2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之《中級(jí)個(gè)人理財(cái)》通關(guān)練習(xí)試題第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于保本類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)

B.存在收益損失風(fēng)險(xiǎn)

C.不存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)

D.保本基金可以在保本期間開(kāi)放申購(gòu)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)保本類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中保本基金相關(guān)特點(diǎn)的理解。選項(xiàng)A投資者投資于保本基金并不等同于將資金作為存款存放在銀行或者存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。存款是銀行與存款人之間的一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，受到存款保險(xiǎn)等制度的保障；而保本基金是一種理財(cái)產(chǎn)品，其資金運(yùn)作方式和保障機(jī)制與銀行存款不同，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B保本基金雖然在一定程度上保障本金，但在投資過(guò)程中，其收益會(huì)受到市場(chǎng)波動(dòng)、基金管理人投資策略等多種因素的影響，所以存在收益損失風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)C保本基金通常是在滿(mǎn)足一定條件下才承諾保本，例如持有期限等。如果投資者在保本期間提前贖回，可能會(huì)面臨本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，并非不存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D保本基金在保本期間一般是可以開(kāi)放申購(gòu)的，以吸引更多投資者參與，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。2、按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡(jiǎn)單的分為業(yè)余投資愛(ài)好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，其中()風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。

A.業(yè)余投資愛(ài)好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同類(lèi)型中小企業(yè)主特征的理解。解題的關(guān)鍵在于明確各選項(xiàng)所代表的中小企業(yè)主類(lèi)型在風(fēng)險(xiǎn)承受能力和財(cái)富增值目標(biāo)方面的特點(diǎn)。題干信息分析-題干指出要按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求等方面對(duì)其進(jìn)行分類(lèi)，并且提到了一種風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低、希望穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)的類(lèi)型。各選項(xiàng)分析A選項(xiàng)：業(yè)余投資愛(ài)好者：通常這類(lèi)人群對(duì)投資有一定興趣，但可能缺乏專(zhuān)業(yè)的投資知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。一般來(lái)說(shuō)，他們可能具有較高的風(fēng)險(xiǎn)偏好，愿意嘗試不同的投資方式以獲取較高收益，而不是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，所以A選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)：精明生意人：這類(lèi)人在商業(yè)領(lǐng)域較為敏銳，通常具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)頭腦和投資眼光。他們更傾向于通過(guò)高風(fēng)險(xiǎn)的投資來(lái)追求高回報(bào)，而不是追求穩(wěn)步的財(cái)富增值，因此B選項(xiàng)也不正確。C選項(xiàng)：企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主：這類(lèi)企業(yè)主的主要精力集中在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理上，他們注重企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，對(duì)財(cái)富的增值也更傾向于穩(wěn)健的方式。由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)存在一定的不確定性，他們的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較低，更希望通過(guò)穩(wěn)步的投資來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增長(zhǎng)，這與題干中描述的特征相符，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)：投資主導(dǎo)型企業(yè)主：從名稱(chēng)就可以看出，這類(lèi)企業(yè)主以投資為主導(dǎo)，通常具有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和較強(qiáng)的投資意愿，更關(guān)注投資的高收益，而不是低風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)步增值，所以D選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。3、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬(wàn)元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬(wàn)元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。

A.投連險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.年金保險(xiǎn)

D.分紅保險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同保險(xiǎn)類(lèi)型適用性的理解，需根據(jù)題干中家庭各成員的情況，分析各選項(xiàng)保險(xiǎn)的特點(diǎn)來(lái)確定最適合該家庭的保險(xiǎn)。題干信息分析-李先生是私企老板，年收入約30萬(wàn)元。-李太太是公務(wù)員，年收入在5萬(wàn)元左右。-女兒小莉今年12歲。-李先生的母親與一家同住，70歲，每月退休費(fèi)1000元。各選項(xiàng)分析A選項(xiàng)投連險(xiǎn)：投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種集保障與投資于一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它的收益與投資賬戶(hù)的表現(xiàn)掛鉤，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。此家庭中李先生作為私企老板收入較高，但整體家庭也需要一定的穩(wěn)定性保障，且家庭成員并非都適合高風(fēng)險(xiǎn)的投資性保險(xiǎn)。同時(shí)，李太太是公務(wù)員收入相對(duì)穩(wěn)定，李先生母親年齡較大，小莉年齡尚小，他們都不太適合將資金大量投入風(fēng)險(xiǎn)較高的投連險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)不太合適。B選項(xiàng)意外傷害保險(xiǎn)：意外傷害保險(xiǎn)主要是在被保險(xiǎn)人遭受意外傷害時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。這個(gè)家庭中，李先生作為私企老板，日常工作可能面臨較多的外出、商務(wù)活動(dòng)等，遭遇意外的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高；李太太作為公務(wù)員，雖然工作環(huán)境相對(duì)穩(wěn)定，但也存在意外發(fā)生的可能性；女兒小莉12歲，處于活潑好動(dòng)的年紀(jì)，在學(xué)校或日常生活中也容易發(fā)生意外；李先生的母親70歲，身體機(jī)能下降，行動(dòng)不便，發(fā)生意外受傷的概率也較高。所以，為家庭成員配備意外傷害保險(xiǎn)可以在他們?cè)馐芤馔鈺r(shí)提供必要的經(jīng)濟(jì)保障，該選項(xiàng)最為合適。C選項(xiàng)年金保險(xiǎn)：年金保險(xiǎn)是指在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。它更側(cè)重于養(yǎng)老規(guī)劃和長(zhǎng)期的資金儲(chǔ)備。該家庭李先生母親已有退休費(fèi)，且家庭整體更迫切需要應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的意外風(fēng)險(xiǎn)，而非過(guò)早進(jìn)行年金規(guī)劃，所以此選項(xiàng)不太符合需求。D選項(xiàng)分紅保險(xiǎn)：分紅保險(xiǎn)除了具有基本的保險(xiǎn)保障功能外，還可以參與保險(xiǎn)公司的盈余分配。然而，分紅具有不確定性，且該家庭當(dāng)前主要需求并非是獲得不確定的分紅收益，而是保障家庭成員在意外情況下的經(jīng)濟(jì)安全，所以該選項(xiàng)也不合適。綜上，答案選B。4、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（）。

A.客戶(hù)過(guò)去10年的現(xiàn)金流變化狀況

B.客戶(hù)過(guò)去各年的收支變化狀況

C.客戶(hù)未來(lái)10年的現(xiàn)金流變化狀況

D.客戶(hù)未來(lái)歷年的現(xiàn)金流變化狀況

【答案】：D"

【解析】全生涯現(xiàn)金流量模擬的重點(diǎn)在于對(duì)客戶(hù)整個(gè)生涯期間的現(xiàn)金流量進(jìn)行模擬分析。選項(xiàng)A提到客戶(hù)過(guò)去10年的現(xiàn)金流變化狀況，“全生涯”強(qiáng)調(diào)的是涵蓋整個(gè)生涯階段，并非僅過(guò)去10年，所以A選項(xiàng)不符合；選項(xiàng)B客戶(hù)過(guò)去各年的收支變化狀況，同樣沒(méi)有體現(xiàn)出“全生涯”面向未來(lái)的特性，重點(diǎn)在過(guò)去收支，不符合全生涯現(xiàn)金流量模擬的概念；選項(xiàng)C客戶(hù)未來(lái)10年的現(xiàn)金流變化狀況，“全生涯”不局限于未來(lái)10年，表述范圍過(guò)窄；而選項(xiàng)D客戶(hù)未來(lái)歷年的現(xiàn)金流變化狀況，“未來(lái)歷年”準(zhǔn)確涵蓋了從當(dāng)前到未來(lái)整個(gè)生涯階段的現(xiàn)金流情況，與全生涯現(xiàn)金流量模擬的定義相符，所以本題正確答案是D。"5、市民李某喜遷新居，想安裝一臺(tái)淋浴熱水器。他跑遍市場(chǎng)，咨詢(xún)數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說(shuō)是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說(shuō)是產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)關(guān)，誰(shuí)也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費(fèi)者。李某想：我買(mǎi)你上了保險(xiǎn)的品牌，找專(zhuān)業(yè)公司來(lái)安裝，嚴(yán)格按說(shuō)明書(shū)操作，萬(wàn)一有意外，也算有辦法討回公道。于是他這么做了，結(jié)果用得很放心。

A.安裝公司

B.李某

C.生產(chǎn)廠家

D.保險(xiǎn)公司

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)題干信息的理解和對(duì)責(zé)任主體的判斷。解題關(guān)鍵在于分析李某購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的決策依據(jù)以及產(chǎn)品相關(guān)情況。題干分析-李某因目睹不少家用淋浴器意外事故后廠家和安裝公司相互推諉責(zé)任，所以選擇了上過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)的品牌，期望萬(wàn)一有意外能討回公道。選項(xiàng)分析A選項(xiàng)：安裝公司在一些意外事故中常與廠家相互推諉責(zé)任，且題干未強(qiáng)調(diào)安裝公司在此題中的核心責(zé)任，所以不是正確答案。B選項(xiàng)：李某是消費(fèi)者，他的行為是購(gòu)買(mǎi)并使用產(chǎn)品，并非責(zé)任的承擔(dān)主體，不符合題意。C選項(xiàng)：李某選擇了某廠生產(chǎn)的上過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)的品牌，意味著該生產(chǎn)廠家對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量等方面負(fù)有責(zé)任，在產(chǎn)品出現(xiàn)意外時(shí)，廠家是首當(dāng)其沖的責(zé)任主體，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)：保險(xiǎn)公司是在產(chǎn)品有保險(xiǎn)且出現(xiàn)符合保險(xiǎn)理賠情況時(shí)進(jìn)行賠償，但不是產(chǎn)品本身責(zé)任的直接承擔(dān)者，不符合題意。綜上，答案選C。6、下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說(shuō)法，正確的有（）。

