2025年征信考試題庫（征信數據分析與報告撰寫）重點難點試題集考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、征信數據分析要求：請根據所給數據，運用征信數據分析方法，分析征信數據的基本特征，并撰寫一份征信數據分析報告。1.某銀行近一年個人貸款違約數據如下：|貸款期限（年）|違約貸款數量|違約率||:-------------:|:-----------:|:-----:||1|200|2%||2|150|3%||3|100|4%||4|50|5%||5|30|6%|2.某地區近一年企業貸款違約數據如下：|行業類別|違約貸款數量|違約率||:-------:|:-----------:|:-----:||制造業|100|3%||服務業|150|4%||交通運輸業|200|5%||批發零售業|250|6%||房地產業|300|7%|二、征信報告撰寫要求：請根據以下材料，撰寫一份征信報告，報告內容應包括借款人基本信息、信用記錄、風險提示等。借款人基本信息：姓名：張三性別：男年齡：30歲身份證號碼姻狀況：已婚職業：IT工程師信用記錄：1.信用卡使用情況：|信用卡名稱|發卡銀行|信用額度|逾期情況||:---------:|:-------:|:------:|:------:||招商銀行信用卡|招商銀行|10萬元|無逾期||中信銀行信用卡|中信銀行|8萬元|無逾期||光大銀行信用卡|光大銀行|6萬元|無逾期|2.貸款記錄：|貸款類型|貸款銀行|貸款金額|貸款期限|逾期情況||:-------:|:-------:|:------:|:------:|:------:||個人住房貸款|某銀行|50萬元|20年|無逾期||個人汽車貸款|某銀行|15萬元|3年|無逾期|風險提示：1.借款人信用良好，無逾期記錄；2.借款人收入穩定，具備償還貸款的能力；3.借款人家庭關系和睦，無重大風險因素。三、征信數據分析與報告撰寫綜合應用要求：請根據以下材料，結合征信數據分析方法和報告撰寫技巧，完成一份征信報告。借款人基本信息：姓名：李四性別：女年齡：28歲身份證號碼姻狀況：未婚職業：律師信用記錄：1.信用卡使用情況：|信用卡名稱|發卡銀行|信用額度|逾期情況||:---------:|:-------:|:------:|:------:||某銀行信用卡|某銀行|5萬元|1次逾期||某銀行信用卡|某銀行|3萬元|無逾期|2.貸款記錄：|貸款類型|貸款銀行|貸款金額|貸款期限|逾期情況||:-------:|:-------:|:------:|:------:|:------:||個人消費貸款|某銀行|10萬元|2年|無逾期|風險提示：1.借款人信用記錄存在逾期，需關注信用狀況；2.借款人收入穩定，具備償還貸款的能力；3.借款人職業穩定，無重大風險因素。四、征信數據可視化要求：請根據以下征信數據，選擇合適的可視化工具或方法，繪制至少兩種不同類型的圖表，以直觀展示征信數據的分布特征和趨勢。1.某地區近三年個人信用貸款違約率統計數據：|年份|違約率（%）||:---:|:---------:||2019|2.5||2020|3.0||2021|3.5|2.某銀行近五年個人消費貸款違約率統計數據：|貸款期限（年）|違約率（%）||:-------------:|:---------:||1|1.5||2|2.0||3|2.5||4|3.0||5|3.5|五、征信報告分析要求：請根據以下征信報告，分析借款人的信用狀況，并指出報告中的潛在風險。借款人基本信息：姓名：王五性別：男年齡：45歲身份證號碼姻狀況：喪偶職業：個體工商戶信用記錄：1.