01.股票投資實操02.證券投資基金實操03.保險購買實操CONTENTS目錄01股票投資實操PartOne常用的股票交易軟件同花順能夠提供行情顯示、行情分析和行情交易等各項基礎功能，服務方式包括免費電腦端產品、付費電腦端產品、電腦平板產品和手機產品等多個版本，具有較強的適用性。東方財付通東方財富以財經資訊起家，在發展的過程中逐步涉及證券、基金銷售、金融數據、期貨經紀等方面，屬于目前金融市場的知名品牌。大智慧365大智慧365炒是面向廣大專注于A股市場投資型用戶推出的專業炒股軟件，大智慧365更注重功能的導向性，軟件可以指導用戶更準確的投資，較為適合初入股市的新手。第三方平臺軟件常用的股票交易軟件券商軟件證券股票類APP中股民常用的包括國泰君安的“國泰君安君弘”、銀河證券“中國銀河證券”、廣發證券“廣發易淘金”、海通證券的“e海通財”，還有“平安證券”、“招商證券”等，都是各大券商為了打造便捷的用戶交易渠道而自主設計并開發的交易軟件。各大券商為了增強用戶使用粘性推出的功能各有側重，操作細節上略有不同，主要取決于用戶的使用習慣。國泰君安君弘中國銀河證券廣發易淘金e海通財平安證券招商證券股票的購買流程第一步：下載并開戶可以在手機或者電腦端下載“同花順”應用軟件，如圖：手機APP下載成功后的界面下載完成后需要使用賬戶登陸開戶操作：首先準備好身份證和銀行卡，在APP首頁找到“開戶”選項或者搜索“開戶”關鍵字，選擇“股票開戶”，之后選擇一家券商后點擊“開戶”即可點擊股票開戶。新增基礎信息：新手需要按照要求，填寫錄入完成手機號、驗證碼、身份證照片、銀行卡等一系列信息，點擊提交開戶申請。股票的購買流程第二步：個股選擇權責發生制又稱應收應付制原則，是指收入和費用的確認應當以實際的發生為標準。也就是說，一切要素的時間確認，特別是收入和費用的時間確認，均以權利已經形成或義務（責任）已經發生為標準。權責發生制是我國企業會計確認、計量和報告的基礎。看大盤看板塊看個股股票的購買流程第二步：個股選擇參考——漲幅榜參考——成交榜股票的購買流程第三步：交易流程（以同花順模擬炒股為例）模擬炒股交易頁面和實盤一樣，通過功能區可以操作相關炒股功能。以“中國移動”這只股票為例，展示股票的交易流程。買入——在操作功能區的買入按鈕，輸入股票代碼或者股票名稱簡拼，600941或者ZGYD，會自動生成當前價格作為買入價。輸入相應要購買的數量后，核對信息，可以點擊“買入”。買入成功后，即可在功能操作區的“持倉”中，找到自己持有的股票了。撤單——如果未能及時成交或者需要修改買入價與交易數量，可以在操作功能區的“撤單”功能中選擇撤單，修改相關數量價格后可繼續買入。賣出——如果要賣出的話，在功能操作區選擇“賣出”即可，這里有一個規則需要注意，A股實行的是“T+1”交易規則，今天買的股票第二個交易日才能賣出。賣出股票的錢當天可以買入其他股票，但如果要去除需要等到下一個交易日。股票的分析與選擇策略關鍵詞一：市盈率市盈率是由股價和每股收益決定，市盈率=股票當前價格/每股收益，它反映的是股票估值的高低，相對而言市盈率越低越好，因為市盈率越低說明股票估值越便宜，市盈率越高說明股票估值越貴。換手率指在一定時間內市場中股票轉手買賣的頻率，是反映股票流通性強弱的指標之一。換手率高意味著交易活躍，市場交易意愿較為強烈，流通性較好，同時，換手率較高的，股價波動較大，風險也較大。一般來說，市場上70%股票的換手率都在3%左右。關鍵詞二：換手率從APP上查詢可知，“首鋼股份”這只股票的市盈率為6.57。從APP中可以看到，“首鋼股份”這支股票的的換手率就比較低，為1.61%。02證券投資基金實操PartTwo常見的基金交易軟件25%25%50%天天基金天天基金以傳統網站為主要載體，同時配合手機App，主要為方便交易，在信息容量上網站有先天優勢。且慢且慢區別于其他的基金APP，交易的主體不是基金，而是策略，可以幫助用戶從策略的角度來做決策。比如其提供的“貨幣三佳”貨幣基金策略，精選出市面上收益表現最好的三家貨幣基金，收益相對較為穩定。蛋卷基金蛋卷基金是投資社區“雪球”的旗下產品。受“雪球”的影響，蛋卷基金更多代表有經驗投資者的思維方式，提供了很多進階輪動和配置類策略。第三方平臺軟件常見的基金交易軟件券商軟件一些券商軟件為拉動用戶使用量，也會加載基金交易功能，比如華泰證券、廣發證券等，一般在其APP的“基金”這一欄都可以點選，也是需要先開戶才能購買。