高等教育自學考試《00079保險學原理》模擬試卷三[單選題]1.風險是()。A.損失的確定性B.收益的不確定性C.損失的不確定性D.收益的確定性正確答案：C參考解析：風險是損失的不確定性，包（江南博哥）括可能存在的損失以及這種損失的不確定性兩層含義。故本題答案為C項。[單選題]2.某地區建筑物面臨火災的概率為3％，這里的3％是指()。A.風險事故B.損失程度C.風險頻率D.危險單位正確答案：C參考解析：風險頻率用于度量事件是否經常發生，文中舉例某地區建筑物面臨火災的概率就是風險頻率的體現。故本題答案為C項。[單選題]3.剎車失靈導致車禍，車毀人亡。在這個案例中，剎車失靈屬于()。A.風險事故B.損失C.風險因素D.危險單位正確答案：C參考解析：風險因素是引起或增加風險事故發生的機會或擴大損失幅度的原因和條件，剎車失靈是導致車禍這一風險事故的原因，屬于風險因素。故本題答案為C項。[單選題]4.下列屬于實質風險因素的是()。A.欺詐行為B.心理疏忽C.建筑物的建筑材料D.惡意縱火正確答案：C參考解析：實質風險因素與物質的物理功能有關，建筑物的建筑材料屬于物質范疇，其特性會影響風險，而欺詐行為屬于道德風險因素，心理疏忽屬于心理風險因素，惡意縱火是風險事故。故本題答案為C項。[單選題]5.風險管理起源于()。A.英國B.法國C.德國D.美國正確答案：D參考解析：風險管理起源于美國，原因是生產社會化程度提高等因素促使其產生。故本題答案為D項。[單選題]6.風險管理產生于()。A.20世紀20年代B.20世紀30年代C.20世紀40年代D.20世紀50年代正確答案：B參考解析：風險管理產生于20世紀30年代，在50年代末得到推廣，70年代迅速發展。故本題答案為B項。[單選題]7.投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任的商業保險行為，這是()的定義。。A.保險B.風險管理C.社會保險D.慈善事業正確答案：A參考解析：題干描述的是商業保險行為，涵蓋財產損失賠償及人身相關給付保險金責任等典型保險特征。選項B風險管理是對風險的識別、評估等一系列管理活動，與題干商業保險行為定義不符；選項C社會保險是具有社會保障性質，與商業保險有區別；選項D慈善事業是公益行為，并非商業保險行為。故本題答案為A項。[單選題]8.保險人承擔的風險叫()。A.投機風險B.純粹風險C.可保風險D.基本風險正確答案：C參考解析：保險人承擔的風險需具備一定條件，是符合保險經營技術要求的可保風險。投機風險有獲利可能，一般不可保；純粹風險表述不準確；基本風險是按風險影響范圍分類，與保險人承擔的特定風險概念不同。故本題答案為C項。[單選題]9.保險與賭博的區別不包括()。A.目的不同B.動機不同C.參與人群不同D.科學依據不同正確答案：C參考解析：保險與賭博在目的、動機、科學依據和結果上的區別，并未提及參與人群不同。故本題答案為C項。[單選題]10.海上保險最早產生于()。A.英國B.意大利C.美國D.中國正確答案：B參考解析：海上保險最早產生，其發源地是意大利，1384年在佛羅倫薩誕生了世界上第一張具有現代意義的保險單。故本題答案為B項。[單選題]11.1666年，倫敦大火后開辦承保火災營業所，并因使用差別費率而被稱為“現代保險之父”的是()。A.巴蓬B.富蘭克林C.哈雷D.辛浦遜正確答案：A參考解析：1666年倫敦大火后，巴蓬開辦承保火災的營業所，因其使用差別費率，有“現代保險之父”的稱號。故本題答案為A項。[單選題]12.保險合同又稱()。A.保險協議B.保險契約C.保險約定D.保險證明正確答案：B參考解析：保險合同又稱保險契約，是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。故本題答案為B項。[單選題]13.保險合同的法律特征不包括()。A.必須合法B.單方的法律行為C.當事人法律地位平等D.