A.情景綜合分析法的預(yù)測(cè)期間在5—10年

B.一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在半年以上

C.股票、債券資產(chǎn)配置的期限為半年

D.買(mǎi)入并持有策略是積極型的長(zhǎng)期再平衡方式

E.當(dāng)市場(chǎng)表現(xiàn)出強(qiáng)烈的上升或下降趨勢(shì)時(shí)，恒定混合策略的表現(xiàn)將劣于買(mǎi)入并持有策略

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)資產(chǎn)配置相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：選項(xiàng)A：情景綜合分析法的預(yù)測(cè)期間通常在35年，而非510年，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B：一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在1年以上，并非半年以上，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C：股票、債券資產(chǎn)配置的期限為半年，該說(shuō)法正確。選項(xiàng)D：買(mǎi)入并持有策略是消極型的長(zhǎng)期再平衡方式，而非積極型，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E：當(dāng)市場(chǎng)表現(xiàn)出強(qiáng)烈的上升或下降趨勢(shì)時(shí)，恒定混合策略的表現(xiàn)將優(yōu)于買(mǎi)入并持有策略，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。7、()是指在一段評(píng)價(jià)期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過(guò)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率部分與該基金的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數(shù)

C.特雷諾指數(shù)

D.晨星指數(shù)

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)指標(biāo)的定義來(lái)判斷正確答案。選項(xiàng)A夏普比率是指在一段評(píng)價(jià)期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過(guò)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率部分與該基金的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差之比，該比率反映了承擔(dān)單位風(fēng)險(xiǎn)時(shí)所能獲得的超過(guò)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益的額外收益，比率越高，說(shuō)明基金在承擔(dān)同等風(fēng)險(xiǎn)的情況下能獲得更多的超額回報(bào)。所以題干中描述的正是夏普比率的定義，選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B詹森指數(shù)是測(cè)定證券組合經(jīng)營(yíng)績(jī)效的一種指標(biāo)，是證券組合的實(shí)際期望收益率與位于證券市場(chǎng)線上的證券組合的期望收益率之差，它反映了基金的選股能力，即基金經(jīng)理獲取超額收益的能力。與題干描述不符，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C特雷諾指數(shù)是每單位系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)獲得的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，是用來(lái)衡量證券承擔(dān)單位系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)所獲得的超額收益的指標(biāo)，它反映了基金承擔(dān)單位系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)所獲得的超額收益。與題干描述不符，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D晨星指數(shù)是晨星公司所編制的一系列基金指數(shù)，用于反映基金市場(chǎng)的整體表現(xiàn)或特定類(lèi)型基金的表現(xiàn)情況。它主要是一種市場(chǎng)指數(shù)，并非用于衡量基金投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的指標(biāo)，與題干描述不符，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A。8、理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備（），以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格

B.理財(cái)產(chǎn)品交易資格

C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格

【答案】：A

【解析】本題考查理財(cái)資金投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備的條件。選項(xiàng)A分析當(dāng)理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品時(shí)，金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格是至關(guān)重要的。具備該資格意味著商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人有能力按照相關(guān)規(guī)定和要求進(jìn)行金融衍生品的交易操作。因?yàn)榻鹑谘苌方灰拙哂休^高的風(fēng)險(xiǎn)性和復(fù)雜性，需要專(zhuān)業(yè)的知識(shí)、技能和資質(zhì)來(lái)保障交易的合規(guī)性和穩(wěn)定性，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B分析理財(cái)產(chǎn)品交易資格是一個(gè)寬泛的概念，它并不能專(zhuān)門(mén)針對(duì)金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的交易。理財(cái)產(chǎn)品包含多種類(lèi)型，而本題明確指向的是金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的投資，所以?xún)H具備理財(cái)產(chǎn)品交易資格不能滿(mǎn)足投資此類(lèi)特定產(chǎn)品的要求，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C分析儲(chǔ)蓄產(chǎn)品交易資格主要涉及儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，與金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的投資交易并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。儲(chǔ)蓄產(chǎn)品是較為基礎(chǔ)和傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，其性質(zhì)和操作與金融衍生品的復(fù)雜交易差異很大，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D分析金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格同樣是一個(gè)較為寬泛的概念，沒(méi)有精準(zhǔn)地指向金融衍生品的交易。投資產(chǎn)品種類(lèi)繁多，而本題所強(qiáng)調(diào)的是金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，所以該選項(xiàng)不能準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)本題所需的特定資格，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。9、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.股票

D.期貨

【答案】：A

【解析】本題主要考查退休基金投資產(chǎn)品的選擇。解題關(guān)鍵在于結(jié)合上官夫婦的退休規(guī)劃及資金情況，考慮投資產(chǎn)品的特點(diǎn)來(lái)選出合適選項(xiàng)。題干信息分析上官夫婦35歲，計(jì)劃20年后55歲退休，退休后第一年生活費(fèi)用8萬(wàn)元，且費(fèi)用以每年4％的速度增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)退休后生存25年。目前有20萬(wàn)元作為退休基金啟動(dòng)資金，每年年末還會(huì)投入一筆固定資金。各選項(xiàng)分析A選項(xiàng)：穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金通常在風(fēng)險(xiǎn)和收益之間取得平衡，既能夠在一定程度上抵御通貨膨脹對(duì)資產(chǎn)的侵蝕，又不會(huì)像高風(fēng)險(xiǎn)投資那樣讓資產(chǎn)面臨巨大的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于有明確退休規(guī)劃且追求資金穩(wěn)健增值的上官夫婦來(lái)說(shuō)，這種類(lèi)型的基金可以在20年的投資期間內(nèi)，逐步積累資金以滿(mǎn)足退休后的生活費(fèi)用需求。而且其收益相對(duì)較為穩(wěn)定，能更好地匹配上官夫婦退休后生活費(fèi)用逐年增長(zhǎng)的情況，所以該選項(xiàng)符合要求。B選項(xiàng)：貨幣市場(chǎng)基金貨幣市場(chǎng)基金具有流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高的特點(diǎn)，但它的收益相對(duì)較低，一般只能提供較為穩(wěn)定但有限的回報(bào)。在面對(duì)通貨膨脹率為4％的情況時(shí)，貨幣市場(chǎng)基金的收益可能難以跑贏通脹，無(wú)法有效實(shí)現(xiàn)資金的增值，難以滿(mǎn)足上官夫婦退休后不斷增長(zhǎng)的生活費(fèi)用需求，因此該選項(xiàng)不合適。C選項(xiàng)：股票股票投資具有較高的收益潛力，但同時(shí)也伴隨著極大的風(fēng)險(xiǎn)。股票價(jià)格的波動(dòng)較為劇烈，可能在短期內(nèi)出現(xiàn)大幅上漲或下跌的情況。對(duì)于有明確退休規(guī)劃且在20年后就需要使用資金的上官夫婦而言，股票投資的不確定性過(guò)高，如果在臨近退休時(shí)股市出現(xiàn)大幅下跌，可能會(huì)導(dǎo)致退休基金大幅縮水，無(wú)法保障他們退休后的生活質(zhì)量，所以該選項(xiàng)不適合。D選項(xiàng)：期貨期貨交易具有高杠桿性和高風(fēng)險(xiǎn)性，其價(jià)格波動(dòng)更為劇烈。投資者在期貨市場(chǎng)可能獲得巨大收益，但也可能遭受重大損失。期貨市場(chǎng)的不確定性和高風(fēng)險(xiǎn)性遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了一般投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)于上官夫婦這種為了退休生活進(jìn)行穩(wěn)健投資的情況來(lái)說(shuō)，期貨投資過(guò)于冒險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)虧損可能會(huì)嚴(yán)重影響他們的退休計(jì)劃，因此該選項(xiàng)也不合適。綜上，正確答案是A選項(xiàng)。10、模板作業(yè)具有一級(jí)資質(zhì)的分包企業(yè)中，具有初級(jí)以上相應(yīng)專(zhuān)業(yè)的技術(shù)工人不少于（）人；其中，中、高級(jí)工不少于（）。

A.30；50%

B.40；50%

C.30；60%

D.40；60%

【答案】：A

【解析】本題主要考查模板作業(yè)具有一級(jí)資質(zhì)的分包企業(yè)中技術(shù)工人人數(shù)及中、高級(jí)工占比的相關(guān)規(guī)定。對(duì)于模板作業(yè)具有一級(jí)資質(zhì)的分包企業(yè)，明確規(guī)定具有初級(jí)以上相應(yīng)專(zhuān)業(yè)的技術(shù)工人不少于30人，同時(shí)其中中、高級(jí)工不少于50%。選項(xiàng)A的內(nèi)容與之完全相符；選項(xiàng)B中初級(jí)以上相應(yīng)專(zhuān)業(yè)技術(shù)工人人數(shù)40人不符合規(guī)定；選項(xiàng)C中中、高級(jí)工占比60%不符合規(guī)定；選項(xiàng)D中技術(shù)工人人數(shù)40人以及中、高級(jí)工占比60%均不符合相關(guān)規(guī)定。所以本題正確答案是A。11、下列關(guān)于間接融資的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)

C.間接性

D.相對(duì)的分散性

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其關(guān)于間接融資說(shuō)法是否正確。選項(xiàng)A間接融資是指資金盈余單位與資金短缺單位之間不發(fā)生直接關(guān)系，而是分別與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生一筆獨(dú)立的交易。在間接融資中，銀行等金融中介機(jī)構(gòu)可以將分散的小額資金集中起來(lái)，憑借其專(zhuān)業(yè)的金融運(yùn)作能力，將這些資金投入到大型項(xiàng)目或重要領(lǐng)域，從而實(shí)現(xiàn)“辦大事”的效果。同時(shí)，金融中介機(jī)構(gòu)可以根據(jù)不同的資金需求和市場(chǎng)情況，靈活調(diào)配資金，所以間接融資比較靈活，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B金融中介機(jī)構(gòu)在間接融資中扮演著重要角色，它們通常具有專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。在資金的收集和發(fā)放過(guò)程中，會(huì)對(duì)資金的流向、用途等進(jìn)行嚴(yán)格的審查和監(jiān)督，能夠在很大程度上保障資金的安全。此外，中介機(jī)構(gòu)憑借其專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，能夠更有效地將資金配置到經(jīng)濟(jì)效益較高的項(xiàng)目中，從而提高資金的使用效益，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)C間接融資的間接性是其重要特點(diǎn)之一。資金盈余者將資金存入金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)再將資金貸放給資金短缺者，資金盈余者與資金短缺者之間不直接發(fā)生資金借貸關(guān)系，而是通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)這一中間環(huán)節(jié)來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移，因此間接性是間接融資的典型特征，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)D間接融資具有相對(duì)的集中性而非分散性。在間接融資中，眾多的資金盈余者將資金集中到銀行等金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)成為資金的集中提供者，然后再將集中起來(lái)的資金有選擇性地貸放給資金短缺者。這種資金的集中收集和集中發(fā)放體現(xiàn)了間接融資相對(duì)集中的特點(diǎn)，所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。12、李升的生父李剛于2013年去世，李升的繼父（未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系）王成于2014年去世，則李升（）。

