銀監會案防工作體系與實務培訓演講人：日期:CONTENTS目錄01案件防控基礎認知02監管政策框架體系03風險識別技術方法04案防工作機制建設05典型案例實務解析06長效機制構建策略01案件防控基礎認知銀行業案防監管形勢分析解讀監管政策，了解監管動向，制定合規策略。監管政策分析銀行業案件風險，識別風險點，制定風險預警機制。風險形勢總結監管趨勢，關注監管重點，調整案防工作重點。監管趨勢典型案件類型特征解析案件原因深入剖析案件發生的原因，包括內部管理漏洞、員工道德風險、制度缺陷等。03分析各類案件的特征，包括作案手法、風險點、損失情況等。02案件特征案件類型梳理銀行業案件類型，包括信貸、票據、信用卡等。01案防工作核心價值定位防范風險通過案防工作，防范和化解風險，保障銀行業穩健運行。01提升管理通過案防工作，提升銀行內部管理水平，增強員工合規意識。02促進發展通過案防工作，為銀行業健康發展提供有力保障，提升銀行競爭力。0302監管政策框架體系第一個“三”注重預防，抓早抓小，提前防范風險。包括加強內部控制、強化風險監測、定期開展風險評估等方面措施。銀監會案防"三三"原則解讀第二個“三”突出重點，抓住關鍵，實施全面風險管理。要求銀行機構在業務經營中，重點關注信用風險、市場風險、操作風險等主要風險類別，并采取相應的風險管理措施。第三個“三”加強協調，形成合力，發揮案防工作整體效能。強調銀行機構內部各部門之間、上下級行之間以及與其他外部機構之間的協調配合，共同做好案防工作。雙線風險防控機制要求第一條線業務部門直接承擔風險管理責任，負責業務運營中的風險識別、評估、控制及報告等工作。業務部門應建立相應的風險管理制度和內部控制機制，確保業務合規穩健運行。第二條線雙線并行風險管理部門和內部審計部門負責全面風險管理、內部審計和監督評價。風險管理部門應制定并執行風險管理政策和程序，對業務部門的風險管理情況進行監督和檢查；內部審計部門應對銀行機構的風險管理體系、內部控制和治理程序進行獨立審計和評價。業務部門和風險管理部門應相互獨立、相互制衡，共同構建起全面、有效的風險防控機制。同時，銀行機構應建立健全信息共享和溝通協調機制，確保雙線之間的信息暢通和協作配合。123通過建立健全風險監測預警機制，及時發現和識別風險隱患和案件苗頭，防止風險擴散和案件發生。早發現對發現的風險隱患和案件，應迅速采取控制措施，防止風險擴散和損失擴大。同時，應積極配合監管部門進行調查處理，做好相關應急處置工作。早處置一旦發現風險隱患和案件線索，應立即向上級行和監管部門報告，確保信息暢通和及時處置。早報告010302案件處置"四早"標準對每起案件和風險事件進行總結分析，查找問題根源和漏洞，完善風險防控機制和內控制度，提升風險管理水平。早總結0403風險識別技術方法員工異常行為監測模型通過對員工日常工作行為的分析，如頻繁交易、大額交易、頻繁修改客戶信息等行為，建立員工異常行為監測模型。基于行為特征的監測基于交易特征的監測基于社交關系的監測通過對交易數據的分析，如交易金額、交易對象、交易時間等特征，建立異常交易監測模型。通過對員工社交關系的分析，如與特定客戶的頻繁接觸、與同事之間的異常關系等，發現潛在的風險點。業務風險預警指標設計風險指標篩選根據業務特點和風險類型，篩選出能夠反映業務風險的關鍵指標，如交易成功率、客戶滿意度、投訴率等。風險指標量化對篩選出的風險指標進行量化處理，設定預警閾值，建立風險預警指標體系。風險指標監控定期對風險指標進行監控和分析，及時發現業務風險并進行預警。