是雙方的法律行為正確答案：B參考解析：保險合同的法律特征包括必須合法、是雙方的法律行為、當事人法律地位平等，不是單方的法律行為。故本題答案為B項。[單選題]14.投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同()。A.有效B.部分有效C.可變更D.無效正確答案：D參考解析：投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效，這是保險利益原則的重要內容。故本題答案為D項。[單選題]15.最大誠信原則最早源于()。A.海上保險B.火災保險C.人壽保險D.財產保險正確答案：A參考解析：最大誠信原則最早源于海上保險，在保險雙方訂立或履行保險合同時，必須以最大的誠意履行義務。故本題答案為A項。[單選題]16.下列屬于定值保險的是()。A.大多數財產保險B.海上貨物運輸保險中的某些險種C.家庭財產保險D.機動車輛保險正確答案：B參考解析：海上貨物運輸保險中的某些險種采用定值保險，而大多數財產保險一般是不定值保險，家庭財產保險和機動車輛保險通常也不是定值保險。故本題答案為B項。[單選題]17.財產保險中，保險金額()保險價值的保險為足額保險。。A.大于B.小于C.等于D.以上都不對正確答案：C參考解析：足額保險的定義為保險金額等于保險價值，故本題答案為C項。[單選題]18.團體財產保險中，固定資產保險金額不可以按()確定。。A.賬面原值B.重置價值C.市場價值D.投保時實際價值協商正確答案：C參考解析：文中指出團體財產保險中固定資產保險金額可按賬面原值、重置價值、投保時實際價值協商確定，未提及按市場價值確定。故本題答案為C項。[單選題]19.機動車輛保險中，第三者責任險的賠償限額分()個檔次。。A.3B.4C.5D.6正確答案：C參考解析：對摩托車、拖拉機以外的機動車輛第三者責任險的賠償限額分5萬、10萬、20萬、50萬、100萬元五個賠償檔次。故本題答案為C項。[單選題]20.責任保險中，最終補償對象是()。A.被保險人B.保險人C.受害人D.投保人正確答案：C參考解析：責任保險的最終補償對象是受害人，其保險標的是無形的民事法律責任。故本題答案為C項。[多選題]1.風險的構成要素包括()。A.風險因素B.風險事故C.損失D.危險單位E.風險頻率正確答案：ABC參考解析：風險由風險因素、風險事故和損失構成。風險因素是引起或增加風險事故發生的機會或擴大損失幅度的原因和條件；風險事故是指使風險的可能成為現實，以致造成人身傷亡或財產損害的偶發事件；損失是指非故意的、非計劃的、非預期的經濟價值的減少。而危險單位是指一次保險事故可能造成的最大損失范圍，風險頻率是用于度量事件是否經常發生的指標，它們不屬于風險的基本構成要素。故本題答案為ABC項。[多選題]2.按風險損害的對象分類，風險可分為()。A.財產風險B.人身風險C.責任風險D.信用風險E.投機風險正確答案：ABCD參考解析：根據文檔內容，按風險損害的對象分類，風險可分為財產風險、人身風險、責任風險和信用風險。投機風險是按風險的性質分類的，與題目要求不符。故本題答案為ABCD項。[多選題]3.風險管理的程序包括()。A.風險識別B.風險估測C.風險管理措施D.風險管理決策E.風險評估正確答案：ABCD參考解析：風險管理程序包括風險識別（如財務報表分析法、風險列舉法等）、風險估測、風險管理措施（如避免風險、損失控制等）和風險管理決策。風險評估并不是風險管理程序中的標準環節，所以不選E。故本題答案為ABCD項。[多選題]4.保險的特性包括()。A.互助性B.經濟性C.法律性D.科學性E.強制性正確答案：ABCD參考解析：保險具有互助性，眾多投保人共同分擔少數遭受損失的被保險人的損失；具有經濟性，通過收取保費和支付賠款體現經濟關系；具有法律性，保險合同受法律約束；具有科學性，以概率論和大數法則為基礎。而強制性并非保險的普遍特性，只有部分保險如交強險等具有強制性，所以不選E。故本題答案為ABCD項。