2025年征信考試題庫：征信數(shù)據(jù)分析與報告撰寫能力提升與實戰(zhàn)試題一、征信數(shù)據(jù)分析與處理要求：請根據(jù)所給征信數(shù)據(jù)，進行數(shù)據(jù)分析，并撰寫簡短的征信報告。1.某借款人A在征信系統(tǒng)中有多筆貸款記錄，如下表所示：|貸款類型|貸款金額（萬元）|貸款期限（月）|逾期記錄||:--:|:--:|:--:|:--:||個人消費貸款|10|12|0||汽車貸款|15|24|1||房屋按揭貸款|30|60|3|請分析借款人A的信用狀況，并從風險控制角度，給出您的建議。2.某借款人B的征信報告中顯示，其最近6個月內(nèi)的貸款還款記錄如下：|貸款類型|還款金額（萬元）|還款日期|逾期狀態(tài)||:--:|:--:|:--:|:--:||個人消費貸款|2|2023-01-10|正常||汽車貸款|3|2023-02-10|正常||房屋按揭貸款|5|2023-03-10|逾期1個月||個人消費貸款|2|2023-04-10|正常||汽車貸款|3|2023-05-10|逾期1個月||房屋按揭貸款|5|2023-06-10|正常|請根據(jù)借款人B的征信報告，分析其信用狀況，并從風險控制角度，給出您的建議。二、征信報告撰寫要求：請根據(jù)所給案例，撰寫一份征信報告，并說明撰寫要點。1.案例描述：某借款人C在申請信用卡時，因信用記錄不良被拒絕。借款人C曾于2019年5月向某銀行申請貸款，貸款金額為10萬元，期限為36個月。借款人C在貸款期間，未發(fā)生逾期還款記錄。然而，在貸款到期后，借款人C未能按時還款，導致貸款逾期。請根據(jù)以上案例，撰寫一份征信報告，并說明以下要點：（1）借款人C的基本信息；（2）借款人C的貸款記錄及還款情況；（3）借款人C的信用風險分析；（4）對借款人C的信用評級建議。2.案例描述：某借款人D在申請貸款時，征信報告中顯示其有多次逾期記錄。借款人D曾于2018年5月向某銀行申請貸款，貸款金額為5萬元，期限為24個月。在貸款期間，借款人D曾兩次逾期還款，逾期金額分別為0.5萬元和0.3萬元。貸款到期后，借款人D一次性還清了逾期款項。請根據(jù)以上案例，撰寫一份征信報告，并說明以下要點：（1）借款人D的基本信息；（2）借款人D的貸款記錄及還款情況；（3）借款人D的信用風險分析；（4）對借款人D的信用評級建議。四、征信風險評估要求：根據(jù)以下借款人征信信息，評估其信用風險等級，并說明評估依據(jù)。1.借款人E的征信報告中顯示，其擁有以下貸款記錄：-個人消費貸款：貸款金額5萬元，貸款期限24個月，目前逾期2個月。-汽車貸款：貸款金額8萬元，貸款期限36個月，目前無逾期。-房屋按揭貸款：貸款金額20萬元，貸款期限60個月，目前無逾期。2.借款人F的征信報告中顯示，其擁有以下貸款記錄：-個人消費貸款：貸款金額10萬元，貸款期限36個月，目前無逾期。-汽車貸款：貸款金額12萬元，貸款期限48個月，目前逾期1個月。-房屋按揭貸款：貸款金額30萬元，貸款期限60個月，目前無逾期。五、征信報告審核要求：審核以下征信報告中的信息，指出可能存在的問題，并提出改進建議。1.征信報告顯示，借款人G在過去的12個月內(nèi)，有3次逾期記錄，逾期金額分別為0.2萬元、0.3萬元和0.5萬元。請審核報告中的逾期記錄，判斷其準確性，并說明理由。2.征信報告顯示，借款人H的貸款記錄中，有一筆房屋按揭貸款，貸款金額為100萬元，貸款期限為30年。請審核報告中的貸款期限，判斷其合理性，并說明理由。六、征信數(shù)據(jù)整合與分析要求：根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，整合信息并進行分析，撰寫一份簡短的征信分析報告。1.