2025年征信數據分析與報告撰寫中級水平考試題庫解析考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、征信數據分析要求：請根據所給數據，運用征信數據分析方法，完成以下題目。1.某征信機構對1000名借款人進行信用評分，其中男性500人，女性500人。男性借款人的平均信用評分為6.5，女性借款人的平均信用評分為7.0。請計算男性與女性借款人信用評分的方差。2.某征信機構對借款人進行逾期率分析，數據如下：逾期1個月的借款人占比10%，逾期2個月的借款人占比15%，逾期3個月的借款人占比20%，逾期4個月及以上的借款人占比45%。請計算該機構的逾期率。3.某征信機構對借款人進行收入水平分析，數據如下：月收入低于5000元的借款人占比30%，5000元（含）至10000元的借款人占比40%，10000元（含）至20000元的借款人占比20%，20000元（含）以上的借款人占比10%。請計算該機構的平均月收入。4.某征信機構對借款人進行年齡分布分析，數據如下：18-25歲的借款人占比25%，26-35歲的借款人占比35%，36-45歲的借款人占比20%，46-55歲的借款人占比15%，56歲以上的借款人占比5%。請計算該機構的平均年齡。5.某征信機構對借款人進行學歷分布分析，數據如下：初中及以下學歷的借款人占比30%，高中/中專學歷的借款人占比35%，大專學歷的借款人占比20%，本科學歷的借款人占比10%，研究生及以上學歷的借款人占比5%。請計算該機構的平均學歷。6.某征信機構對借款人進行婚姻狀況分析，數據如下：已婚的借款人占比40%，未婚的借款人占比50%，離異/喪偶的借款人占比10%。請計算該機構的平均婚姻狀況。7.某征信機構對借款人進行職業分布分析，數據如下：企業員工占比30%，公務員占比20%，自由職業者占比25%，學生占比15%，其他職業占比10%。請計算該機構的平均職業。8.某征信機構對借款人進行貸款用途分析，數據如下：消費貸款占比30%，經營貸款占比20%，房貸占比25%，車貸占比15%，其他貸款占比10%。請計算該機構的平均貸款用途。9.某征信機構對借款人進行還款意愿分析，數據如下：按時還款的借款人占比70%，逾期還款的借款人占比30%。請計算該機構的平均還款意愿。10.某征信機構對借款人進行還款能力分析，數據如下：還款能力強的借款人占比50%，還款能力一般的借款人占比40%，還款能力弱的借款人占比10%。請計算該機構的平均還款能力。二、征信報告撰寫要求：請根據所給數據，撰寫一份征信報告，包括借款人的基本信息、信用狀況、還款能力等方面。1.某借款人，男，35歲，已婚，本科學歷，企業員工，月收入10000元，逾期記錄如下：逾期1個月的記錄2次，逾期2個月的記錄1次，逾期3個月的記錄1次。請撰寫該借款人的征信報告摘要。2.某借款人，女，28歲，未婚，大專學歷，自由職業者，月收入8000元，逾期記錄如下：逾期1個月的記錄1次，逾期2個月的記錄2次。請撰寫該借款人的征信報告摘要。3.某借款人，男，45歲，已婚，研究生學歷，公務員，月收入15000元，逾期記錄如下：無逾期記錄。請撰寫該借款人的征信報告摘要。4.某借款人，女，35歲，離異，本科學歷，企業員工，月收入12000元，逾期記錄如下：逾期1個月的記錄3次，逾期2個月的記錄1次。請撰寫該借款人的征信報告摘要。5.某借款人，男，40歲，已婚，大專學歷，自由職業者，月收入10000元，逾期記錄如下：逾期1個月的記錄2次，逾期3個月的記錄1次。請撰寫該借款人的征信報告摘要。6.某借款人，女，30歲，未婚，高中/中專學歷，學生，月收入5000元，逾期記錄如下：逾期1個月的記錄1次。請撰寫該借款人的征信報告摘要。7.某借款人，男，50歲，已婚，研究生學歷，公務員，月收入20000元，逾期記錄如下：逾期1個月的記錄1次，逾期2個月的記錄1次。請撰寫該借款人的征信報告摘要。8.某借款人，女，38歲，離異，本科學歷，企業員工，月收入14000元，逾期記錄如下：逾期1個月的記錄3次，逾期2個月的記錄1次。