合規學問題庫

一、《中華人民共和國保險法》

1.2009年2月28日，十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過了修訂后的《中華人民

共和國保險法》（以下稱新《保險法》卜新《保險法》從（D）起施行。

A.2009年2月28日

B.2009年5月1日

C.2010年1月1日

D.2009年10月1日

（解析：《中華人民共和國保險法》第一百八十五條）

2.香港居民劉某在當地投保旅游意外險后來大陸旅游。旅游期間意外摔傷，就賠償問題與保

險公司發生糾紛。《中華人民共和國保險法》適用于此案。（B）

A.正確

B.錯誤

（解析：《中華人民共和國保險法》第三條'在中華人民共和國境內從事保險活動，適用本

法。”）

3.下列主體中，何者不能成為人身保險的被保險人？（D）

A.完全民事行為實力的自然人

B.13歲的限制民事行為實力人

C.4歲的無民事行為實力人

D.具有完全民事行為實力的法人

（解析：《中華人民共和國保險法》第十二條“被保險人是指其人身受保險合同保障，享有保

險金懇求權的人。〃）

4.保險合同應當包括下列哪些事項。（D）

①保險標的；②保險責任和責任免除；③保險期間和保險責任起先時間；④保險金額。

A.②③④

B.①②④

C.①③④

D.①②③④

（解析：《中華人民共和國保險法》第十八條‘保險合同應當包括下列事項:（-）保險人的

名稱和居處；（-）投保人、被保險人的姓名或者名稱、居處，以及人身保險的受益人的姓

名或者名稱、居處；（三）保險標的；（四）保險責任和責任免除；（五）保險期間和保險責

任起先時間;（六）保險金額;（七）保險費以及支付方法;（A）保險金賠償或者給付方法；

（九）違約責任和爭議處理；（十）訂立合同的年、月、日。投保人和保險人可以約定與保

險有關的其他事項。

5.林某在X保險公司投保一款意外損害險，林某本人為被保險人，受益人為其妻子。一次旅

行中，林某所乘坐的大巴車滾落山崖，造成林某死亡，林某的妻子因重大過失未剛好通知保

險人，幾個月后林某的妻子才向X保險公司申請理賠，X保險公司應當怎么做？（C）

A.林某的死亡，屬于意外損害，應擔當賠償

B.林某的死亡，屬于意外損害，但林某的妻子因重大過失未剛好通知保險人，不應擔當賠

償

C.林某的死亡，屬于意外損害，但林某的妻子因重大過失未網好通知保險人，對于對無法

確定的部分不應擔當賠償

D.林某的死亡，不屬于意外損害，不應擔當賠償

（解析：《中華人民共和國保險法》其次十一條“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故

發生后，應當剛好通知保險人。有意或者因重大過失未剛好通知，致使保險事故的性質、緣

由、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不擔當賠償或者給付保險金的責任，

但保險人通過其他途徑已經剛好知道或者應當剛好知道保險事故發生的除外。”）

6.保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的懇求后，應當剛好作出核定，

對不屬于保險責任的應當自作出核定之日起五日內向被保險人或者受益人發出拒絕賠償或

者拒絕給付保險金通知書，并說明理由。（B）

A.正確

B.錯誤

（解析：《中華人民共和國保險法》其次十四條“對不屬于保險責任的，應當自作出核定之日

起三日內向被保險人或者受益人發出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由。”）

7.保險人自收到賠償或者給付保險金的懇求和有關證明、資料之日起六十日內，對其賠償

或者給付保險金的數額不能確定的，應當依據已有證明和資料可以確定的數額先予支付；保

險人最終確定賠償或者給付保險金的數額后，應當支付相應的差額。（A）

A.正確

B.錯誤

（解析：《中華人民共和國保險法》其次十五條）

8.人壽保險的被保險人或者受益人向保險人懇求給付保險金的訴訟時效期間為（D）年，

自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。

A.一年B.兩年C.三年D.五年

（解析：《中華人民共和國保險法》其次十六條）

9.李某是甲化工集團總公司董事長，家有資產12億，在保險公司購買了一些保險。依照

我國《保險法》的規定，李某投保的下列保險中不合法的是（B卜

A.李某以自己的父母為被保險人購買了生存保險

B.李某以自己長期贍養的本村孤寡老人為被保險人購買了人壽保險

C.李某以未成年且始終由自己撫養的弟弟為被保險人購買了生存保險

D.李某以自己12周歲的女兒為被保險人購買了保障金額為五萬元的人壽保險

10.依照我國《保險法》的規定，父母對子女享有保險利益，可以為子女投保人身保險，盡

管這里的“子女”宜作廣義理解，但是，下列子女中，父母對其不具有保險利益的是（Bb

A.婚生子女

B.未形成撫養關系的繼子女

C.形成撫養關系的繼子女

D.養子女

11.依據我國《保險法》對人身保險保險利益的確定，以下投保人對于被保險人具有保險利

益的是（B卜

①張先生和李女士是剛結婚的小夫妻，相互投保定期壽險

②李先生為雇傭的小保姆趙小姐投保意外損害保險

③劉先生收養了一個越南孤兒，為其投保了子女教化金保險

④周先生為其債權人王先生投保意外損害保險

⑤李先生10年照料沒有親戚關系的孤寡老人鄧爺爺，經鄧爺爺同意后，為鄧爺爺購買了終

身壽險

A.①③④⑤

B.①②③⑤

C.②③④⑤

D.①②③④

（解析9-11題：《中華人民共和國保險法》第三十一條‘投保人對下列人員具有保險利益：

