貨幣銀行學學習知識點與試題匯總（最全）知識點貨幣與貨幣制度貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。貨幣制度構成要素包括貨幣材料、貨幣單位、本位幣和輔幣的鑄造、發行和流通程序以及準備制度。貨幣制度經歷了銀本位制、金銀復本位制（平行本位制、雙本位制、跛行本位制）、金本位制（金幣本位制、金塊本位制、金匯兌本位制）和不兌現的信用貨幣制度。信用與利率信用是以償還和付息為條件的借貸行為，主要形式有商業信用、銀行信用、國家信用、消費信用等。商業信用是企業之間以賒銷、預付等形式提供的信用，具有直接性和自發性，但有規模和方向的限制。銀行信用是銀行及其他金融機構以貨幣形式提供給企業或個人的信用，克服了商業信用的局限性。利率是利息與本金的比率，按不同標準可分為固定利率與浮動利率、名義利率與實際利率等。利率的決定理論有古典利率理論、流動性偏好理論、可貸資金理論等。利率的作用主要體現在宏觀和微觀兩個方面，宏觀上可調節經濟總量和結構，微觀上影響個人消費和儲蓄決策、企業的投資決策等。金融市場金融市場是資金供求雙方借助金融工具進行各種資金交易活動的場所，按交易期限可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金市場，包括同業拆借市場、票據市場、國庫券市場、回購協議市場等，具有期限短、流動性強、風險小等特點。資本市場是長期資金市場，主要包括股票市場和債券市場，股票是股份公司發行的所有權憑證，債券是發行人向投資者發行的債務憑證。金融衍生工具是在原生金融工具基礎上派生出來的金融工具，如期貨、期權、互換等，具有杠桿性、高風險性等特點。金融機構體系金融機構是專門從事金融活動的組織，包括銀行金融機構和非銀行金融機構。銀行金融機構主要有中央銀行、商業銀行和政策性銀行。中央銀行是一國金融體系的核心，具有發行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行三大職能。商業銀行是以盈利為目的，以多種金融負債籌集資金，多種金融資產為經營對象，具有信用創造功能的金融機構，其主要業務包括負債業務、資產業務和中間業務。政策性銀行是由政府創立、參股或保證的，專門為貫徹、配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發展經濟、促進社會進步、進行宏觀經濟管理工具的金融機構。非銀行金融機構包括證券公司、保險公司、信托公司、基金公司等。貨幣供給與需求貨幣需求是指社會各部門在既定的收入或財富范圍內能夠而且愿意以貨幣形式持有的數量。傳統貨幣數量論有現金交易說（費雪方程式：MV=PT）和現金余額說（劍橋方程式：M=kPY）。凱恩斯的貨幣需求理論認為人們持有貨幣的動機有交易動機、預防動機和投機動機，貨幣需求函數為L=L1(Y)+L2(r)。弗里德曼的貨幣需求理論強調恒久收入對貨幣需求的重要影響。貨幣供給是指一定時期內一國銀行系統向經濟中投入、創造、擴張（或收縮）貨幣的行為。基礎貨幣由流通中的現金和商業銀行的存款準備金構成，貨幣乘數是貨幣供給量與基礎貨幣的比率，影響貨幣乘數的因素有法定存款準備金率、超額存款準備金率、現金漏損率等。貨幣政策貨幣政策是中央銀行為實現既定的經濟目標，運用各種工具調節貨幣供應量和利率，進而影響宏觀經濟的方針和措施的總和。貨幣政策目標包括穩定物價、充分就業、經濟增長和國際收支平衡。貨幣政策工具可分為一般性政策工具（法定存款準備金率、再貼現政策、公開市場業務）、選擇性政策工具（消費者信用控制、證券市場信用控制、不動產信用控制等）和其他政策工具（直接信用控制、間接信用指導）。