典當貸款業務管理制度總則制定目的為規范本公司典當貸款業務操作，確保業務合法、合規、有序進行，保障公司和客戶的合法權益，特制定本管理制度。適用范圍本制度適用于公司內部所有涉及典當貸款業務的部門和人員。基本原則1.合法性原則：嚴格遵守國家法律法規和監管要求，依法開展典當貸款業務。2.審慎性原則：對典當貸款業務進行全面、深入的風險評估，審慎決策，確保業務風險可控。3.誠信原則：秉持誠信理念，與客戶建立良好的合作關系，如實告知業務相關信息。4.保密性原則：對客戶信息和業務資料嚴格保密，不得泄露。業務流程客戶申請1.客戶向公司提出典當貸款申請，提交相關資料，包括但不限于身份證明、抵押物證明、借款用途說明等。2.業務人員對客戶提交的資料進行初步審核，檢查資料的完整性和真實性。抵押物評估1.對于需要抵押物的典當貸款業務，公司指定專業的評估人員對抵押物進行評估。2.評估人員根據抵押物的市場價值、折舊程度、變現能力等因素，確定抵押物的評估價值。風險評估1.風險評估部門對典當貸款業務進行全面的風險評估，包括客戶信用風險、抵押物風險、市場風險等。2.根據風險評估結果，提出風險控制建議和業務決策參考。合同簽訂1.經審核和評估通過后，業務人員與客戶簽訂典當貸款合同，明確雙方的權利和義務。2.合同內容包括貸款金額、利率、期限、還款方式、抵押物處置方式等。放款1.客戶按照合同約定辦理相關手續，如抵押物登記等。2.財務部門在確認手續完備后，按照合同約定向客戶發放貸款。貸后管理1.業務人員定期對客戶的經營狀況、還款能力等進行跟蹤檢查，及時發現和解決問題。2.如發現客戶出現風險預警信號，及時采取相應的風險控制措施，如要求客戶提前還款、追加抵押物等。還款與抵押物處置1.客戶按照合同約定按時足額還款。2.如客戶逾期還款，公司按照合同約定采取相應的催收措施，如收取逾期利息、處置抵押物等。3.在處置抵押物時，按照法定程序進行，確保處置過程合法、公正、透明。崗位職責業務部門1.業務經理負責典當貸款業務的整體規劃和市場拓展。組織和指導業務人員開展業務工作，確保業務指標的完成。協調與其他部門的工作關系，保障業務順利進行。2.業務人員受理客戶的典當貸款申請，收集和整理客戶資料。協助評估人員對抵押物進行評估，配合風險評估部門進行風險評估。與客戶簽訂典當貸款合同，跟蹤客戶的還款情況，及時進行貸后管理。評估部門1.評估經理負責評估部門的日常管理工作，制定評估工作計劃和流程。組織評估人員開展抵押物評估工作，確保評估結果的準確性和公正性。對評估人員的工作進行監督和考核。2.評估人員按照評估標準和方法，對抵押物進行現場勘查和評估。撰寫評估報告，明確抵押物的評估價值和風險狀況。風險評估部門1.風險評估經理負責風險評估部門的日常管理工作，制定風險評估工作計劃和流程。組織風險評估人員對典當貸款業務進行風險評估，提出風險控制建議。對風險評估人員的工作進行監督和考核。2.風險評估人員對客戶信用狀況、抵押物風險、市場風險等進行全面評估。撰寫風險評估報告，為業務決策提供參考依據。財務部門1.財務經理負責財務部門的日常管理工作，制定財務管理制度和流程。審核典當貸款業務的財務收支情況，確保財務數據的準確性和合規性。與其他部門協調溝通，保障資金的合理使用和安全。2.財務人員負責辦理典當貸款業務的資金收付手續，記錄相關財務賬目。定期編制財務報表，為公司管理層提供財務信息支持。風險管理風險識別1.建立風險識別機制，全面識別典當貸款業務中可能面臨的各種風險，包括信用風險、抵押物風險、市場風險、操作風險等。2.定期對風險識別情況進行總結和分析，及時發現新的風險點。風險評估1.采用科學合理的風險評估方法，對識別出的風險進行量化評估，確定風險等級。2.風險評估結果作為業務決策和風險控制的重要依據。風險控制1.根據風險評估結果，制定相應的風險控制措施，包括風險回避、風險降低、風險轉移、風險接受等。2.對風險控制措施的執行情況進行跟蹤和監督，確保風險得到有效控制。風險監測與預警1.建立風險監測體系，對典當貸款業務的風險狀況進行實時監測。2.設定風險預警指標和閾值，當風險指標達到預警值時，及時發出預警信號，采取相應的風險應對措施。內部監督與審計內部監督1.設立獨立的內部監督部門，定期對典當貸款業務進行檢查和監督。2.監督內容包括業務操作合規性、風險控制執行情況、財務收支真實性等。3.對監督檢查中發現的問題，及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。內部審計1.定期開展內部審計工作，對典當貸款業務進行全面審計。2.審計內容包括業務流程、內部控制、風險管理等方面。3.根據審計結果，提出改進建議和措施，促進公司典當貸款業務的規范發展。培訓與考核培訓1.制定培訓計劃，定期組織業務人員、評估人員、風險評估人員等參加相關培訓，提高業務水平和專業能力。2.培訓內容包括法律法規、業務知識、風險控制、職業道德等方面。考核1.建立考核機制，對員工的工作表現進行定期考核。2.考核指標包括業務指標完成情況、工作質量、風險控制效果、團隊協作等方面。3.根據考核結果，進行績效評估和獎懲，激勵員工積極工作，提高工作效率和質量。檔案管理檔案分類1.將典當貸款業務檔案分為客戶檔案、合同檔案、評估檔案、風險評估檔案、財務檔案等類別。2.對各類檔案進行詳細的分類和編號，便于管理和查詢。檔案收集與整理1.業務部門、評估部門、風險評估部門、財務部門等按照職責分工，及時收集和整理各自產生的業務檔案。2.對收集到的檔案進行整理，確保檔案資料的完整性和準確性。檔案保管與借閱1.設立專門的檔案保管場所，配備必要的保管設施，確保檔