擔(dān)保公司相關(guān)管理制度總則一、目的為規(guī)范擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)管理行為，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全，提高公司經(jīng)濟(jì)效益，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和公司章程，制定本管理制度。二、適用范圍本管理制度適用于擔(dān)保公司全體員工及與公司業(yè)務(wù)相關(guān)的各方。三、管理原則1.合法性原則：公司的各項(xiàng)管理制度應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)的要求，不得與法律法規(guī)相抵觸。2.審慎性原則：在擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展過(guò)程中，應(yīng)充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，采取審慎的經(jīng)營(yíng)策略，確保公司的資產(chǎn)安全。3.透明性原則：公司的各項(xiàng)管理制度應(yīng)公開(kāi)透明，便于員工和相關(guān)方了解和遵守。4.有效性原則：公司的各項(xiàng)管理制度應(yīng)具有可操作性，能夠有效地規(guī)范公司的經(jīng)營(yíng)管理行為，提高公司的經(jīng)營(yíng)管理水平。四、管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)1.董事會(huì)董事會(huì)是公司的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定公司的發(fā)展戰(zhàn)略和重大決策，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)。2.監(jiān)事會(huì)監(jiān)事會(huì)是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)公司的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和檢查，對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理人員的履職情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)。3.總經(jīng)理總經(jīng)理是公司的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)組織實(shí)施董事會(huì)的決議，制定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和管理制度，領(lǐng)導(dǎo)公司的日常經(jīng)營(yíng)管理工作。4.風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)管理部是公司的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理，制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和措施，防范和控制擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。5.業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)部是公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的拓展和管理，制定業(yè)務(wù)管理制度和流程，提高擔(dān)保業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效率。6.財(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)部是公司的財(cái)務(wù)管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)公司的財(cái)務(wù)核算和管理，制定財(cái)務(wù)管理制度和流程，保障公司的財(cái)務(wù)安全。7.人力資源部人力資源部是公司的人力資源管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)公司的人力資源規(guī)劃、招聘、培訓(xùn)、績(jī)效考核等工作，制定人力資源管理制度和流程，提高公司的人力資源管理水平。擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度一、擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保。融資性擔(dān)保是指為被擔(dān)保人向債權(quán)人提供擔(dān)保，保障債權(quán)人債權(quán)實(shí)現(xiàn)的行為；非融資性擔(dān)保是指為被擔(dān)保人向債權(quán)人提供擔(dān)保，保障債權(quán)人債權(quán)實(shí)現(xiàn)，但不涉及融資活動(dòng)的行為。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程1.業(yè)務(wù)受理業(yè)務(wù)部受理客戶的擔(dān)保申請(qǐng)，對(duì)客戶的基本情況、擔(dān)保需求、信用狀況等進(jìn)行初步調(diào)查和評(píng)估。2.項(xiàng)目初審風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)業(yè)務(wù)部受理的擔(dān)保申請(qǐng)進(jìn)行項(xiàng)目初審，對(duì)客戶的信用狀況、擔(dān)保物價(jià)值、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行評(píng)估和分析，提出初審意見(jiàn)。3.項(xiàng)目評(píng)審評(píng)審委員會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部提出的初審意見(jiàn)進(jìn)行評(píng)審，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的可行性、風(fēng)險(xiǎn)可控性等進(jìn)行評(píng)審，提出評(píng)審意見(jiàn)。4.擔(dān)保審批總經(jīng)理對(duì)評(píng)審委員會(huì)提出的評(píng)審意見(jiàn)進(jìn)行審批，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的擔(dān)保額度、擔(dān)保期限、擔(dān)保費(fèi)率等進(jìn)行審批，簽署擔(dān)保審批意見(jiàn)。5.擔(dān)保簽約業(yè)務(wù)部根據(jù)擔(dān)保審批意見(jiàn)，與客戶簽訂擔(dān)保合同，并辦理相關(guān)的擔(dān)保手續(xù)。6.擔(dān)保后管理業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保后管理，定期對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況等進(jìn)行跟蹤和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理?yè)?dān)保風(fēng)險(xiǎn)。7.擔(dān)保代償當(dāng)被擔(dān)保人無(wú)法按時(shí)償還債務(wù)時(shí)，公司應(yīng)按照擔(dān)保合同的約定進(jìn)行擔(dān)保代償，并及時(shí)采取追償措施。8.擔(dān)保追償公司應(yīng)積極采取追償措施，追回?fù)?dān)保代償款，減少公司的損失。三、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制1.客戶信用評(píng)估業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)建立客戶信用評(píng)估體系，對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行評(píng)估和分析，選擇信用良好的客戶進(jìn)行擔(dān)保。2.擔(dān)保物評(píng)估業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)建立擔(dān)保物評(píng)估體系，對(duì)擔(dān)保物的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估和分析，選擇價(jià)值穩(wěn)定、易于變現(xiàn)的擔(dān)保物進(jìn)行擔(dān)保。3.擔(dān)保額度控制公司應(yīng)根據(jù)客戶的信用狀況、擔(dān)保物價(jià)值等因素，合理確定擔(dān)保額度，避免過(guò)度擔(dān)保。4.