金融風險管理策略預案TOC\o"1-2"\h\u3610第一章風險管理概述 3217461.1風險管理定義 3207551.2風險管理的重要性 367601.3風險管理原則 413873第二章風險識別與評估 4104092.1風險識別方法 4143922.1.1內部審計法 4274802.1.2外部審計法 4103642.1.3基于數據分析的風險識別 4147682.1.4專家訪談法 519562.2風險評估指標 5181212.2.1財務指標 5177352.2.2業務指標 5125992.2.3運營指標 596292.2.4法律合規指標 552432.3風險評估流程 5178262.3.1確定評估對象 5212752.3.2收集評估數據 5146782.3.3設定評估標準 5180152.3.4進行評估分析 5238142.3.5形成評估報告 6104952.3.6跟蹤評估結果 631160第三章信用風險管理 6318213.1信用風險概述 677393.1.1定義及特征 6255023.1.2信用風險分類 6228823.2信用風險評估 640893.2.1信用風險評估方法 6101043.2.2信用風險評估指標 7262073.3信用風險控制 7132953.3.1信用風險控制策略 774603.3.2信用風險控制措施 722989第四章市場風險管理 7125874.1市場風險概述 7246954.2市場風險評估 7230554.2.1利率風險評估 781264.2.2匯率風險評估 872914.2.3股票市場風險評估 8198004.2.4商品價格風險評估 8215574.3市場風險控制 818414.3.1利率風險控制 970934.3.2匯率風險控制 923584.3.3股票市場風險控制 9259134.3.4商品價格風險控制 912938第五章流動性風險管理 9238725.1流動性風險概述 9297265.2流動性風險評估 9258765.2.1流動性風險評估指標 9173335.2.2流動性風險評估方法 10237335.3流動性風險控制 10221985.3.1流動性風險控制策略 10119395.3.2流動性風險控制措施 1022082第六章操作風險管理 1134956.1操作風險概述 11264616.2操作風險評估 11313516.2.1風險識別 11165536.2.2風險評估方法 1138406.3操作風險控制 1189356.3.1完善內部流程 1113806.3.2提升人員素質 12293186.3.3加強系統建設 12245146.3.4應對外部事件 1225302第七章法律合規風險管理 12325607.1法律合規風險概述 12265137.2法律合規風險評估 12111557.2.1法律法規變化評估 1220007.2.2企業內部行為評估 13233577.2.3外部合作評估 13178487.3法律合規風險控制 13165047.3.1完善合規管理體系 13103217.3.2強化合規培訓與宣傳 1352237.3.3加強合規監督與檢查 1385617.3.4建立合規風險應對機制 1345777.3.5加強合規溝通與協作 136046第八章資本風險管理 14266728.1資本風險概述 14236308.2資本風險評估 14278788.3資本風險控制 1422778第九章風險管理信息系統 15197399.1信息系統建設 15209459.1.1建設目標 15168489.1.2建設內容 15103259.1.3技術選型與實施 16180519.2信息系統維護 1699479.2.1維護策略 16224959.2.2維護流程 1616909.3信息系統安全 16197769.3.1安全策略 16307789.3.2安全措施 1721564第十章風險管理組織架構與流程 172363910.1風險管理組織架構 17584510.1.1組織架構設計原則 171468410.1.2風險管理組織架構構成 171547710.1.3風險管理組織架構職責 17436410.2風險管理流程 182452510.2.1風險識別 18702210.2.2風險評估 18219610.2.3風險控制 182302910.2.4風險監測與報告 182880710.3風險管理責任與考核 181974510.3.1風險管理責任 182178010.3.2風險管理考核 19第一章風險管理概述1.1風險管理定義風險管理是指在不確定性環境下，通過識別、評估、監控和控制潛在風險，以最小化損失、保障企業穩健運營和實現戰略目標的一系列過程。