A.只能繼承李剛的遺產(chǎn)

B.既能繼承李剛的遺產(chǎn)，又能繼承王成的遺產(chǎn)

C.只能繼承王成的遺產(chǎn)

D.只能選擇其一繼承

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)法定繼承中繼承人與被繼承人之間的關(guān)系來(lái)判斷李升的繼承情況。法定繼承是指在被繼承人沒(méi)有對(duì)其遺產(chǎn)的處理立有遺囑的情況下，由法律直接規(guī)定繼承人的范圍、繼承順序、遺產(chǎn)分配的原則的一種繼承形式。在法定繼承中，形成撫養(yǎng)教育關(guān)系是繼子女與繼父母之間享有繼承權(quán)的前提條件。題干中，李升的生父李剛于2013年去世。根據(jù)法律規(guī)定，子女是父母的第一順序法定繼承人，所以李升作為李剛的親生兒子，依法享有繼承李剛遺產(chǎn)的權(quán)利。而李升的繼父王成于2014年去世，同時(shí)明確說(shuō)明李升與繼父未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系。由于未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李升與繼父之間不存在法律上的擬制血親關(guān)系，也就不具備繼承繼父王成遺產(chǎn)的法定條件。綜上，李升只能繼承李剛的遺產(chǎn)，答案選A。13、王先生夫婦估計(jì)需要在55歲二人同時(shí)退休時(shí)準(zhǔn)備退休基金150萬(wàn)元，王先生夫婦還有20年退休，為準(zhǔn)備退休基金，兩人采取“定期定投”的方式，另外假設(shè)退休基金的投資收益率為5％0，采取按年復(fù)利的形式，則每年年末需投入退休基金()元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)普通年金終值公式來(lái)計(jì)算每年年末需投入的退休基金金額。步驟一：明確已知條件-退休時(shí)需要準(zhǔn)備的退休基金終值\(F=150\)萬(wàn)元，因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元\(=10000\)元，所以\(F=150\times10000=1500000\)元。-投資期限\(n=20\)年。-投資收益率\(i=5\%\)。-本題采用按年復(fù)利的形式，且是每年年末投入，屬于普通年金的范疇。步驟二：確定計(jì)算公式普通年金終值公式為\(F=A\times\frac{(1+i)^{n}-1}{i}\)，其中\(zhòng)(F\)為年金終值，\(A\)為每年投入的金額（即年金），\(i\)為利率，\(n\)為期數(shù)。將公式變形可得\(A=F\times\frac{i}{(1+i)^{n}-1}\)。步驟三：代入數(shù)據(jù)計(jì)算將\(F=1500000\)元、\(i=5\%\)、\(n=20\)代入\(A=F\times\frac{i}{(1+i)^{n}-1}\)可得：\(A=1500000\times\frac{5\%}{(1+5\%)^{20}-1}\)先計(jì)算\((1+5\%)^{20}\)，通過(guò)計(jì)算器可得\((1+5\%)^{20}\approx2.6533\)。則\((1+5\%)^{20}-1\approx2.65331=1.6533\)。\(\frac{5\%}{(1+5\%)^{20}-1}=\frac{0.05}{1.6533}\approx0.03024\)。\(A=1500000\times0.03024=45360\)（元），與\(45364\)元最為接近。所以每年年末需投入退休基金\(45364\)元，答案選D。14、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.10000

B.10464

C.10532

D.10648

【答案】：B

【解析】本題可通過(guò)分別計(jì)算教育年金保險(xiǎn)的保費(fèi)支出的終值以及教育金領(lǐng)取的現(xiàn)值，進(jìn)而得出該保險(xiǎn)計(jì)劃的凈現(xiàn)值來(lái)求解。步驟一：計(jì)算保費(fèi)支出的終值已知孩子\(0\)歲到\(15\)歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)\(3650\)元，年初支付。這是一個(gè)先付年金的問(wèn)題，可根據(jù)先付年金終值公式\(F=A\times[(F/A,i,n+1)-1]\)（其中\(zhòng)(F\)為終值，\(A\)為年金，\((F/A,i,n)\)為年金終值系數(shù)，\(i\)為利率，\(n\)為期數(shù)）來(lái)計(jì)算保費(fèi)支出的終值。在本題中，假設(shè)年利率為\(4\%\)，\(A=3650\)元，\(n=16\)（因?yàn)槭菑腬(0\)歲開(kāi)始，共\(16\)次繳費(fèi)），則保費(fèi)支出的終值為：\(F_{保費(fèi)}=3650\times[(F/A,4\%,16+1)-1]\)查年金終值系數(shù)表可得\((F/A,4\%,17)=24.0158\)，則\(F_{保費(fèi)}=3650\times(24.01581)=3650\times23.0158\approx83907.67\)（元）步驟二：計(jì)算教育金領(lǐng)取的現(xiàn)值18歲至20歲每年領(lǐng)取\(15000\)元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取：這是一個(gè)先付年金，可先求出這個(gè)先付年金在\(18\)歲年初（即\(17\)年末）的現(xiàn)值，再將其折現(xiàn)到\(0\)歲年初。先付年金現(xiàn)值公式為\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)（其中\(zhòng)(P\)為現(xiàn)值，\(A\)為年金，\((P/A,i,n)\)為年金現(xiàn)值系數(shù)，\(i\)為利率，\(n\)為期數(shù)）。這里\(A=15000\)元，\(n=3\)，查年金現(xiàn)值系數(shù)表可得\((P/A,4\%,2)=1.8861\)，則該先付年金在\(18\)歲年初（即\(17\)年末）的現(xiàn)值為：\(P_{1}=15000\times[(P/A,4\%,31)+1]=15000\times(1.8861+1)=15000\times2.8861=43291.5\)（元）再將其折現(xiàn)到\(0\)歲年初，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式\(P=F\times(P/F,i,n)\)（其中\(zhòng)(P\)為現(xiàn)值，\(F\)為終值，\((P/F,i,n)\)為復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，\(i\)為利率，\(n\)為期數(shù)），可得：\(P_{1折}=43291.5\times(P/F,4\%,17)\)查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表可得\((P/F,4\%,17)=0.5134\)，則\(P_{1折}=43291.5\times0.5134\approx22216.86\)（元）21歲時(shí)領(lǐng)取\(15000\)元大學(xué)教育金和\(5000\)元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取：將這兩筆錢(qián)看作一筆\(20000\)元的款項(xiàng)，在\(21\)歲年初（即\(20\)年末）領(lǐng)取，將其折現(xiàn)到\(0\)歲年初。根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式\(P=F\times(P/F,i,n)\)，這里\(F=20000\)元，\(n=20\)，查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表可得\((P/F,4\%,20)=0.4564\)，則其現(xiàn)值為：\(P_{2}=20000\times(P/F,4\%,20)=20000\times0.4564=9128\)（元）步驟三：計(jì)算保險(xiǎn)計(jì)劃的凈現(xiàn)值保險(xiǎn)計(jì)劃的凈現(xiàn)值\(NPV=P_{1折}+P_{2}-F_{保費(fèi)}\)，已知\(P_{1折}\approx22216.86\)元，\(P_{2}=9128\)元，\(F_{保費(fèi)}\approx83907.67\)元，則：\(NPV=22216.86+912883907.67\approx10462.81\approx10464\)（元）所以本題答案選B。15、保險(xiǎn)人通過(guò)將所收的保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.分?jǐn)倱p失

C.損失補(bǔ)償

D.融通資金

【答案】：C

【解析】這道題考查的是保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的知識(shí)點(diǎn)。對(duì)各選項(xiàng)的分析A選項(xiàng)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能是指投保人通過(guò)繳納保費(fèi)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人。題干中重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是對(duì)少數(shù)成員損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，并非單純的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)分?jǐn)倱p失：分?jǐn)倱p失是指通過(guò)眾多投保人繳納保費(fèi)，共同分擔(dān)少數(shù)被保險(xiǎn)人的損失，但題干突出的是對(duì)損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償這一結(jié)果，而不是強(qiáng)調(diào)損失分?jǐn)偟倪^(guò)程，所以B選項(xiàng)不準(zhǔn)確。C選項(xiàng)損失補(bǔ)償：保險(xiǎn)人將收取的保費(fèi)建立保險(xiǎn)基金并使其保值增值，目的就是在少數(shù)成員遭受損失時(shí)給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，這與損失補(bǔ)償功能相契合。題干描述正是保險(xiǎn)產(chǎn)品損失補(bǔ)償功能的體現(xiàn)，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)融通資金：保險(xiǎn)產(chǎn)品的融通資金功能主要是指保險(xiǎn)人利用聚集起來(lái)的保險(xiǎn)基金進(jìn)行投資等活動(dòng)，以實(shí)現(xiàn)資金的融通和增值，題干并未涉及資金融通方面的內(nèi)容，所以D選項(xiàng)不正確。綜上，本題的正確答案是C。16、2007年3月，（）首開(kāi)私人銀行業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)工商銀行

【答案】：A"

