【新領(lǐng)域】無人機“加盟”農(nóng)業(yè)保險地理信息技術(shù)與保險業(yè)的結(jié)合由來已久，尤其在國外更是有了長足發(fā)展，例如壽險、產(chǎn)險、農(nóng)業(yè)保險等各方面都有地理信息技術(shù)的支持，而國內(nèi)保險與地理信息技術(shù)的合作節(jié)奏要明顯落后許多，不過喜人的是看到了現(xiàn)在有許多嘗試正在進行，例如由中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司與國家農(nóng)業(yè)信息化工程技術(shù)研究中心共建的“農(nóng)業(yè)保險地理信息技術(shù)聯(lián)合實驗室”(簡稱“實驗室”)，旨在“引入遙感和地理信息技術(shù)，破解農(nóng)業(yè)保險發(fā)展技術(shù)難題。”本期《3S新聞周刊》編輯團隊將走進國家農(nóng)業(yè)信息化工程技術(shù)研究中心，跟隨遙感技術(shù)部主任楊貴軍博士細(xì)數(shù)農(nóng)業(yè)保險與地理信息技術(shù)的“前世今生”。農(nóng)業(yè)保險與地理信息技術(shù)農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，同時又是一項具有生命周期的生產(chǎn)活動，易受到地理和氣象條件的制約。由遙感、地理信息技術(shù)、全球定位技術(shù)組成的3S技術(shù)成為了人類對地觀測的新手段，極大地擴展了人類的視覺和觸覺。其中農(nóng)業(yè)是遙感最重要和最廣泛的研究應(yīng)用領(lǐng)域之一，從早期的土地利用和土地覆蓋面積估測研究，到農(nóng)作物大面積遙感估產(chǎn)研究，目前已可以利用3S技術(shù)集成對農(nóng)作物長勢的實施診斷研究、農(nóng)情監(jiān)測、草地產(chǎn)量估測以及森林動態(tài)監(jiān)測等多層次和多領(lǐng)域;遙感技術(shù)和計算機技術(shù)的發(fā)展及應(yīng)用，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和研究從過去的粗放經(jīng)驗式管理進入到定量化精準(zhǔn)決策的階段。隨著2012年《農(nóng)業(yè)保險條例》的頒布，本著健全政策性農(nóng)業(yè)保險制度的目的，需要在農(nóng)業(yè)保險中引入現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)來衡量、規(guī)范農(nóng)業(yè)保險中的理賠范圍、責(zé)任界定等。由于遙感在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用很深，因此遙感與農(nóng)業(yè)保險結(jié)合就是自然而然的事。楊博士介紹，實驗室的成立背景就是為了減少保險核驗過程中的誤差率。早在2012年山東遭受了臺風(fēng)“達維”的侵襲，利津和陵縣均受災(zāi)嚴(yán)重，受災(zāi)面積較大;當(dāng)時中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司山東省分公司抽調(diào)了200多人來調(diào)查災(zāi)情，但是受災(zāi)過后兩個月都沒有調(diào)查完。因此就求助于國家農(nóng)業(yè)信息化工程技術(shù)研究中心，希望利用遙感技術(shù)來進行受災(zāi)面積核查，減少人工成本和時間成本。“在洪澇等重大災(zāi)情過后，遙感技術(shù)可以很迅速地得到受災(zāi)面積及受災(zāi)程度，因此我們利用災(zāi)情爆發(fā)前后的衛(wèi)片數(shù)據(jù)等進行分析，歷時兩周就做出了結(jié)果，包含整個區(qū)域的受災(zāi)面積和損失程度;然后集結(jié)山東省分公司、地方農(nóng)業(yè)局兩個單位的專員去現(xiàn)場抽樣核查，準(zhǔn)確率相當(dāng)高。”楊博士表示“尤其是在絕產(chǎn)區(qū)域，我們通過重點抽樣調(diào)查，準(zhǔn)確率可以達到95%。”