重大疾病險核心理念解析演講人：日期:目錄CATALOGUE02核心保障價值03疾病覆蓋邏輯04投保決策依據05產品設計原理06社會價值延伸01疾病險基礎認知01疾病險基礎認知PART風險轉移本質屬性風險轉移重大疾病險通過將個人罹患重大疾病的風險轉移給保險公司，實現風險的有效分散。01保費負擔投保人通過支付一定的保費，將重大疾病風險轉嫁給保險公司，降低個人和家庭的經濟壓力。02風險選擇保險公司會根據投保人的年齡、健康狀況等因素進行風險選擇，確定是否承保以及保費水平。03定額給付功能特性重大疾病險按照合同約定的保險金額進行給付，與實際醫療費用無關，可解決罹患重大疾病后的醫療費用和生活費用問題。定額給付確診即賠提前給付重大疾病險一般采用確診即賠的賠付方式，被保險人一旦確診患有合同約定的重大疾病，即可獲得相應的保險金。重大疾病險的保險金可在被保險人確診后立即給付，無需等待醫療費用實際發生，有助于患者及時獲得治療。與醫療險互補關系保障范圍互補保費負擔互補賠付方式互補重大疾病險主要保障重大疾病，而醫療險則覆蓋因疾病或意外傷害導致的醫療費用，兩者在保障范圍上互為補充。重大疾病險采用定額給付方式，醫療險則根據實際醫療費用進行賠付，兩者在賠付方式上互補，可滿足不同層次的醫療需求。重大疾病險的保費相對較高，但一旦確診即可獲得高額賠付；醫療險的保費相對較低，但可報銷的醫療費用有限。兩者在保費負擔上互補，可滿足不同消費者的需求。02核心保障價值PART重大疾病經濟補償一次性給付被保險人罹患合同約定的重大疾病時，保險公司按保額一次性給付保險金，緩解治療壓力。廣泛覆蓋自主支配重大疾病險通常覆蓋多種重大疾病，如惡性腫瘤、心腦血管疾病等，為被保險人提供全面保障。保險金給付后，被保險人可自主支配，用于治療、康復或彌補收入損失。123收入中斷風險覆蓋被保險人因病無法工作時，保險金可彌補收入損失，保障家庭正常開支。彌補收入損失提供康復期間的經濟支持，幫助被保險人盡快恢復工作能力。康復期保障避免因疾病導致的家庭經濟困境，讓家人更加安心地照顧患者。減輕家庭負擔家庭財務安全屏障抵御風險重大疾病險為家庭提供風險保障，降低因病致貧、因病返貧的風險。01資金規劃通過保險規劃，合理安排家庭資金，確保在關鍵時刻有足夠的資金應對風險。02家庭穩定保險金給付可緩解家庭經濟壓力，避免因疾病導致的家庭矛盾和不和諧。0303疾病覆蓋邏輯PART臨床高發疾病清單惡性腫瘤01包括常見的肺癌、肝癌、胃癌等。心腦血管疾病02如急性心肌梗塞、腦中風等。重大器官移植術或造血干細胞移植術03包括肝移植、腎移植等。終末期腎病04需透析治療或腎移植。多重賠付觸發條件確診即賠采取特定治療手段達到特定狀態滿足不同賠付條件如惡性腫瘤等，一旦確診即可獲得賠付。如腦中風后的失能狀態等。如實施重大器官移植術等。如部分疾病需達到一定程度或持續一定時間才能獲得賠付。輕癥/中癥分級保障如原位癌、輕微腦中風等，降低理賠門檻。輕癥疾病保障介于輕癥和重癥之間，提高賠付比例。中癥疾病保障輕癥或中癥賠付后，不影響其他疾病的賠付。獨立賠付04投保決策依據PART個人健康風險評估健康狀況評估根據個人體檢報告、生活習慣、家族病史等信息，綜合評估個人的健康狀況。01疾病風險評估分析個人患重大疾病的可能性，包括疾病的發病率、治愈率等。02醫療費用評估預測未來可能發生的醫療費用，以及社保和商業保險的覆蓋情況。03家庭責任階段匹配根據家庭收入、支出、債務等因素，確定家庭經濟支柱的保險需求。家庭經濟支柱家庭成員角色家庭經濟承受能力考慮家庭成員在家庭中的角色和責任，制定合適的保險計劃。根據家庭經濟狀況，合理規劃保費和保額，確保家庭經濟的穩定。保額動態調整機制重大生活事件如結婚、生子、購房等，需及時調整保險計劃，確保保障與風險相匹配。03隨著醫療技術的進步和醫療費用的上漲，適時調整保額，確保保險保障的有效性。02醫療費用變化生命周期變化根據個人的年齡、健康狀況、職業等因素，動態調整保額，以適應不同階段的風險需求。0105產品設計原理PART病種定義醫學依據基于醫學標準，定義嚴格、清晰的疾病種類和診斷標準。重大疾病定義利用流行病學、臨床醫學等數據，確定疾病的發病率、治愈率等關鍵指標。醫學數據支持確保病種定義的公正性、客觀性，通常由獨立醫學機構進行認證。第三方權威機構認證生存期/觀察期設定明確生存期要求規定被保險人確診后需存活一定期限，以排除帶病投保風險。01觀察期限制設置合理的觀察期，防止逆選擇行為，保障保險公司穩健運營。02生存期內保障在生存期內，被保險人可獲得相應的保險保障和理賠服務。03豁免條款應用場景當被保險人確診合同約定的重大疾病時，可免除后續保險費用，確保保險保障繼續有效。豁免保險費豁免條件明確豁免后權益保障詳細列明豁免條款的觸發條件，如疾病種類、診斷要求等，避免糾紛。豁免后，被保險人仍可享受合同約定的其他保障權益，如身故保障、滿期給付等。06社會價值延伸PART醫療費用分擔機制提升醫療資源利用效率醫療費用分擔機制鼓勵患者及時就醫，避免病情惡化，從而提升醫療資源利用效率。03重大疾病險的保障能夠有效防止患者因高額醫療費用而陷入貧困。02避免因病致貧、因病返貧減輕患者經濟負擔重大疾病險為患者提供了醫療費用分擔機制，降低了患者及其家庭的經濟壓力。01重大疾病險通常包括康復服務，為患者提供專業的康復護理資源，有助于患者恢復健康。提供專業康復服務康復護理資源對接可以減輕患者家庭長期照料的壓力，提高患者生活質量。減輕家庭長期照料負擔重大疾病險對康復服務的需求促進了康復產業的發展，為患者提供更多選擇。促進康復產業發展康復護理資源對接風險意識普及作用提升公眾風險意識重大疾