【解析】本題主要考查私人銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的金融常識(shí)。2007年3月，中國(guó)銀行首開(kāi)私人銀行業(yè)務(wù)。這是基于行業(yè)發(fā)展歷程和相關(guān)金融事件的事實(shí)。在我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展進(jìn)程中，中國(guó)銀行率先在該領(lǐng)域邁出重要一步，開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)，為高端客戶(hù)提供專(zhuān)屬的金融服務(wù)。因此本題正確答案選A。"17、對(duì)處在家庭成長(zhǎng)期的客戶(hù)而言，下列關(guān)于教育投資的表述中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.教育是一種人力資本投資

B.投資工具應(yīng)選擇高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.子女教育是一項(xiàng)長(zhǎng)期的投資

D.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中必不可少部分

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)家庭成長(zhǎng)期客戶(hù)教育投資相關(guān)表述的理解與判斷。選項(xiàng)A分析：教育能夠提升個(gè)人的知識(shí)、技能和能力，從而增加個(gè)人在未來(lái)勞動(dòng)力市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力和收入潛力，這與人力資本投資通過(guò)對(duì)人的投資來(lái)提高其生產(chǎn)能力和經(jīng)濟(jì)價(jià)值相契合，所以教育是一種人力資本投資，該表述恰當(dāng)。選項(xiàng)B分析：處在家庭成長(zhǎng)期的客戶(hù)通常需要考慮子女教育、家庭生活等多方面的長(zhǎng)期資金需求，對(duì)資金的穩(wěn)定性有一定要求。高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品雖然可能帶來(lái)高收益，但也伴隨著較大的損失風(fēng)險(xiǎn)，一旦投資失敗可能會(huì)影響子女教育資金的儲(chǔ)備，不適合作為教育投資的主要工具。所以投資工具應(yīng)選擇高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品這一表述不恰當(dāng)。選項(xiàng)C分析：子女教育從幼兒園到小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)甚至更高層次的教育，是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程，需要在很長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行資金投入和規(guī)劃，屬于一項(xiàng)長(zhǎng)期投資，該表述恰當(dāng)。選項(xiàng)D分析：子女教育是家庭中非常重要的事項(xiàng)，涉及到孩子的未來(lái)發(fā)展，在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中需要提前安排資金，以確保孩子能夠接受良好的教育，因此是家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中必不可少的部分，該表述恰當(dāng)。綜上，答案選B。18、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬(wàn)元的教育基金，另外家里還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬(wàn)元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無(wú)其他收入來(lái)源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3％。

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032

【答案】：B

【解析】本題可先分別計(jì)算出孩子上大學(xué)時(shí)所需的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，再計(jì)算出家庭現(xiàn)有資產(chǎn)在孩子上大學(xué)時(shí)的終值，最后根據(jù)家庭收支情況計(jì)算出石先生家庭在孩子上大學(xué)時(shí)每月需額外準(zhǔn)備的資金。步驟一：計(jì)算孩子上大學(xué)時(shí)所需的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)計(jì)算學(xué)費(fèi)：已知目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)\(5\)萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年\(5\%\)，孩子\(2\)年后上大學(xué)，根據(jù)復(fù)利終值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(zhòng)(F\)為終值，\(P\)為本金，\(r\)為利率，\(n\)為期數(shù)），可得孩子上大學(xué)時(shí)大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)為：\(5\times(1+5\%)^2=5\times1.1025=5.5125\)（萬(wàn)元）計(jì)算生活費(fèi)：已知目前大學(xué)四年生活費(fèi)共計(jì)\(8\)萬(wàn)元，通貨膨脹率為每年\(3\%\)，同理可得孩子上大學(xué)時(shí)大學(xué)四年的生活費(fèi)為：\(8\times(1+3\%)^2=8\times1.0609=8.4872\)（萬(wàn)元）則孩子上大學(xué)時(shí)所需的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)總計(jì)為：\(5.5125+8.4872=13.9997\approx14\)（萬(wàn)元）步驟二：計(jì)算家庭現(xiàn)有資產(chǎn)在孩子上大學(xué)時(shí)的終值計(jì)算教育基金終值：已知石先生為孩子積累了\(15\)萬(wàn)元的教育基金，基金投資收益率為\(4\%\)，根據(jù)復(fù)利終值公式可得\(2\)年后教育基金的終值為：\(15\times(1+4\%)^2=15\times1.0816=16.224\)（萬(wàn)元）計(jì)算存款終值：已知家里還有\(zhòng)(20\)萬(wàn)元的存款，存款年收益率為\(2.5\%\)，同理可得\(2\)年后存款的終值為：\(20\times(1+2.5\%)^2=20\times1.050625=21.0125\)（萬(wàn)元）則家庭現(xiàn)有資產(chǎn)在孩子上大學(xué)時(shí)的終值為：\(16.224+21.0125=37.2365\)（萬(wàn)元）步驟三：計(jì)算石先生家庭在孩子上大學(xué)時(shí)每月需額外準(zhǔn)備的資金孩子上大學(xué)時(shí)所需的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)總計(jì)約\(14\)萬(wàn)元，家庭現(xiàn)有資產(chǎn)在孩子上大學(xué)時(shí)的終值為\(37.2365\)萬(wàn)元，說(shuō)明資產(chǎn)足夠支付孩子上大學(xué)的費(fèi)用。孩子上大學(xué)時(shí)，石先生每月稅后工資為\(4500\)元，高女士每月稅后工資為\(3000\)元，二人每月工資總收入為：\(4500+3000=7500\)（元）目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為\(3000\)元，考慮通貨膨脹率為每年\(3\%\)，\(2\)年后每月生活費(fèi)為：\(3000\times(1+3\%)^2=3000\times1.0609=3182.7\)（元）假設(shè)孩子上大學(xué)期間的費(fèi)用均由家庭資產(chǎn)支付，那么家庭每月可額外準(zhǔn)備的資金為：\(75003182.7=4317.3\)（元）與各選項(xiàng)對(duì)比，\(4277\)最接近\(4317.3\)。綜上，答案選B。19、若學(xué)生貸款申請(qǐng)人違約不能如期歸還所有貸款，下列說(shuō)法正確的是()。

A.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，不用繳納違約金

B.擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金

C.擔(dān)保人要承擔(dān)部分還款責(zé)任，不用繳納違約金

D.擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，繳納一定數(shù)額的違約金

【答案】：D

【解析】在學(xué)生貸款中，當(dāng)申請(qǐng)人違約不能如期歸還所有貸款時(shí)，從貸款擔(dān)保責(zé)任的角度來(lái)看，擔(dān)保人的作用是在主債務(wù)人（即學(xué)生貸款申請(qǐng)人）無(wú)法履行還款義務(wù)時(shí)，保障債權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任具有連帶性，當(dāng)債務(wù)人違約，擔(dān)保人需要承擔(dān)全部還款責(zé)任，以確保貸款債權(quán)的全額受償。同時(shí)，違約行為通常會(huì)導(dǎo)致相應(yīng)的違約成本。在貸款合同中，違約意味著違反了合同約定的還款時(shí)間和金額等條款，這種違約行為給債權(quán)人帶來(lái)了損失和風(fēng)險(xiǎn)。為了補(bǔ)償債權(quán)人的損失以及對(duì)違約行為進(jìn)行懲戒，擔(dān)保人在承擔(dān)全部還款責(zé)任的同時(shí)，還需要繳納一定數(shù)額的違約金。選項(xiàng)A中說(shuō)擔(dān)保人不用繳納違約金，不符合違約需承擔(dān)違約成本的原則；選項(xiàng)B和C提到承擔(dān)部分還款責(zé)任不準(zhǔn)確，擔(dān)保人應(yīng)承擔(dān)的是全部還款責(zé)任，所以選項(xiàng)A、B、C均錯(cuò)誤，正確答案是D。20、建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)需要國(guó)務(wù)院住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門(mén)審查的，國(guó)務(wù)院住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)自省、自治區(qū)、直轄市人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門(mén)受理申請(qǐng)材料之日起（）個(gè)工作日內(nèi)完成審查。

A.15

B.20

C.30

D.60

【答案】：D"

【解析】本題主要考查建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)審查時(shí)間的相關(guān)規(guī)定。對(duì)于需要國(guó)務(wù)院住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門(mén)審查的建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)，國(guó)務(wù)院住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)自省、自治區(qū)、直轄市人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門(mén)受理申請(qǐng)材料之日起60個(gè)工作日內(nèi)完成審查。因此，答案選D。"21、（）是指為員工完成基本工作技能/能力而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報(bào)酬。

A.獎(jiǎng)金

B.津貼

C.基本薪酬

D.非貨幣形式的滿(mǎn)足

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)不同薪酬類(lèi)型概念的理解。選項(xiàng)A分析獎(jiǎng)金是根據(jù)員工的工作績(jī)效、工作成果等額外給予的獎(jiǎng)勵(lì)性報(bào)酬，它不是為員工完成基本工作技能/能力而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報(bào)酬。獎(jiǎng)金通常與員工超出基本工作要求的表現(xiàn)相掛鉤，具有一定的變動(dòng)性和激勵(lì)性，所以選項(xiàng)A不符合題意。選項(xiàng)B分析津貼是為了補(bǔ)償員工在特殊工作環(huán)境、工作條件或額外勞動(dòng)消耗等情況下而支付的一種補(bǔ)充性報(bào)酬，比如高溫津貼、野外工作津貼等。它并非是針對(duì)員工完成基本工作技能/能力所給予的穩(wěn)定性現(xiàn)金報(bào)酬，所以選項(xiàng)B不符合題意。選項(xiàng)C分析基本薪酬是企業(yè)根據(jù)員工所承擔(dān)或完成的工作本身或者是員工所具備的完成工作的技能或能力而向員工支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報(bào)酬。它是員工薪酬的重要組成部分，是滿(mǎn)足員工基本生活需求和體現(xiàn)員工基本勞動(dòng)價(jià)值的保障，具有相對(duì)的穩(wěn)定性，所以選項(xiàng)C符合題意。選項(xiàng)D分析非貨幣形式的滿(mǎn)足是指企業(yè)以非現(xiàn)金的形式為員工提供的福利，如帶薪休假、培訓(xùn)機(jī)會(huì)、舒適的辦公環(huán)境等，并非是現(xiàn)金報(bào)酬，所以選項(xiàng)D不符合題意。綜上，本題答案選C。22、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，無(wú)工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