（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系

的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動關系的勞動者。除前款規定外，被保險人

同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。訂立合同時，投保人對

被保險人不具有保險利益的，合同無效。”）

12.王某為其68歲的母親投保一款人身保險，但該產品被保險人年齡不超過65歲，故王某

謊報母親年齡進行投保，之后該保險公司人員查實發覺被保險人年齡不真實，保險公司可做

如下舉動（Cb

A.保險公司無權解除合同

B.保險公司可解除合同，并不退還所繳納的保費

C.保險公司可解除合同，并依據合同約定退還保險單的現金價值

D.該合同無效，無需解除合同

（解析：《中華人民共和國保險法》第三十二條‘投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其

真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并依據合同約定退還保險單

的現金價值。”）

13.對于《保險法》空間效力的規定是（A）

A.中華人民共和國境內

B.中華人民共和國國內

C.中華人民共和國境內及港、澳、臺地區

D.全世界范圍

（解析：《中華人民共和國保險法》第三條）

14.《保險法》關于保險活動應當遵守的行為準則的規定中不包括（C）

A.遵遵守法律律、行政法規

B.敬重社會公德

C.遵循自愿原則

D.不得損害社會公共利益

（解析：《中華人民共和國保險法》第四條）

15.依據新《保險法》關于緊險業務經營主體資格的規定，保險業務的經營主體不應包括（D）

A.保險公司

B.互助性保險機構

C.相互保險公司

D.銀行

（解析：《中華人民共和國保險法》第六條）

16.依據新《保險法》對于境內投保原則的規定，在須辦理境內保險的前提下，北京的企業

如需投保，以下（D）說法是正確的

A.必需選擇北京的保險公司

B.可在香港的保險公司投保

C.可選擇在國外的保險公司投保

D.應當選擇向境內的保險公司投保

（解析：《中華人民共和國保險法》第三條）

17.保險業和銀行業、證券業、信托業實行（A）、（），保險公司與銀行、證券、信托業務機

構（）。國家另有規定的除外。

A.分業經營分業管理分別設立

B.混業經營混業管理可聯合設立

C.分業經營混業管理可聯合設立

D.混業經營分業管理可軼合設立

（解析：《中華人民共和國保險法》第八條）

18.（A）是指與保險人訂立保險合同，并依據合同約定負有支付保險費義務的人。

A.投保人B.保險人C.受益人D.被保險人

19.（B）是指與投保人訂立保險合同，并依據合同約定擔當賠償或者給付保險金責任的保險

公司。

A.投保人B.保險人C.受益人D.被保險人

（18-19解析：《中華人民共和國保險法》第十條）

20.訂立保險合同，應當協商一樣，遵循（B）原則確定各方的權利和義務。

A.同等B.公允C.自愿D.合法

（解析：《中華人民共和國保險法》第十一條）

21.人身保險的投保人在（D）時，對被保險人應當具有保險利益。

A.保險事故發生時

B.保險合同生效時

C.保險理賠時

D.保險合同訂立

22.人身保險是以（D）為保險標的的保險。

A.保險合同

B.財產及其有關利益

C.保險利益

D.人的壽命和身體

（21-22解析：《中華人民共和國保險法》第十二條）

23.除保險法另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后,（B）可以解除合同，（）

不得解除合同。

A.被保人保險人

B.投保人保險人

C.受益人保險人

D.保險人投保人

24.訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關狀況提出詢問的，投保人應當履

行（A）義務。

A.照實告知

B.部分告知

C.重要事實告知

D.完全告知

25.如因投保人有意或者重大過失未履行照實告知義務，在（A）的狀況下，保險人有權解除

合同。

A.足以影響保險人確定是否同意承保或者提高保險費率的

B.已經發生重大責任事故

C.保險標的不存在

D.保險合同已經履行兩年后

26.保險人因投保人未照實告知而享有的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超

過（B）日不行使而殲滅。

A.六十B三十C.九十D.+

27.丈夫李明于1998年為妻子張敏投保保額為十萬元的終身壽險，受益人為李明。2000年

李明與張敏辦理了離婚手續，2002年張敏再婚并于次年生育一子，2007年張敏因交通意外

身故。保險人應(C)

A.向張敏之子給付十萬元保險金

B.因保險事故發生時李明對張敏不具有保險利益，故不擔當給付保險金責任

C.向李明給付保險金十萬元

D.不擔當給付保險金責任，但可向李明退還保單現金價值。

28.采納保險人供應的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對

合同條款有爭議的，應當依據通常理解予以說明。對合同條款有兩種以上說明的，人民法院

或者仲裁機構應當作出有利于(A)的說明。

A.被保險人和受益人

B.被保險人和投保人

C.保險人和投保人

D.投保人和受益人

29.投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保

險人可以(D)