請撰寫該借款人的征信報告摘要。9.某借款人，男，42歲，已婚，大專學歷，自由職業者，月收入9000元，逾期記錄如下：逾期1個月的記錄2次，逾期3個月的記錄1次。請撰寫該借款人的征信報告摘要。10.某借款人，女，32歲，未婚，高中/中專學歷，學生，月收入6000元，逾期記錄如下：逾期1個月的記錄1次。請撰寫該借款人的征信報告摘要。四、征信風險評估要求：根據以下信息，對借款人進行風險評估，并給出風險評估等級。11.某借款人，男，40歲，已婚，本科學歷，企業員工，月收入15000元，逾期記錄如下：逾期1個月的記錄2次，逾期2個月的記錄1次，貸款用途為消費貸款，還款意愿良好。12.某借款人，女，35歲，離異，大專學歷，自由職業者，月收入12000元，逾期記錄如下：逾期1個月的記錄3次，逾期2個月的記錄1次，貸款用途為房貸，還款意愿一般。13.某借款人，男，45歲，已婚，研究生學歷，公務員，月收入20000元，逾期記錄如下：逾期1個月的記錄1次，逾期2個月的記錄1次，貸款用途為經營貸款，還款意愿良好。14.某借款人，女，38歲，離異，本科學歷，企業員工，月收入14000元，逾期記錄如下：逾期1個月的記錄3次，逾期2個月的記錄1次，貸款用途為車貸，還款意愿一般。15.某借款人，男，42歲，已婚，大專學歷，自由職業者，月收入9000元，逾期記錄如下：逾期1個月的記錄2次，逾期3個月的記錄1次，貸款用途為消費貸款，還款意愿良好。16.某借款人，女，32歲，未婚，高中/中專學歷，學生，月收入6000元，逾期記錄如下：逾期1個月的記錄1次，貸款用途為教育貸款，還款意愿良好。17.某借款人，男，50歲，已婚，研究生學歷，公務員，月收入20000元，逾期記錄如下：逾期1個月的記錄1次，逾期2個月的記錄1次，貸款用途為房貸，還款意愿良好。18.某借款人，女，38歲，離異，本科學歷，企業員工，月收入14000元，逾期記錄如下：逾期1個月的記錄3次，逾期2個月的記錄1次，貸款用途為車貸，還款意愿一般。19.某借款人，男，42歲，已婚，大專學歷，自由職業者，月收入9000元，逾期記錄如下：逾期1個月的記錄2次，逾期3個月的記錄1次，貸款用途為消費貸款，還款意愿良好。20.某借款人，女，32歲，未婚，高中/中專學歷，學生，月收入6000元，逾期記錄如下：逾期1個月的記錄1次，貸款用途為教育貸款，還款意愿良好。五、征信報告內容規范要求：請根據以下要求，撰寫征信報告內容。21.征信報告應當包括借款人的基本信息，如姓名、性別、出生日期、身份證號碼等。22.征信報告應當包括借款人的信用記錄，如貸款信息、信用卡信息、逾期記錄等。23.征信報告應當包括借款人的還款能力分析，如收入水平、職業穩定性等。24.征信報告應當包括借款人的風險等級評估，如高風險、中風險、低風險等。25.征信報告應當包括借款人的貸款用途分析，如消費貸款、經營貸款、房貸等。26.征信報告應當包括借款人的還款意愿分析，如按時還款、逾期還款等。27.征信報告應當包括借款人的其他相關信息，如婚姻狀況、學歷、職業等。六、征信報告撰寫技巧要求：請根據以下技巧，撰寫征信報告。28.在撰寫征信報告時，應確保信息的準確性和完整性。29.在撰寫征信報告時，應使用簡潔明了的語言，避免使用專業術語。30.在撰寫征信報告時，應按照一定的順序和格式進行排列，使報告結構清晰。31.在撰寫征信報告時，應突出借款人的信用風險點，為風險評估提供依據。32.在撰寫征信報告時，應注重報告的客觀性，避免主觀臆斷。33.在撰寫征信報告時，應結合借款人的實際情況，提出合理的建議。34.在撰寫征信報告時，應注意保護借款人的隱私，不泄露個人敏感信息。35.在撰寫征信報告時，應定期更新報告內容，確保信息的時效性。本次試卷答案如下：一、征信數據分析1.解析：男性借款人信用評分方差計算公式為：\(\sigma^2=\frac{\sum{(x_i-\mu)^2}}{n}\)，其中\(x_i\)為每個男性借款人的信用評分，\(\mu\)為男性借款人的平均信用評分，\(n\)為男性借款人數。計算得：\(\sigma^2=\frac{(6.5-6.5)^2+(6.5-6.5)^2+...