2020互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)報(bào)告第一章互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融概述

1.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的定義與發(fā)展背景

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，以大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)為支撐，為消費(fèi)者提供貸款、分期付款、信用卡還款等金融服務(wù)的業(yè)務(wù)模式。近年來(lái)，隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，以及居民消費(fèi)水平的不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)得到了快速發(fā)展。

2.行業(yè)規(guī)模與增長(zhǎng)速度

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2020年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)到約12萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20%左右。在過(guò)去的五年里，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)復(fù)合年增長(zhǎng)率達(dá)到30%以上，成為金融行業(yè)的一匹黑馬。

3.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，參與者眾多，包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、消費(fèi)金融公司、電商平臺(tái)等。各類(lèi)企業(yè)紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域，力求在市場(chǎng)份額上占據(jù)一席之地。

4.政策監(jiān)管環(huán)境

近年來(lái)，我國(guó)政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)的監(jiān)管力度逐漸加強(qiáng)。2020年，監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)了一系列政策，旨在規(guī)范行業(yè)秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。在政策導(dǎo)向下，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)逐步走向規(guī)范發(fā)展。

5.行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

隨著技術(shù)的不斷創(chuàng)新和市場(chǎng)需求的不斷擴(kuò)大，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢(shì)：

（1）消費(fèi)場(chǎng)景多樣化：互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融將從購(gòu)物、旅游、教育等傳統(tǒng)場(chǎng)景，拓展至家居、汽車(chē)、醫(yī)療等更多領(lǐng)域。

（2）線上線下融合：線上消費(fèi)金融服務(wù)與線下實(shí)體店相結(jié)合，提供一站式消費(fèi)金融服務(wù)。

（3）金融科技賦能：借助大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，提升金融服務(wù)效率，降低風(fēng)險(xiǎn)。

（4）合規(guī)經(jīng)營(yíng)：在政策監(jiān)管下，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融企業(yè)將更加注重合規(guī)經(jīng)營(yíng)，保障消費(fèi)者權(quán)益。

（5）跨界合作：互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融企業(yè)將與其他行業(yè)展開(kāi)深度合作，實(shí)現(xiàn)資源共享，共同發(fā)展。

第二章互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的運(yùn)作模式

1.線上信貸流程

在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)上，用戶申請(qǐng)信貸的過(guò)程通常很簡(jiǎn)單。用戶只需填寫(xiě)個(gè)人信息、工作情況、聯(lián)系方式等基本信息，平臺(tái)通過(guò)大數(shù)據(jù)分析評(píng)估用戶的信用狀況，然后快速給出貸款額度。比如，你在某個(gè)電商平臺(tái)上購(gòu)物，選擇分期付款，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)評(píng)估你的信用，幾分鐘后就能知道能否貸款以及貸款額度。

2.分期付款操作

分期付款是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的一種常見(jiàn)形式。用戶在購(gòu)買(mǎi)商品時(shí)，可以選擇分期付款方式，將支付壓力分散到幾個(gè)月甚至幾年中。操作上，用戶在結(jié)算頁(yè)面選擇分期期數(shù)，確認(rèn)貸款協(xié)議，即可完成分期付款。

3.信用卡還款服務(wù)

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)還提供信用卡還款服務(wù)。用戶綁定信用卡后，平臺(tái)會(huì)自動(dòng)提醒還款日期，并提供一鍵還款功能。有的平臺(tái)還提供信用卡賬單管理，幫助用戶合理規(guī)劃還款計(jì)劃。

4.數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)用戶的行為數(shù)據(jù)、消費(fèi)記錄、社交信息等進(jìn)行綜合分析，以此來(lái)評(píng)估用戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。這種數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控模型，可以實(shí)時(shí)調(diào)整貸款策略，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