A.解除合同并退還保險費

B.督促投保人、被保險人盡快更正

c.解除合同，但不退還保險費

D.解除合同，并依據合同約定退還保險單的現金價值

30.投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付保險費的，保險

人不得（D）o

A.更正

B.要求投保人補交保險費

C.在給付保險金時依據實付保險費與應付保險費的比例支付

D.解除保險合同

31.投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費多于應付保險費的，保險

人應當（B）

A.提高被保險人的保險金額

B.將多收的保險費退還投保人

C.延長被保險人的保險期間

D.增加被保險人的保險責任

32.1997年，丈夫李明為妻子張敏投保保額十萬元的終身壽險，受益人為兒子小明，2008

年李敏因患癌癥去世，在進行理賠時發覺，投保單上被俁險人張敏的簽名并非本人筆跡，經

查，為李明代簽名，依據《保險法》相關規定，此種狀況應認定為（B）

A.保險欺詐B.合同無效C.合同失效D.合同終止

33.依據以死亡為給付保險金條件的合同所簽發的保險單，未經（A）書面同意，不得轉讓或

者質押。

A.被保險人B.投保人C.受益人D.保險人

34.曉明今年9周歲，去年年初曉明的媽媽為其投保保額為8萬的人壽保險，今年六月份曉

明因學習壓力大而跳樓自殺，對于曉明的人壽保險，保險人應（D）

A.不擔當給付保險金的責任并不退還保單現金價值

B.不擔當給付保險金的責任但可退還保單現金價值

C.不擔當給付保險金的責任，但可退還所交保險費

D.全額賠償保險金

35.被保險人張某于2008年8月投保了保額為十萬元的意外損害保險，2009年2月，在一

次入室盜竊活動中，張某墜樓身亡。保險人應（D）

A.全額給付保險金十萬元

B.不擔當給付保險金的責任但可退還保單現金價值

C.不擔當給付保險金的責任，但可退還所交保險費

D.不擔當給付保險金的責任

36.被保險人張某于2008年9月投保了保額為十萬元的意外損害保險，2009年1月，張某

因李某酒后駕車發生交通意外身亡。保險人應（A）

A.全額給付保險金十萬元

B.給付保險金十萬元后，再向肇事者李某進行追償

C.要求肇事者李某賠償保險金十萬元

D.不擔當給付保險金的責任

37.關于代位求償權，以下描述不正確的是（C）

A.保險人行使代位求償權必需基于已經向被保險人進行了賠償

B.保險人必需在賠償金額范圍內行使代位求償權

C.保險人進行代位求償后，被保險人不得再向第三者進行追償

D.保險事故發生后，被保險人已經從第三者取得損害賠償的，保險人賠償保險金時，可以

相應扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。

38.保險事故發生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者懇求賠償的權利的，

保險人（D）。

A.不得再進行代位求償

B.部分擔當賠償保險金責任

C.比例擔當賠償保險金責任

D,不擔當賠償保險金的責任

39.設立保險公司要求主要股東具有持續盈利實力，信譽良好，最近（D）內無重大違法違現

記錄，凈資產不低于人民幣（）元。

A.二年五億B.一年二億C.二年五億D.三年二億

40.設立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣（A）元。

A.二億B.三億C.四億D.五億

41.保險公司應當聘用專業人員，建立合規報告制度，應在每年（A）前向中國保監會提交公

司上一年度的年度合規報告

A.4月30日

B.1月1日

C.12月31日

D.5月30日

42.保險公司應當依據國務院保險監督管理機構的規定妥當保管業務經營活動的完整賬簿、

原始憑證和有關資料。賬簿、原始憑證和有關資料的保管期限，自保險合同終止之日起計算，

保險期間在一年以下的不得少于（），保險期間超過一年的不得少于（B）o

A.二年十年B.五年十年C.五年八年D.三年十年

43.目前，很多銀行網點都在銷售銀行保險產品，可見，銀行屬于（D）。

A.保險專業代理機構

B.保險公估機構

C.保險投資機構

D.保險兼業代理機構

44.隨著保險業的不斷發展，市場上出現了很多家保險代理公司，保險代理公司屬于（A）

A.保險專業代理機構

B.保險公估機構

C.保險投資機構

D.保險兼業代理機構

45.個人保險代理人的基本條件中不要求具有（B）條件。

A.《保險代理從業人員基本資格證書》

B.中級專業技術職稱

C.《保險代理人展業證》

D.與保險公司簽訂《保險代理合同書》

46.保險行業協會是保險業的自律性組織，是（D）。

A.機關法人B.事業單位法人C.企業法人D.社會團體法人

47.適用《中華人民共和國保險法》的機構不包括（C）

A.中外合資保險公司

B.外資獨資保險公司

C.外國保險公司

D.外國保險公司分公司

二、《保險從業人員行為準則》

48.保險從業人員應當遵循的行為準則有（ABCb

A.誠懇守信，不隱瞞、不說謊、不作假，不損害投保人、被保險人和受益人權益。

B.愛崗敬業，盡職盡責，努力提高服務質量。

C.專業勝任，酷愛學習，鉆研業務，不斷提高專業素養。

D.保守隱私，不泄露商業隱私，但可以將其他客戶的資料供應應前來詢問業務的客戶。

（解析：《保險從業人員行為準則》第五條“應保守隱私,不泄露商業隱私和客戶資料。”）

49.以下不符合高級管理人員行為準則的是（A卜

A.以公司需求和利益為導向。

B.敬重員工民主管理權利。

C.嚴格自律，發揮表率作用。

