小貸公司合規管理制度一、總則（一）目的為加強本小貸公司合規管理，規范各項業務操作，有效防范和化解風險，確保公司穩健運營，依據國家法律法規及監管要求，結合公司實際情況，制定本合規管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司全體員工、各部門及各項業務活動，包括但不限于貸款業務、財務管理、風險管理、市場營銷等。（三）基本原則1.依法合規原則：嚴格遵守國家法律法規、監管規定及行業自律要求，確保公司經營活動合法合規。2.全面覆蓋原則：涵蓋公司所有業務、部門、崗位及操作環節，實現合規管理的全方位、全過程覆蓋。3.風險導向原則：以識別、評估和控制合規風險為核心，將合規要求融入業務流程，有效防范合規風險引發的各類風險。4.獨立性原則：合規管理部門獨立于其他業務部門，直接向董事會或高級管理層負責，確保合規管理工作的權威性和有效性。5.制衡性原則：構建相互監督、相互制約的機制，確保各項業務操作和管理活動在合規框架內進行，避免權力過度集中。二、合規管理組織架構及職責（一）董事會董事會對公司合規管理承擔最終責任，主要職責包括：1.審議批準合規管理制度、合規管理計劃等重要合規文件。2.監督高級管理層履行合規管理職責，定期聽取合規報告，研究解決合規管理中的重大問題。3.決定合規負責人的聘任、解聘及薪酬待遇。4.對公司經營活動的合規性進行監督檢查，確保公司遵守法律法規及監管要求。（二）高級管理層高級管理層負責組織實施合規管理工作，確保公司各項經營活動符合合規要求，主要職責包括：1.制定并執行合規管理計劃，確保合規管理資源的有效配置。2.定期向董事會報告合規管理工作情況，及時匯報合規風險事項。3.組織開展合規培訓與教育，提高員工合規意識。4.建立健全合規管理考核機制，對各部門及員工的合規表現進行考核評價。（三）合規管理部門合規管理部門是公司合規管理的牽頭部門，負責具體組織實施合規管理工作，主要職責包括：1.制定和完善合規管理制度、流程及操作規范。2.開展合規風險識別、評估和監測，及時發現并預警潛在的合規風險。3.對公司各項業務活動進行合規審查，確保業務操作符合法律法規及監管要求。4.組織實施合規培訓與教育，提高員工合規意識和業務能力。5.受理、調查和處理合規舉報與投訴，對違規行為提出整改建議并跟蹤整改落實情況。6.定期向董事會和高級管理層報告合規管理工作情況，提交合規報告。（四）內部審計部門內部審計部門負責對公司合規管理情況進行獨立審計監督，主要職責包括：1.制定內部審計計劃，對公司合規管理工作進行定期審計。2.檢查合規管理制度的執行情況，發現并糾正違規行為。3.對合規管理部門的工作進行評價，提出改進建議。4.向董事會和高級管理層報告內部審計結果，對重大合規問題進行專項報告。（五）各業務部門各業務部門是合規管理的第一道防線，負責本部門業務活動的合規操作，主要職責包括：1.嚴格執行公司合規管理制度和業務流程，確保本部門業務活動合法合規。2.對本部門員工進行合規培訓與教育，提高員工合規意識。3.配合合規管理部門開展合規審查與檢查工作，及時報告本部門發現的合規風險事項。4.對本部門業務活動的合規性進行自查自糾，落實整改措施。三、合規管理制度建設（一）制度制定1.合規管理部門應根據國家法律法規、監管要求及公司實際情況，定期梳理和修訂合規管理制度，確保制度的完整性、有效性和適應性。2.制度制定過程中，應充分征求各部門及員工的意見和建議，確保制度具有可操作性。3.新制定或修訂的合規管理制度應經合規審查后，報董事會審議批準。（二）制度培訓與宣貫1.合規管理部門應定期組織開展合規制度培訓與宣貫活動，確保全體員工熟悉并理解合規管理制度的內容和要求。2.培訓方式可采用集中培訓、線上培訓、專題講座等多種形式，培訓內容應包括法律法規解讀、合規案例分析、制度操作要點等。3.各部門應結合本部門實際情況，組織開展內部合規培訓，確保員工將合規要求落實到具體業務操作中。（三）制度執行監督1.合規管理部門應定期對合規管理制度的執行情況進行監督檢查，及時發現制度執行過程中存在的問題，并提出改進建議。2.各部門應建立健全內部監督機制，加強對本部門員工業務操作的合規性監督，確保制度執行到位。3.對于違反合規管理制度的行為，應按照公司相關規定進行嚴肅處理，并及時整改，防止類似問題再次發生。四、合規風險識別與評估（一）風險識別1.合規管理部門應定期組織開展合規風險識別工作，全面梳理公司業務活動中可能存在的合規風險點。2.風險識別可采用問卷調查、訪談、案例分析、數據分析等多種方法，結合公司業務特點和法律法規變化情況，及時發現潛在的合規風險。3.各業務部門應積極配合合規管理部門開展風險識別工作，及時反饋本部門業務活動中發現的合規風險線索。（二）風險評估1.合規管理部門應根據風險識別結果，對合規風險進行評估，確定風險等級和影響程度。2.風險評估可采用定性與定量相結合的方法，綜合考慮風險發生的可能性、影響范圍、危害程度等因素，對合規風險進行全面評估。