風險管理涉及企業內部各層級、各部門的協同工作，旨在降低風險帶來的不利影響，提升企業的風險承受能力。1.2風險管理的重要性在金融行業，風險管理的重要性不言而喻。以下從以下幾個方面闡述風險管理的重要性：（1）合規要求：金融行業受到嚴格的監管，合規是金融機構的基本要求。有效的風險管理有助于保證企業遵循相關法律法規，降低違規風險。（2）保護利益相關者：風險管理有助于保護投資者、債權人、客戶等利益相關者的利益，維護企業的聲譽和長期發展。（3）提高競爭力：通過風險管理，企業可以降低運營成本，提高經營效益，增強市場競爭力。（4）促進可持續發展：風險管理有助于企業識別和應對潛在風險，保證企業可持續發展。（5）防范金融風險：金融風險可能導致金融市場動蕩，影響社會穩定。有效的風險管理有助于防范金融風險，維護金融市場秩序。1.3風險管理原則在金融風險管理過程中，以下原則應予以遵循：（1）全面性原則：風險管理應涵蓋企業所有業務領域和風險類型，保證風險管理的全面性。（2）動態性原則：風險管理應企業戰略、市場環境和法律法規的變化不斷調整和優化。（3）主動性原則：企業應主動識別和應對風險，防范風險于未然。（4）科學性原則：風險管理應基于科學的方法和手段，保證評估和決策的準確性。（5）合規性原則：風險管理應遵循相關法律法規，保證企業合規經營。（6）協同性原則：風險管理應充分發揮企業內部各部門、各層級的協同作用，形成合力。（7）保密性原則：在風險管理過程中，涉及企業商業秘密和個人隱私的信息應嚴格保密。第二章風險識別與評估2.1風險識別方法金融風險管理策略預案的核心在于風險識別，以下為常用的風險識別方法：2.1.1內部審計法內部審計法是通過內部審計部門對企業的各項業務流程進行審查，發覺潛在的風險點。此方法有助于全面了解企業內部風險狀況，為后續風險評估和應對提供依據。2.1.2外部審計法外部審計法是指委托具有專業資質的第三方審計機構對企業進行審計，從外部角度發覺潛在風險。此方法有助于彌補內部審計的不足，提高風險識別的全面性。2.1.3基于數據分析的風險識別通過對企業歷史數據進行分析，挖掘出潛在的風險因素，如異常交易、違規操作等。此方法以數據為基礎，具有較強的客觀性。2.1.4專家訪談法邀請金融風險管理領域的專家，對企業內部風險進行評估。專家訪談法可以充分利用專家的經驗和專業知識，提高風險識別的準確性。2.2風險評估指標在風險識別的基礎上，需對風險進行評估，以下為常用的風險評估指標：2.2.1財務指標財務指標包括凈利潤、總資產收益率、資產負債率等，用于衡量企業財務狀況和盈利能力。2.2.2業務指標業務指標包括業務收入增長率、市場份額、客戶滿意度等，用于衡量企業在市場競爭中的地位和業務發展潛力。2.2.3運營指標運營指標包括存貨周轉率、應收賬款周轉率等，用于衡量企業運營效率和風險控制能力。2.2.4法律合規指標法律合規指標包括合規事件數量、合規成本等，用于衡量企業遵守法律法規和行業規范的情況。2.3風險評估流程風險評估流程是保證風險得到有效控制的關鍵環節，以下為風險評估的一般流程：2.3.1確定評估對象根據風險識別結果，確定需要評估的風險類型和業務領域。2.3.2收集評估數據收集與評估對象相關的財務、業務、運營和法律合規等方面的數據。2.3.3設定評估標準根據行業標準和企業管理要求，設定風險評估標準。2.3.4進行評估分析運用財務、業務、運營和法律合規等指標，對評估對象進行綜合分析。2.3.5形成評估報告根據評估分析結果，形成風險評估報告，為風險管理決策提供依據。