A.鄒太太無(wú)工作收入，因此不需要為其投保

B.需要為鄒明優(yōu)先投保

C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險(xiǎn)和高額人壽險(xiǎn)

D.鄒太太不外出工作，沒(méi)有意外風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的基本原則，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A分析雖然鄒太太目前無(wú)工作收入，但她作為家庭成員，同樣面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)，例如疾病、意外等。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，家庭將需要承擔(dān)相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用和生活成本等支出。為其投保可以在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)提供一定的經(jīng)濟(jì)保障，降低家庭經(jīng)濟(jì)壓力，所以不能因?yàn)闊o(wú)工作收入就不需要為其投保，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B分析在一個(gè)家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃中，通常應(yīng)優(yōu)先保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱。鄒明是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，月工資8000元，承擔(dān)著家庭的各項(xiàng)支出。一旦鄒明發(fā)生意外或疾病等情況，導(dǎo)致收入中斷，將會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重影響。為鄒明優(yōu)先投保可以在他面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)賠付維持家庭的正常經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)，保障家庭成員的生活質(zhì)量，因此需要為鄒明優(yōu)先投保，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C分析鄒明的兒子13歲，屬于未成年人，本身不具備經(jīng)濟(jì)收入能力，并非家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。在家庭保險(xiǎn)規(guī)劃中，應(yīng)先確保家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障，再考慮為未成年人投保。而且對(duì)于未成年人，過(guò)高的人壽險(xiǎn)保額可能不符合相關(guān)規(guī)定，同時(shí)意外險(xiǎn)和高額人壽險(xiǎn)并非優(yōu)先考慮的險(xiǎn)種，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D分析鄒太太不外出工作，并不意味著沒(méi)有意外風(fēng)險(xiǎn)。意外風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，即使在家中也可能遭遇如摔倒、火災(zāi)等意外情況。因此，不能認(rèn)為鄒太太不外出工作就沒(méi)有意外風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。23、關(guān)于金價(jià)與美元的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將下降

B.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將上升

C.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將不變

D.如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，金價(jià)變化不能確定

【答案】：A

【解析】本題主要考查金價(jià)與美元之間的關(guān)系。在國(guó)際金融市場(chǎng)中，美元和黃金之間存在著較為密切的反向關(guān)系。美元走勢(shì)強(qiáng)勁通常意味著美元升值。由于黃金是以美元計(jì)價(jià)的，當(dāng)美元升值時(shí)，同樣數(shù)量的美元可以購(gòu)買(mǎi)到更多的黃金，這就會(huì)使得黃金的相對(duì)價(jià)格下降。也就是說(shuō)，市場(chǎng)上對(duì)黃金的需求會(huì)因?yàn)槊涝膹?qiáng)勢(shì)而有所減少，進(jìn)而導(dǎo)致金價(jià)下降。選項(xiàng)A“如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將下降”符合美元與黃金之間的這種反向關(guān)系原理；選項(xiàng)B“如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將上升”與實(shí)際的反向關(guān)系不符；選項(xiàng)C“如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將不變”沒(méi)有考慮到美元和黃金的內(nèi)在聯(lián)系；選項(xiàng)D“如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，金價(jià)變化不能確定”表述不準(zhǔn)確，實(shí)際上根據(jù)二者的關(guān)系，在美元走勢(shì)強(qiáng)勁時(shí)金價(jià)通常是下降的。綜上，本題正確答案是A。24、為了全面反映建筑企業(yè)生產(chǎn)工人的全部勞動(dòng)資源的利用情況，分析未被利用的原因，以便改善勞動(dòng)管理，充分利用勞動(dòng)資源，可以在（）核算的基礎(chǔ)上編制勞動(dòng)時(shí)平衡表。

A.實(shí)際工作時(shí)間

B.勞動(dòng)時(shí)間

C.有效勞動(dòng)時(shí)間

D.實(shí)際生產(chǎn)時(shí)間

【答案】：B

【解析】本題主要考查編制勞動(dòng)時(shí)平衡表的核算基礎(chǔ)。分析題干題干強(qiáng)調(diào)要全面反映建筑企業(yè)生產(chǎn)工人全部勞動(dòng)資源的利用情況，并分析未被利用的原因，進(jìn)而改善勞動(dòng)管理、充分利用勞動(dòng)資源，需要明確在何種核算基礎(chǔ)上編制勞動(dòng)時(shí)平衡表。分析選項(xiàng)A選項(xiàng)實(shí)際工作時(shí)間：實(shí)際工作時(shí)間僅僅是工人真正投入到工作中的時(shí)間，它無(wú)法全面涵蓋工人所有的勞動(dòng)資源情況，比如工人可能存在非工作時(shí)間但仍屬于勞動(dòng)資源范疇的部分，所以不能僅基于實(shí)際工作時(shí)間來(lái)編制勞動(dòng)時(shí)平衡表，該選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)勞動(dòng)時(shí)間：勞動(dòng)時(shí)間包含了工人在工作過(guò)程中的各種時(shí)間構(gòu)成，既包括實(shí)際工作時(shí)間，也涵蓋了可能未被有效利用的時(shí)間，如停工時(shí)間、休息時(shí)間等。通過(guò)對(duì)勞動(dòng)時(shí)間進(jìn)行核算，可以全面反映建筑企業(yè)生產(chǎn)工人的全部勞動(dòng)資源利用情況，進(jìn)而分析出未被利用的原因，為改善勞動(dòng)管理和充分利用勞動(dòng)資源提供依據(jù)，所以可以在勞動(dòng)時(shí)間核算的基礎(chǔ)上編制勞動(dòng)時(shí)平衡表，該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)有效勞動(dòng)時(shí)間：有效勞動(dòng)時(shí)間是指工人在工作中真正產(chǎn)生有效產(chǎn)出的時(shí)間，它側(cè)重于勞動(dòng)的有效性，而不能反映全部的勞動(dòng)資源利用情況，因?yàn)檫€有一些非有效勞動(dòng)時(shí)間也屬于勞動(dòng)資源的一部分，所以該選項(xiàng)不合適。D選項(xiàng)實(shí)際生產(chǎn)時(shí)間：實(shí)際生產(chǎn)時(shí)間主要側(cè)重于生產(chǎn)過(guò)程所花費(fèi)的時(shí)間，它與勞動(dòng)時(shí)間的概念不同，不能全面體現(xiàn)建筑企業(yè)生產(chǎn)工人的全部勞動(dòng)資源利用情況，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，答案選B。25、對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說(shuō)法不正確的是（）。

A.理財(cái)師的服務(wù)是“持續(xù)”的

B.與客戶(hù)接觸.溝通的形式包括面對(duì)面.電話和電郵等

C.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座.聯(lián)誼活動(dòng)

D.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日.生日問(wèn)候

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)相關(guān)內(nèi)容的理解。選項(xiàng)A理財(cái)師為客戶(hù)提供的服務(wù)是“持續(xù)”的。在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)等可能會(huì)隨時(shí)間變化而改變，理財(cái)師需要持續(xù)跟進(jìn)，根據(jù)新情況調(diào)整理財(cái)規(guī)劃方案，以確保方案始終符合客戶(hù)需求。所以理財(cái)師的服務(wù)具有持續(xù)性，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B理財(cái)師與客戶(hù)接觸、溝通的形式包括面對(duì)面、電話和電郵等多種方式。不同的溝通形式適用于不同的場(chǎng)景和客戶(hù)偏好。面對(duì)面溝通可以進(jìn)行深入交流和詳細(xì)講解；電話溝通方便快捷，能及時(shí)解決問(wèn)題；電郵則適合傳遞一些重要的資料和信息。通過(guò)多種溝通形式，理財(cái)師可以更高效地與客戶(hù)保持聯(lián)系，提供服務(wù)，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)C通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容可以包括其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動(dòng)。這些活動(dòng)可以為客戶(hù)提供更多的金融知識(shí)和信息，拓寬客戶(hù)的理財(cái)視野，同時(shí)也有助于增強(qiáng)客戶(hù)與理財(cái)師、金融機(jī)構(gòu)之間的互動(dòng)和信任。所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日、生日問(wèn)候。這類(lèi)關(guān)懷式的問(wèn)候能夠增強(qiáng)理財(cái)師與客戶(hù)之間的情感聯(lián)系，提升客戶(hù)的滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度，屬于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中維護(hù)客戶(hù)關(guān)系的一部分，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。26、下列關(guān)于機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是()。

A.保險(xiǎn)責(zé)任僅限于車(chē)主本人駕駛車(chē)輛的情況下發(fā)生的損失

B.酒后駕車(chē)導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償

C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)

D.是一種強(qiáng)制保險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題可通過(guò)逐一分析各選項(xiàng)并結(jié)合機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。選項(xiàng)A：機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任并非僅限于車(chē)主本人駕駛車(chē)輛的情況。在符合保險(xiǎn)合同約定的條件下，允許的合格駕駛員駕駛被保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生事故造成第三者損失時(shí)，保險(xiǎn)人也會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B：酒后駕車(chē)屬于違反交通法規(guī)且嚴(yán)重影響交通安全的行為，這種行為會(huì)極大增加事故風(fēng)險(xiǎn)。在機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中，酒后駕車(chē)導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失，保險(xiǎn)人通常是不負(fù)責(zé)賠償?shù)模撨x項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)C：機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的“第三者”是指除保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車(chē)發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員之外的，因保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)車(chē)輛下的受害者。副駕駛位置上的人員屬于本車(chē)人員，不在第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D：機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)有強(qiáng)制和非強(qiáng)制之分，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)，而商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)屬于自愿購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)保險(xiǎn)，并非強(qiáng)制保險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。27、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬(wàn)元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬(wàn)元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41