談到農(nóng)業(yè)保險與地理信息技術(shù)的前世，楊博士介紹，美國農(nóng)業(yè)部和農(nóng)業(yè)聯(lián)邦保險公司利用Landsat衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)對農(nóng)業(yè)保險中投保人索賠進行監(jiān)測，每年利用600景Landsat衛(wèi)星數(shù)據(jù)對涉及的7600萬英畝的索賠保單中，遙感調(diào)查出50%左右索賠存在騙保可能性。為此美國農(nóng)業(yè)聯(lián)邦保險公司專門成立了遙感與GIS中心，負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險中業(yè)務(wù)化的空間數(shù)據(jù)處理和分析工作，以檢查投保人的索賠是否屬實。對于國家或政府來說，投入用于遙感和貼的狀態(tài)，但依然沒有那么多的投入，楊博士笑談“我們自己研發(fā)的無人機及傳感器較價格比國外的同類型低很多;另外我們研發(fā)的無人機及傳感器更適合中國農(nóng)情需求特點。”有了合適的硬件載體，關(guān)鍵的就是數(shù)據(jù)處理。根據(jù)農(nóng)業(yè)遙感數(shù)據(jù)的特殊性，楊博士的團隊吸收國內(nèi)外先進經(jīng)驗自行開發(fā)了配套農(nóng)業(yè)無人機遙感數(shù)據(jù)處理軟件AgriHAWK，實現(xiàn)了無人機遙感數(shù)據(jù)智能、快速、簡捷處理;既降低了成本也可以與硬件設(shè)備無縫銜接，處理能力與飛行能力相配套將極大地節(jié)約時間和人力。國內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險差距國內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險水平存在差距，但是也有共性，例如“道德風(fēng)險”以及空間屬性。有調(diào)研顯示，雖然歐美、印度、日本等國家的農(nóng)業(yè)保險運作模式各具特色，但是與空間信息數(shù)據(jù)相結(jié)合這一部分是與國內(nèi)共通的。差距主要體現(xiàn)在國內(nèi)的農(nóng)業(yè)保險處于起步階段，國外農(nóng)業(yè)保險行業(yè)較為成熟：由政府牽頭，有大學(xué)、研究所、咨詢公司等第三方機構(gòu)在政府和農(nóng)民中銜接，一方面為政府提供損失報告，政府為其買單，一方面農(nóng)戶可以從第三方機構(gòu)中尋求建議等。楊博士希望國內(nèi)也盡快出現(xiàn)這些第三方機構(gòu)，這樣就能有明晰的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)確的損失面積，政府和保險公司進行賠償時就會有參照物。除了政策方面，還有技術(shù)方面的差異，國外農(nóng)業(yè)遙感已經(jīng)成熟，同時利用GIS技術(shù)將農(nóng)業(yè)保險信息呈現(xiàn)在地圖上，方便管理，加上成熟的運作機制，使得整個系統(tǒng)透明，農(nóng)民更愿意出錢去購買農(nóng)業(yè)保險以保障自己的利益。3S技術(shù)在農(nóng)業(yè)保險中的應(yīng)用空間(一)改善農(nóng)業(yè)保險承保質(zhì)量通過遙感采集投保地區(qū)的情況，利用所采集到的圖像與抽樣調(diào)查試驗數(shù)據(jù)相比，將準(zhǔn)備投保的地塊與其他地塊相區(qū)別，準(zhǔn)確測算投保地塊的種植面積，避免出現(xiàn)謊報面積等現(xiàn)象;另外農(nóng)業(yè)保險承保機構(gòu)可以利用3S技術(shù)分析農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)，并根據(jù)各地區(qū)歷史保險損失數(shù)據(jù)，評估農(nóng)作物風(fēng)險情況，準(zhǔn)確判定保險費率和相關(guān)保險條件，提高農(nóng)業(yè)保險承保質(zhì)量。