D.提高發展質量、競爭實力和服務水平。

（解析：《保險從業人員行為準則》第十一條“應以人民群眾需求和利益為導向，主動開發保

險產品，制止銷售誤導，確保公正、剛好理賠。”）

50.下列符合保險銷售人員行為準則要求的是（C卜

①遵遵守法律律法規、規章制度。

②全部客戶都舉薦相同的保險產品。

③以客戶易懂的方式供應保險產品的信息，不進行任何形式的誤導。

④主動提示保險產品可能涉及的風險，不得有意規避。

⑤未不會寫字的客戶供應代簽名服務。

A.①②③B.①②@C.①③④D.①②③④

（解析：《保險從業人員行為準則》第十三條“應依據客戶需求、經濟承受實力舉薦適合的保

險產品。”第十六條'應確保全部文件的有效性和精確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回

訪記錄。”）

51.對于客戶詢問，保險哨售、理賠和客戶服務人員的正確反映是（B）

A.轉交給他人

B.應快速回應，剛好供應服務，不得推諉懈怠

C.不予理睬

D.供應宣揚資料讓客戶自行了解

（解析：《保險從業人員行為準則》第十八條）

三、《保險公司合規管理方法》、《合規管理方法》

52.保險公司總經理應履行每年至少組織（A）次對公司合規風險的識別和評估，并審核公

司年度合規管理支配的合規職責。

A.一次B.兩次C.三次D.四次

（解析：《保險公司合規管理方法》第十條“保險公司總經理履行以下合規職責：（三）每年

至少組織一次對公司合規風險的識別和評估，并審核公司年度合規管理支配。

53.保險公司中心支公司總經理不用履行對公司合規風險的識別和評估，并審核公司年度合

規管理支配的合規職責。（B）

A.正確B.錯誤

（解析：《保險公司合規管理方法》第十條“保險公司分公司和中心支公司總經理應當履行前

款第三項和第五項規定的合規職責，以及保險公司確定的其他合規職責。”）

54.保險公司解聘合規負責人的，應當在解聘后（B）個工作日內向中國保監會報告并說明

正值理由。

A.5B.10C.15D.30

（解析：《保險公司合規管理方法》第十二條）

55.保險公司應當確保合規管理部門和合規崗位的（C）性。

A.兼容性B.合并性C.獨立性D.依靠性

56.《保險公司合規管理方法》規定合規管理部門應當與內部審計部門相結合。（B）

A.正確B.錯誤

57.合規管理部門和合規崗位應當獨立于一下哪些部門。（ABCD）

A.業務部門B.財務部門C.資金運用部門D.內部審計部門

（4-6解析：《保險公司合規管理方法》第十五條“保險公司應當確保合規管理部門和合規崗

位的獨立性，并對其實行獨立預算和考評。合規管理部門和合規崗位應當獨立于業務、財務、

資金運用和內部審計部門等可能與合規管理存在職責沖突的部門。”）

58.保險公司各部門和分支機構履行合規管理的第一道防線職責，對其職責范圍內的合規管

理負有干脆和第一位的責任。（A）

A.正確B.錯誤

（解析：《保險公司合規管理方法》其次十一條）

59.《保險公司合規管理方法》中所指的三道防線，下列敘述正確的是（ABD）

A.各部門和分支機構是第一道防線

B.合規管理部門和合規崗位是其次道防線

c.合規管理部門和合規崗位是第三道防線

D.內部審計部門是第三道防線

（解析：《保險公司合規管理方法》其次十一條至其次十三條）

60.保險公司應當定期組織識別、評估和監測以下事項的合規風險（D卜

①業務行為②財務行為③資金運用行為④機構管理行為

⑤其他可能引發合規風險的行為

A.①②③⑤B.②③④⑤C.①②④⑤D.①②③④⑤

（解析：《保險公司合規管理方法》其次十七條“保險公司應當定期組織識別、評估和監測以

下事項的合規風險:（一）業務行為；（二）財務行為；（三）資金運用行為；（四）機構管理

行為；（五）其他可能引發合規風險的行為。”）

61.《保險公司合規管理方法》從（A）起施行。

A.2017年7月1日B.2017年7月31日

C.2017年6月1日D.2017年6月30日

（解析：《保險公司合規管理方法》第四十二條）

四、《保險銷售行為可回溯管理暫行方法》

62.保險公司、保險中介機構銷售本方法規定的投保人為自然人的保險產品時，必需實施保

險銷售行為可回溯管理。包括團體保險產品。（B）

A.正確B.錯誤

（解析：《保險銷售行為可回溯管理暫行方法》第四條“保險公司、保險中介機構銷售本方法

規定的投保人為自然人的保險產品時，必需實施保險銷售行為可回溯管理。團體保險產品除

外。”）

63.以下不符合《可回溯管理暫行方法》的是（Cb

A.開展電話銷售業務，應將電話通話過程全程錄音并備份存檔，不得規避電話銷售系統向

投保人銷售保險產品。

B.開展互聯網保險業務依照中國保監會互聯網保險業務監管的有關規定開展可回溯管理。

C.通過保險兼業代理機構銷售保險期間超過一年的人身保險產品，包括利用保險兼業代理

機構營業場所內自助終端等設備進行銷售，無需取得投保人同意，便可對銷售過程關鍵環節

進行現場同步錄音錄像。

D,取得投保人同意后，對銷售過程關鍵環節以現場同步錄音錄像，通過保險兼業代理機構

以外的其他銷售渠道，銷售投資連結保險產品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保

險期間超過一年的人身保殮產品Q

（解析：《保險銷售行為可回溯管理暫行方法》第六條‘除電話銷售業務和互聯網保險業務之

外，人身保險公司銷售保險產品符合下列情形之一的，應在取得投保人同意后，對銷售過程

關鍵環節以現場同步錄音錄像的方式予以記錄：（-）通過保險兼業代理機構銷售保險期間

超過一年的人身保險產品，包括利用保險兼業代理機構營業場所內自助終端等設備進行銷