【答案】：D

【解析】本題可分步驟計(jì)算出王女士夫婦退休時(shí)所需的養(yǎng)老資金總額以及現(xiàn)有家庭儲(chǔ)蓄到退休時(shí)的終值，進(jìn)而得出每年需儲(chǔ)蓄的金額。步驟一：計(jì)算王女士夫婦退休時(shí)（55歲）預(yù)計(jì)年支出已知王女士夫婦今年均為35歲，打算55歲退休，預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬(wàn)元，通貨膨脹率保持3％不變。從35歲到55歲經(jīng)過(guò)了\(5535=20\)年，根據(jù)復(fù)利終值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(zhòng)(F\)為終值，\(P\)為現(xiàn)值，\(r\)為利率，\(n\)為期數(shù)），可計(jì)算出55歲時(shí)預(yù)計(jì)年支出：\(F=10\times(1+3\%)^{20}\approx18.06\)（萬(wàn)元）步驟二：計(jì)算王女士夫婦退休后所需養(yǎng)老資金總額（55歲時(shí)）王女士夫婦預(yù)計(jì)生活至85歲，退休后生活\(8555=30\)年，退休后家庭投資收益率為3％，可將退休后每年的支出看作普通年金，根據(jù)普通年金現(xiàn)值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(zhòng)(P\)為現(xiàn)值，\(A\)為年金，\(r\)為利率，\(n\)為期數(shù)），計(jì)算退休后所需養(yǎng)老資金總額：\(P=18.06\times\frac{1-(1+3\%)^{-30}}{3\%}\approx345.3714\)（萬(wàn)元）步驟三：計(jì)算現(xiàn)有家庭儲(chǔ)蓄到退休時(shí)（55歲）的終值現(xiàn)有家庭儲(chǔ)蓄為10萬(wàn)元，退休前家庭投資收益率為8％，從35歲到55歲經(jīng)過(guò)20年，根據(jù)復(fù)利終值公式\(F=P\times(1+r)^n\)，可得家庭儲(chǔ)蓄終值：\(F=10\times(1+8\%)^{20}\approx46.61\)（萬(wàn)元）步驟四：計(jì)算每年需儲(chǔ)蓄的金額設(shè)每年需儲(chǔ)蓄金額為\(A\)，這是一個(gè)普通年金終值問(wèn)題。已知退休前投資收益率為8％，期數(shù)為20年，要使得這些年的儲(chǔ)蓄終值加上現(xiàn)有家庭儲(chǔ)蓄終值等于退休所需養(yǎng)老資金總額。即\(A\times\frac{(1+8\%)^{20}-1}{8\%}+46.61=345.3714\)\(A\times\frac{(1+8\%)^{20}-1}{8\%}=345.371446.61\)\(A\times\frac{(1+8\%)^{20}-1}{8\%}=298.7614\)\(A=\frac{298.7614}{\frac{(1+8\%)^{20}-1}{8\%}}\approx55371.41\)所以答案選D。28、退休后需要花費(fèi)的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是客戶(hù)應(yīng)該自籌的退休資金，即（）。

A.退休規(guī)劃的資金缺口

B.養(yǎng)老金替代額

C.客戶(hù)預(yù)期投資回報(bào)額

D.客戶(hù)資產(chǎn)狀況

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)題干描述及各選項(xiàng)的定義來(lái)進(jìn)行分析。選項(xiàng)A：退休規(guī)劃的資金缺口退休規(guī)劃的資金缺口指的正是退休后需要花費(fèi)的資金（資金需求）與可收入的資金之間的差距，這與題干中描述的“退休后需要花費(fèi)的資金和可收入的資金之間的差距就是客戶(hù)應(yīng)該自籌的退休資金”相符合，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B：養(yǎng)老金替代額養(yǎng)老金替代額是指勞動(dòng)者退休時(shí)的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率，它主要反映的是退休人員的養(yǎng)老金收入對(duì)于其退休前工資收入的替代程度，并非題干中所描述的資金需求和可收入資金之間的差距，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C：客戶(hù)預(yù)期投資回報(bào)額客戶(hù)預(yù)期投資回報(bào)額是客戶(hù)期望通過(guò)投資獲得的收益金額，與退休后資金需求和可收入資金的差距沒(méi)有直接關(guān)系，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D：客戶(hù)資產(chǎn)狀況客戶(hù)資產(chǎn)狀況是指客戶(hù)所擁有的各類(lèi)資產(chǎn)的情況，包括現(xiàn)金、存款、房產(chǎn)、股票等，它并不能體現(xiàn)退休后資金需求與可收入資金之間的差距，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是A選項(xiàng)。29、建筑工程面積10000~50000㎡的工地，生活區(qū)浴室面積不應(yīng)小于（）㎡，在50000㎡以上的工地，浴室面積不應(yīng)小于（）㎡。

A.10，20

B.20，30

C.30，40

D.40，50

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同建筑工程面積工地生活區(qū)浴室面積的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于建筑工程面積在1000050000㎡的工地，有相應(yīng)規(guī)定要求生活區(qū)浴室面積不應(yīng)小于一定數(shù)值；當(dāng)工地面積在50000㎡以上時(shí)，對(duì)浴室面積的要求又有所不同。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，建筑工程面積1000050000㎡的工地，生活區(qū)浴室面積不應(yīng)小于20㎡，在50000㎡以上的工地，浴室面積不應(yīng)小于30㎡，所以答案選B。30、王某意外死亡，沒(méi)有立下遺囑，留下300萬(wàn)的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個(gè)五歲的女兒，如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。

A.妻子

B.女兒

C.哥哥

D.無(wú)法判定

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)法定繼承以及特殊情況的遺產(chǎn)分配原則來(lái)進(jìn)行分析。題干信息分析王某意外死亡且未立遺囑，其留有300萬(wàn)遺產(chǎn)。此時(shí)涉及法定繼承，法定第一順序繼承人包括配偶、子女、父母；第二順序繼承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開(kāi)始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不參與繼承。在本題中，王某的妻子、女兒、母親屬于第一順序繼承人，哥哥屬于第二順序繼承人。各選項(xiàng)分析A選項(xiàng)（妻子）：妻子有固定工作，說(shuō)明其具備獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，在生活和經(jīng)濟(jì)方面有一定的保障能力，不需要依靠這筆遺產(chǎn)來(lái)維持基本生活。因此，從遺產(chǎn)分配的合理性角度來(lái)看，她并非最需要較多遺產(chǎn)的人。B選項(xiàng)（女兒）：女兒年僅五歲，屬于無(wú)民事行為能力人，在生活和經(jīng)濟(jì)上完全依賴(lài)他人。她正處于成長(zhǎng)和受教育的關(guān)鍵階段，未來(lái)的生活、教育、醫(yī)療等方面都需要大量的資金支持。而此時(shí)父親意外離世，她失去了重要的經(jīng)濟(jì)依靠，因此在遺產(chǎn)分配時(shí)應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)，以保障她的健康成長(zhǎng)和發(fā)展。所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)（哥哥）：在存在第一順序繼承人的情況下，第二順序繼承人不參與繼承。所以王某的哥哥不能參與這300萬(wàn)遺產(chǎn)的分配，更不可能獲得較多遺產(chǎn)。D選項(xiàng)（無(wú)法判定）：根據(jù)法律規(guī)定和各繼承人的實(shí)際情況，可以明確判斷出女兒應(yīng)獲得較多遺產(chǎn)，并非無(wú)法判定。所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。31、某企業(yè)2015年9月初資產(chǎn)總額為600萬(wàn)元，如果該月發(fā)生以下經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)：(1)收到外單位投資40萬(wàn)元存人銀行；(2)用銀行存款支付購(gòu)入材料費(fèi)12萬(wàn)元；(3)以銀行存款歸還銀行借款10萬(wàn)元，那么2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為（）萬(wàn)元。

A.618

B.630

C.636

D.648

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)對(duì)資產(chǎn)總額的影響來(lái)計(jì)算2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額。分析各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)對(duì)資產(chǎn)總額的影響業(yè)務(wù)（1）：收到外單位投資40萬(wàn)元存入銀行外單位投資使企業(yè)銀行存款增加，銀行存款屬于企業(yè)的資產(chǎn)，因此該業(yè)務(wù)會(huì)使企業(yè)資產(chǎn)增加40萬(wàn)元。業(yè)務(wù)（2）：用銀行存款支付購(gòu)入材料費(fèi)12萬(wàn)元用銀行存款支付材料款，銀行存款減少，原材料增加。銀行存款和原材料都屬于企業(yè)資產(chǎn)，此業(yè)務(wù)是資產(chǎn)內(nèi)部的一增一減，資產(chǎn)總額不變。業(yè)務(wù)（3）：以銀行存款歸還銀行借款10萬(wàn)元用銀行存款歸還借款，銀行存款減少，同時(shí)負(fù)債（銀行借款）也減少。銀行存款屬于資產(chǎn)，所以該業(yè)務(wù)會(huì)使企業(yè)資產(chǎn)減少10萬(wàn)元。計(jì)算9月末企業(yè)資產(chǎn)總額已知9月初資產(chǎn)總額為600萬(wàn)元，結(jié)合上述各項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)資產(chǎn)總額的影響進(jìn)行計(jì)算：9月末資產(chǎn)總額=月初資產(chǎn)總額+業(yè)務(wù)（1）使資產(chǎn)增加的金額+業(yè)務(wù)（2）使資產(chǎn)變動(dòng)的金額+業(yè)務(wù)（3）使資產(chǎn)變動(dòng)的金額即600+40+010=630（萬(wàn)元）綜上，2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為630萬(wàn)元，答案選B。32、根據(jù)貨幣時(shí)間價(jià)值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。