(二)強化保險期間標(biāo)的風(fēng)險管理3S技術(shù)可以對各地區(qū)的農(nóng)作物生態(tài)環(huán)境實時監(jiān)測，以幫助農(nóng)戶提早采取防范措施。同時還可以在農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害的預(yù)測中充分發(fā)揮作用，通過及時檢測氣象環(huán)境變化，對比分析各種自然災(zāi)害的實際應(yīng)用模型和農(nóng)作物生長模型，判定氣候異常對農(nóng)作物的生長影響并對可能造成的損失初步評估，開展針對性的補救工作，進行澆水、施肥、除蟲或排水等抗災(zāi)措施。所以，3S技術(shù)有利于保險機構(gòu)真正實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險標(biāo)的全過程的風(fēng)險管理。(三)提高農(nóng)業(yè)保險理賠科學(xué)性隨著全球自然環(huán)境的惡化，農(nóng)作物的氣象災(zāi)害、生物災(zāi)害和環(huán)境災(zāi)害呈現(xiàn)出類型多范圍廣的趨勢，采用3S技術(shù)可以通過受災(zāi)地區(qū)受災(zāi)前后的衛(wèi)星圖像進行對比，確定農(nóng)業(yè)損失范圍和損失程度。農(nóng)業(yè)風(fēng)險承保機構(gòu)在此基礎(chǔ)上依據(jù)保險合同理算最終賠償額度，從而充分體現(xiàn)保險的“損失賠償”原則，既規(guī)避理賠時的道德風(fēng)險，又及時足額地給予農(nóng)戶合理賠償。此外，3S技術(shù)也有助于農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)的內(nèi)部管理，保險機構(gòu)接到出險通知時便于提前測算查勘面積和查勘費用，理賠處理后進行查勘結(jié)果統(tǒng)計分析，提高保險機構(gòu)理賠科學(xué)性。(四)構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫3S技術(shù)通過收集各地農(nóng)業(yè)資源圖像，掌握農(nóng)業(yè)保險標(biāo)的空間分布特征和逐年動態(tài)變化規(guī)律，建立并完善保險基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。通過深入研究區(qū)域歷史災(zāi)情序列評定模型進而提出農(nóng)業(yè)保險中的風(fēng)險評估體系與模型，采用現(xiàn)代統(tǒng)計數(shù)學(xué)方法和計算機模擬方法建立起區(qū)域農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險評估體系，從而有效降低農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險。未來發(fā)展趨勢除了遙感與農(nóng)業(yè)保險結(jié)合緊密，GIS方面也將會有融合。楊博士介紹，無人機技術(shù)就是用于減少現(xiàn)場人員的調(diào)查，減少了人力成本和經(jīng)濟成本。同時現(xiàn)在保險業(yè)務(wù)還沒有涉及到具體田塊，也缺乏一個統(tǒng)一的信息管理系統(tǒng)。若要把農(nóng)業(yè)保險訂單與地塊和遙感信息連接到一起，就需要GIS系統(tǒng)的支持。楊博士的團隊已經(jīng)針對這個目的開發(fā)了一個系統(tǒng)，“我們的GIS系統(tǒng)里面集成有歷年的災(zāi)害監(jiān)測數(shù)據(jù)以及長勢監(jiān)測數(shù)據(jù)，再疊加保險保單信息、地塊信息、作物信息、農(nóng)戶信息等，就真正實現(xiàn)了地理信息技術(shù)與農(nóng)業(yè)保險的無縫連接，遙感技術(shù)也就真正落地開花結(jié)果了”。目前，實驗室正在大力推動該系統(tǒng)的建設(shè)工作。除了應(yīng)對氣象災(zāi)害，遙感技術(shù)還有其他可以發(fā)揮作用的地方，例如參考?xì)庀笾笖?shù)保險建立的“遙感指數(shù)保險”，包括遙感長勢指數(shù)保險，遙感病蟲