3.根據風險評估結果，合規管理部門應制定相應的風險應對策略，明確風險控制措施和責任人，確保合規風險得到有效控制。（三）風險監測與預警1.合規管理部門應建立健全合規風險監測機制，對合規風險進行實時監測和動態跟蹤。2.風險監測指標應涵蓋公司業務活動的各個方面，包括但不限于貸款業務合規性、財務管理合規性、風險管理有效性等。3.當監測到合規風險指標出現異常變化時，合規管理部門應及時發出預警信號，提醒相關部門和人員采取措施防范風險。五、合規審查（一）審查范圍1.合規管理部門應對公司各項業務活動進行合規審查，包括但不限于貸款業務、擔保業務、投資業務、財務管理、市場營銷等。2.合規審查應涵蓋業務活動的全過程，包括業務發起、盡職調查、合同簽訂、放款審核、貸后管理等各個環節。（二）審查內容1.法律法規及監管要求的遵守情況，確保業務活動符合相關規定。2.公司內部規章制度的執行情況，檢查業務操作是否符合公司制度要求。3.合同文本的合規性，審查合同條款是否合法有效，是否存在法律風險。4.業務流程的合規性，檢查業務操作流程是否符合規定，是否存在漏洞和風險隱患。5.客戶身份識別及資料真實性審查，確?？蛻粜畔⒄鎸?、準確、完整。（三）審查流程1.業務部門在開展業務活動前，應將相關業務資料提交合規管理部門進行合規審查。2.合規管理部門收到業務資料后，應指定專人進行審查，并在規定時間內出具合規審查意見。3.對于重大業務事項或存在合規風險的業務，合規管理部門應組織相關部門進行聯合審查，必要時可聘請外部專家提供專業意見。4.業務部門應根據合規審查意見進行整改，整改完成后再次提交合規管理部門進行復查，確保業務活動符合合規要求。六、合規培訓與教育（一）培訓計劃制定1.合規管理部門應根據公司業務發展情況和員工合規需求，制定年度合規培訓計劃。2.培訓計劃應明確培訓目標、培訓內容、培訓方式、培訓時間、培訓對象等，確保培訓計劃具有針對性和可操作性。（二）培訓內容1.法律法規及監管政策培訓，及時傳達國家最新法律法規和監管要求，確保員工了解政策動態。2.公司合規管理制度培訓，使員工熟悉公司各項合規制度和業務流程，掌握合規操作要點。3.合規案例分析培訓，通過實際案例分析，提高員工對合規風險的認識和防范能力。4.職業道德與職業操守培訓，培養員工良好的職業道德和職業操守，增強員工的合規意識和責任感。（三）培訓方式1.集中培訓：定期組織全體員工參加集中培訓，邀請專家學者或監管部門人員進行授課。2.線上培訓：利用網絡平臺開展線上培訓，員工可根據自己的時間和需求自主學習。3.專題講座：針對特定業務領域或合規熱點問題，舉辦專題講座，邀請業內專家進行深入講解。4.內部交流：組織內部合規經驗交流活動，分享合規工作經驗和案例，促進員工之間的學習與交流。（四）培訓考核1.建立健全合規培訓考核機制，對員工參加培訓的情況進行考核評價。2.考核方式可采用考試、撰寫心得體會、實際操作等多種形式，確?？己私Y果真實反映員工對培訓內容的掌握程度。3.對考核不合格的員工，應進行補考或再次培訓，直至考核合格為止。培訓考核結果應作為員工績效考核、晉升、獎勵等的重要依據。七、合規舉報與投訴處理（一）舉報與投訴渠道1.公司應建立健全合規舉報與投訴渠道，向全體員工和社會公眾公布舉報與投訴電話、郵箱、信箱等聯系方式。2.合規舉報與投訴渠道應保持暢通，確保舉報與投訴信息能夠及時、準確地傳達給合規管理部門。（二）舉報與投訴受理1.合規管理部門負責受理員工和社會公眾的合規舉報與投訴，并對舉報與投訴內容進行詳細記錄。2.對于匿名舉報與投訴，合規管理部門應認真對待，不得泄露舉報人或投訴人的信息。3.對于實名舉報與投訴，合規管理部門應及時與舉報人或投訴人取得聯系，核實相關情況，并告知其處理進度和結果。（三）調查與處理1.合規管理部門受理舉報與投訴后，應及時組織調查，收集相關證據，查明事實真相。2.調查過程中，應遵循客觀、公正、保密的原則，確保調查工作的順利進行。3.根據調查結果，合規管理部門應提出處理意見，報董事會或高級管理層批準后執行。對于違規行為，應按照公司相關規定進行嚴肅處理，并及時向舉報人或投訴人反饋處理結果。（四）保護措施1.公司應建立健全舉報人或投訴人的保護機制，對舉報人或投訴人的人身安全、財產安全及個人信息予以保護。2.對于打擊報復舉報人或投訴人的行為，公司應依法依規進行嚴肅處理，維護舉報人或投訴人的合法權益。八、合規報告（一）報告種類1.定期合規報告：合規管理部門應定期向董事會和高級管理層提交合規報告，報告期為每季度和每年。2.專項合規報告：針對公司重大業務事項、合規風險事件或監管部門要求，合規管理部門應及時提交專項合規報告。（二）報告內容1.定期合規報告應包括合規管理工作開展情況、合規風險識別與評估結果、合規審查情況、合規培訓與教育情況、合規舉報與投訴處理情況等內容。2.專項合規報告應根據具體事項進行詳細闡述，分析問題原因，提出整改措施和建議。（三）報告流程1.合規管理部門應按照規定的時間和格式要求撰寫合規報告，并經部門負責人審