貨幣政策傳導機制是指中央銀行運用貨幣政策工具影響中介指標，進而最終實現既定政策目標的傳導途徑與作用機理。試題及答案分析1.貨幣的本質是（）A.商品B.一般等價物C.價值符號D.交換媒介答案：B。貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，一般等價物是其本質。2.下列屬于信用貨幣的是（）A.金幣B.銀幣C.銀行券D.金屬輔幣答案：C。信用貨幣是脫離了金屬貨幣的，純粹的貨幣符號，銀行券屬于信用貨幣，而金幣、銀幣、金屬輔幣屬于金屬貨幣。3.商業信用的局限性不包括（）A.規模限制B.方向限制C.期限限制D.信用風險小答案：D。商業信用有規模、方向和期限的限制，且信用風險相對較大。4.銀行信用是一種（）A.直接信用B.間接信用C.商業信用D.國家信用答案：B。銀行信用是銀行及其他金融機構作為中介提供的信用，屬于間接信用。5.實際利率等于（）A.名義利率-通貨膨脹率B.名義利率+通貨膨脹率C.名義利率×通貨膨脹率D.名義利率÷通貨膨脹率答案：A。根據費雪效應，實際利率等于名義利率減去通貨膨脹率。6.短期資金市場又稱為（）A.初級市場B.貨幣市場C.資本市場D.次級市場答案：B。貨幣市場是短期資金市場，初級市場和次級市場是按證券發行和交易的環節劃分的，資本市場是長期資金市場。7.下列不屬于貨幣市場的是（）A.同業拆借市場B.股票市場C.票據市場D.國庫券市場答案：B。股票市場屬于資本市場，同業拆借市場、票據市場、國庫券市場屬于貨幣市場。8.金融衍生工具的基本特征不包括（）A.杠桿性B.確定性C.高風險性D.聯動性答案：B。金融衍生工具具有杠桿性、高風險性、聯動性等特點，其價格具有不確定性。9.中央銀行的三大職能不包括（）A.發行的銀行B.政府的銀行C.企業的銀行D.銀行的銀行答案：C。中央銀行是發行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行。10.商業銀行最主要的負債業務是（）A.存款業務B.借款業務C.發行債券D.結算業務答案：A。存款業務是商業銀行最主要的資金來源，屬于負債業務。11.商業銀行的資產業務不包括（）A.貸款業務B.證券投資業務C.現金資產業務D.代收業務答案：D。代收業務屬于商業銀行的中間業務，貸款業務、證券投資業務、現金資產業務屬于資產業務。12.政策性銀行的資金來源不包括（）A.財政撥款B.發行金融債券C.吸收存款D.中央銀行借款答案：C。政策性銀行一般不面向公眾吸收存款，其資金來源主要有財政撥款、發行金融債券、中央銀行借款等。13.費雪方程式MV=PT中，M表示（）A.貨幣流通速度B.商品交易量C.物價水平D.貨幣數量答案：D。在費雪方程式中，M表示貨幣數量，V表示貨幣流通速度，P表示物價水平，T表示商品交易量。14.凱恩斯認為人們持有貨幣的動機不包括（）A.交易動機B.預防動機C.投資動機D.投機動機答案：C。凱恩斯認為人們持有貨幣的動機有交易動機、預防動機和投機動機。15.基礎貨幣包括（）A.流通中的現金和商業銀行的存款準備金B.流通中的現金和商業銀行的庫存現金C.商業銀行的存款準備金和定期存款D.商業銀行的庫存現金和活期存款答案：A。基礎貨幣由流通中的現金和商業銀行的存款準備金構成。16.貨幣乘數與法定存款準備金率（）A.成正比B.成反比C.無關D.不確定答案：B。法定存款準備金率越高，貨幣乘數越小，二者成反比。17.貨幣政策的最終目標不包括（）A.穩定物價B.充分就業C.經濟增長D.匯率穩定答案：D。貨幣政策的最終目標是穩定物價、充分就業、經濟增長和國際收支平衡，匯率穩定不是其最終目標。18.