[多選題]5.保險合同的單證形式有()。A.投保單B.暫保單C.保險憑證D.保險單E.批單正確答案：ABCDE參考解析：保險合同的單證形式包括投保單（投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約）、暫保單（臨時保單，效力與保單相同，但有效期較短）、保險憑證（小保單，效力與保單相同，但內容簡化）、保險單（保單，是投保人與保險人之間合同行為的正式書面證明）以及批單等其他單證形式。故本題答案為ABCDE項。[多選題]6.保險利益的構成條件有()。A.須是合法的利益B.須是確定的利益C.須是經濟上的利益D.須是主觀認定的利益E.須是長期穩定的利益正確答案：ABC參考解析：保險利益的構成條件為須是合法的利益、確定的利益和經濟上的利益。主觀認定的利益不具有客觀性和確定性，不符合保險利益的要求；長期穩定的利益并非保險利益的必要構成條件，所以不選D、E。故本題答案為ABC項。[多選題]7.財產保險的保險利益來源包括()。A.財產所有人B.財產受托人C.財產管理人D.對財產安全負責的人E.財產的承租人正確答案：ABCDE參考解析：財產保險保險利益的來源有財產所有人、財產受托人、財產管理人、對財產安全負責的人、對財產享有留置權的人、財產的抵押人或受押人、財產的出租人或承租人等，以上選項均符合。故本題答案為ABCDE項。[多選題]8.責任保險的種類有()。A.公眾責任保險B.產品責任險C.雇主責任險D.職業責任保險E.信用責任保險正確答案：ABCD參考解析：責任保險包括公眾責任保險、產品責任險、雇主責任險、職業責任保險等。信用責任保險在文中未提及，不屬于責任保險的常見種類，所以不選E。故本題答案為ABCD項。[多選題]9.再保險合同的基本條款包括()。A.共同運條款B.保護地約雙方權利條款C.過失和疏忽條款D.仲裁條款E.再保險費率和再保險準備金條款正確答案：ABCDE參考解析：再保險合同的基本條款有共同運條款、保護地約雙方權利條款、過失和疏忽條款、仲裁條款、再保險費率和再保險準備金條款等，這些條款對再保險合同的履行和雙方權利義務進行了規定。故本題答案為ABCDE項。[多選題]10.保險營銷的原則包括()。A.服務至上原則B.計劃性和規劃性原則C.遵守職業道德原則D.企業效應和社會效應并重原則E.價格競爭原則正確答案：ABCD參考解析：保險營銷的原則包括服務至上原則、計劃性和規劃性原則、遵守職業道德原則、企業效應和社會效應并重原則。文中強調保險營銷更適應于非價格競爭的原則，價格競爭并非保險營銷的主要原則，所以不選E。故本題答案為ABCD項。[問答題]1.風險正確答案：詳見解析參考解析：風險是損失的不確定性，有兩層含義，一是可能存在的損失，二是這種損失是不確定的。它通過風險頻率（用于度量事件是否經常發生）和損失程度（用于度量每一事故造成的損害）來度量，其構成要素包括風險因素（引起或增加風險事故發生的機會或擴大損失幅度的原因和條件）、風險事故（使風險的可能成為現實，以致造成人身傷亡或財產損害的偶發事件）和損失（非故意的、非計劃的、非預期的經濟價值的減少）例如，某地區建筑物面臨火災的概率為2％，這體現了風險頻率；而一旦發生火災造成的財產損毀則反映了損失程度。[問答題]2.保險合同正確答案：詳見解析參考解析：保險合同又稱保險契約，是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。它具有法律特征，必須合法、是雙方的法律行為且當事人法律地位平等；還具有保障性、附合性、射幸性和最大誠信性等特性。其單證形式多樣，包括投保單（投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約）、暫保單（臨時保單，效力與保單相同，但有效期較短）、保險憑證（小保單，效力與保單相同，但內容簡化）、保險單（保單，是投保人與保險人之間合同行為的正式書面證明）等。