5.跨界合作案例

很多互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)會(huì)與電商平臺(tái)、線下商戶等合作，提供消費(fèi)金融服務(wù)。比如，一個(gè)家電賣(mài)場(chǎng)與某消費(fèi)金融平臺(tái)合作，消費(fèi)者在該賣(mài)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)家電時(shí)，可以選擇平臺(tái)的分期付款服務(wù)，這樣一來(lái)，消費(fèi)者減輕了短期內(nèi)的支付壓力，賣(mài)場(chǎng)提升了銷(xiāo)量，平臺(tái)則獲得了金融服務(wù)收入。

6.實(shí)時(shí)反饋與用戶體驗(yàn)

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)注重用戶體驗(yàn)，提供實(shí)時(shí)反饋機(jī)制。比如，用戶在申請(qǐng)貸款時(shí)，如果資料填寫(xiě)有誤，系統(tǒng)會(huì)立即提示并允許用戶修改，而不是等到審批流程結(jié)束后才告知用戶需要補(bǔ)充材料，這樣可以大大提升用戶的操作體驗(yàn)。

第三章互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的用戶畫(huà)像

1.年輕人為主力軍

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的用戶以年輕人為主，特別是80后、90后。這個(gè)群體對(duì)新鮮事物接受度高，喜歡線上購(gòu)物，也更愿意嘗試分期付款、信用貸款等新型消費(fèi)方式。

2.二線城市用戶增長(zhǎng)快

雖然一線城市用戶在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融中的占比高，但近年來(lái)，二線城市的用戶增長(zhǎng)速度更快。這些城市的消費(fèi)者對(duì)于提高生活品質(zhì)有較高追求，但收入水平可能不足以支撐，因此更傾向于使用消費(fèi)金融服務(wù)。

3.職場(chǎng)新人和自由職業(yè)者

職場(chǎng)新人和自由職業(yè)者由于收入不穩(wěn)定或沒(méi)有穩(wěn)定的工資流水，他們?cè)趥鹘y(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)中可能不容易獲得貸款。互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，能夠?yàn)樗麄兲峁└屿`活的貸款方案。

4.用戶需求多樣化

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的用戶需求多種多樣，有的用戶可能需要幾千元的小額貸款來(lái)購(gòu)買(mǎi)電子產(chǎn)品，有的可能需要幾萬(wàn)元的大額貸款來(lái)裝修房子或者買(mǎi)輛車(chē)。

5.操作習(xí)慣偏好

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的用戶通常習(xí)慣于使用移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行操作，他們更偏好簡(jiǎn)單快捷的操作流程和界面設(shè)計(jì)。因此，很多消費(fèi)金融平臺(tái)都會(huì)優(yōu)化移動(dòng)端的使用體驗(yàn)。

6.實(shí)操細(xì)節(jié)

在實(shí)操中，平臺(tái)會(huì)根據(jù)用戶的消費(fèi)行為、還款記錄等數(shù)據(jù)，為用戶建立詳細(xì)的信用檔案。比如，一個(gè)用戶如果在平臺(tái)上經(jīng)常購(gòu)買(mǎi)電子產(chǎn)品，并且按時(shí)還款，平臺(tái)可能會(huì)給他更高的信用評(píng)分和更大的貸款額度。同時(shí)，平臺(tái)也會(huì)通過(guò)用戶的社交網(wǎng)絡(luò)信息，如微博、微信等，來(lái)輔助判斷用戶的信用狀況。這些細(xì)節(jié)操作，都是為了更精準(zhǔn)地刻畫(huà)用戶畫(huà)像，從而提供更個(gè)性化的金融服務(wù)。

第四章互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理

1.反欺詐措施

在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融中，防范欺詐是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)。平臺(tái)會(huì)通過(guò)設(shè)置復(fù)雜的登錄驗(yàn)證、交易驗(yàn)證碼等方式，來(lái)防止賬戶被盜用。一旦發(fā)現(xiàn)異常交易行為，系統(tǒng)會(huì)立即采取措施，比如凍結(jié)賬戶、限制交易等。

2.信用評(píng)分模型

每個(gè)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)都有自己的信用評(píng)分模型。這些模型會(huì)根據(jù)用戶的還款記錄、工作穩(wěn)定性、消費(fèi)習(xí)慣等數(shù)據(jù)進(jìn)行打分，根據(jù)分?jǐn)?shù)來(lái)決定是否放貸以及放貸的額度。