擔(dān)保期限控制公司應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力等因素，合理確定擔(dān)保期限，避免擔(dān)保期限過(guò)長(zhǎng)。5.擔(dān)保費(fèi)率控制公司應(yīng)根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度、市場(chǎng)行情等因素，合理確定擔(dān)保費(fèi)率，避免擔(dān)保費(fèi)率過(guò)高或過(guò)低。6.擔(dān)保后管理業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)建立健全擔(dān)保后管理制度，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行定期跟蹤和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理?yè)?dān)保風(fēng)險(xiǎn)。四、擔(dān)保業(yè)務(wù)考核1.業(yè)務(wù)部考核業(yè)務(wù)部的考核指標(biāo)包括擔(dān)保業(yè)務(wù)量、擔(dān)保業(yè)務(wù)收入、擔(dān)保業(yè)務(wù)質(zhì)量等。公司應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)部的考核指標(biāo)，對(duì)業(yè)務(wù)部的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部考核風(fēng)險(xiǎn)管理部的考核指標(biāo)包括擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確率、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制率、擔(dān)保業(yè)務(wù)追償率等。公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部的考核指標(biāo)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部的工作業(yè)績(jī)進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)。3.財(cái)務(wù)部考核財(cái)務(wù)部的考核指標(biāo)包括財(cái)務(wù)核算準(zhǔn)確性、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性、財(cái)務(wù)管理制度執(zhí)行情況等。公司應(yīng)根據(jù)財(cái)務(wù)部的考核指標(biāo)，對(duì)財(cái)務(wù)部的工作業(yè)績(jī)進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)。4.人力資源部考核人力資源部的考核指標(biāo)包括人力資源規(guī)劃合理性、招聘效率、培訓(xùn)效果、績(jī)效考核公正性等。公司應(yīng)根據(jù)人力資源部的考核指標(biāo)，對(duì)人力資源部的工作業(yè)績(jī)進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)。財(cái)務(wù)管理制度一、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度1.公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，規(guī)范公司的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理行為。2.公司應(yīng)設(shè)置財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)，配備專業(yè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員，負(fù)責(zé)公司的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算和財(cái)務(wù)管理工作。3.公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的要求，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表，及時(shí)、準(zhǔn)確地反映公司的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。二、資金管理制度1.公司應(yīng)建立健全資金管理制度，規(guī)范公司的資金籌集、資金使用、資金結(jié)算等行為。2.公司應(yīng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要，合理籌集資金，降低資金成本，提高資金使用效率。3.公司應(yīng)加強(qiáng)資金使用的管理，嚴(yán)格控制資金支出，避免資金浪費(fèi)和損失。4.公司應(yīng)加強(qiáng)資金結(jié)算的管理，及時(shí)清理債權(quán)債務(wù)，提高資金結(jié)算效率。三、成本管理制度1.公司應(yīng)建立健全成本管理制度，規(guī)范公司的成本核算和成本控制行為。2.公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的要求，合理確定成本核算對(duì)象和成本項(xiàng)目，準(zhǔn)確核算公司的成本。3.公司應(yīng)加強(qiáng)成本控制的管理，采取有效的成本控制措施，降低公司的成本水平。4.公司應(yīng)定期對(duì)成本核算和成本控制情況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決成本管理中存在的問(wèn)題。四、財(cái)務(wù)審計(jì)制度1.公司應(yīng)建立健全財(cái)務(wù)審計(jì)制度，規(guī)范公司的財(cái)務(wù)審計(jì)行為。2.公司應(yīng)定期對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。3.公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)收支的審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正財(cái)務(wù)收支中的違規(guī)行為。4.公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部控制制度的審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制制度中的缺陷和不足。人力資源管理制度一、人力資源規(guī)劃制度1.公司應(yīng)根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，制定人力資源規(guī)劃，明確人力資源需求和供給情況，為公司的人力資源管理工作提供指導(dǎo)。2.人力資源規(guī)劃應(yīng)包括人力資源需求預(yù)測(cè)、人力資源供給預(yù)測(cè)、人力資源配置計(jì)劃、人力資源培訓(xùn)計(jì)劃等內(nèi)容。二、招聘管理制度1.公司應(yīng)根據(jù)人力資源規(guī)劃和崗位需求，制定招聘計(jì)劃，明確招聘崗位、招聘人數(shù)、招聘條件等。2.公司應(yīng)通過(guò)多種渠道進(jìn)行招聘，包括內(nèi)部招聘、外部招聘、校園招聘等，確保招聘到合適的人才。3.公司應(yīng)對(duì)應(yīng)聘人員進(jìn)行資格審查、面試、筆試等環(huán)節(jié)的考核，擇優(yōu)錄用。4.公司應(yīng)與錄用人員簽訂勞動(dòng)合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。三、培訓(xùn)管理制度1.公司應(yīng)根據(jù)人力資源規(guī)劃和員工的職業(yè)發(fā)展需求，制定培訓(xùn)計(jì)劃，明確培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間等。2.公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)管理，建立健全培訓(xùn)檔案，記錄員工的培訓(xùn)情況。3.公司應(yīng)鼓勵(lì)員工參加各種形式的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，提高員工的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。4.公司應(yīng)對(duì)培訓(xùn)效果進(jìn)行評(píng)估和反饋，及時(shí)調(diào)整培訓(xùn)計(jì)劃和內(nèi)容，提高培訓(xùn)效果。四、績(jī)效考核管理制度1.公司應(yīng)根據(jù)公司的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，制定績(jī)效考核制度，明確績(jī)效考核的指標(biāo)、方法、周期等。2.公司應(yīng)建立健全績(jī)效