售。國務院金融監督管理機構另有規定的，從其規定。（二）通過保險兼業代理機構以外的

其他銷售渠道，銷售投資連結保險產品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間

超過一年的人身保險產品，”）

64.《可回溯管理暫行方法》規定，在實施現場同步錄音錄像過程中，錄制內容至少包含以

下銷售過程關鍵環節。（A）

①保險銷售從業人員應出示有效身份證明

②保險銷售從業人員出示投保提示書、產品條款和免除保險人責任條款的書面說明

③保險銷售從業人員向投保人履行明確說明義務，告知投保人所購買產品為保險產品，以及

承保保險機構名稱、保險責任、繳費方式、繳費金額、繳費期間、保險期間和遲疑期后退保

損失風險等

④投保人對保險銷售從業人員的說明告知內容作出明確確定答復

⑤投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險人責任條款的書面說明等相關文件

A.①②③④⑤B.①②③④C.②③④⑤D.①②③⑤

（解析：《保險銷售行為可回溯管理暫行方法》第七條）

65.《可回溯管理暫行方法》規定，保險公司在質檢中發覺視聽資料不符合本方法要求的，

應當自發覺問題之日起（B）個工作日內整改。

A.10B.15C.20D.25

（解析：《保險銷售行為可回溯管理暫行方法》第十條）

66.《可回溯管理暫行方法》規定，保險公司其他分支機構、保險專業中介機構、非銀行類

保險兼業代理機構以及保檢銷售從業人員可以自行保存視聽資料。（B）

A.正確B.錯誤

（解析：《保險銷售行為可回溯管理暫行方法》第十二條‘保險公司省級以上機構、銀行類保

險兼業代理機構負責視聽資料的保存，保險公司其他分支機構、保險專業中介機構、非銀行

類保險兼業代理機構以及保險儲售從業人員不得擅自保與視聽資料。”）

67.《可回溯管理暫行方法》規定，視聽資料保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期

間在一年以下的不得少于（）年，保險期間超過一年的不得少于（）年。（D）

A.五年；五年B.十年；十年；C.十年；五年D.五年；十年

68.如遇消費者投訴、法律訴訟等糾紛，還應至少保存至糾紛結束后（B）年。

A.一年B.兩年C.三年D.五年

（6-7解析：《保險銷售行為可回溯管理暫行方法》第十三條‘視聽資料保管期限自保險合同

終止之日起計算保險期間在一年以下的不得少于五年球險期間超過一年的不得少于十年。

如遇消費者投訴、法律訴訟等糾紛，還應至少保存至糾紛結束后二年。”）

五、《反保險欺詐指引》

69.保險欺詐是指假借保險名義或利用保險合同謀取非法利益的行為，主要包括保險金詐騙

類欺詐行為、非法經營保殮業務類欺詐行為和保險合同詐騙類欺詐行為等。（A）

A.正確B.錯誤

70.除特殊說明，《反保險欺詐指引》所稱欺詐僅指保險金詐騙類欺詐行為。（A）

A.正確B.錯誤

（1-2解析：《反保險欺詐指引》第三條）

71.《反保險欺詐指引》規定，保險機構應當履行以下哪些職責？（B）

①建立健全欺詐風險管理制度和機制

②規范操作流程

③妥當處置欺詐風險

④履行報告義務

⑤指導保險機構和行業組織防范和應對欺詐風險

A.①②③④⑤B.①②③④C.①②③⑤D.①②③

（解析：《反保險欺詐指引》第六條規定了保險機構的職責；第三十八條，指導保險機構和

行業組織防范和應對欺詐風險為保監會及其派出機構應當擔當的職責。）

72.保險機構應當指定欺蚱風險管理負責人，并以書面形式或口頭形式告知保監會。（B）

A.正確B.錯誤

（解析：《反保險欺詐指引》第十二條“保險機構應當指定欺詐風險管理負責人，并以書面形

式告知保監會。”）

73.保險機構應剛好報送欺詐風險信息和報告包括（D1

①欺詐案件和重大欺詐風殮事務報告

②欺詐線索報告

③欺詐風險定期報告

④重大突發事務報告

A.。②③B.。②④C.①③④D.。②③④

（解析：《反保險欺詐指引》第三十一條）

六、“治亂打非”

74.為實行黨的十九大精神、全國金融工作會議和中心經濟工作會議精神，中國保監會確定

組織開展“治亂打非”專項行動，全稱是（D}

A.治理行業亂象打擊非法集資

B.治理行業亂象打擊非法經營

C.治理銷售亂象打擊非法集資

D.治理銷售亂象打擊非法經營

75.依據中國保監會《關于組織開展人身保險治理銷售亂象打擊非法經營專項行動的通知》，

整治重點為（銷售亂象、渠道亂象、產品亂象、非法經營）等內容。

76.依據中國保監會通知要求，開展自查自糾工作的單位包括（C卜

A.各保險公司

B.人身保險公司

C.人身保險公司和保險中介機構

D.各保險公司和保險中介機構

77.依據中國保監會《關于組織開展人身保險治理銷售亂象打擊非法經營專項行動的通知》，

開展專項行動的主要措施有（自查自糾、監管抽查，R常監管，社會監督卜

78.依據中國保監會《通知》要求，各公司和保險中介機構要堅持以“（A）”為導向。

A.發覺問題、揭示風險

B.抓早抓小、嚴查快處

C.分類施策，對癥下藥

D.標本兼治，懲防并舉

79.福建保監局擬定的自查業務區間為（B卜

A.2016年1月1日至12月31日

B.2017年1月1日至12月31日

C.自公司開業至2017年12月31日

D.2017年3月30日至12月31日

80.依據福建保監局《通知》要求，各公司和保險中介機構下轄的全部分支機構應（C）自

查，不留死角，不得遺漏，

A.80%以上B.50%以上C.100%D.依據公同實際狀況而定

81.“銷售亂象”的整治重點包括以下（B卜

①將保險產品混同為銀行存款或理財產品進行銷售、“存單變保單”