例如，在購買車險時，車主填寫的投保單就是保險合同訂立的重要環節。[問答題]3.再保險正確答案：詳見解析參考解析：再保險是指保險人為了分散風險而將原承保的全部或部分保險業務轉移給另一個保險人的保險。在再保險中，轉移風險責任的一方叫原保險人或分出公司，承受風險責任的一方叫再保險人或分入公司；分出公司自己負責的風險責任叫自留額，轉移出去的叫分出額。分出公司需向分入公司支付分保費，分入公司根據分保費付給分出公司分保傭金或再保險手續費，合同有盈余時還會支付盈余傭金。例如，一家保險公司承保了大量高風險業務，為降低自身風險，將部分業務分給其他保險公司，這就是再保險行為。[問答題]4.責任保險正確答案：詳見解析參考解析：責任保險是以被保險人對第三者依法應承擔的民事經濟賠償責任和經過特別約定的合同責任作為保險標的財產保險。其法律基礎與侵權關系密切，具有產生與發展基礎是法律制度的完備、最終補償對象是受害人、保險標的是無形的民事法律責任等特征。例如，企業投保雇主責任險，若員工在工作中因雇主原因遭受傷害，雇主需承擔賠償責任，此時保險公司會按照責任保險合同對受害人進行賠償。[問答題]5.人身意外傷害保險正確答案：詳見解析參考解析：人身意外傷害保險是以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險金條件的人身保險業務。其中，意外傷害包括“意外”（侵害的發生事先沒有預見到，或違背被保險人的主觀意愿，需滿足非本意、外來、突然三個要素）和“傷害”（外來的致害物以某種方式作用于人身體的客觀事實，包括致害物、傷害對象、傷害事實三個要素）兩層含義。例如，被保險人在行走時突然被掉落的廣告牌砸傷，若符合保險合同約定，可獲得相應的保險金賠付。[問答題]6.簡述保險合同的訂立原則正確答案：保險合同的訂立原則包括保險利益原則、最大誠信原則、補償原則、近因原則、權益轉讓原則和分攤原則。保險利益原則要求投保人或被保險人對保險標的具有法律上承認的經濟利益，否則合同無效。最大誠信原則要求保險雙方在訂立或履行合同時必須以最大誠意履行義務，互不欺騙和隱瞞。補償原則規定保險人對保險標的遭受保險責任范圍內的損失進行賠償時，以實際損失為依據、保險金額為限且不使被保險人獲取額外利益。近因原則強調保險人只對造成保險標的損失的最直接、最有效、起決定性作用的原因承擔賠償責任。權益轉讓原則包含代位求償和委付，代位求償是保險人向被保險人賠償后取得向第三者索賠的權利，委付是被保險人在特定情況下將保險標的權利義務轉讓給保險人。分攤原則用于避免被保險人因重復保險而額外獲利，賠償總額不得超標的物可保價值，賠款由各保險人共同承擔。參考解析：保險合同的訂立原則包括保險利益原則、最大誠信原則、補償原則、近因原則、權益轉讓原則和分攤原則。保險利益原則要求投保人或被保險人對保險標的具有法律上承認的經濟利益，否則合同無效。最大誠信原則要求保險雙方在訂立或履行合同時必須以最大誠意履行義務，互不欺騙和隱瞞。補償原則規定保險人對保險標的遭受保險責任范圍內的損失進行賠償時，以實際損失為依據、保險金額為限且不使被保險人獲取額外利益。近因原則強調保險人只對造成保險標的損失的最直接、最有效、起決定性作用的原因承擔賠償責任。權益轉讓原則包含代位求償和委付，代位求償是保險人向被保險人賠償后取得向第三者索賠的權利，委付是被保險人在特定情況下將保險標的權利義務轉讓給保險人。分攤原則用于避免被保險人因重復保險而額外獲利，賠償總額不得超標的物可保價值，賠款由各保險人共同承擔。[問答題]7.簡述財產保險的賠償方式正確答案：詳見解析參考解析：財產保險的賠償方式主要有比例賠償方式、第一危險賠償方式和限額賠償方式。比例賠償方式下，保險人按保險金額與保險價值的比例計算賠償金額。第一危險賠償方式把保險財產價值分為保險金額以內和以上兩部分，保險人承擔保險金額以內部分的損失賠償責任。限額賠償方式是保險人僅在損失超過一定限度時才負賠償責任，如農作物保險常采用此方式。[問答題]8.