，可同時實現。（）10.金融機構有義務配合反洗錢調查。（）四、簡答題（每題5分，共20分）1.簡述商業銀行的職能。答案：商業銀行具有信用中介、支付中介、信用創造、金融服務職能。信用中介是將閑置資金集中并投向需求者；支付中介為客戶辦理支付結算；信用創造是在吸收存款基礎上創造派生存款；金融服務為客戶提供多種服務如咨詢等。2.簡述證券上市的條件。答案：一般要求股票經核準已公開發行；公司股本總額不少于規定金額；公開發行的股份達到公司股份總數一定比例；公司最近幾年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載等，不同證券上市條件有差異。3.簡述保險合同的特征。答案：保險合同具有射幸性，結果不確定；附和性，多為格式條款；雙務性，雙方互負義務；有償性，投保人支付保費獲取保障；最大誠信性，雙方需高度誠信。4.簡述票據的特征。答案：票據具有設權性，票據權利因出票而產生；文義性，權利義務依票據記載；無因性，效力與取得原因無關；要式性，格式法定；流通性，可依法轉讓。五、討論題（每題5分，共20分）1.討論金融創新對金融監管帶來的挑戰及應對措施。答案：挑戰在于創新產品復雜，監管難度大；跨行業經營增加監管協調困難等。應對措施有完善監管法律體系，加強監管機構協調合作，提升監管人員素質和技術水平，實時監控金融創新活動。2.討論如何加強我國商業銀行的風險管理。答案：要完善風險管理體系，明確各部門職責；提高風險識別、評估和監測能力；加強內部控制，規范業務流程；強化資本管理，提高資本充足率；培養專業風險管理人才。3.討論保險市場存在的問題及解決對策。答案：問題有市場主體誠信缺失，產品同質化嚴重，消費者保險意識淡薄等。對策包括加強行業誠信建設，鼓勵創新開發特色產品，加大保險知識宣傳普及力度，完善監管加強市場規范。4.討論證券市場對我國經濟發展的作用及發展中需注意的問題。答案：作用是為企業融資，促進資本流動和資源優化配置，推動經濟增長。發展中注意規范市場秩序，加強信息披露監管，打擊違法違規行為，完善投資者保護機制，防范市場風險。答案一、單項選擇題1.B2.C3.B4.D5.C6.B7.A8.C9.D10.B二、多項選擇題1.ABCD2.ABC