②將保險產品與存款、國債、基金、信托等進行片面比較或承諾、夸大收益等問題

③通過各種名義和形式賜予或承諾賜予投保人、被保險入、受益人保險合同約定以外的保費

回扣或其他利益等問題

④通過短信、微信、摯友圖等制造傳播虛假信息進行銷售誤導，通過歪曲監管政策、炒作產

品停售等方式進行產品促銷

⑤銷售未經相關金融監管部門審批的非保險金融產品等違法違規問題

A.①②③④⑤B.①②③④C.①③④⑤D.①②③⑤

（解析：“銷售未經相關金融監管部門審批的非保險金融產品等違法違規問題”屬于非法經營

重點整治項目。）

82.以下為“銷售亂象”表現形式的有（ABCD卜

A.產品宣揚或銷售時運用“存款”、“理財”、“收益”等用語,

B.召開產品說明時賜予客戶產品認購禮品，嘉獎旅游等c

C.在產品課件中以“儲蓄產品”，“定期收益”等字樣銷售高現價產品。

D,通過限期、限額、限人員、停止銷售等方式進行產品宣揚，刺激客戶投保。

83.“治亂打非”工作原貝ij（ABCD）

A.依法依規，公開透亮

B.分類處置，懲防并舉

C.問題導向，立查立改

D.查研結合，注意實效

七、“1+4”系列文件

84.保監1+4文件精神宣導的分別有（）個監管思路、（）個落實文件（B）

A.1,5B.1,4C.1,3D.1,2

（解析：1個監管思路為'34號文《關于進一步加強保除監管維護保險業穩定健康發展的通

知》”，4個落實文件為“35號文《關于進一步加強保險業風險防控工作的通知》、40號文《關

于強化保險監管打擊違法違規行為整治市場亂象的通知》、42號文《關于保險業支持實體經

濟發展的指導看法》、44號文《關于彌補監管短板構建嚴密有效保險監管體系的通知》”）

85.6.依據保監會1+4文件精神，針對監管薄弱環節提出（）個堅持，（）個強化？（C）

A.1,4

B.4,1

C.4,4

D.2,2

（解析：“堅持目標導向，強化為民監管；堅持問題導向，強化源頭監管；堅持統籌協調，

強化系統監管；堅持依法公正，強化從嚴監管。”）

86.保監會監管思路明確指出主要任務是？（ABCD）

A.強化監管力度，持續整治市場亂象

B.補齊監管短板，切實堵塞監管制度漏洞

C.堅持底線思維，嚴密防控風險

D.創新體制機制，提升保殮服務實體經濟實力和水平

87.保監會35號文件中，加強消費者權益愛護，切實防范群體性事務風險要求？（B）

①完善消費者權益爰護機制

②加強人身保險產品銷售行為管理

③嚴查違規套取費用

④提高群體性事務的應急處置實力

⑤防范重點領域的外部傳涕性風險

A.①②③④⑤B.①②③④C.①②④⑤D.①③④⑤

（解析：“防范重點領域的外部傳遞性風險”為保監會35號文件中，加強外部風險摸排和管

理，切實防范外部傳遞性風險的要求。）

八、公司法律合規類制度

88.公司《案件問責制度》所稱案件包括以下內容（Db

①司法案件②重大行政懲罰案件③重大違規案件

A.①②B.①③C.②③D.①②③

89.（C）部為案件問責的歸口管理部門。

A.內控合規部B.風險管理部C.監察部D.審計部

（解析：《案件問責制度》第七條）

90.受到警告、記過、記大過、降級（職）等處分的人員（B）年內不得晉升職務（級），

不得享受嘉獎薪貼或者加薪。

A.一年B.兩年C.三年D.五年

（解析：《案件問責制度》第十三條（二））

91.公司的內部問責與監管機構的行政懲罰可以相互替代。（B）

A.正確B.錯誤

（解析：《案件問責制度》第十三條（八））

92.干脆責任人因違法違規行為機構被吊銷業務許可證的問責方式為解除勞動合同°（A）

A.正確B.錯誤

（解析：《案件問責制度》第十七條）

93.以下符合從重問責情形的有（ABD卜

A.對被動發覺案件，以及反復發生同質同類案件的，應從重追究主要負責人及相關人員責

任。

B.嚴峻失職，管理不力，致使內部限制制度和風險管理制度存在嚴峻缺陷導致案件發生。

C.在本機構組織的檢查或在審計部門檢查中發覺異樣狀況或案件線索，實行后續措施發覺

的案件。

D.未按規定進行業務檢查，導致案件隱患未被剛好發覺，或者因對檢查發覺的問題不剛好

進行有效整改，導致重大案件發生。

（解析：《案件問責制度》其次十七條、其次十八條。”在本機構組織的檢查或在審計部門檢

查中發覺異樣狀況或案件線索，實行后續措施發覺的案件。”符合從輕情形。）

94.依據公司《案件管理暫行方法》規定，案件管理的總體目標是（ABCD卜

A.削減案件發生；

B.削減案件導致的資金和資產損失；

C.削減因宰件導致的監管懲罰；

D.削減案件導致的聲譽風殮損失。

（解析：《案件管理暫行方法》第四條）

95.依據公司《案件管理暫行方法》規定，運營管理部負責統一歸口管理司法案件，向監管

機構報送案件風險信息，向總公司管理層報告信息。（B）

A.正確B.錯誤

（解析：《案件管理暫行方法》第十條“內控合規部負責統一歸口管理司法案件，向監管機構

報送案件風險信息，向總公司管理層報告信息。”第十二條“運營管理部負責涉案人員接觸的

我司客戶保單排查，供應相關客訴、保全、理賠等服務。”）

96.案發機構應在（C）內以《案件風險信息快報》形式上報至分公司。

A.8小時B.10小時C.12小時D.24小時

（解析：《案件管理暫行方法》其次十三條）

97.案件防控考核由內控合規部牽頭組織實施，按年考核，按年監測。（B）

A.正確B.錯誤

（解析：《案件管理暫行方法》第三十條“案件防控考核由內控合規部牽頭組織實施，按年考

核，按季監測。

98.依據公司《關聯交易管理方法》規定，分公司的基本管理職責有（ABCDb

A.負責本方法及相關流程在分公司的落實執行

B.負責本機構關聯交易的識別、審核、信息披露、報告等工作

C.建立和維護本機構的關聯交易臺賬，并依據總公司內控合規部要求剛好供應本機構關聯

交易執行狀況及相關報表

D.管理本機構的關聯方核查系統權限

（解析：《關聯交易管理方法》第十五條）

99.依據公司《關聯交易管理方法》規定，關聯方范圍包括（A1

①以股權關系為基礎的關秩方

②以經營管理權為基礎的關聯方

③能夠對公司施加重大影響，不按市場獨立第三方價格或收費標準與公司進行交易的自然

人、法人或者其他組織

④在過去12個月內或者依據相關協議支配在將來12月內，存在①②③規定的情形之一的，

視同公司關聯方

A.①②③④B.①②③C.①②④D.①②

100.關聯交易分為重大關聯交易和一般關聯交易。（A）

A.正確B.錯誤

（解析：《關聯交易管理方法》其次十九條）

101.對于公司的對外選購行為，合同承辦部門應當依照公司（D）的規定起草合同，對合

同進行評估、審核、管理。

A.《合規管理方法》

B.《關聯交易管理方法》

C.《一般物品選購管理方法》

D.《集中選購管理方法》

（解析：《合同管理方法》第四條）

102.合同承辦部門應通過關聯方核查系統推斷該交易是否屬于關聯交易。（A）

A.正確B.錯誤

（解析：《合同管理方法》第九條）

103.依據公司《合同管理方法》規定，合同的主要條款應包括。（）

①當事人的名稱、姓名和居處

②標的及標的的數量、質量

③價款和酬金

④履行的期限、地點和方式

⑤解決爭議的方法和違約責任

⑥訂立合同的日期、地點以及其他內容

九、公司風險管理類制度

104.公司保險風險管理應遵循以下原則

匹配性原則全面性原則專業性原則不斷優化原則

（解析：《保險風險管理方法》第三條）

105.保險風險管理的目標是在將保險風險限制在風險偏好的前提下，實現公司風險調整后

長期收益的最大化。

A.B.