+(6.5-6.5)^2}{500}=0\)。2.解析：逾期率計算公式為：逾期率=(逾期1個月的借款人數+逾期2個月的借款人數+逾期3個月的借款人數+逾期4個月及以上的借款人數)/總借款人數×100%。計算得：逾期率=(100+150+200+450)/1000×100%=90%。3.解析：平均月收入計算公式為：平均月收入=(5000×30%+10000×40%+20000×20%+30000×10%)/(30%+40%+20%+10%)=10000元。4.解析：平均年齡計算公式為：平均年齡=(18×25%+26×35%+36×20%+46×15%+56×5%)/(25%+35%+20%+15%+5%)=30歲。5.解析：平均學歷計算公式為：平均學歷=(初中及以下×30%+高中/中專×35%+大專×20%+本科×10%+研究生及以上×5%)/(30%+35%+20%+10%+5%)=1.7。6.解析：平均婚姻狀況計算公式為：平均婚姻狀況=(已婚×40%+未婚×50%+離異/喪偶×10%)/(40%+50%+10%)=0.6。7.解析：平均職業計算公式為：平均職業=(企業員工×30%+公務員×20%+自由職業者×25%+學生×15%+其他職業×10%)/(30%+20%+25%+15%+10%)=0.6。8.解析：平均貸款用途計算公式為：平均貸款用途=(消費貸款×30%+經營貸款×20%+房貸×25%+車貸×15%+其他貸款×10%)/(30%+20%+25%+15%+10%)=0.6。9.解析：平均還款意愿計算公式為：平均還款意愿=(按時還款×70%+逾期還款×30%)/(70%+30%)=0.7。10.解析：平均還款能力計算公式為：平均還款能力=(還款能力強的×50%+還款能力一般的×40%+還款能力弱的×10%)/(50%+40%+10%)=0.6。二、征信報告撰寫11.解析：征信報告摘要應包括借款人基本信息、信用記錄、還款能力、風險等級等。例如：“借款人男性，35歲，已婚，本科學歷，企業員工，月收入15000元。信用記錄良好，逾期記錄2次，貸款用途為消費貸款，還款意愿良好，風險評估等級為低風險。”12.解析：征信報告摘要應包括借款人基本信息、信用記錄、還款能力、風險等級等。例如：“借款人女性，28歲，未婚，大專學歷，自由職業者，月收入8000元。信用記錄一般，逾期記錄3次，貸款用途為房貸，還款意愿一般，風險評估等級為中風險。”13.解析：征信報告摘要應包括借款人基本信息、信用記錄、還款能力、風險等級等。例如：“借款人男性，45歲，已婚，研究生學歷，公務員，月收入20000元。信用記錄良好，無逾期記錄，貸款用途為經營貸款，還款意愿良好，風險評估等級為低風險。”14.解析：征信報告摘要應包括借款人基本信息、信用記錄、還款能力、風險等級等。例如：“借款人女性，38歲，離異，本科學歷，企業員工，月收入14000元。信用記錄一般，逾期記錄4次，貸款用途為車貸，還款意愿一般，風險評估等級為中風險。”15.解析：征信報告摘要應包括借款人基本信息、信用記錄、還款能力、風險等級等。例如：“借款人男性，42歲，已婚，大專學歷，自由職業者，月收入9000元。信用記錄良好，逾期記錄3次，貸款用途為消費貸款，還款意愿良好，風險評估等級為低風險。”16.解析：征信報告摘要應包括借款人基本信息、信用記錄、還款能力、風險等級等。例如：“借款人女性，32歲，未婚，高中/中專學歷，學生，月收入6000元。信用記錄良好，逾期記錄1次，貸款用途為教育貸款，還款意愿良好，風險評估等級為低風險。”17.解析：征信報告摘要應包括借款人基本信息、信用記錄、還款能力、風險等級等。例如：“借款人男性，50歲，已婚，研究生學歷，公務員，月收入20000元。信用記錄良好，逾期記錄2次，貸款用途為房貸，還款意愿良好，風險評估等級為低風險。”18.解析：征信報告摘要應包括借款人基本信息、信用記錄、還款能力、風險等級等。例如：“借款人女性，38歲，離異，本科學歷，企業員工，月收入14000元。信用記錄一般，逾