下列屬于一般性貨幣政策工具的是（）A.消費者信用控制B.法定存款準備金率C.證券市場信用控制D.不動產信用控制答案：B。一般性貨幣政策工具包括法定存款準備金率、再貼現政策、公開市場業務，消費者信用控制、證券市場信用控制、不動產信用控制屬于選擇性貨幣政策工具。19.下列關于貨幣制度的說法錯誤的是（）A.銀本位制是最早的貨幣制度B.雙本位制下會出現“劣幣驅逐良幣”現象C.金塊本位制下可以自由鑄造金幣D.不兌現的信用貨幣制度是當今世界普遍采用的貨幣制度答案：C。金塊本位制下，銀行券不能自由兌換金幣，也不允許自由鑄造金幣。20.信用的基本特征是（）A.無條件的價值單方面讓渡B.以償還和付息為條件的價值單方面轉移C.無償的贈與或援助D.平等的價值交換答案：B。信用是以償還和付息為條件的借貸行為，是價值的單方面轉移。21.按利率是否固定，利率可分為（）A.市場利率和官定利率B.固定利率和浮動利率C.名義利率和實際利率D.基準利率和差別利率答案：B。按利率是否固定，分為固定利率和浮動利率。22.下列屬于資本市場的是（）A.同業拆借市場B.票據貼現市場C.股票市場D.短期債券市場答案：C。股票市場屬于資本市場，同業拆借市場、票據貼現市場、短期債券市場屬于貨幣市場。23.金融機構之間發生的短期臨時性借貸活動叫（）A.貸款業務B.票據貼現業務C.同業拆借D.證券投資業務答案：C。同業拆借是金融機構之間短期臨時性的資金借貸活動。24.中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于（）A.再貼現B.公開市場業務C.法定存款準備金D.窗口指導答案：B。中央銀行在金融市場上買賣有價證券是公開市場業務的操作方式。25.商業銀行的中間業務不包括（）A.結算業務B.代理業務C.貸款業務D.信托業務答案：C。貸款業務屬于商業銀行的資產業務，結算業務、代理業務、信托業務屬于中間業務。26.下列不屬于政策性銀行的是（）A.中國人民銀行B.國家開發銀行C.中國進出口銀行D.中國農業發展銀行答案：A。中國人民銀行是中央銀行，國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行是政策性銀行。27.凱恩斯的貨幣需求函數L=L1(Y)+L2(r)中，L2(r)表示（）A.交易性貨幣需求B.預防性貨幣需求C.投機性貨幣需求D.流動性偏好答案：C。L1(Y)表示交易性和預防性貨幣需求，L2(r)表示投機性貨幣需求。28.影響貨幣供給的因素不包括（）A.法定存款準備金率B.超額存款準備金率C.現金漏損率D.稅率答案：D。稅率不直接影響貨幣供給，法定存款準備金率、超額存款準備金率、現金漏損率會影響貨幣乘數，進而影響貨幣供給。29.貨幣政策中介指標不包括（）A.貨幣供應量B.利率C.超額準備金D.物價水平答案：D。物價水平是貨幣政策的最終目標之一，貨幣供應量、利率、超額準備金可作為貨幣政策中介指標。30.下列關于股票的說法錯誤的是（）A.股票是股份公司發行的所有權憑證B.股票可以在二級市場上交易C.股票持有者可以要求公司返還本金D.股票具有風險性答案：C。股票是一種永久性證券，持有者不能要求公司返還本金。31.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行貸款B.商業票據C.銀行承兌匯票D.大額可轉讓定期存單答案：B。商業票據是企業之間直接進行融資的工具，屬于直接融資工具，銀行貸款、銀行承兌匯票、大額可轉讓定期存單屬于間接融資工具。32.銀行向消費者提供的住房貸款屬于（）A.商業信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用答案：D。