公司貸款逾期管理制度一、總則（一）目的為加強公司貸款管理，規范貸款行為，有效防范貸款逾期風險，保障公司資金安全和正常運營，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有涉及貸款業務的部門和員工。（三）基本原則1.依法合規原則：貸款業務的開展必須嚴格遵守國家法律法規和金融監管要求。2.風險防控原則：強化貸款風險意識，提前做好風險評估和防控措施，確保貸款按時足額收回。3.責任明確原則：明確各部門和人員在貸款業務中的職責，對貸款逾期承擔相應責任。4.及時處置原則：一旦發現貸款逾期，應立即采取有效措施進行處置，減少損失。二、貸款申請與審批（一）貸款申請1.業務部門根據公司業務發展需要，提出貸款申請，并填寫《貸款申請表》，詳細說明貸款金額、用途、期限、還款來源等信息。2.提交貸款申請時，應同時提供相關資料，包括但不限于營業執照副本、財務報表、貸款用途證明文件等。（二）貸款審批1.財務部門負責對貸款申請資料進行初審，審核內容包括財務狀況、還款能力等。2.風險管理部門對貸款申請進行風險評估，評估貸款風險程度，并提出風險防控建議。3.公司管理層根據財務部門和風險管理部門的意見，對貸款申請進行審批。審批通過后，方可簽訂貸款合同。三、貸款發放與管理（一）貸款發放1.貸款合同簽訂后，財務部門按照合同約定，及時辦理貸款發放手續。2.貸款發放過程中，應嚴格審核放款條件，確保貸款資金按規定用途使用。（二）貸款管理1.業務部門負責貸款資金的使用管理，確保貸款資金專款專用，不得挪作他用。2.財務部門負責建立貸款臺賬，詳細記錄貸款金額、期限、還款情況等信息，并定期與銀行核對賬目。3.風險管理部門定期對貸款進行跟蹤檢查，及時發現和預警貸款風險。四、貸款還款管理（一）還款計劃制定1.業務部門根據貸款合同約定，結合公司資金狀況，制定詳細的還款計劃，并提交財務部門審核。2.財務部門審核通過后，將還款計劃納入公司資金預算管理。（二）還款資金準備1.業務部門負責落實還款資金來源，確保在貸款到期前足額籌集還款資金。2.財務部門根據還款計劃，提前做好資金調度安排，保證還款資金及時到位。（三）還款操作1.在貸款到期日前，財務部門按照還款計劃，通過銀行轉賬等方式足額償還貸款本息。2.還款完成后，財務部門及時取得還款憑證，并進行賬務處理。五、貸款逾期預警與處置（一）逾期預警1.風險管理部門建立貸款逾期預警機制，對貸款還款情況進行實時監控。2.當發現貸款即將逾期時，風險管理部門應及時向業務部門和財務部門發出預警通知。（二）逾期處置1.業務部門在接到預警通知后，應立即與借款人溝通，了解逾期原因，并采取相應措施督促借款人按時還款。2.財務部門配合業務部門做好逾期貸款的催收工作，必要時可采取法律手段維護公司權益。3.對于逾期貸款，公司應成立專門的處置小組，制定具體的處置方案，明確處置措施和責任人，盡快收回逾期貸款。六、責任追究（一）責任認定1.對貸款逾期負有責任的部門和人員，根據逾期原因和造成的損失大小，進行責任認定。2.責任認定應綜合考慮貸款申請、審批、發放、管理、還款等各個環節的工作情況。（二）責任追究方式1.對于因工作失誤導致貸款逾期的部門和人員，公司將視情節輕重給予批評教育、警告、罰款、降職、撤職等處分。2.對于因故意違規行為導致貸款逾期，給公司造成重大損失的，公司將依法追究其法律責任。七、監督與檢查（一）內部監督1.公司內部審計部門定期對貸款業務進行審計檢查，重點檢查貸款審批程序的合規性、貸款資金的使用情況、還款計劃的執行情況等。2.審計檢查發現問題后，應及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。（二）外部監督1.接受金融監管部門的監督檢查，積極配合監管部門的工作，及時整改存在的問題。2.關注行業動態和政策變化，不斷完善公司貸款逾期管理制度，提高風險防控能力。八、培訓與宣傳（一）培訓1.定期組織公司員工參加貸款業務培訓，提高員工的風險意識和業務水平。2.培訓內容包括貸款法律法規、貸款申請與審批流程、貸款風險管理、逾期處置等方面。（二）宣傳1.通過內部宣傳欄、公司網站等渠道，宣傳貸款逾期管理制度和風險防控知識，增強員工的風險防范意識。