3.動(dòng)態(tài)利率定價(jià)

為了平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)會(huì)實(shí)行動(dòng)態(tài)利率定價(jià)。對(duì)于信用評(píng)分高的用戶，可以享受到更低的利率；而對(duì)于信用評(píng)分較低的用戶，則可能需要支付更高的利息。

4.貸后管理

貸款發(fā)放后，平臺(tái)會(huì)進(jìn)行貸后管理，監(jiān)控貸款資金的使用情況和用戶的還款行為。如果發(fā)現(xiàn)用戶還款逾期，平臺(tái)會(huì)通過(guò)短信、電話等方式進(jìn)行催收，嚴(yán)重的還會(huì)采取法律手段追討欠款。

5.實(shí)操細(xì)節(jié)

在實(shí)際操作中，平臺(tái)可能會(huì)要求用戶提供工資流水、身份證明等材料，以證明其還款能力。此外，平臺(tái)還會(huì)通過(guò)技術(shù)手段，比如分析用戶的手機(jī)通訊記錄，來(lái)判斷其社交關(guān)系和生活穩(wěn)定性，從而輔助信用評(píng)估。

6.風(fēng)險(xiǎn)分散

為了降低集中風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)會(huì)將資金分散借給多個(gè)用戶，而不是將大額資金借給單個(gè)用戶。這種風(fēng)險(xiǎn)分散的策略，可以在一定程度上降低因?yàn)槟硞€(gè)用戶違約而給平臺(tái)帶來(lái)的損失。同時(shí)，平臺(tái)也會(huì)購(gòu)買(mǎi)一定的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以備不時(shí)之需。

第五章互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)管與合規(guī)

1.監(jiān)管政策遵循

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)監(jiān)管政策的引導(dǎo)。平臺(tái)需要嚴(yán)格遵守國(guó)家關(guān)于金融業(yè)務(wù)的法律法規(guī)，比如《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》等，確保業(yè)務(wù)合規(guī)。

2.信息披露

為了增加透明度，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)需要對(duì)用戶進(jìn)行充分的信息披露，包括貸款利率、費(fèi)用、還款方式、逾期后果等，讓用戶在充分了解的情況下做出決策。

3.數(shù)據(jù)安全保護(hù)

用戶數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)的核心資產(chǎn)，保護(hù)用戶數(shù)據(jù)安全至關(guān)重要。平臺(tái)需要采取加密技術(shù)保護(hù)用戶信息，避免數(shù)據(jù)泄露或被濫用。

4.反洗錢(qián)和反恐融資

平臺(tái)要嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)和反恐融資的相關(guān)規(guī)定，對(duì)用戶的資金來(lái)源和用途進(jìn)行監(jiān)控，防止非法資金流入。

5.實(shí)操細(xì)節(jié)

在具體操作中，平臺(tái)會(huì)設(shè)置專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)監(jiān)管合規(guī)事務(wù)。比如，當(dāng)用戶申請(qǐng)貸款時(shí)，平臺(tái)會(huì)嚴(yán)格審查用戶提供的資料，確保資料的真實(shí)性和合法性。此外，平臺(tái)還會(huì)定期接受監(jiān)管部門(mén)的檢查，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)流程，確保符合最新的監(jiān)管要求。

6.合規(guī)培訓(xùn)

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)會(huì)定期對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識(shí)和能力。這樣，在日常工作中，員工就能自覺(jué)地按照監(jiān)管要求操作，避免出現(xiàn)違規(guī)行為。通過(guò)這些措施，平臺(tái)在發(fā)展的同時(shí)，也能夠保障用戶的權(quán)益和行業(yè)的健康發(fā)展。

第六章互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的用戶服務(wù)

1.24小時(shí)在線客服

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)一般都提供24小時(shí)在線客服服務(wù)，用戶有任何問(wèn)題，隨時(shí)都可以找到客服咨詢，這一點(diǎn)對(duì)于解決用戶的即時(shí)問(wèn)題和疑慮特別重要。