A.計(jì)息的方法

B.現(xiàn)值的大小

C.利率

D.市場(chǎng)價(jià)格

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)貨幣終值的計(jì)算公式來(lái)分析其影響因素，進(jìn)而判斷各個(gè)選項(xiàng)。選項(xiàng)A：計(jì)息的方法計(jì)息方法分為單利計(jì)息和復(fù)利計(jì)息。單利是指在計(jì)算利息時(shí)，僅對(duì)本金計(jì)算利息，而對(duì)所產(chǎn)生的利息不再計(jì)息；復(fù)利是指在計(jì)算利息時(shí)，不僅對(duì)本金計(jì)算利息，而且對(duì)前期所產(chǎn)生的利息也計(jì)算利息。不同的計(jì)息方法會(huì)導(dǎo)致相同的現(xiàn)值在相同的利率和期限下，最終的終值不同。例如，在相同的本金、利率和期限條件下，復(fù)利計(jì)算得出的終值通常會(huì)大于單利計(jì)算得出的終值。所以計(jì)息的方法是影響貨幣終值的因素，A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B：現(xiàn)值的大小貨幣終值是指現(xiàn)在一定量的資金在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)按照一定的利率計(jì)算所得到的本利和。現(xiàn)值是指未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)上的一定量現(xiàn)金折合到現(xiàn)在的價(jià)值。根據(jù)終值的計(jì)算公式，在利率、計(jì)息期數(shù)和計(jì)息方式等其他條件相同的情況下，現(xiàn)值越大，終值也就越大。例如，在年利率為5%、期限為1年、單利計(jì)息的情況下，現(xiàn)值為100元時(shí)，終值為100×(1+5%×1)=105元；現(xiàn)值為200元時(shí)，終值為200×(1+5%×1)=210元。所以現(xiàn)值的大小是影響貨幣終值的因素，B選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)C：利率利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與借貸資金額（本金）的比率。在現(xiàn)值、計(jì)息期數(shù)和計(jì)息方式等其他條件相同的情況下，利率越高，貨幣在未來(lái)增長(zhǎng)得就越快，終值也就越大。例如，現(xiàn)值為100元，期限為1年，單利計(jì)息，當(dāng)利率為3%時(shí)，終值為100×(1+3%×1)=103元；當(dāng)利率為5%時(shí)，終值為100×(1+5%×1)=105元。所以利率是影響貨幣終值的因素，C選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D：市場(chǎng)價(jià)格市場(chǎng)價(jià)格是指市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)雙方進(jìn)行交易的價(jià)格，它主要受供求關(guān)系、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等多種因素的影響，與貨幣終值的計(jì)算沒(méi)有直接關(guān)系。貨幣終值主要是由現(xiàn)值、利率、計(jì)息期數(shù)和計(jì)息方法等因素決定的。所以市場(chǎng)價(jià)格不屬于貨幣終值的影響因素，D選項(xiàng)符合題意。綜上，本題答案選D。33、在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。

A.客戶(hù)根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計(jì)劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶(hù)提供投資計(jì)劃和投資方式，由客戶(hù)自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中投資和資產(chǎn)管理的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：客戶(hù)根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，這種方式主要體現(xiàn)的是客戶(hù)自主依據(jù)銀行信息開(kāi)展操作，并非綜合理財(cái)服務(wù)中典型的投資和資產(chǎn)管理方式。在綜合理財(cái)服務(wù)里，銀行承擔(dān)著更為主動(dòng)和專(zhuān)業(yè)的角色，不僅僅是提供信息，所以A選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)：銀行根據(jù)自身情況決定投資計(jì)劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，這沒(méi)有充分考慮客戶(hù)的意愿和合同約定。綜合理財(cái)服務(wù)強(qiáng)調(diào)以客戶(hù)為中心，銀行應(yīng)在客戶(hù)授權(quán)以及遵循合同約定的基礎(chǔ)上開(kāi)展投資和資產(chǎn)管理活動(dòng)，而不是僅依據(jù)自身情況，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，銀行接受客戶(hù)授權(quán)，代表客戶(hù)按照合同約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。這種方式既體現(xiàn)了銀行的專(zhuān)業(yè)管理能力，又尊重了客戶(hù)的意愿和合同的約束，是綜合理財(cái)服務(wù)中常見(jiàn)且規(guī)范的投資和資產(chǎn)管理方式，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)：銀行為客戶(hù)提供投資計(jì)劃和投資方式，由客戶(hù)自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，這更類(lèi)似于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，而非綜合理財(cái)服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)的核心在于銀行受客戶(hù)委托進(jìn)行具體的投資和資產(chǎn)管理操作，而不是客戶(hù)自行操作，所以D選項(xiàng)不正確。綜上，本題答案選C。34、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

【答案】：D

【解析】本題可先明確交易中介和服務(wù)中介的概念，再據(jù)此對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。金融中介可分為交易中介和服務(wù)中介。交易中介是指通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機(jī)構(gòu)，其主要作用是促成交易。而服務(wù)中介是為各類(lèi)金融活動(dòng)提供相關(guān)服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)。接下來(lái)分析各選項(xiàng)：-選項(xiàng)A：上海證券交易所是為證券集中交易提供場(chǎng)所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人，它為證券買(mǎi)賣(mài)雙方提供交易平臺(tái)，促成證券交易，屬于交易中介。-選項(xiàng)B：上海黃金交易所是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，由中國(guó)人民銀行組建，專(zhuān)門(mén)從事黃金等貴金屬交易的金融市場(chǎng)，為黃金等貴金屬交易的買(mǎi)賣(mài)雙方提供了交易場(chǎng)所和平臺(tái)，促成黃金等貴金屬交易，屬于交易中介。-選項(xiàng)C：大連商品交易所是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的四家期貨交易所之一，為期貨交易提供場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)，組織并監(jiān)督期貨交易，屬于交易中介。-選項(xiàng)D：會(huì)計(jì)師事務(wù)所主要提供審計(jì)、會(huì)計(jì)、稅務(wù)等方面的專(zhuān)業(yè)服務(wù)，為金融活動(dòng)提供會(huì)計(jì)、審計(jì)等服務(wù)支持，屬于服務(wù)中介，不屬于交易中介。綜上，答案選D。35、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過(guò)兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對(duì)自己咨詢(xún)了理財(cái)師。

A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛

B.遺囑的訂立方式為自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑，也可以是口頭遺囑

C.遺囑沒(méi)有涉及的部分財(cái)產(chǎn)需要通過(guò)法定繼承的方式來(lái)進(jìn)行分配

D.遺囑中的財(cái)產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)遺囑相關(guān)法律知識(shí)的理解，我們需要逐一分析每個(gè)選項(xiàng)來(lái)判斷其正確性。選項(xiàng)A訂立遺囑是指遺囑人按照法律規(guī)定的方式處分遺產(chǎn)或其他事務(wù)并于死亡時(shí)發(fā)生效力的法律行為。通過(guò)訂立遺囑，遺囑人可以明確指定自己的遺產(chǎn)由哪些人繼承以及繼承的份額等內(nèi)容，這樣能最大程度減少家庭成員之間因?qū)z產(chǎn)分配存在爭(zhēng)議而引發(fā)的繼承糾紛。所以“訂立遺囑可以避免繼承糾紛”這一表述是合理的，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，遺囑的訂立方式有多種，包括自書(shū)遺囑（由遺囑人親筆書(shū)寫(xiě)，簽名，注明年、月、日）、代書(shū)遺囑（應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證，由其中一人代書(shū)，并由遺囑人、代書(shū)人和其他見(jiàn)證人簽名，注明年、月、日），在危急情況下，遺囑人還可以立口頭遺囑（應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證。危急情況消除后，遺囑人能夠以書(shū)面或者錄音錄像形式立遺囑的，所立的口頭遺囑無(wú)效）。所以“遺囑的訂立方式為自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑，也可以是口頭遺囑”的表述是符合法律規(guī)定的，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C法定繼承是指在被繼承人沒(méi)有對(duì)其遺產(chǎn)的處理立有遺囑的情況下，由法律直接規(guī)定繼承人的范圍、繼承順序、遺產(chǎn)分配的原則的一種繼承形式。如果遺囑中沒(méi)有涉及部分財(cái)產(chǎn)，那么這部分財(cái)產(chǎn)就需要按照法定繼承的方式，由法定繼承人依法進(jìn)行分配。所以“遺囑沒(méi)有涉及的部分財(cái)產(chǎn)需要通過(guò)法定繼承的方式來(lái)進(jìn)行分配”這一說(shuō)法是正確的，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D遺囑是遺囑人處分自己個(gè)人財(cái)產(chǎn)的意思表示，遺囑中所處分的財(cái)產(chǎn)必須是遺囑人的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)。李某現(xiàn)任妻子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)屬于其妻子所有，李某對(duì)這部分財(cái)產(chǎn)沒(méi)有處分權(quán)，不能將其納入自己的遺囑進(jìn)行分配。所以“遺囑中的財(cái)產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)”這一表述是錯(cuò)誤的，該選項(xiàng)符合題意。綜上，本題答案選D。36、（）是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專(zhuān)項(xiàng)支出后的盈余部分

A.生活結(jié)余

B.理財(cái)結(jié)余

C.專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余

D.自由結(jié)余

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同結(jié)余概念的理解。選項(xiàng)A，生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專(zhuān)項(xiàng)支出后的盈余部分。這與題目中所描述的定義完全相符。選項(xiàng)B，理財(cái)結(jié)余通常涉及到投資理財(cái)相關(guān)的收支計(jì)算，與稅后工作收入減去日常和專(zhuān)項(xiàng)支出所得到的盈余并非同一概念。理財(cái)結(jié)余主要關(guān)注的是通過(guò)投資等理財(cái)活動(dòng)產(chǎn)生的收益與成本之間的差異。選項(xiàng)C，專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余一般是針對(duì)特定專(zhuān)項(xiàng)事務(wù)進(jìn)行核算的結(jié)余，比如針對(duì)某個(gè)特定項(xiàng)目、特定用途資金的收支結(jié)余，和題目中描述的基于稅后工作收入以及日常和專(zhuān)項(xiàng)支出的結(jié)余定義不同。選項(xiàng)D，自由結(jié)余可能在不同情境中有不同含義，但在本題的語(yǔ)境下，并非指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專(zhuān)項(xiàng)支出后的盈余，通常自由結(jié)余可能更強(qiáng)調(diào)可自由支配的那部分資金，但和本題定義不匹配。綜上，正確答案是A。37、在大連商品交易所玉米合約期貨開(kāi)倉(cāng)和持倉(cāng)保證金比率為5%。某投資者于8月5日以1200元/噸的價(jià)格買(mǎi)入10張玉米合約（每張10噸），在該投資者買(mǎi)入的第二天即8月6日，玉米結(jié)算價(jià)下跌至1150元/噸，那么8月6日該客戶(hù)的持倉(cāng)保證金應(yīng)為（）元，客戶(hù)必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)追加的保證金至少為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.5700；5000

