理財師考試題庫及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種投資產(chǎn)品風(fēng)險相對較低？A.股票B.債券C.期貨D.權(quán)證答案：B2.個人理財?shù)氖滓繕耸牵緼.資產(chǎn)增值B.財務(wù)安全C.財富傳承D.提高生活品質(zhì)答案：B3.貨幣基金的收益主要來自？A.利息收入B.買賣差價C.股息D.租金答案：A4.一般來說，年輕人理財可適當增加哪種資產(chǎn)配置比例？A.現(xiàn)金B(yǎng).房產(chǎn)C.股票D.定期存款答案：C5.以下不屬于理財產(chǎn)品的是？A.銀行儲蓄B.保險C.彩票D.基金答案：C6.復(fù)利的計算基礎(chǔ)是？A.單利B.本金C.利息D.本息和答案：D7.風(fēng)險厭惡型投資者更傾向于投資？A.高風(fēng)險高收益產(chǎn)品B.中風(fēng)險中收益產(chǎn)品C.低風(fēng)險低收益產(chǎn)品D.無風(fēng)險產(chǎn)品答案：C8.以下哪項不屬于家庭資產(chǎn)？A.汽車貸款B.房產(chǎn)C.銀行存款D.股票答案：A9.債券的票面利率是指？A.實際收益率B.名義收益率C.到期收益率D.持有期收益率答案：B10.理財規(guī)劃的第一步是？A.收集客戶信息B.制定理財方案C.分析客戶財務(wù)狀況D.確定理財目標答案：D二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.常見的理財規(guī)劃內(nèi)容包括？A.現(xiàn)金規(guī)劃B.消費支出規(guī)劃C.風(fēng)險管理與保險規(guī)劃D.投資規(guī)劃答案：ABCD2.影響債券價格的因素有？A.市場利率B.債券票面利率C.債券期限D(zhuǎn).債券信用等級答案：ABCD3.以下屬于基金分類的有？A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.混合型基金D.貨幣市場基金答案：ABCD4.理財師為客戶提供服務(wù)應(yīng)遵循的原則有？A.正直誠信B.客觀公正C.專業(yè)勝任D.勤勉謹慎答案：ABCD5.家庭財務(wù)報表包括？A.資產(chǎn)負債表B.現(xiàn)金流量表C.利潤表D.收支儲蓄表答案：ABD6.以下哪些屬于理財工具？A.銀行理財產(chǎn)品B.黃金C.外匯D.信托產(chǎn)品答案：ABCD7.保險的功能包括？A.經(jīng)濟補償B.資金融通C.社會管理D.強制儲蓄答案：ABC8.資產(chǎn)配置的主要類別有？A.現(xiàn)金類資產(chǎn)B.固定收益類資產(chǎn)C.權(quán)益類資產(chǎn)D.實物資產(chǎn)答案：ABCD9.理財目標按時間可分為？A.短期目標B.中期目標C.長期目標D.終身目標答案：ABC10.影響客戶風(fēng)險承受能力的因素有？A.年齡B.收入穩(wěn)定性C.投資經(jīng)驗D.家庭負擔答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.股票一定比債券收益高。（×）2.理財就是把錢存銀行。（×）3.基金定投可以分散投資風(fēng)險。（√）4.保險金額越高越好。（×）5.通貨膨脹會使固定利率債券實際收益下降。（√）6.個人理財規(guī)劃一旦制定就不能改變。（×）7.銀行理財產(chǎn)品都沒有風(fēng)險。（×）8.房產(chǎn)是一種流動性很強的資產(chǎn)。（×）9.風(fēng)險承受能力高的人可以不考慮風(fēng)險。（×）10.理財規(guī)劃只針對有錢人。（×）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述理財規(guī)劃的流程。答案：先確定理財目標，收集客戶信息，分析財務(wù)狀況，制定理財方案，實施理財方案，最后持續(xù)跟蹤與調(diào)整。2.說明資產(chǎn)配置的重要性。答案：資產(chǎn)配置能分散風(fēng)險，不同資產(chǎn)在不同市場環(huán)境下表現(xiàn)不同，合理配置可平衡收益與風(fēng)險，實現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)健增值，滿足不同階段理財目標。3.簡述基金定投的優(yōu)點。答案：基金定投能平均成本、分散風(fēng)險，無需擇時，積少成多，復(fù)利增值，適合缺乏投資經(jīng)驗和時間的投資者，長期堅持可獲較好收益。4.如何評估客戶風(fēng)險承受能力？答案：從年齡、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)驗、財務(wù)狀況、家庭負擔、投資目標及風(fēng)險偏好等方面綜合評估，了解客戶對風(fēng)險的態(tài)度和實際承受力。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論在當前經(jīng)濟環(huán)境下，年輕人如何做好理財規(guī)劃。答案：年輕人收入可能不高但風(fēng)險承受力相對較強。先預(yù)留應(yīng)急資金，制定預(yù)算控制支出。可增加股票、基金定投等權(quán)益類資產(chǎn)配置比例，學(xué)習(xí)理財知識，同時考慮保險保障，為長期目標如購房等積累財富。2.分析銀行理財產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在理財中的優(yōu)勢與劣勢。答案：銀行理財產(chǎn)品優(yōu)勢是信譽高、風(fēng)險相對低，劣勢是收益可能不高、門檻有時較高；互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品優(yōu)勢是收益較高、操作便捷、門檻低，劣勢是風(fēng)險相對高、監(jiān)管不完善，平臺魚龍混雜。3.探討家庭理財中如何平衡風(fēng)險與收益。答案：根據(jù)家庭不同階段和風(fēng)險承受能力合理配置資產(chǎn)。如年輕家庭可多配置些高風(fēng)險資產(chǎn)追求高收益；臨近退休家庭多配置低風(fēng)險資產(chǎn)保障財富安全。通過分散投資不同資產(chǎn)類別來平衡風(fēng)險收