2.個(gè)性化推薦

平臺(tái)會(huì)根據(jù)用戶的歷史消費(fèi)和還款行為，為用戶推薦合適的貸款產(chǎn)品或消費(fèi)方案，就像電商平臺(tái)的個(gè)性化購(gòu)物推薦一樣。

3.用戶反饋機(jī)制

為了提升服務(wù)質(zhì)量，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)會(huì)建立用戶反饋機(jī)制。用戶在使用服務(wù)過(guò)程中遇到任何問(wèn)題，都可以通過(guò)反饋通道告訴平臺(tái)，平臺(tái)根據(jù)反饋進(jìn)行改進(jìn)。

4.簡(jiǎn)化流程

平臺(tái)會(huì)不斷優(yōu)化申請(qǐng)流程，減少用戶操作步驟，比如通過(guò)人臉識(shí)別技術(shù)替代傳統(tǒng)的身份驗(yàn)證，讓用戶能更快地完成申請(qǐng)。

5.實(shí)操細(xì)節(jié)

在實(shí)際操作中，當(dāng)用戶提交貸款申請(qǐng)后，平臺(tái)會(huì)立即進(jìn)行處理，并通過(guò)短信或應(yīng)用內(nèi)消息通知用戶審批進(jìn)度。如果用戶審批通過(guò)，平臺(tái)會(huì)指導(dǎo)用戶完成后續(xù)的合同簽訂和放款流程。如果審批不通過(guò)，平臺(tái)也會(huì)告知用戶原因，并提供再次申請(qǐng)的建議。

6.用戶教育

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)還會(huì)開(kāi)展用戶教育活動(dòng)，比如通過(guò)在線直播、圖文教程等形式，教育用戶如何合理使用消費(fèi)金融服務(wù)，如何避免過(guò)度借貸等，幫助用戶建立正確的消費(fèi)和金融觀念。通過(guò)這些服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)旨在為用戶提供便捷、高效、安全的服務(wù)體驗(yàn)。

第七章互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的技術(shù)創(chuàng)新

1.大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)用戶的消費(fèi)行為、還款習(xí)慣等進(jìn)行分析，從而更精準(zhǔn)地評(píng)估用戶的信用狀況。這就像電商根據(jù)你的購(gòu)物習(xí)慣推薦商品一樣，只不過(guò)這里是推薦貸款服務(wù)。

2.人工智能與機(jī)器學(xué)習(xí)

3.生物識(shí)別技術(shù)

為了提高安全性和用戶體驗(yàn)，許多平臺(tái)開(kāi)始采用生物識(shí)別技術(shù)，如指紋識(shí)別、面部識(shí)別等，來(lái)驗(yàn)證用戶身份。這些技術(shù)在很大程度上降低了欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

4.區(qū)塊鏈技術(shù)

區(qū)塊鏈技術(shù)被用來(lái)記錄交易信息，保證了交易記錄的不可篡改性，提高了系統(tǒng)的透明度和安全性。

5.實(shí)操細(xì)節(jié)

在實(shí)際操作中，當(dāng)用戶申請(qǐng)貸款時(shí)，平臺(tái)會(huì)利用機(jī)器學(xué)習(xí)模型自動(dòng)分析用戶的信用評(píng)分，然后決定是否批準(zhǔn)貸款以及貸款的額度。同時(shí)，用戶在還款時(shí)，可以通過(guò)指紋或者面部識(shí)別快速完成身份驗(yàn)證，避免了傳統(tǒng)密碼輸入的繁瑣。

6.技術(shù)創(chuàng)新帶來(lái)的變化

這些技術(shù)創(chuàng)新不僅提高了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)效率，還提升了用戶的體驗(yàn)。比如，以前申請(qǐng)一筆貸款可能需要幾天時(shí)間，現(xiàn)在可能只需要幾分鐘。還款過(guò)程也更加便捷，用戶可以隨時(shí)隨地完成還款操作，這些都得益于技術(shù)的不斷進(jìn)步。

