2025年征信考試題庫（征信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防范）——征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)解讀試題一、征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)解讀要求：請(qǐng)根據(jù)征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)的相關(guān)知識(shí)，回答以下問題。1.下列哪些行為屬于征信機(jī)構(gòu)違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定？A.征信機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定采集、整理、保存、提供個(gè)人信用信息B.征信機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定與信息主體核實(shí)有關(guān)信息C.征信機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定向信息主體提供本人信用報(bào)告D.征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，未遵守公平、公正的原則E.征信機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定與信息提供者簽訂信息提供協(xié)議2.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)在以下哪些情況下，可以拒絕提供個(gè)人信用信息？A.信息主體本人請(qǐng)求查詢本人信息的B.信息主體授權(quán)他人查詢本人信息的C.信息主體委托他人查詢本人信息的D.信息主體請(qǐng)求查詢他人信息的E.信息主體授權(quán)他人查詢他人信息的二、征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)應(yīng)用要求：請(qǐng)根據(jù)征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)的相關(guān)知識(shí)，回答以下問題。1.征信機(jī)構(gòu)在采集個(gè)人信用信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？A.依法采集原則B.實(shí)用性原則C.安全性原則D.公平、公正原則E.保密原則2.征信機(jī)構(gòu)在提供個(gè)人信用信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守哪些規(guī)定？A.不得泄露個(gè)人信用信息B.不得篡改個(gè)人信用信息C.不得擅自刪除個(gè)人信用信息D.不得向任何單位和個(gè)人提供個(gè)人信用信息E.不得以任何形式對(duì)個(gè)人信用信息進(jìn)行商業(yè)利用三、征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)案例分析要求：請(qǐng)根據(jù)征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)的相關(guān)知識(shí)，分析以下案例。案例：某征信機(jī)構(gòu)在未經(jīng)信息主體同意的情況下，將信息主體的個(gè)人信息提供給第三方機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致信息主體遭受經(jīng)濟(jì)損失。請(qǐng)分析該案例中征信機(jī)構(gòu)的違法行為及其法律責(zé)任。四、征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)合規(guī)性檢查要求：請(qǐng)根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，列出至少5項(xiàng)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)性檢查的內(nèi)容。1.征信機(jī)構(gòu)是否按照規(guī)定采集、整理、保存、提供個(gè)人信用信息2.征信機(jī)構(gòu)是否與信息主體核實(shí)有關(guān)信息3.征信機(jī)構(gòu)是否向信息主體提供本人信用報(bào)告4.征信機(jī)構(gòu)是否遵守公平、公正的原則5.征信機(jī)構(gòu)是否與信息提供者簽訂了信息提供協(xié)議6.征信機(jī)構(gòu)是否按照規(guī)定對(duì)個(gè)人信用信息進(jìn)行安全保護(hù)7.征信機(jī)構(gòu)是否按照規(guī)定對(duì)個(gè)人信用信息的查詢和使用進(jìn)行記錄和監(jiān)控8.征信機(jī)構(gòu)是否按照規(guī)定對(duì)信息主體的投訴進(jìn)行及時(shí)處理9.征信機(jī)構(gòu)是否按照規(guī)定對(duì)內(nèi)部人員進(jìn)行征信業(yè)務(wù)培訓(xùn)10.征信機(jī)構(gòu)是否按照規(guī)定進(jìn)行年度自查和報(bào)告五、征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)違規(guī)處罰要求：請(qǐng)根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，列舉至少3種征信機(jī)構(gòu)違規(guī)行為所應(yīng)受到的處罰措施。1.征信機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定采集、整理、保存、提供個(gè)人信用信息的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，給予警告，并處以罰款。2.征信機(jī)構(gòu)泄露、篡改、刪除個(gè)人信用信息的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，給予警告，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以吊銷其征信業(yè)務(wù)許可。3.征信機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定與信息主體核實(shí)有關(guān)信息的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，給予警告，并處以罰款。4.征信機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定向信息主體提供本人信用報(bào)告的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，給予警告，并處以罰款。5.征信機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，未遵守公平、公正的原則的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，給予警告，并處以罰款。6.征信機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定與信息提供者簽訂信息提供協(xié)議的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，給予警告，并處以罰款。六、征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)信息主體權(quán)益保護(hù)要求：請(qǐng)根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，說明至少3項(xiàng)征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取的措施，以保護(hù)信息主體的合法權(quán)益。1.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息主體權(quán)益保護(hù)制度，明確信息主體權(quán)益保護(hù)的責(zé)任人。2.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確地向信息主體提供本人信用報(bào)告，并對(duì)信息主體提出的信息查詢請(qǐng)求予以答復(fù)。3.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)信息主體的投訴進(jìn)行及時(shí)處理，并在規(guī)定期限內(nèi)給予答復(fù)。4.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人信用信息進(jìn)行安全保護(hù)，防止信息泄露、篡改、刪除。5.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部人員進(jìn)行征信業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高其保護(hù)信息主體權(quán)益的意識(shí)。6.征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)信息主體權(quán)益保護(hù)制度進(jìn)行自查，確保制度的有效實(shí)施。本次試卷答案如下：一、征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)解讀1.答案：ABCD解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定采集、整理、保存、提供個(gè)人信用信息（A）、未按照規(guī)定與信息主體核實(shí)有關(guān)信息（B）、未按照規(guī)定向信息主體提供本人信用報(bào)告（C）、在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中，未遵守公平、公正的原則（D）均屬于違反條例規(guī)定的行為。2.答案：A解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)在以下情況下可以拒絕提供個(gè)人信用信息：信息主體本人請(qǐng)求查詢本人信息的（A）。其他選項(xiàng)中，信息主體授權(quán)他人查詢本人信息的、信息主體委托他人查詢本人信息的、信息主體請(qǐng)求查詢他人信息的、信息主體授權(quán)他人查詢他人信息的均不屬于征信機(jī)構(gòu)可以拒絕提供信息的情況。二、征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)應(yīng)用1.答案：ABCDE解析思路：征信機(jī)構(gòu)在采集個(gè)人信用信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循依法采集原則（A）、實(shí)用性原則（B）、安全性原則（C）、公平、公正原則（D）、保密原則（E）。2.答案：ABCD解析思路：征信機(jī)構(gòu)在提供個(gè)人信用信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守不得泄露個(gè)人信用信息（A）、不得篡改個(gè)人信用信息（B）、不得擅自刪除個(gè)人信用信息（C）、不得向任何單位和個(gè)人提供個(gè)人信用信息（D）的規(guī)定。三、征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)案例分析解析思路：分析案例中征信機(jī)構(gòu)的違法行為及其法律責(zé)任，需考慮征信機(jī)構(gòu)未經(jīng)過信息主體同意提供個(gè)人信息的行為違反了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》中關(guān)于個(gè)人信息保護(hù)的相關(guān)規(guī)定，可能導(dǎo)致征信機(jī)構(gòu)承擔(dān)的法律責(zé)任包括但不限于行政處罰、賠償損失等。四、征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)合規(guī)性檢查解析思路：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，列出至少5項(xiàng)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)性檢查的內(nèi)容，需考慮征信機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能存在的違規(guī)行為，如信息采集、信息提供、信息安全保護(hù)、內(nèi)部管理等。五、征信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)違規(guī)處罰解析思路：列舉至少3種征信機(jī)構(gòu)違規(guī)行為所應(yīng)受到的處罰措施，需考慮《征信業(yè)管理?xiàng)l例》中規(guī)定的違規(guī)行為及相應(yīng)的法