征信數(shù)據(jù)：-借款人I在過去24個月內(nèi)，共申請了5筆貸款，其中3筆貸款已成功發(fā)放，2筆貸款被拒絕。-拒絕的貸款中，1筆因信用評分不足，1筆因收入證明不足。-發(fā)放的貸款中，2筆為個人消費貸款，1筆為汽車貸款，1筆為房屋按揭貸款。-借款人I的信用評分在過去6個月內(nèi)提高了20分。2.分析要求：-分析借款人I的信用行為趨勢。-評估借款人I的信用風險。-提出對借款人I的信用管理的建議。本次試卷答案如下：一、征信數(shù)據(jù)分析與處理1.解析思路：-分析借款人A的貸款類型、金額、期限和逾期記錄。-評估借款人A的信用風險。-提出風險控制建議。答案：借款人A的信用狀況分析如下：-借款人A擁有三筆貸款，包括個人消費貸款、汽車貸款和房屋按揭貸款，總體負債較高。-雖然逾期記錄較少，但房屋按揭貸款的逾期記錄較多，表明借款人A在長期負債管理上存在一定風險。風險控制建議：-對借款人A進行更嚴格的信用審查，特別是關注其房屋按揭貸款的還款能力。-建議借款人A減少負債，尤其是減少高風險貸款的額度。2.解析思路：-分析借款人B的貸款還款記錄，包括逾期情況。-評估借款人B的信用狀況。-提出風險控制建議。答案：借款人B的信用狀況分析如下：-借款人B在最近6個月內(nèi)，有兩次逾期記錄，但逾期時間較短，表明其還款意愿尚可。-雖然逾期記錄存在，但整體信用狀況尚可。風險控制建議：-對借款人B進行持續(xù)監(jiān)控，確保其能夠按時還款。-建議借款人B改善財務狀況，減少負債，提高還款能力。二、征信報告撰寫1.解析思路：-收集借款人C的基本信息。-記錄借款人C的貸款記錄及還款情況。-分析借款人C的信用風險。-提出信用評級建議。答案：征信報告如下：（1）借款人C的基本信息：姓名、性別、年齡、職業(yè)等。（2）借款人C的貸款記錄及還款情況：10萬元貸款，逾期未還。（3）借款人C的信用風險分析：信用記錄不良，存在逾期風險。（4）信用評級建議：信用評級為C級，需加強信用管理。2.解析思路：-收集借款人D的基本信息。-記錄借款人D的貸款記錄及還款情況。-分析借款人D的信用風險。-提出信用評級建議。答案：征信報告如下：（1）借款人D的基本信息：姓名、性別、年齡、職業(yè)等。（2）借款人D的貸款記錄及還款情況：5萬元貸款，兩次逾期，已還清。（3）借款人D的信用風險分析：信用記錄存在逾期，但已改善。（4）信用評級建議：信用評級為B級，需繼續(xù)改善信用記錄。四、征信風險評估1.解析思路：-分析借款人E的貸款記錄和逾期情況。-評估信用風險等級。-說明評估依據(jù)。答案：借款人E的信用風險等級為C級。評估依據(jù)：-借款人E的逾期記錄較多，表明其還款能力存在不確定性。-雖然汽車貸款和房屋按揭貸款無逾期，但個人消費貸款逾期，表明其信用風險較高。2.解析思路：-分析借款人F的貸款記錄和逾期情況。-評估信用風險等級。-說明評估依據(jù)。答案：借款人F的信用風險等級為B級。評估依據(jù)：-借款人F的逾期記錄較少，且已還清逾期款項，表明其信用風險相對較低。-雖然個人消費貸款逾期，但其他貸款無逾期，整體信用狀況尚可。五、征信報告審核1.解析思路：-審核逾期記錄的準確性。-判斷逾期記錄的合理性。答案：逾期記錄存在問題，理由如下：-逾期記錄數(shù)量較多，可能存在記錄錯誤或重復記錄。-建議核實逾期記錄的準確性，并與借款人進行確認。2.解析思路：-審核貸款期限的合理性。-判斷貸款期限是否符合常規(guī)。答案：貸款期限存在問題，理由如下：-30年的貸款期限較長，可能存在不合理之處。-建議核實貸款期限的合理性，并與借款人進行確認。六、征信數(shù)據(jù)整合與分析1.解析思路：-分析借款人I的信用行為趨勢。-評估信用風險。-提出信用管理建議。答案：借款人I的信用行為趨勢分析如下：-借款人I在過