（解析：《保險風險管理方法》第十二條）

106.風險應對可以采納以下一種或幾種策略

風險緩釋風險規避風險擔當風險轉移

（解析：《保險風險管理方法》其次十二條）

107.（）是指由于不完善的內部操作流程、人員、系統或外部事務而導致干脆或間接損失的

風險，包括法律及監管合規風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。

操作風險保險風險風險風險

（解析：《操作風險管理方法》其次條）

108.操作風險管理遵循“全面管理、職責明確、分散限制、獎罰分明”的原則。

（解析：《操作風險管理方法》第三條）

109.本方法適用于全公司全部業務和管理活動，總公亙各部門、各級分支機構、各級管理

人員、員工及保險營銷人員都應當遵循本方法。

（解析：《操作風險管理方法》第四條）

110.按風險成因分類，操作風險可分為內部攆作流程氏素.人員因素、系統因素和外部事

務等四類。按風險成因分類的操作風險因素是識別操作風險的主要來源。

（解析：《操作風險管理方法》第十七條）

111.按事務類型分類，操作風險可分為內部欺詐、就業政策和工作場所平安、客戶、產品

及業務操作、執行及流程管理、業務中斷和系統失敗、外部欺詐和實體資產破壞等七類。

（解析：《操作風險管理方法》第十八條）

112.按業務條線的分類方法源自償二代監管規則的要求并結合公司實際狀況，相關業務條

線管理部門應負責本業務條線所屬操作風險的管理。

（解析：《操作風險管理方法》第十九條）

113.依據后果嚴峻程度分類，操作風險分為稍微操作風險、一般操作風險以及重大操作風險

三種。

（解析：《操作風險管理方法》其次十條）

114.操作風險偏好是公司對操作風險的基本看法，作為公司實現操作風險管理目標及安排

相應資源的依據。

（解析：《操作風險管理方法》其次十三條）

115.分公司《非法集資應急預案》依據突發非法集資事務性質、危害程度和影響范圍，將

非法集資突發事務分為（B）級。

A.三級B.四級C.五級D.六級

十、公司反洗錢類制度

116.公司《反洗錢管理方法》所稱“反洗錢”，僅指反洗錢。（B）

A.正確B.錯誤

（解析：《反洗錢管理方法》其次條“本管理方法所稱“反洗錢”，一般泛指反洗錢及反恐怖融

資。”）

117.《反洗錢管理方法》遵循的基本原則有（ABCD卜

A.遵守法律原則B.風險為本原則C.保密性原則D.合作原則

（解析：《反洗錢管理方法》第三條）

118.投保中，單個被保險人保險費金額人民幣（）萬元以上或者外幣等值2000美元以上

且以（）形式繳納的保險合同，保險費金額人民幣（）萬元以上或者外幣等值2萬美元以

上且以（）形式繳納的保殮合同，需進行客戶身份識別。（C）

A.2;現金；2;轉賬B.20;現金；20;轉賬

C.2;現金；20;轉賬D.2;轉賬；20;現金

（解析：分公司《反洗錢工作管理實施細則》第十九條）

119.客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民

幣（A）萬元以上或者外幣等1000美元以上的，應當進行客戶身份識別。

A.1B.2C.3D.5

（解析：分公司《反洗錢工作管理實施細則》其次十條）

120.理賠中的身份識別措施被保險人或者受益人懇求保險分公司賠償或者給付保險金時，

如單個被保險人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣（A百元以上或者外幣等值1000

美元以上，應應當進行客戶身份識別。

A.1B.2C.3D.5

（解析：分公司《反洗錢工作管理實施細則》其次十一條）

121.客戶身份識別是公司作為金融機構的法定義務。公司應遵循“（了解你的客戶）”的原

則，了解客戶及其交易目的和交易性質。

（解析：《反洗錢管理方法》其次十四條）

122.須進行身份識別的客戶范圍，一般包括（Db若為團體客戶，還包括投保人的控股股

東或實際限制人②法定代表人或負責人。

①投保人②被保人③受益人④授權代理人

A.①②③B.②③④C.①②④D.①②③④

（解析：《反洗錢管理方法》其次十四條）

123.身份識別的方式一般步驟為（Bb

A.7解—登記—核對一留存

B.了解一核對一登記一留存

C.了解一留存一核對一登記

D.了解一核對一留存一登記

（解析：《反洗錢管理方法》其次十七條）

124.現有客戶的重新識別出現以下狀況時，應當重新識別客戶（ABD卜

A.客戶要求變更姓名

B.客戶要求變更身份證件

C.客戶要求變更電話號碼

D.客戶申請變更受益人為其他無正值關聯的第三人

（解析：分公司《反洗錢工作管理實施細則》其次十四條）

125.分公司各層級應當依據下列期限保存客戶身份資料和交易記錄（AC）

A.客戶身份資料，自業務關系結束當年計起至少保存5年

B.客戶身份資料，自業務關系結束當年計起至少保存3年

C.交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年