2.3.6跟蹤評估結果對評估結果進行跟蹤，及時發覺風險變化，調整風險管理策略。第三章信用風險管理3.1信用風險概述3.1.1定義及特征信用風險是指金融企業在信貸活動中，因借款人違約、無力償還債務或其他信用相關事件，導致金融企業資產損失的可能性。信用風險是金融風險的重要組成部分，具有以下特征：（1）非系統性風險：信用風險通常與特定借款人或交易對手相關，屬于非系統性風險。（2）隱蔽性：信用風險的發生往往具有隱蔽性，不易被及時發覺。（3）長期性：信用風險的產生和消除往往需要較長時間，具有長期性。（4）多樣性：信用風險涉及多種類型的企業和個體，具有多樣性。3.1.2信用風險分類信用風險可分為以下幾種類型：（1）個體信用風險：指與單個借款人或交易對手相關的信用風險。（2）集體信用風險：指與一組借款人或交易對手相關的信用風險。（3）產業信用風險：指與特定產業相關的信用風險。（4）地域信用風險：指與特定地域相關的信用風險。3.2信用風險評估3.2.1信用風險評估方法信用風險評估方法主要包括以下幾種：（1）專家判斷法：通過專家對借款人或交易對手的信用狀況進行評估。（2）數量分析法：運用統計學、概率論等數學方法對信用風險進行量化分析。（3）信用評分模型：結合借款人或交易對手的財務、非財務信息，構建信用評分模型。（4）信用評級法：根據借款人或交易對手的信用等級，對其進行評估。3.2.2信用風險評估指標信用風險評估指標主要包括以下幾類：（1）財務指標：包括償債能力、盈利能力、營運能力等。（2）非財務指標：包括管理水平、市場地位、行業前景等。（3）宏觀經濟指標：包括經濟增長、通貨膨脹、利率等。3.3信用風險控制3.3.1信用風險控制策略（1）嚴格信貸審批：加強對借款人或交易對手的信用審核，保證信貸資金的安全。（2）分散信貸風險：通過多元化信貸策略，降低個體信用風險對整體信貸資產的影響。（3）信用衍生品交易：利用信用衍生品市場，對沖信用風險。（4）信用風險轉移：通過擔保、保險等手段，將信用風險轉移至其他主體。3.3.2信用風險控制措施（1）信貸結構調整：優化信貸資產配置，降低高風險信貸比例。（2）信貸風險監測：建立風險監測體系，及時發覺和預警信用風險。（3）信貸風險預警：根據風險監測結果，制定針對性的風險防范措施。（4）信貸風險處置：對已發生的信用風險進行及時、有效的處置，降低損失。第四章市場風險管理4.1市場風險概述市場風險是指由于市場因素如價格、匯率、利率、股票指數等波動所導致的金融資產價值變化的風險。市場風險是金融市場上最常見的風險類型之一，主要包括利率風險、匯率風險、股票市場風險和商品價格風險等。市場風險的管理對于金融機構的穩健經營。4.2市場風險評估4.2.1利率風險評估利率風險是指市場利率波動對金融資產價值產生影響的程度。利率風險評估主要包括以下方法：（1）敏感性分析：分析利率變動對資產價值的影響程度。（2）久期分析：計算資產價格對利率變動的敏感度。（3）風險價值（VaR）模型：評估未來一段時間內，在給定的置信水平下，利率變動可能導致的最大損失。4.2.2匯率風險評估匯率風險是指由于匯率波動導致的金融資產價值變化的風險。匯率風險評估主要包括以下方法：（1）敏感性分析：分析匯率變動對資產價值的影響程度。（2）外匯衍生品市場風險：通過外匯衍生品市場進行風險對沖，評估對沖效果。（3）風險價值（VaR）模型：評估未來一段時間內，在給定的置信水平下，匯率變動可能導致的最大損失。4.2.3股票市場風險評估股票市場風險是指股票市場波動對金融資產價值產生影響的程度。股票市場風險評估主要包括以下方法：（1）β系數分析：衡量股票相對于市場整體波動的敏感度。（2）股票收益率分布分析：評估股票收益率的波動性。（3）風險價值（VaR）模型：評估未來一段時間內，在給定的置信水平下，股票市場波動可能導致的最大損失。4.2.4商品價格風險評估商品價格風險是指商品價格波動對金融資產價值產生影響的程度。商品價格風險評估主要包括以下方法：（1）敏感性分析：分析商品價格變動對資產價值的影響程度。（2）商品期貨市場風險：通過商品期貨市場進行風險對沖，評估對沖效果。