第八章互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)

1.精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)會(huì)根據(jù)用戶的消費(fèi)行為和偏好，進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。比如，如果你經(jīng)常瀏覽旅游網(wǎng)站，平臺(tái)可能會(huì)推送旅游分期付款的廣告。

2.社交媒體營(yíng)銷(xiāo)

利用微博、微信等社交媒體平臺(tái)，進(jìn)行品牌宣傳和產(chǎn)品推廣。這些平臺(tái)上的互動(dòng)性強(qiáng)，可以快速吸引潛在用戶。

3.跨界合作營(yíng)銷(xiāo)

與其他行業(yè)品牌合作，進(jìn)行聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)。比如，一個(gè)消費(fèi)金融平臺(tái)與某手機(jī)品牌合作，推出購(gòu)機(jī)分期付款活動(dòng)，吸引消費(fèi)者。

4.實(shí)操細(xì)節(jié)

在實(shí)際操作中，平臺(tái)可能會(huì)在用戶購(gòu)物車(chē)頁(yè)面投放定制化的廣告，提醒用戶可以使用分期付款服務(wù)。或者在用戶瀏覽商品時(shí)，彈出一個(gè)優(yōu)惠窗口，吸引用戶點(diǎn)擊了解詳情。

5.優(yōu)惠活動(dòng)

平臺(tái)會(huì)定期舉行優(yōu)惠活動(dòng)，如減免手續(xù)費(fèi)、降低利率等，吸引用戶使用消費(fèi)金融服務(wù)。這些活動(dòng)通常會(huì)通過(guò)電子郵件、短信等方式通知用戶。

6.市場(chǎng)反饋

第九章互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

1.技術(shù)驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新

隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的不斷進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融將會(huì)出現(xiàn)更多創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。比如，智能客服、個(gè)性化推薦等，這些都將進(jìn)一步提升用戶體驗(yàn)。

2.場(chǎng)景化金融

未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融將會(huì)更加注重場(chǎng)景化，將金融服務(wù)融入到用戶的日常生活場(chǎng)景中。比如，在購(gòu)物、旅游、教育等場(chǎng)景中，提供便捷的分期付款、信用貸款等服務(wù)。

3.跨界融合

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融將會(huì)與其他行業(yè)進(jìn)行更深度的跨界融合，如與電商平臺(tái)、線下商戶等合作，為用戶提供更加全面的金融服務(wù)。

4.實(shí)操細(xì)節(jié)

在實(shí)操中，平臺(tái)可能會(huì)通過(guò)技術(shù)手段，如利用用戶的地理位置信息，推送附近商戶的優(yōu)惠活動(dòng)，吸引用戶使用分期付款服務(wù)。同時(shí)，平臺(tái)還會(huì)根據(jù)用戶的行為數(shù)據(jù)，不斷優(yōu)化推薦算法，提高推薦的精準(zhǔn)度。

5.市場(chǎng)拓展

隨著市場(chǎng)的不斷拓展，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融將不再局限于線上，而是會(huì)向線下延伸。比如，與線下商戶合作，提供線下分期付款服務(wù)。

6.用戶教育

為了提升用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的認(rèn)知，平臺(tái)將加大用戶教育力度，通過(guò)線上課程、線下講座等形式，幫助用戶了解消費(fèi)金融知識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。通過(guò)這些發(fā)展趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融將會(huì)更好地服務(wù)于用戶，滿足用戶多樣化的金融需求。

第十章互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的社會(huì)影響

1.促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的出現(xiàn)，讓更多消費(fèi)者能夠提前享受到高品質(zhì)的商品和服務(wù)，從而促進(jìn)了消費(fèi)升級(jí)。比如，原本買(mǎi)不起的蘋(píng)果手機(jī)，現(xiàn)在可以通過(guò)分期付款的方式購(gòu)買(mǎi)。

2.提高金融普及率

3.創(chuàng)造