按揭貸款公司管理制度一、總則（一）目的為規范公司內部管理，確保按揭貸款業務的順利開展，保障公司和客戶的合法權益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司全體員工，包括但不限于業務部門、風控部門、財務部門、行政部門等。（三）基本原則1.依法合規原則：嚴格遵守國家法律法規和金融監管要求，依法開展按揭貸款業務。2.風險可控原則：建立健全風險防控體系，有效識別、評估和控制各類風險。3.優質服務原則：以客戶為中心，提供高效、專業、優質的服務，滿足客戶需求。4.公平公正原則：在業務操作、績效考核等方面，堅持公平公正，維護公司良好形象。二、組織架構與職責（一）組織架構公司設立董事會、監事會，下設總經理辦公室、業務部門、風控部門、財務部門、行政部門等職能部門。（二）職責分工1.董事會：負責公司的戰略決策、重大事項審批等。2.監事會：對公司財務、經營活動等進行監督。3.總經理：全面負責公司的日常經營管理工作，組織實施董事會決議。4.總經理辦公室：負責公司行政事務、文件管理、會議組織等。5.業務部門：負責按揭貸款業務的拓展、客戶接待、貸款申請受理等。6.風控部門：負責風險評估、風險監控、貸后管理等。7.財務部門：負責財務管理、會計核算、資金運作等。8.行政部門：負責人事管理、后勤保障、辦公用品采購等。三、業務流程管理（一）貸款申請受理1.業務人員接待客戶，了解客戶貸款需求，向客戶介紹公司貸款產品和申請流程。2.指導客戶填寫貸款申請表，收集客戶相關資料，包括身份證明、收入證明、房產證明等。3.對客戶提交的資料進行初步審核，確保資料的完整性和真實性。（二）風險評估1.風控部門收到業務部門移交的貸款申請資料后，進行風險評估。2.評估內容包括客戶信用狀況、還款能力、抵押物價值等。3.通過查詢征信系統、實地調查、數據分析等方式，對風險進行全面評估，并出具風險評估報告。（三）貸款審批1.根據風險評估報告，審批部門對貸款申請進行審批。2.審批人員根據公司制定的審批標準，綜合考慮風險因素和業務情況，做出審批決定。3.審批通過的，簽訂貸款合同；審批不通過的，及時通知業務部門和客戶，并說明原因。（四）貸款發放1.財務部門根據貸款合同約定，辦理貸款發放手續。2.確保貸款資金準確、及時地發放到客戶指定賬戶。3.發放過程中，嚴格核對相關信息，防止出現差錯。（五）貸后管理1.業務部門負責貸后跟蹤管理，定期與客戶溝通，了解客戶還款情況和資金使用情況。2.風控部門對貸款進行定期檢查，監控風險狀況，及時發現并處理潛在風險。3.財務部門做好貸款本息回收工作，確保資金及時足額回籠。四、風險管理（一）風險識別1.建立風險識別機制，全面識別按揭貸款業務中的各類風險，包括信用風險、市場風險、操作風險等。2.定期對風險狀況進行評估和分析，及時發現新的風險點。（二）風險評估1.采用科學合理的風險評估方法，對識別出的風險進行量化評估。2.確定風險等級，為風險應對提供依據。（三）風險應對1.根據風險評估結果，制定相應的風險應對策略，包括風險規避、風險降低、風險轉移、風險接受等。2.針對不同的風險類型，采取具體的風險控制措施，如加強客戶信用審查、完善抵押物管理、規范業務操作流程等。（四）風險監控1.建立風險監控體系，對風險狀況進行實時監控。2.定期對風險監控結果進行分析和報告，及時調整風險應對策略。五、財務管理（一）預算管理1.財務部門每年年初編制公司年度財務預算，包括收入預算、成本預算、費用預算等。2.預算經公司管理層審核通過后，嚴格執行。3.定期對預算執行情況進行分析和評估，及時發現偏差并采取措施進行調整。（二）成本費用管理1.