（3）風險價值（VaR）模型：評估未來一段時間內，在給定的置信水平下，商品價格波動可能導致的最大損失。4.3市場風險控制4.3.1利率風險控制（1）利率敏感性缺口管理：通過調整資產和負債的利率敏感性缺口，降低利率風險。（2）久期匹配：通過調整資產和負債的久期，降低利率風險。（3）利率衍生品對沖：利用利率衍生品如期貨、期權等進行風險對沖。4.3.2匯率風險控制（1）外匯衍生品對沖：利用外匯衍生品如期貨、期權等進行風險對沖。（2）外匯風險敞口管理：通過調整資產和負債的匯率風險敞口，降低匯率風險。（3）多元化投資：通過在不同國家和地區進行投資，降低匯率風險。4.3.3股票市場風險控制（1）分散投資：通過投資不同行業、不同市值、不同地域的股票，降低股票市場風險。（2）止損策略：設定止損點，限制股票市場風險。（3）股票衍生品對沖：利用股票衍生品如期權等進行風險對沖。4.3.4商品價格風險控制（1）商品期貨對沖：利用商品期貨進行風險對沖。（2）商品價格敏感性管理：通過調整資產和負債的商品價格敏感性，降低商品價格風險。（3）多元化投資：通過在不同商品市場進行投資，降低商品價格風險。第五章流動性風險管理5.1流動性風險概述流動性風險是指金融機構在面臨資金需求時，無法在合理成本和時間內籌集到足夠資金，以滿足債務償還、資產購買或其他支付義務的風險。流動性風險可分為資產流動性風險和負債流動性風險。資產流動性風險是指資產不能在預期價格或時間內順利變現的風險；負債流動性風險則是指金融機構無法在債務到期時籌集足夠資金償還的風險。5.2流動性風險評估5.2.1流動性風險評估指標流動性風險評估主要包括以下指標：（1）流動性比率：衡量金融機構短期償債能力的指標，包括流動比率、速動比率等。（2）流動性缺口：衡量金融機構在未來一段時間內資產與負債的匹配程度，分為靜態流動性缺口和動態流動性缺口。（3）融資成本：評估金融機構在籌集資金時所承擔的成本。（4）資金來源穩定性：評估金融機構資金來源的穩定性和可持續性。5.2.2流動性風險評估方法流動性風險評估方法主要包括：（1）定量分析：通過收集金融機構的財務數據，運用數學模型和統計分析方法，對流動性風險進行量化評估。（2）定性分析：結合金融機構的實際情況，對流動性風險進行非量化分析，如市場環境、業務結構、管理水平等因素。5.3流動性風險控制5.3.1流動性風險控制策略（1）優化資產結構：通過調整資產配置，提高高流動性資產的比重，降低流動性風險。（2）加強負債管理：合理規劃債務結構，保證負債來源的穩定性，降低負債流動性風險。（3）建立流動性緩沖：在正常業務開展過程中，保持一定的流動性緩沖，以應對可能出現的流動性風險。（4）完善內部風險管理機制：建立健全流動性風險監測、預警和應對機制，提高流動性風險管理的有效性。5.3.2流動性風險控制措施（1）制定流動性風險應急預案：針對可能發生的流動性風險，制定詳細的應對方案，保證在風險發生時能夠迅速采取措施。（2）加強流動性風險監測：定期對流動性風險進行監測，分析流動性指標的變化趨勢，及時調整流動性風險管理策略。（3）提高流動性風險應對能力：加強金融機構與同業、監管部門等的溝通與合作，提高流動性風險應對能力。（4）加強信息披露：及時向市場披露流動性風險相關信息，提高市場對金融機構流動性風險的認知。第六章操作風險管理6.1操作風險概述操作風險是指由于內部流程、人員、系統或外部事件等因素引起的損失風險。在金融行業，操作風險是金融機構面臨的主要風險之一，其特點是廣泛性、隱蔽性和突發性。操作風險可能導致財務損失、聲譽受損、法律糾紛等嚴重后果。因此，對操作風險的管理。6.2操作風險評估6.2.1風險識別操作風險評估的第一步是識別可能引發風險的因素。這包括但不限于以下幾個方面：（1）內部流程：識別可能導致風險的業務流程、操作規程、內部控制等。（2）人員：關注員工的專業素質、道德風險、違規行為等。（3）系統：分析系統故障、數據泄露、網絡攻擊等可能導致的風險。（4）外部事件：考慮市場變化、政策調整、法律法規變動等因素。6.2.2風險評估方法操作風險評估可以采用以下幾種方法：（1）定性評估：通過專家訪談、問卷調查等方式，對操作風險進行主觀評價。