簡述責任保險的特征正確答案：詳見解析參考解析：責任保險的特征如下：其產生與發展基礎是法律制度的完備，因為只有在法律對相關責任有明確規定的情況下，責任保險才有存在的依據。最終補償對象是受害人，即當被保險人對第三者依法應承擔民事經濟賠償責任時，受害人可獲得賠償。保險標的是無形的民事法律責任，這與其他以有形財產或人身為標的的保險不同。[問答題]9.簡述人身意外傷害保險的構成要件正確答案：詳見解析參考解析：人身意外傷害保險的構成要件包括意外和傷害兩個方面。意外需滿足非本意、外來、突然三個要素，即傷害的發生是受害者未預見到、非自身原因造成且事件發生突然來不及預防。傷害則包含致害物、傷害對象和傷害事實三個要素，致害物是直接造成傷害的物體或物質，傷害對象是致害物侵害的人體部位，傷害事實是致害物對人體的客觀侵害。只有同時滿足這些要件，才屬于人身意外傷害保險的賠付范圍。[問答題]10.簡述再保險的作用正確答案：詳見解析參考解析：再保險的作用在微觀和宏觀方面均有體現。微觀上，對分保分出人可分散風險、均衡業務質量、控制責任、穩定經營、擴大承保能力、增加業務量、降低營業成本和提高經濟效益；對分保接受人能擴大風險分散面、節減營業費用并借鑒先進經驗和技術；對被保險人可加強安全保障、簡化投保手續、提高企業信用和支持自辦保險。宏觀上，有助于建立風險分散網絡、提高保險企業經營管理水平、提供了解國際保險市場的途徑、促進保險業健康發展，還是政府管理保險業的措施、國際經濟合作的手段，能為國家創造外匯收入和積聚資金，保障社會穩定。[問答題]11.李先生擁有一家小型工廠，主要生產電子產品。他為工廠的廠房、設備投保了財產保險，保險金額為500萬元，保險期限為1年。在保險期間內，工廠因電線短路引發火災，造成部分設備損壞和廠房受損。經評估，設備損失價值100萬元，廠房修復費用需要80萬元。同時，火災導致工廠停工2個月，期間李先生為了維持客戶關系，支付了額外的運輸費用和違約金共計30萬元。李先生向保險公司提出索賠。問題：（一）保險公司應如何確定賠償金額？請說明理由。（二）此次事故中涉及哪些保險原則？請結合案例進行分析。正確答案：詳見解析參考解析：（一）賠償金額確定：對于設備損失和廠房修復費用，首先判斷保險金額與保險價值的關系。由于案例中未提及保險價值，但保險金額為500萬元，假設保險價值不低于保險金額（足額保險或超額保險情況），設備損失100萬元和廠房修復費用80萬元在保險責任范圍內，保險公司應予以賠償。若保險價值低于保險金額，按比例賠償。對于李先生支付的額外運輸費用和違約金30萬元，若該工廠投保了相應的利潤損失保險或營業中斷保險等附加險，且在保險責任范圍內，保險公司應按合同約定進行賠償；若未投保此類附加險，保險公司通常不承擔這部分賠償責任。（二）保險原則分析：（1）補償原則：保險公司對設備損失、廠房修復費用的賠償以實際損失為依據，不使李先生因保險事故獲得額外利益。如設備損失賠償不會超過其實際損失的100萬元，廠房修復費用賠償不會超過80萬元，體現了補償原則中保險賠償以實際損失為限、以保險金額為限的要求；（2）近因原則：本次事故中，火災是造成設備損壞、廠房受損和工廠停工等一系列損失的最直接、最有效、起決定性作用的原因，屬于保險責任范圍內的風險，所以保險公司應承擔賠償責任，體現了近因原則的應用。[問答題]12.請詳細論述保險在社會經濟發展中的重要作用，并結合實際案例進行分析。正確答案：詳見解析參考解析：保險在社會經濟發展中具有至關重要的作用，主要體現在宏觀和微觀兩個層面。（一）在宏觀方面：?保障社會再生產的正常進行：企業面臨各種風險，如自然災害、意外事故等可能導致生產中斷。例如，一家制造業企業為其生產設備投保了財產保險，當遭遇火災導致部分設備損毀時，保險公司的賠付使企業能夠及時修復設備，迅速恢復生產，避免了因生產停滯給上下游產業鏈帶來的連鎖反應，保障了社會再生產的連續性。?有利于財政、信貸收支平衡的順利實現：保險可以分散風險，減少企業因巨災等遭受巨額損失而無法償還貸款或繳納稅款的情況。比如，