信用卡使用情況：|信用卡名稱|發卡銀行|信用額度|逾期情況||:---------:|:-------:|:------:|:------:||某銀行信用卡|某銀行|10萬元|2次逾期|2.貸款記錄：|貸款類型|貸款銀行|貸款金額|貸款期限|逾期情況||:-------:|:-------:|:------:|:------:|:------:||個人住房貸款|某銀行|80萬元|15年|無逾期|風險提示：1.借款人年齡較大，存在一定健康風險；2.借款人信用記錄存在逾期，需關注信用狀況；3.借款人收入不穩定，需評估其償還貸款的能力。六、征信數據分析與報告撰寫案例分析要求：請根據以下案例，分析征信數據在信用風險評估中的應用，并撰寫一份征信報告。案例：某電商平臺對用戶進行信用評分，以判斷用戶是否具備購買高價值商品的資格。1.案例背景：（1）用戶基本信息：姓名、年齡、性別、職業、婚姻狀況、收入水平等；（2）用戶購物記錄：購買商品種類、購買頻率、消費金額等；（3）用戶評價信息：商品評價、售后服務評價等。2.征信數據分析：（1）根據用戶購物記錄，分析用戶消費行為，如消費頻率、消費金額等；（2）根據用戶評價信息，分析用戶信譽度，如好評率、差評率等；（3）結合用戶基本信息，評估用戶信用風險。3.征信報告撰寫：（1）用戶基本信息；（2）用戶購物記錄分析；（3）用戶評價信息分析；（4）用戶信用風險評估；（5）購買高價值商品資格建議。本次試卷答案如下：一、征信數據分析1.解析思路：-分析違約率隨貸款期限增加的變化趨勢；-計算不同期限貸款的違約率，比較差異；-分析違約率與貸款期限之間的關系。答案：-違約率隨貸款期限增加而上升，說明貸款期限越長，違約風險越高；-1年期限的違約率為2%，2年期限的違約率為3%，3年期限的違約率為4%，4年期限的違約率為5%，5年期限的違約率為6%；-違約率與貸款期限呈正相關關系。2.解析思路：-分析不同行業類別違約率的變化；-計算每個行業類別的違約率，比較差異；-分析違約率與行業類別之間的關系。答案：-制造業、服務業、交通運輸業、批發零售業、房地產業的違約率分別為3%、4%、5%、6%、7%；-不同行業類別的違約率存在差異，房地產業的違約率最高，說明房地產行業風險較大；-違約率與行業類別呈正相關關系。二、征信報告撰寫解析思路：-分析借款人基本信息，如年齡、婚姻狀況、職業等；-分析借款人信用記錄，如信用卡使用情況、貸款記錄等；-分析借款人風險提示，如逾期情況、收入穩定性等。答案：-借款人信用良好，無逾期記錄；-借款人收入穩定，具備償還貸款的能力；-借款人家庭關系和睦，無重大風險因素。三、征信數據分析與報告撰寫綜合應用解析思路：-分析借款人基本信息，如年齡、婚姻狀況、職業等；-分析借款人信用記錄，如信用卡使用情況、貸款記錄等；-分析借款人風險提示，如逾期情況、收入穩定性等。答案：-借款人信用記錄存在逾期，需關注信用狀況；-借款人收入穩定，具備償還貸款的能力；-借款人職業穩定，無重大風險因素。四、征信數據可視化解析思路：-選擇合適的圖表類型，如折線圖、柱狀圖等；-根據數據特點，繪制圖表，展示數據分布特征和趨勢；-分析圖表，得出數據結論。答案：-繪制折線圖，展示某地區近三年個人信用貸款違約率的變化趨勢；-繪制柱狀圖，展示某銀行近五年個人消費貸款違約率隨貸款期限的變化情況。五、征信報告分析解析思路：-分析借款人基本信息，如年齡、婚姻狀況、職業等；-分析借款人信用記錄，如信用卡使用情況、貸款記錄等；-分析借款人風險提示，如逾期情況、收入穩定性等。答案：-借款人年齡較大，存在一定健康風險；-借款人信用記錄存在逾期，需關注信用狀況；-借款人收入不穩定，需評估其償還貸款的能力。六、征信數據分析與報告撰寫案例分析解析思路：