（2）定量評估：運用數學模型、統計分析等方法，對操作風險進行量化分析。（3）風險矩陣：將風險事件的可能性和影響程度進行組合，形成風險矩陣，以便于風險排序和優先級劃分。6.3操作風險控制6.3.1完善內部流程為了降低操作風險，金融機構應不斷完善內部流程，保證業務操作的合規性和有效性。具體措施包括：（1）優化業務流程，簡化操作步驟，減少操作失誤。（2）加強內部控制，保證各項制度得到有效執行。（3）建立風險監測和預警機制，及時發覺潛在風險。6.3.2提升人員素質人員是操作風險的主要承擔者，提升人員素質是降低操作風險的關鍵。具體措施包括：（1）加強員工培訓，提高業務知識和操作技能。（2）建立職業道德和行為規范，強化員工合規意識。（3）建立激勵和約束機制，激發員工積極性，防范道德風險。6.3.3加強系統建設系統建設是降低操作風險的重要手段。具體措施包括：（1）提高系統穩定性，保證業務連續性。（2）加強數據安全管理，防范信息泄露。（3）建立網絡安全防護體系，抵御網絡攻擊。6.3.4應對外部事件外部事件可能導致操作風險，金融機構應采取以下措施應對：（1）關注市場動態，及時調整經營策略。（2）加強與監管部門的溝通，保證合規經營。（3）建立應急預案，應對突發事件。第七章法律合規風險管理7.1法律合規風險概述法律合規風險是指企業在經營過程中，因法律法規、監管政策、行業規范等發生變化或企業自身行為不符合相關法律法規要求，而可能導致企業遭受法律責任、經濟損失或聲譽損害的風險。法律合規風險管理是企業風險管理的重要組成部分，對于維護企業合法權益、保障企業穩健經營具有重要意義。7.2法律合規風險評估7.2.1法律法規變化評估企業應密切關注國家和地方法律法規、監管政策的變化，分析對企業經營可能產生的影響，包括但不限于稅收政策、環保法規、市場競爭法規等。企業應定期評估法律法規變化對企業經營活動的合規性，保證企業行為符合法律法規要求。7.2.2企業內部行為評估企業應對內部管理、業務操作、合同履行等環節進行合規性評估，保證企業各項行為符合相關法律法規要求。企業應建立內部合規檢查機制，定期對公司各部門的合規性進行檢查，發覺問題及時整改。7.2.3外部合作評估企業應對外部合作伙伴的合規性進行評估，保證合作伙伴在業務往來中遵循相關法律法規。企業應建立合作伙伴合規審查制度，對合作伙伴的合規性進行定期審查，防范合規風險。7.3法律合規風險控制7.3.1完善合規管理體系企業應建立完善的合規管理體系，包括制定合規政策、建立合規組織架構、實施合規培訓與宣傳等。合規政策應明確企業合規管理的目標、原則和要求，為企業合規行為提供指引。7.3.2強化合規培訓與宣傳企業應加強對員工的合規培訓，提高員工的合規意識，保證員工在業務操作中遵循相關法律法規。同時企業應積極開展合規宣傳活動，營造良好的合規文化氛圍。7.3.3加強合規監督與檢查企業應建立健全合規監督與檢查機制，對各部門的合規行為進行定期監督與檢查，保證企業合規政策的落實。對于發覺的合規問題，企業應采取有效措施及時整改，防范合規風險。7.3.4建立合規風險應對機制企業應建立合規風險應對機制，對于潛在的合規風險，企業應制定應對策略，包括調整經營策略、改進管理流程等。同時企業應建立合規風險應急處理機制，保證在發生合規風險時能夠迅速采取措施，降低風險影響。7.3.5加強合規溝通與協作企業應加強與監管部門、行業協會、合作伙伴等外部單位的溝通與協作，了解行業合規動態，共享合規資源，提高企業合規管理水平。同時企業內部各部門之間也應加強溝通與協作，共同推動企業合規管理工作。第八章資本風險管理8.1資本風險概述資本風險是指金融機構在經營過程中，由于資本不足或資本結構不合理，導致無法滿足業務發展需求、面臨監管處罰或影響財務穩健性的風險。資本風險主要包括以下幾種類型：（1）資本充足率風險：指金融機構的資本凈額與風險加權資產的比率低于監管要求的最低資本充足率。（2）資本結構風險：指金融機構的資本結構不合理，可能導致財務成本增加、融資渠道受限等問題。