支付寶、微信支付寶和微信借助平臺上的個人金融業務均相繼開發了理財功能，比如微信的“理財通”，其下的“進階理財”頁面就可以進行基金投資。支付寶更是借助余額寶的理財熱潮，吸引了一批關注理財產品的用戶，直接上線了基金購買功能。基金的購買流程第一步：下載并開戶下載——手機或電腦下載“天天基金”APP。登陸——可以選擇微信賬戶或QQ賬戶登陸，同時也可以選擇本機號碼一鍵登錄，綁定手機號碼。開戶——需要錄入身份證和綁定銀行卡，操作成功后即可看到APP首頁內容。開戶成功后就可以開始進行交易，可直接進入“快捷交易”界面。基金的購買流程第二步：基金購買找到要購買的基金。在首頁搜索欄輸入基金代碼。例如，基金001500，就會顯示出準備買的基金。選擇購買方式。點擊進入基金詳情頁面，可以看到基金的各項指標介紹，顯示的是001500這支基金的各項指標數據。如果確定要購買此支基金，可以點擊右下角“購買”按鈕；如果長期看好這個基金，還可以選擇用“定投”的方式長期買入該基金。選擇購買金額。點擊“購買”按鈕，就會進入基金購買界面。基金購買需要綁定銀行卡。在“買入金額”里輸入需要買入的金額，例如，1000元。確定好買入金額，點擊右下角“確定買入”，簽署基金合同，即可買入基金。基金的分析與選擇策略基金篩選“七看”看基金成立的時間看基金的手續費看基金公司的盈利能力看基金規模看基金經理的更換頻率看基金業績看基金經理的選股能力03保險購買實操PartThree常見的保險購買途徑保險公司常見的保險購買途徑銀行除了辦理傳統的存款貸款業務，銀行作為一個綜合金融平臺，還會代理銷售基金、保險、信托等其他金融產品。比如，我們在某銀行的官方網站上，可以在“投資理財”板塊下找到“保險產品購買”的路徑，并可根據自身情況選擇感興趣的險種。常見的保險購買途徑第三方保險中介機構有一些保險經濟公司或保險經紀人專門從事保險業務的中介工作，一方面其代表被保險人的利益，為被保險人設計專屬的保險方案，收取一定的費用，同時與保險公司達成保險協議。另一方面，為保險公司招攬業務，向保險公司收取一定的傭金。保險經紀公司還可以向投保人提供防災防損、風險評估、風險管理、保險咨詢或顧問服務等。第三方互聯網應用目前微信和支付寶也相繼推出了與各個保險公司合作的保險產品，比如微信推出的這款“微醫保”，就是泰康在線和騰訊聯合推出的醫療險產品。再比如支付寶上線的各類保險產品，我們打開“支付寶”應用，在“理財”功能下找到“保險”這一模塊，點開就能看到支付寶下的“螞蟻保”，有針對不同保險類型的保險產品，包括車險、健康險、人壽險等等。保險的購買流程情況調查——主要指購買保險人的基本情況，包括家庭結構、工作性質、收支情況、身體狀況等信息。風險評估——通過風險評估找到家庭或個人應對各類風險的缺口。需求分析——主要分析需要什么保險、需要的保額、需要保多長時間、需要付多少保費。方案設計——通過以上三個步驟的交流溝通，有針對性篩選、配置合適的保險產品。溝通調整與解讀條款——這點在購買保險的過程中十分重要，保險一定要以條款為準，購買之前務必讀懂。簽署意向——與保險代理人取得聯系，填投保單、健康告知，并確認簽字。遞送保單簽收回執——收到保單后的10天內是猶豫期，如不滿意，可全額退保。后續服務——包括被保險人地址聯系方式或繳費銀行信息變更、幾年后保單檢視、理賠等等。購買保險的步驟保險的購買流程具體的保險購買流程——車險在購買車險時，保險代理人首先需向投保人介紹清楚保險合同的各項條款，然后需要根據投保人的需要設計承保方案，并試算保險費，如投保人接受，需要填寫投保單信息，之后要進行驗車和審核，保險公司會將投保信息錄入系統，在系統中進行復核，如核保通過，保險人支付保險費用，保險公司簽發保單，保險購買成功。車險購買流程車險理賠流程承保公司接到保險報案后，需要現場勘查和估損（或照片、視頻的方式），在規定時間內需要保險立案，核賠結案之后，被保險人可獲得保險理賠。保險的購買流程具體的保險購買流程——重疾險以騰訊微保平臺為例，展示下通過網絡渠道購買重疾險的流程。閱讀完成“產品特色”和“理賠說明”后，在選擇投保前，需要按要求填寫本人信息，包括姓名、身份證號和手機號，并選擇與被保險人關系等信息。打開微信“保險服務”，可以看到針對不同保障