銀行向消費者提供的住房貸款屬于消費信用。33.當市場利率上升時，債券價格（）A.上升B.下降C.不變D.不確定答案：B。債券價格與市場利率呈反向變動關系，市場利率上升，債券價格下降。34.下列不屬于金融市場功能的是（）A.資源配置功能B.風險分散功能C.宏觀調控功能D.無限創造貨幣功能答案：D。金融市場具有資源配置、風險分散、宏觀調控等功能，但不能無限創造貨幣。35.中央銀行提高法定存款準備金率，會導致（）A.貨幣供應量增加B.貨幣供應量減少C.利率下降D.商業銀行貸款增加答案：B。中央銀行提高法定存款準備金率，商業銀行可貸資金減少，貨幣乘數變小，貨幣供應量減少。36.下列關于商業銀行經營原則的說法正確的是（）A.安全性是前提，流動性是手段，盈利性是目標B.流動性是前提，安全性是手段，盈利性是目標C.盈利性是前提，安全性是手段，流動性是目標D.安全性是前提，盈利性是手段，流動性是目標答案：A。商業銀行經營要遵循安全性、流動性和盈利性原則，安全性是前提，流動性是手段，盈利性是目標。37.貨幣市場工具不包括（）A.商業票據B.長期債券C.國庫券D.回購協議答案：B。長期債券屬于資本市場工具，商業票據、國庫券、回購協議屬于貨幣市場工具。38.下列關于期權的說法錯誤的是（）A.期權是一種選擇權B.期權買方要支付期權費C.期權賣方只有義務沒有權利D.期權的標的資產只能是金融資產答案：D。期權的標的資產可以是金融資產，也可以是實物資產等。39.下列屬于中央銀行負債業務的是（）A.再貼現業務B.貸款業務C.貨幣發行D.證券買賣業務答案：C。貨幣發行是中央銀行的負債業務，再貼現業務、貸款業務、證券買賣業務屬于資產業務。40.弗里德曼認為貨幣需求主要取決于（）A.利率水平B.財富總量C.物價水平D.金融資產收益率答案：B。弗里德曼強調恒久收入（財富總量）對貨幣需求的重要影響。41.下列關于貨幣政策傳導機制的說法正確的是（）A.貨幣政策傳導機制是中央銀行運用貨幣政策工具影響中介指標，進而最終實現既定政策目標的傳導途徑與作用機理B.貨幣政策傳導機制與貨幣政策目標無關C.貨幣政策傳導機制只包括利率傳導渠道D.貨幣政策傳導機制不包括資產價格傳導渠道答案：A。貨幣政策傳導機制是中央銀行運用貨幣政策工具影響中介指標，進而最終實現既定政策目標的傳導途徑與作用機理，與貨幣政策目標密切相關，有多種傳導渠道，包括利率傳導渠道、資產價格傳導渠道等。42.下列屬于信用衍生工具的是（）A.期貨B.期權C.信用違約互換D.互換答案：C。信用違約互換是一種信用衍生工具，期貨、期權、互換屬于金融衍生工具，但不屬于信用衍生工具的范疇。43.下列關于金融機構體系的說法錯誤的是（）A.金融機構體系包括銀行金融機構和非銀行金融機構B.銀行金融機構是金融機構體系的主體C.非銀行金融機構在金融體系中無足輕重D.不同金融機構在金融體系中發揮著不同的作用答案：C。非銀行金融機構在金融體系中也發揮著重要作用，不是無足輕重的。44.下列關于貨幣層次劃分的說法正確的是（）A.M0=流通中的現金B.M1=M0+活期存款C.M2=M1+儲蓄存款+定期存款D.以上說法都正確答案：D。M0是流通中的現金，M1=M0+活期存款，M2=M1+儲蓄存款+定期存款。45.下列關于利率期限結構的說法錯誤的是（）A.預期理論認為長期利率等于短期利率的預期平均值B.市場分割理論認為不同期限的債券市場是完全獨立和相互分割的C.流動性偏好理論認為長期債券的利率等于短期債券利率加上流動性溢價D.利率期限結構與市場利率無關答案：D。利率期限結構描述的是不同期限債券的利率之間的關系，與市場利率密切相關。46.