（3）流動性風險：指金融機構在面臨大量資金流出時，可能因資本不足而無法滿足流動性需求。（4）市場風險：指金融機構在資本市場上投資失敗，導致資本損失的風險。8.2資本風險評估資本風險評估是識別、衡量和監測金融機構資本風險的過程。以下為幾種常用的評估方法：（1）資本充足率評估：根據監管要求，計算金融機構的資本凈額與風險加權資產的比率，評估其資本充足程度。（2）資本結構分析：分析金融機構的資本結構，包括股本、債務和其他金融工具的比例，評估其合理性。（3）流動性覆蓋率（LCR）和凈穩定資金比率（NSFR）：計算金融機構的LCR和NSFR，評估其在面臨大量資金流出時的流動性風險。（4）市場風險價值（VaR）：計算金融機構在資本市場上的投資組合風險價值，評估其市場風險。8.3資本風險控制為有效控制資本風險，金融機構應采取以下措施：（1）制定合理的資本規劃：根據業務發展需求和監管要求，制定長期和短期的資本規劃，保證資本充足。（2）優化資本結構：通過發行股票、債券等金融工具，調整資本結構，降低融資成本，提高財務穩健性。（3）加強流動性管理：建立健全流動性管理體系，保證在面臨資金流出時，能夠及時滿足流動性需求。（4）風險分散：通過多元化投資、分散業務領域等方式，降低市場風險。（5）加強風險監測和預警：建立完善的風險監測體系，對資本風險進行實時監控，及時發覺并預警潛在風險。（6）建立風險應對機制：針對不同類型的資本風險，制定相應的風險應對策略，包括風險緩釋、風險轉移等。（7）加強內部審計和合規管理：保證資本風險管理政策的實施效果，提高金融機構的合規水平。第九章風險管理信息系統9.1信息系統建設9.1.1建設目標為有效提升金融風險管理的效率與準確性，本公司的風險管理信息系統建設旨在實現以下目標：實現風險管理數據的集中存儲、處理和分析；提供實時、全面的風險監控與預警；支持風險管理策略的制定與執行；為決策層提供決策支持。9.1.2建設內容風險管理信息系統的建設主要包括以下內容：數據采集與整合：整合各類風險管理數據，包括市場數據、交易數據、財務數據等；數據處理與分析：運用先進的數據處理技術，對風險數據進行深度分析；風險監控與預警：根據風險閾值，實時監控風險狀況，發覺潛在風險并及時預警；系統集成與接口：與公司其他業務系統進行集成，實現數據交互與共享；報告與可視化：各類風險管理報告，以圖表、柱狀圖等形式直觀展示風險狀況。9.1.3技術選型與實施在技術選型上，本公司將優先考慮成熟、穩定的信息技術，保證系統的高效運行。實施過程中，需注意以下要點：保證系統架構的合理性，滿足未來擴展需求；選用高功能硬件設備，保障數據處理速度；強化系統安全性，防止數據泄露；建立完善的運維體系，保證系統穩定運行。9.2信息系統維護9.2.1維護策略為保證風險管理信息系統的正常運行，本公司制定以下維護策略：定期檢查系統硬件設備，保證硬件穩定運行；定期更新系統軟件，修復已知漏洞，提高系統安全性；定期備份系統數據，防止數據丟失；建立系統監控機制，實時掌握系統運行狀況；建立運維團隊，負責系統維護與故障處理。9.2.2維護流程風險管理信息系統的維護流程如下：接到故障報告，立即啟動故障處理程序；分析故障原因，制定修復方案；實施修復方案，保證系統恢復正常運行；對故障原因進行總結，制定預防措施；定期進行系統優化，提高系統功能。9.3信息系統安全9.3.1安全策略為保證風險管理信息系統的安全，本公司制定以下安全策略：建立完善的網絡安全防護體系，防止外部攻擊；采用加密技術，保障數據傳輸安全；設立權限管理，控制用戶訪問權限；定期進行安全檢查，發覺并修復安全漏洞；加強員工安全意識，防止內部泄露。9.3.2安全措施風險管理信息系統的安全措施主要包括以下方面：防火墻：設置防火墻，過濾非法訪問請求；入侵檢測系統：實時監控網絡流量，發覺并報警異常行為；加密技術：對敏感數據進行加密，防止數據泄露；權限管理：根據用戶角色分配權限，防止數據誤操作；安全審計：定期進行安全審計，檢查系統安全狀況。第十章風險管理組織架構與流程10.1風險管理組織架構10.1.1組織架構設計原則為保證風險管理的高效運作，公司應遵循以