加強成本費用控制，嚴格執行費用報銷制度。2.明確各項成本費用的開支標準和審批流程，確保費用支出合理合規。3.定期對成本費用進行分析，尋找降低成本費用的途徑和方法。（三）資金管理1.合理安排資金，確保公司資金的安全和正常周轉。2.加強資金流動性管理，優化資金結構，提高資金使用效率。3.嚴格控制資金使用審批，防范資金風險。（四）財務核算與報表1.按照國家財務會計準則和公司財務制度，進行準確、及時的財務核算。2.定期編制財務報表，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等，為公司管理層提供決策依據。3.做好財務報表分析工作，對公司財務狀況和經營成果進行評價和預測。六、人力資源管理（一）招聘與錄用1.根據公司業務發展需要，制定招聘計劃，明確招聘崗位、人數、要求等。2.通過多種渠道進行招聘，如網絡招聘、人才市場招聘、內部推薦等。3.對應聘人員進行面試、筆試、背景調查等，擇優錄用。（二）培訓與發展1.建立完善的培訓體系，為員工提供專業技能培訓、職業素養培訓等。2.根據員工崗位需求和個人發展規劃，制定個性化的培訓計劃。3.鼓勵員工參加外部培訓和學習交流活動，不斷提升自身能力。（三）績效考核1.制定科學合理的績效考核制度，明確考核指標、考核標準和考核周期。2.定期對員工進行績效考核，考核結果與員工薪酬、晉升、獎勵等掛鉤。3.根據績效考核結果，對表現優秀的員工進行表彰和獎勵，對不稱職的員工進行輔導和改進，或采取相應的處理措施。（四）薪酬福利1.設計具有競爭力的薪酬體系，包括基本工資、績效工資、獎金等。2.根據員工崗位價值、工作績效等因素，確定員工薪酬水平。3.提供完善的福利保障，如社會保險、住房公積金、帶薪年假、節日福利等。（五）員工關系管理1.加強與員工的溝通與交流，營造良好的工作氛圍。2.關注員工需求，及時解決員工工作和生活中的問題。3.建立健全員工投訴處理機制，維護員工合法權益。七、行政辦公管理（一）文件管理1.規范文件的起草、審核、印發、歸檔等流程。2.嚴格控制文件數量，提高文件質量，確保文件的準確性和規范性。3.做好文件的保密工作，防止文件泄露。（二）會議管理1.制定會議管理制度，明確會議類型、會議組織、會議流程等。2.提前做好會議準備工作，包括會議通知、資料準備、場地布置等。3.認真組織會議，確保會議秩序和效果，做好會議記錄。（三）辦公用品管理1.建立辦公用品采購、領用、庫存管理制度。2.合理控制辦公用品采購數量，降低采購成本。3.規范辦公用品領用流程，做好領用登記，提高辦公用品使用效率。（四）車輛管理1.制定車輛使用管理制度，明確車輛調度、使用、維修、保養等規定。2.嚴格控制車輛使用范圍，確保車輛安全、合理使用。3.做好車輛的日常維護和保養工作，定期進行車輛檢查，確保車輛性能良好。（五）印章管理1.建立印章管理制度，明確印章種類、使用范圍、保管責任等。2.嚴格印章使用審批流程，未經批準不得擅自使用印章。3.做好印章的保管和安全工作，防止印章丟失或被盜用。八、客戶服務管理（一）客戶接待1.業務人員熱情、禮貌地接待客戶，主動了解客戶需求。2.為客戶提供專業、準確的咨詢服務，解答客戶疑問。3.及時記錄客戶信息和需求，為后續業務辦理做好準備。（二）客戶投訴處理1.建立客戶投訴處理機制，明確投訴受理、調查、處理、反饋等流程。2.及時受理客戶投訴，對投訴事項進行認真調查和分析。3.采取有效措施解決客戶投訴問題，確保客戶滿意度。4.將投訴處理結果及時反饋給客戶，并跟蹤客戶滿意度。（三）客戶關系維護1.定期回訪客戶，了解客戶使用貸款情況和滿意度。2.為客戶提供增值服務，如金融知識培訓、理財建議等，增強客戶粘性。