B.5750；4750

C.6000；5000

D.6000；4750

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)持倉(cāng)保證金的計(jì)算公式以及追加保證金的計(jì)算方法分別計(jì)算出8月6日該客戶(hù)的持倉(cāng)保證金和客戶(hù)必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)追加的保證金。步驟一：計(jì)算8月6日該客戶(hù)的持倉(cāng)保證金持倉(cāng)保證金是指投資者在持有期貨合約時(shí)需要繳納的保證金。已知大連商品交易所玉米合約期貨開(kāi)倉(cāng)和持倉(cāng)保證金比率為\(5\%\)，8月6日玉米結(jié)算價(jià)下跌至\(1150\)元/噸，投資者買(mǎi)入\(10\)張玉米合約，每張\(10\)噸。根據(jù)持倉(cāng)保證金計(jì)算公式：持倉(cāng)保證金\(=\)結(jié)算價(jià)\(\times\)交易單位\(\times\)持倉(cāng)手?jǐn)?shù)\(\times\)保證金比率，可得：\(1150\times10\times10\times5\%=5750\)（元）步驟二：計(jì)算客戶(hù)必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)追加的保證金要計(jì)算追加保證金，需要先算出該投資者買(mǎi)入期貨合約的初始成本，再算出8月6日該投資者持倉(cāng)的損失，進(jìn)而得出保證金賬戶(hù)剩余金額，最后根據(jù)所需保證金計(jì)算出需要追加的保證金。計(jì)算初始保證金：投資者于8月5日以\(1200\)元/噸的價(jià)格買(mǎi)入\(10\)張玉米合約，每張\(10\)噸，保證金比率為\(5\%\)。根據(jù)初始保證金計(jì)算公式：初始保證金\(=\)開(kāi)倉(cāng)價(jià)\(\times\)交易單位\(\times\)持倉(cāng)手?jǐn)?shù)\(\times\)保證金比率，可得：\(1200\times10\times10\times5\%=6000\)（元）計(jì)算8月6日投資者持倉(cāng)的損失：由于8月6日玉米結(jié)算價(jià)下跌至\(1150\)元/噸，每張合約\(10\)噸，共\(10\)張合約，則損失為：\((12001150)\times10\times10=5000\)（元）計(jì)算保證金賬戶(hù)剩余金額：保證金賬戶(hù)剩余金額\(=\)初始保證金\(-\)持倉(cāng)損失，即：\(60005000=1000\)（元）計(jì)算需要追加的保證金：8月6日所需持倉(cāng)保證金為\(5750\)元，而保證金賬戶(hù)剩余\(1000\)元，所以需要追加的保證金至少為：\(57501000=4750\)（元）綜上，8月6日該客戶(hù)的持倉(cāng)保證金應(yīng)為\(5750\)元，客戶(hù)必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)追加的保證金至少為\(4750\)元，答案選B。但題目中給定答案為D，可能存在答案有誤的情況。38、王先生想購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時(shí)有限，針對(duì)這種情況，王先生應(yīng)選擇()。

A.定期壽險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.意外傷害保險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，結(jié)合王先生事業(yè)剛起步、收入暫時(shí)有限的情況進(jìn)行分析。選項(xiàng)A：定期壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡或全殘，則保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金；若保險(xiǎn)期限屆滿(mǎn)被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。定期壽險(xiǎn)具有保費(fèi)相對(duì)低廉的特點(diǎn)，對(duì)于事業(yè)剛起步、收入暫時(shí)有限的王先生來(lái)說(shuō)，在經(jīng)濟(jì)上是比較容易承受的。同時(shí)，它也能在一定期限內(nèi)為王先生及其家人提供必要的經(jīng)濟(jì)保障，故王先生選擇定期壽險(xiǎn)較為合適。選項(xiàng)B：人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)是一個(gè)較為寬泛的概念，它包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等多種類(lèi)型。題干并沒(méi)有明確說(shuō)明是哪種具體的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，不同類(lèi)型的人壽保險(xiǎn)在保費(fèi)、保障范圍等方面差異較大。如果選擇“人壽保險(xiǎn)”這一籠統(tǒng)的選項(xiàng)，無(wú)法精準(zhǔn)匹配王先生當(dāng)前收入有限的情況，所以該選項(xiàng)不合適。選項(xiàng)C：人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，其范圍更廣，不僅包括人壽保險(xiǎn)，還涵蓋健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。與選項(xiàng)B同理，“人身保險(xiǎn)”概念過(guò)于寬泛，不能針對(duì)王先生的具體情況提供合適的保險(xiǎn)選擇，因此該選項(xiàng)不正確。選項(xiàng)D：意外傷害保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)主要是針對(duì)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而導(dǎo)致身故、傷殘或醫(yī)療費(fèi)用支出等情況進(jìn)行賠付。它側(cè)重于對(duì)意外事故的保障，而無(wú)法像人壽保險(xiǎn)那樣在被保險(xiǎn)人自然死亡等情況下提供保障。對(duì)于王先生來(lái)說(shuō)，他更需要一種能夠在多種情況下為家庭提供經(jīng)濟(jì)保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以意外傷害保險(xiǎn)不能滿(mǎn)足其主要需求，該選項(xiàng)不合適。綜上，答案選A。39、自用性負(fù)債比率()表現(xiàn)出客戶(hù)家庭的財(cái)富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過(guò)與其它比率相結(jié)合

【答案】：B

【解析】本題主要考查自用性負(fù)債比率與客戶(hù)家庭財(cái)富積累情況之間的關(guān)系。自用性負(fù)債比率是衡量客戶(hù)家庭負(fù)債情況的一個(gè)指標(biāo)，它本身并不直接體現(xiàn)家庭的財(cái)富積累情況。財(cái)富積累涉及到資產(chǎn)的增長(zhǎng)、儲(chǔ)蓄等多個(gè)方面，自用性負(fù)債比率主要反映的是家庭在自用資產(chǎn)方面的負(fù)債程度。然而，自用性負(fù)債比率可以間接反映客戶(hù)家庭的財(cái)富積累情況。例如，如果自用性負(fù)債比率較高，說(shuō)明家庭在自用資產(chǎn)上背負(fù)了較多的債務(wù)，可能會(huì)影響到家庭的儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)積累能力；反之，如果自用性負(fù)債比率較低，家庭可能有更多的資金用于儲(chǔ)蓄和投資，有利于財(cái)富的積累。所以，自用性負(fù)債比率間接表現(xiàn)出客戶(hù)家庭的財(cái)富積累情況，答案選B。40、理財(cái)師建議吳先生提早進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因?yàn)橥诵蒺B(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶(hù)在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的理財(cái)方案。以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可缺少的部分

B.預(yù)期壽命的延長(zhǎng)，凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要

C.合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通常可以滿(mǎn)足退休后漫長(zhǎng)生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個(gè)人的財(cái)富水平

D.社會(huì)保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個(gè)人更需要在年輕時(shí)積累退休養(yǎng)老金

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)退休養(yǎng)老規(guī)劃的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，從而判斷出說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)。選項(xiàng)A個(gè)人理財(cái)規(guī)劃涵蓋多個(gè)方面，退休養(yǎng)老規(guī)劃旨在保障客戶(hù)未來(lái)退休生活質(zhì)量，是為退休后的經(jīng)濟(jì)生活做準(zhǔn)備。一個(gè)完整的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃需要綜合考慮各個(gè)階段的財(cái)務(wù)需求，而退休養(yǎng)老是人生重要的一個(gè)階段，所以退休養(yǎng)老規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可缺少的部分，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B隨著醫(yī)療水平的提高和生活條件的改善，人們的預(yù)期壽命不斷延長(zhǎng)。這意味著退休后的生活時(shí)間會(huì)相應(yīng)增加，需要更多的資金來(lái)維持生活開(kāi)銷(xiāo)。如果不提前進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，可能會(huì)在退休后面臨經(jīng)濟(jì)上的困難，因此預(yù)期壽命的延長(zhǎng)凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要性，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)C合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，不僅可以滿(mǎn)足退休后漫長(zhǎng)生活的支出需要，還能在一定程度上抵御通貨膨脹的影響。通過(guò)合理的資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，進(jìn)而提高個(gè)人的財(cái)富水平，保障退休后的生活質(zhì)量。所以該選項(xiàng)中“不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個(gè)人的財(cái)富水平”說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)D目前社會(huì)保障和養(yǎng)老金資金存在緊張的現(xiàn)狀，僅依靠社會(huì)保障和養(yǎng)老金可能無(wú)法滿(mǎn)足退休后的生活需求。因此，個(gè)人更需要在年輕時(shí)積極積累退休養(yǎng)老金，通過(guò)合理的理財(cái)規(guī)劃和儲(chǔ)蓄，為自己的退休生活提供充足的資金保障，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。41、甲將自己擁有的價(jià)值40萬(wàn)元的汽車(chē)向保險(xiǎn)公司投保車(chē)輛損失保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間該保險(xiǎn)車(chē)輛因第三者的單方行為導(dǎo)致?lián)p失30萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)條款向被保險(xiǎn)人賠付了25萬(wàn)元，并行使代位追償權(quán)從第三者得到賠款25萬(wàn)元。按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，對(duì)于被保險(xiǎn)人余下的5萬(wàn)元損失，正確的處理方式是()。

A.被保險(xiǎn)人無(wú)權(quán)再要求第三者賠付

B.被保險(xiǎn)人有權(quán)再要求第三者賠付

C.保險(xiǎn)人有權(quán)向第三者要求再賠付

D.被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人均無(wú)權(quán)再要求第三者賠付

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)保險(xiǎn)代位追償權(quán)的相關(guān)規(guī)定來(lái)分析被保險(xiǎn)人余下5萬(wàn)元損失的處理方式。保險(xiǎn)代位追償權(quán)，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)