客戶資金異動排查路徑通過對客戶資金交易的監控，發現異常交易行為，如大額轉賬、頻繁提現等。資金交易監控對客戶資金流向進行追蹤和分析，了解客戶資金來源和用途，排查是否存在洗錢等風險。資金流向分析對客戶賬戶進行關聯分析，發現賬戶之間的異常關聯，如多個賬戶頻繁交易同一筆資金等。賬戶關聯分析04案防工作機制建設各業務部門和分支機構作為第一道防線，負責日常業務中的風險識別、評估和監控，以及合規性自查和整改。三道防線協同運作流程第一道防線合規管理部門、風險管理部門和審計部門作為第二道防線，負責對第一道防線進行再監督、再評估，確保風險得到有效控制。第二道防線內部審計部門和紀檢監察部門作為第三道防線，負責對整個案防工作進行獨立、客觀的審計和監督，確保案防機制的有效性。第三道防線風險排查標準化工具包排查工具排查頻率排查方法包括風險評估表、流程梳理圖、風險指標庫等，用于對業務流程、管理環節、關鍵崗位等進行全面排查。采用現場檢查、非現場監測、問卷調查等多種方式相結合，確保排查的廣度和深度。根據業務規模、風險狀況等因素確定排查頻率，對高風險領域進行持續跟蹤和動態排查。突發事件應急響應機制明確應急處置的組織架構、職責分工和報告路線，確保突發事件得到及時、有效的處置。應急組織架構應急預案制定應急演練和培訓針對不同類型、不同等級的突發事件，制定詳細的應急預案和處置流程，明確應對措施和人員分工。定期開展應急演練和培訓，提高員工的應急意識和處置能力，確保在突發事件發生時能夠迅速、有效地應對。05典型案例實務解析票據業務操作風險案例票據業務操作失誤引發的風險包括票據審核不嚴、票據保管不善、票據信息錄入錯誤等。票據業務內部控制缺失導致的風險票據業務相關法律風險如未執行崗位分離、權限審批不當等。涉及票據法律關系的認定、票據權利與義務的行使與履行等。123員工道德風險警示案例如員工貪污、挪用公款、受賄等。員工利用職務之便謀取私利如員工故意隱瞞業務風險、違規操作等。員工故意隱瞞或違規操作如員工利用銀行資源參與民間借貸或非法集資等。員工參與民間借貸或非法集資外部欺詐風險處置案例外部欺詐的處置流程包括發現欺詐行為、及時報告、調查處理、風險評估等環節。03如加強客戶身份驗證、提高員工防范意識等。02外部欺詐的防范措施外部欺詐的類型與特點包括假冒銀行名義進行詐騙、利用銀行系統進行詐騙等。0106長效機制構建策略合規文化建設實施要點樹立合規意識通過持續培訓、宣傳教育等方式，提高員工合規意識，使合規成為企業文化的重要組成部分。02040301強化合規風險管理將合規風險管理納入全面風險管理體系，定期開展風險評估和監測，及時發現和處置合規風險。完善內控制度建立健全內部控制體系，明確各部門職責和權限，規范業務流程，防止風險發生。加強合規檢查與問責建立合規檢查機制，對違規行為進行嚴肅問責，確保合規制度得到有效執行。智能風控技術應用方向大數據分析人工智能應用區塊鏈技術自動化監控系統運用大數據技術，對海量數據進行挖掘和分析，識別風險信號和異常交易，提高風險預警能力。借助機器學習、自然語言處理等技術，實現對業務流程的自動化監控和風險評估，提升風險管理效率。利用區塊鏈技術的去中心化、不可篡改等特點，加強數據安全和可信度，降低道德風險和操作風險。建立自動化監控系統，實時對業務數據進行監控和預警，及時發現和處置潛在風險。年度案防評估改進機制設定評估指標根據監管要求和業務發展情況，設定合理的案防評估指標，明確評估標準和方法。01定期開展評估