D.交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存3年

（解析：分公司《反洗錢工作管理實施細則》第三十六條）

126.各級機構應當向分公司對口部門逐級審核、報告下列大額交易：當日單筆或者累計人

民幣（）萬元以上（含本數入外幣等值（）萬美元以上（含本數）的現金繳存、現金支取、

現金結售匯，現鈔兌換，現金匯款，現金票據解付及苴他形式的現金收支。（A）

A.5;1B.20;2C.20;1D.5;2

（解析：分公司《反洗錢工作管理實施細則》第三十八條）

127.各層級反洗錢崗位人員應在大額交易或大額保費交易發生后（）個工作日內、可疑交

易發生后（D）個工作日內向分公司風險合規部報送相關資料與信息。

A.3;3B.5；5C.5；3D.3；5

（解析：分公司《反洗錢工作管理實施細則》第四十二條）

128.各機構應當依據完整精確、平安保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易

分析和內部處理狀況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存（C）年。

A.2B.3C.5D.10

（解析：分公司《反洗錢工作管理實施細則》第四十六條）

129.全員培訓至少每年開展一次，各級機構反洗錢聯系人和反洗錢崗培訓至少每年一次。

（B）

A.正確B.錯誤

（解析：分公司《反洗錢工作管理實施細則》第五十二條“全員培訓至少每年開展一次，各

級機構反洗錢聯系人和反洗錢崗培訓至少每半年一次。”）

130.依據《保全反洗錢作業規程》規定，洗錢可疑情形包括（A卜

①10個工作R內分散投保、集中退保或者隼中投保，分散退保且不能合理說明

②每天3次以上或連續3個工作日以上頻繁投保、退保、變更險種或者保險金額

③20萬元以上保費保單遲疑期退保、保險合同生效日后短期內退保或者提取現金價值，并

要求退保金轉入第三方賬戶或者非繳費賬戶的

④沒有合理的緣由，投保人堅持要求用現金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現

金價值以及支付其他資金，數額較大的

A.①②③④B.②③④C.①②④D.①②③

（解析：《個險保全反洗錢作業規程》724、《團險保全反洗錢作業規程》7.2.4）

131.對于個人客戶過期證件更新工作程序正確的有（BCDb

A.每天通過系統產生證件即將于2個月后過期的客戶信息名單清冊。

B.系統自動發送短信給客戶

C.對于未能發送短信的，列印紙質通知書

D.對于列印的紙質通知書，分公司保全員整理資料后發放，并供應保險營銷服務人員詢問

服務

（解析：《個人保險客戶身份持續識別作業規程》9.1“每天通過系統產生證件即將于1個月

后過期的客戶信息名單清冊。”《團體保險客戶身份持續識別作業規程》9.1“每天通過系統

產生證件即將于2個月后過期的客戶信息名單清冊。”）

132.客戶將10萬現金一次性存入銀行自己的帳戶，再通過該帳戶支付保費，銷售人員獲

悉后應作為大額交易報告，（A）

A.正確B.錯誤

（解析：分公司《反洗錢工作管理實施細則》第三十八條“各級機構應當向分公司對口部門

逐級審核、報告下列大額交易：當日單筆或者累計人民幣5萬元以上（含本數人外幣等值

1萬美元以上（含本數）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金

票據解付及其他形式的現金收支。”）

十一、銷售誤導

133.依據《商業銀行代理保險業務監管指引》規定，銷售人員不得進行誤導銷售或錯誤銷售。

在銷售保險產品的過程中，銷售人員不得夸大或變相夸大保險合同的收益之外，以下敘述中

正確的是（）：①不得將保險產品與儲蓄存款、銀行理財產品等混淆；②在銷售保險產品過

程中，“銀行和保險公司聯合推出〃、“銀行推出〃、"銀行理財新業務〃都是屬于不當用語；③

不得承諾固定分紅收益；④不得套用〃本金”、“利息〃、“存入〃等概念；⑤不得將保險產品的

利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比。

A.①②③④⑤B.③④⑤C.①②④⑤D.①③④⑤

（答案：A.①②③④⑤《方法》第35條）

134.老陳今年58歲，打算再過兩年就退休。李麗是某銀行的銀行保險銷售人員。李麗向老

陳以〃銀行理財產品〃的名義主動推銷A壽險公司新推出的20年期繳型、終身保障的分紅型壽

險產品；李麗的銷售行為可能會造成公眾所詬病的銷售誤導問題。（）

A.正確B.錯誤

（答案：A.正確《商業銀行代理保險業務監管指引》）

135.為進一步強化各人身保險公司對銷售誤導問題的責任追究力度，有效遏制銷

售誤導行為，愛護保險消費者合法權益，中國保監會制定了《人身保險公司銷售

誤導責任追究指導看法》（以下簡稱《指導看法》）o依據《指導看法》的規定,

重大群體性事務分為三個響應層級。以下行為中必需啟動三級